Sveiki, draugai!

Kas yra įmonės planavimas? Tai yra optimalus išteklių paskirstymas savo tikslams pasiekti. O koks yra viengungio ar šeimos gyvenimas? Argi ne tas pats?

Tai kodėl bet kuri įmonė mano, kad būtina užsiimti planavimu, o žmogus (šeima) to nedaro? Įmonė turi plėtros planą, kiekvienas pilietis (šeima) turi turėti asmeninį finansinį planą. Kaip jį sukomponuoti? Apie tai šiandien ir kalbėsime.

Kas yra LFP ir kam jis reikalingas? Visi mes turime tikslus. Tai gali būti paprasti namų ūkio tikslai, pavyzdžiui, pragyventi iki atlyginimo be skolų, kitais metais atlikti remontą ar atnaujinti kompiuterį.

O gal pasaulinės – taupymas automobiliui, butui, vaikų lavinimas ir t.t.. Galite mintyse sugalvoti, kiek pinigų reikės tikslui pasiekti, paskaičiuoti šio laikotarpio pajamas, atimti išlaidas. Suprasti, kad su tokiu atlyginimu išvis nieko nepasieksi ir eiti į banką paskolos.

Bet net jei ant įprasto popieriaus lapo užrašysite tai, ką bandėte pasilikti galvoje, vaizdas gali pasikeisti. Aiškus jūsų išlaidų ir pajamų neatitikimo įrodymas yra labiau blaivus nei bet koks vaistas. Kur tiksliai teka pinigai, kaip sustabdyti šį nekontroliuojamą procesą ir ką daryti, kad jūsų pinigų upė kasmet pasipildytų, o galiausiai nevirstų pelke? Į šiuos klausimus atsakys asmeninis finansinis planas.

LFP yra finansinė priemonė, padedanti analizuoti ir optimizuoti pinigų srautus, kuriuose esame visą gyvenimą. O tai savo ruožtu leidžia sukurti mechanizmą, kaip pasiekti užsibrėžtus tikslus, matyti visą finansinį vaizdą keleriems metams į priekį.

Kai kurie žmonės planavo nuo vaikystės, tada šis įprotis duoda puikių rezultatų suaugus.

papasakosiu apie save. Gimiau Sovietų Sąjungoje, o vasarą su meduoliais, džiovyklomis ir sausainiais krepšyje eidavau į pionierių stovyklas. Viskas kaip ir turi būti. Tik visoms naminės dovanos baigdavosi po 3-4 dienų, ir tik man užteko iki tėvelių atvykimo su nauja skanėstų porcija. Faktas yra tas, kad savo atsargas padalinau iš dienų, likusių iki apsilankymo dienos, ir suvalgiau lygiai tiek, kiek išmatavau. Ir nebereikia meduolių.

Suaugusiųjų gyvenime gebėjimas taupyti ir kontroliuoti save leidžia mūsų šeimai visada gyventi iš pajamų ir gauti daugiau iš gyvenimo, nei galite tikėtis iš mūsų atlyginimo. Ir nuo tada, kai susidomėjau šiuo klausimu Asmeniniai finansai reikalai dar geriau. Todėl, remdamasis savo patirtimi, atsakingai pareiškiu, kad LFP veikia. Jums tereikia teisingai jį sudaryti ir tęsti jo įgyvendinimą. Proceso rezultatas turėtų būti finansinė nepriklausomybė.

Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą?

LFP statybos etapai

1 etapas. Tikslo nustatymas

Siekdami pateisinti save savo akimis, dažnai įtikiname save, kad nesugebame pasiekti tikslo. Tiesą sakant, esame ne bejėgiai, o silpnavaliai.

François La Rochefoucauld

Kur pradėti? Skirkite valandą laisvo laiko. Paruoškite popierių ir rašiklį. Užsirašykite, ko norite pasiekti artimiausiu, vidutiniu ir ilgalaikiu laikotarpiu. Kitaip tariant, užsibrėžkite tikslus. Tiesiog tai reikia padaryti teisingai.

Esmė, manau, aiški. Tikslai turi turėti:

• terminas,
• piniginė vertė,
• specifika (poilsio vieta, žmonių skaičius, automobilio markė, universiteto pavadinimas ir kt.)

Ir jie taip pat turi būti realistiški. Pavyzdžiui, niekada nekėliau mūsų šeimai tikslo nusipirkti vilą vandenyno saloje. Nes galiu atskirti fantaziją nuo tikros svajonės, kuri visada turi išsipildyti.

2 etapas. Finansinė analizė

Išsibrėžę tikslus, turėtumėte atlikti nuodugnią savo pajamų, išlaidų, turto ir įsipareigojimų analizę. Jei pirmaujate, sunkumų nekils. Jei ne, tada geriau plano rengimą atidėti 2 - 3 mėnesiams. Ir šiam laikotarpiui kasdien įrašykite visas savo pajamas ir išlaidas centais.

Tai galite padaryti bloknote su įprastu rašikliu, „Excel“ ar „Google Doc“ skaičiuoklėse, specialiose kompiuterio programose ar išmaniojo telefono programose. Pasirinkite jums patogų būdą. Svarbiausia yra tai daryti kasdien ir įpratinti šeimą pranešti apie savo pinigų įplaukas ir išlaidas, jei sudarote šeimos PFP.

Nelaukdami mėnesio pajamų ir išlaidų duomenų pasidarykite dar vieną turto ir įsipareigojimų analizės lentelę.

Turtas yra tai, kas atneša jums pajamas. Įsipareigojimai yra dalykai, kuriems reikia išlaidų.

Atkreipkite dėmesį, kad kai kuriuos įsipareigojimų straipsnius galima lengvai konvertuoti į turtą. Pavyzdžiui, išnuomokite nenaudojamą garažą arba parduokite žemę, jei neplanuojate jame statyti namo. Taip pat automobilis, jei jis naudojamas pajamoms gauti (taksi, krovinių gabenimas), gali patekti į skyrių „Turtas“.

Kai turėsite vizualų savo turto ir įsipareigojimų, mėnesinių pajamų ir išlaidų išdėstymą, galite pereiti prie kito veiksmo „Peržiūrėkite tikslus ir nustatykite prioritetus“.

3 etapas. Tikslų derinimas ir optimizavimas

Tai vienas sunkiausių ir skausmingiausių etapų. Turime daug tikslų, norime juos pasiekti kuo greičiau. Tačiau pajamų ir išlaidų analizė rodo, kad tai neįmanoma. Ką daryti?

Galimi problemos sprendimo būdai:

1. Peržiūrėkite tikslus, kad pabrėžtumėte svarbiausius ir prioritetinius.

Jei kaimynai jus „nutekino“, tada, žinoma, remontas bute gali būti laikomas prioritetinė užduotis. O jei ne? Gal remontą atidėti metams ar dvejiems? Dar kartą perskaitykite visus tikslus, kuriuos parašėte. Ko tu iš tikrųjų nori? Ne tai, kad tai buvo kaip kaimynas, draugas, kolega. Ir ne kažkas, kas kelia statusą.

2. Tikslų koregavimas siekiant pakeisti pasiekimo laiką ir jų kainą.

Puiku norėti naujausio „iPhone“, bet artėjant vasarai ir kitoms šeimos atostogoms, ar iškeistumėte jį į geležies gabalą?

Nors tokių pavyzdžių yra daug. Mano draugai metus sutaupė keliauti į Tailandą. Tačiau už šiuos pinigus jie nusipirko didelį plazminį televizorių, kuris idealiai tiko jų tuščiai sienai. naujas butas. Kiekvienam savo.

3. Sąnaudų optimizavimas.

Jei jau prieš akis 3 mėnesių išlaidos, tai biudžete nesunkiai gali rasti skylių, o kartais ir tikrų „juodųjų skylių“, kur pilami pinigai. Pirkti brangias dovanas, švęsti dar vieną gimtadienį dideliu mastu, lankytis kavinėse, restoranuose ir tt Sąrašas yra begalinis.

Tik pažiūrėkite, kas vyksta prekybos centruose prieš Naujuosius metus. Šiuo metu man atrodo, kad žmonės visus metus jie nieko nevalgė, kad vėliau prisigertų... Atsiprašau, valgyk ir gerk už visą kitais metais. Jie daužo lentynas gaminiais, dovanomis, kurias jums maloniai suformavo parduotuvės darbuotojai. Nesvarbu, ką perkate ir už kokią kainą. Šventė yra...

Apie žalingus įpročius – atskiras pokalbis. Bandžiau įtikinti žmones, kurie surūko po pakelį per dieną, apskaičiuoti savo išlaidas cigaretėms per metus. Taip, jie buvo pasibaisėję, bet nepasidavė. Tas pats, beje, galioja ir kapučino puodeliui jūsų mėgstamoje kavinėje kiekvieną rytą.

Yra daug . Ir visai nebūtina neigti sau ar savo šeimai kai kurių silpnybių. Savo straipsnyje taupymo tema parodžiau toli gražu ne visas gudrybes, kurios padeda, pavyzdžiui, mano šeimai gyventi deramai ir reguliariai taupyti pinigus tikslams pasiekti.

4. Pajamų padidėjimas.

Puikus motyvavimo ir tobulėjimo būdas. Būtent jis man padėjo išlipti iš biudžeto liūno, į kurį universiteto darbuotojus įvarė apgailėtinas atlyginimas ir žeminantis valstybės požiūris. Pradėjau mokytis nauja profesija Atgavau savigarbą ir užtikrintai einu į finansinę nepriklausomybę. O darbas universitete man dabar yra labiau hobis, o ne pajamų šaltinis.

Kas man padėjo ir gali padėti bet kam:

• kantrybė ir atkaklumas – turėjau išstudijuoti daugybę informacijos internete, kad rasčiau tai, kas galėtų mane sudominti papildomų pajamų klausimu;
• saviugda – norint išmokti nebūtina lankyti brangių kursų, pradėti nuo nemokamų pamokų, internetinių seminarų, mokymų, straipsnių, knygų;
• disciplina – kiekvieną dieną po kelias valandas skirdavau ugdymui;
• sutelkti dėmesį į rezultatus – turėjau aiškų tikslą į priekį, todėl niekas ir niekas negalėjo manęs sustabdyti.

Ir nereikia verkšlenti dėl elgetiškų atlyginimų ir valstybės abejingumo. Niekas tau nieko neskolingas. Daryk savo gyvenimą ir jis atsisuks į tave.

Visi 4 svarstomi metodai gali ir turi būti taikomi vienu metu. Tada bus visa sistema o ne pavieniai bandymai pakeisti situaciją į gerąją pusę. Ir kaip sakoma, prieš sistemą negalima ginčytis. Pagrindinis jos tikslas – atlaisvinti pinigų iš savo biudžeto investicijoms.

4 etapas. Rezervinio fondo sukūrimas

Kas yra rezervinis fondas ir kam jis reikalingas, jau svarsčiau savo straipsnyje apie finansinę nepriklausomybę. Todėl čia tik paminėsiu, kad tai yra privaloma asmeninio finansinio plano dalis. Be oro pagalvės bus skaudu kristi, jei gyvenime kas nors nutiks ne taip. Likote be darbo arba smarkiai sumažintas atlyginimas, sunki liga, reikalaujanti brangaus gydymo ir daugybė kitų sunkiai nuspėjamų veiksnių. Bet jūs galite apsisaugoti.

Turėkite banko indėlį, lygų 3 ar 6 mėnesių išlaidoms, ir jūsų psichologinė savijauta bus daug geresnė. Ir tai suteiks pasitikėjimo, kad per šį laiką išspręsite visas problemas.

Jei taip atsitiks, kad fondas yra visiškai ar iš dalies išleistas, pirmas dalykas, kurį turėtumėte padaryti po situacijos normalizavimo, yra jį papildyti iki optimalaus dydžio.

5 etapas. Investicinio portfelio formavimas

Tai paskutinis ir esminis etapas, kurio rezultatas bus jūsų tikslų pasiekimas ir jūsų vaikų pasididžiavimas tokiais „kietais“ tėvais. Kur pradėti investuoti? Žinoma, iš plano. Tačiau čia neapsieinama be kompetentingų finansininkų ir konsultantų patirties. Ne visi gali juos sau leisti, nors išlaidos atsiperka kelis kartus.

Yra mūsų šalies ekspertai. Jie man yra tikras veiksmų vadovas. Patirties investuodami galite įgyti patys, niekas nesiginčija. Bandymas ir klaida duos rezultatą. Svarbiausia, kad jis būtų būtent tas, į kurį tikitės.

Mano draugas visus turimus pinigus investavo į vieną iš investicinių fondų. Per 1-2 metus jis prarado daug vertės. Panika apimtas pažįstamas puolė taupyti likusias santaupas. Tuo pačiu metu jis iš karto pažeidė 2 sėkmingo investavimo sąlygas:

• Nediversifikavo portfelio, t.y. visus pinigus investavo į vieną turtą.
• Pradėjau panikuoti ir daryti kvailystes. Investavimas į investicinius fondus yra ilgalaikis kelerių metų projektas. Fondas ir praranda vertę, ir kyla. Jūs negalite skubėti. 1 metai nėra rodiklis.

Dėl to jis nepasitiki jokia investicine priemone ir mieliau pinigus laiko banko sąskaitoje.

Nustatykite savo investavimo strategiją. Kokią riziką esate pasirengęs prisiimti?

Išskirti:

• konservatyvios investicijos,
• saikingas,
• didelės rizikos ar agresyvus.

Skirtingiems tikslams – jų investicinės priemonės. Bet dar kartą kartoju – be specialių žinių galima padaryti daug klaidų.

Investicijų portfelyje turėtų būti priemonės su skirtingi lygiai rizika. Kuo vyresnis esate, tuo didesnė konservatyvių investicijų dalis. Padarykite sau paprastą stalą. Prie kiekvieno tipo padėkite savo dalį. Pavyzdžiui:

Dabar kiekvienoje grupėje reikia įrašyti pasirinktas investavimo priemones.

Suformavus portfelį, išlieka pagrindinė ir sunkiausia LFP dalis – tai jos įgyvendinimas. Pagrindiniai principai, kurių turite griežtai laikytis:

1. LFP kūrimas sau, savo tikslams, pajamoms ir išlaidoms, o ne aklai kopijavimui iš knygų.
2. Griežta disciplina, kuri pasireiškia investavimo reguliarumu per ilgą laiką.
3. Kasmetinis plano tikslinimas ir jo koregavimas atsižvelgiant į išorinius ir vidinius situacijos pokyčius.
4. Investicinio portfelio diversifikavimas, t.y. pinigų investavimas į įvairų turtą.

Išvada

Asmeninis finansinis planas yra svarbiausias dokumentas jūsų gyvenime. Ir kuo anksčiau tai suprasi, tuo lengviau tau bus tai įvykdyti. Iš tiesų, planuojant svarbu atsižvelgti į visų rūšių išteklius, įskaitant laiką.

Jei norite, galite sudaryti net ne vieną, o kelis planus. Viskas priklauso nuo pasirinkto planavimo tipo. Trumpalaikis planas padės artimiausiais mėnesiais sutaupyti būtiniausiems pirkiniams. Vidutinės trukmės – leis pasiekti užsibrėžtus tikslus, kuriuos planavote pasiekti per kelerius metus. Ir ilgalaikė – verta surašyti, jei prioritetinis tikslas yra užtikrinti orią senatvę per porą dešimtmečių.

Bet bet kuris iš jų gali likti popieriuje, jei dabar neimsite į rankas rašiklio ir sąsiuvinio ir neužrašykite savo tikslų. A su rytoj Nepradėkite kasdien registruoti savo pajamų ir išlaidų. Aš tai padariau prieš šešis mėnesius. Pasivyti.

Apklausus pusantro tūkstančio miestuose ir kaimo vietovėse gyvenančių žmonių, tyrimų holdingas „Romir“ išsiaiškino, kiek pinigų reikia rusų šeimai normaliam gyvenimui. Remiantis tyrimo rezultatais, miestuose, kuriuose gyvena daugiau nei milijonas gyventojų, respondentai „normaliomis“ trijų asmenų šeimos pajamas pavadino 91,6 tūkstančio rublių per mėnesį, o kaimo vietovių gyventojai – 61,5 tūkstančio rublių per mėnesį.

Taigi normaliam pragyvenimo lygiui vidutinei rusų šeimai per mėnesį reikia 75,9 tūkst. Tačiau praktikoje dažnai paaiškėja, kad net ir pati optimaliausia pinigų suma baigiasi prieš ateinant kitam atlyginimui. To priežastis – daugybė smulkių neplanuotų išlaidų, kurios niekaip nekontroliuojamos.

tik 54 proc. rusų šeimos raštu vesti šeimos biudžeto pajamų ir išlaidų apskaitą. Tuo pačiu metu beveik kas dešimtas žmogus nežino, kiek pinigų turi ir kiek bus išleista per mėnesį.

Centrinio banko ekspertai įsitikinę, kad finansinis planas sutaupys ir padidins šeimos biudžetą. O mes jums pasakysime, kas yra šeimos finansinis planas, kaip teisingai jį sudaryti ir kaip su juo valdyti išlaidas.

Kas yra šeimos finansinis planas?

Tai ilgalaikė visų grynųjų pinigų išlaidų prognozė bet kuriam laikotarpiui. Jame nurodoma, kiek pinigų šeimos nariai uždirbs per nurodytą laikotarpį ir kaip juos išleidžia, kam taupo, į kokias rizikas atsižvelgia.

Remiantis populiariu įsitikinimu, norint išleisti mažiau, reikalingas finansinis planas. Bet iš tikrųjų to reikia norint už tuos pačius pinigus gauti daugiau. Tiesą sakant, šis gyvenimo įsilaužimas išgelbės jus nuo netikėtumų.

Finansinis planas tai padės suprasti, kaip paskirstyti pajamas ir išlaidas, kad būtų galima sutaupyti ir sukaupti reikiamą sumą nustatytam laikotarpiui arba numatyti išlaidų pokyčius, jei tektų mokėti kas mėnesį.

Į ką reikėtų atsižvelgti prieš sudarant planą?

Visų šeimos narių interesai

Visa šeima turėtų žinoti vienas kito asmeninius tikslus (drabužiai vaikams, atostogos tėvams ir pan.) ir bendrus tikslus. Tai padės išvengti finansinių konfliktų.

draudimo apsauga

Daugelis šeimų nepaiso gyvybės draudimo ir apsiriboja privalomojo sveikatos draudimo polisas. Tačiau vis tiek verta apsvarstyti visas galimas rizikas: jei staiga vienas iš maitintojų negali išlaikyti šeimos, šeimos biudžetas gali būti nepasirengęs tokiai force majeure aplinkybei. Todėl, siekiant sumažinti negalios pasekmes, rekomenduojama apdrausti kiekvieną dirbantį šeimos narį.

Sutaupykite pensijai patys

Verta pripažinti, kad darbdavio įmokos į pensiją visiškai nereiškia gero saugumo senatvėje. Todėl pagalvokite apie „pensijos“ stulpelį savo finansiniame plane.

Išsaugomas

Finansinė „oro pagalvė“ gali padėti staiga ištikus išlaidoms ar netekus darbo. Tuo pačiu galite sutaupyti ne tik iš atlyginimo, bet ir pasinaudoti kitomis galimybėmis, pavyzdžiui, mokesčių atskaitymais ar investicine sąskaita.

Infliacija

Į bendro prekių ir paslaugų kainų lygio padidėjimą planuodamas taupymą dažniausiai niekas neatsižvelgia. Kad jūsų planas atspindėtų realų vaizdą, suplanuokite galimus nuostolius dėl infliacijos.

Kaip pradėti?

Pradėkite vesti pajamų ir išlaidų skaičiuoklę.

Užteks dviejų ar trijų mėnesių, kad suprastum, kiek šeima uždirba pinigų ir kaip juos išleidžiate.

Buhalterinė apskaita turi būti vedama kasdien ir fiksuoti net menkiausias išlaidas, kurios sudaro nemažą išlaidų dalį. Kad apskaita būtų patogi, rekomenduojame išlaidas paskirstyti pagal kategorijas: nuoma, maistas, pramogos, vaistai, pirkiniai.

Išanalizuokite pajamas ir išlaidas

Sužinokite, kokios išlaidos kartojasi kiekvieną mėnesį ir kiek joms turite išleisti. Dažniausiai didžioji dalis išlaidų tenka vaistams, drabužiams, maistui, transportui ir ryšiams.

Apskaičiavę privalomus išlaidų straipsnius, nustatykite, kiek galite sutaupyti ar išleisti kitoms reikmėms.

Sukurkite turtą ir atsikratykite įsipareigojimų

Visus pirkinius ir turtą galima grubiai suskirstyti į dvi kategorijas: turtą ir įsipareigojimus. Turtas yra kažkas, kas kažkaip padidina pajamas, o įsipareigojimai yra tai, kas neduoda pajamų arba jas mažina. Pavyzdžiui, automobilis gali būti turtas, jei jis padeda geriau dirbti ir uždirbti daugiau pinigų, arba įsipareigojimas, jei perkate jį, pavyzdžiui, norėdami išlaikyti statusą.

Suformuluokite tikslus

Nustatykite laikotarpį, per kurį planuojate pasiekti šiuos tikslus. Planavimas gali būti ilgalaikis (5, 10 ar net 20 metų) arba trumpalaikis (keliems mėnesiams).

Yra įvairių būdų, kaip sutaupyti pinigų įvairiems tikslams. Pavyzdžiui, galite turėti kelis vokus, pasirašyti jų paskirtį ("atostogoms", "mokesčiams", "nenumatytoms išlaidoms" ir kt.) ir pridėti grynųjų pinigų. Arba galite įnešti atskirą įnašą ar indėlį ir dalį pinigų pervesti į šią sąskaitą.

Suplanuoti

Išvardykite savo mėnesio išlaidas. Apsvarstykite įvairias galimybes, kaip pasiekti savo tikslus: taupyti, skolintis pinigų, gauti paskolą. Kiekvienam tikslui pasirinkite tuos, kurių norite laikytis savo plane ir gyvenime. Nepamirškite atsižvelgti į sumą, kurią skirsite santaupoms.

Planas padeda sekti pažangą siekiant tikslo, anksti pastebėti problemas, koreguoti išlaidas pasikeitus situacijoms ir išlaikyti motyvaciją, jei siekiate ilgalaikių ir sudėtingų tikslų.

Kaip supaprastinti apskaitą?

Internete galite rasti daugybę patogių planavimo programų kompiuteriams ir išmaniesiems telefonams, kurios padeda išlaikyti biudžetą ir teisingai paskirstyti finansus. Pavyzdžiui, „Azlex Finance“ programa gali naudotis keli žmonės tiek kompiuteryje, tiek telefone. Ji iš visų pajamų atima privalomas išlaidas nuomai, mokslui ar paskoloms, o likusią sumą proporcingai paskirsto dienomis ar savaitėmis. Taip pat yra tokių programų kaip „Easyfinance“, su kuriomis galite susieti banko kortelė, o mokant už paslaugas ar prekes, operacija bus automatiškai įtraukta į programą. Arba „Namų ekonomika“, kurioje atsižvelgiama į infliaciją.

Bet jei esate labiau įpratę viską kontroliuoti patys, tuomet Centrinis bankas siūlo paprasčiausio šeimos finansinio plano pavyzdį – pagal lentelę su formulėmis.

Jis gali būti naudojamas kaip jūsų šeimos plano pagrindas.

Biudžeto taisyklės

• Sutaupykite dalį savo atlyginimo, suformuokite „rezervinį fondą“. Suma gali būti nuo 10% iki 20% visų pajamų, o vėliau palaipsniui didinama.
• Sudarykite mėnesio išlaidų planą. Skaičiuokite viską – nuo ​​bakalėjos iki mobiliojo banko mokėjimų. Taip suprasite, kiek pinigų paprastai išleidžiama kiekvienam šeimos nariui ir ką galite sutaupyti.
• Sudarykite savo metinių išlaidų planą, kad daugiau nenustebtumėte. Nepamirškite apie draudimą, pensiją ir drabužių spintą.
• Apsvarstykite pramogas, kurios taip pat yra svarbi šeimos biudžeto dalis.
• Iškelkite sau konkretų tikslą. Daug lengviau ko nors siekti, jei įsivaizduoji rezultatą.

Svarbu atsiminti, kad taupymas nereiškia nuolatinių apribojimų. Nemaža dalis pirkimų atliekami spontaniškai. O dėl neplanuotų išlaidų dažnai atsiranda skylių biudžete. Todėl manome, kad taupyti nėra gėda, pirkinių sąrašą sudaryti yra protinga, o nusipirkti tinkamą daiktą pigiau nei tikėtasi – malonu.

Asmeninis finansinis planas: sudarymo instrukcijos

Asmeninio finansinio plano sudarymas

Daugelis sėkmingų investuotojų, paklausti apie savo sėkmės priežastis, dažnai pamini tokį, atrodytų, nereikšmingą dalyką kaip finansinis planas – asmeninio praturtėjimo projektas. Šiandien sužinosite, kas man yra finansinis planas, kaip jį teisingai padaryti ir kaip jo laikytis, nepaisant galimų nenumatytų force majeure aplinkybių.

Kam sudaryti finansinį planą?

Rašau tinklaraštį jau daugiau nei 6 metus. Per šį laiką reguliariai skelbiu ataskaitas apie savo investicijų rezultatus. Dabar valstybės investicijų portfelis yra daugiau nei 1 000 000 rublių.

Specialiai skaitytojams sukūriau Tinginio investuotojo kursą, kuriame žingsnis po žingsnio parodžiau, kaip susitvarkyti asmeninius finansus ir efektyviai investuoti santaupas į dešimtis turto. Kiekvienam skaitytojui rekomenduoju bent pirmąją mokymosi savaitę (nemokama).

Tai yra pirmasis klausimas, kurį turėtumėte užduoti sau prieš sudarydami šeimos finansinį planą. Rasti atsakymą į šį klausimą labai svarbu, nes be jo tiesiog nebūsite pakankamai motyvuoti įgyvendinti asmeninį projektą kelyje į finansinę nepriklausomybę.

Finansinis planas pirmiausia reikalingas tam, kad pažvelgtumėte į save kaip į veikiantį verslą ir įvertintumėte, kiek šis verslas yra pelningas ar nuostolingas. Kitaip tariant, toks planas taps savotišku asmeniniu auditu. finansinė būklė. Nustebsite, kiek daug galite sužinoti apie save ir savo finansus. Kur keliauja jūsų sunkiai uždirbti pinigai? Kokių papildomų pajamų šaltinių turite? Kur galima sutaupyti pinigų ir kur nukreipti papildomus finansinius išteklius? Į visus šiuos klausimus atsakys detalusis planas.

Be to, sukūrę projektą finansinei nepriklausomybei pasiekti, galėsite blaiviai įvertinti savo tikslus, jų realumą ir pasiekiamumą. Plano sudarymas padės sutelkti dėmesį į svarbiausią, o tai pažymės antraeilius tikslus, kuriems šiuo metu neturite realių resursų. Tai taip pat labai svarbu psichologiniu požiūriu, nes iki dangaus siekiami tikslai pasąmonė suvokiami kaip tikrai neįgyvendinami šiame etape. Pavyzdžiui, eidami dabartines pareigas, vargu ar galite tikėtis, kad per artimiausius porą metų nusipirksite „Porsche“. Tačiau žemės įsigijimas perspektyviame priemiestyje gali būti labai realus tikslas. Tokiu būdu jūsų pasąmonė pašalins galimybę įsigyti brangų sportinį automobilį ir taip atlaisvins energijos apčiuopiamesniam tikslui pasiekti.

Taigi, mes supratome, kad finansinis planas yra svarbiausias etapas kelyje į turtus. Pereikime tiesiai prie jo sudarymo.

Finansinio plano principai

Bet koks finansinis planas prasideda pradinių duomenų apibrėžimu. Norėdami tai padaryti, turite padaryti 2 plokštes. Pirmiausia reikia užsirašyti – viską, kas tau atneša pinigų. Tuomet reikėtų pasižymėti visus savo įsipareigojimus – kam nuolat leidžiate pinigus.

Štai tokio plano pavyzdys, sudarytas „Excel“ skaičiuoklėje.

Labai svarbu savo plane atsižvelgti į visą turtą ir įsipareigojimus. Tai priklauso nuo to, kiek tikslus ir prasmingas bus jūsų finansinis planas. Atminkite, kad tokie dalykai kaip automobilis gali būti ir įsipareigojimas, ir turtas. Pavyzdžiui, jei užsidirbti naudojate automobilį, tai šios pajamos turi būti nurodytos turto skiltyje. Bet jei automobilis yra tik susisiekimo priemonė, kuriai nuolat leidžiate pinigus, tuomet šias išlaidas turėtumėte įrašyti į įsipareigojimų stulpelį.

Daugelis, kurių „balanse“ nėra materialaus turto, gali pagalvoti, kad jo išvis neturi. Bet taip nėra. Kiekvienas turi turto. Pagrindinis jūsų turtas yra jūs pats, jūsų įgūdžiai ir gebėjimai, kuriuos galite panaudoti uždirbdami pajamas. Visų pirma, tai yra tavo profesija ir darbas, už kurį tau mokami pinigai. Taip pat į turtą galite įtraukti absoliučiai viską, kas neša pajamas, net jei tai nereikšminga ir iš pirmo žvilgsnio neakivaizdu. Kai lentelė bus sudaryta, galite pereiti prie kitos finansinio plano darbo dalies - turto ir įsipareigojimų analizės.

Turto ir įsipareigojimų analizė

Remiantis pajamų ir išlaidų lentelės sudarymo rezultatais, turėtumėte turėti du skaičius - bendras pajamas ir išlaidas. Dažnai nutinka taip, kad šie skaičiai neatitinka tikrosios jūsų finansinės padėties. Pavyzdžiui, metinės pajamos gali gerokai viršyti išlaidas, tačiau iš tikrųjų laisvų pinigų praktiškai nėra. Tokiu atveju turite atidžiau dirbti su įsipareigojimų sąrašu ir apgalvoti, ko tiksliai neįtraukėte į dešinįjį lentelės stulpelį. Realus rezultatas, kaip taisyklė, yra proporcingi pajamų ir išlaidų skaičiai.

Jei negalite rasti, ką padarėte ne taip, atlikite šiuos veiksmus. Per mėnesį detaliai surašykite visas savo išlaidas, o mėnesio pabaigoje apibendrinkite. Greičiausiai savo balanse rasite pamestą prekę.

Kai skaičiai pasirodė daugiau ar mažiau tikri, atsakykite sau į klausimą, kas tiksliai jums netinka šiuo metu Financinė padėtis. Pagalvokite, kokias išlaidas galite sumažinti arba visiškai jas panaikinti. Pavyzdžiui, pastebėjote, kad liūto dalį pajamų išleidžiate maistui restoranuose. Tokiu atveju apsvarstykite, kaip galite sutaupyti pinigų. Galbūt prasminga dažniau pietauti namuose arba pasiimti maistą su savimi į darbą, kad neleistumėte pinigų maitinimui.

Antras žingsnis – išanalizuoti savo pajamas. Iš karto neieškokite būdų, kaip juos padidinti. Geriau naudokite taisyklę, tarp investuotojų žinomą kaip „mokėkite sau“.

Mokėkite sau taisyklę

Taisyklės esmė ta, kad kiekvieną kartą gavus pajamas reikia atidėti dalį pinigų. Specialistai rekomenduoja sutaupyti 10 proc. Šis procentas yra optimalus pradedantiesiems investuotojams, nes toks mažas atskaitymas jums bus nepastebimas. Tačiau tuo pat metu lėtai ir užtikrintai suformuosite savo „oro pagalvę“. Asmeniškai aš stengiuosi sutaupyti bent 30 proc.

Jei jums atrodo, kad neturite ką taupyti ir gyvenate „pensas už centą“, tuomet galite būti tikri, kad taip nėra. Jei rimtai nuspręsite pragyventi ne iš 40 000 per mėnesį, o iš 36 000, jūsų smegenys greitai prisitaikys prie šio skaičiaus, ir jūs galite lengvai jaustis patogiai sutaupę 4 000 per mėnesį tuo pačiu metu.

Ką daryti su šiais pinigais? Jei visai neturite santaupų, pradėkite nuo finansinės oro pagalvės sukūrimo. Galite pradėti atidarydami įprastą indėlį su teise papildyti. Tam naudoju indėlius . Kai jūsų sąskaitoje yra suma lygi 6 mėnesinėms išlaidoms, galite pradėti investuoti į pelningesnes priemones. Tačiau net ir banaliai sukaupę lėšas banko sąskaitoje, kurios kaupimas yra 8–9% per metus, galite tikėtis, kad po kelerių metų jūsų sąskaitoje bus jums rimta suma.

Rezultatai

Svarbus pirmas žingsnis kelyje į finansinę nepriklausomybę. Finansinis planas, kurį ką tik pamatėte, iš pirmo žvilgsnio yra paprastas dalykas. Bet tai jums padės:

• Atlikti savo finansinės padėties auditą;
• Raskite savo pusiausvyros trūkumus ir jas pašalinkite;
• Pradėkite investuoti ne į įsipareigojimus, kurie jus skurdina, o į turtą.

Jei esate šeimos žmogus, tuomet turite sudaryti šeimos finansinį planą pagal aukščiau pateiktą pavyzdį. Norint efektyviai įgyvendinti planą, nebus nereikalinga juo dalytis su visais savo šeimos nariais, kad jie jus palaikytų ir su jumis laikytųsi plano.

Kaip matote, sudaryti finansinį planą nėra nieko sudėtingo. Tačiau vertinkite tai labai rimtai, nes nuo to priklauso, ar pinigai jums tiks, ar būsite pasmerkti visą gyvenimą dirbti už pinigus. Siūlau komentaruose pasidalinti patirtimi, kas kokiomis programomis ir sistemomis apskaito asmeninius finansus.

Visas pelnas!

Sveikinimai! Pastebėjau, kad asmeninių finansų valdymas Rusijoje tampa megapopuliaria tendencija.

Vis dažniau žmonės kreipiasi į profesionalus dėl finansinių patarimų. Sekite pajamas ir išlaidas namų ūkis. Investuokite pinigus į ką nors. Tačiau daugeliui labai trūksta nuoseklumo!

Ir šiandien mes kalbėsime apie tai, kas yra asmeninis finansinis planas ir kaip jį teisingai sudaryti.

LFP disciplinuoja, motyvuoja ir padeda siekti tikslų. Tai pats pirmas žingsnis link!

Finansinį planą galima palyginti su išsamiu kelionės maršrutu. Yra kelio pradžios ir pabaigos taškai. Yra tarpinių orientyrų ir laiko apribojimų. Yra pagalbiniai įrankiai (kompasas, žemėlapis, navigatorius). O ir patį maršrutą karts nuo karto teks derinti prie esamos situacijos.

Nepatinka palyginimas su maršruto lapu? Kita gera analogija yra svorio metimo lentelė.

Yra du būdai, kaip atsikratyti papildomų svarų.

1. Pradėkite bėgioti ryte. Dvi savaites valgykite daigintus kviečių daigus, užgerdami juos švariu šaltinio vandeniu. Numesti 3 kg. Būk laimingas. Švęskite šį verslą su pica su dešra ir litru alaus. Piktinkite save už silpnumą. Miegokite per savo rytinę treniruotę. Lėtai grįžkite į normalų gyvenimą. Per savaitę priaugkite 5 kg
2. Nuo pat pradžių ieškokite profesionalios pagalbos. Pagalvokite apie treniruočių kompleksą ir subalansuotą mitybą. Numesti 10 kg per metus ir išlaikyti tą svorį visą laiką. Numetę svorio išlikite sveiki, subalansuoti ir pasitikintys savimi

Panikuoti žmonės bėga patarimo pas „pinigų specialistą“. Ir kurį laiką laikykitės jo rekomendacijų. Ir tada situacija rinkoje išsilygina. O finansinis planas „juda“ kaip nereikalingas.

Po kelerių metų situacija kartojasi.

Kas yra geras patarėjas? Kompetentingas specialistas:

1. Objektyviai įvertinkite esamą finansinę situaciją ir savo galimybes (pajamas-sąnaudas, turtą-įsipareigojimus). Net ir šiame etape daug sužinosite apie savo asmeninius finansus.
2. Pabrėžkite stipriąsias ir silpnąsias puses.
3. Koreguoja finansinius tikslus pagal jų realumą ir pasiekiamumą.
4. Nurodys aiškų žingsnis po žingsnio algoritmą, kaip pasiekti.
5. Aprašykite keletą galimų ateities scenarijų.
6. Tinkamas priemones jis parinks atsižvelgdamas į kliento specifiką (pajamų lygį, rizikos apetitą, investavimo laikotarpį ir kt.).

Visa tai, žinoma, galite padaryti patys. Tačiau greičiausiai dėl nepatyrimo padarysite daug klaidų ir prarasite daug pinigų bei laiko. Pavyzdžiui, aš tai dariau pats, bet po to, kai mane patikrino konsultantas.

2 variantas. Pats

Tačiau niekas netrukdo jums savarankiškai parengti „medžiagos“ ir patiems sudaryti finansinį planą.

Patarimų parinktys:

Knygos

Mokomoji medžiaga internete – jūra. Beveik visus juos galima atsisiųsti nemokamai fb2 arba epub formatu.

1. Vladimiras Savenokas „Kaip sudaryti LFP. Kelias į finansinę nepriklausomybę. Autorius tiesiogine prasme „ant pirštų“ pasakoja, kas, kaip ir kodėl. Savenokas net pirmauja pabaigoje excel pavyzdys kaip pavyzdį užpildyti. Dar vienas didžiulis knygos pliusas – ji paremta autorės patirtimi su Rusijos klientais!
2. Dar viena puiki knyga: Andrejus Paranichas „LFP. Kompiliavimo instrukcijos. Bet turiu iš karto pasakyti, kad vien perskaityti tokias knygas neužtenka! Naudingos rekomendacijos turėtų būti įgyvendintos kuo greičiau.

Edukacinis "gyvas" formatas (webinarai, atviros pamokos, mokymai, kursai)

Kursų metu dirbsite daug naudingų dalykų: nuo asmeninių finansų planavimo ir laiko valdymo iki verslo santykių ir paskolų su investicijomis.

LFP sudarymo etapai

Kaip patiems pasidaryti LFP? Kaip įprasta – „valgyk dramblį gabalais“.

Čia yra mano trumpa instrukcijažingsnis po žingsnio savarankiškas finansinio plano rengimas.

Pirmas lygmuo. Suformuluojame finansinius tikslus

Esu tikras, kad ši frazė daugeliui sukelia dusulio refleksą. Deja, be tikslo išsikelti nepavyks. Kad nesiblaškytumėte dėl visuotinių ar antrinių tikslų, pirmiausia atsakykite į tris klausimus:

1. Kokias mėnesines pajamas norėtumėte gauti ateityje?
2. Kokio amžiaus planuojate išeiti į pensiją?
3. Kokias užduotis reikia išspręsti per artimiausius 5–10 metų?

Pažadu, tai šiek tiek išvalys mano galvą. Ir jūs galite viskam teikti pirmenybę.

Antrasis etapas. Savo tikslų vertės įvertinimas

Lėšų paskirstymo tarp skirtingų aktyvų pavyzdys:

• 20% nuolaida pirkimui finansinės priemonės sukurti papildomą pajamų šaltinį (akcijos, obligacijos, investiciniai fondai)
• 25% nekilnojamojo turto
• 25% santaupų pensijai
• 20% nuosavam verslui
• 10% į banką nuo sąskaitos ir indėlių

Šeštas etapas. Oro pagalvės sukūrimas

Prieš pradėdami aktyvias investicijas, turite „apdrausti“. Kelias laukia ilgas ir sunkus. Ir per tą laiką visko gali nutikti. neleis trauktis iš LFP net sunkiausiais laikotarpiais! Šiek tiek žemiau trumpai paanalizuosiu, kad suprastumėte, jog nemokamas sūris būna tik pelėkautuose.

Kaip įgyvendinti LFP atsižvelgiant į force majeure? Apsvarstykite rizikos valdymą nuo pat pradžių!

Jį sudaro keturi elementai:

1. Draudimas
2. Rezervato sukūrimas
3. Rizikos diversifikavimas
4. Likvidumo priežiūra

Draudimas

Tiesą sakant, aš nepritariu „viską nuo visko“ apdrausti. Rusijoje draudimo įstaiga yra brangi ir ne visada sąžininga. Tačiau bent jau verta apdrausti pagrindinio šeimos maitintojo gyvybę ir sveikatą. Ir brangus turtas (butas, namas, automobilis).

finansinis rezervas

Dažnai užduodami klausimai ir gyvenimo trukdžiai

Kokioje elektroninėje programoje padaryti LFP?

LFP galima lengvai sukompiliuoti naudojant seną gerą Microsoft Excel arba Google Doc (prieigai iš skirtingų programėlių). Ir jūs galite naudoti specialią programinę įrangą.

Taip pat patariu į telefoną ar kompiuterį parsisiųsti biudžeto sudarymo programas – jos labai supaprastina gyvenimą ir automatizuoja pajamų bei išlaidų apskaitą. Geri atsiliepimai, pavyzdžiui, apie namų buhalteriją ir „EasyFinance“. Aš naudoju CoinKeeper.

Kokios informacijos reikia norint sudaryti LFP?

Mažiausiai mėnesinių pajamų ir išlaidų skaičius suskirstytas į kategorijas. Prieš sudarydami dokumentą, turite aiškiai vesti namų apskaitą bent 2-3 mėnesius.

Kas svarbiau: mažinti išlaidas ar didinti pajamas?

Teoriškai svarbūs abu. Tačiau, kaip rodo praktika, visuminės ekonomikos režimas nesuderinamas su turtingo žmogaus mąstymu. Piniginių tikslų siekimas, neigti savęs būtiniausio metų metus nėra pats geriausias būdas.

Dabartinių pajamų turėtų pakakti patogiam gyvenimo lygiui išlaikyti (kiekvienas turi savo)! Be to, dar turėtų likti kažkas atsargai, draudimui ir investicijoms.

Taigi išvada: galima ir būtina optimizuoti išlaidas. Tačiau pagrindinis dėmesys turėtų būti skiriamas pajamų didinimui: aktyviam ir pasyviam. Nuolat užduokite sau klausimą: kur ir iš ko galiu užsidirbti papildomų pinigų?

TOP 9 LFP kūrimo klaidos

Neaiškūs finansiniai tikslai

Tikslų suliejimas yra sąlyginio klaidų parado asmeniniame finansiniame plane lyderis. Labai svarbu juos suformuoti kuo konkrečiau: su sumomis ir terminais.

Tik tuo atveju: „tapk turtingas“, „atsikratyk skolų“ ir „pasiek finansinę laisvę“ – bet saldžių svajonių.

Perdėtas optimizmas vertinant savo galimybes

Nekelkite sau per daug ambicingų ir akivaizdžiai neįmanomų tikslų. Ypač trumpuoju ir vidutiniu laikotarpiu.

Tokie Napoleono planai nuo pat pradžių pasmerkti žlugti. Jūs neturėtumėte dar kartą įtikinėti savęs, kad „šios nesąmonės neveikia“ arba „aš visiškas nevykėlis“.

Perdėtas pesimizmas nustatant tikslus

Nuvertinimas visada veda prie tikslų pasiekimo vėlavimo. Tai nėra taip baisu, kaip pervertinimas, tačiau tai taip pat labai susilpnina motyvaciją.

Finansiniai tikslai, terminai ir būdai juos pasiekti turėtų būti realūs ir šiek tiek sunkūs jums asmeniškai. Sutikite, „uždirbti 100 rublių per dieną“ yra daugiau nei tikra užduotis. Bet ar mums reikia tokio mažo tikslo?

Ateivių taikiniai

Kodėl finansų patarėjai nepriima „mėgėjų“ rengiant LFP? Ne tik todėl, kad netenka pajamų iš mokamų konsultacijų. Dažniausiai rusai sudaro planą, remdamiesi paruošti pavyzdžiai iš knygų ir leidinių. Kodėl tai pavojinga?

Ruso LFP iš esmės skiriasi nuo amerikiečio ar vokiečio LFP. Maskviečio planas yra iš Riazanės ar Naujųjų Vasilkų gyventojo plano. Vieno darbuotojo LFP – iš privataus verslininko su žmona ir trimis vaikais LFP.

Na, o be to, tai nėra faktas, kad kažkieno kito finansinis tikslas jums iš principo tiks. Planas, visų pirma, kuriamas sau!

Į nenugalimos jėgos (force majeure) išlaidas LFP neatsižvelgiama

Kiekvieno iš mūsų gyvenimas kupinas netikėtumų ir netikėtumų. 90% jų suteikia papildomą naštą šeimos biudžetui. Ir net sudarant LFP verta atsižvelgti į force majeure išlaidas. Būtinai sutaupykite pinigų lietingai dienai.

Taip, taip, aš kalbu apie slėptuvę, kurios kažkodėl daugelis nelaiko „būtina turėti“. Su juo jausitės daug patogiau, o jei įvyktų force majeure, būsite tam pasiruošę tiek ekonomiškai, tiek psichologiškai.

Plane nenumatytas kasdieninių išlaidų padidėjimas

Statistika rodo, kad senstant vis daugiau išleidžiame namų ruošos darbams. Butas, mašina, vaikų auginimas, pagalba pagyvenusiems tėvams ir suaugusiems vaikams, išlaidos savo sveikatai.

Bet net jei 20 metų kiekvieną mėnesį pirksite tą patį, išlaidų lygis bus . Todėl, sudarydami LFP, manome, kad einamieji kaštai kasmet padidės bent 10 proc.

Pasyvių pajamų apskaičiavimas

yra kiekvieno investuotojo svajonė. Bet patogų gyvenimą „už palūkanas“ galite sau leisti tik turėdami solidų kapitalą ir praktinę patirtį investavimo srityje. Norint gauti abu, reikia laiko, kantrybės ir disciplinos!

Nuolatinės investicijų grąžos apskaičiavimas

Fiksuotas pajamas rinkoje garantuoja vos pora konservatyvių priemonių! Pavyzdžiui, labai patikimos obligacijos ar indėliai valstybiniame banke (dažnai net nominalūs).

Visais kitais atvejais pajamos yra kintamos ir kintamos vertės. Ir į šį aspektą reikia atsižvelgti rengiant LFP. Nepradėkite nuo didžiausio įmanomo pelningumo! Visada siekti vidurkio.

LFP praktiškai neįdiegta

Viena dažniausių klaidų! LFP yra žemėlapio maršrutas jūsų svajonėms įgyvendinti. Planas yra visiškai nenaudingas, jei jį tiesiog atsispausdinsite ir pakabinsite ant sienos. Kiekvieną dieną reikia žengti mažyčiais žingsneliais link tarpinių „paskirties vietų“.

Įsivaizduokite, kad sukūrėte puikų maršrutą trijų dienų kopimui į kalno viršūnę. Nusipirkome viską, ko reikėjo, susikrovėme kuprinę, bet iš namų neišėjome. Dėl to puoselėjamas ketinimas yra taip pat toli kaip ir anksčiau.

Tas pats ir su LFP. Jei planas yra „mėnesines pajamas padidinti 20 proc.“, tuomet reikia ieškotis kito darbo arba kurti savo verslą. Jei planavote kiekvieną mėnesį investicijoms atidėti 10 000 rublių, tai turėsite padaryti ne „kai prisiminsite“, o kas mėnesį.

Priešingu atveju planas liks graži pavyzdinė lentelė Excel programoje.

Apibendrinant

Tiesą sakant, komponuoti pagrindinis planas tai nėra taip sunku. Griežtai jo laikytis metų metus yra daug sunkiau. Tačiau vis tiek rekomenduoju savo pirmąjį LFP parodyti profesionalui!

Deja, bet koks planas nėra panacėja ir ne milijonierių „slaptas įrankis“. Tai tik pirmas žingsnis siekiant finansinė laisvė. Išbandyta ant savęs: tai tikrai padeda suvaldyti asmenines lėšas ir siekti tikslų nepurškiant nesąmonių. Tik tokiu būdu galite išvengti klaidų ir nedelsiant judėti teisinga kryptimi. Juk svarbiausia šiame gyvenime – laikas. Ar ne taip?

Ar jau turi? Prenumeruokite naujienas ir bendrinkite nuorodas į naujus įrašus su draugais socialiniuose tinkluose!

Pakankamos sumos buvimas – tai ne tik finansinė nepriklausomybė, bet ir galimybė sėkmingai įgyvendinti savo ketinimus. Tinkamas pajamų šaltinių valdymas, šios srities saugumo stiprinimas padeda įgyti pasitikėjimo turimų išteklių valdymu. Suplanuoti tikslai pasiekiami mažiausiomis arba optimaliomis sąnaudomis. Yra žinoma, kad jie naudoja asmeninį finansinį planą (PFP) stabilumui ir pajamų didinimui. Netgi paprasčiausiai sudarytas jis padės gyventi be skolų, pagal išgales, pagerinti savijautą.

Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą ir kodėl be jo esate pasmerkti nesėkmei?

Išsamiai panagrinėkime, kam skirtas valdymas, ką ši sąvoka apima ir kaip tai įmanoma realiai. Paprasti žmonės, jei tvarko namų ūkio biudžetą, nesudaro aiškios rutinos. Nors gali būti, kad jie vis dar turi tokį ketinimą viena ar kita forma. Dauguma turtingųjų pinigų sferą pajungia planavimui. Apklausos duomenimis, pasauliečio poreikiai (tikslai) atitinka tokį sąrašą:

• daug pinigų arba jų sumos padidėjimas;
• būstas, sąlygų gerinimas;
• transporto priemonė priklauso nuosavybės teise;
• mažiau dirbkite, dažniausiai tvarkykite savo turtą arba gyvenkite iš santaupų palūkanų;
• galimybė keliauti;
• sumokėti skolas.

Paklausti, kaip paprasti žmonės ketina tai įgyvendinti, jie atsako, kad ketina daugiau. Tačiau jie negali pasakyti, ką dėl to daro ir kokia pažanga bus pajamų srityje. Norint pasiekti aukščiau išvardintus tikslus, būtina įvaldyti asmeninių finansų valdymą, kuris apima:

• suprasti, kas yra finansinis planas ir kodėl jis reikalingas;
• jo sudarymo algoritmas;
• teisingas;
• tikslai;
• ketinimų įgyvendinimo efektyvumo didinimo metodai;
• būdų išvengti klaidų.

Atsižvelgus į visus aspektus, bus galima sėkmingai parengti savo planą. Pažiūrėkime atidžiau, kodėl to reikia. Tokios rutinos, išdėstytos aiškiais algoritmais, buvimą galima palyginti su vadovu ar kelių žemėlapiu. Turėdami asmeninį finansinį planą galėsite tinkamai judėti savo tikslų link. Taip pat pasirinkite geriausią kelią su mažiausiai kliūčių, atsižvelgdami į visus galimus aspektus.

Planavimas suteiks reikalingų žinių patogiam etapų tikslų pasiekimui. Tai užtruks ne ilgiau kaip 3 valandas. Bet ketinimai bus aiškiai aprašyti, bus koncepcija apie jos įgyvendinimo būdus. Taip tvarkantys pinigų reikalus daug greičiau pasiekia savo tikslus. Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą, svarstysime toliau.

6 asmeninio finansinio plano sudarymo žingsniai

Apskaita suteiks aiškų vaizdą apie pinigų judėjimą. Žmogui turėtų būti aišku, kam išleidžiama, kurie šeimos biudžeto punktai išlieka stabilūs, o kurie nuolat keičiasi. Asmeninių finansų valdymas be tokio paveikslo neįmanomas. Norėdami teisingai atlikti procesą, turite pradėti vesti tokią apskaitą. Tokiu atveju bus gauta pirminė padėtis, kuria galėsite remtis. Asmeninio namo finansinio plano sudarymas vyksta etapais. Sukūrę jį, turite susitarti dėl smulkmenų, po kurių atsivers prieiga prie pajamas didinančių susitarimų. Į juos bus investuojamos kas mėnesį sutaupytos lėšos. Rezultatas yra automatinis. Norint, kad procesas būtų sėkmingas, reikia periodiškai koreguoti. Keičiantis turtui ir aplinkybėms, planai peržiūrimi. Pažvelkime atidžiau į toliau nurodytus veiksmus ir kitus aspektus.

Planavimo žingsniai

1. Turėtumėte pradėti nuo to, nuspręsti, ko norite pasiekti. Šie ketinimai gali būti trumpalaikiai arba ilgalaikiai. Ir taip pat skiriasi svarba. Bet visi jie turi būti nurodyti, suformuluoti pinigine išraiška. Pavyzdžiui, jei kas nori pirkti butą ar automobilį, turi nurodyti charakteristikas, markę, savikainą.
2. reikalaujama nurodyti ne tik tam reikalingą sumą, o terminą iki tikslo pasiekti. Tai yra, individualūs ketinimai ir motyvai matuojami laiko vienetais, be piniginio ekvivalento. Paskirtoms užduotims atlikti reikalingas laikotarpis turėtų būti nurodytas atsižvelgiant į turimas galimybes. Pavyzdžiui, per 3 metus šeima nori nusipirkti automobilį, o per 10 metų – remontuoti butą. Svarbu suderinti realybę, kad ketinimai nebūtų pasmerkti žlugti.
3. Kitas žingsnis sprendžiant problemą, kaip parašyti asmeninį finansinį planą, yra lėšų ir lėšų šaltinių aprašymas. Tai labai svarbus žingsnis, kuriam reikia didžiosios laiko dalies. Nuo to 90% priklauso sėkmė siekiant tikslų. Apskaičiuokite, kiek galite sutaupyti kiekvieną mėnesį. Nustatyti turto (pajamų), įsipareigojimų (sąnaudų) dydį. Būtent jų skirtumas parodo pinigų sumą, skirtą kaupti.
4. Asmeninių finansų valdymas 4 etape apima papildomų pajamų kūrimą. Sėkmingai investavus pinigus galima gauti pelno.
5. Kitas žingsnis gali būti rizikos apskaičiavimas. Ilgalaikiam kaupimui pinigų taupymo grynaisiais būdas netinka. Pavojus yra jų prieinamumas savavališkoms išlaidoms, taip pat galima infliacija. Todėl finansai investuojami į įvairų turtą, kuris leis gauti pajamų į kapitalą. Investicijos taip pat yra susijusios su rizika prarasti dalį lėšų, todėl būtina pasirinkti patogiausią šios rizikos lygį. Taigi pelningumas yra susijęs su kapitalo investicijų augimo tempu, o tai (savo ruožtu) lemia tikslą pasiekti tikslą. Bet greičio režimas, kaip ir su kelių eismas, yra mažiau saugus.
6. Paskutinis žingsnis yra įgyvendinimas ir koregavimai. LFP, sukurta lentelės pavidalu, tiksliai atspindi būsimą finansų būklę. Tačiau jei nesiimsite taupymo veiksmų ir neieškosite papildomų šaltinių, planas nepadės pakeisti esamo turto. Mums reikalingi investiciniai projektai, tinkamas draudimas ir kitos įgyvendinimo priemonės. Įgyvendinimas reikalauja panaudoti kapitalo didinimo būdus.

Finansines užduotis bus galima išspręsti tik tada, kai bus planas ir šie metodai.

Suformuluojame finansinius tikslus

Neatsiejama klausimo, kaip sudaryti asmeninį finansinį planą, dalis yra tikslų apibrėžimas, jų išaiškinimas pagal parametrus, taip pat pinigine išraiška. Priešingu atveju šeimos ar individo biudžetas bus organizuojamas atsitiktinai, chaoso pavidalu. Netikslumas veda prie rezultatų trūkumo. Tokios valios organizavimo reikia ir kūryboje, ir kūryboje asmeninis kapitalas. Tolesni etapai neturi prasmės be konkrečios formuluotės: ko reikia siekti.

Apskaičiuokite savo tikslų kainą

Vienas iš finansinio plano uždavinių – apskaičiuoti sumas, reikalingas tikslams pasiekti. Norint nustatyti, ar tikslinės datos įgyvendinimas yra įmanomas, būtina apsvarstyti pinigų srautas. Sudedame grąžos normą su atitinkamu rizikos lygiu ir apskaičiuojame kapitalo dydį po planuojamo metų skaičiaus. Sumos pakankamumas yra problemos sprendimas. Tačiau lėšų trūkumas pareikalaus nemažai pakeitimų, kurių pasirinkimo galimybes reikia numatyti iš anksto.

Šeimos paprastai turi kelis ilgalaikius tikslus su skirtingais prioritetais ir išlaidomis. Ne visada realu juos visus pasiekti vienu metu. Tam yra įvairių scenarijų. Didžiausias prioritetas gali būti asmeniniam ar šeimos finansiniam planui, pavyzdžiui, išsilavinimui. Tačiau šios užduoties įvykdymas neleis įgyvendinti kitų ketinimų. Tėvai negalės anksčiau išvykti užtarnautam poilsiui arba bus neįmanoma pagerinti savo gyvenimo sąlygų. Tada antrojo prioriteto tikslai nukeliami į tolimesnę datą. Taigi mes pasirenkame geriausias variantas iš daugelio galimų scenarijų.

Išanalizuokite savo dabartinę finansinę padėtį

Į veiksmų planą įtraukta situacijos analizė. Dideli tikslai užpildyti investiciniais fondais kaip konteineris. Srauto vertę lemia reguliarūs įnašai į įgyvendinimo projektą, susiję su pažangos link tikslo greičiu. Jo dydis yra pagrindinis parametras ilgalaikiams finansiniams planams, priklausomai nuo asmeninio biudžeto.

Taip pat analizuojamas turtas ir įsipareigojimai. Lentelėje įvedame vertes, į kurias buvo atsižvelgta, ir duomenys gali būti įrašyti ne itin tiksliai. Svarbiausia yra susidaryti bendrą idėją ir nustatyti išlaidų proporciją. Gavus mėnesio likučio sumą, bus galima koreguoti tikslus ir terminus. Šių paskutinių parametrų neatitikimas skatina ieškoti papildomų įgyvendinimo būdų.

Koreguokite tikslus

Pajamas ir išlaidas generuojančio turto ir įsipareigojimų analizė bei vėlesnis jų koregavimas gali padidinti investicijų srautą. Tai gali būti šeimai nereikalingų išlaidų panaikinimas. Santykis pagerės, o tai paspartins tikslų pasiekimą. Pakeitimų metu atliekama finansinės būklės inventorizacija. Situacija aiškiai matoma kaip atspirties taškas tolesniam progresui. Ilgalaikį planą rekomenduojama atnaujinti kas 3 ar 5 metus.

Visų pirma, jei suma, kurią nusprendėte reguliariai taupyti, yra nepakankama, turite rasti būdą, kaip padidinti pajamas. Arba sumažinti išlaidas. Taip pat galima atlikti abu veiksmus vienu metu.

Kainos sumažinimas

Tikslinės investicijos, reguliariai atidedamos tam tikram tikslui pasiekti, reikiamą sumą galima gauti iki. Tinkamai sutvarkytas biudžetas, išlaidų peržiūra, pašalinimas iš tikrųjų nereikalingas padeda sumažinti išlaidas. Bet taip pat tipiška klaida yra per daug kas mėnesį atidedama suma. Nereikėtų sekinti savęs taupumu, nes „spartietiškos“ sąlygos gali pakenkti. Dėl to tikslai ir planai praras prasmę. Todėl reikalingas finansinis rezervas, leidžiantis gyventi laisviau.

Pajamų padidėjimas

Į tikslą galima investuoti tik skirtumą tarp pajamų ir išlaidų. Daugelis šeimų turi lėšų nuolatinėms investicijoms. Tačiau jie nemoka šių įnašų, nes nėra susipažinę su įrankiais. Investicijų planai, apimantys asmeninio kapitalo garantijas, egzistuoja ir yra prieinami. Jūs turite išmokti juos ir naudoti.

Sudarykite investicijų planą

Už sėkmingą grynųjų pinigų investicijos yra nemažai priemonių, kurių pelningumas ir rizika tiesiogiai priklauso nuo numatytų terminų trukmės. Pavyzdys: Reikia sukaupti sumą atostogoms, kurių tikimasi po metų. Įskaičiuota bilieto kaina ir papildomų išlaidų. Užtikrinant saugumą ir stabilumą, naudojame palūkanas už banko indėlį, kur patikimumas yra 100%. Norint keliauti į kitą valstybę, geriau atsidaryti sąskaitą užsienio valiuta. Ateities vaikų ugdymo tikslais labiau tinka akcijų pirkimas. Pasverdami turimus instrumentus investicijoms parenkame tinkamiausią pagal aplinkybes.

Suformuokite rezervinį fondą

Nereikėtų pamiršti apie galimą pinigų nuvertėjimą – infliaciją. Su ilgalaikiu finansų planavimas tai ypač aktualu. Specialiai tokiems atvejams sukurti rezervai padės apsisaugoti nuo tokių veiksnių trukdžių. Pavyzdžiui, vadinamosios „sudėtinės palūkanos“ yra susietos su infliacija. Žinoma, kad šiuo laikotarpiu investicijų grąža didėja. Tačiau realus gyventojų pajamų skaičius reikalauja iš pelno procento atimti dabartinės infliacijos procentą. Yra investicijų skaičiuotuvai, kurie atlieka panašius skaičiavimo koregavimus.

Savidisciplina ir griežtas plano laikymasis

Finansinio plano sudarymas yra tik pusė užduoties. Pagrindiniai sunkumai dažniausiai atsiranda po to, kai reikės jo laikytis. 1 valandos rutina užtrunka mėnesius ar dešimtmečius. Sėkmė priklauso nuo žmogaus, jo. Esant pernelyg ilgam laikotarpiui, jis turėtų būti suskirstytas į etapus ir kiekvienas turi būti pasiektas. Dar viena rekomendacija – gaudami pajamas nedelsiant atidėti numatytą sumą, kad būtų išvengta atsitiktinio jos švaistymo.