Bonjour les amis!

Qu'est-ce que la planification d'entreprise ? Il s'agit de l'allocation optimale des ressources pour atteindre ses objectifs. Et qu'est-ce que la vie d'un célibataire ou d'une famille ? N'est-ce pas la même chose ?

Alors pourquoi une entreprise considère-t-elle qu'il est vital de s'engager dans la planification, mais pas une personne (famille) ? L'entreprise a un plan de développement, chaque citoyen (famille) doit avoir un plan financier personnel. Comment le composer ? C'est ce dont nous allons parler aujourd'hui.

Qu'est-ce que la LFP et pourquoi est-elle nécessaire ? Nous avons tous des objectifs. Il peut s'agir d'objectifs domestiques simples, tels que vivre sans payer de dettes, effectuer des réparations l'année prochaine ou mettre à niveau votre ordinateur.

Ou peut-être des objectifs mondiaux - économiser pour une voiture, un appartement, éduquer des enfants, etc. Vous pouvez déterminer dans votre esprit combien d'argent vous aurez besoin pour atteindre votre objectif, calculer les revenus pour cette période, soustraire les dépenses. Comprendre qu'avec un tel salaire rien ne peut être réalisé du tout et aller à la banque pour un prêt.

Mais même si vous écrivez sur une feuille de papier ordinaire ce que vous avez essayé de garder dans votre tête, l'image peut changer. Une démonstration claire de l'écart entre vos dépenses et vos revenus donne à réfléchir plus que n'importe quel médicament. Où exactement l'argent circule-t-il, comment arrêter ce processus incontrôlé et que faut-il faire pour que votre rivière d'argent se reconstitue chaque année et ne finisse pas par se transformer en marécage ? Ces questions seront répondues par un plan financier personnel.

Le LFP est un instrument financier qui permet d'analyser et d'optimiser les flux de trésorerie dans lesquels nous nous trouvons tout au long de notre vie. Et cela permet, à son tour, de développer un mécanisme pour atteindre les objectifs fixés, de voir l'ensemble du tableau financier dans son intégralité pour plusieurs années à venir.

Certaines personnes planifient depuis l'enfance, alors cette habitude apporte d'excellents dividendes dans la vie adulte.

Je vais parler de moi. Je suis né en Union soviétique et je suis allé dans des camps de pionniers l'été avec du pain d'épice, des séchoirs et des biscuits dans mon sac. Tout est comme il se doit. Seulement pour tous les cadeaux faits maison se sont terminés au bout de 3-4 jours, et seulement j'en ai eu assez avant l'arrivée de mes parents avec une nouvelle portion de friandises. Le fait est que j'ai divisé mes réserves par le nombre de jours restant jusqu'au jour de la visite et j'ai mangé exactement ce que j'avais mesuré. Et plus de pain d'épice.

À l'âge adulte, la capacité d'épargner et de se contrôler permet à notre famille de toujours vivre avec un revenu et de tirer plus de la vie que ce à quoi vous pouvez vous attendre de notre salaire. Et depuis que je me suis intéressé à la question finances personnelles les choses se sont encore améliorées. Par conséquent, sur ma propre expérience, je déclare de manière responsable que LFP fonctionne. Il vous suffit de le composer correctement et de procéder à sa mise en œuvre. Le résultat du processus devrait être l'indépendance financière.

Comment faire un plan financier personnel?

Étapes de la construction du LFP

Étape 1. Établissement d'objectifs

Pour nous justifier à nos propres yeux, nous nous convainquons souvent que nous sommes incapables d'atteindre l'objectif. En fait, nous ne sommes pas impuissants, mais velléitaires.

François La Rochefoucauld

Où commencer? Prévoyez une heure de temps libre. Préparez du papier et un stylo. Notez ce que vous voulez réaliser à court, moyen et long terme. En d'autres termes, fixez-vous des objectifs. Il faut juste que ce soit bien fait.

Le sens, je pense, est clair. Les objectifs doivent avoir :

• limite de temps,
• valeur monétaire,
• spécificités (lieu de repos, nombre de personnes, marque de voiture, nom de l'université, etc.)

Et ils doivent aussi être réalistes. Par exemple, je n'ai jamais fixé pour objectif à notre famille d'acheter une villa sur une île dans l'océan. Parce que je peux distinguer un fantasme d'un vrai rêve, qui doit toujours se réaliser.

Étape 2. Analyse financière

Après avoir fixé des objectifs, vous devez effectuer une analyse approfondie de vos revenus, dépenses, actifs et passifs. Si vous dirigez, aucune difficulté ne surviendra. Sinon, il est préférable de reporter la préparation du plan de 2 à 3 mois. Et pour cette période, enregistrez quotidiennement tous vos revenus et dépenses au centime près.

Vous pouvez le faire dans un bloc-notes avec un stylo ordinaire, dans des feuilles de calcul Excel ou Google Doc, dans des programmes spéciaux sur un ordinateur ou des applications sur un smartphone. Choisissez la méthode qui vous convient. L'essentiel est de le faire quotidiennement et d'habituer la famille à vous rapporter ses rentrées d'argent et ses dépenses si vous formez le PFP familial.

Sans attendre les données sur les revenus et dépenses mensuels, faites un autre tableau sur l'analyse des actifs et passifs.

Les actifs sont ce qui vous rapporte des revenus. Les passifs sont des choses qui nécessitent des dépenses.

Veuillez noter que certains articles du passif peuvent être facilement convertis en actifs. Par exemple, louez un garage inutilisé ou vendez un terrain si vous n'envisagez pas d'y construire une maison. De même, une voiture, si elle est utilisée pour générer des revenus (taxi, fret), peut aller dans la rubrique "Atouts".

Une fois que vous avez une présentation visuelle de vos actifs et passifs, de vos revenus et dépenses mensuels, vous pouvez passer à l'étape suivante, "Revoir les objectifs et hiérarchiser".

Étape 3. Ajustement des objectifs et optimisation

C'est l'une des étapes les plus difficiles et les plus douloureuses. Nous avons beaucoup d'objectifs, nous voulons les atteindre le plus tôt possible. Mais l'analyse des revenus et des dépenses montre que cela est impossible. Que faire?

Moyens possibles pour résoudre le problème :

1. Passez en revue les objectifs pour mettre en évidence les plus importants et prioritaires.

Si les voisins vous ont «fuyé», alors, bien sûr, les réparations dans l'appartement peuvent être considérées comme tâche prioritaire. Et sinon? Peut-être devrions-nous reporter la réparation d'un an ou deux ? Relisez tous les objectifs que vous avez écrits. Que voulez-vous vraiment pour de vrai ? Non pas que ce soit comme un voisin, un ami, un collègue. Et pas quelque chose qui élève le statut.

2. Ajustement des objectifs pour modifier le calendrier de réalisation et leur coût.

C'est formidable de vouloir le dernier iPhone, mais avec l'été et d'autres vacances en famille à venir, l'échangeriez-vous contre un morceau de fer ?

Bien qu'il existe de nombreux exemples de ce type. Mes amis ont économisé pendant un an pour voyager en Thaïlande. Mais ils ont acheté un grand téléviseur à écran plasma avec cet argent, ce qui convenait parfaitement à leur mur vide. nouvel appartement. À chacun ses goûts.

3. Optimisation des coûts.

Si vous avez déjà sous les yeux vos dépenses depuis 3 mois, alors vous pouvez facilement trouver des trous dans le budget, et parfois de véritables "trous noirs" où l'argent se déverse. Acheter des cadeaux coûteux, célébrer un autre anniversaire à grande échelle, aller dans des cafés et des restaurants, etc. La liste est interminable.

Regardez ce qui se passe dans les supermarchés avant le Nouvel An. En ce moment, il me semble que les gens L'année entière ils n'ont rien mangé, pour que plus tard ils se saoulent ... Désolé, mangez et buvez pour l'ensemble L'année prochaine. Ils cassent les étagères avec des produits, des cadeaux, que les employés du magasin ont gentiment formés pour vous. Peu importe ce que vous achetez et à quel prix. Les vacances sont...

À propos des mauvaises habitudes - une conversation séparée. J'ai essayé de convaincre les personnes qui fumaient un paquet par jour de calculer leurs dépenses annuelles en cigarettes. Oui, ils étaient horrifiés, mais ils n'ont pas abandonné. Soit dit en passant, il en va de même pour une tasse de cappuccino dans votre café préféré tous les matins.

Il y en a plusieurs . Et il n'est pas du tout nécessaire de vous priver ou de priver votre famille de certaines faiblesses. Dans mon article sur le thème de l'épargne, j'ai montré loin de toutes les astuces qui aident, par exemple, ma famille à vivre à un niveau décent et à économiser régulièrement de l'argent pour atteindre ses objectifs.

4. Augmentation des revenus.

Une excellente façon de motiver et de développer. C'est lui qui m'a aidé à sortir du marécage budgétaire, dans lequel les employés de l'université étaient entraînés par des salaires de misère et l'attitude humiliante de l'État. j'ai commencé à apprendre nouveau métier J'ai retrouvé le respect de moi-même et suis en confiance sur mon chemin vers l'indépendance financière. Et travailler à l'université est maintenant plus un passe-temps pour moi qu'une source de revenus.

Ce qui m'a aidé et peut aider n'importe qui :

• patience et persévérance - j'ai dû étudier des tonnes d'informations sur Internet pour trouver quelque chose qui pourrait m'intéresser à la question des revenus supplémentaires;
• auto-éducation - il n'est pas nécessaire de suivre des cours coûteux pour apprendre, commencez par des cours gratuits, des webinaires, des formations, des articles, des livres;
• discipline - chaque jour, je me consacrais à l'éducation pendant plusieurs heures;
• concentrez-vous sur les résultats - j'avais un objectif clair devant moi, donc rien ni personne ne pouvait m'arrêter.

Et ne vous plaignez pas des salaires de misère et de l'indifférence de l'État. Personne ne vous doit rien. Faites votre propre vie et elle se tournera vers vous.

Les 4 méthodes envisagées peuvent et doivent être appliquées simultanément. Alors ce sera le système au complet plutôt que de simples tentatives pour changer la situation pour le mieux. Et comme on dit, on ne peut pas argumenter contre le système. Son objectif principal est de libérer de l'argent de votre budget pour l'investissement.

Étape 4. Création d'un fonds de réserve

Qu'est-ce qu'un fonds de réserve et pourquoi est-il nécessaire, j'en ai déjà parlé dans mon article sur l'indépendance financière. Par conséquent, je mentionnerai seulement ici qu'il s'agit d'une partie obligatoire d'un plan financier personnel. Sans airbag, il sera douloureux de tomber si quelque chose ne va pas dans la vie. Vous vous êtes retrouvé sans emploi ou votre salaire a été drastiquement réduit, une maladie grave nécessitant des soins coûteux et de nombreux autres facteurs difficiles à prévoir. Mais vous pouvez vous protéger.

Avoir un dépôt bancaire égal à 3 ou 6 mois de dépenses, et votre bien-être psychologique n'en sera que meilleur. Et cela donnera l'assurance que vous résoudrez tous les problèmes pendant cette période.

S'il arrive que le fonds soit entièrement ou partiellement dépensé, la première chose à faire après la normalisation de la situation est de le reconstituer à la taille optimale.

Étape 5. Constitution d'un portefeuille d'investissement

C'est la dernière et cruciale étape dont le résultat sera l'atteinte de vos objectifs et la fierté de vos enfants pour des parents aussi "cool". Par où commencer à investir ? D'après un plan, bien sûr. Mais ici on ne peut se passer de l'expérience de financiers et de consultants compétents. Tout le monde ne peut pas se le permettre, bien que les coûts soient plusieurs fois payants.

Il y a nos experts nationaux. Ils sont pour moi un véritable guide d'action. Vous pouvez acquérir de l'expérience en investissant par vous-même, personne ne le conteste. Les essais et les erreurs donneront le résultat. L'essentiel est que ce soit exactement celui sur lequel vous comptez.

Mon ami a investi tout l'argent qu'il avait dans l'un des fonds communs de placement. Pendant 1 à 2 ans, il a perdu beaucoup de valeur. Une connaissance affolée s'est précipitée pour sauver les économies restantes. Dans le même temps, il a immédiatement violé 2 conditions pour un investissement réussi :

• N'a pas diversifié le portefeuille, c'est-à-dire investi tout l'argent dans un seul actif.
• J'ai commencé à paniquer et à faire des bêtises. Investir dans des fonds communs de placement est un projet de longue haleine depuis plusieurs années. Le fonds perd de la valeur et augmente. Vous ne pouvez pas vous précipiter. 1 an n'est pas un indicateur.

En conséquence, il ne fait confiance à aucun instrument d'investissement et préfère garder l'argent sur un compte bancaire.

Déterminez votre stratégie d'investissement. Quel risque êtes-vous prêt à prendre ?

Distinguer:

• investissement prudent,
• modéré,
• à haut risque ou agressif.

À des fins différentes - leurs instruments d'investissement. Mais je le répète encore une fois - sans connaissances particulières, vous pouvez faire beaucoup d'erreurs.

Le portefeuille d'investissement devrait comprendre des instruments différents niveaux risque. Plus vous êtes âgé, plus la proportion d'investissements conservateurs est élevée. Faites-vous un tableau simple. Sous chaque type, mettez votre part. Par example:

Maintenant, dans chaque groupe, vous devez écrire les instruments d'investissement sélectionnés.

Lorsque le portefeuille est formé, la partie principale et la plus difficile du LFP reste - c'est sa mise en œuvre. Principes de base que vous devez respecter strictement :

1. Développement de LFP pour vous-même, pour vos objectifs, revenus et dépenses, et non en copiant aveuglément des exemples tirés de livres.
2. Une discipline rigide, qui se manifeste par la régularité des investissements sur une longue période.
3. Révision annuelle du plan et son ajustement en tenant compte des changements externes et internes de la situation.
4. Diversification du portefeuille d'investissement, c'est-à-dire investir de l'argent dans divers actifs.

Conclusion

Un plan financier personnel est le document le plus important de votre vie. Et plus tôt vous vous en rendrez compte, plus il vous sera facile de le réaliser. En effet, dans la planification, il est important de prendre en compte tous les types de ressources, y compris le temps.

Si vous le souhaitez, vous pouvez même établir non pas un, mais plusieurs plans. Tout dépend du type de planification choisi. Un plan à court terme vous aidera à économiser pour les achats les plus nécessaires dans les mois à venir. À moyen terme - vous permettra d'atteindre les objectifs que vous aviez prévu d'atteindre dans quelques années. Et à long terme - cela vaut la peine d'être compilé si l'objectif prioritaire est d'assurer une vieillesse décente dans quelques décennies.

Mais n'importe lequel d'entre eux peut rester sur papier si vous ne prenez pas un stylo et un cahier tout de suite et n'écrivez pas vos objectifs. Un avec demain Ne commencez pas à enregistrer vos revenus et vos dépenses tous les jours. Je l'ai fait il y a six mois. Rattraper.

Sur la base d'une enquête menée auprès d'un millier et demi de personnes vivant dans des villes et des zones rurales, la société de recherche Romir a découvert de combien d'argent une famille russe avait besoin pour mener une vie normale. Selon les résultats de l'étude, dans les villes de plus d'un million d'habitants, les répondants ont qualifié de "normal" un revenu de 91,6 mille roubles par mois pour une famille de trois personnes, et les habitants des zones rurales - 61,5 mille roubles par mois.

Ainsi, la famille russe moyenne a besoin de 75,9 mille roubles par mois pour un niveau de vie normal. Cependant, dans la pratique, il s'avère souvent que même le montant d'argent le plus optimal se termine avant l'arrivée du prochain salaire. La raison en est le grand nombre de petites dépenses imprévues qui ne sont en aucun cas contrôlées.

Seulement 54 % Familles russes tenir une trace écrite des revenus et des dépenses du budget familial. Dans le même temps, presque une personne sur dix ne sait pas combien d'argent il a et combien sera dépensé dans un mois.

Les experts de la Banque centrale sont convaincus que le plan financier permettra d'économiser et d'augmenter le budget familial. Et nous vous expliquerons ce qu'est un plan financier familial, comment l'élaborer correctement et comment contrôler ses dépenses.

Qu'est-ce qu'un plan financier familial?

Il s'agit d'une prévision à long terme de toutes les dépenses en espèces pour une période donnée. Il indique combien d'argent les membres de la famille gagneront pendant la période spécifiée, comment ils le dépensent, pourquoi ils épargnent et quels risques ils prennent en compte.

Selon la croyance populaire, il faut un plan financier pour dépenser moins. Mais en fait, c'est nécessaire pour obtenir plus pour le même prix. En fait, ce hack de vie vous évitera des surprises.

Plan financier vous aidera à comprendre comment répartir les revenus et les dépenses afin que vous puissiez épargner et accumuler le montant nécessaire pour la période définie, ou prévoir l'évolution des dépenses si vous devez payer mensuellement.

Que faut-il considérer avant de faire un plan?

Intérêts de tous les membres de la famille

Toute la famille doit être consciente des objectifs personnels de chacun (vêtements pour les enfants, vacances pour les parents, etc.) et des objectifs communs. Cela aidera à éviter les conflits financiers.

protection d'assurance

De nombreuses familles négligent l'assurance-vie, se limitant à police d'assurance maladie obligatoire. Mais encore faut-il considérer tous les risques possibles : si soudainement l'un des soutiens de famille ne peut subvenir aux besoins de la famille, le budget familial n'est peut-être pas prêt pour un tel cas de force majeure. Par conséquent, il est recommandé de souscrire une assurance pour chaque membre de la famille qui travaille afin de minimiser les conséquences de l'invalidité.

Epargner seul pour sa retraite

Il convient de reconnaître que les cotisations de retraite de l'employeur ne sont pas du tout synonymes d'une bonne sécurité dans la vieillesse. Pensez donc à la colonne « pension » de votre plan financier.

Économie

Un "airbag" financier peut aider en cas de dépenses soudaines ou de perte d'emploi. Dans le même temps, vous pouvez économiser de l'argent non seulement sur votre salaire, mais également utiliser d'autres opportunités telles que des déductions fiscales ou un compte d'investissement.

Inflation

Une augmentation du niveau général des prix des biens et services n'est généralement prise en compte par personne lors de la planification des économies. Pour que votre plan reflète la situation réelle, planifiez les pertes possibles dues à l'inflation.

Comment commencer?

Commencez à tenir une feuille de calcul des revenus et des dépenses.

Deux ou trois mois suffiront pour comprendre combien d'argent la famille gagne et comment vous le dépensez.

La comptabilité doit être tenue quotidiennement et enregistrer même les plus petites dépenses, qui constituent une part importante des dépenses. Pour une comptabilité pratique, nous vous recommandons de répartir les dépenses par catégorie : loyer, nourriture, loisirs, médicaments, achats.

Analyser les revenus et les dépenses

Découvrez quelles dépenses vous revenez chaque mois et combien vous devez y consacrer. Habituellement, la plupart des dépenses sont consacrées aux médicaments, aux vêtements, à la nourriture, au transport et aux communications.

Après avoir calculé les dépenses obligatoires, déterminez combien vous pouvez économiser ou dépenser pour d'autres besoins.

Construire des actifs et se débarrasser des passifs

Tous les achats et biens peuvent être grossièrement divisés en deux catégories : les actifs et les passifs. Les actifs sont quelque chose qui augmente d'une manière ou d'une autre le revenu, et les passifs sont quelque chose qui n'apporte pas de revenu ou le réduit. Par exemple, une voiture peut être un atout si elle vous aide à mieux travailler et à gagner plus d'argent, ou un passif si vous l'achetez pour conserver votre statut, par exemple.

Formuler des objectifs

Déterminez la période pendant laquelle vous prévoyez d'atteindre ces objectifs. La planification peut être à long terme (5, 10 voire 20 ans) ou à court terme (plusieurs mois).

Il existe différentes façons d'économiser de l'argent à des fins différentes. Par exemple, vous pouvez avoir plusieurs enveloppes, signer leur objet (« pour les vacances », « pour les taxes », « pour les dépenses imprévues » et autres) et y ajouter de l'argent comptant. Ou vous pouvez faire une contribution séparée ou déposer et transférer une partie de l'argent sur ce compte.

Faire un plan

Listez vos dépenses mensuelles. Envisagez différentes options pour atteindre vos objectifs : épargner, emprunter de l'argent, obtenir un prêt. Pour chaque objectif, choisissez ceux que vous souhaitez respecter dans votre plan et dans votre vie. N'oubliez pas de prendre en compte le montant que vous épargnerez.

Un plan vous aide à suivre les progrès vers votre objectif, à repérer les problèmes tôt, à ajuster les coûts lorsque les situations changent et à rester motivé si vous avez des objectifs complexes à long terme.

Comment simplifier la comptabilité ?

Sur Internet, vous pouvez trouver de nombreux programmes de planification pratiques pour ordinateurs et smartphones qui vous aident à gérer votre budget et à répartir judicieusement vos finances. Par exemple, le programme Azlex Finance peut être utilisé par plusieurs personnes aussi bien sur un ordinateur que sur un téléphone. Elle déduit les dépenses obligatoires pour le loyer, l'éducation ou les prêts du revenu total et distribue le montant restant proportionnellement sur des jours ou des semaines. Il existe également des programmes comme Easyfinance, auxquels vous pouvez vous connecter carte bancaire, et lors du paiement de services ou de biens, la transaction sera automatiquement entrée dans le programme. Ou "Home Economics", qui tient compte de l'inflation.

Mais si vous êtes plus habitué à tout contrôler par vous-même, la Banque centrale propose un exemple du plan financier familial le plus simple - basé sur un tableau avec des formules.

Il peut être utilisé comme base pour votre plan familial.

Règles budgétaires

• Constituez-vous un "fonds de réserve" en épargnant une partie de votre salaire. Le montant peut être de 10% à 20% du revenu total, puis augmenter progressivement.
• Faites un plan de dépenses mensuel. Comptez tout - de l'épicerie aux paiements bancaires mobiles. De cette façon, vous comprendrez combien d'argent est généralement dépensé pour chaque membre de la famille et sur quoi vous pouvez économiser.
• Faites un plan pour vos dépenses annuelles afin de ne plus être surpris. N'oubliez pas l'assurance, la pension et la garde-robe.
• Pensez au divertissement, qui représente également une part importante du budget familial.
• Fixez-vous un objectif précis. Il est beaucoup plus facile de lutter pour quelque chose si vous pouvez imaginer le résultat.

Il est important de se rappeler que l'épargne ne signifie pas des restrictions permanentes. Une part importante des achats se fait spontanément. Et les dépenses imprévues provoquent souvent des trous dans le budget. Par conséquent, nous pensons qu'économiser n'est pas une honte, faire une liste de courses est prudent et acheter la bonne chose moins cher que prévu est agréable.

Plan financier personnel: instructions pour l'élaboration

Faire un plan financier personnel

De nombreux investisseurs prospères, interrogés sur les raisons de leur succès, mentionnent souvent une chose aussi insignifiante qu'un plan financier - un projet d'enrichissement personnel. Aujourd'hui, vous apprendrez ce qu'est un plan financier pour moi, comment le mettre en place et comment le suivre, malgré un éventuel cas de force majeure imprévu.

Pourquoi faire un plan financier ?

Je blogue depuis plus de 6 ans maintenant. Pendant ce temps, je publie régulièrement des rapports sur les résultats de mes investissements. Aujourd'hui, le portefeuille d'investissements publics dépasse 1 000 000 de roubles.

Spécialement pour les lecteurs, j'ai développé le cours Lazy Investor, dans lequel je vous ai montré étape par étape comment mettre de l'ordre dans vos finances personnelles et investir efficacement votre épargne dans des dizaines d'actifs. Je recommande à chaque lecteur de suivre au moins la première semaine de formation (c'est gratuit).

C'est la première question que vous devriez vous poser avant de faire un plan financier familial. Trouver la réponse à cette question est très important, car sans elle vous ne serez tout simplement pas assez motivé pour mettre en place un projet personnel sur la voie de l'indépendance financière.

Un plan financier est nécessaire avant tout pour que vous vous considériez comme une entreprise qui fonctionne et que vous évaluiez dans quelle mesure cette entreprise est rentable ou non. En d'autres termes, un tel plan deviendra une sorte d'audit personnel. condition financière. Vous serez surpris de tout ce que vous pouvez apprendre sur vous-même et sur vos finances. Où va votre argent durement gagné ? De quelles sources de revenus supplémentaires disposez-vous ? Où pouvez-vous économiser de l'argent et où diriger des ressources financières supplémentaires ? Toutes ces questions seront répondues par un plan détaillé.

De plus, créer un projet pour atteindre l'indépendance financière vous permettra d'évaluer sobrement vos objectifs, leur réalité et leur atteignabilité. Faire un plan vous aidera à vous concentrer sur le plus important, ce qui balisera des objectifs secondaires pour lesquels vous ne disposez pas actuellement de réelles ressources. Ceci est également très important d'un point de vue psychologique, car les objectifs vertigineux sont perçus par le subconscient comme vraiment irréalisables à ce stade. Par exemple, dans votre poste actuel, vous ne pouvez guère vous attendre à acheter une Porsche dans les deux prochaines années. Mais l'acquisition d'un terrain dans une banlieue prometteuse peut être un objectif très réaliste. De cette façon, votre subconscient éliminera la possibilité d'acheter une voiture de sport coûteuse et libérera ainsi de l'énergie pour atteindre un objectif plus tangible.

Nous avons donc compris qu'un plan financier est l'étape la plus importante sur le chemin de la richesse. Passons directement à sa compilation.

Principes du plan financier

Tout plan financier commence par la définition des données initiales. Pour ce faire, vous devez faire 2 assiettes. Vous devez d'abord écrire - tout ce qui vous rapporte de l'argent. Ensuite, vous devez marquer tous vos passifs - ce pour quoi vous dépensez régulièrement votre argent.

Voici un exemple d'un tel plan établi dans un tableur Excel.

Il est très important de tenir compte de tous les éléments d'actif et de passif de votre plan. Cela dépend de la précision et de la pertinence de votre plan financier. Notez que des choses comme une voiture peuvent être à la fois un passif et un atout. Par exemple, si vous utilisez une voiture pour gagner de l'argent, ce revenu doit être indiqué dans la colonne des actifs. Mais si la voiture n'est qu'un moyen de transport pour lequel vous dépensez régulièrement de l'argent, vous devez inscrire ces dépenses dans la colonne du passif.

Beaucoup de ceux qui n'ont pas d'actifs corporels sur leur "bilan" peuvent penser qu'ils n'en ont pas du tout. Mais ce n'est pas. Tout le monde a des atouts. Votre principal atout est vous-même, vos compétences et capacités que vous pouvez utiliser pour générer des revenus. Tout d'abord, c'est votre profession et le travail pour lequel vous êtes payé. Aussi, dans un actif, vous pouvez inclure absolument tout ce qui vous rapporte des revenus, même si c'est insignifiant et pas évident à première vue. Une fois le tableau compilé, vous pouvez passer à la partie suivante du travail sur le plan financier - l'analyse des actifs et des passifs.

Analyse des actifs et des passifs

Sur la base des résultats de la compilation du tableau des revenus et des dépenses, vous devriez avoir deux chiffres - le total des revenus et des dépenses. Il arrive souvent que ces chiffres ne correspondent pas à votre situation financière réelle. Par exemple, les revenus annuels peuvent dépasser de manière significative les dépenses, mais en fait, il n'y a pratiquement pas d'argent gratuit. Dans ce cas, vous devez travailler plus attentivement sur la liste des passifs et réfléchir à ce que vous n'avez pas inclus exactement dans la colonne de droite de votre tableau. Le résultat réel, en règle générale, est des chiffres proportionnels de revenus et de dépenses.

Si vous ne trouvez pas ce que vous avez fait de mal, procédez comme suit. Au cours du mois, notez toutes vos dépenses en détail, et à la fin du mois, résumez. Très probablement, vous trouverez un objet perdu dans votre bilan.

Lorsque les chiffres se sont avérés plus ou moins réels, répondez-vous à la question de savoir ce qui ne vous convient pas exactement dans le courant situation financière. Pensez aux dépenses que vous pouvez réduire ou éliminer complètement. Par exemple, vous avez remarqué que vous dépensez la part du lion de vos revenus en nourriture dans les restaurants. Dans ce cas, réfléchissez à la manière dont vous pouvez économiser de l'argent. Il est peut-être judicieux de dîner plus souvent à la maison ou d'emporter de la nourriture avec vous pour travailler afin de ne pas dépenser d'argent pour la restauration.

La deuxième étape consiste à analyser vos revenus. Ne cherchez pas immédiatement des moyens de les augmenter. Mieux vaut utiliser la règle connue des investisseurs sous le nom de « payez-vous ».

Payez-vous règle

L'essence de la règle est que vous devez mettre de côté une partie de l'argent chaque fois que vous recevez un revenu. Les experts recommandent d'économiser 10 %. Ce pourcentage est optimal pour les investisseurs novices, car une si petite déduction vous sera invisible. Mais en même temps, vous formerez lentement et en toute confiance votre "airbag". Personnellement, j'essaie d'économiser au moins 30 %.

S'il vous semble que vous n'avez rien à économiser et que vous vivez "un sou pour un sou", alors vous pouvez être sûr que ce n'est pas le cas. Si vous décidez sérieusement de vivre non pas avec 40 000 par mois, mais avec 36 000, votre cerveau s'adaptera rapidement à ce chiffre et vous pourrez facilement vous sentir à l'aise d'économiser 4 000 par mois en même temps.

Que faire de cet argent ? Si vous n'avez aucune épargne, commencez par construire un airbag financier. Vous pouvez commencer par ouvrir un dépôt régulier avec le droit de reconstituer. Pour cela, j'utilise des contributions dans . Lorsque votre compte a un montant égal à 6 dépenses mensuelles, vous pouvez commencer à investir dans des instruments plus rentables. Mais même avec une accumulation banale de fonds sur un compte bancaire avec une accumulation de 8 à 9% par an, vous pouvez compter sur le fait que dans quelques années, votre compte disposera d'un montant important pour vous.

Résultats

Le premier pas sur la voie de l'indépendance financière est important. Le plan financier que vous venez de voir est une chose simple à première vue. Mais cela vous aidera :

• Réaliser un audit de votre situation financière;
• Trouvez les faiblesses de votre équilibre et éliminez-les;
• Commencez à investir non pas dans des passifs qui vous appauvrissent, mais dans des actifs.

Si vous êtes une personne de la famille, vous devez alors établir un plan financier familial selon l'exemple donné ci-dessus. Afin de mettre en œuvre efficacement le plan, il ne sera pas superflu de le partager avec tous les membres de votre famille afin qu'ils vous soutiennent et suivent le plan avec vous.

Comme vous pouvez le voir, il n'y a rien de difficile à établir un plan financier. Cependant, prenez-le très au sérieux, car cela dépend si l'argent travaillera pour vous ou si vous serez condamné à travailler pour de l'argent toute votre vie. Je suggère de partager votre expérience dans les commentaires, qui utilise quels programmes et systèmes pour rendre compte des finances personnelles.

Tout bénéfice !

Les salutations! J'ai remarqué que la gestion des finances personnelles devient une tendance méga-populaire en Russie.

De plus en plus, les gens se tournent vers des professionnels pour obtenir des conseils financiers. Gardez une trace des revenus et des dépenses Ménage. Investir de l'argent dans quelque chose. Mais beaucoup manquent cruellement de cohérence !

Et aujourd'hui, nous parlerons de ce qu'est un plan financier personnel et de la manière de le composer correctement.

LFP discipline, motive et aide à atteindre les objectifs. C'est la toute première étape pour!

Un plan financier peut être comparé à un itinéraire de voyage détaillé. Il y a un point de départ et d'arrivée du chemin. Il y a des repères intermédiaires et des contraintes de temps. Il existe des outils d'aide (boussole, carte, navigateur). Et l'itinéraire lui-même devra de temps en temps être adapté à la situation actuelle.

Vous n'aimez pas la comparaison avec la feuille de route ? Une autre bonne analogie est un tableau de perte de poids.

Il existe deux façons de perdre des kilos superflus.

1. Commencez à courir le matin. Pendant deux semaines, mangez des germes de blé germés en les buvant avec de l'eau de source propre. Perdre 3 kg. Soyez heureux. Célébrez cette entreprise avec une pizza à la saucisse et un litre de bière. Réprimandez-vous d'être faible. Dormez pendant votre entraînement du matin. Revenez lentement à la vie normale. Prendre 5 kg en une semaine
2. Cherchez de l'aide professionnelle dès le début. Pensez à un complexe d'entraînements et à une alimentation équilibrée. Perdez 10 kg en un an et maintenez ce poids tout le temps. Restez en bonne santé, équilibré et confiant après avoir perdu du poids

Les gens pris de panique courent demander conseil au "spécialiste de l'argent". Et pendant un certain temps, suivez ses recommandations. Et puis la situation sur le marché se stabilise. Et le plan financier "se déplace" comme inutile.

Quelques années plus tard, la situation se répète.

Qu'est-ce qu'un bon conseiller ? Spécialiste compétent :

1. Évaluez objectivement la situation financière actuelle et vos opportunités (revenus-dépenses, actifs-passifs). Même à ce stade, vous en apprendrez beaucoup sur vos finances personnelles.
2. Soulignez les forces et les faiblesses.
3. Ajuste les objectifs financiers en fonction de leur réalité et de leur atteignabilité.
4. Prescrira un algorithme clair étape par étape pour la réalisation.
5. Décrivez plusieurs scénarios possibles pour l'avenir.
6. Il sélectionnera les bons instruments en tenant compte des spécificités du client (niveau de revenu, appétence au risque, durée d'investissement, etc.).

Tout cela, bien sûr, vous pouvez le faire vous-même. Mais, très probablement, en raison de votre inexpérience, vous ferez beaucoup d'erreurs et perdrez beaucoup d'argent et de temps. Par exemple, je l'ai fait moi-même, mais après avoir été contrôlé par un consultant.

Option numéro 2. Tout seul

Cependant, personne ne vous dérange pour travailler de manière indépendante sur le «matériel» et établir vous-même un plan financier.

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Livres

Matériel pédagogique sur le Web - la mer. Presque tous peuvent être téléchargés gratuitement au format fb2 ou epub.

1. Vladimir Savenok « Comment composer LFP. La voie vers l'indépendance financière. L'auteur littéralement "sur les doigts" raconte quoi, comment et pourquoi. Savenok mène même à la fin exemple excel comme exemple à remplir. Un autre énorme avantage du livre est qu'il est basé sur l'expérience de l'auteur avec des clients russes !
2. Un autre excellent livre : Andrey Paranich « LFP. Consignes de compilation. Mais je dois dire tout de suite que lire de tels livres ne suffit pas ! Les recommandations utiles doivent être mises en pratique dès que possible.

Format pédagogique "live" (webinaires, cours ouverts, formations, cours)

Pendant le cours, vous aborderez de nombreuses choses utiles : de la planification des finances personnelles et de la gestion du temps aux relations d'affaires et aux prêts avec investissements.

Étapes de compilation du LFP

Comment faire du LFP tout seul ? Comme d'habitude - "manger l'éléphant en morceaux".

Voici le mien brève instruction préparation indépendante étape par étape d'un plan financier.

Première étape. Nous formulons des objectifs financiers

Je suis sûr que cette phrase provoque un réflexe nauséeux chez beaucoup. Mais sans l'établissement d'objectifs, hélas, ne peut pas faire. Afin de ne pas vous éparpiller sur des objectifs globaux ou secondaires, répondez d'abord à trois questions :

1. Quel revenu mensuel souhaitez-vous recevoir à l'avenir ?
2. À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite?
3. Quelles tâches doivent être résolues dans les 5 à 10 prochaines années ?

Promis, ça va me vider un peu la tête. Et vous pouvez tout prioriser.

Seconde phase. Évaluer la valeur de vos objectifs

Un exemple de répartition des fonds entre différents actifs :

• 20 % de réduction sur l'achat instruments financiers créer une source de revenu supplémentaire (actions, obligations, fonds communs de placement)
• 25% dans l'immobilier
• 25% en épargne retraite
• 20% pour posséder une entreprise
• 10% à la banque sur le compte et les dépôts

Sixième étape. Création d'un airbag

Avant de se lancer dans des investissements actifs, il faut « s'assurer ». Le chemin à parcourir est long et difficile. Et pendant ce temps, tout peut arriver. ne vous laissera pas reculer de LFP même dans les périodes les plus difficiles ! Un peu plus bas je vais analyser brièvement pour que vous compreniez que le fromage gratuit n'arrive que dans une souricière.

Comment mettre en place la LFP en tenant compte de la force majeure ? Pensez à la gestion des risques dès le début !

Il comprend quatre articles :

1. Assurance
2. Création d'une réserve
3. Diversification des risques
4. Soins de liquidité

Assurance

Pour être honnête, je suis contre l'assurance « tout contre tout ». En Russie, l'institution de l'assurance est chère et pas toujours honnête. Mais au minimum, cela vaut la peine d'assurer la vie et la santé du principal soutien de famille. Et biens chers (appartement, maison, voiture).

réserve financière

Foire aux questions et astuces de vie

Dans quel programme électronique faire du LFP ?

LFP peut être facilement compilé dans le bon vieux Microsoft Excel ou Google Doc (pour un accès à partir de différents gadgets). Et vous pouvez utiliser un logiciel spécial.

Je vous conseille également de télécharger des applications de budgétisation sur votre téléphone ou votre ordinateur - elles simplifient grandement la vie et automatisent la comptabilité des revenus et des dépenses. Bonnes critiques, par exemple, sur Home Bookkeeping et EasyFinance. J'utilise CoinKeeper.

Quelles informations sont nécessaires pour compiler le LFP ?

Au minimum, le chiffre des revenus et dépenses mensuels divisés en catégories. Avant de rédiger un document, vous devez clairement tenir la comptabilité de votre domicile pendant au moins 2-3 mois.

Qu'est-ce qui est le plus important : réduire les coûts ou augmenter les revenus ?

Théoriquement, les deux sont importants. Mais comme le montre la pratique, le régime d'économie totale est incompatible avec la pensée d'une personne riche. Atteindre des objectifs monétaires, se priver du plus nécessaire pendant des années, n'est pas le meilleur moyen.

Les revenus actuels doivent être suffisants pour maintenir un niveau de vie confortable (chacun a le sien) ! De plus, il devrait encore rester quelque chose pour la réserve, l'assurance et les investissements.

D'où la conclusion : il est possible et nécessaire d'optimiser les coûts. Mais l'accent devrait être mis sur l'augmentation des revenus : actifs et passifs. Posez-vous constamment la question : où et sur quoi puis-je gagner de l'argent supplémentaire ?

TOP 9 des erreurs dans le développement LFP

Objectifs financiers flous

Le flou des objectifs est le chef de file du hit-parade conditionnel des erreurs dans le plan financier personnel. Il est très important de les former le plus précisément possible : avec des montants et des durées.

Juste au cas où : "devenez riche", "débarrassez-vous de vos dettes" et "atteignez la liberté financière" - mais faites de beaux rêves.

Optimisme excessif dans l'évaluation de ses propres capacités

Ne vous fixez pas des objectifs trop ambitieux et évidemment impossibles. Surtout à court et moyen terme.

De tels plans napoléoniens sont voués à l'échec dès le départ. Vous ne devriez pas vous convaincre une fois de plus que "cette absurdité ne fonctionne pas" ou "je suis un perdant complet".

Pessimisme excessif lors de la fixation des objectifs

La sous-estimation entraîne toujours un retard dans la réalisation des objectifs. Ce n'est pas aussi effrayant que la surestimation, mais cela affaiblit également considérablement la motivation.

Les objectifs financiers, les délais et les moyens de les atteindre doivent être réalistes et un peu difficiles pour vous personnellement. D'accord, "gagner 100 roubles par jour" est plus qu'une vraie tâche. Mais avons-nous besoin d'un si petit objectif?

Cibles extraterrestres

Pourquoi les conseillers financiers n'accueillent-ils pas les "amateurs" dans la préparation des LFP ? Pas seulement parce qu'ils perdent le revenu de leurs consultations rémunérées. Le plus souvent, les Russes élaborent un plan basé sur exemples prêts à l'emploià partir de livres et de publications. Pourquoi est-ce dangereux ?

La LFP d'un Russe est fondamentalement différente de la LFP d'un Américain ou d'un Allemand. Le plan d'un Moscovite est tiré du plan d'un habitant de Riazan ou de New Vasilki. LFP d'un employé célibataire - d'un LFP d'un entrepreneur privé avec une femme et trois enfants.

Eh bien, et d'ailleurs, ce n'est pas un fait que l'objectif financier de quelqu'un d'autre vous convienne en principe. Le plan, tout d'abord, est développé pour vous-même!

Les dépenses de force majeure ne sont pas prises en compte dans LFP

La vie de chacun de nous est pleine de surprises et de surprises. 90% d'entre eux font peser une charge supplémentaire sur le budget familial. Et cela vaut la peine de prendre en compte les coûts de force majeure même lors de la compilation du LFP. Assurez-vous d'économiser une réserve pour un jour de pluie.

Oui, oui, je parle d'une cachette, que pour une raison quelconque, beaucoup ne considèrent pas comme une chose "indispensable". Avec lui, vous vous sentirez beaucoup plus à l'aise, et si un cas de force majeure se produit, vous serez prêt pour cela à la fois économiquement et psychologiquement.

Le plan ne comprend pas d'augmentation des dépenses quotidiennes

Les statistiques montrent qu'à mesure que nous vieillissons, nous dépensons de plus en plus pour les tâches ménagères. Un appartement, une voiture, avoir des enfants, aider des parents âgés et des enfants adultes, dépenser pour leur propre santé.

Mais même si pendant 20 ans vous achetez la même chose tous les mois, le niveau de dépenses sera de . Par conséquent, lors de la compilation du LFP, nous supposons une augmentation des coûts actuels d'au moins 10 % par an.

Calcul du revenu passif

est le rêve de tout investisseur. Mais vous ne pouvez vous permettre une vie confortable «sur intérêt» que lorsque vous disposez d'un capital solide et d'une expérience pratique dans le domaine de l'investissement. Obtenir les deux demande du temps, de la patience et de la discipline !

Calcul pour un retour sur investissement constant

Les revenus fixes sur le marché sont garantis par seulement quelques instruments conservateurs ! Par exemple, des obligations très fiables ou des dépôts dans une banque d'État (souvent même nominaux).

Dans tous les autres cas, le revenu est une valeur variable et flottante. Et ce point doit être pris en compte lors de la compilation du LFP. Ne partez pas de la rentabilité maximale possible ! Visez toujours la moyenne.

LFP n'est pas mis en œuvre dans la pratique

Une des erreurs les plus courantes ! LFP est une carte-itinéraire pour réaliser vos rêves. Le plan est absolument inutile si vous l'imprimez et l'accrochez au mur. Chaque jour, vous devez faire de petits pas vers des "destinations" intermédiaires.

Imaginez que vous avez compilé un excellent itinéraire pour une ascension de trois jours vers un sommet de montagne. Nous avons acheté tout ce dont nous avions besoin, préparé un sac à dos, mais nous n'avons jamais quitté la maison. En conséquence, l'intention chérie est aussi éloignée qu'avant.

C'est la même chose avec LFP. Si le plan est "d'augmenter le revenu mensuel de 20%", alors vous devez chercher un autre emploi ou créer votre propre entreprise. Si vous prévoyiez de mettre de côté 10 000 roubles pour les investissements chaque mois, vous devrez le faire non pas «quand vous vous en souvenez», mais tous les mois.

Sinon, le plan restera un bel exemple de tableau sous Excel.

Résumé

Composer réellement régime de base ce n'est pas si dur. Il est beaucoup plus difficile de s'y tenir strictement pendant des années. Cependant, je recommande toujours de montrer votre premier LFP à un professionnel !

Malheureusement, tout plan n'est pas une panacée ni un "outil secret" des millionnaires. Ce n'est que la première étape pour la liberté financière. Testé sur moi-même : cela aide vraiment à contrôler les fonds personnels et à atteindre les objectifs sans pulvériser de bêtises. Ce n'est qu'ainsi que vous pourrez éviter les erreurs et vous déplacer immédiatement dans la bonne direction. Après tout, la chose la plus importante dans cette vie est le temps. N'est-ce pas?

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La présence d'un montant suffisant n'est pas seulement l'indépendance financière, mais aussi la possibilité de mettre en œuvre avec succès ses intentions. Une bonne gestion des sources de revenus, le renforcement de la sécurité de cette zone permettent de gagner en confiance dans la gestion des ressources disponibles. Les objectifs prévus sont atteints avec les coûts les moins élevés ou optimaux. On sait qu'ils utilisent un plan financier personnel (PFP) pour la stabilité et l'augmentation des revenus. Même compilé simplement, il vous aidera à vivre sans dette, selon vos moyens, à améliorer votre bien-être.

Comment faire un plan financier personnel et pourquoi sans lui vous êtes voué à l'échec ?

Examinons en détail à quoi sert le management, ce que recouvre ce concept et comment il est réalisable dans la réalité. Les gens ordinaires, s'ils tiennent des registres du budget du ménage, n'établissent pas de routines claires. Bien qu'il soit possible qu'ils aient encore une telle intention sous une forme ou une autre. La plupart des riches subordonnent la sphère monétaire à la planification. Selon l'enquête, les besoins du profane (objectifs) correspondent à la liste suivante :

• beaucoup d'argent ou une augmentation de leur montant;
• logement, amélioration des conditions;
• le véhicule est propriétaire ;
• travailler moins, surtout gérer son patrimoine ou vivre des intérêts de son épargne ;
• la capacité de voyager;
• rembourser les dettes.

Lorsqu'on leur demande comment les gens ordinaires vont mettre cela en œuvre, ils répondent qu'ils ont l'intention de faire plus. Mais ils ne peuvent pas dire ce qu'ils font pour cela ni quels seront les progrès en termes de revenus. Afin d'atteindre les objectifs ci-dessus, il est nécessaire de maîtriser la gestion des finances personnelles, qui comprend:

• comprendre ce qu'est un plan financier et pourquoi il est nécessaire ;
• algorithme pour sa compilation ;
• Corriger;
• objectifs;
• méthodes pour accroître l'efficacité de la mise en œuvre des intentions;
• façons d'éviter les erreurs.

Lorsque tous les aspects sont pris en compte, il sera possible d'élaborer avec succès propre plan. Examinons de plus près pourquoi cela est nécessaire. La présence d'une telle routine, définie dans des algorithmes clairs, peut être comparée à un guide ou à une feuille de route. Avoir un plan financier personnel vous permettra de bien avancer vers vos objectifs. Et choisissez également le meilleur chemin avec le moins d'obstacles, en tenant compte de tous les aspects possibles.

La planification fournira connaissances nécessaires pour une réalisation confortable des objectifs des jalons. Cela ne prendra pas plus de 3 heures. Mais les intentions seront clairement décrites, il y aura un concept sur les méthodes de sa mise en œuvre. Ceux qui gèrent les affaires financières de cette manière atteignent leurs objectifs beaucoup plus rapidement. Comment faire un plan financier personnel, nous examinerons plus loin.

Les 6 étapes pour faire un plan financier personnel

La comptabilité fournira une image claire du mouvement de l'argent. Il devrait être clair pour une personne sur quoi elle est dépensée, quels éléments du budget familial restent stables et lesquels changent constamment. La gestion des finances personnelles est impossible sans une telle image. Pour mener à bien le processus, vous devez commencer à tenir une telle comptabilité. Dans ce cas, une première idée de l'état des choses sera obtenue, à partir de laquelle vous pourrez vous appuyer. L'élaboration d'un plan financier personnel pour la maison se déroule par étapes. Après l'avoir développé, vous devez vous mettre d'accord sur les détails, après quoi l'accès aux accords qui augmentent les revenus s'ouvrira. L'épargne mensuelle y sera investie. Le résultat est automatique. Afin de donner un élan réussi au processus, un ajustement périodique est nécessaire. Les plans sont révisés à mesure que la richesse et les circonstances changent. Examinons de plus près les étapes ci-dessous et d'autres aspects.

Étapes de planification

1. Vous devriez commencer par, décider ce que vous voulez réaliser. Ces intentions peuvent être à court ou à long terme. Et varient également en importance. Mais toutes doivent être précisées, formulées en termes monétaires. Par exemple, si quelqu'un veut acheter un appartement ou une voiture, il doit indiquer les caractéristiques, la marque, le coût.
2. nécessite une indication du délai pour atteindre l'objectif, et pas seulement du montant nécessaire à cet effet. Autrement dit, les intentions et les motivations individuelles sont mesurées en unités de temps, en plus de l'équivalent monétaire. La période requise pour accomplir les tâches assignées doit être spécifiée en fonction des capacités disponibles. Par exemple, une famille veut acheter une voiture en 3 ans, et rénover un appartement en 10 ans. Il est important de coller à la réalité pour que les intentions ne soient pas vouées à l'échec.
3. La prochaine étape pour résoudre le problème de la rédaction d'un plan financier personnel consiste à décrire les fonds et les sources de fonds. C'est une étape très importante qui demande la plupart du temps. Le succès dans la réalisation des objectifs en dépend à 90%. Calculez combien vous pouvez économiser chaque mois. Déterminer la taille des actifs (revenus), des passifs (dépenses). C'est leur différence qui représente la somme d'argent allouée à l'accumulation.
4. La gestion des finances personnelles à l'étape 4 consiste à créer des revenus supplémentaires. Le profit peut être obtenu en investissant avec succès de l'argent.
5. Le calcul des risques pourrait être la prochaine étape. Pour l'accumulation à long terme, la méthode d'épargne sous forme d'espèces ne convient pas. Le danger est leur disponibilité pour des dépenses arbitraires, ainsi qu'une éventuelle inflation. Par conséquent, la finance est investie dans une variété d'actifs, ce qui vous permettra de percevoir un revenu sur le capital. Les investissements sont également associés au risque de perdre une partie des fonds, et il est donc nécessaire de choisir le niveau le plus confortable de ce risque. Ainsi, la rentabilité est liée au taux de croissance des investissements en capital, qui (à son tour) détermine le temps nécessaire pour atteindre l'objectif. Mais le régime de vitesse, comme pour trafic routier, est moins sûr.
6. La dernière étape est la mise en œuvre et les ajustements en cours de route. LFP, conçu sous forme de tableau, reflète fidèlement l'état futur des finances. Mais si vous n'agissez pas pour économiser de l'argent et ne cherchez pas de sources supplémentaires, le plan ne pourra pas modifier la richesse actuelle. Nous avons besoin de projets d'investissement, d'assurances appropriées et d'autres outils de mise en œuvre. La mise en œuvre nécessite l'utilisation de moyens d'augmentation de capital.

Les tâches financières ne deviendront possibles pour la résolution que s'il existe un plan et ces méthodes.

Nous formulons des objectifs financiers

Une partie intégrante de la question de savoir comment élaborer un plan financier personnel est la définition des objectifs, leur clarification par paramètres, ainsi qu'en termes monétaires. Sinon, le budget d'une famille ou d'un individu s'organisera au hasard, sous forme de chaos. L'absence de but conduit à l'absence de résultats. Une telle organisation de la volonté est nécessaire à la fois dans et dans la création capital personnel. Les étapes suivantes n'ont pas de sens sans une formulation spécifique : ce à quoi il faut tendre.

Calculez le coût de vos objectifs

L'une des tâches du plan financier est de calculer les montants nécessaires pour atteindre les objectifs. Afin de déterminer si la mise en œuvre de la date cible est possible, il est nécessaire d'examiner flux de trésorerie. Nous ajoutons le taux de rendement avec le niveau de risque approprié et calculons le montant du capital après le nombre d'années prévu. La suffisance de la somme est la solution du problème. Mais le manque de fonds nécessitera un certain nombre de changements dont les options doivent être prévues à l'avance.

Les familles ont généralement plusieurs objectifs à long terme avec des priorités et des coûts différents. Il n'est pas toujours réaliste de les atteindre tous en même temps. Pour cela, il y a divers scénarios. Un plan financier personnel ou familial, comme faire des études, peut recevoir la plus haute priorité. Mais l'accomplissement de cette tâche ne permettra pas la réalisation d'autres intentions. Les parents ne pourront pas partir plus tôt pour un repos bien mérité ou il sera impossible d'améliorer leurs conditions de vie. Ensuite, les objectifs de deuxième priorité sont reportés dans le temps à une date plus lointaine. Alors on choisit Meilleure option parmi plusieurs scénarios possibles.

Analysez votre situation financière actuelle

Le plan d'action comprend une analyse de la situation. Les grands objectifs sont remplis de fonds d'investissement comme un conteneur. La valeur du flux est déterminée par des contributions régulières au projet de mise en œuvre, qui est liée à la vitesse de progression vers l'objectif. Sa taille est le paramètre principal des plans financiers à long terme, en fonction du budget personnel.

L'actif et le passif font également l'objet d'une analyse. Nous inscrivons les valeurs prises en compte dans le tableau, et les données peuvent ne pas être enregistrées avec une précision parfaite. L'essentiel est d'avoir une idée générale et de déterminer la proportion des coûts. Après avoir reçu le montant du solde mensuel, il sera possible d'ajuster les objectifs et les délais. L'écart entre ces derniers paramètres motive la recherche de voies de mise en œuvre complémentaires.

Ajuster les objectifs

L'analyse des actifs et des passifs qui génèrent des revenus et des dépenses, ainsi que leur ajustement ultérieur, peuvent augmenter le flux d'investissement. Cela peut être l'élimination de coûts dont la famille n'a pas besoin. Le ratio s'améliorera, ce qui accélérera la réalisation des objectifs. Au stade des modifications, un état des lieux de la situation financière est réalisé. La situation est clairement visible comme un point de départ pour de nouveaux progrès. Il est recommandé de mettre à jour le plan à long terme tous les 3 ou 5 ans.

En particulier, si le montant que vous décidez d'épargner régulièrement est insuffisant, vous devez trouver un moyen d'augmenter vos revenus. Ou réduire les dépenses. Il est également possible d'effectuer les deux actions en même temps.

Réduction des coûts

Les investissements cibles, mis de côté avec régularité pour atteindre un objectif particulier, peuvent être obtenus dans le montant requis par. Un budget bien organisé, la révision des dépenses, la suppression de celles qui ne sont pas réellement nécessaires contribuent à réduire les coûts. Mais aussi erreur typique est un montant excessivement important mis de côté mensuellement. Vous ne devez pas vous épuiser avec l'austérité, car les conditions "spartiates" peuvent être nocives. En conséquence, les objectifs et les plans perdront leur sens. Par conséquent, une réserve financière est nécessaire pour vous permettre de vivre plus librement.

Augmentation des revenus

Seule la différence entre les revenus et les dépenses peut être investie dans un objectif. De nombreuses familles disposent de fonds pour des investissements réguliers. Mais ils ne font pas ces contributions parce qu'ils ne sont pas familiers avec les outils. Des plans d'investissement qui incluent des garanties de capital personnel existent et sont disponibles. Vous devez les apprendre et les utiliser.

Faire un plan d'investissement

Pour réussir placements de trésorerie il existe un certain nombre d'instruments dont la rentabilité et le risque dépendent directement de la durée des échéances prévues. Exemple: Vous devez accumuler un montant pour des vacances prévues dans un an. Comprend le prix du billet et dépenses supplémentaires. Garantissant la sécurité et la stabilité, nous utilisons les intérêts sur un dépôt bancaire, où la fiabilité est de 100 %. Pour voyager dans un autre état, il est préférable d'ouvrir un compte en devises étrangères. Aux fins de l'éducation future des enfants, l'achat d'actions est plus approprié. En pesant les instruments disponibles pour les investissements, nous choisissons le plus approprié aux circonstances.

Constituer un fonds de réserve

Nous ne devons pas oublier la possible dépréciation de l'argent - l'inflation. Avec du long terme planification financière c'est particulièrement vrai. Les réserves créées spécifiquement pour de tels cas aideront à lutter contre l'interférence de tels facteurs. Par exemple, le soi-disant « intérêt composé » est lié à l'inflation. On sait que le retour sur investissement augmente pendant cette période. Mais le chiffre réel du revenu personnel nécessite de déduire le pourcentage de l'inflation actuelle du pourcentage du profit. Il existe des calculatrices d'investissement qui apportent des ajustements similaires au calcul.

Autodiscipline et respect strict du plan

Faire un plan financier n'est que la moitié de la tâche. Les principales difficultés surviennent généralement après cela, lorsqu'il sera nécessaire de s'y tenir. Une routine d'une heure prend des mois ou des décennies à compléter. Le succès dépend de la personne, de lui. Avec une période trop longue, elle doit être décomposée en étapes et chacune doit être atteinte. Une autre recommandation est de mettre immédiatement de côté le montant prévu lors de la réception des revenus afin d'éviter son gaspillage accidentel.