Care sunt sursele de finanțare a afacerilor? Intern si extern. Surse de finanțare a afacerilor - atragem resurse cu înțelepciune Leasingul este o sursă externă de finanțare a afacerilor

Principalele surse de finanțare a afacerilor sunt alocarea de fonduri pentru descoperirea ideii unui antreprenor. Pentru dezvoltarea firmei va fi necesara atragerea de finantari, investitii, sursele de obtinere a fondurilor sunt alese de catre antreprenor, punand accent pe modalitatile de obtinere a finantarii. Odată cu dezvoltarea afacerilor au apărut noi tipuri de investiții, care sunt împărțite pe categorii.

Contribuțiile de bani la antreprenoriat nu sunt doar utilizarea fondurilor personale, ci și atragerea de bani din exterior, tranzacția este confirmată printr-un acord și sigilată cu semnătură, este un document care este dotat cu forță juridică.

Descifrarea conceptului

Pentru a deschide o întreprindere, pentru a implementa un plan de afaceri, sunt necesare investiții, în codul fiscal există un concept de sursă de finanțare a afacerii - acestea sunt resursele financiare pe care le primește un antreprenor pentru a deschide o afacere din surse externe sau interne.

Banii sunt investiți în diverse tranzacții de afaceri care asigură dezvoltarea întreprinderii.

Practica economică presupune 2 surse de finanțare:

1. Finanțarea atrasă din surse interne este un sistem finanțat de fonduri din profiturile companiei. Venitul din desfășurarea afacerilor are un sistem cumulativ; pentru dezvoltarea ulterioară a întreprinderii se folosesc fonduri specifice. Acestea sunt elemente de venit: datorii, fonduri de rezervă, sume pentru imobile vândute sau venituri din afaceri.
2. Sursele externe de finanțare a afacerilor sunt finanțări pe care antreprenorul le atrage din exterior. Investițiile din această categorie pot fi atrase de la investitori, instituții financiare sau împrumutate. Subiect finanțare externă sunt bănci, agenții guvernamentale, entitati legale, .

Sursa de strângere de fonduri este o categorie economică. Instabilitatea economică afectează capacitatea de a atrage finanțare externă; majoritatea entităților de afaceri sunt ghidate de rezervele interne. Organizația face deduceri prevăzute de legea federală, iar compania are, de asemenea, fonduri care sunt necesare pentru a plăti facturile, cheltuielile companiei și amortizarea.

Profitul obtinut din activitatile de productie este proprietatea fondatorului. Venitul este distribuit pentru dezvoltarea afacerii, o parte este rezervată pentru capitalul de rezervă. Economiile de amortizare sunt numerar acumulat în timpul utilizării capitalului fix. Valoarea fondurilor de amortizare depinde de direcția întreprinderii, de amploarea acesteia.

Aceste economii sunt folosite pentru a cumpăra, înlocui componentele intangibile ale procesului de muncă.

Sursele interne și externe au potențial diferit, prin urmare, este necesar să se atragă finanțare pentru dezvoltarea unei întreprinderi, identificând fiecare concept. Finanțarea unei afaceri din surse externe înseamnă strângerea de fonduri din exterior.

1. Împrumuturile pentru mărfuri sunt forme de creditare comercială care implică transferul de bunuri de la creditor la debitor prin acordul comun al ambelor părți. Un împrumut de bani implică împrumuturi în valută, un împrumut bancar necesită respectarea strictă a regulilor. O instituție financiară împrumută fonduri pentru o anumită perioadă, în timp ce obținerea unui împrumut este serviciu cu plată, banca are nevoie de garantie de retur, toate articolele sunt descrise in contract.
2. Companii aliate. Dacă o companie are aceleași probleme cu aliații, atunci forțele acestora sunt combinate, în acest fel, beneficiază de amploare și economie generală.
3. Acționarii vând acțiuni, majoritatea întreprinderilor sunt formate din zeci sau sute de acționari.
4. Finanțarea de la bugetul de stat, organizațiile care primesc fonduri de la structuri sunt proprietate de stat și nu venituri ale unui antreprenor.

Tipul de împrumut prevede semnarea unui acord reciproc, contract, documentul confirmă drepturile și obligațiile fiecărei părți, reglementează relația lor.

Nevoia de creditare apare atât în ​​întreprinderile mari cât și în cele mici, agențiile guvernamentale au programe care să asigure securitatea financiară a muncii antreprenoriale.

Sursa împrumutului este bursa, societatea comercială, statul, proprietarii, angajații întreprinderii. Acele împrumuturi care se referă la surse externe de finanțare a proiectelor au gamă largă alegere și programe flexibile.

Primirea sprijinului financiar este un ajutor pentru întreprindere în fazele de dezvoltare. Proprietarul alege tipurile de finanțare a afacerii în mod independent, concentrându-se pe proces de fabricație. Fiecare antreprenor are dreptul de a primi fonduri.

Legislația federală stabilește tipurile de finanțare, după o analiză comparativă, alegeți cea mai bună variantă:

• împrumut;
• finanţare prin leasing;
• împrumuturi comerciale;
• subvenție de stat.

Activitatea economică presupune atragerea de investiţii. Pentru a menține dreptul la proprietatea deplină a întreprinderii, proprietarii atrag fonduri din programele de stat.

Institutiile financiare ofera tranzactii de credit, conditiile sunt stipulate prin contract. Creditele cu pasive pe termen scurt sunt pe primul loc în clasamentul surselor de strângere de finanțare.

Împrumuturile bancare sunt folosite pentru achitarea costurilor din sectorul industrial, agricultură, pentru achitarea creditelor ipotecare.

Finanțarea prin bancă are avantaje și dezavantaje:

1. Viteza de primire a fondurilor, multe bănci oferă servicii în câteva ore sau zile, depinde de valoarea împrumutului. Antreprenorul distribuie independent banii, fără partea care controlează, investitorul.
2. Partea negativă este scadența scurtă a datoriei de până la 3 ani. Conform programului de împrumut, banca impune dobândă la suma luată, primele de asigurare sunt valabile. În funcție de împrumut, pretențiile de la bancă sunt acceptabile.

Împrumuturile sunt luate de la institutii financiare cu cerinte strict stabilite, tranzactia este certificata printr-un contract de imprumut, cu clarificarea conditiilor. Împrumuturile au o latură pozitivă și negativă, dacă este necesară o sursă rapidă de bani, atunci antreprenorii apelează la bancă, dar acceptând cererea creditorului.

Program de leasing

Dezvoltarea afacerii este imposibilă fără atragerea de investiții, dacă proprietarul dorește să ajungă la un nou nivel, atunci va avea nevoie de surse interne sau externe de finanțare a afacerii. Leasing - posibilitatea de a obține fonduri din fondul principal, oportunitatea este prezentată antreprenorului, sub rezerva răscumpărării ulterioare. Subiectul leasingului nu este doar numerar. Acestea sunt: ​​terenuri, transporturi, imobiliare, bunuri mobile, tehnologie.

Programul are următoarele caracteristici generale:

1. Programul nu necesită depunerea de garanții, cum ar fi un produs închiriat, imobiliare. Termeni generali leasingul este acceptabil în raport cu un împrumut de la o bancă, plata întreprinzătorului este legată de specificul activităților companiei.
2. Punctul negativ îl reprezintă plata avansului, în funcție de amploarea achiziției, suma ajunge până la 30% din prețul proprietății.
3. Dacă proprietarul organizației are un sistem de impozitare simplificat, atunci ar trebui să clarifice condițiile pentru obținerea unui împrumut cu compania de leasing. Se percepe impozit pe valoarea acestor împrumuturi.

Puteți lua bani din fonduri pentru sprijin urmând strict regulile stabilite. In functie de specificul intreprinderii se alege o firma de leasing.

împrumut comercial

La deschiderea unei întreprinderi, proprietarul încheie acorduri cu furnizorii și alte firme. Interacțiunea cu companiile vă permite să cumpărați bunuri, produse în rate sau cu o plată amânată a principalului. Această metodă este acceptabilă pentru antreprenorii care nu sunt angajați în vânzarea de bunuri producție proprie. Proprietarul cumpără un lot, iar calculul se face după vânzarea acestuia.

Situație pe piata economica presupune finantare. Un antreprenor care începe să lucreze contează pe beneficii de la stat. Pentru implementarea planului de afaceri, se alocă o subvenție - o plată unică din partea instituțiilor financiare de stat, autorităților regionale, internaționale. organizații de caritate, fonduri. Banii rambursează o parte din cheltuielile pentru deschiderea unei instituții, rambursarea contribuțiilor.

Legislația federală reglementează procedura legală de deschidere antreprenoriat individual referitor la sistemul de impozitare.

Anularea deducerii fiscale sau a concediului fiscal este primită de întreprinzătorii individuali:

• înregistrarea unei afaceri pentru prima dată;
• a ales un sistem de impozitare simplificat, un brevet;
• întreprinderea este implicată în sfera științifică, socială și de producție.

Beneficiile se aplică timp de 2 ani, cu dezvoltarea și funcționarea unei întreprinderi private. Vă permite să economisiți bani și să investiți în viitor.

Împrumuturile sunt luate pe bază de rambursare, sursa de strângere de fonduri pentru dezvoltarea afacerii respectând programul de creditare stabilit cu rambursarea dobânzii la împrumut.

Aspecte pozitive și negative ale surselor interne și externe de finanțare

Sursa de finanțare are direcții diferite, primirea de granturi pentru începerea unei afaceri câștigă popularitate. Companiile internaționale de caritate oferă fixare idei interesante de la tineri antreprenori.

O sursă atractivă pentru dezvoltarea afacerii este un grant - aceasta este o subvenție țintită gratuită.

Acest tip de investiție este laturi pozitive pentru a primi fonduri este necesar să se întocmească corect un proiect și să intereseze organizația.

După ce analizează finanțarea unei afaceri, aceștia identifică surse care au părți pozitive și negative. În fiecare an există programe guvernamentale de stimulare și dezvoltare a afacerilor mici, subvențiile sunt valabile pe termen lung. Fiecare tip de strângere de fonduri are avantajele și dezavantajele sale.

Sursele interne de finanțare au următoarele caracteristici:

1. Partea pozitivă a atragerii de investiții interne într-o schemă simplă de obținere de fonduri, fără a necesita în același timp permisiunea persoanelor fizice sau juridice din afara.
2. Dispărut plăți suplimentare la dobândă, există împrumut.
3. Punctul negativ este limitarea sumei fondurilor, incapacitatea de a primi o creștere a fondurilor.

Sursele externe au următoarele nuanțe:

1. Un factor pozitiv este fondurile nelimitate, creșterea potențialului organizației, dezvoltarea și creșterea companiei. Creșterea profiturilor după finanțare, un salt în profitabilitatea afacerii.
2. Obligațiile de credit sunt riscul de faliment, rambursarea dobânzii, plata contribuțiilor reduce profitul final.
3. Indiferent de eventualele dificultăți, întreprinzătorul este obligat să îndeplinească condițiile stabilite de instituția financiară, prevăzute în contract.

Un antreprenor individual alege în mod independent o modalitate de a dezvolta o întreprindere, ținând cont de avantajele și dezavantajele finanțării.

Investițiile atrase acționează ca o sursă de finanțare, proprietarul companiei alege în mod independent o opțiune acceptabilă. Tipurile sunt stabilite prin lege, au o latură pozitivă și negativă, înainte de a utiliza mijloace auxiliare, va fi necesară o analiză a pieței economice.

Furnizarea unei afaceri cu numerar suplimentar se numește finanțare. După ce v-ați hotărât asupra direcției propriei afaceri, trebuie să aflați problemele de finanțare. Pentru dezvoltarea cu succes a unei afaceri, trebuie să puteți găsi fonduri, deoarece lipsa finanțării gratuite este primul motiv pentru eșecul activităților.

Nu spera asta investiții în numerar cerută doar în fazele iniţiale ale dezvoltării cauzei. Pe parcursul activității, trebuie să monitorizați cu atenție toate tranzacțiile monetare și să evaluați corect utilitatea și valabilitatea acestora. Dacă aveți investiții suplimentare, veți putea transfera perioade dificile de activitate fără pierderi.

Evaluarea propriei afaceri

Mai întâi trebuie să aflați de câți bani aveți nevoie pentru o dezvoltare de succes. Pentru a face acest lucru, trebuie să întocmiți un plan de afaceri. În procesul de activitate, trebuie să-i faci constant modificări pe baza experienței acumulate.

De asemenea, trebuie să calculați numărul de vânzări posibile pentru o anumită perioadă. În plus, se calculează costurile necesare pentru producerea produselor. Pe baza datelor primite, puteți calcula suma preliminară a profiturilor zilnice și lunare. Abia atunci vei putea înțelege de cât ai nevoie.

Trebuie menționat că, de regulă, pierderile planificate se dublează în cele din urmă, iar timpul de producție crește. În medie, abia după patru ani vei putea primi un profit net din afacerea ta.

După ce ați decis cu privire la valoarea investițiilor în numerar, puteți trece la alegerea veniturilor acestora. Există surse externe și interne de fonduri.

Surse interne de finanțare

Sursele interne de finanțare includ fondurile care sunt generate în cursul activităților. Acestea includ veniturile din vânzarea de bunuri, vânzarea de proprietăți etc. Întregul profit brut din activitate este împărțit în venituri reziduale și recuperarea costurilor.

Venitul rezidual este suma care rămâne în întreprindere după plata tuturor impozitelor și plăților (cu excepția rambursării costurilor). Poate fi folosit pentru orice scop, inclusiv pentru dezvoltarea afacerii. Din această sumă se plătesc și dividendele și bonusurile. Recuperarea costurilor este distribuirea fondurilor în anumite zone.

De asemenea, sursele interne de finanțare pentru propria afacere includ investițiile în capitalul autorizat, veniturile din vânzarea de acțiuni și acțiuni, precum și plăți pentru închirierea clădirilor sau a altor proprietăți.

Surse externe de finanțare

Sursele externe de finanțare pot fi împărțite în datorii și granturi. Diverse subvenții, donații caritabile și asistență sunt clasificate drept granturi.
Finanțarea prin datorii se împarte în:
1. Credite și împrumuturi pe termen scurt.
2. Credite și împrumuturi pe termen lung.
3. Conturi de plătit.

Alte surse de finanțare includ:

• Credite și împrumuturi. Acesta este cel mai comun mod de a strânge bani. Singurul negativ poate fi numit faptul că, în cazul unei situații economice dificile, băncile încetează să mai acorde credite și înăsprește termenii creditelor.
• Dacă există o lipsă de fonduri, se poate folosi trocul. în care produse terminate schimbat cu materiile prime necesare. Acest lucru vă permite să rezistați pentru o anumită perioadă.
• Emisiune (eliberare) de acțiuni. În același timp, apar fonduri suplimentare, dar în același timp, controlul asupra afacerii este distribuit între deținătorii de pachete de control.
• Emisiune de obligațiuni și cambii. În acest caz, se formează mai mulți creditori.
• Leasingul este foarte comun astăzi. În acest caz, nu numerarul, ci activele sunt luate pe credit. Astfel, este posibilă extinderea fondului de echipamente și obținerea unei creșteri a veniturilor.
• Dacă intenționați să vă extindeți operațiunile, puteți utiliza finanțarea proiectelor. În acest caz, împrumutul este emis pentru implementarea unor planuri specifice.
• Statul oferă, de asemenea, sprijin financiar întreprinderilor. Acesta poate fi acordat sub formă de împrumuturi, subvenții, stimulente fiscale și subvenții direcționate.

Special pentru

Finanțarea afacerilor- este aprovizionare bani (resurse financiare) sau alocarea de bani (resurse financiare) pentru ceva.

În cazurile în care finanțarea are ca scop obținerea de profit din această ofertă (alocare), se transformă în investitie(sau finanţarea investiţiilor). Finanțarea investițiilor, de regulă, are ca scop sprijinirea imaginii, ratingului și profitabilității companiei. În esență, tipul de finanțare investițional este conceput pentru a atrage un alt tip - finantarea comertului, adică sprijinul direct al capitalului firmei.

Într-un sens mai larg al acestui concept, se pot distinge următoarele: tipuri de finantare:

• plătit (compensat) - credite, împrumuturi, leasing, împrumuturi;
• gratuit (gratuit) - cadou, donație, subvenție, grant, subvenție etc.

Tipuri de surse de finanțare.

Toate sursele de finanțare în afaceri pot fi împărțite în externe și interne.

Sursa internă se referă la proprietatea personală a companiei. În primul rând, aceasta profit, adică diferența dintre venitul firmei și costul mărfurilor sau costurilor. Distinge profit brut(adică profitul total, fără taxe) și profit rezidual(adică profitul net rămas după ce au fost deduse toate cheltuielile). În al doilea rând, este o distribuție rezonabilă a stocurilor. Bunurile cumpărate sau vândute la timp vă permit să obțineți profit suplimentar.

Există multe surse externe de finanțare:

• alte companii (un element de parteneriat este unul dintre principalele în afaceri);
• acțiuni (vânzarea de acțiuni vă permite să atrageți resurse financiare în afara companiei);
• bănci (împrumuturile sunt cele mai populare surse de finanțare);
• împrumuturi pe mărfuri (sau împrumuturi comerciale - un tip de împrumut care este acordat nu de o bancă, ci de o altă companie sub forma unui produs);
• stat ( finanțare bugetară sau ordin guvernamental).

Șefii și șefii structurilor financiare ale întreprinderilor interne de astăzi manifestă un interes serios pentru selecția și căutarea modalităților și mijloacelor de finanțare a afacerii lor.

Băncile și bursele oferă ocazia de a lua în considerare diverse propuneri pe această temă, explicându-le caracteristicile, corelându-le cu schimbările de pe piața monetară.

Vă sugerăm să luați în considerare standardul și cele mai multe metode eficiente obţinerea de capital pentru dezvoltarea afacerii.

Sursa de obținere a finanțării pentru un om de afaceri poate fi clasificată atât ca externă, cât și ca internă.

Prima categorie include acele active, unități monetare pe care organizația le primește „din exterior”, de la companii de la care afacerea nu este direct ondulată, de exemplu, o bancă, deponenți, investiții. Ce instrument de utilizat și de direcționat este determinat în funcție de câteva puncte principale:

• Preț
• Pasiv, exact tipul lui
• Necesitate și timp

Surse din exterior

Acest tip este împărțit în capitaluri proprii și datorii. În primul caz, firma își folosește fonduri proprii, în al doilea - ia un împrumut. Investitorii consideră că ultimul instrument de finanțare este mai profitabil, întrucât costul unui astfel de instrument include deja o sumă mică de asigurare, „la risc”. Proprietarii de afaceri își văd beneficiile și în acest tip de finanțare, în această situație nefiind necesară alocarea de fonduri pentru creditor în organizație.

Dezavantajul unui astfel de instrument este că face compania dependentă de situațiile de pe piața economică; în timpul unei recesiuni, de exemplu, organizația poate să nu poată rambursa împrumutul.

Finanțare prin datorii, tipuri

• împrumut sindicalizat

Acest formular este utilizat dacă o bancă nu poate emite suma solicitată de fonduri. Atunci creditorii formează o asociație, și sigură relatie contractuala atât în ​​cadrul sindicatului, cât și cu beneficiarul creditului, care determină algoritmul acțiunilor de rambursare a creditului.

Conform statisticilor, organizațiile noastre bancare folosesc rar această metodă ca sursă de finanțare; companiile occidentale o folosesc mai des.

alternativă aceasta metoda pot fi oferite obligațiuni.

• Obligațiuni

Emis marile companii pentru a strânge fonduri suplimentare. Astfel de hârtie pot fi disponibile gratuit, pot fi cumpărate și vândute cu ușurință. Întreprinderile sustenabile care sunt capabile să facă o prognoză a situației economice emit obligațiuni denominate în valută.

• Descoperire de cont

În esență, acesta este un împrumut pe termen scurt. Descoperitul de cont este împărțit în clasic, avans, colecție. O diferență semnificativă față de un împrumut este că acesta este rambursat integral, în detrimentul fondurilor debitate de pe card. Plusul său este că nu sunt necesare documente suplimentare pentru înregistrarea acestuia, cu excepția propriului card bancar din plastic cu limita disponibilă. Pentru acest tip de creditare, este suficient ca mișcarea fondurilor pe card să fie constantă. Minus - dobânzi mari și un termen scurt pentru rambursarea împrumutului.

• Leasing

O altă formă de împrumut, atunci când locatorul închiriază pentru o perioadă lungă de timp orice tip de proprietate cu posibilitatea fie de a-l returna, fie de a-l răscumpăra. Avantajele leasingului sunt că profiturile întreprinderilor care utilizează leasingul sunt mai puțin impozitate. Leasingul permite proprietarilor de afaceri să-și actualizeze baza tehnică. Dacă, într-o situație cu un împrumut, veți avea un acord care va prescrie termeni și sume clare ale plăților, atunci puteți oricând să conveniți cu locatorul asupra condițiilor care țin cont de capacitățile dumneavoastră. Ratele dobânzilor la leasing, de regulă, sunt mai mari cu câteva procente la un împrumut, totuși, în ciuda acestui fapt, beneficiile totale de la un astfel de tip de împrumut precum leasing-ul sunt mai mari decât ale unui împrumut clasic.

• Credit bazat pe o agenție de rating

În acest caz, agenția de rating este garantul băncii și indică dacă emitentul își va putea îndeplini toate obligațiile. Pe baza părerii lor, creditorii, antreprenorii decid care sursă de finanțare este cea mai profitabilă, acolo unde cererea este mai mare. Cu o evaluare pozitivă a agenției de rating, competitivitatea întreprinderii crește.

• împrumut garantat

Un împrumut garantat trebuie să fie garantat cu o proprietate de valoare care să asigure organizației care emite împrumutul că vei rambursa cu siguranță suma de bani emisă. Proprietatea este vândută numai dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile datoriei. Dezavantajele sunt că un astfel de împrumut necesită mai mult timp pentru a-l procesa și este asociat cu riscul de a pierde proprietatea gajată. Plus – rata dobanzii este mult mai mica comparativ cu un credit clasic.

Împrumut de stat

• Investiții directe de capital. Aceste fonduri sunt direcționate către întreprinderile din sectorul public. În consecință, toate profiturile sunt deținute de stat.
• Subvenții. Alocarea de sume mici, finanțări incomplete sau parțiale. Acoperă atât private cât și companii de stat. Caracteristica pozitivă a acestui tip de finanțare este că este fără dobândă, gratuită și gratuită.
• Ordinea statului. Statul acționează ca un cumpărător și formează o comandă pentru producția unui anumit produs către o anumită companie. Un exemplu este RZD. Drumul este proprietate de stat, iar ceea ce se deplasează de-a lungul ei este creat de organizații private. În acest caz, statul nu cheltuiește pe producție, iar producătorul primește un profit din vânzări.

Finanțare prin capitaluri proprii, tipuri

Strângerea de fonduri prin acțiuni. Acțiunile sunt emise de acele organizații care au avut loc pe piață și sunt stabile flux de fonduri. Acțiunile pot fi oferite primar, secundar, parțial sau integral.

• Capital de risc

Fonduri folosite pentru a investi de către un investitor extern prin terți în afaceri noi, în creștere sau în cele care sunt în pragul falimentului. Acest tip de investiție presupune un risc ridicat, dar și venituri, a căror dimensiune este definită ca „peste medie”. Prin investiții de capital de risc este posibilă și achiziționarea unei cote din proprietatea companiei.

• Investiții sindicalizate

Un grup unit de investitori (cu un nume romantic „business angels”), din proprie inițiativă, investește în proiecte pe care le consideră cele mai profitabile. Această metodă de primire a fondurilor este asociată și cu riscul lipsei de beneficii (un business angel își investește propriile fonduri), dar este practic lipsită de întârzieri birocratice.

Surse interne

Astfel de fonduri se formează ca urmare a activității întreprinderii. Aceasta include: venituri din vânzări, marja brută. Aceasta poate include:

• Profituri nedistribuite

Acestea sunt fondurile care rămân la organizație după ce aceasta a plătit toate taxele, a efectuat toate tranzacțiile bănești cu acțiuni. Acești bani sunt trimiși la activele companiei și folosiți pentru dezvoltarea și creșterea ulterioară a acesteia. Astfel de fonduri pot fi alocate pentru achiziționarea de titluri de valoare sau pur și simplu păstrate în fluxul soldului de numerar.

• Finanțare automată

Fonduri primite ca urmare a creșterii mărimii datoriilor (creșterea datoriilor la un împrumut), atunci când se acumulează (dar rețin) salarii angajaților. Astfel de fonduri sunt distribuite automat nevoilor organizației. Acest tip este asociat cu riscuri uriașe sub forma unei creșteri a obligațiilor financiare ale companiei.

• Factorizarea

Acesta include trei părți: un factor (cumpărător de creanțe), un debitor (cumpărător de bunuri) și un creditor (furnizor). În esență, aceasta este speculație cu creanțe pe termen scurt, de obicei cu o reducere de 10 până la 60 la sută. Un tip de împrumut pe termen scurt garantat cu activele companiei.

• Optimizarea capitalului

Presupune crearea unor proiecte care vizează creșterea sau scăderea profitabilității. În acest caz, de regulă, se iau măsuri cuprinzătoare care permit să apară fonduri gratuite care pot fi reinvestite în alte domenii ale activității organizației, având ca scop extinderea acesteia sau crearea de noi proiecte.

• Aruncarea unui activ non-core

Activele care nu aduc beneficii bănești, dimpotrivă, deturnează fonduri și atenția către ele însele. În acest caz, cea mai bună cale de ieșire este vânzarea unor astfel de active, iar încasările trebuie transferate în direcția pe care compania o consideră prioritară.

• Fond pentru amortizare

Amortizare - uzura capacitatea de producție, mai exact, expresia sa monetară. Suma de bani din care se formează fondul, direcționată către aceste nevoi, este inclusă în costul de producție și, în consecință, afectează prețul. Principalele unelte ale întreprinderii sunt reparate, înlocuite sau reconstruite din aceste fonduri. Valoarea necesară a deducerii este calculată din prețul inițial al activului în baza căruia se calculează amortizarea. Dacă echipamentul necesită reparații sau înlocuiri imediate, atunci compania poate lua calea amortizarii accelerate. În acest caz, deducerile se fac într-un volum mai mare decât cele normative. Această metodă este doar recomandată Afaceri mari, deoarece la cumpărarea de echipamente noi, volumele cresc, cantitatea de mărfuri produsă crește și se calculează amortizarea pentru un număr mai mare de produse și, prin urmare, nu există o creștere a prețului.

Dezvoltarea tehnologiei face din ce în ce mai mulți oameni să se gândească la propria afacere, pe măsură ce locurile de muncă devin din ce în ce mai mici, chiar și specialiștii și profesioniștii sunt înlocuiți de roboți. Principalele întrebări atunci când începeți o afacere sunt: ​​ideea și mijloacele de a începe. Cum și unde puteți strânge capital este descris în acest articol. Atunci când alegeți o metodă de finanțare, este indicat să contactați surse de încredere și investitori de încredere.

În lumea modernă, o persoană este în mod constant înconjurată de diverse tipuri de afaceri. Cele mai multe dintre ele sunt create de cei mai simpli oameni care au o idee. Implementarea sa ar putea dura mult timp. Uneori proiect valoros se transformă rapid într-o afacere profitabilă. Un economist a spus odată: „Îți cauți o idee de afaceri? Gasit in mediu inconjurator ceva ce nu-ți place.” Așa au apărut pe străzi dulapurile uscate, cafenelele cu posibilitatea de a scoate o comandă și multe altele.

Tipuri de afaceri

Odată cu apariția noilor tehnologii și creșterea nevoilor oamenilor de confort și lux, crește și numărul de tipuri de afaceri. Puteți enumera zonele și direcțiile la nesfârșit, ne concentrăm pe cele principale:

• afaceri auto;
• turism si transport;
• comerț cu ridicata și cu amănuntul;
• lucrari de reparatii si constructii;
• Agricultură;
• divertisment și hobby-uri;
• educaţie;
• frumusețe și sănătate și altele.

Mulți dintre ei au trecut deja parțial sau complet la o platformă online. Atunci când alegeți o direcție, trebuie să vă ghidați nu numai de profitabilitate, ci și de interesul personal. Este necesar să simțim un interes sincer pentru afacere, să ardem cu el și să ne străduim să aducem întreprinderea la un nivel calitativ nou în ceea ce privește profitabilitatea și perspectivele de dezvoltare.

Costul începerii unei afaceri depinde nu numai de direcție, ci și de forma antreprenoriatului. Într-o serie de situații, doar o sumă mică este suficientă pentru a înregistra o afacere, ca birou, puteți folosi atât propriul apartament, cât și un garaj, iar instrumentele de dezvoltare personală vor deveni dispozitive mobile. Această opțiune este comună în special în rândul liber profesioniștilor și al persoanelor implicate în proiecte pe internet.

Taxa de înregistrare a companiei:

• IP - opt sute de ruble, precum și plata materialelor de copiere;
• LLC - patru mii de ruble, în plus, este necesar un minim de zece mii de capital autorizat (date pentru 2018).

În ceea ce privește investiția într-o întreprindere nouă, acestea pot fi foarte diferite, deoarece constau în prețul echipamentelor, închirierea spațiilor, dacă este necesar, numărul de personal care trebuie să emită salariile si altii. Deci, de câți bani aveți nevoie pentru a vă deschide propria afacere nu este o întrebare clară, deoarece depinde de mulți factori.

Întocmirea unui plan de afaceri pentru proiect

Acesta este unul dintre aspectele cheie atunci când planificați activitățile viitoare. Elaborarea proiectului începe cu definirea obiectivelor și a intervalului de timp pentru implementarea acestora. În continuare, se efectuează calculul resurselor care sunt necesare în etapa inițială și perioada de rambursare. Ultimul parametru este extrem de important atunci când atrageți investitori. Oamenii care sunt gata să-și investească banii în afacerile altcuiva, se uită în primul rând la perioada de timp în care vor începe să primească dividende.

Atunci când elaborați un plan de afaceri, ar trebui să vă ghidați după următoarele reguli:

1. Studiați în timp util piața antreprenorială, analizați companiile existente, potențialii concurenți.
2. Determinați avantajele companiei dvs., care vă vor permite să deveniți mai bun decât concurenții. Plan de proiect ar trebui să reflecte toate punctele forte.
3. Rafinați punctele forte și părțile slabe proiect, precum și modalități de a depăși neajunsurile.
4. Scrie plan de marketing, scrie într-o singură secțiune campanie publicitara, iar în al doilea - metode de atragere a clienților obișnuiți.
5. Stabiliți care este problema principală, adică ce problemă va rezolva noua afacere.

Ca parte din plan financiar merită să identificăm posibile pierderi neprevăzute și opțiuni pentru a strânge bani suplimentari. O astfel de reasigurare va evita problemele în timpul implementării.

Astăzi, există multe strategii de dezvoltare a afacerii, să considerăm cele mai comune dintre ele, care s-au dovedit eficiente de mult timp.

Domenii cheie ale dezvoltării antreprenoriatului:

• pătrunderea pe piață - accesul la noi potențiali consumatori prin schimbarea teritorială a locației, precum și lansarea de noi produse;
• dezvoltarea pieței - deschiderea de noi puncte de desfacere pentru bunuri și servicii;
• canale alternative - alegerea unor noi canale de distribuție, de exemplu, utilizarea unei platforme online;
• dezvoltarea produsului - îmbunătățirea mărfurilor manufacturate și îmbunătățirea calității serviciilor oferite prin atragerea de specialiști;
• produse noi - crearea de noi bunuri și servicii permite nu numai atragerea de noi clienți, ci și extinderea gamei de consum ale consumatorilor existenți.

Atunci când alegeți o strategie, este important să vă concentrați pe caracteristicile pieței, categoria de vârstă a vracului. potențiali clienți interesele și nevoile lor.

De unde să obțineți bani - principalele forme de surse de finanțare

Problema găsirii banilor este deosebit de acută atunci când vine vorba de proiecte de afaceri costisitoare care necesită achiziționarea de echipamente. Pentru a finaliza cu succes cazul, merită să întocmești un plan detaliat și veridic. Deschiderea atrage investitorii. Principalele surse de finanțare a afacerilor sunt împărțite în externe și interne.

Extern

Principalele surse externe de finanțare a afacerilor includ:

Toate sursele externe de finanțare sunt asociate cu nevoia de a returna fondurile către terți. Investiția în afaceri înființate este o formă comună de a investi bani.

Intern

În primul rând, atunci când caută bani, un antreprenor novice și existent apelează la banii săi. Principalele resurse utilizate pentru finanțarea unei afaceri, ca și interne, includ:

• capital initial - investitie de baza in dezvoltare;
• veniturile din activități;
• banii angajaților și rudelor unui om de afaceri.

Capitalul întreprinderii se bazează pe investițiile inițiale ale fondatorilor. Desigur, în secolul XXI este posibil să începi o afacere fără bani, dar este mult mai ușor atunci când există o anumită sumă acumulată pe cont propriu, care este capitalul investițional.

Există mai multe opțiuni pentru atragerea investițiilor în stadiul inițial de dezvoltare a afacerii. Toate sunt disponibile pentru un începător în afaceri, dar nu ar trebui să încercați să folosiți totul deodată. Este recomandat să alegeți mai multe domenii principale și să vă concentrați asupra lor. Capital de pornire pentru întreprinderile mici, este acceptabil să se găsească prin diferite metode.

Fonduri proprii

Cel mai frecvent răspuns la întrebarea: „De ce nu-ți începi propria afacere? - Fară bani". Într-adevăr, majoritatea întreprinderilor necesită o infuzie de finanțare. Ele reprezintă o investiție într-un proiect start-up. Mai jos vor fi prezentate opțiuni de unde poți lua fonduri din exterior, dar de multe ori este dificil să te descurci fără banii tăi.

De regulă, dacă o persoană nu are suficientă finanțare, atunci atrage unul sau mai mulți oameni într-un parteneriat. La început, și mai târziu, este mai ușor să faci afaceri în grup și, desigur, să găsești o anumită sumă, de exemplu, este mai ușor pentru trei decât singur.

Se recomandă împărțirea imediată a responsabilităților între fondatori și a principiilor obținerii de profit. Există multe varietăți: pentru unii, dividendele sunt determinate în mod egal, pentru alții - în funcție de investiții, iar pentru alții, în funcție de cantitatea de muncă depusă.

Granturi de stat și program de asistență de stat

Primirea de granturi și alte forme de asistență de la agentii guvernamentale- procedura este lungă, împovărată cu strângerea multor documente. În cele mai multe cazuri, autoritățile susțin inițiative în industrii care prezintă interes pentru întreaga țară.

Este dificil să obții un grant pentru o întreprindere care vizează deschiderea unui parc de distracții sau a unei cafenele. Totuși, dacă proiectul satisface orice nevoi sociale, pentru implementarea cărora autoritățile nu au fonduri gratuite, atunci există șansa de a asigura sprijin financiar.

Când contactați agențiile guvernamentale, merită să lucrați cu atenție proiectul, să colectați toată documentația, să obțineți permise și altele asemenea. Alocarea banilor va avea loc numai dacă subiectul arată:

• admisibilitatea activităților, adică disponibilitatea permiselor;
• semnificație socială – cum va ajuta societatea sau anumite categorii populație;
• profitabilitate - afacerea nu se va epuiza;
• disponibilitatea personală de a-și asuma responsabilitatea pentru orice rezultat.

Caracteristicile alocarii unui grant sunt nevoia de a plăti impozit pe banii primiți și primirea treptată a fondurilor în conformitate cu planul de afaceri. Finanțarea întreprinderilor mici de către stat este unul dintre domeniile prioritare în Rusia modernă. Dificultatea este că în ultimii ani a existat un deficit bugetar.

Capitalul de risc este o investiție în numerar realizată de investitori terți, care se concentrează pe noi proiecte și start-up-uri. Investitorii sunt dispuși să-și asume riscuri, dar se așteaptă la profituri mai mari decât cei care finanțează destinații standard.

Astfel, investitorii de risc tind să investească în multe proiecte care nu sunt evidente și beneficiază de randamentele mari ale unora dintre ele.

Atunci când atrageți acest tip de capital, merită subliniată rentabilitatea ridicată a afacerii pe termen scurt. Dacă acest lucru este acceptabil de către întreprinderea realizabilă, atunci există șanse mari de a atrage investitori de capital de risc.

Fundații private și incubatoare de afaceri

Incubatoarele de afaceri sunt o direcție destul de nouă în modern Federația Rusă. Sunt organizații care supraveghează și sprijină antreprenorii începători în toate etapele de dezvoltare.

În majoritatea cazurilor, asistența acestora se bazează pe furnizarea de spații, suport juridic și servicii de contabilitate. Acordarea de asistență financiară nu este oferită într-o formă directă, dar un om de afaceri are posibilitatea de a economisi bani într-o serie de domenii, precum și de a primi sprijinul de consultanță necesar.

Fondurile private create de oameni de afaceri și investitori reprezintă, de asemenea, una dintre opțiunile de atragere a capitalului terților. Principalul lucru este că obiectivele antreprenorului și ideea lui sunt în consonanță cu valorile și principiile organizației. De regulă, este mai ușor să obții finanțare de la o fundație privată decât de la autoritățile publice.

Investiții de business angel

Un business angel este o încrucișare între investitorii de risc și un incubator, deoarece oferă atât sprijin financiar, cât și consultativ unui tânăr antreprenor la începutul dezvoltării proiectului.

În unele cazuri, o opțiune este oferită atunci când finanțarea este efectuată cu condiția diviziunii afacerii, adică transferul unei părți a companiei către un înger. Această opțiune este adesea luată în considerare de cei singuri, adică de persoanele care deschid singuri o companie, precum și de cei care nu au reușit să strângă capital prin alte metode. De exemplu, la un moment dat compania Amazon a apărut tocmai datorită unor astfel de investitori, nici o singură organizație bancară nu a crezut în ideea unei companii al cărei creator este cea mai bogată persoană de astăzi. O afacere poate fi finanțată în diferite moduri, în special, cu sprijinul altor oameni de afaceri.

Împrumut bancar

Cea mai comună modalitate de a atrage capital extern este datoria într-o organizație financiară și de credit. Evoluţia dezvoltării sectorului bancar a dus la faptul că potenţialul economic al direcţiei a căpătat o mare putere. Este foarte greu de prezis dacă se va primi un împrumut, deoarece băncile țin cont de multe aspecte și există și un factor uman.

Atunci când alegeți această metodă, este recomandat să faceți o listă extinsă de potențiali creditori și să fiți dispus să vizitați mai multe instituții. Împrumuturile pentru afaceri sunt emise de oameni speciali care sunt analiști de piață și evaluează perspectivele de dezvoltare a unei anumite direcții, dar toți sunt oameni. Starea de spirit a acestei sau aceleia persoane, în special, depinde de dacă cererea va fi aprobată.

Un răspuns pozitiv: dacă merită să împrumuți unui client, este afectat de un astfel de factor precum disponibilitatea împrumuturilor emise anterior și rambursarea acestora. Cel mai interesant lucru este că băncile sunt cele mai loiale acelor oameni care au avut sau au dificultăți în a returna banii. Pentru bancă, acesta este un indicator că vor lua procentul maxim de la client.

Leasingul este o salvare pentru mulți antreprenori aspiranți care sunt împovărați de achiziționarea de instrumente scumpe. Cumpărarea de echipamente este mult mai dificilă și mai costisitoare decât închirierea lui.

De regulă, dobânda nu este foarte mare, deși depinde de subiect, iar recuperarea plății lunare este mult mai ușoară decât costul instrumentului. Un exemplu izbitor de afacere modernă de leasing este carsharingul. O persoană, după ce a închiriat un anumit număr de mașini, le închiriază în fiecare minut tuturor celor care o doresc. Elementele sale de cheltuieli sunt întreținerea aplicației și întreținerea mașinii. Restul diferenței dintre venit și dobândă la leasing revine lui.

Împrumuturi

Împrumuturile sunt împărțite în pe termen scurt și pe termen lung. În primul caz, vorbim despre un împrumut de bani pe termen scurt, de exemplu, pentru cumpărarea de resurse. Avantajul acestui tip de împrumuturi este dobânda scăzută și absența dependenței financiare pe termen lung față de creditor.

Împrumuturile pe termen lung sunt de obicei garantate cu proprietate. Esența unei astfel de datorii este că în cazul neplatei împrumutului, împrumutătorul sechestrează proprietatea companiei ca despăgubire pentru banii pierduți. Astfel, furnizarea de proprietate oferă mai multe oportunități pentru antreprenor. Dacă compania nu deține bunuri imobiliare, atunci orice proprietate personală, de exemplu, un apartament sau o casă de țară, poate acționa ca garanție. Oamenii dau, de asemenea, mașini și alte obiecte de valoare ca garanție.

Împrumuturile sunt acordate cu garanți. Această opțiune nu este prezentată în toate băncile, iar în majoritatea cazurilor are loc atunci când vine vorba de sume mici.

Platforme de crowdfunding în Rusia și în străinătate

Crowdfundingul este o platformă specializată în care se strâng bani în scopuri specifice. Mai presus de toate, sunt orientate social, de exemplu, ajutând victimele dezastrelor naturale, cu toate acestea, există platforme axate pe dezvoltarea anumitor sectoare de afaceri.

În special, tinerii muzicieni strâng adesea fonduri în acest fel pentru a lansa un album sau a înregistra un videoclip. Dacă o persoană consideră că întreprinderea sa va fi interesantă pentru mase mari, atunci poate apela la această metodă de strângere de fonduri.

Mai mult, crearea site-ului nu trebuie să se concentreze doar pe investitorii ruși. Adesea, oamenii din alte țări susțin activ ideile care le sunt apropiate în spirit. Miliarde de dolari sunt strânși în fiecare an prin mici donații. Principiul principal este participarea voluntară, iar contribuția poate fi chiar și cea mai mică. Atribut Pe aici nu merită pentru cele principale, dar vă poate permite să colectați finanțe suplimentare.

Ce surse de finanțare sunt benefice pentru întreprinderile mici sau mijlocii?

Nu există un răspuns fără echivoc cu privire la ce fel de finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii este mai bine să aleagă. Totul depinde de direcția întreprinderii, de risc și de strategia aleasă.

Avantajele surselor interne de finanțare a afacerilor sunt că nu este nevoie de atragerea de bani de la terți, dar în practică nu este întotdeauna posibilă implementarea acestei opțiuni. Necesitatea de a găsi fonduri suplimentare, de regulă, este asociată tocmai cu lipsa de capital intern al companiei.

Atunci când alegeți o anumită sursă externă, este indicat să alegeți împrumuturi cu dobândă scăzută și pe termen lung, dacă nu există încredere în primirea iminentă a veniturilor. Adesea durează câțiva ani pentru a ajunge la zero. Odată cu afacerile pe internet, această situație se schimbă, profiturile pot fi realizate aproape imediat.

În practică, există diferite surse de finanțare pentru întreprinderile mici; atunci când alegeți, ar trebui să vă ghidați după un plan de afaceri pregătit. Dacă un antreprenor are posibilitatea de a începe o afacere exclusiv cu banii săi, atunci acesta este un act oportun, deoarece în caz contrar va fi necesar să returneze fondurile, fără a avea o garanție de succes. O afacere poate fi finanțată în diferite moduri, de regulă, un antreprenor folosește mai multe metode. Cu cât sunt necesari mai mulți bani pentru a începe sau a se dezvolta, cu atât mai multe opțiuni la care recurge un antreprenor.

In contact cu