Bună prieteni!

Ce este planificarea întreprinderii? Aceasta este alocarea optimă a resurselor pentru a-și atinge obiectivele. Și care este viața unei singure persoane sau a unei familii? Nu este la fel?

Atunci de ce orice întreprindere consideră că este vital să se angajeze în planificare, dar o persoană (familie) nu o face? Întreprinderea are un plan de dezvoltare, fiecare cetățean (familie) ar trebui să aibă un plan financiar personal. Cum se compune? Despre asta vom vorbi astăzi.

Ce este LFP și de ce este nevoie de el? Toți avem obiective. Acestea pot fi obiective simple ale gospodăriei, cum ar fi să trăiești cu un cec de plată fără datorii, să faci reparații anul viitor sau să-ți modernizezi computerul.

Sau poate cele globale - economisirea pentru o mașină, un apartament, educarea copiilor etc. Vă puteți da seama în minte de câți bani veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivul, calculați veniturile pentru această perioadă, scădeți cheltuielile. Să înțelegi că cu un astfel de salariu nu se poate realiza deloc și mergi la bancă pentru un împrumut.

Dar chiar dacă notezi pe o foaie obișnuită de hârtie ceea ce ai încercat să ții în cap, imaginea se poate schimba. O demonstrație clară a discrepanței dintre cheltuielile și veniturile tale este mai îngrijorătoare decât orice medicament. Unde curg mai exact banii, cum să opriți acest proces necontrolat și ce ar trebui făcut pentru ca râul de bani să fie completat în fiecare an și să nu se transforme în cele din urmă într-o mlaștină? La aceste întrebări se va răspunde printr-un plan financiar personal.

LFP este un instrument financiar care ajută la analiza și optimizarea fluxurilor de numerar în care ne aflăm de-a lungul vieții. Iar acest lucru permite, la rândul său, dezvoltarea unui mecanism de realizare a obiectivelor stabilite, pentru a vedea întregul tablou financiar în întregime pentru câțiva ani înainte.

Unii oameni au planificat încă din copilărie, atunci acest obicei aduce dividende excelente în viața de adult.

Voi spune despre mine. M-am născut în Uniunea Sovietică și am mers în tabere de pionieri vara cu turtă dulce, uscătoare și prăjituri în geantă. Totul este așa cum ar trebui să fie. Doar ca toate cadourile facute in casa s-au incheiat dupa 3-4 zile, si doar eu mi-a ajuns pana la sosirea parintilor mei cu o noua portie de dulceata. Cert este că mi-am împărțit rezervele la numărul de zile rămase până în ziua vizitei și am mâncat exact cât am măsurat. Și gata de turtă dulce.

În viața de adult, capacitatea de a ne salva și de a ne controla permite familiei noastre să trăiască mereu din venituri și să obțină mai mult din viață decât vă puteți aștepta din salariul nostru. Și de când am devenit interesat de întrebare Finante personale lucrurile au devenit și mai bune. Prin urmare, din proprie experiență, declar responsabil că LFP funcționează. Trebuie doar să-l compuneți corect și să continuați cu implementarea lui. Rezultatul procesului ar trebui să fie independența financiară.

Cum să faci un plan financiar personal?

Etapele construcției LFP

Etapa 1. Stabilirea obiectivelor

Pentru a ne justifica în ochii noștri, de multe ori ne convingem că nu suntem capabili să atingem scopul. De fapt, nu suntem neputincioși, ci cu voință slabă.

François La Rochefoucauld

Unde sa încep? Pune deoparte o oră de timp liber. Pregătește hârtie și stilou. Scrieți ce doriți să realizați pe termen scurt, mediu și lung. Cu alte cuvinte, stabiliți obiective. Trebuie doar făcut corect.

Sensul, cred, este clar. Obiectivele trebuie să aibă:

• limita,
• valoare monetară,
• specificul (locul de odihnă, numărul de persoane, marca mașinii, numele universității etc.)

Și trebuie să fie, de asemenea, realiști. De exemplu, nu mi-am propus niciodată ca familia noastră să cumpere o vilă pe o insulă din ocean. Pentru că pot distinge o fantezie de un vis real, care trebuie să devină întotdeauna realitate.

Etapa 2. Analiza financiară

După stabilirea obiectivelor, ar trebui să efectuați o analiză amănunțită a veniturilor, cheltuielilor, activelor și pasivelor dvs. Dacă conduci, atunci nu vor apărea dificultăți. Dacă nu, atunci este mai bine să amânați pregătirea planului cu 2 - 3 luni. Și pentru această perioadă, înregistrați zilnic toate veniturile și cheltuielile la un ban.

Puteți face acest lucru într-un blocnotes cu un creion obișnuit, în foi de calcul Excel sau Google Doc, în programe speciale de pe un computer sau aplicații de pe un smartphone. Alegeți metoda convenabilă pentru dvs. Principalul lucru este să faci asta zilnic și să obișnuiești familia să-ți raporteze încasările și cheltuielile în bani dacă alcătuiești PFP-ul familiei.

Fără a aștepta datele privind veniturile și cheltuielile lunare, alcătuiește un alt tabel privind analiza activelor și pasivelor.

Activele sunt ceea ce vă aduce venituri. Datoriile sunt lucruri care necesită cheltuieli.

Vă rugăm să rețineți că unele articole din pasive pot fi ușor convertite în active. De exemplu, închiriați un garaj nefolosit sau vindeți teren dacă nu intenționați să construiți o casă pe el. La fel, o mașină, dacă este folosită pentru a genera venituri (taxi, marfă), poate merge la secțiunea „Active”.

După ce aveți o prezentare vizuală a activelor și pasivelor, a veniturilor și cheltuielilor lunare, puteți trece la pasul următor, „Examinați obiectivele și stabiliți priorități”.

Etapa 3. Ajustarea obiectivelor și optimizare

Aceasta este una dintre cele mai dificile și dureroase etape. Avem o mulțime de obiective, ne dorim să le atingem cât mai curând posibil. Dar analiza veniturilor și cheltuielilor arată că acest lucru este imposibil. Ce să fac?

Modalități posibile de a rezolva problema:

1. Analizați obiectivele pentru a evidenția cele mai importante și prioritare.

Dacă vecinii v-au „scurtat”, atunci, desigur, reparațiile în apartament pot fi considerate ca sarcina prioritară. Și dacă nu? Poate ar trebui să amânăm reparația cu un an sau doi? Recitiți toate obiectivele pe care le-ați scris. Ce vrei cu adevărat de fapt? Nu că ar fi fost ca un vecin, prieten, coleg. Și nu ceva care ridică statutul.

2. Ajustarea obiectivelor pentru a modifica timpul de realizare și costul acestora.

Este grozav să-ți dorești cel mai recent iPhone, dar odată cu vara și o altă vacanță în familie, l-ai schimba pe o bucată de fier?

Deși există multe astfel de exemple. Prietenii mei au economisit timp de un an pentru a călători în Thailanda. Dar cu acești bani și-au cumpărat un televizor mare cu plasmă, care se potrivea ideal cu peretele lor gol. apartament nou. Fiecare a lui.

3. Optimizarea costurilor.

Dacă aveți deja sub ochi cheltuielile pentru 3 luni, atunci puteți găsi cu ușurință găuri în buget și, uneori, adevărate „găuri negre” în care se toarnă bani. Cumpărând cadouri scumpe, sărbătorind încă o zi de naștere la scară largă, mergând la cafenele și restaurante etc. Lista este nesfârșită.

Priviți doar ce se întâmplă în supermarketuri înainte de Anul Nou. În acest moment mi se pare că oamenii tot anul nu au mâncat nimic, ca mai târziu să se îmbată... Scuze, mănâncă și bea tot anul urmator. Ei sparg rafturile cu produse, cadouri, pe care angajații magazinului le-au format cu amabilitate pentru tine. Nu contează ce cumperi și la ce preț. Vacanta este...

Despre obiceiurile proaste - o conversație separată. Am încercat să-i conving pe cei care fumau un pachet pe zi să-și calculeze cheltuielile pe țigări pe an. Da, au fost îngroziți, dar nu au renunțat. Apropo, același lucru este valabil și pentru o ceașcă de cappuccino din cafeneaua ta preferată în fiecare dimineață.

Există multe . Și nu este deloc necesar să-ți refuzi ție sau familiei tale slăbiciuni. În articolul meu pe tema economisirii, am arătat departe de toate trucurile care ajută, de exemplu, familia mea să trăiască la un nivel decent și să economisească în mod regulat bani pentru a-și atinge obiectivele.

4. Creșterea veniturilor.

O modalitate excelentă de motivare și dezvoltare. El a fost cel care m-a ajutat să ies din mlaștina bugetară, în care angajații universității au fost împinși de salarii mizerabile și de atitudinea umilitoare a statului. Am început să învăț noua profesie Mi-am recâștigat respectul de sine și sunt încrezător pe drumul meu către independența financiară. Și munca la universitate este acum mai mult un hobby pentru mine decât o sursă de venit.

Ce m-a ajutat și poate ajuta pe oricine:

• răbdare și perseverență – a trebuit să studiez tone de informații pe internet pentru a găsi ceva care m-ar putea interesa în problema veniturilor suplimentare;
• autoeducație - nu este necesar să urmați cursuri costisitoare pentru a învăța, începeți cu lecții gratuite, webinarii, traininguri, articole, cărți;
• disciplină - în fiecare zi m-am dedicat educației timp de câteva ore;
• concentrare pe rezultate - aveam un obiectiv clar în față, așa că nimic și nimeni nu m-a putut opri.

Și nu vă văitați de salariile cerșetoare și de indiferența statului. Nimeni nu-ți datorează nimic. Fă-ți propria viață și se va întoarce spre tine.

Toate cele 4 metode luate în considerare pot și trebuie aplicate simultan. Atunci va fi intregul sistem mai degrabă decât încercări individuale de a schimba situația în bine. Și după cum se spune, nu poți argumenta împotriva sistemului. Scopul său principal este de a elibera bani din bugetul dumneavoastră pentru investiții.

Etapa 4. Crearea unui fond de rezervă

Ce este un fond de rezervă și de ce este necesar, am luat în considerare deja în articolul meu despre independența financiară. Prin urmare, voi menționa aici doar că este o parte obligatorie a unui plan financiar personal. Fără airbag, va fi dureros să cazi dacă ceva nu merge bine în viață. Ai rămas fără loc de muncă sau ți s-a redus drastic salariul, o boală gravă care necesită un tratament costisitor și mulți alți factori greu de prevăzut. Dar te poți proteja.

Ai un depozit bancar egal cu 3 sau 6 luni de cheltuieli, iar bunăstarea ta psihologică va fi mult mai bună. Și asta vă va da încredere că veți rezolva toate problemele în acest timp.

Dacă se întâmplă ca fondul să fie cheltuit complet sau parțial, primul lucru pe care ar trebui să-l faceți după normalizarea situației este să îl reumpleți la dimensiunea optimă.

Etapa 5. Formarea unui portofoliu de investiții

Aceasta este ultima și crucială etapă, al cărei rezultat va fi atingerea obiectivelor tale și mândria copiilor tăi pentru astfel de părinți „miți”. De unde să începi să investești? Dintr-un plan, desigur. Dar aici nu se poate lipsi de experiența finanțatorilor și consultanților competenți. Nu toată lumea își poate permite, deși costurile se plătesc de mai multe ori.

Există experții noștri autohtoni. Ele sunt un adevărat ghid de acțiune pentru mine. Poți câștiga experiență în investiții pe cont propriu, nimeni nu argumentează. Încercarea și eroarea vor da rezultatul. Principalul lucru este ca acesta sa fie exact cel pe care te bazezi.

Prietenul meu a investit toți banii pe care îi avea într-unul dintre fondurile mutuale. Timp de 1 - 2 ani, a pierdut mult din valoare. O cunoştinţă în panică s-a grăbit să salveze economiile rămase. În același timp, a încălcat imediat 2 condiții pentru o investiție de succes:

• Nu a diversificat portofoliul, adică a investit toți banii într-un singur activ.
• Am început să intru în panică și să fac prostii. Investiția în fonduri mutuale este un proiect pe termen lung de câțiva ani. Fondul pierde în valoare și crește. Nu te poți grăbi. 1 an nu este un indicator.

Drept urmare, nu are încredere în niciun instrument de investiții și preferă să păstreze banii într-un cont bancar.

Determină-ți strategia de investiție. Ce risc ești dispus să-ți asumi?

Distinge:

• investiții conservatoare,
• moderat,
• cu risc ridicat sau agresiv.

Pentru diferite scopuri - instrumentele lor de investiții. Dar repet încă o dată - fără cunoștințe speciale, poți face o mulțime de greșeli.

Portofoliul de investiții ar trebui să includă instrumente cu diferite niveluri risc. Cu cât ești mai în vârstă, cu atât este mai mare proporția de investiții conservatoare. Fă-ți o masă simplă. Sub fiecare tip, puneți cota dvs. De exemplu:

Acum, în fiecare grup, trebuie să scrieți instrumentele de investiții selectate.

Când portofoliul este format, rămâne partea principală și cea mai dificilă a LFP - aceasta este implementarea sa. Principii de bază pe care trebuie să le urmați cu strictețe:

1. Dezvoltarea LFP pentru tine, pentru obiectivele, veniturile și cheltuielile tale, și nu copierea orbește exemple din cărți.
2. Disciplina rigida, care se manifesta prin regularitatea investitiilor pe o perioada lunga de timp.
3. Revizuirea anuală a planului și ajustarea acestuia ținând cont de schimbările externe și interne ale situației.
4. Diversificarea portofoliului de investiții, adică investirea banilor în diverse active.

Concluzie

Un plan financiar personal este cel mai important document din viața ta. Și cu cât îți dai seama mai devreme de acest lucru, cu atât îți va fi mai ușor să-l îndeplinești. Într-adevăr, în planificare, este important să se țină cont de toate tipurile de resurse, inclusiv de timp.

Dacă doriți, puteți chiar să întocmiți nu unul, ci mai multe planuri. Totul depinde de tipul de planificare ales. Un plan pe termen scurt vă va ajuta să economisiți pentru cele mai necesare achiziții în lunile următoare. Pe termen mediu - vă va permite să atingeți obiectivele pe care ați plănuit să le atingeți în câțiva ani. Și pe termen lung - merită compilat dacă obiectivul prioritar este de a asigura o bătrânețe decentă în câteva decenii.

Dar oricare dintre ele poate rămâne pe hârtie dacă nu iei un pix și un caiet chiar acum și nu îți notezi obiectivele. A cu Mâine Nu începeți să vă înregistrați veniturile și cheltuielile în fiecare zi. Am făcut asta acum șase luni. Ajunge din urmă.

Pe baza unui sondaj efectuat pe o mie și jumătate de oameni care locuiesc în orașe și zonele rurale, studiul Romir a descoperit de câți bani are nevoie o familie rusă pentru o viață normală. Potrivit rezultatelor studiului, în orașele cu o populație de peste un milion, respondenții au numit un venit de 91,6 mii de ruble pe lună drept „normal” pentru o familie de trei persoane, iar rezidenții din zonele rurale - 61,5 mii de ruble pe lună.

Astfel, familia rusă medie are nevoie de 75,9 mii de ruble pe lună pentru un nivel normal de viață. Cu toate acestea, în practică, de multe ori se dovedește că chiar și cea mai optimă sumă de bani se termină înainte de sosirea următorului salariu. Motivul pentru aceasta constă în numărul mare de mici cheltuieli neplanificate care nu sunt controlate în niciun fel.

Doar 54% familiile rusești tine o evidenta scrisa a veniturilor si cheltuielilor bugetului familiei. În același timp, aproape fiecare a zecea persoană nu știe câți bani are și cât va fi cheltuit într-o lună.

Experții Băncii Centrale sunt încrezători că planul financiar va economisi și va crește bugetul familiei. Și vă vom spune ce este un plan financiar de familie, cum să îl întocmiți corect și cum să controlați cheltuielile cu acesta.

Ce este un plan financiar de familie?

Aceasta este o prognoză pe termen lung a tuturor cheltuielilor în numerar pentru orice perioadă de timp. Indică câți bani vor câștiga membrii familiei în perioada specificată și cum îi cheltuiesc, pentru ce economisesc și ce riscuri iau în considerare.

Potrivit credinței populare, este nevoie de un plan financiar pentru a cheltui mai puțin. Dar, de fapt, este nevoie pentru a obține mai mult la aceiași bani. De fapt, acest hack de viață te va scuti de surprize.

Plan financiar vă va ajuta să înțelegeți cum să distribuiți veniturile și cheltuielile, astfel încât să puteți economisi și să acumulați suma necesară pentru perioada stabilită, sau să anticipați modificări ale cheltuielilor dacă trebuie să plătiți lunar.

Ce trebuie luat în considerare înainte de a face un plan?

Interesele tuturor membrilor familiei

Întreaga familie ar trebui să fie conștientă de obiectivele personale ale celuilalt (îmbrăcăminte pentru copii, vacanță pentru părinți și așa mai departe) și obiectivele comune. Acest lucru va ajuta la evitarea conflictelor financiare.

protectie de asigurare

Multe familii neglijează asigurarea de viață, limitându-se la polita de asigurare medicala obligatorie. Dar totuși, merită să luăm în considerare toate riscurile posibile: dacă dintr-o dată unul dintre susținători nu poate asigura familiei, bugetul familiei poate să nu fie pregătit pentru o astfel de forță majoră. De aceea, se recomanda asigurarea pentru fiecare membru al familiei care lucreaza pentru a minimiza consecintele handicapului.

Economisiți pentru pensie pe cont propriu

Merită să recunoaștem că contribuțiile la pensie ale angajatorului nu înseamnă deloc o bună siguranță la bătrânețe. Prin urmare, gândiți-vă la coloana „pensie” din planul dumneavoastră financiar.

Economisire

Un „airbag” financiar poate ajuta în cazul unor cheltuieli bruște sau al pierderii unui loc de muncă. În același timp, poți economisi bani nu numai din salariu, ci și să folosești alte oportunități precum deduceri fiscale, sau un cont de investiții.

Inflația

O creștere a nivelului general al prețurilor la bunuri și servicii nu este de obicei luată în considerare de nimeni atunci când planifică economii. Pentru ca planul dvs. să reflecte imaginea reală, planificați posibilele pierderi din cauza inflației.

Cum să înceapă?

Începeți să păstrați o foaie de calcul cu venituri și cheltuieli.

Două sau trei luni vor fi suficiente pentru a înțelege câți bani câștigă familia și cum îi cheltuiți.

Contabilitatea trebuie ținută zilnic și să înregistreze chiar și cele mai mici cheltuieli, care constituie o parte semnificativă a cheltuielilor. Pentru o contabilitate convenabilă, recomandăm repartizarea cheltuielilor pe categorii: chirie, mâncare, divertisment, medicamente, cumpărături.

Analizați veniturile și cheltuielile

Află ce cheltuieli recurgi în fiecare lună și cât trebuie să cheltuiești pentru ele. De obicei, majoritatea cheltuielilor sunt cheltuite pe medicamente, îmbrăcăminte, alimente, transport și comunicații.

După calcularea elementelor de cheltuieli obligatorii, stabiliți cât puteți economisi sau cheltui pentru alte nevoi.

Construiți active și scăpați de pasive

Toate achizițiile și proprietățile pot fi împărțite aproximativ în două categorii: active și pasive. Activele sunt ceva care mărește cumva veniturile, iar pasivele sunt ceva care nu aduce venituri sau le reduce. De exemplu, o mașină poate fi un atu dacă te ajută să lucrezi mai bine și să câștigi mai mulți bani, sau o datorie dacă o cumperi pentru a-ți menține statutul, de exemplu.

Formulați obiective

Stabiliți intervalul de timp pentru care intenționați să atingeți aceste obiective. Planificarea poate fi pe termen lung (5, 10 sau chiar 20 de ani) sau pe termen scurt (mai multe luni).

Există diferite moduri de a economisi bani în scopuri diferite. De exemplu, puteți avea mai multe plicuri, să le semnați scopul („pentru vacanță”, „pentru taxe”, „pentru cheltuieli neprevăzute” și altele) și să adăugați numerar acolo. Sau puteți face o contribuție separată sau depuneți și transferați o parte din bani în acest cont.

Fa un plan

Enumerați-vă cheltuielile lunare. Luați în considerare diferite opțiuni pentru a vă atinge obiectivele: economisirea, împrumutul de bani, obținerea unui împrumut. Pentru fiecare obiectiv, alege-le pe cele de care vrei să te ții în planul tău și în viața ta. Nu uitați să luați în considerare suma pe care o veți pune deoparte în economii.

Un plan vă ajută să urmăriți progresul către obiectivul dvs., să observați problemele devreme, să ajustați cheltuielile atunci când situațiile se schimbă și să rămâneți motivat dacă aveți de-a face cu obiective pe termen lung și provocatoare.

Cum simplificăm contabilitatea?

Pe Internet, puteți găsi multe programe de planificare convenabile pentru computere și smartphone-uri care vă ajută să păstrați un buget și să distribuiți corect finanțele. De exemplu, programul Azlex Finance poate fi folosit de mai multe persoane atât pe computer, cât și pe telefon. Ea deduce cheltuielile obligatorii pentru chirie, educație sau împrumuturi din venitul total și distribuie proporțional suma rămasă pe zile sau săptămâni. Există și programe precum Easyfinance, la care vă puteți conecta card bancar, iar la plata pentru servicii sau bunuri, tranzacția va fi introdusă automat în program. Sau „Economia casnică”, care ține cont de inflație.

Dar dacă ești mai obișnuit să controlezi totul pe cont propriu, atunci Banca Centrală oferă un exemplu de cel mai simplu plan financiar de familie - bazat pe un tabel cu formule.

Poate fi folosit ca bază pentru planul dvs. de familie.

Reguli bugetare

• Formați un „fond de rezervă” economisind o parte din salariu. Suma poate fi de la 10% la 20% din venitul total, iar apoi crește treptat.
• Faceți un plan lunar de cheltuieli. Numărați totul - de la alimente până la plățile bancare mobile. Astfel vei înțelege câți bani se cheltuiesc de obicei pe fiecare membru al familiei și pe ce poți economisi.
• Fă-ți un plan pentru cheltuielile anuale, astfel încât să nu mai fii surprins. Nu uita de asigurare, pensie si garderoba.
• Luați în considerare divertismentul, care este, de asemenea, o parte importantă a bugetului familiei.
• Stabilește-ți un obiectiv specific. Este mult mai ușor să te străduiești pentru ceva dacă îți poți imagina rezultatul.

Este important de reținut că economisirea nu înseamnă restricții permanente. O parte semnificativă a achizițiilor se face spontan. Și cheltuielile neplanificate cauzează adesea găuri în buget. Prin urmare, credem că economisirea nu este o rușine, a face o listă de cumpărături este prudent, iar a cumpăra ceea ce trebuie mai ieftin decât se aștepta este plăcut.

Plan financiar personal: instrucțiuni pentru întocmire

Realizarea unui plan financiar personal

Mulți investitori de succes, întrebați despre motivele succesului lor, menționează adesea un lucru aparent banal ca un plan financiar - un proiect de îmbogățire personală. Astăzi veți afla despre ce este un plan financiar pentru mine, cum să-l corectez și cum să-l urmez, în ciuda eventualelor forțe majore neprevăzute.

De ce să faci un plan financiar?

Fac blog de peste 6 ani acum. În acest timp, public în mod regulat rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.

În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care v-am arătat pas cu pas cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să vă investiți eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să treacă prin cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).

Aceasta este prima întrebare pe care ar trebui să ți-o pui înainte de a face un plan financiar al familiei. Găsirea răspunsului la această întrebare este foarte importantă, deoarece fără el pur și simplu nu vei fi suficient de motivat pentru a implementa un proiect personal pe calea independenței financiare.

Un plan financiar este necesar în primul rând, astfel încât să te privești ca pe o afacere funcțională și să evaluezi cum această afacere este profitabilă sau neprofitabilă. Cu alte cuvinte, un astfel de plan va deveni un fel de audit personal. starea financiara. Vei fi surprins cât de mult poți învăța despre tine și finanțele tale. Unde se duc banii tăi câștigați din greu? Ce surse suplimentare de venit aveți? Unde puteți economisi bani și unde să direcționați resurse financiare suplimentare? Toate aceste întrebări vor primi răspuns printr-un plan detaliat.

În plus, crearea unui proiect pentru a obține independența financiară vă va permite să vă evaluați sobru obiectivele, realitatea și realizabilitatea acestora. Realizarea unui plan vă va ajuta să vă concentrați pe cele mai importante, care vă vor marca obiective secundare pentru care în prezent nu aveți resurse reale. Acest lucru este, de asemenea, foarte important din punct de vedere psihologic, deoarece obiectivele înalte sunt percepute de subconștient ca fiind cu adevărat irealizabile în această etapă. De exemplu, în poziția ta actuală, cu greu te poți aștepta să cumperi un Porsche în următorii doi ani. Dar achiziționarea de teren într-o suburbie promițătoare poate fi un obiectiv foarte realist. În acest fel, subconștientul tău va elimina opțiunea de a cumpăra o mașină sport scumpă și, prin urmare, va elibera energie pentru a atinge un obiectiv mai tangibil.

Așadar, ne-am dat seama că un plan financiar este cea mai importantă etapă pe calea către bogăție. Să trecem direct la compilarea lui.

Principiile planului financiar

Orice plan financiar începe cu definirea datelor inițiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți 2 farfurii. Mai întâi trebuie să scrieți - tot ceea ce vă aduce bani. Apoi ar trebui să vă marcați toate obligațiile - pe ce vă cheltuiți în mod constant banii.

Iată un exemplu de astfel de plan întocmit într-o foaie de calcul Excel.

Este foarte important să luați în considerare toate activele și pasivele din planul dvs. Depinde de cât de precis și de semnificativ va fi planul tău financiar. Rețineți că lucruri precum o mașină pot fi atât o datorie, cât și un activ. De exemplu, dacă utilizați o mașină pentru a câștiga bani, acest venit trebuie să fie indicat în coloana de active. Dar dacă mașina este doar un mijloc de transport pe care cheltuiți bani în mod constant, atunci ar trebui să scrieți aceste cheltuieli în coloana de răspundere.

Mulți dintre cei care nu au active corporale în „bilanţ” pot crede că nu le au deloc. Dar nu este. Toată lumea are atuuri. Principalul tău activ este tu însuți, abilitățile și abilitățile tale pe care le poți folosi pentru a genera venituri. În primul rând, aceasta este profesia ta și munca pentru care ești plătit cu bani. De asemenea, într-un activ, poți include absolut tot ceea ce îți aduce venituri, chiar dacă este nesemnificativ și deloc evident la prima vedere. Când tabelul este întocmit, puteți trece la următoarea parte a lucrării asupra planului financiar - analiza activelor și pasivelor.

Analiza activelor și pasivelor

Pe baza rezultatelor întocmirii tabelului de venituri și cheltuieli, ar trebui să aveți două numere - venituri și cheltuieli totale. Se întâmplă adesea ca aceste cifre să nu corespundă situației tale financiare reale. De exemplu, venitul anual poate depăși semnificativ cheltuielile, dar de fapt practic nu există bani gratuiti. În acest caz, trebuie să lucrați cu mai multă atenție la lista de pasive și să vă gândiți exact ce nu ați inclus în coloana din dreapta a tabelului. Rezultatul real, de regulă, sunt cifre proporționale ale veniturilor și cheltuielilor.

Dacă nu ați găsit ce ați greșit, atunci faceți următoarele. În timpul lunii, notează-ți toate cheltuielile în detaliu, iar la sfârșitul lunii, rezumați. Cel mai probabil, veți găsi un element pierdut în bilanţ.

Când numerele s-au dovedit a fi mai mult sau mai puțin reale, răspundeți-vă la întrebarea ce anume nu vă convine în prezent pozitie financiară. Gândiți-vă ce cheltuieli le puteți reduce sau elimina complet. De exemplu, ați observat că cheltuiți partea leului din venit pe mâncare din restaurante. În acest caz, luați în considerare cum puteți economisi bani. Poate că are sens să iei masa acasă mai des sau să iei mâncare cu tine la serviciu pentru a nu cheltui bani pe catering.

Al doilea pas este să-ți analizezi veniturile. Nu căuta imediat modalități de a le crește. Utilizați mai bine regula cunoscută printre investitori ca „plătiți-vă singur”.

Plătește-te regula

Esența regulii este că trebuie să puneți deoparte o parte din bani de fiecare dată când primiți venituri. Experții recomandă să economisiți 10%. Acest procent este optim pentru investitorii începători, deoarece o deducere atât de mică vă va fi invizibilă. Dar, în același timp, vă veți forma încet și cu încredere „airbag-ul”. Personal, incerc sa economisesc cel putin 30%.

Dacă ți se pare că nu ai nimic de salvat și că trăiești „penny for a ban”, atunci poți fi sigur că nu este așa. Dacă decizi serios să trăiești nu cu 40.000 pe lună, ci cu 36.000, creierul tău se va adapta rapid la această cifră și te poți simți ușor confortabil să economisești 4.000 pe lună în același timp.

Ce să faci cu acești bani? Dacă nu ai deloc economii, atunci începe prin a construi un airbag financiar. Puteți începe prin a deschide un depozit obișnuit cu drept de completare. Pentru aceasta folosesc contribuții în . Când contul tău are o sumă egală cu 6 cheltuieli lunare, poți începe să investești în instrumente mai profitabile. Dar chiar și cu o acumulare banală de fonduri într-un cont bancar cu o acumulare de 8-9% pe an, poți conta pe faptul că în câțiva ani contul tău va avea o sumă serioasă pentru tine.

Rezultate

Primul pas pe drumul către independența financiară este important. Planul financiar pe care tocmai l-ați văzut este un lucru simplu la prima vedere. Dar te va ajuta:

• Efectuați un audit al situației dumneavoastră financiare;
• Găsește punctele slabe ale echilibrului tău și elimină-le;
• Începeți să investiți nu în datorii care vă fac săraci, ci în active.

Dacă sunteți o persoană de familie, atunci trebuie să întocmiți un plan financiar de familie conform exemplului dat mai sus. Pentru a implementa eficient planul, nu va fi de prisos să-l împărtășești tuturor membrilor familiei tale, astfel încât aceștia să te susțină și să urmeze planul cu tine.

După cum puteți vedea, nu este nimic dificil în întocmirea unui plan financiar. Totuși, ia-o foarte în serios, pentru că depinde dacă banii vor funcționa pentru tine sau dacă vei fi condamnat să lucrezi pentru bani toată viața. Vă sugerez să vă împărtășiți experiența în comentarii, cine folosește ce programe și sisteme pentru a contabiliza finanțele personale.

Tot profit!

Salutari! Am observat că managementul finanțelor personale devine un trend mega-popular în Rusia.

Din ce în ce mai mult, oamenii apelează la profesioniști pentru sfaturi financiare. Urmăriți veniturile și cheltuielile gospodărie. Investește bani în ceva. Dar multora le lipsește foarte mult consistența!

Și astăzi vom vorbi despre ce este un plan financiar personal și cum să-l compunem corect.

LFP disciplinează, motivează și ajută la atingerea obiectivelor. Acesta este chiar primul pas pentru a!

Un plan financiar poate fi comparat cu un itinerar de călătorie detaliat. Există un punct de început și un punct de sfârșit al căii. Există repere intermediare și limite de timp. Există instrumente de ajutor (busolă, hartă, navigator). Și traseul în sine va trebui adaptat din când în când la situația actuală.

Nu vă place comparația cu foaia de traseu? O altă analogie bună este o diagramă de pierdere în greutate.

Există două moduri de a pierde kilogramele în plus.

1. Începeți să alergați dimineața. Timp de două săptămâni, mâncați muguri de grâu germinați, băuți-i cu apă curată de izvor. Slăbește 3 kg. Fi fericit. Sărbătorește această afacere cu pizza cu cârnați și un litru de bere. Reproșează-te pentru că ești slab. Dormi până la antrenamentul de dimineață. Reveniți încet la viața normală. Câștigă 5 kg într-o săptămână
2. Căutați ajutor profesional de la bun început. Gândește-te la un complex de antrenamente și la o dietă echilibrată. Slăbiți 10 kg într-un an și mențineți această greutate tot timpul. Rămâneți sănătos, echilibrat și încrezător în sine după pierderea în greutate

Oamenii în panică aleargă după sfaturi „specialistului în bani”. Și de ceva timp urmează recomandările lui. Și atunci situația de pe piață se stabilește. Iar planul financiar „se mișcă” ca fiind inutil.

Câțiva ani mai târziu, situația se repetă.

Ce este un bun consilier? Specialist competent:

1. Evaluează în mod obiectiv situația financiară actuală și oportunitățile tale (venituri-cheltuieli, activ-datorii). Chiar și în această etapă, vei învăța multe despre finanțele tale personale.
2. Evidențiați punctele forte și punctele slabe.
3. Ajustează obiectivele financiare în funcție de realitatea și de realizabilitate.
4. Va prescrie un algoritm clar pas cu pas pentru realizarea.
5. Descrieți mai multe scenarii posibile pentru viitor.
6. Acesta va selecta instrumentele potrivite ținând cont de specificul clientului (nivel de venit, apetit pentru risc, perioada de investiție etc.).

Toate acestea, desigur, le poți face singur. Dar, cel mai probabil, din cauza lipsei de experiență, vei face o mulțime de greșeli și vei pierde mulți bani și timp. De exemplu, am făcut-o singur, dar după ce am fost verificat de un consultant.

Opțiunea numărul 2. De unul singur

Cu toate acestea, nimeni nu te deranjează să elaborezi în mod independent „materialul” și să întocmești singur un plan financiar.

Opțiuni de indiciu:

Cărți

Materiale educaționale pe Web - marea. Aproape toate pot fi descărcate gratuit în format fb2 sau epub.

1. Vladimir Savenok „Cum se compune LFP. Calea către independența financiară. Autorul literalmente „pe degete” spune ce, cum și de ce. Savenok conduce chiar la final eșantion excel ca exemplu de completat. Un alt mare plus al cărții este că se bazează pe experiența autoarei cu clienții ruși!
2. O altă carte excelentă: Andrey Paranich „LFP. Instrucțiuni de compilare. Dar trebuie să spun imediat că doar citirea unor astfel de cărți nu este suficientă! Recomandările utile ar trebui puse în practică cât mai curând posibil.

Format educațional „live” (webinarii, lecții deschise, traininguri, cursuri)

Pe parcursul cursului, vei lucra la o mulțime de lucruri utile: de la planificarea finanțelor personale și managementul timpului până la relații de afaceri și împrumuturi cu investiții.

Etapele compilarii LFP

Cum să faci LFP pe cont propriu? Ca de obicei - „mânca elefantul în bucăți”.

Aici este a mea instructie scurta pregătirea independentă pas cu pas a unui plan financiar.

Primul stagiu. Formulăm obiective financiare

Sunt sigur că această frază provoacă un reflex de gag la mulți. Dar fără stabilirea unui obiectiv, din păcate, nu se poate. Pentru a nu fi împrăștiat pe obiective globale sau secundare, răspundeți mai întâi la trei întrebări:

1. Ce venit lunar vrei să primești în viitor?
2. La ce vârstă plănuiți să vă pensionați?
3. Ce sarcini trebuie rezolvate în următorii 5-10 ani?

Promit că îmi va limpezi puțin mintea. Și poți prioritiza totul.

Faza a doua. Evaluarea valorii obiectivelor dvs

Un exemplu de distribuție a fondurilor între diferite active:

• 20% reducere la achiziție instrumente financiare pentru a crea o sursă suplimentară de venit (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale)
• 25% în imobiliare
• 25% în economii de pensii
• 20% pentru propria afacere
• 10% la bancă pe cont și depozite

A șasea etapă. Crearea unui airbag

Înainte de a vă angaja în investiții active, trebuie să vă „asigurați”. Drumul de urmat este lung si anevoios. Și în acest timp, orice se poate întâmpla. nu te va lasa sa te retragi din LFP nici in cele mai grele perioade! Puțin mai jos voi analiza pe scurt, astfel încât să înțelegeți că brânza gratuită se întâmplă doar într-o capcană pentru șoareci.

Cum se implementează LFP ținând cont de forța majoră? Luați în considerare gestionarea riscurilor de la bun început!

Include patru articole:

1. Asigurare
2. Crearea unei rezerve
3. Diversificarea riscului
4. Îngrijirea lichidității

Asigurare

Sincer să fiu, mă opun asigurării „totul împotriva tuturor”. În Rusia, instituția de asigurări este costisitoare și nu întotdeauna sinceră. Dar, cel puțin, merită să asigurați viața și sănătatea principalului susținător al familiei. Și proprietate scumpă (apartament, casă, mașină).

rezerva financiara

Întrebări frecvente și hack-uri de viață

În ce program electronic să faci LFP?

LFP poate fi compilat cu ușurință în vechiul Microsoft Excel sau Google Doc (pentru acces de la diferite gadget-uri). Și puteți folosi software special.

De asemenea, vă sfătuiesc să descărcați aplicații de bugetare pe telefon sau computer - ele simplifică foarte mult viața și automatizează contabilitatea veniturilor și cheltuielilor. Recenzii bune, de exemplu, despre Home Bookkeeping și EasyFinance. Folosesc CoinKeeper.

Ce informații sunt necesare pentru alcătuirea LFP?

Cel puțin, cifra veniturilor și cheltuielilor lunare împărțite pe categorii. Înainte de a întocmi un document, trebuie să țineți clar contabilitatea acasă timp de cel puțin 2-3 luni.

Ce este mai important: reducerea costurilor sau creșterea veniturilor?

Teoretic, ambele sunt importante. Dar, după cum arată practica, regimul economiei totale este incompatibil cu gândirea unei persoane bogate. Atingerea obiectivelor monetare, a te refuza pe tine cel mai necesar timp de ani de zile, nu este cea mai bună cale.

Venitul curent ar trebui să fie suficient pentru a menține un nivel de viață confortabil (fiecare are al lui)! În plus, ar trebui să mai rămână ceva pentru depozit, asigurări și investiții.

De aici concluzia: este posibilă și necesară optimizarea costurilor. Dar accentul principal ar trebui să fie pe creșterea veniturilor: activ și pasiv. Pune-ți în mod constant întrebarea: unde și cu ce pot câștiga bani în plus?

TOP 9 greșeli în dezvoltarea LFP

Obiective financiare neclare

Încețoșarea obiectivelor este liderul hit-paradei condiționate a greșelilor din planul financiar personal. Este foarte important să le formați cât mai specific posibil: cu sume și termeni.

Pentru orice eventualitate: „deveniți bogat”, „scăpați de datorii” și „atingeți libertatea financiară” – dar vise dulci.

Optimism excesiv în evaluarea propriilor capacități

Nu vă fixați obiective prea ambițioase și evident imposibile. Mai ales pe termen scurt și mediu.

Astfel de planuri napoleoniene sunt sortite eșecului încă de la început. Nu ar trebui să te convingi încă o dată că „prostia asta nu funcționează” sau „sunt un învins complet”.

Pesimism excesiv la stabilirea obiectivelor

Subestimarea duce întotdeauna la o întârziere în atingerea obiectivelor. Acest lucru nu este la fel de înfricoșător ca supraestimarea, dar slăbește și motivația.

Obiectivele financiare, termenele limită și modalitățile de a le atinge ar trebui să fie realiste și puțin dificile pentru tine personal. De acord, „a câștiga 100 de ruble pe zi” este mai mult decât o sarcină reală. Dar avem nevoie de un obiectiv atât de mic?

Țintele extraterestre

De ce consilierii financiari nu primesc „amatori” în pregătirea LFP? Nu numai pentru că pierd venituri din consultațiile plătite. Cel mai adesea, rușii întocmesc un plan bazat pe exemple gata făcute din cărți și publicații. De ce este periculos?

LFP al unui rus este fundamental diferit de LFP al unui american sau al unui german. Planul unui moscovit este din planul unui rezident din Ryazan sau New Vasilki. LFP al unui singur angajat - dintr-un LFP al unui antreprenor privat cu soție și trei copii.

Ei bine, și în plus, nu este un fapt că obiectivul financiar al altcuiva ți se va potrivi în principiu. Planul, în primul rând, este dezvoltat pentru tine!

Cheltuielile de forță majoră nu sunt luate în considerare în LFP

Viața fiecăruia dintre noi este plină de surprize și surprize. 90% dintre ei aduc o povară suplimentară bugetului familiei. Și merită să luați în considerare costurile de forță majoră chiar și la întocmirea LFP. Asigurați-vă că păstrați o rezervă pentru o zi ploioasă.

Da, da, vorbesc despre un ascunziș, pe care din anumite motive mulți nu îl consideră un lucru „must have”. Cu el, te vei simți mult mai confortabil, iar dacă se întâmplă forță majoră, vei fi pregătit pentru asta atât din punct de vedere economic, cât și psihologic.

Planul nu include o creștere a cheltuielilor zilnice

Statisticile arată că, pe măsură ce îmbătrânim, cheltuim din ce în ce mai mult pentru treburile casnice. Un apartament, o mașină, a avea copii, a ajuta părinții în vârstă și copiii mari, a cheltui pentru propria sănătate.

Dar chiar dacă timp de 20 de ani cumperi același lucru în fiecare lună, nivelul cheltuielilor va fi de . Prin urmare, la elaborarea LFP, presupunem o creștere a costurilor curente cu cel puțin 10% anual.

Calcul pentru venitul pasiv

este visul oricărui investitor. Dar îți poți permite o viață confortabilă „pe interes” doar atunci când ai un capital solid și experiență practică în domeniul investițiilor. Obținerea ambelor necesită timp, răbdare și disciplină!

Calcul pentru o rentabilitate constantă a investiției

Venitul fix de pe piață este garantat doar de câteva instrumente conservatoare! De exemplu, obligațiuni foarte fiabile sau depozite la o bancă de stat (adesea chiar nominale).

În toate celelalte cazuri, venitul este o valoare variabilă și flotantă. Și acest punct trebuie luat în considerare la alcătuirea LFP. Nu începe de la rentabilitatea maximă posibilă! Țintește întotdeauna media.

LFP nu este implementat în practică

Una dintre cele mai frecvente greșeli! LFP este o hartă-rută pentru a-ți îndeplini visele. Planul este absolut inutil dacă doar îl imprimați și îl agățați pe perete. În fiecare zi trebuie să faci pași mici către „destinații” intermediare.

Imaginează-ți că ai alcătuit un traseu excelent pentru o ascensiune de trei zile pe un vârf de munte. Am cumpărat tot ce ne trebuia, am făcut un rucsac, dar nu am plecat niciodată din casă. Drept urmare, intenția prețuită este la fel de departe ca înainte.

La fel este și cu LFP. Dacă planul este să „creșteți venitul lunar cu 20%”, atunci trebuie să vă căutați un alt loc de muncă sau să vă creați propria afacere. Dacă ați planificat să rezervați 10.000 de ruble pentru investiții în fiecare lună, atunci va trebui să faceți acest lucru nu „când vă amintiți”, ci în fiecare lună.

În caz contrar, planul va rămâne un frumos exemplu de tabel în Excel.

Rezumând

De fapt compune plan de bază nu e asa de greu. Este mult mai dificil să-l respectați cu strictețe ani de zile. Totuși, recomand să arăți primul tău LFP unui profesionist!

Din păcate, orice plan nu este un panaceu și nu un „instrument secret” al milionarilor. Acesta este doar primul pas spre libertate financiara. Testat pe mine însumi: chiar ajută să iei fondurile personale sub control și să ating obiectivele fără a pulveriza prostii. Numai așa poți evita gafele și te poți deplasa imediat în direcția corectă. La urma urmei, cel mai important lucru în această viață este timpul. Nu-i asa?

Il ai deja? Abonează-te la actualizări și distribuie link-uri către postări noi prietenilor de pe rețelele sociale!

Prezența unei sume suficiente nu este doar independența financiară, ci și posibilitatea de a-și implementa cu succes intențiile. Gestionarea corectă a surselor de venit, întărirea securității acestei zone ajută la câștigarea încrederii în gestionarea resurselor disponibile. Obiectivele planificate sunt atinse cu cele mai mici sau optime costuri. Se știe că folosesc un plan financiar personal (PFP) pentru stabilitate și creșterea veniturilor. Chiar și simplu compilat, te va ajuta să trăiești fără datorii, în limita posibilităților tale, să-ți îmbunătățești starea de bine.

Cum să faci un plan financiar personal și de ce fără el ești sortit eșecului?

Să examinăm în detaliu pentru ce este managementul, ce include acest concept și cum este fezabil în realitate. Oamenii obișnuiți, dacă țin evidența bugetului gospodăriei, nu fac rutine clare. Deși este posibil să aibă încă o astfel de intenție într-o formă sau alta. Majoritatea celor bogați subordonează sfera monetară planificării. Conform sondajului, nevoile profanului (obiectivelor) corespund următoarei liste:

• mulți bani sau o creștere a sumei lor;
• locuințe, îmbunătățirea condițiilor;
• vehiculul este deținut;
• munciți mai puțin, gestionați-vă în mare parte averea sau trăiți din interesul economiilor dvs.;
• capacitatea de a călători;
• achita datorii.

Când sunt întrebați cum vor implementa oamenii obișnuiți acest lucru, ei răspund că intenționează mai mult. Dar nu pot spune ce fac pentru asta sau ce progrese vor fi în ceea ce privește veniturile. Pentru a atinge obiectivele de mai sus, este necesar să stăpânești managementul finanțelor personale, care include:

• înțelegerea ce este un plan financiar și de ce este necesar;
• algoritm pentru compilarea acestuia;
• corect;
• obiective;
• metode de creștere a eficacității implementării intențiilor;
• modalități de a evita erorile.

Când toate aspectele sunt luate în considerare, va fi posibil să se întocmească cu succes propriul plan. Să aruncăm o privire mai atentă la motivul pentru care este nevoie de acest lucru. Prezența unei astfel de rutine, stabilită în algoritmi clari, poate fi comparată cu un ghid sau o foaie de parcurs. Având un plan financiar personal, vă va permite să vă îndreptați corect spre obiectivele dvs. Și, de asemenea, alegeți cea mai bună cale cu cel mai mic număr de obstacole, ținând cont de toate aspectele posibile.

Planificarea va oferi cunoștințe necesare pentru atingerea confortabilă a obiectivelor reperelor. Nu va dura mai mult de 3 ore. Dar intențiile vor fi descrise clar, va exista un concept despre metodele de implementare a acestuia. Cei care gestionează afacerile cu bani în acest fel își ating obiectivele mult mai repede. Cum să facem un plan financiar personal, vom lua în considerare în continuare.

Cei 6 pași pentru realizarea unui plan financiar personal

Contabilitatea va oferi o imagine clară a mișcării banilor. Ar trebui să fie clar pentru o persoană pe ce se cheltuiește, ce elemente din bugetul familiei rămân stabile și care sunt în continuă schimbare. Gestionarea finanțelor personale este imposibilă fără o astfel de imagine. Pentru a efectua corect procesul, trebuie să începeți să țineți o astfel de contabilitate. În acest caz, se va obține o idee inițială a stării de fapt, de la care puteți construi. Întocmirea unui plan financiar personal pentru locuință are loc în etape. După ce l-a dezvoltat, trebuie să cădeți de acord asupra detaliilor, după care se va deschide accesul la acorduri care măresc veniturile. Economiile lunare vor fi investite în ele. Rezultatul este automat. Pentru a da un impuls de succes procesului, este necesară o ajustare periodică. Planurile sunt revizuite pe măsură ce bogăția și circumstanțele se schimbă. Să aruncăm o privire mai atentă la pașii de mai jos și la alte aspecte.

Etapele de planificare

1. Ar trebui să începi cu, să decizi ce vrei să obții. Aceste intenții pot fi pe termen scurt sau pe termen lung. Și, de asemenea, variază în importanță. Dar toate trebuie precizate, formulate în termeni monetari. De exemplu, dacă cineva dorește să cumpere un apartament sau o mașină, trebuie să indice caracteristicile, marca, costul.
2. necesită indicarea termenului limită pentru atingerea obiectivului, și nu doar a sumei necesare pentru aceasta. Adică, intențiile și motivațiile individuale sunt măsurate în unități de timp, pe lângă echivalentul monetar. Perioada necesară pentru îndeplinirea sarcinilor atribuite ar trebui specificată în raport cu capacitățile disponibile. De exemplu, o familie vrea să cumpere o mașină în 3 ani, iar în 10 ani să renoveze un apartament. Este important să se potrivească cu realitatea, astfel încât intențiile să nu fie sortite eșecului.
3. Următorul pas în rezolvarea problemei cum să scrieți un plan financiar personal este de a descrie fondurile și sursele de fonduri. Acesta este un pas foarte important care necesită de cele mai multe ori. Succesul în atingerea obiectivelor depinde în proporție de 90%. Calculați cât puteți economisi în fiecare lună. Determinați mărimea activelor (veniturii), pasivelor (cheltuielilor). Diferența lor reprezintă suma de bani alocată pentru acumulare.
4. Gestionarea finanțelor personale în etapa 4 implică crearea de venituri suplimentare. Profitul poate fi obținut prin investirea cu succes a banilor.
5. Calculul riscurilor ar putea fi următorul pas. Pentru acumularea pe termen lung, metoda de economisire a banilor sub formă de numerar nu este potrivită. Pericolul este disponibilitatea lor pentru cheltuieli arbitrare, precum și posibila inflație. Prin urmare, finanțarea este investită într-o varietate de active, care vă vor permite să primiți venituri în capital. Investițiile sunt, de asemenea, asociate cu riscul de a pierde o parte din fonduri și, prin urmare, este necesar să se aleagă cel mai confortabil nivel al acestui risc. Deci profitabilitatea este legată de rata de creștere a investițiilor de capital, care (la rândul său) determină timpul pentru atingerea scopului. Dar regimul de viteză, ca și cu trafic rutier, este mai puțin sigur.
6. Ultimul pas este implementarea și ajustările pe parcurs. LFP, conceput sub forma unui tabel, reflectă cu exactitate starea viitoare a finanțelor. Dar dacă nu luați măsuri pentru a economisi bani și nu căutați surse suplimentare, planul nu va putea schimba bogăția actuală. Avem nevoie de proiecte de investiții, asigurări adecvate și alte instrumente de implementare. Implementarea necesită utilizarea modalităților de creștere a capitalului.

Sarcinile financiare vor deveni posibile pentru rezolvare numai dacă există un plan și aceste metode.

Formulăm obiective financiare

O parte integrantă a întrebării privind modul de întocmire a unui plan financiar personal este definirea obiectivelor, clarificarea lor prin parametri, precum și în termeni monetari. În caz contrar, bugetul unei familii sau al unui individ va fi organizat aleatoriu, sub formă de haos. Lipsa de scop duce la lipsa rezultatelor. O astfel de organizare a voinței este necesară atât în ​​creație, cât și în creație capital personal. Etapele ulterioare nu au sens fără o formulare specifică: pentru ce ar trebui să se străduiască.

Calculați costul obiectivelor dvs

Una dintre sarcinile planului financiar este de a calcula sumele necesare atingerii obiectivelor. Pentru a determina dacă implementarea datei-țintă este posibilă, este necesar să se ia în considerare fluxul de numerar. Adăugăm rata rentabilității cu nivelul adecvat de risc și calculăm valoarea capitalului după numărul de ani planificat. Suficiența sumei este soluția problemei. Dar lipsa fondurilor va necesita o serie de modificări, ale căror opțiuni trebuie prevăzute în avans.

Familiile au de obicei mai multe obiective pe termen lung cu priorități și costuri diferite. Nu este întotdeauna realist să le ajungeți pe toate în același timp. Pentru aceasta, există diverse scenarii. Un plan financiar personal sau familial, cum ar fi obținerea unei educații, poate primi cea mai mare prioritate. Dar îndeplinirea acestei sarcini nu va permite să se realizeze alte intenții. Părinții nu vor putea pleca mai devreme pentru o odihnă binemeritată sau va fi imposibil să-și îmbunătățească condițiile de viață. Apoi obiectivele cu prioritate a doua sunt amânate în timp la o dată mai îndepărtată. Deci alegem cea mai buna varianta dintr-o serie de scenarii posibile.

Analizează-ți situația financiară actuală

Planul de acțiune pentru include o analiză a situației. Obiectivele mari sunt umplute cu fonduri de investiții ca un container. Valoarea fluxului este determinată de contribuțiile regulate la proiectul de implementare, care sunt legate de viteza de progres către țintă. Dimensiunea sa este parametrul principal pentru planurile financiare pe termen lung, in functie de bugetul personal.

Activele și pasivele sunt, de asemenea, supuse analizei. Introducem valorile luate în considerare în tabel și este posibil ca datele să nu fie înregistrate cu acuratețe perfectă. Principalul lucru este să vă faceți o idee generală și să determinați proporția costurilor. După primirea sumei soldului lunar, se vor putea ajusta obiectivele și termenele limită. Discrepanța dintre acești ultimi parametri motivează căutarea unor modalități suplimentare de implementare.

Ajustați obiectivele

Analiza activelor și pasivelor care generează venituri și cheltuieli, precum și ajustarea ulterioară a acestora, pot crește fluxul investițional. Aceasta poate fi eliminarea costurilor de care familia nu are nevoie. Raportul se va îmbunătăți, ceea ce va accelera atingerea obiectivelor. La etapa de efectuare a modificărilor se realizează un inventar al stării financiare. Situația este clar vizibilă ca punct de plecare pentru progrese viitoare. Se recomandă actualizarea planului pe termen lung la fiecare 3 sau 5 ani.

În special, dacă suma pe care decideți să o economisiți în mod regulat este insuficientă, trebuie să găsiți o modalitate de a crește veniturile. Sau reduceți cheltuielile. De asemenea, este posibil să efectuați ambele acțiuni în același timp.

Reducerea costurilor

Investițiile țintă, rezervate cu regularitate pentru a atinge un anumit scop, pot fi obținute în cantitatea necesară de către. Un buget bine organizat, revizuirea cheltuielilor, eliminarea celor care de fapt nu sunt necesare ajută la reducerea costurilor. Dar deasemenea greseala tipica este o cantitate excesiv de mare pusă deoparte lunar. Nu ar trebui să vă epuizați cu austeritate, deoarece condițiile „spartane” pot fi dăunătoare. Ca urmare, obiectivele și planurile își vor pierde sensul. Prin urmare, este nevoie de o rezervă financiară care să vă permită să trăiți mai liber.

Cresterea veniturilor

Doar diferența dintre venituri și cheltuieli poate fi investită într-un obiectiv. Multe familii au fonduri pentru investiții regulate. Dar ei nu fac aceste contribuții pentru că nu sunt familiarizați cu instrumentele. Planuri de investiții care includ garanții de capital personal există și sunt disponibile. Trebuie să le înveți și să le folosești.

Faceți un plan de investiții

Pentru succes investiții în numerar există o serie de instrumente a căror rentabilitate și risc depind direct de durata termenelor programate. Exemplu: Trebuie să acumulați o sumă pentru o vacanță care este așteptată într-un an. Include prețul biletului și Cheltuieli suplimentare. Asigurând securitate și stabilitate, folosim dobânda la un depozit bancar, unde fiabilitatea este de 100%. Pentru a călători în alt stat, este mai bine să deschideți un cont în valută. În scopul educației viitoare a copiilor, cumpărarea de acțiuni este mai potrivită. Cântărind instrumentele disponibile pentru investiții, le alegem pe cele mai potrivite circumstanțelor.

Formați un fond de rezervă

Nu trebuie să uităm de posibila depreciere a banilor - inflație. Cu termen lung planificare financiara acest lucru este mai ales adevărat. Rezervele create special pentru astfel de cazuri vor ajuta împotriva interferenței unor astfel de factori. De exemplu, așa-numita „dobândă compusă” este legată de inflație. Se știe că randamentul investiției crește în această perioadă. Dar cifra reală a venitului personal necesită scăderea procentului de inflație curentă din procentul de profit. Există calculatoare de investiții care fac ajustări similare calculului.

Autodisciplină și respectarea strictă a planului

Realizarea unui plan financiar este doar jumătate din sarcină. Principalele dificultăți urmează de obicei după aceasta, când va fi necesar să adere la ea. O rutină de 1 oră durează luni sau decenii pentru a se finaliza. Succesul depinde de persoană, de el. Cu o perioadă excesiv de lungă, ar trebui împărțită în etape și fiecare trebuie atinsă. O altă recomandare este să retrageți imediat suma preconizată atunci când primiți venituri pentru a preveni risipa accidentală a acestuia.