Привіт, друзі!

Що таке планування для підприємства? Це оптимальний розподіл ресурсів для досягнення цілей, що стоять перед ним. А що є життя окремо взятої людини чи сім'ї? Хіба не те саме?

Тоді чому будь-яке підприємство вважає для себе життєво необхідним займатися плануванням, а людина (родина) – ні? План розвитку має підприємство, особистий фінансовий план має бути у кожного громадянина (сім'ї). Як його скласти? Про це ми сьогодні й поговоримо.

Що таке ЛФП і для чого він потрібний? Усі ми маємо цілі. Це можуть бути прості побутові цілі, наприклад дожити до зарплати без боргів, зробити ремонт наступного року або оновити комп'ютер.

А можуть бути глобальні - накопичити на машину, квартиру, освіту дітей і т. д. Можна припустити, скільки грошей знадобиться для досягнення мети, підрахувати доходи за цей період, відняти витрати. Зрозуміти, що з такою зарплатою взагалі нічого не вдасться досягти і піти в банк за кредитом.

Але навіть якщо ви на звичайному аркуші паперу запишете те, що намагалися пам'ятати, то картина може змінитися. Наочна демонстрація невідповідності ваших витрат доходам протвережує краще за будь-які ліки. Куди саме витікають гроші, як зупинити цей безконтрольний процес і що зробити, щоб ваша грошова річка з кожним роком поповнювалася, а не перетворилася зрештою на болото? На ці питання відповідатиме особистий фінансовий план.

ЛФП – це фінансовий інструмент, що допомагає аналізувати та оптимізувати грошові потоки, у яких ми перебуваємо протягом усього життя. А це дозволяє, у свою чергу, розробити механізм досягнення поставленої мети, побачити всю фінансову картину цілком на кілька років уперед.

Деякі люди плануванням займаються змалку, потім ця звичка приносить у дорослому житті чудові дивіденди.

Розповім про себе. Я народилася в Радянському Союзі і їздила влітку до піонерських таборів із пряниками, сушками та печивом у сумці. Все, як годиться. Тільки у всіх домашні гостинці закінчувалися через 3 – 4 дні, і тільки в мене вистачало до приїзду батьків з новою порцією частування. Справа в тому, що я ділила свої запаси на кількість днів, що залишилася до дня відвідування, і їла рівно стільки, скільки відміряла. І ні пряником більше.

У дорослому житті вміння збирати і контролювати себе дозволяє нашій сім'ї завжди жити за доходами та отримувати від життя більше, ніж можна очікувати від нашої зарплати. А відколи я зацікавилася питанням особистих фінансів, справи пішли ще краще. Тому на власному досвіді відповідально заявляю, що ЛФП працює. Треба тільки його грамотно скласти та розпочати виконання. Підсумком процесу має стати фінансова незалежність.

Як скласти особистий фінансовий план?

Етапи побудови ЛФП

Етап 1. Постановка цілей

Щоб виправдатися у власних очах, ми часто переконуємо себе, що може досягти мети. Насправді ми не безсилі, а безвільні.

Франсуа Ларошфуко

З чого почати? Виділіть годину вільного часу. Приготуйте папір та ручку. Випишіть те, чого ви хочете досягти найближчим часом, у середньостроковій та довгостроковій перспективі. Іншими словами, сформулюйте цілі. Тільки зробити це треба правильно.

Сенс, я думаю, зрозумілий. Цілі повинні мати:

• тимчасове обмеження,
• грошову оцінку,
• конкретику (місце відпочинку, кількість осіб, марка машини, назва вузу тощо)

А ще вони мають бути реалістичними. Наприклад, я ніколи не ставила нашій сім'ї цілі купити віллу на острові в океані. Тому що можу відрізнити фантазію від справжньої мрії, яка завжди має виконуватися.

Етап 2. Фінансовий аналіз

Після встановлення цілей ви повинні провести ретельний аналіз своїх доходів, витрат, активів та пасивів. Якщо ви ведете, то жодних труднощів не виникне. Якщо ні, краще відкласти складання плану на 2 – 3 місяці. А за цей період щодня записувати всі свої доходи та витрати до копійки.

Ви можете це робити в блокноті звичайною ручкою, в таблицях Excel або Google Doc, спеціальних програмах на комп'ютері або додатках у смартфоні. Вибирайте зручний для вас спосіб. Головне, робити це щодня і привчити сім'ю повідомляти вам про свої грошові надходження і витрати, якщо ви складатимете сімейний ЛФП.

Не чекаючи даних про щомісячні доходи та витрати, складіть ще одну таблицю з аналізу активів та пасивів.

Активи це те, що приносить вам доходи. Пасиви – те, що потребує витрат.

Зверніть увагу, деякі статті з пасивів легко перевести в активи. Наприклад, здати в оренду гараж, що не використовується, або продати земельну ділянку, якщо не плануєте на ньому зводити будинок. Також і машина, якщо вона використовується для отримання доходів (таксі, вантажоперевезення), може перейти до розділу "Активи".

Після того, як перед вами у наочній формі буде розкладка ваших активів та пасивів, щомісячних надходжень та витрат, ви можете переходити до наступного етапу “Перегляд цілей та розміщення пріоритетів”.

Етап 3. Коригування цілей та оптимізація

Це один із найскладніших та найболючіших етапів. Цілей намічено багато, досягти їх хочеться якнайшвидше. Але аналіз доходів та витрат показує, що це неможливо. Що робити?

Можливі шляхи вирішення проблеми:

1. Перегляд цілей, щоб виділити найважливіші та пріоритетні.

Якщо вас "протекли сусіди", то, звичайно, ремонт у квартирі можна розглядати як пріоритетне завдання. А якщо ні? Може, варто відкласти ремонт на рік чи два? Перечитайте всі цілі, які ви написали. Що ви дійсно хочете по-справжньому? Не те щоб було, як у сусіда, друга, колеги. І не те, що підвищує статус.

2. Коригування цілей для зміни термінів досягнення та їх вартості.

Чудово хотіти останню модель iPhone, але якщо попереду літо та чергова сімейна відпустка, то невже ви проміняєте її на залізяку?

Хоча таких прикладів скільки завгодно. Мої друзі рік накопичували на поїздку до Таїланду. Але купили на ці гроші великий плазмовий телевізор, який ідеально підходив до порожньої стіни. нової квартири. Кожному своє.

3. Оптимізація витрат.

Якщо ви вже маєте перед очима свої витрати за 3 місяці, то легко виявите дірки в бюджеті, а іноді справжні "чорні дірки", куди зливаються гроші. Купівля дорогих подарунків, святкування з розмахом чергового дня народження, походи в кафе та ресторани тощо. Перераховувати можна до безкінечності.

Ви тільки подивіться, що відбувається в супермаркетах перед Новим роком. Мені в цей момент здається, що люди цілий рікнічого не їли, щоб потім наїсти… Вибачте, наїстися і напитися на весь наступний рік. Громлять полиці з продуктами, подарунками, які люб'язно за вас сформували працівники магазинів. Не має значення, що ви купуєте і за якою ціною. Адже свято…

Про шкідливі звички – окрема розмова. Я намагалася переконати людей, які викурюють по пачці на день, підрахувати їх витрати на цигарки на рік. Так, вони жахалися, але не кидали. Те саме, до речі, стосується і чашечки капучино в улюбленому кафе щоранку.

Є багато . І зовсім не обов'язково відмовляти собі чи своїй сім'ї у деяких слабкостях. У статті на тему економії я показала далеко не всі прийоми, які допомагають, наприклад, моїй сім'ї жити на гідному рівні і регулярно відкладати гроші на досягнення цілей.

4. Збільшення доходів.

Відмінний мотивуючий та розвиваючий спосіб. Саме він допоміг мені вирватися з бюджетного болота, в яке загнали працівників вишів злиденною зарплатою та принизливим ставленням з боку держави. Я почала освоювати нову професію, знову поважала себе та впевнено тримаю шлях до фінансової незалежності. А робота в університеті тепер для мене скоріше хобі, аніж джерело отримання доходів.

Що допомогло мені і може допомогти будь-кому:

• терпіння та посидючість – мені довелося вивчити тонни інформації в інтернеті, щоб знайти те, що змогло мене зацікавити у питанні додаткового заробітку;
• самоосвіта – не обов'язково проходити дорогі курси, щоб навчатися, почніть із безкоштовних уроків, вебінарів, тренінгів, статей, книг;
• дисципліна – щодня я присвячувала освіті кілька годин;
• націленість на результат – попереду я мав чітку мету, тому ніщо й ніхто не міг мене зупинити.

І не треба нити про злиденні зарплати та байдужість держави. Ніхто нічого не зобов'язаний. Робіть своє життя самі і воно повернеться до вас обличчям.

Всі 4 розглянуті способи можна і потрібно застосовувати одночасно. Тоді це буде вже ціла система, а не поодинокі спроби змінити ситуацію на краще. А проти системи, як то кажуть, не попреш. Головна її мета – звільнити з вашого бюджету гроші на інвестування.

Етап 4. Створення резервного фонду

Що таке резервний фонд і для чого він потрібний, я вже розглядала у своїй статті про фінансову незалежність. Тому тут лише згадаю, що він є обов'язковою частиною особистого фінансового плану. Без подушки безпеки боляче падатиме, якщо щось піде не так у житті. Залишилися без роботи або вам різко скоротили зарплату, тяжку хворобу, яка вимагає дорогого лікування, та багато інших факторів, які важко передбачити. Але можна себе убезпечити.

Майте на банківському депозиті суму, рівну 3- або 6-місячним витратам, і ваше психологічне самопочуття буде набагато кращим. А це додасть впевненості, що ви всі проблеми за цей час вирішите.

Якщо сталося так, що фонд витрачений повністю або частково, перше, що ви маєте зробити після нормалізації обстановки – це поповнити його до оптимального розміру.

Етап 5. Формування портфеля інвестицій

Це останній та відповідальний етап, результатом якого стане досягнення поставлених цілей та гордість ваших дітей за таких “крутих” батьків. З чого розпочати інвестування коштів? З плану, звісно. Але тут без досвіду грамотних фінансистів та консультантів не обійтись. Не всі вони по кишені, хоча витрати окупаються в кілька разів.

Є наші вітчизняні експерти. Вони для мене справжня інструкція до дії. Можна набиратися досвіду в інвестуванні самостійно, ніхто не сперечається. Метод спроб і помилок дасть результат. Головне, щоб він був саме той, на який ви розраховуєте.

Мій знайомий вклав усі наявні гроші в один із ПІФів. За 1 – 2 роки він здорово втратив ціну. Знайомий у паніці кинувся рятувати заощадження, що залишилися. При цьому порушив одразу 2 умови успішного інвестування:

• Не диверсифікував портфель, тобто вклав усі гроші в один актив.
• Почав панікувати та робити дурниці. Інвестування у ПІФи – це довгостроковий проект на кілька років. Фонд як втрачає ціну, і піднімається. Не можна поспішати. 1 рік – не показник.

В результаті він не довіряє жодному інвестиційному інструменту і вважає за краще зберігати гроші на банківському рахунку.

Визначте собі стратегію інвестування. На який ризик ви готові вдатися?

Розрізняють:

• консервативні інвестиції,
• помірні,
• високоризиковані чи агресивні.

Для різних цілей свої інвестиційні інструменти. Але ще раз повторюю – без спеціальних знань можна наробити багато помилок.

В інвестиційний портфель повинні входити інструменти різними рівнямиризику. Чим ви старші, тим вища частка консервативних інвестицій. Складіть собі просту таблицю. Під кожен вид поставте свою частку. Наприклад:

Тепер у кожній групі треба написати вибрані інструменти інвестування.

Коли портфель сформований, залишилася головна і найскладніша частина ЛФП – його виконання. Основні принципи, яким ви повинні слідувати неухильно:

1. Розробка ЛФП під себе, під свої цілі, доходи та витрати, а не сліпе копіювання прикладів із книг.
2. Жорстка дисципліна, яка проявляється у регулярності інвестування протягом тривалого періоду часу.
3. Щорічний перегляд плану та його коригування з урахуванням зовнішніх та внутрішніх змін ситуації.
4. Диверсифікація інвестиційного портфеля, тобто вкладення грошей у різні активи.

Висновок

Особистий фінансовий план – це найважливіший у вашому житті документ. І чим швидше ви це усвідомлюєте, тим легше вам його виконуватиме. Адже у плануванні важливий облік усіх видів ресурсів, зокрема й часу.

За бажання ви можете скласти навіть не один, а кілька планів. Все залежить від вибраного планування. Короткостроковий план допоможе накопичити на найнеобхідніші покупки за найближчі місяці. Середньостроковий – дозволить здійснити цілі, яких ви запланували досягти за кілька років. А довгостроковий – варто складати, якщо пріоритетною метою є забезпечення гідної старості через кілька десятків років.

Але будь-який з них може так і залишитися на папері, якщо ви зараз не візьмете в руки ручку і блокнот і не напишіть своєї мети. А з завтрашнього днящодня не почнете записувати свої доходи та витрати. Я це зробила півроку тому. Наздоганяйте.

Дослідницький холдинг «Ромір» на основі опитування півтори тисячі людей, що живуть у містах та сільській місцевості, з'ясував, скільки грошей потрібно російській сім'ї для нормального життя. За результатами дослідження, у містах-мільйонниках «нормальним» для сім'ї із трьох осіб респонденти назвали дохід у 91,6 тисячі рублів на місяць, а мешканці сільської місцевості – 61,5 тисячі рублів на місяць.

Таким чином, середній російській сім'ї для нормального рівня життя щомісяця потрібно 75,9 тисяч рублів. Проте на практиці не рідко виявляється, що навіть найоптимальніша сума грошей закінчується раніше, ніж надходить наступна зарплата. Причина цього у великій кількості дрібних незапланованих витрат, які не контролюються.

Тільки 54% російських сімейведуть письмовий облік доходів та видатків сімейного бюджету. При цьому майже кожному десятому невідомо, скільки грошей має і скільки буде витрачено протягом місяця.

Експерти Центробанку впевнені, що фінансовий план дозволить заощадити та примножити сімейний бюджет. А ми вам розповімо, що являє собою сімейний фінансовий план, як його правильно складати, і як з його допомогою контролювати витрати.

Що таке сімейний фінансовий план?

Це довгостроковий прогноз всіх фінансових витрат на будь-який період часу. У ньому вказується, скільки грошей за вказаний період запрацюють члени сім'ї, і як вони їх витрачають, на що відкладають і які ризики враховують.

На думку, фінансовий план потрібен, щоб витрачати менше. Але насправді він потрібний, щоб за ті самі гроші отримувати більше. Фактично цей лайфхак позбавить вас несподіванок.

Фінансовий пландопоможе зрозуміти, як розподілити доходи та витрати, щоб виходило відкладати та накопичити необхідну суму за поставлений термін, або спрогнозувати зміну витрат, якщо доведеться щомісяця платити за .

Що потрібно врахувати перед складання плану?

Інтереси всіх членів сім'ї

Вся сім'я повинна бути в курсі персональних цілей один одного (одяг для дітей, відпочинок для батьків тощо) та загальних цілей. Це допоможемо уникнути конфліктів на фінансовому ґрунті.

Страховий захист

Багато сімей нехтують страхуванням життя, обмежуючись полісом ЗМС. Але все ж таки варто враховувати всі можливі ризики: якщо раптом один із годувальників не зможе забезпечувати сім'ю, сімейний бюджет може бути не готовий до такого форс-мажору. Тому рекомендується зробити страховку кожному працюючому члену сім'ї, щоб мінімізувати наслідки втрати працездатності.

Самостійно збирати на пенсію

Варто визнати, що пенсійні відрахування роботодавця не означають хорошу забезпеченість у старості. Тому подумайте про графу «пенсія» у вашому фінплані.

Заощадження

Фінансова «подушка безпеки» може допомогти у разі раптових витрат або втрати роботи. При цьому можна відкладати гроші не лише із зарплати, а й користуватися іншими можливостями на зразок податкових відрахувань, або інвестиційного рахунку.

Інфляція

Підвищення загального рівня ціни товари та послуги зазвичай ніким не враховується під час планування накопичень. Щоб ваш план відображав реальну картину, закладайте на план можливі втрати від інфляції.

Як почати?

Почніть вести таблицю обліку доходів та витрат.

Двох-трьох місяців буде достатньо, щоб зрозуміти, скільки грошей заробляє сім'я та як їх витрачаєте.

Облік потрібно вести щодня і записувати навіть найменші витрати, у тому числі складається значна частина витрат. Для зручного обліку рекомендуємо розподіляти витрати за категоріями: квартплата, продукти харчування, розваги, медицина, покупки.

Проаналізуйте доходи та витрати

З'ясуйте, які витрати у вас повторюються щомісяця та скільки на них доводиться витрачати. Зазвичай більшість витрат йде на медицину, одяг, товари, транспорт і зв'язок.

Після підрахунку обов'язкових статей витрат визначтеся, скільки ви зможете відкладати або витрачати на інші потреби.

Формуйте активи та позбавляйтеся пасивів

Всі покупки та майно можна умовно поділити на дві категорії: активи та пасиви. Активи – це те, що так чи інакше збільшує дохід, а пасиви – те, що не приносить доходу або його зменшує. Наприклад, автомобіль може бути активом, якщо він допомагає вам краще працювати і більше заробляти, або пасивом, якщо ви купуєте його, наприклад, для підтримки статусу.

Сформулюйте цілі

Визначте термін, за який ви плануєте ці цілі досягти. Планування може бути довгостроковим (на 5, 10 і навіть 20 років) або короткостроковим (на кілька місяців).

Існують різні способи заощадження коштів на різні цілі. Наприклад, можна завести кілька конвертів, підписати їхнє призначення («на відпустку», «на податки», «на непередбачувані витрати» та інші) та складати туди готівку. Або можна оформити окремий вклад або депозит і переводити частину грошей із цього приводу.

Складіть план

Вкажіть у ньому щомісячні витрати. Продумайте різні варіанти досягнення цілей: накопичити, взяти гроші у борг, отримати кредит. Для кожної мети виберіть ті, яких збираєтеся дотримуватись у плані та в житті. Не забудьте врахувати в плані суму, яку відкладатимете на заощадження.

План допомагає відстежувати просування до мети, вчасно помічати проблеми, коригувати витрати при зміні ситуації та зберігати мотивацію, якщо ви маєте справу з довгостроковими та складними цілями.

Як спростити облік?

В інтернеті можна знайти багато зручних програм-планувальників для комп'ютерів і смартфонів, які допомагають вести бюджет і грамотно розподіляти фінанси. Наприклад, програмою Azlex Finance можуть користуватися кілька людей як на комп'ютері, так і телефоні. Вона віднімає із загального доходу обов'язкові витрати на квартплату, освіту або кредити, а суму, що залишилася, пропорційно розподіляє по днях або тижнях. Також є програми на кшталт Easyfinance, до облікового запису в якій можна прив'язати банківську картку, і при оплаті послуг або товарів операція автоматично заноситиметься в програму. Або "Домашня економіка", яка враховує інфляцію.

Але якщо вам звичніше все контролювати самостійно, то ЦБ пропонує приклад найпростішого фінансового плану сім'ї – на основі таблиці з формулами.

Його можна використовувати як основу для вашого сімейного плану.

Правила складання бюджету

• Сформуйте резервний фонд, відкладаючи частину зарплати. Сума може становити від 10 до 20% загального доходу, а далі поступово збільшуватися.
• Складіть план щомісячних витрат. Порахуйте все – від продуктів до оплати мобільних банків. Так ви зрозумієте, скільки грошей зазвичай витрачається на кожного члена сім'ї та на чому можна заощадити.
• Складіть план щорічних витрат, щоб перестали бути вам сюрпризами. Не забудьте про страховку, пенсію та гардероб.
• Врахуйте розваги, які теж важлива частина видатків сімейного бюджету.
• Поставте собі конкретну мету. Набагато простіше чогось прагнути, якщо можна уявити результат.

Важливо не забувати, що економія не означає постійних обмежень. Значна частина покупок відбувається спонтанно. А незаплановані витрати часто стають причинами дірок у бюджеті. Тому ми вважаємо, що економити – не соромно, складати список покупок – завбачливо, а купувати потрібну річ дешевше, ніж очікував, – приємно.

Особистий фінансовий план: інструкція зі складання

Складаємо особистий фінансовий план

Багато успішних інвесторів, відповідаючи на запитання про причини їхнього успіху, нерідко згадують таку, здавалося б, тривіальну річ як фінансовий план – особистий проект збагачення. Сьогодні ви дізнаєтеся про те, що таке фінансовий план для мене, як скласти його правильно і як слідувати йому, незважаючи на можливі непередбачені форс-мажори.

Навіщо складати фінансовий план?

Я веду цей блог уже понад 6 років. Весь цей час я регулярно публікую звіти про результати моїх інвестицій. Сьогодні громадський інвестпортфель становить понад 1 000 000 рублів.

Спеціально для читачів я розробив Курс лінивого інвестора, в якому покроково показав, як налагодити порядок у особистих фінансах та ефективно інвестувати свої заощадження у десятки активів. Рекомендую кожному читачеві пройти як мінімум перший тиждень навчання (це безкоштовно).

Це перше питання, яке варто поставити перед тим, як складати фінансовий план сім'ї. Знайти відповідь на це питання є дуже важливим, оскільки без цього ви просто не будете достатньо мотивовані на реалізацію особистого проекту на шляху до фінансової незалежності.

Фінансовий план необхідний насамперед для того, щоб ви подивилися на самого себе як на бізнес, що функціонує, і оцінили, наскільки цей бізнес прибутковий або збитковий. Іншими словами, такий план стане своєрідним аудитом особистого фінансового стану. Ви здивуєтеся, як багато цікавого можна дізнатися про себе та свої фінанси. На що йдуть ваші чесно зароблені гроші? Які додаткові джерела прибутку у вас є? На чому можна заощадити, а куди направити додаткові фінансові ресурси? На ці запитання дасть відповіді детально складений план.

Крім того, створення проекту досягнення фінансової незалежності дозволить вам тверезо оцінити ваші цілі, їхню реальність і досяжність. Складання плану допоможе сконцентруватися на найважливішому, що відзначить другорядні цілі, для досягнення яких у вас на даний момент немає реальних ресурсів. Це дуже важливо і з психологічної точки зору, оскільки захмарні цілі підсвідомістю сприймаються як реально неможливі на даному етапі. Наприклад, у вашому нинішньому положенні ви навряд чи можете розраховувати на покупку Porsche у найближчі кілька років. А ось придбання земельної ділянки в перспективному передмісті може бути цілком реальною метою. Таким чином, ваша підсвідомість виключить варіант покупки дорогого спорткара і тим самим звільнить енергію для досягнення більшої мети.

Отже, ми розібралися, що фінансовий план – це найважливіший етап шляху до багатства. Приступимо безпосередньо до його складання.

Принципи складання фінансового плану

Будь-який фінансовий план починається з визначення вихідних даних. Для цього потрібно скласти 2 таблички. Спочатку потрібно записати – все, що приносить вам гроші. Потім слід відзначити всі ваші пасиви - те, на що ви стабільно витрачаєте гроші.

Ось приклад такого плану, складеного у таблиці Excel.

Дуже важливо врахувати у своєму плані всі активи та пасиви. Від цього залежить те, наскільки точним та змістовним буде ваш фінансовий план. Зверніть увагу, що такі речі, як автомобіль, можуть бути як пасивом, так і активом. Наприклад, якщо ви використовуєте автомобіль для заробітку, цей дохід потрібно вказати в колонці активів. Але якщо автомобіль - це лише засіб пересування, на який ви стабільно витрачаєте гроші, то вам варто записувати ці витрати в колонку пасиву.

Багато хто, хто не має на своєму «балансі» матеріальних активів, може подумати, що у них їх немає взагалі. Але це не так. Активи є у всіх. Вашим головним активом є самі, ваші навички та вміння, які ви можете використовувати для отримання доходу. Насамперед це ваша професія та робота, за яку вам платять гроші. Також в актив ви можете включити абсолютно все, що приносить вам дохід, навіть незначний і неочевидний на перший погляд. Коли таблицю складено, можна переходити до наступної частини роботи над фінансовим планом – аналізу активів та пасивів.

Аналіз активів та пасивів

За результатами складання таблиці доходів та витрат у вас має з'явитися два числа – загальні доходи та витрати. Часто буває так, що ці цифри не відповідають вашому реальному фінансовому становищу. Наприклад, річні доходи можуть значно перевищувати витрати, а, по факту вільних фінансів фактично немає. У цьому випадку необхідно ретельніше попрацювати над списком пасивів і подумати, що саме ви не включили в правий стовпець вашої таблиці. Реальний результат, як правило, - це сумісні цифри доходів та витрат.

Якщо вам не вдалося знайти, в чому ви помилилися, тоді зробіть таке. Протягом місяця записуйте докладно всі ваші витрати, а наприкінці місяця підсумуйте. Найімовірніше, ви знайдете втрачену статтю вашого балансу.

Коли цифри вийшли більш-менш реальні, дайте відповідь собі на питання, що конкретно вас не влаштовує в актуальному фінансовому становищі. Подумайте, які статті ви можете скоротити або повного їх виключення. Наприклад, ви помітили, що левову частку доходів витрачаєте на їжу у ресторанах. В цьому випадку продумайте, як ви можете заощадити. Можливо, є сенс частіше обідати вдома або брати їжу з собою на роботу, щоб не витрачатися на громадське харчування.

Другим етапом проаналізуйте ваші прибутки. Не варто відразу шукати методи їх збільшення. Краще скористайтеся правилом, відомим серед інвесторів як «заплати собі».

Правило «Заплати собі»

Суть правила полягає в тому, що вам потрібно щоразу з отриманого доходу відкладати частину грошей. Експерти радять відкладати 10%. Такий відсоток оптимальний для інвесторів-початківців, оскільки настільки незначне відрахування буде для вас непомітним. Але при цьому ви повільно і впевнено формуватимете свою «подушку безпеки». Особисто я намагаюся відкладати щонайменше 30%.

Якщо вам здається, що вам нічого відкладати і що ви живете копійка в копійку, то можете бути впевнені, що це не так. Якщо ви серйозно вирішите жити не на 40 000 на місяць, а на 36 000 - ваш мозок швидко пристосується до цієї цифри, і ви легко зможете почуватися комфортно, при цьому відкладаючи по 4 000 щомісяця.

Що ж робити із цими грошима? Якщо у вас немає заощаджень, то почніть з формування фінансової подушки безпеки. Почати можна з відкриття звичайного депозиту із правом поповнення. Я для цього використовую вклади. Коли на вашому рахунку буде сума, що дорівнює 6-ти місячній витраті, можна починати вкладати у більш прибуткові інструменти. Але навіть при банальному акумулюванні коштів на банківському рахунку з нарахуванням 8-9% річних ви можете розраховувати на те, що через кілька років на вашому рахунку буде серйозна вам сума.

Підсумки

На шляху до фінансової незалежності є важливим перший крок. Фінансовий план, приклад якого ви щойно побачили, здавалося б, проста річ. Але вона допоможе вам:

• Провести аудит свого фінансового стану;
• Знайти слабкі місця вашого балансу та усунути їх;
• Почати вкладати гроші не в пасиви, які роблять вас біднішими, а в активи.

Якщо ви людина сімейна, тоді вам потрібно скласти фінансовий план сім'ї за прикладом, наведеним вище. Для ефективної реалізації плану не буде зайвим ознайомити з ним усіх членів вашої сім'ї, щоб вони підтримали вас і дотримувалися плану разом з вами.

Як бачите, у складанні фінансового плану немає нічого складного. Проте підійдіть до справи дуже серйозно, адже від цього залежить те, чи працюватимуть на вас гроші, чи ви будете приречені все життя працювати на гроші. Пропоную у коментарях ділитися досвідом, хто які програми та системи використовує для обліку особистих фінансів.

Всім профіту!

Вітаю! Я помітив, що управління особистими фінансами стає мегапопулярним трендом у Росії.

Все частіше люди звертаються за фінансовою консультацією до професіоналів. Ведуть облік доходів та витрат домашнього господарства. Інвестують гроші у щось. Але багатьом катастрофічно не вистачає системності!

І сьогодні ми поговоримо про те, що таке особистий фінансовий план і як його грамотно скласти.

ЛФП дисциплінує, мотивує і допомагає досягти поставленої мети. Це найперший крок до!

Фінансовий план можна порівняти із детально прописаним маршрутом подорожі. Є початкова та кінцева точка шляху. Є проміжні орієнтири та тимчасові обмежувачі. Є інструменти-помічники (компас, мапа, навігатор). А сам маршрут іноді доведеться коригувати під поточну ситуацію.

Чи не подобається порівняння з маршрутним листом? Ще інша хороша аналогія – графік схуднення.

Скидати зайві кілограми можна двома способами.

1. Почати бігати вранці. Два тижні харчуватися пророщеними паростками пшениці, запиваючи їх чистою джерельною водою. Схуднути на 3 кг. Зрадіти. Відзначити цю справу піцею з ковбасою та літром пива. Вилаяти себе за слабохарактерність. Проспати ранкове тренування. Потроху повернутися до звичного способу життя. Набрати за тиждень 5 кг
2. Із самого початку звернутися за допомогою до професіонала. Продумати комплекс тренувань та збалансованого харчування. Схуднути за рік на 10 кг та підтримувати таку вагу постійно. Залишитися після схуднення здоровим, урівноваженим та впевненим у собі

Люди в паніці біжать за порадою до «фахівця з грошей». І якийсь час дотримуються його рекомендацій. А потім ситуація на ринку вирівнюється. І фінансовий план «засувається» через непотрібність.

За кілька років ситуація повторюється.

Чим гарний радник? Грамотний спеціаліст:

1. Об'єктивно оцінить поточну фінансову ситуацію та Ваші можливості (доходи-витрати, активи-пасиви). Навіть на цьому етапі Ви дізнаєтесь про свої особисті фінанси багато нового.
2. Виділить сильні та слабкі місця.
3. Скоригує фінансові цілі з погляду їхньої реальності та досяжності.
4. Пропише чіткий покроковий алгоритм досягнення.
5. Опише кілька можливих сценаріїв майбутнього.
6. Підбере правильні інструменти з урахуванням специфіки клієнта (рівня доходу, схильності до ризику, термін інвестування та інших).

Все це, звісно, ​​можна зробити й самому. Але, швидше за все, через недосвідченість Ви наробите купу помилок і втратите багато грошей і часу. Я, наприклад, робив сам, але після мене перевіряв консультант.

Варіант №2. Своїми силами

Однак ніхто не заважає Вам самостійно опрацювати «матчастину» і самому скласти фінплан.

Варіанти «підказок»:

Книжки

Навчальних матеріалів у Мережі – море. Майже всі можна скачати безкоштовно у форматі fb2 або epub.

1. Володимир Савенок «Як скласти ЛФП. Шлях до фінансової незалежності. Автор буквально «на пальцях» розповідає, що, як і навіщо. Савенок навіть наводить наприкінці зразок Excelяк приклад заповнення. Ще один величезний плюс книги в тому, що в її основі досвід роботи автора з російськими клієнтами!
2. Ще одна чудова книга: Андрій Паранич «ЛФП. Інструкція зі складання». Але одразу скажу, що просто читати подібні книги мало! Потрібно якнайшвидше застосовувати корисні рекомендації на практиці.

Навчальний «живий» формат (вебінари, відкриті уроки, тренінги, курси)

За час курсу Ви пропрацюєте багато корисностей: від планування особистих фінансів та управління часом, до ділових відносин та кредитів з інвестиціями.

Етапи складання ЛФП

Як скласти ЛФП самостійно? Як завжди – «є слона по шматочках».

Ось моя коротка інструкціяз покрокового самостійного складання фінансового плану.

Перший етап. Формулюємо фінансові цілі

Впевнений, що ця фраза у багатьох викликає блювотний рефлекс. Але без постановки мети, на жаль, не обійтись. Щоб не розпорошуватися на глобальні або другорядні цілі, дайте відповідь для початку на три питання:

1. Який щомісячний доход Ви хочете отримувати в перспективі?
2. У якому віці ви плануєте вийти на пенсію?
3. Які завдання потрібно вирішити протягом найближчих 5-10 років?

Обіцяю, у голові трохи проясниться. І Ви зможете розставити все за пріоритетами.

Другий етап. Оцінюємо вартість поставлених цілей

Приклад розподілу коштів за різними активами:

• 20% на покупку фінансових інструментівдо створення додаткового джерела доходу (акції, облігації, пайові фонди)
• 25% у нерухомість
• 25% у пенсійні накопичення
• 20% у власний бізнес
• 10% у банк на рахунок та депозити

Шостий етап. Створюємо подушку безпеки

Перед тим, як розпочинати активні інвестиції, потрібно «підстрахуватися». Шлях має бути довгий і складний. І за цей час може статися що завгодно. не дасть відступити від ЛФП навіть у найскладніші періоди! Трохи нижче я коротко розберу, щоб ви розуміли, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці.

Як реалізувати ЛФП з урахуванням форс-мажорів? Із самого початку враховувати ризик-менеджмент!

Він включає чотири пункти:

1. Страхування
2. Створення резерву
3. Диверсифікація ризиків
4. Турбота про ліквідність

Страхування

Скажу чесно, я противник того, щоб страхувати "все від усього". У Росії її інститут страхування дорогий і який завжди чесний. Але як мінімум, варто застрахувати життя та здоров'я основного годувальника сім'ї. І дороге майно (квартира, будинок, авто).

Фінансовий резерв

Часті питання та лайфхакі

У якій електронній програмі складати ЛФП?

ЛФП можна спокійно скласти в старому доброму Microsoft Excel або Google Doc (для доступу з різних гаджетів). А можна використовувати спеціальне програмне забезпечення.

Раджу також скачати на телефон або комп'ютер програми для ведення бюджету - вони серйозно спрощують життя та автоматизують облік доходів та витрат. Хороші відгуки, наприклад, про «Домашню бухгалтерію» та EasyFinance. Я використовую CoinKeeper.

Яка інформація потрібна для складання ЛФП?

Як мінімум, цифра щомісячних доходів та витрат з розподілом за категоріями. Перед тим як складати документ, потрібно чітко вести домашній бухоблік хоча б 2-3 місяці.

Що важливіше: скорочувати витрати чи нарощувати доходи?

Теоретично, важливо і те, й інше. Але як показує практика – режим тотальної економії несумісний із мисленням заможної людини. Домагатися грошових цілей, відмовляючи собі роками у найнеобхіднішому, не найкращий спосіб.

Поточних доходів має вистачати на підтримку комфортного рівня життя (у кожного він свій)! Плюс має ще щось залишатися на заначку, страховку та інвестиції.

Звідси висновок: оптимізувати витрати можна. Але основний акцент варто робити на збільшення доходів: активних та пасивних. Постійно ставте собі питання: де і на чому я можу додатково заробити?

ТОП-9 помилок при розробці ЛФП

Нечіткі фінансові цілі

Розмитість цілей – лідер умовного хіт-параду помилок особистого фінансового плану. Дуже важливо формувати їх якомога конкретніше: із сумами та термінами.

Про всяк випадок: стати багатим, позбутися боргів і досягти фінансової свободи — а солодкі мрії.

Надмірний оптимізм в оцінці власних можливостей

Не ставте перед собою надто амбітні та явно нездійсненні цілі. Особливо на коротко- та середньострокову перспективу.

Такі наполеонівські плани від початку приречені на провал. Не варто вкотре переконувати себе в тому, що «ця нісенітниця не працює» або «я повний невдаха».

Зайвий песимізм під час постановки цілей

Недооцінка завжди призводить до затягування термінів досягнення мети. Це не так страшно, як переоцінка, але також сильно послаблює мотивацію.

Фінансові цілі, терміни та способи їх досягнення мають бути реальними та трішки складними особисто для Вас. Погодьтеся, "заробляти 100 рублів на день" - більш ніж реальне завдання. Але чи нам потрібна така дрібна мета?

Чужі цілі

Чому фінансові радники не вітають «самодіяльність» при складанні ЛФП? Не лише тому, що втрачають прибуток від своїх платних консультацій. Найчастіше росіяни становлять план на основі готових прикладівз книг та публікацій. Чим це небезпечно?

ЛФП росіянина докорінно відрізняється від ЛФП американця чи німця. План москвича – від плану мешканця Рязані чи Нових Васильків. ЛФП холостого найманого працівника – від ЛФП приватного підприємця із дружиною та трьома дітьми.

Ну, крім того, не факт, що чужа фінансова мета підійде Вам в принципі. План насамперед розробляється для себе!

У ЛФП не враховуються форс-мажорні витрати

Життя кожного з нас сповнене сюрпризів і несподіванок. 90% із них дають додаткове навантаження на сімейний бюджет. І враховувати форс-мажорні витрати варто ще при складанні ЛФП. Обов'язково скопіть заначку на чорний день.

Так-так, це я про заначку, яку багато хто чомусь не розглядає як «must have» річ. З нею ви почуватиметеся набагато комфортніше і якщо форс-мажор все-таки відбудеться – Ви будете до цього готові і економічно, і психологічно.

У план не закладається зростання повсякденних витрат

Статистика показує, що з віком на ведення домашнього господарства ми витрачаємо дедалі більше. Квартира, машина, народження дітей, допомога літнім батькам та дітям, що підросли, витрати на власне здоров'я.

Але навіть якщо протягом 20 років Ви щомісяця купуєте одне й те саме, рівень витрат буде . Тому при складанні ЛФП закладаємо зростання поточних витрат хоч би на 10% щорічно.

Розрахунок на пасивний дохід

- Мрія будь-якого інвестора. Але дозволити собі безбідне життя «на відсотки» можна лише, коли є солідний капітал та практичний досвід у сфері інвестицій. Щоб отримати і те, й інше, потрібен час, терпіння та дисципліна!

Розрахунок на постійну прибутковість інвестицій

Фіксовану прибутковість на ринку гарантує лише пара консервативних інструментів! Наприклад, наднадійні облігації чи вклади у державному банку (часто навіть номінальний).

У решті випадків дохід – величина непостійна і плаваюча. І цей момент потрібно обов'язково враховувати під час складання ЛФП. Не варто відштовхуватися від максимально можливої ​​прибутковості! Завжди орієнтуйтесь на середню.

ЛФП не виконується на практиці

Одна з найпоширеніших помилок! ЛФП – це карта-маршруту для досягнення своїх мрій. План абсолютно марний, якщо його просто роздрукувати та повісити на стіну. Щодня потрібно робити крихітні кроки у напрямку проміжних «пунктів призначення».

Уявіть, що ви склали відмінний маршрут триденного сходження до гірської вершини. Купили все необхідне, зібрали рюкзак, але так і не вийшли з дому. У результаті заповітний намір так далеко, як і раніше.

З ЛФП все те саме. Якщо план передбачає «збільшення щомісячного доходу на 20%», потрібно шукати іншу роботу або створювати свій бізнес. Якщо Ви запланували відкладати щомісяця на інвестиції 10 000 рублів, то робити це доведеться не «коли згадали», а щомісяця.

А якщо ні, то план так і залишиться красивим зразком таблиці в Excel.

Підведемо підсумки

Насправді скласти базовий планне так вже й важко. Набагато складніше чітко його дотримуватись роками. Проте свій перший ЛФП я рекомендую показати професіоналу!

На жаль, будь-який план – не панацея та не «таємний інструмент» мільйонерів. Це лише перший крок до фінансовій свободі. Перевірено на собі: він дійсно допомагає взяти особисті кошти під контроль та домагатися цілей, не розпорошуючись на дурницю. Тільки так Ви зможете уникнути грубих помилок і одразу ж рухатись у правильному напрямку. Адже найголовніше у цьому житті – час. Чи не так?

А у Вас вона вже є? Підписуйтесь на оновлення та ділитеся посиланнями на свіжі пости з друзями у соціальних мережах!

Наявність достатньої кількості — це не лише фінансова незалежність, а й можливість успішної реалізації своїх намірів. Грамотне управління джерелами доходу, зміцнення безпеки даної сфери допомагають набути впевненості при розпорядженні наявними ресурсами. Намічені цілі досягаються з найменшими чи раціональними витратами. Відомо, що застосовують особистий фінансовий план (ЛФП) для стабільності та збільшення доходів. Навіть просто складений, він допоможе жити без боргів, засобами поліпшити свій добробут.

Як скласти власний фінансовий план і чому без нього ви приречені на провал?

Розберемося докладно, навіщо необхідно управління , що включає у собі це поняття як і це можливо реально. Звичайні люди, якщо ведуть облік по домашньому бюджету, не складають чітких розпорядків. Хоча не виключено, що подібний намір у них у тій чи іншій формі є. Більшість багатих саме підпорядковують фінансову сферу плануванню. Згідно з опитуванням потреби обивателя (мети) відповідають наступному переліку:

• багато грошей чи збільшення їх кількості;
• житло, покращення умов;
• транспортний засіб у власності;
• менше працювати, здебільшого керувати капіталом чи жити на відсотки від вкладу;
• можливість подорожувати;
• розплатитися за боргами.

Якщо запитати, як пересічні люди збираються це реалізовувати, вони відповідають, що мають намір більше . Але не можуть сказати, що вони для цього роблять або яким буде прогрес із доходів. Для того, щоб досягти вищевикладених цілей, необхідно освоїти управління особистими фінансами, що включає:

• усвідомлення, що таке фінансовий план і для чого він потрібний;
• алгоритм його складання;
• правильні;
• цілі;
• методи підвищення ефективності реалізації намірів;
• способи виключення помилок.

При врахуванні всіх аспектів можна буде успішно скласти власний план. Розглянемо докладніше, навіщо це потрібно. Наявність такого розпорядку, викладеного у чітких алгоритмах, можна порівняти з путівником або дорожньою картою. Наявність особистого фінансового плану дозволить правильно просуватися до намічених цілей. А також обрати оптимальний шлях із найменшою кількістю перешкод, враховуючи всі можливі аспекти.

Складання плану забезпечить потрібні знаннядля комфортного досягнення етапів цілей. Це займе трохи більше 3 годин. Але наміри буде чітко описано, виникне поняття про методи його реалізації. Ті, хто веде фінансові відносини в такий спосіб, досягають наміченого набагато швидше. Як скласти власний фінансовий план, розглянемо далі.

6 етапів складання особистого фінансового плану

Облік дозволить скласти чітке уявлення про рух грошей. Людині має бути зрозуміло, потім вони витрачаються, які статті бюджету сім'ї залишаються стабільними, які постійно змінюються. Управління особистими фінансами неможливе без подібної картини. Щоб здійснювати процес грамотно, треба розпочати таку бухгалтерію. При цьому буде отримано первісне уявлення про стан справ, від якого можна відштовхнутись. Упорядкування особистого домашнього фінансового плану проходить поетапно. Розробивши його, потрібно узгодити деталі, після чого відкриється доступ до угод, що збільшують дохід. Суми, що відкладаються щомісяця, будуть інвестуватися в них. Результат - автоматичне. Для того, щоб надати успішну динаміку процесу, потрібно періодичне коригування. Під час зміни добробуту та обставин складені плани переглядаються. Розглянемо подробиці нижчевикладені кроки та інші аспекти.

Етапи планування

1. Починати слід з , визначитися з тим, чого потрібно досягти. Ці наміри можуть бути короткострокові або розраховані на тривалий період. А також відрізнятиметься за ступенем важливості. Але вони повинні бути конкретизовані, сформульовані в грошах. Наприклад, якщо хтось хоче придбати квартиру чи автомобіль, має вказати характеристики, марку, вартість.
2. вимагає вказівки терміну досягнення наміченого, а не лише необхідної суми. Тобто окремі наміри та мотивації вимірюються в тимчасових одиницях, крім грошового еквівалента. Період, необхідний виконання поставлених завдань, може бути уточнений щодо наявних можливостей. Наприклад, сім'я хоче купити машину за 3 роки, а поновити квартиру за 10 років. Важлива відповідність реальності, щоби наміри не прирікалися на провал.
3. Наступний крок у вирішенні завдання, як скласти особистий фінансовий план, полягає в описі фондів та джерел коштів. Це дуже важливий етап, що потребує більшої частини часу. Успіх у досягненні цілей залежить від нього на 90%. Необхідно розрахувати, яку суму можна відкладати щомісяця. Визначити розмір активів (доходи), пасивів (витрати). Саме їхня різниця становить кількість грошей, що виділяється для накопичення.
4. Управління індивідуальними фінансами на 4 етапі передбачає створення додаткового доходу. Прибуток можна отримати, успішно вкладаючи гроші.
5. Розрахунок ризиків може бути наступним кроком. Для тривалого накопичення не підходить спосіб збереження грошей у вигляді готівки. Небезпека є їх доступністю для довільного витрачання, а також можлива інфляція. Тому фінанси інвестуються у різноманітні активи, що дозволить отримувати дохід до капіталу. Вкладення також пов'язані з ризиками втрати частини коштів, у зв'язку з чим необхідно вибрати найкомфортніший рівень цієї небезпеки. Так прибутковість пов'язана зі швидкістю зростання капіталовкладень, від якої (у свою чергу) залежить термін досягнення мети. Але швидкісний режим, як і при дорожньому русі, відрізняється меншою безпекою.
6. Останній етап - реалізація та коригування по ходу процесу. ЛФП, оформлений як таблиці, точно відбиває майбутнє стан фінансів. Але якщо не робити заходів для економії коштів, а також не шукати додаткових джерел, план не зможе змінити поточного добробуту. Потрібні проекти інвестицій, відповідні страховки та інші інструменти реалізації. Втілення у життя вимагає використання способів збільшення капіталу.

Фінансові завдання будуть можливі до вирішення лише за наявності плану та даних методів.

Формулюємо фінансові цілі

p align="justify"> Невід'ємною частиною питання, як скласти особистий фінансовий план, є визначення цілей, їх уточнення за параметрами, а також у грошовому еквіваленті. Інакше бюджет сім'ї чи окремої людини буде організовано безладно, як хаосу. Безцільність призводить до відсутності результатів. Подібна організація сили волі потрібна як у , так і при створенні особистого капіталу. Подальші етапи немає сенсу без конкретної формулювання: чого слід прагнути.

Розрахувати вартість поставлених цілей

Однією із завдань фінансового плану є розрахунок сум, необхідні досягнення цілей. Щоб визначити, чи можлива реалізація наміченого на строк, слід розглянути грошовий потік. Додаємо ставку прибутковості з відповідним рівнем ризику та обчислюємо розмір капіталу через заплановану кількість років. Достатність суми є рішення задачі. Але брак коштів вимагатиме низки змін, варіанти яких треба заздалегідь передбачити.

У сімей зазвичай буває кілька довгострокових цілей з різним пріоритетом та вартістю. Не завжди є реальним одночасно досягти їх усіх. Для цього передбачено різні сценарії. Особистий чи сімейний фінансовий план, приклад якого – здобуття освіти, може отримати найвищий пріоритет. Але виконання цього завдання дозволити здійснити інші наміри. Батьки не зможуть піти на заслужений відпочинок раніше чи неможливо покращити житлові умови. Тоді другі за пріоритетом цілі переносяться за терміном більш віддалену дату. Так вибираємо оптимальний варіантз низки різноманітних сценаріїв.

Проаналізувати поточну фінансову ситуацію

План заходів включає аналіз ситуації. Великі цілі наповнюються засобами інвестицій на кшталт ємності. Величина потоку визначається регулярними внесками у проект реалізації, що з швидкістю просування до наміченому. Його розмір - основний параметр при довгострокових фінансових планах, що залежить від особистого бюджету.

Аналізу підлягають також активи та пасиви. Значення, що враховуються, вносимо в таблицю, причому дані можуть записуватися не з доскональною точністю. Головне – отримати загальне уявлення та визначити пропорцію витрат. Отримавши суму щомісячного залишку, можна буде коригувати цілі та терміни. Невідповідність цих останніх параметрів мотивує пошуки додаткових способів реалізації.

Відкоригувати цілі

Аналіз активів та пасивів, що породжують доходи та витрати, а також подальше їх коригування здатні збільшити інвестиційний потік. Це може бути ліквідація витрат, яких сім'я не потребує. Співвідношення покращиться, що прискорить досягнення цілей. На етапі внесення поправок провадиться інвентаризація фінансового стану. Ситуація чітко проглядається як відправний пункт для подальшого просування. Коригування довгострокового плану рекомендують проводити кожні 3 або 5 років.

Зокрема, за недостатності суми, яку вирішено регулярно відкладати, необхідно знайти спосіб збільшити дохід. Або скоротити витратну статтю. А також можливо виконувати одночасно обидві дії.

Зниження витрат

Цільові вкладення, що відкладаються з регулярністю для досягнення тієї чи іншої мети, можуть бути отримані в потрібному обсязі шляхом . Зменшити витрати допомагає правильно організований бюджет, перегляд витрат, видалення тих, що фактично не потрібні. Але також типовою помилкоює надмірно велика сума, що відкладається щомісяця. Не слід виснажувати себе жорсткою економією, оскільки «спартанські» умови можуть завдати шкоди. В результаті цілі та плани втратять сенс. Тому необхідний фінансовий запас, що дозволяє жити вільніше.

Збільшення доходу

Інвестувати в ціль можна лише різницю між доходами та видатками. Кошти для регулярних вкладень є в багатьох сімей. Але вони не роблять цих внесків, тому що не знайомі з інструментами. Плани інвестицій, що включають гарантії особистого капіталу, існують і доступні. Необхідно освоїти їх та скористатися.

Скласти план інвестицій

Для вдалих грошових вкладеньІснує ряд інструментів, дохідність і ризик яких перебувають у прямій залежності від тривалості намічених термінів. Приклад: необхідно накопичити суму для відпустки, яка очікується через рік. До неї входить вартість путівки та додаткові витрати. Забезпечуючи безпеку та стабільність, користуємося відсотками за банківським вкладом, де надійність становить 100%. Для поїздки до іншої держави краще відкрити валютний рахунок. На мету майбутнього навчання дітей більше підходить купівля акцій. Зважуючи наявні інструменти для вкладень, вибираємо найбільш відповідний обставинам.

Сформувати резервний фонд

Не слід забувати про можливе знецінення грошей — інфляцію. При довгостроковому фінансовому плануванніце особливо актуально. Проти втручання таких факторів допоможуть резерви, створені спеціально для таких випадків. Наприклад, до інфляції прив'язують звані «складні відсотки». Відомо: прибуток від інвестування підвищується у період. Але реальна цифра особистого доходу вимагає відняти від прибутку відсоток поточної інфляції. Існують інвестиційні калькулятори, які вносять подібні корективи до уваги.

Самодисципліна та чітке слідування плану

Складання плану з фінансів є лише половиною завдання. Основні проблеми зазвичай йдуть після цього, коли потрібно буде його дотримуватися. Розпорядок, складений за 1 годину, вимагає місяців або десятиліть його виконання. Успіх залежить від людини, її. При надмірно великому терміні його слід розбити на етапи та досягати кожного. Інша рекомендація - при отриманні доходу негайно відкладати намічену суму, щоб запобігти випадковій розтраті.