Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.

Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

• имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
• обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

• оценка и экспертиза;
• помощь при ДТП;
• страхование жизни;
• оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

• глава 48 ГК РФ;
• закон «Об организации страхового дела в РФ»;
• Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

• минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
• наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
• доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
• членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

• выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
• пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
• арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
• организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

• консультирование в выборе страховой компании;
• помощь в составлении договора;
• подбор оптимального страхового продукта;
• сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.

Страховой бизнес сегодня является достаточно прибыльным даже несмотря на то, что конкуренция на данном рынке достаточно высокая.

Именно поэтому есть смысл открыть свое страховое агентство и получать большой доход.

Одним из возможных вариантов является открытие филиала существующего зарубежного агентства. Стоит заметить, что этот способ способен обеспечить еще большую прибыль, чем открытие собственной страховой компании. Однако для такого бизнеса требуются получение лицензии и большие денежные вложения.

Вернуться к оглавлению

Какой вид страхования лучше выбрать

Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг. Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз. Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг. Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов. Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

Вернуться к оглавлению

Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство

Вернуться к оглавлению

Регистрация бизнеса по страхованию

Для открытия страховой компании необходимо обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Касательно формы собственности есть несколько возможных вариантов:

• общество с ограниченной ответственностью;
• открытое или закрытое акционерное общество.

Если касаться того, какие виды деятельности нужно указывать, то ответ прост: все, которые содержат слово "страхование". В случае если будет вестись экспертная деятельность и проводиться всяческие экспертизы, необходимым условием для данных услуг должна быть непосредственная связь всех экспертиз со страхованием, при этом иметь соответственное название.

Нужно с самого начала определиться, будет ли агентство предоставлять услугу по страхованию жизни. Важно знать, что для того чтобы предоставлять данную услугу, уставной капитал организации должен быть как минимум 20000000 рублей.

Вернуться к оглавлению

Получение необходимой лицензии для возможности страхования

Для того чтобы получить лицензию, необходимо обратиться в Минфин и подать пакет документов, который состоит из:

• учредительных документов организации;
• бизнес-плана;
• правил страхования, которые должен будет разработать владелец компании;
• расчетов тарифов (при этом расчеты нужно делать по каждому виду страхования отдельно).

Помимо этого, владельцу предприятия нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора. Ему нужно иметь профильное образование и достаточный опыт работы.

И последнее, что понадобится сделать - оплатить госпошлину.

Срок оформления лицензии на данный вид деятельности может составлять от 6 месяцев до 1 года. Такое большое количество времени обусловлено тщательной проверкой предоставляемой информации. В том случае, если проверка будет пройдена успешно, страховое агентство будет внесено в Единый государственный реестр страховых организациях, после чего получит лицензию и сможет приступить к работе.

Вернуться к оглавлению

Есть ли надобность в офисе для брокеров

Стоит сказать, что страхование - специфический вид бизнеса. В нем все будет зависеть от того, как представили компанию на рынке, насколько хороший у нее имеется офис, вызывают ли доверие сотрудники агентства, как много услуг по страхованию доступно (к примеру, возможность застраховать автомобиль, магазин, собственную жизнь и так далее). С точностью можно заявить, что ни один человек не будет нести свои денежные средства в фирму-однодневку, о которой нет никакой информации. Клиенты будут выбирать агентство, которое имеет хорошую репутацию и респектабельный имидж.

Именно поэтому офис должен быть достаточно просторным для того, чтобы вместить не только всех сотрудников, но и клиентов, которые приходят. Дополнительным преимуществом будет расположение в центральной части города.

Если есть желание открыть крупное агентство с хорошей репутацией, необходимо позаботиться о том, чтобы оно имела один главный офис (площадь которого должна составлять как минимум 500 кв. м) и несколько филиалов, которые будут располагаться в каждом районе города (достаточно будет площади порядка 150 квадратных метров).

Все офисы должны иметь качественный и свежий ремонт. Помимо того, необходимо будет посетить магазин, чтобы приобрести дорогую и современную мебель. Это нужно, чтобы предоставить возможность комфортного нахождения для потенциальных клиентов.

Интерьер во всех помещениях должен быть выполнен в одинаковом стиле, который нужно будет разработать и рекламировать в дальнейшем. Все это нужно потому, что в страховом агентстве имидж играет очень большую роль.

В случае, если было принято решение открыть филиал согласно договору франшизы, ничего своего придумывать не нужно. Владельцу будет полностью предоставлено все необходимое для комфортной работы.

Вернуться к оглавлению

Подбор необходимого персонала для страхового агентства

Стоит отметить, что сотрудники играют большую роль в успехе страховой компании. Именно поэтому нанимать нужно высококвалифицированных, сообразительных специалистов, которые будут уметь не только застраховать магазин или оказать другие услуги по страхованию, а и решить любые проблемы, которые могут возникнуть. В связи с этим не рекомендуется пренебрегать большим количеством собеседований, на которые будут приходить потенциальные страховые агенты.

В случае, если планируется предоставлять услуги по проведению экспертиз, стоит знать, что есть 2 возможных варианта договоренности с сотрудниками:

• официальное принятие в агентство;
• заключение со специалистами разовых договоров на проведения экспертиз.

В последнем случае эксперты должны иметь в наличии все необходимые документы, которые могут понадобиться для возможности оказания данных услуг.

Вернуться к оглавлению

Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории

Для страхового агентства важным является вопрос, как его владелец собирается привлекать потенциальных клиентов, поскольку если их не будет, доходов не будет соответственно. Для начала необходимо определиться с целевой аудиторией своего бизнеса, после этого заняться организацией рекламной компании и проведения постоянных презентаций предоставляемых услуг в местах, где каждый день проходит большое количество потенциальных клиентов (это может быть, к примеру, магазин или развлекательный центр).

Вернуться к оглавлению

Рекомендации, которые нужны для создания успешного бизнеса по страхованию

Первое, что можно сделать в самом начале работы - снизить тарифы и попробовать привлечь потенциальных клиентов предоставлением более выгодных условий страхования, большим спектром услуг, чем у своих конкурентов.

Нужно позаботиться о привлечении в свое агентство большого количества толковых страховых агентов (как минимум 100 человек), которых можно будет отправить в магазин привлекать людей. Преимуществом будет приглашение в свое агентство 15-20 ведущих специалистов в страховой области, которые предоставят возможность организовать работу компании в максимально короткие сроки. Привлечь данных сотрудников можно высокой заработной платой и возможностью дополнительных премий.

Агенты должны искать клиентов в тех местах, где может находиться достаточно большое количество людей (примером является автосалон, магазин по продаже автомобильных комплектующих, если агентство предоставляет услуги КАСКО и ОСАГО).

Существует некоторая путаница между понятиями «Страховая компания», «Страховое агентство» и «Страховой брокер». Давайте разберемся в разнице. Также существуют три способа открыть страховой бизнес — это открытие страховой компании, открытие страхового брокера или страхового агентства.
Рассмотрим каждый вариант подробнее и разберем отличия.

Как открыть компанию

Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.

Как открыть страховую компанию? Для открытия Вам понадобится:

• Открытие юридического лица: ООО, ОАО, ЗАО.
• Компания должна быть с минимальным уставным капиталом 120 000 000 рублей.
• Получение лицензии на страховую деятельность.
• Получение лицензий на отдельные виды страхования, например, на ОСАГО.
• Добавление ОКВЭД: 65.1 «Услуги по страхованию».
• Аренда помещения в 500-600 кв.м.
• Найм гендиректора и главного бухгалтера.
• Найм и обучение персонала для отдела страхования и для отдела выплат.

Для многих, кто хочет заниматься малым бизнесом, например, только автострахованием, эти условия и слишком сложны и риски высоки. Какие есть еще варианты?

Как открыть брокерскую компанию

Страховой брокер — это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом .

Для открытия страхового брокера Вам понадобится:

• Открытие ООО или ИП.
• Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
• Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
• Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
• Пройти проверку ЦБ РФ.
• Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.

Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса .

Как открыть агентство

Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?

Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией .

Для открытия страхового агентства Вам нужно:

• Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
• Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
• Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
• Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
• Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
• Получить агентский договор.
• Наладить работу отдела маркетинга и продаж.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!

Как открыть по франшизе?

Как показывает практика, нельзя, полагаясь на «авось», открыть страховую компанию или страховое агентство, или же филиал страхового брокера, чтобы начать зарабатывать в данном бизнесе. Успешный страховой бизнес — процесс весьма технологичный. Если же напороться на все «подводные камни», то можно без труда обанкротиться за 2-3 месяца.

Поэтому открыть компанию по продаже ОСАГО и других видов страхования по франшизе — это доступный способ открытия, когда Вы пользуетесь готовым страховым бизнесом от компании с многолетней историей. Открыть офис по страхованию можно в течение 20-30 дней.

Обратитесь в «Госавтополис», чтобы открыть страховую компанию! «Госавтополис» — это окупаемость инвестиций за 2-4 месяца!

Опыт в открытии страхового бизнеса

Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.

Во «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций. Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.

Снижение рисков и затрат

Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса. Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство «Госавтополис» вместе с нами — просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала. По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с «Госавтополис» — процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!

Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса. Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал. И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике. Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия «Госавтополис» в Вашем городе:

Вместе с «Госавтополис»

Открыть свой бизнес вместе с «Госавтополис» — это просто! Почему? У нас есть понятная и отлаженная бизнес-модель, как открыть офис страхования и зарабатывать 100-400 тыс.руб. в месяц (в зависимости от численности населения)! Правильно используя свои знания и опыт, обладая наработанными внутренними ресурсами и деловыми связями, специалисты «Госавтополис» подготавливают необходимую документацию по работе со страховыми компаниями в Вашем городе на самых выгодных условиях, что будет являться залогом процветания Вашего бизнеса в течение долгих лет.

Решаете, как открыть страховое агентство по страхованию автомобилей? Думаете, как стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам?

Сеть «Госавтополис» — это доход практически с первого дня запуска! Вы сможете вести свой независимый бизнес под крылом единого сильного бренда!

Бизнес, связанный со страхованием сложно назвать стабильным и практически невозможно спрогнозировать его доходность или убыточность. В этой сфере регулярно бывают как спады, так и резкие скачки и виной тому экономическая нестабильность.

Однако страхование уже давно прошло этап становления и на данный момент является для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: “Как открыть страховую компанию?”.

Страхование условно подразделяется на несколько масштабных отраслей, изучив более подробно которые, нужно определиться, чем именно будете заниматься вы.

Отрасли страхования

• Предпринимательские риски (образование убытков, потери доходов);
• Ответственность (обязанности).
• Личное (здоровье человека, его жизнь или трудоспособность).
• Социальное (уровень доходов).
• Имущественное (человеческие материальные ценности – авто, урожай, животные, дома и прочее).

Страхование – есть внесение юридическим или физическим лицом денежных средств компании, которая в случае наступления определенного события (страхового случая) обязуется выплатить ему компенсацию.

И если еще несколько лет назад страхование народом, привыкшим надеяться на авось воспринималось как бесполезная, непонятная процедура, то сегодня уже многие оценили преимущества этой деятельности и нормально относятся к этой процедуре.

А более предприимчивые личности зарабатывают на этом деньги, но каждый ли желающий может открыть собственную страховую компанию?

Порядок действий по открытию собственной страховой компании

Для открытия собственной страховой компании понадобится тщательно продумать, что именно будете вы страховать. После понадобится выполнить несколько шагов:

• и получить лицензию;
• арендовать и обустроить помещение под офис;
• набрать
• привлечь клиентов.

Каждый этап более подробно рассмотрим ниже.

Регистрация деятельности

Для осуществления страховой деятельности можно выбрать практически любую правовую форму – ОАО, ЗАО, ООО. Наиболее простым в оформлении является последний вид, а именно для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

Ничего, кроме него указывать не нужно, если только дополнительная деятельность не связана с основной, как, например, оценка или экспертиза.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

• от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
• если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
• от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

• Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
• Регистрация на территории РФ.

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

• документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
• документ, подтверждающий оплату УК;
• документ о регистрации;
• в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
• данные о руководителе;
• баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
• заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Поиск помещения под офис

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Лучшим по проходимости местом считается центр города, однако, высокая стоимость аренды помещений там заставляет искать альтернативу.

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Офис компании – ее лицо, не стоит скупиться и на ремонте, в помещении должно быть чисто, светло, современно, просторно. Необходимо оборудовать внутри подсобное помещение, кабинет управляющего, зал для обслуживания клиентов, площадь для агентов.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, найти которых бывает достаточно сложно. Действительно хороших агентов придется переманивать у конкурентов, предложив им более гибкий график и большие проценты от продаж.

Минимальный штат страховой компании

• директор;
• агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
• уборщица;
• педагог (если планируется обучать кандидатов).

Привлечение клиентов

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Большая часть клиентов нарабатывается именно таким «живым» способом и чем убедительнее будет звучать речь агента, тем больше найдется желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

Бизнес-план страховой компании

• Устав от 20 млн рублей.
• от 30 000 рублей.
• Аренда от 100 000 рублей.
• Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
• от 250 000 рублей.
• Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

Проблемы, встречающиеся в процессе открытия и работы страховой компании

В создании страхового можно выделить несколько основных, часто встречаемых сложностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Для открытия страховой компании понадобится получить лицензию, а после начинать подыскивать сотрудников, обращая особенное внимание на их способность убеждать и заинтересовывать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства руководителя, но в страховом деле и агенты играют не последнюю роль.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

Если Вы находитесь на данном сайте, значит, скорее всего, у Вас есть вопросы по страховому бизнесу, например: «Как открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим видам? Как открыть страховое агентство с нуля? Как открыть страхового брокера и работать с разными страховыми компаниями?» Если это так, поздравляем Вас! Далее мы будем разбираться, как это сделать.

Страховая компания или страховое агентство?

Для начала надо определиться с терминологией. Важно понимать, что под «страховой компанией» понимается субъект рынка, ведущий свою деятельность по заключению договоров страхования, а также по организации процесса выплат по полисам. Кроме того, сами страховщики, например, «Ингосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО» и другие в соответствии с законодательством обязаны иметь минимальный уставный капитал для осуществления деятельности в размере от 120 млн.рублей.

Поэтому, если Вы хотите заниматься бизнесом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим продуктам, то, скорее всего, Вам интересно не то, как открыть саму страховую целиком, а то, как открыть представительство, филиал, офис страховой компании на основании агентского договора о сотрудничестве, то есть — организовать страховое агентство или бизнес страхового брокера.

Открыть агентство по страхованию или страхового брокера самому

1 способ
Как открыть бизнес самостоятельно? Владелец страхового бизнеса (агентство или брокер) — это предприниматель, который сам или с привлечением персонала занимается консультированием частных лиц и организаций, помогает выбрать оптимальный вариант страхования и получает за это комиссионное вознаграждение от компаний. Другими словами, эта деятельность по сути является формой малого бизнеса, которая, по нашему опыту, не требует первоначальных инвестиций. Итак, как открыть страховое агентство или брокера самому?

Самый простой алгоритм, чтобы открыть страховую компанию (агентство или брокера):

1. Решить сколько компаний Вы будете представлять,
2. Выбрать правильные для сотрудничества компании,
3. Взять комплект учредительных документов,
4. Придти в компанию,
5. Внимательно и правильно заполнить анкету кандидата,
6. Пройти собеседование, доказав свою полезность для компании,
7. Заполнить заявление о приёме,
8. Пройти проверки службой безопасности и внутреннего контроля,
9. Выбрать перспективные продукты,
10. Подписать агентский договор,
11. Получить нужные полисы,
12. Наладить стабильный поток клиентов, заняться их привлечением,
13. Консультировать заинтересованных людей, оформлять договоры,
14. Организовать финансовые потоки, вовремя сдавать деньги,
15. Получать своё вознаграждение за каждый полис.

На практике, конечно, встречается много дополнительных вопросов и «подводных камней». Другими словами, к сожалению, не достаточно просто сказать себе «Хочу открыть страховое агентство по автострахованию и другим видам» и подписать пару договоров со страховщиками. От этого денег в кармане не прибавится. Важно понимать, что собственное представительство страховых компаний (своё страховое агентство) — это серьезный бизнес, для которого нужны и , и внедрение технологий и т.д. Ведь бизнес может приносить большие деньги при правильном подходе к организации бизнес-процессов и внутренней организационной и финансовой структурах.

Открыть страховую компанию с помощью франчайзинга

2 способ.
Нас часто спрашивают: «Как открыть страхового брокера по ОСАГО, КАСКО и другим видам максимально быстро и просто? Как открыть страховую компанию с минимальными вложениями?» Решение есть!

Франчайзинг страхового бизнеса — это вид сотрудничества, по которому владелец высокодоходного бизнеса (франчайзер) передает своему новому партнёру (франчайзи) информацию о том, как работает данный бизнес, помогает организовать все бизнес-процессы, предоставляет клиентов, а также разрешает пользоваться своим брендом. Другими словами, Вы получаете готовый работающий бизнес и начинаете зарабатывать деньги вместо того, чтобы тратить время, нервы и силы на «изобретение велосипеда», организуя бизнес самостоятельно. Если не хочется самостоятельно разбираться в организации бизнеса брокера, а хочется скорее начать зарабатывать, тогда Вам подойдет .

Да, покупка бизнес-модели и обучение стоит денег, но, как показывает практика, за сэконмленное время (6 месяцев — 1 год) франчайзи успевают заработать больше, чем они вложили в её покупку. Ведь известно, что время — это деньги. По крайней мере, это справедливо, если тот бизнес в страховании, франчайзинг которого Вы покупаете, является проверенным и высокодоходным.

Стоить отметить, что, как правило, только на самом деле высокодоходные и проверенные агентства и брокеры предоставляют франчайзи клиентов. Поэтому при выборе франчайзера важно обращать внимание на этот нюанс.

Если Вы хотите открыть агентство или брокера, заполните форму ниже!
Узнайте условия и стоимость готового страхового бизнеса с опытом работы 10 лет:

Работа по бизнес-плану страховой компании

3 способ
Не секрет, что многие (особенно начинающие) предприниматели верят, что открыть страховую компанию можно по некоему бизнес-плану. В Интеренете существует огромное количество различных бизнес-планов страховых компаний (страховых агентств, страховых брокеров). Кто имеет достаточный опыт в бизнесе, понимает, насколько далеки любые даже практически идеальные бизнес-планы от суровой действительности конкурентной борьбы на настоящем рынке. Есть даже поговорка: «Ни один бизнес-план не выдержал столкновения с реальностью», поэтому предлагать еще одну «фантазию» на тему «Как бы оно могло быть хорошо, если бы было правдой» в виде бизнес-плана страховой компании — мы на нашем сайте не будем, однако, остановимся на основных ключевых моментах бизнес-модели любого успешного страхового брокера или агентства, дабы у Вас, уважаемый постетитель сайта, сложилось правильное понимание .

Некоторые плюсы бизнеса по страхованию:

1. Дополнительный доход к зарплате по основному месту работы,
2. Начать собственный страховой бизнес — с нуля и минимальными вложениями,
3. Свободный рабочий график вместо жесткого расписания,
4. Возможность самостоятельно выбирать даты и продолжительность отпусков,
5. Стать руководителем, делегировать, нанять персонал,
6. И так далее…

Таким образом, сфера страхования открывает много дверей и даёт выбор. Для одних — это возможность получить дополнительный заработок. Для других — это шанс начать свой бизнес с нуля. Как для Вас? Решать только Вам.

Почему свое агентство или брокер — это бизнес с минимальными вложениями?

1. Не надо покупать товар/оборудование для торговли,
2. Не надо снимать офис/платить за аренду,
3. Не надо нанимать высокооплачиваемых работников/специалистов,
4. Не надо закупать сырьё/технологии,
5. Не надо покупать производственное оборудование.

А Вы знаете, сколько миллиардов заработали агенты и брокеры за 2014 год? Смотрите видео!

Нравится данная идея бизнеса? Хотите попробовать открыть офис страховой компании или еще сомневаетесь? Известно, что самый лучший способ понять — это проверить ! А самый безопасный — проверить бесплатно ! Вы познакомитесь со спецификой этого бизнеса. И даже поймете, как открыть офис страховой компании!

Пройдите наш курс — от профессионалов с опытом 10 лет в страховании. Вы получите ценные советы и опыт от профессионалов — владельцев страхового бизнеса с 10-летним стажем управления. И сможете выполнить практические задания для максимального результата.
Участие свободное, оплаты не требует!

Получение материалов добровольное, ни к чему не обязывает. Отписаться можно в любой оммент.

Материал подготовлен на основании статей и
публикаций главного тренера центра подготовки
страховых агентов «Страховой Спецназ»
Юзефовича Константина