Afacerea de asigurări poate fi clasificată în siguranță ca fiind complexă. Este nevoie de investiții financiare serioase și cunoștințe bune în industria asigurărilor, iar concurența din ce în ce mai mare nu vă permite să vă relaxați. Dar, ținând cont de faptul că cererea de servicii de asigurare este doar în creștere, este promițător și profitabil să te angajezi în afaceri de asigurări.

Astăzi vom vorbi despre ce servicii de asigurări există, cum să-ți deschizi propria companie de asigurări și sub ce formă se poate face acest lucru.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

Când începeți o companie de asigurări sau o agenție de asigurări, este important să aveți un plan de afaceri bun.

Vă sugerăm să vă familiarizați cu un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări extras dintr-o teză.

Cum să deschizi o companie de asigurări

Inregistrarea companiei

Există, de asemenea, o formă organizatorică și juridică precum o societate de asigurări mutuale. Organizațiile mutuale de asigurări înregistrate în această formă sunt non-profit, așa că rolul profitului în ele este o problemă destul de controversată și controversată.

Există o mulțime de tipuri de servicii de asigurare, iar atunci când faceți o cerere pentru coduri OKVED, pentru orice eventualitate, este mai bine să indicați toate articolele care conțin cuvântul „asigurare”. Pe lângă faptul că asigurați ceva, vă puteți implica și în diverse examinări și evaluări. Astfel de activități, desigur, ar trebui să fie legate și de asigurări.

Informații pentru antreprenorii ruși.În etapa inițială, puteți chiar să indicați acele activități în care nu vă veți angaja imediat atunci când deschideți o companie. Ca să zic așa, pentru viitor. Cu toate acestea, excepția este asigurarea de viață - acest tip de activitate ar trebui decis imediat. Dacă intenționați să asigurați viața, atunci capitalul autorizat al întreprinderii la deschiderea acesteia ar trebui să fie de cel puțin 20 de milioane de ruble (~ 305 mii de dolari).

Obținerea unei licențe

Procesul de obținere a licenței pentru activitate de asigurare destul de lung - poate dura de la șase luni la un an sau chiar mai mult. Pentru a aplica pentru o licență, trebuie să aveți următoarele documente: pachet complet acte constitutive; planul de afaceri al organizației; principiile de asigurare dezvoltate de tine, care te vor ghida in munca ta; tarifele pentru prestarea serviciilor de asigurare si calculele acestora.

Nu numai documentele depuse, ci și calificările vor fi supuse unei verificări amănunțite. CEO organizatii. Dacă toate documentele sunt aprobate, vi se va acorda o licență, iar organizația creată va fi inclusă în registru unic firme de asigurari.

Tipuri de servicii de asigurare

Toate tipurile de asigurare sunt stabilite prin lege în fiecare țară. De fapt, orice poate fi asigurat dacă se încadrează într-unul dintre tipurile de asigurări existente. Relația de afaceri dintre client și organizația de asigurare va fi determinată și de tipul asigurării (condiții, tarife, riscuri etc.). Cele mai comune tipuri de servicii de asigurare:

1. Asigurare personală:

• asigurare de sanatate;
• asigurare împotriva bolilor și accidentelor;
• asigurare de viata;
• asigurare pentru copii;
• asigurare de invaliditate;
• asigurare de calatorie;
• asigurare de pensie.

2. Asigurare de proprietate:

• asigurare de afaceri;
• asigurare de întrerupere a activității;
• asigurare de locuinta;
• asigurare de marfă;
• asigurare Vehicul(aer, pământ, apă);
• asigurare de proprietate împotriva incendiilor, furtunii, inundațiilor și a altor catastrofe;
• asigurarea altor tipuri de bunuri.

3. Asigurare de răspundere civilă:

• asigurare de raspundere profesionala;
• asigurare de răspundere civilă a transportatorului de marfă;
• asigurare de răspundere civilă a întreprinderii;
• asigurare de răspundere civilă a angajatorului;
• asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de mijloace de transport;
• asigurare pentru alte tipuri de răspundere civilă.

4. Asigurarea riscurilor economice:

• asigurare de risc comercial;
• asigurarea riscurilor juridice;
• asigurare de risc politic;
• asigurarea riscurilor tehnice;
• asigurarea riscurilor financiare si de credit.

Spatiu de birouri

În domeniul asigurărilor, cu greu te descurci cu o singură cameră. Companiile de asigurări de succes au un singur sediu - este situat în centrul orașului sau aproape de acesta și este cel mai mare ca suprafață. Contați pe aproximativ 500 de metri pătrați. Alte birouri pot fi mult mai mici. Sunt destinate doar primirii clienților și negocierii cu aceștia.

Dacă ai de gând să lucrezi în oraș mare, atunci în mod ideal ar trebui să deschidă cel puțin un birou în fiecare district. Atunci când alegeți spațiile, acordați atenție nu numai la starea lor tehnică, ci și la locația lor - birourile companiei de asigurări nu ar trebui să fie undeva pe alei întunecate. Dacă compania intenționează să se angajeze în expertiză și evaluări ale experților, atunci ar trebui să fie alocat și un birou separat pentru această activitate.

Pentru a crea imaginea și recunoașterea companiei, este mai bine să adere la stilul corporativ dezvoltat în designul interior și uniformele angajaților din toate birourile.

Personal

Managementul experimentat și profesionist este, desigur, foarte important pentru o companie. Dar principala forță motrice în această afacere sunt agenții de asigurări. Ei sunt cei care aduc clienți în compania dvs. și, prin urmare, obțin profit. Pot fi angajați agenți începători (dacă au abilitățile potrivite și arată promițători să devină profesioniști), dar chiar la începutul activității este foarte important să obțineți măcar câțiva agenți cu experiență. Nu este atât de ușor să faci asta, pentru că agenții de asigurări buni au fost și vor merita întotdeauna greutatea lor în aur. Poți să-i ademenești departe de alte companii doar oferind condiții de muncă mai bune.

Spre deosebire de angajații de birou, agenții de asigurări trebuie să poată lucra pe stradă, în „condițiile de teren”. De exemplu, agenții de asigurări auto ar trebui să fie întotdeauna localizați în locuri legate de mașini - piețe auto, dealeri de mașini etc. Agenții dvs. de asigurări ar trebui să aibă instrucțiuni clare despre ce, cui și cum ar trebui să ofere. Iar scopul muncii lor ar trebui să fie nu doar oferta de servicii, ci transformarea potențialilor clienți de asigurări în adevărați.

Pentru ca agenții de asigurări să aibă un stimulent să lucreze și să-și dezvolte abilitățile, trebuie să le oferiți decent salariile. De obicei, acesta este un anumit minim pe care agentul îl va primi pentru orice număr de tranzacții efectuate + un procent considerabil din vânzări.

Deschiderea unei sucursale a unei companii de asigurări

Pe lângă deschiderea propriei companii de asigurări de la zero, este destul de comun și profitabil să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări existente. Atât organizațiile de asigurări străine, cât și interne pot acționa ca astfel de companii.

Dacă doriți să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări, atunci cooperarea dvs. cu aceasta se va asemăna cu relația dintre un francizor și un francizat. Începi negocierile cu o companie de asigurări străină sau autohtonă care te interesează, iar dacă toate condițiile unei viitoare cooperări se potrivesc ambelor părți, compania de asigurări îți pune la dispoziție tot ce ai nevoie pentru a funcționa ca sucursală. În plus, compania de asigurări oferă multă asistență atât în ​​pregătirea documentelor de înregistrare, cât și în procesul activităților de asigurare directă. Dacă sunteți mai atras de a fi sub patronajul unei organizații de asigurări deja existente și vă este frică de riscuri, atunci această opțiune pentru a începe o afacere este doar pentru dvs.

De asemenea, este de remarcat faptul că nicio companie de asigurări nu poate deveni o sucursală. Sunt propuse condiții și restricții destul de stricte, în primul rând, pentru organizațiile străine. Unii dintre ei:

1. o sucursală a unei companii străine în Rusia trebuie să respecte regulile legislației ruse actuale în activitățile sale, chiar dacă acestea diferă de regulile legislației din țara „nativă” a companiei străine;
2. în caz de apariţie situații controversate sau reclamații între clienți și sucursala rusă a unei companii străine de asigurări, cazurile vor fi examinate de instanță Federația Rusă, și nu instanța din țara în care se află societatea-mamă;
3. puteți deschide o sucursală a unei companii străine de asigurări în Rusia numai dacă compania a lucrat pe piața asigurărilor tipuri diferite cel puțin cinci ani, pe piața asigurărilor de viață - cel puțin opt ani.

Afacerea de asigurări cu greu poate fi numită stabilă și este aproape imposibil de prezis profitabilitatea sau neprofitabilitatea acesteia. În această zonă, există în mod regulat atât recesiuni, cât și salturi bruște, iar acest lucru se datorează instabilității economice.

Cu toate acestea, asigurările au depășit de mult stadiul formării și în prezent este pentru antreprenorii începători. Acest articol oferă un răspuns cuprinzător la întrebarea care interesează mulți antreprenori aspiranți: Cum să deschizi o companie de asigurări?

Asigurările sunt împărțite condiționat în mai multe industrii la scară largă, după ce le-ați studiat mai detaliat, trebuie să decideți ce veți face exact.

Industriile asigurărilor

• Riscuri antreprenoriale (formarea pierderilor, pierderea veniturilor);
• Responsabilitate (datorii).
• Personal (sănătate umană, viață sau capacitate de muncă).
• Social (nivel de venit).
• proprietate (umană valori materiale- mașini, culturi, animale, case etc.).

Asigurare - există o legală sau individual numerar al unei companii care, în cazul unui anumit eveniment ( eveniment asigurat) se obligă să îi plătească despăgubiri.

Și dacă în urmă cu câțiva ani, asigurarea de către oameni, obișnuiți să se bazeze pe întâmplare, era percepută ca o procedură inutilă, de neînțeles, astăzi, mulți au apreciat deja beneficiile acestei activități și se referă în mod normal la această procedură.

Și persoanele mai întreprinzătoare câștigă bani din asta, dar poate oricine care vrea să-și deschidă propria companie de asigurări?

Procedura pentru deschiderea propriei companii de asigurări

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, va trebui să luați în considerare cu atenție ce anume veți asigura. După aceea, trebuie să urmați câțiva pași:

• și obțineți o licență
• inchiriez si echipati un spatiu de birouri;
• formați
• atrage clienti.

Fiecare etapă este discutată mai detaliat mai jos.

Înregistrarea activității

Pentru implementarea activităților de asigurare, puteți alege aproape orice forma legala- OJSC, CJSC, LLC. Cel mai ușor de proiectat este ultimul tip, și anume, pentru înregistrarea căruia va trebui să colectați un anumit pachet de documente.

Înainte de a depune o cerere de înregistrare, este necesar să se decidă asupra numelui companiei, care trebuie să conțină Pe lângă numele organizației, cercul fondatorilor și directorul ar trebui deja determinate.

Va trebui să depuneți la biroul fiscal copiile pașapoartelor cu originalele tuturor fondatorilor și șeful, TIN-ul și înregistrarea acestuia din urmă, Codul penal, documentele de pe adresa companiei, indică numele organizației în formă completă și prescurtată, mărimea capitalului autorizat.

În procesul de înregistrare trebuie să specificați tipul de activitate- asigurare cu o listă detaliată a tuturor tipurilor cu care intenționați să vă ocupați.

Nu trebuie indicat nimic, decât dacă activitatea suplimentară este legată de cea principală, cum ar fi evaluarea sau examinarea.

Atunci trebuie să obțineți o licență. Compania trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a-l primi:

1. Disponibilitatea sumei necesare de capital autorizat:

• de la 25.000 de salarii minime la efectuarea unor tipuri de asigurări, altele decât cele de viață;
• daca se asteapta si asigurare de viata, atunci de la 35.000 de salarii minime;
• de la 50.000 de salarii minime doar pentru reasigurare.

2. Raportul dintre prima de asigurare şi fonduri proprii observat:

• Responsabilitatea maximă asumată pe un risc separat nu depășește 1/10 din fondurile totale ale organizației.
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse.

Ce acte sunt necesare?

Pentru a obține o licență, va trebui să contactați Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și să le furnizați următoarele documente:

• documente de asigurare (plan de afaceri, tarife și reguli de asigurare),
• un document care confirmă plata Regatului Unit;
• document de înregistrare;
• în situația în care fondatorul aportă proprietate în contul societății de administrare, va fi necesar să se prevadă un act de predare și acceptare a acestuia;
• informații despre lider;
• echilibrul și calculul raportului dintre active și pasive;
• aplicație (indicând numele, adresa, indexul, contactele companiei).

Căutați un spațiu de birou

Pentru birou trebuie să găsiți zona de la 200 mp. m. dacă doriți, îl puteți face mai mare (până la 400).

Centrul orașului este considerat cel mai bun loc din punct de vedere al traficului, totuși, costul ridicat al închirierii spațiilor de acolo face necesară căutarea unei alternative.

Acestea pot fi străzi aglomerate, primele etaje ale centrelor de afaceri, principalul lucru este că clădirea nu se află într-o zonă rezidențială. Găsirea companiei dvs. ar trebui să fie ușoară, prezența unei opriri în apropiere a vehiculelor de traseu sau a metroului este obligatorie.

Să fie o clădire veche, principalul lucru este că ar trebui să fie clar vizibilă de pe drum, iar oamenii care trec prin autobuze și mașini ar putea observa un semn mare cu numele companiei dumneavoastră de asigurări.

Biroul companiei este fața lui, nu trebuie să vă zgâriți cu reparații, camera trebuie să fie curată, luminoasă, modernă, spațioasă. Este necesară dotarea în interior a unei camere de utilitate, a unui birou de manager, a unei camere de servicii pentru clienți, a unei zone pentru agenți.

Prezența răcitoarelor și a aparatelor de aer condiționat în hol va da soliditate biroului. Diferite afișe, broșuri cu informații despre tarife, o carte de reclamații și sugestii ar trebui să fie, de asemenea, la sediu.

Va trebui să achiziționați mobilier de birou, dulapuri, un seif, rafturi, echipamente de birou, articole de papetărie, materiale consumabile, imprimare și multe altele.

Recrutare

Selectarea agenților de asigurări Trebuie să decizi dacă vrei să-i antrenezi singur sau nu.În primul caz, este mai ușor să-i găsești pe cei care doresc, dar va trebui să cheltuiești bani pe formare și se va putea verifica eficacitatea unui astfel de angajat abia după antrenament.

În orice caz, este necesar să încheiați o înțelegere cu studenții care să îi oblige să lucreze pentru dvs. după finalizarea cursurilor pentru un anumit timp, pentru ca banii să nu fie cheltuiți degeaba.

A doua opțiune presupune căutarea specialiștilor, care poate fi destul de greu de găsit. Agenții cu adevărat buni vor trebui să fie braconați de la concurenți, oferindu-le programe mai flexibile și procente mai mari de vânzări.

Personalul minim al companiei de asigurări

• director;
• aproximativ 20 de agenți la etapa inițială (cu cât sunt mai mulți, cu atât profitul este mai mare);
• femeie de servici;
• profesor (dacă este planificată formarea candidaților).

Achiziția clientului

Imprimare fluturași, bannere suspendate, reclame la televizor, radio - al doilea pas.

Al treilea și principal- atragerea clientilor prin agenti. Să presupunem că sunteți angajat în asigurare auto, ceea ce înseamnă că trebuie să căutați clienți în dealeri auto, servicii auto, parcări etc.

Majoritatea clienților sunt dobândiți în acest mod „live”, iar cu cât vorburile agentului vor fi mai convingătoare, cu atât vor fi mai mulți cei care vor să-și asigure proprietatea în compania dumneavoastră.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

• Charter de la 20 de milioane de ruble.
• de la 30.000 de ruble.
• Închiriere de la 100.000 de ruble.
• Reparații, amenajare, achiziționare de echipamente și mobilier de la 300.000 de ruble.
• de la 250.000 de ruble.
• Publicitate și site web de la 80.000 de ruble.

În etapa inițială, va trebui să investiți de la 20.760.000 de ruble.

Rentabilitatea companiei de asigurări

În ciuda investiției inițiale mari Afacerea cu asigurări este considerată a fi destul de profitabilă. Cu organizarea corectă, selecția angajaților calificați, o companie de asigurări poate plăti în mai puțin de patru ani, cu condiția ca 10% să rămână în buget din prima de asigurare.

Probleme întâlnite în procesul de deschidere și funcționare a unei companii de asigurări

În crearea asigurărilor, există mai multe dificultăți principale, adesea întâlnite.

1. Lipsa capitalului de pornire

Această problemă poate fi rezolvată prin căutarea de investitori. Înainte de a te lansa în această afacere, trebuie să întocmești una de succes care să intereseze un potențial investitor și să te deosebească de masa celorlalți antreprenori.

Și despre conditii favorabile pentru investitor, nu uitați că acestea ar trebui să fie puțin mai plăcute și mai profitabile pentru el decât alte companii similare.

2. Lipsa personalului de calitate

Dificultăți pot apărea și în etapa de recrutare. S-ar putea să fie mulți care doresc, dar cei care pot atrage cu adevărat clienți și pot crește veniturile companiei sunt greu de găsit. Calea de ieșire este căutarea printre cunoscuți, braconaj de la concurenți, motivație pentru agenți.

3. Probabilitatea ca mai multe evenimente asigurate să se producă în același timp

Este imposibil de prezis acest moment și rămâne doar speranța, că asta nu se va întâmpla. Dar acest fapt trebuie luat în considerare.

Începeți propria afacere de asigurări destul de dificil, dar posibil având suma necesară de bani sau având investitori.

Pentru a deschide o companie de asigurări, va trebui să obțineți o licență, iar apoi să începeți să căutați angajați, acordând o atenție deosebită capacității lor de convingere și de interes. Succesul unei afaceri depinde, desigur, de priceperea managerului, dar în domeniul asigurărilor, un rol important joacă și agenții.

Nu știu cum să deschizi independent o companie de asigurări în Rusia și care sunt caracteristicile de a face afaceri pe teritoriul Federației Ruse? Urmărește următorul videoclip detaliat:

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Foloseste formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Documente similare

Esența și obiectivele planului de afaceri, structura și conținutul acestuia, succesiunea dezvoltării. Metodologia planului de afaceri. Caracteristici ale dezvoltării planului de afaceri al companiei „Astroy”. Etapele de planificare a vânzărilor plan financiarși strategia de finanțare.

teză, adăugată 31.10.2012


Conceptul de plan de afaceri, scopuri, obiective și caracteristici ale pregătirii acestuia. Structura și conținutul planului de afaceri, caracteristicile acestuia. Elaborarea unui plan de afaceri pentru activitățile unei societăți cu răspundere limitată. Directii si prevederi fundamentale ale planificarii.

lucrare de termen, adăugată 06.01.2015


Esența, scopurile și obiectivele planificării afacerii în întreprindere. Metodologia de elaborare a unui plan de afaceri, secțiunile sale principale. Descrierea întreprinderii CJSC „RMZ”, elaborarea unui plan de afaceri. Caracteristicile strategiei de dezvoltare a întreprinderii cu introducerea unui plan de afaceri.

lucrare de termen, adăugată 19.04.2011


Conceptul de plan de afaceri. Obiectivele și funcțiile planificării afacerii. Crearea unui plan de afaceri pentru propria întreprindere. Metode de elaborare a unui plan de afaceri. Structura planului de afaceri. Plan de afaceri pentru diverse linii de afaceri.

rezumat, adăugat 21.01.2004


Marketing de planificare a afacerii. Probleme în elaborarea unui plan de afaceri, conținutul, esența și structura acestuia. Elaborarea unui plan de afaceri pentru SRL „Deja Vu”. Caracteristicile activității și programului de marketing al salonului foto. Elaborarea unui plan de dezvoltare a întreprinderii.

lucrare de termen, adăugată 11.07.2012


Scopul și obiectivele planului de afaceri, principalele sale aspecte. Metode de evaluare a perspectivelor, activelor și pasivelor întreprinderii. Schema structurala plan de afaceri. Analiza mecanismelor de marketing ale întreprinderii. Rolul indicatorilor de planificare a afacerii în dezvoltarea unei strategii de dezvoltare.

lucrare de control, adaugat 29.01.2015


Aspecte teoretice studiul planificării afacerilor agențiilor de turism. Elaborarea unui plan de afaceri pentru agenția de turism „Ural Travel” în vederea creșterii competitivității acesteia. Caracteristicile planului de marketing și vânzări pentru serviciile turistice. Principii de repartizare a costurilor de publicitate.

lucrare de termen, adăugată 05.01.2015


Procesul de planificare a afacerii. Pagina de titlu și rezumatul planului de afaceri. Analiza industriei și a mediului de afaceri al organizației. Elaborarea unui plan de vânzări (vânzări). Plan de venituri și cheltuieli, flux de numerar. Evaluarea eficienței proiectului și asigurarea riscurilor.

Serviciile rusești de asigurări sunt bine dezvoltate. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când întocmește un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să apeleze la serviciile agențiilor de încredere, cu o lungă istorie. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare se poate confrunta cu mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este în primul rând necesar să se determine un segment special de piață - o nișă de asigurare care nu este încă ocupată în oraș și zonele din apropiere și, în plus, satisface cererea în creștere a consumatorului. Planul de afaceri al unei companii de asigurări este întocmit de la zero conform structurii standard.

rezumat

Perfect Support este o agenție de servicii complete pentru industria asigurărilor. Oferte ideale gamă largă servicii de asistență destinate agenților de asigurări. Idealul se va specializa în câteva oferte, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt generice. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.

Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii suport în afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când rămânem la această maximă, totul va cădea la locul lor. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.

Idealul are două puncte forte avantaj competitiv. Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența în industrie este de neprețuit. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții folosind informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relații de asigurare anterioare va oferi companiei un pas mare în competiție. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, aceste conexiuni profesionale pot fi valorificate.

Se estimează că ideea va atinge profitabilitatea în 11 luni și va genera un profit de 44.000 USD în trei ani.

Compune afaceri pas cu pas planul companiei de asigurari, s-au obtinut informatii bune despre piata si despre atributele generale ale celor mai valorosi si fideli clienti. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica cel mai bine cu aceștia.

Profilul clientului constă din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:

Analiza pieței
		2017	2018	2019	2020	2021
Potențiali clienți	creştere
Agenți exclusivi	7%	78	83	89	95	102	6,94%
brokerii de asigurare	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Alte	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Servicii

Exemplul companiei de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal se străduiește să îndeplinească următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.

• Cunoștințe în industrie: agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare, este de mare importanță dacă biroul de service are o înțelegere industrială.
• Comoditate R: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis cu exactitate când va apărea o astfel de nevoie.
• Serviciu clienți. Pentru a construi o afacere sustenabilă, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.

Tendințele pieței

Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.

Motive pentru această tendință:

• Reducerea costurilor generale.
• Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.

Cresterea pietei

În ultimii doi ani, industria asigurărilor de asistență pentru servicii a însumat 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere a industriei a fost de 5,6%. În următorii trei ani, industria nu va avea nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente.

Un alt factor de creștere a fost adoptarea treptată a asigurărilor ca strategie prudentă de gestionare a riscurilor. Odată cu evenimentele neașteptate recente, cum ar fi dezastrele naturale și terorismul, este probabil ca industria asigurărilor să continue să crească pe măsură ce indivizii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.

Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări care are nevoie de sprijin poate fi împărțit în două segmente:

• Agenți exclusivi: sunt agenti pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, pentru o ferma de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. Deși alegerea este limitată aici, avantajul unui agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu această companie, ceea ce este bine dacă există probleme de revendicare.
• Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Ei pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.



Firma de marketing

Singurul scop este de a poziționa compania de asigurări ca cel mai eficient serviciu de asistență care controlează majoritatea cotei de piață. Strategie de marketing se va concentra în primul rând pe creșterea gradului de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite și apoi dezvoltarea baza de clientiși, în cele din urmă, să lucrezi la construirea loialității clienților și a recomandărilor.

• Compania va folosi diverse surse, atât paginile galbene, cât și revista comercială.
• A doua modalitate de comunicare este crearea de rețele bazate pe relații industriale.
• A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
• Metoda finală de comunicare este campania directă. listă de email-uri destinat agenților și brokerilor locali de asigurări. Campania prin e-mail va oferi tuturor potențiali clienți informatii despre ofertele Ideal.

Abordarea de marketing

Constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului clienți.

• Prețuri R: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de asistență.
• Răspândirea: Serviciile vor fi oferite la locatia sau biroul clientului, in functie de clientul prefera.
• Publicitate si promovare: va fi utilizată o campanie de marketing pe mai multe niveluri pentru a asigura vizibilitatea și corectitudinea.
• Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.

Avantaje și dezavantaje

Planul de afaceri al companiei de asigurări reflectă, de asemenea, punctele forte și părțile slabeîn cadrul firmei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.

Avantajele deschiderii unei companii de asigurări:

• Cunoaștere aprofundată a industriei.
• Program eficient și cuprinzător de formare a angajaților.
• Conexiuni extinse de rețea din industrie.

Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:

• Bugetul de marketing limitat pentru a asigura vizibilitatea.
• Eșecul de a scala rapid la o creștere mare a cererii.
• Marca lipsește.

Capabilitati:

• Participarea într-o industrie în creștere.
• Lucru în industrie, care este necesar pentru aproape toți rușii.

Abilitatea de a distribui cheltuielile generale pe măsură ce baza de clienți crește.

Avantaje competitive

Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de suport pentru serviciile de asigurări. Această poziționare se va realiza prin exploatarea avantajului său competitiv.

Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deși această cunoaștere specifică va descuraja o piață mare, face o mică parte a pieței foarte atractivă.

Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența șefului firmei, deținut ca agent de asigurări independent. Proprietarul va colecta tot acest capital intelectual și îl va transforma în curriculum pentru a deveni cunoștințe organizaționale.

Concurența constă din multe diferite companii de servicii oferind o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care furnizează servicii în diverse industrii oferă servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care se adresează industriei și este mult mai informată despre nevoile dumneavoastră specifice.

Modelele de cumpărare prin agenți imită relațiile pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. Există de obicei o perioadă de tranziție pentru clienții noi, în care ambele părți petrec timp să se cunoască și să aibă nevoi diferite. Dacă se poate face o dată mai devreme, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.

Înregistrare

Înainte, este necesară înregistrarea unei persoane juridice (LLC sau CJSC). Capitalul autorizat noua organizare depinde de ce tipuri de asigurări vor acoperi activitățile companiei. Dacă serviciile companiei includ asigurări de viață pentru clienți, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai mare. Pentru a desfasura activitati de asigurare este necesara obtinerea unui certificat corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED relevante. Procesul de obținere a unui certificat durează de la 6 la 12 luni.

cameră

Planul de afaceri ar trebui să descrie sediul în care va fi situat biroul companiei de asigurări. Camera ar trebui să aibă o locație convenabilă. Clădirea de birouri ar trebui să fie adiacentă unei parcări, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.

Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie pus într-o formă adecvată. Este recomandabil să apelați la serviciile designerilor în design interior. Camera ar trebui să fie într-un stil de afaceri discret. Nu uitați de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru contribuie la formarea unei impresii pozitive asupra companiei.

Plan financiar

Este necesar să se determine:

• mijloace fixe;
• active necorporale;
• costuri primare;
• costurile de plată pentru serviciile terților;
• costuri cu forța de muncă și taxe;
• costurile totale estimate pentru anul;
• Profitul anului.
• De asemenea, trebuie să întocmiți un bilanț rezumativ.

Această secțiune va prezenta calcule financiare planul de afaceri al companiei de asigurări în ceea ce privește activitati de marketing. Cheltuielile și veniturile unei companii de asigurări se concentrează pe analiza pragului de rentabilitate, prognozele de vânzări, cheltuielile și modul în care acestea sunt legate de strategia de marketing.

Analiza pragului de rentabilitate

Analiza agenției de asigurări arată că ar fi nevoie de 15.609 de dolari în venit lunar pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.

Prognoza de vânzări

Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, cumpărarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.

Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru instruirea intensivă a doi angajați de sprijin. Va exista activitate de vanzari in ultimele trei saptamani ale lunii. De acum înainte, vânzările vor crește constant.

Luna a cincea– Vor fi recrutați ultimii doi angajați suport. Ei vor fi, de asemenea, instruiți în prima săptămână a lunii și apoi încărcați.

Prognoza de vânzări
	2017	2018	2019
Vânzări
Agenți exclusivi	$ 51049	$ 112548	$ 121458
brokerii de asigurare	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Vânzare totală	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Valoarea vânzărilor directe	2003	2004	2005
Agenți exclusivi	$ 7657	$ 16882	$ 18219
brokerii de asigurare	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Valoarea intermediară a vânzărilor directe	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza costurilor

Cheltuielile de marketing ar trebui să fie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; o funcție a dorinței de a crea vizibilitate pentru compania start-up. După primul trimestru, costurile vor fluctua în funcție de activitățile de marketing care au loc în fiecare lună.

Bugetul de marketing
	2017	2018	2019
reclame	$ 2920	$ 4000	$ 5000
targuri	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Alte	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Cheltuieli generale de vânzări și marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procentul de vânzări	6,90%	3,88%	4,29%

Riscuri

• Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
• Concurență viitoare din sprijinul francizei.

Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, acest lucru poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.

Planul de deschidere a unei companii de asigurări pe care decideți să o deschideți ar trebui să înceapă cu definirea unui anumit segment, tip de activitate pe o piață deja existentă pentru servicii relevante. Cel mai avantajos este să identifici o nișă neocupată pe piață sau un segment în care există o cerere crescută și nesatisfăcută... de alcool.

Piața rusă a serviciilor de asigurări se caracterizează prin nivel inalt ocuparea forţei de muncă, ceea ce complică căutarea unor noi nişe libere pentru activităţile firmelor tinere. Și totuși, concentrându-se pe produse de asigurare inovatoare, este încă posibil să se caute soluții de afaceri eficiente.

Plan de deschidere

Vă prezentăm gratuit exemplu terminat un plan de afaceri pentru deschiderea unei companii de asigurări care vă va ajuta să vă începeți propria afacere de asigurări.

Acest exemplu conține toate calculele și tabelele pentru un anumit oraș, așa că, în cazul dvs., toate numerele vor fi, desigur, diferite.

Cum să deschizi o companie de asigurări

Deci, cum să deschizi o companie de asigurări? Luați în considerare informațiile care vă vor ajuta să începeți această afacere.

Înregistrare

Faceți afaceri cu asigurări entitati legale(LLC, CJSC etc.), a cărei cartă definește în mod clar tipurile de servicii de asigurare în care vor fi angajați. În plus, capitalul minim autorizat al companiei este de 20 de milioane de ruble, care variază în sus în funcție de serviciile oferite (mai ales crește atunci când planificați asigurarea de viață).

Licența și certificarea companiei

Pentru ca o companie de asigurări să fie inclusă în Registrul Unificat de Stat al Organizațiilor de Asigurări, adică să fie licențiată, este necesar să treacă printr-o procedură de certificare, care poate dura de la șase luni până la un an. Un punct important iată o confirmare a calificărilor conducerii companiei de asigurări: educația și experiența de muncă a directorului general, a acestuia reputatia de afaceri. De asemenea, veți avea nevoie de documentație constitutivă bine compusă și reguli de asigurare clar formulate pentru fiecare dintre tipurile de activități de asigurare planificate.

Investiții și cheltuieli la deschidere

Costurile inițiale ale deschiderii unei companii de asigurări, care vor fi direcționate spre cumpărare sau închiriere, precum și echipamentele biroului companiei, salariile și publicitatea, în funcție de caracteristicile regionale, vor varia de la jumătate de milion până la un milion de dolari.

cameră

Cerințele pentru biroul unei companii de asigurări sunt destul de standard: locație convenabilă, parcare pentru angajați și clienți, spațiu suficient (în funcție de specificul lucrării), designul său și codul vestimentar pentru angajați. Designul biroului determină prima impresie a clientului despre compania de asigurări, așa că ar trebui să fie într-un stil de afaceri, să sublinieze soliditatea și fiabilitatea companiei.

Personal de lucru

Compoziția angajaților unei companii de asigurări este de obicei împărțită în două grupuri: muncitori la birou− management, servicii juridice, contabilitate, precum și agenții de asigurări - „rezerva de aur” a fiecărei companii de asigurări. Formarea unui personal de agenți de asigurări, de care depinde fluxul de clienți al unei companii de asigurări, este o sarcină cheie a personalului. Se rezolva fie prin atragere personal experimentat cărora li se va acorda condiții preferențiale sau prin formarea noilor veniți. În mod obișnuit, companiile de asigurări încearcă să combine aceste două căi prin construirea unui grup de talente de angajați experimentați și începători.

Strategii de bază de achiziție de clienți

În domeniul asigurărilor, este important să se elaboreze strategii de publicitate țintite, adică pentru fiecare tip de asigurare, să se găsească cele mai multe tipuri eficiente publicitate, plasarea acesteia etc. De exemplu, pentru asigurarea de locuințe, este avantajos să căutați clienți în zonele de clădiri noi, localități de cabane și pe site-urile imobiliare.

Prețurile scăzute pentru servicii la începutul lucrărilor reprezintă o mișcare de publicitate eficientă.

Perspective pentru această afacere

Eficacitatea afacerii de asigurări depinde de extinderea treptată a listei de servicii furnizate, care se datorează dezvoltării companiei de asigurări. Perioada normală de rambursare: 3-5 ani. Dacă profitul corespunde cu 10% din valoare totală prime de asigurare, o astfel de afacere poate fi considerată de succes.