Kaip padaryti asmeninį finansinis planas o kas tai yra? Asmeninis finansinis planas (PFP) yra ilgalaikė šeimos biudžeto pajamų ir išlaidų prognozė. Kaip ir bet kuris planas, LFP leidžia įgyvendinti bet kokius tikslus.

Tai gali būti: visų skolų apmokėjimas, taupymas dideliam pirkiniui: atostogų kelionei, automobiliui, vasarnamiui, buto remontui ir pan. arba šeimos rezervo fondo „lietingai dienai“ sukūrimas, investavimas į finansinės priemonės ir tt Prieš priimdami bet kokį didelį finansinį sprendimą, susikurkite planą.

Asmeninis finansinis planas – tai kursas, leidžiantis teisingai eiti į užsibrėžtą tikslą, tačiau jį galima koreguoti atsižvelgiant į įvykusius pokyčius. finansinius srautusšeimos.

Plano efektyvumas priklauso nuo jo termino – kuo ilgesnis terminas, pavyzdžiui, 5-10 metų, tuo didesnis rezultatas iš jo bus nei nuo kelių mėnesių plano. Tiesa, kuo ilgesnis laikotarpis, tuo sunkiau daryti prognozes, pradedantiesiems galima pabandyti susidėlioti planą 6 mėnesiams – 1 metams.

Visada palikite tam tikrą sumą kaip rezervą nenumatytoms išlaidoms – tai jūsų šeimos finansinis saugumas.

Pajamų ir išlaidų apskaita

Norint sudaryti asmeninį finansų planą, ekspertai pataria pradėti sekti pajamas ir išlaidas. Ir tik po 2-3 mėnesių apskaitos surašykite LFP. Tikiu, kad teisingai šeimos biudžeto statistikai nustatyti pakaks vieno mėnesio.

Su pajamomis viskas paprasta, paprastai tai yra mažas sąrašas - darbo užmokestis, premija, stipendija, pensija, vaiko pašalpa, nekilnojamojo turto nuomos pajamos ir pan. Pajamas lengva ir malonu sekti, o išlaidas sunkiau.

Jei mėnesinės išlaidos yra tos pačios rūšies, tada jas galima nustatyti eliminuojant. Pavyzdžiui, apskaičiuokite sumą Komunalinės paslaugos(būsto nuoma), darželis, internetas, mobilusis ryšys, paskolos įmokos, kelionės. Šios sumos kartojasi kiekvieną mėnesį.

Jeigu nėra kitų išlaidų (pramogos, poilsis, apranga ir pan.), tai visa kita – maistas ir buitinė chemija. Svarbiausia – būti sąžiningam su savimi apskaitant išlaidas, o ne jas mažinti. Pusę atlyginimo išleisti rankinei, kosmetikai ar kompiuteriniams žaidimams – tai sąžiningai atspindėkite savo apskaitoje.

Taigi, mes išsiaiškinome pajamas ir išlaidas. Jei galite suskirstyti savo mėnesio biudžetą į elementus ir aiškiai apibrėžti jų sumas, galite pereiti prie kito veiksmo.

Tikslai

Turite apibrėžti ir aiškiai suformuluoti tikslus laikotarpiui, kuriam sudarysite planą. Pavyzdžiui, kuo greičiau grąžinkite būsto paskolą ir sutaupykite pinigų palūkanoms, o pinigus, kurie anksčiau atitekdavo bankui, investuokite.

Arba sutaupykite pinigų savo svajonių automobiliui, šauniam kompiuteriui ar atostogoms Kanarų salose. Tikslų greičiausiai bus keli: ir dideli, ir maži, čia reikia apsispręsti, kam prioritetas, kokia seka juos įgyvendinti.

Planas padės išsiaiškinti, kiek pasiekiami užsibrėžti finansiniai tikslai, po kurio laiko tikslas bus įgyvendintas. Jei tikslai nepasiekiami, pavyzdžiui, įsigyti butą, reikia pagalvoti apie paskolą arba kuriam laikui jos atsisakyti, kol finansinė būklė nepagerės. Sudarant planą reikia atsižvelgti į visos šeimos interesus.

Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą: LFP pavyzdys

Kaip plano sudarymo pavyzdį paimkite šiuos duomenis:

4 asmenų šeima su dviem nepilnamečiais vaikais. Vyras ir žmona kartu uždirba 100 000 rublių per mėnesį. Jie įsigijo butą su hipoteka, įmoka per mėnesį yra 25 000 rublių. Už buto pirkimą sutuoktinis gauna gyventojų pajamų mokesčio turto atskaitą.

Šeima išsikėlė sau tikslus:

• Iš dalies apmokėkite savo mėnesinę hipoteką anksčiau nei numatyta.
• Sutaupykite atostogų kelionei. Sukaupkite 100 000 rublių sumą. Kad per šešis mėnesius suma nenuvertėtų, mėnesio santaupos konvertuojamos į dolerius.

Suma, kurią šeima sutaupo atostogoms, taip pat yra atsarginis kapitalas. Jei su pinigais atsiras nelaimė, juos galima panaudoti.

Mėnuo	rugsėjis	Spalio mėn	lapkritis	gruodį	sausio mėn	vasario mėn
Pajamos (tūkstantis rublių)
Atlyginimas	100	100	100	100	100	100
Prizas	—	—	—	15	—	—
Mokesčio atskaitymas	10	10	10	10	10	10
Atlyginimas už darželį	1	1	1	1	1	1
Bendros pajamos:	111	111	111	126	111	111
Išlaidos
Hipotekos grąžinimas	25	25	25	25	25	25
Komunaliniai mokėjimai	7	7	7	7	7	7
Darželis	3	3	3	3	3	3
Vaikiški puodeliai	4	4	4	4	4	4
Internetas, mobilusis ryšys	1	1	1	1	1	1
Mityba	30	30	30	30	30	30
Buitinė chemija	3	3	3	3	3	3
apranga	2	2	2	4	2	2
Pramogos	3	3	3	3	3	3
Dovanos	—	—	2	6	—	3
Visos išlaidos:	78	78	80	86	78	81
Priminimas	33	33	31	40	33	30
Hipotekos išankstinis grąžinimas	25	25	25	25	25	20
Atostogų kelionė	8	8	6	15	8	10

Pagal šį planą 145 000 rublių hipotekos skola bus grąžinta anksčiau nei per šešis mėnesius. Likusiai bus sukaupta 55 tūkstančių rublių suma.

Kam reikalingas finansinis planas

Visi nedideles pajamas gaunantys žmonės mano, kad asmeninį finansinį planą kurti jiems beprasmiška. Praktika rodo priešingai, kuo mažesnės pajamos, tuo žmogus turi labiau kontroliuoti savo išlaidas, kad neįsiskoltų. Ypač tai taikoma tiems, kurie turi.

Planavimas yra tai, kas jam padės nedaryti beprasmių spontaniškų pirkinių, aiškiai suprasti, kiek per dieną gali išleisti maistui ar drabužiams.

Turtingas žmogus kontroliuoja ne savo išlaidas, o pajamas. Jis turi sudaryti asmeninių pajamų investavimo planą, kad pajamos būtų ne tik išsaugotos, bet ir padaugintos.

Asmeninis finansinis planas bus naudingas kiekvienai šeimai. Išbandykite dabar ir valdykite savo biudžetą.

Nina Polonskaya

Asmeninis finansinis planas – pirmas žingsnis siekiant savo tikslo ir įgyti finansinę nepriklausomybę. Didžioji dauguma turtingų žmonių turi savo finansinį planą, kurio dėka jie kompetentingai valdo savo pinigų srautus ir, kad ir kaip banaliai tai skambėtų, tai leidžia tapti dar turtingesniems ir labiau pasitikėti finansiniu saugumu. Gerai parengtas planas suteikia tam tikrą nuoseklių veiksmų algoritmą, kurio įgyvendinimas leis pasiekti užsibrėžtą tikslą mažiausiomis sąnaudomis. Net ir paprastas planas leis jaustis stabiliau, atsikratyti skolų, gyventi pagal priemones ir idealiu atveju ženkliai pagerinti savo finansinę padėtį.

Daugelis žmonių neturi tiksliai apibrėžto finansinio plano. Tačiau nepaisant to, jie vis dar turi tam tikrų norų. O į klausimą, ko norėtumėte šiame gyvenime, atsakymai bus maždaug tokie:

• lot of money LOT OF MONEY;
• butas;
• kotedžas ar namas prie jūros;
• nedirbti ir gyventi iš kapitalo palūkanų;
• automobilis;
• daug keliauti;
• sumokėti skolas.

Pirmyn. Klausiame jų: „Kaip jūs tai pasieksite? Ir tada yra ilga pauzė. Žmogus pradeda kažką slinkti galvoje, galvoti ir ištaria maždaug taip: „Ar aš uždirbsiu daugiau ateityje? (neatsižvelgiama į laimėjimą loterijoje ir gausų palikimą).

Kiek daugiau? Ir kada tai įvyks? Ir ką tu darai dėl to? O jei pajamos padidės, kas toliau? Kaip norite ateityje nedirbti ir gyventi tik iš savo pinigų, kurie generuos jūsų mėnesines pajamas? Ir kiek pinigų tam reikia?

O atsakant tyla ar kažkas visiškai nesuprantamo.

• kam reikalingas finansinis planas ir ką jis duoda;
• kaip suformuluoti savo tikslus;
• užbaigti kompiliavimo algoritmą 4 žingsniais su pavyzdžiais;
• kaip išvengti klaidų ir pagerinti tikslo siekimo efektyvumą.

Straipsnis pasirodė gana platus. Tačiau stengiausi į viską atsižvelgti. Jį perskaitę gausite visą informaciją apie teisingą savo plano parengimą.

Kam skirtas finansinis planas?

Kas yra asmeninis finansinis planas (PFP)? Tai savotiškas žemėlapis, savotiškas vadovas, padedantis kartu eiti užsibrėžtų tikslų link teisingu keliu, su mažiausiai kliūčių ir sunkumų, atsižvelgiant į visus niuansus. Jei lyginate su kitomis gyvenimo sritimis, galite padaryti analogiją. Tarkime, kelionė į Altajų savarankiškai automobiliu. Norint saugiai nuvykti į vietą, reikia žinoti: kelių žemėlapį, atstumą ir atitinkamai kiek pinigų reikia kurui, kelionės laiką, susijusias išlaidas (maistas, nakvynė ir kt.), reikalingus dalykus. kelyje. Su tokiomis žiniomis nesunkiai pasieksite numatytą tašką su maksimaliu komfortu. Vieno iš šių punktų nebuvimas plane gali sukelti rimtų kliūčių, iki negalėjimo patekti į vietą (kelyje baigėsi pinigai).

Plano sudarymas užtruks ne ilgiau nei valandą, o jei rimtai, gal 2-3 valandas. Tačiau praleistas laikas leis aiškiai suformuluoti savo tikslą ir, svarbiausia, suprasti, kaip galite jo pasiekti.

Žmonės, kurie turi gerai apibrėžtą finansinį planą, savo tikslus pasiekia daug kartų greičiau nei tie, kurie to neturi.

Finansinio plano sudarymo etapai

Kaip pradėti rengti LFP? Plano sudarymas susideda iš kelių vienas po kito einančių etapų.

1 etapas. Tikslo nustatymas

Finansinio plano rengimas visada turėtų prasidėti nuo tikslų apibrėžimo. To ir norisi pasiekti. Tikslai gali būti ilgalaikiai arba trumpalaikiai. Nesvarbu, svarbu ir labai svarbu arba globali. Be to, tikslai turėtų būti konkretūs ir geriausiai išreikšti pinigais. Pavyzdžiui, aš noriu naujo automobilio, buto, kad sutaupyčiau atostogoms – viena vertus, tai yra tikslai, bet, kita vertus, jie neneša visiškai jokios informacijos. Geriau būtų suformuluoti taip – ​​noriu:

• naujas BMW automobilis už 30 000 USD;
• 3 kambarių butas jūsų miesto centre už 5 milijonus rublių;
• sutaupykite 100 000 rublių atostogoms.

Taigi turime konkrečių tikslų. Ir dabar tampa aiškiau, kiek pinigų reikia jiems pasiekti.

2 etapas. Laimėjimo laikas

Tikslai nustatyti. Dabar turite nustatyti laiką, per kurį planuojate juos pasiekti. Kai nėra tikslių datų, tikslas tampa kažkuo iliuziniu ir tolimu. Konkrečiai, aukščiau pateiktuose pavyzdžiuose galite tai padaryti:

• nusipirkti BMW per 3 metus;
• butas per 10 metų;
• atostogos – sukaupkite iki kitų metų gegužės.

Terminai ir tikslai turi būti nustatyti realistiški, atsižvelgiant į jūsų finansines galimybes. Svajonė turėti milijono dolerių vertės namą ir kelis milijonus dolerių sąskaitoje tikrai gera. Bet jei jūs gaunate vidutinį atlyginimą šalyje, jūsų planas nuo pat pradžių pasmerktas žlugti. Taip pat tikslas per 2 metus sutaupyti 100 tūkstančių dolerių vertės butą su 1 tūkstančio dolerių atlyginimu. Būk realistiškas.

3 etapas. Turtas ir įsipareigojimai

Tai yra svarbiausias dalykas. Ir būtent jo sudarymui bus skirta didžioji laiko dalis. Ir būtent nuo jo 90% priklauso nuo sėkmės siekiant savo tikslų.

Turite patys nustatyti, kiek pinigų galite sutaupyti kiekvieną mėnesį. Pirmiausia turite nustatyti savo biudžeto turto ir įsipareigojimų dydį. Tai yra, kiek jūs gaunate ir išleidžiate. Skirtumas bus suma, kurią galima skirti.

Turtas – tai dalykai, kurie atneša jums pinigų ar pajamų.

Įsipareigojimai – pasiimkite pinigus, tai yra savo išlaidas.

Sudarome turto ir įsipareigojimų lentelę.

Nebūtina iki cento kruopščiai žinoti kiekvieną išlaidų elementą. Duomenis iš pradžių galite suformuoti maždaug „iš akies“. Čia svarbiausia matyti bendrą savo pajamų ir išlaidų vaizdą ir kokia proporcija tas ar kitas išlaidų punktas sudaro bendrą sumą.

Turtas	Pajamos	Įsipareigojimai	Išlaidos
Atlyginimas	50 000	Paskolos	8 000
Palūkanos už indėlius	5 000	Komunaliniai mokėjimai	5 000
Buto nuoma	10 000	Mityba	15 000
Dividendai už akcijas	5 000	apranga	15 000
nepilnos dienos darbas	10 000	Kryptys	3 000
		buitines išlaidas	3 000
		Pramogos ir poilsis	20 000
		Sportas	2 000
IŠ VISO:	80 000		71 000

Lentelėje matyti, kad grynasis likutis kiekvieną mėnesį yra 9000 rublių. Remdamiesi tuo, turite pakoreguoti savo tikslus ir jų pasiekimo laiką.

Žinoma, būtų buvę logiškiau pradėti nuo šio etapo, o tada pereiti prie terminų formavimo. Bet aš patariu tai daryti tokia tvarka. Kodėl? Jei iš karto nustatytumėte, kiek pinigų jums liko, ir laikotarpį iki plano įvykdymo pagal šiuos planus, tuomet būtumėte tuo ir pasibaigę. Neatitikimas tarp norimų ir realių datų skatina ieškoti būdų, kaip jį ištaisyti.

4 etapas. Investuokite pinigus

Nustačius tikslus, terminus ir sumą, kurią galite atidėti kiekvieną mėnesį pagal savo LFP, turite įsitikinti, kad pinigai neguli tuščiai, o atneštų papildomų pajamų. Priklausomai nuo jūsų tikslų ir laiko, galite naudoti įvairias finansines priemones, kad gautumėte pelną. Čia galioja tokia taisyklė: kuo ilgesnis laikotarpis jūsų tikslams pasiekti, tuo rizikingesnius ir pelningesnius instrumentus turėsite investuoti.

Keletas pavyzdžių.

1. Pinigai atostogoms po 1 metų. Nurodytu laiku turite turėti tam tikrą sumą, kurios užtektų ir bilietui, ir susijusioms išlaidoms. O čia jums svarbiausia – stabilumas ir saugumas. Todėl geriausias pasirinkimas yra banko indėliai, kurių patikimumas yra beveik 100%. Jei planuojate kelionę į užsienį, patartina papildomai atsidaryti indėlį užsienio valiuta. Taigi apsisaugosite nuo staigių staigių dolerio (eurų) šuolio, kai rubliais sukaupti pinigai gali smarkiai nuvertėti.
2. Jūs taupote savo vaiko mokslui. Pinigų prireiks maždaug po 8 metų. Terminas gana ilgas, todėl bankų indėliai su mažomis palūkanomis nėra pats geriausias pasirinkimas. Jums labiausiai tinka investicijos į obligacijas ir akcijas, kuriose potencialios pajamos yra 1,5-2 kartus didesnės. Likus 1-2 metams iki termino, palaipsniui perveskite pinigus į konservatyvesnius instrumentus, kad išvengtumėte nemalonių situacijų, susijusių su akcijų nuėmimu. Čia vėl atkreipiame dėmesį į bankų indėlius ir vyriausybės obligacijas, kurių patikimumas yra didžiausias (OFZ).

Sudarant Asmeniniai finansai planus, daugelis daro tas pačias klaidas ir neatsižvelgia į daugelį veiksnių. Kartu tai apsunkina užsibrėžtų tikslų siekimą, o kai kuriais atvejais ir tampa neįmanomu. Geriau žinoti visas spąstus tiesiai ant kranto ir eiti su srove, o ne prieš ją. Be to, mūsų patarimai gali žymiai pagreitinti jūsų procesą, kai kuriais atvejais net kartais.

Nerealūs terminai ir tikslų kiekis

Kaip jau buvo aprašyta aukščiau, jums nereikia sau norėti to, ko vargu ar pasieksite. Geriau sutelkti dėmesį į tikrus dalykus. Žinoma, tikslas gali būti šiek tiek pervertintas. Taigi būsite motyvuoti ieškoti papildomų galimybių įgyvendinti savo svajonę.

Per daug sumos

Tai reiškia kas mėnesį atidėtą sumą. Žinoma, kuo daugiau sutaupysite, tuo geriau. Bet nereikia veržtis diržų iki ribos ir gyventi iš 5 kapeikų per savaitę. Tikslas tikrai geras, bet gyventi reikia dabar. Be to, nuolat gyvendamas Spartietiškomis sąlygomis rizikuoji per vieną dieną spjauti į viską, į visus savo tikslus ir planus. Todėl palikite sau šiek tiek finansinio rezervo, kad galėtumėte laisviau kvėpuoti.

Trūksta disciplinos

Tikslų nustatymas ir plano sudarymas yra tik pusė darbo. Jūs netgi galite pasakyti, kad tai yra paprasčiausias ir lengviausias. Kas jūsų laukia ateityje – tai bus tikras išbandymas jums. Planą galima susidėlioti vos per valandą, tačiau jo reikia laikytis kelis mėnesius (metus, dešimtmečius). Nuo jūsų veiksmų ateityje priklausys jūsų įmonės sėkmė.

Per ilgai

Labai sunku išlaikyti motyvaciją ir laikytis kelių metų, mėnesio iki mėnesio plano. Todėl toliau suskirstykite jį į kelis etapus. Pasiekti visus bus daug lengviau. Ir motyvacija bus lygiai. Jei butui (kaimo namui) kaupiate 10 metų, tai 1-ame etape per metus sukaupsite 10% išlaidų. Galite atsižvelgti į būsimo būsto filmuotą medžiagą – sutaupykite virtuvei, prieškambariui, vonios kambariui, tualetui. Tada, pavyzdžiui, sukauptų pinigų jau užtektų išsipirkti 1 kambarį, paskui kitą. Sugalvokite ką nors panašaus ir sau.

Infliacija

Kažkodėl beveik visi pamiršta, kai pinigai nuvertėja. Tai ypač pasakytina apie ilgą laiką. Sutikite, kad 10 000 rublių dabar ir prieš 10–15 metų yra du dideli skirtumai. Anksčiau jie galėjo nusipirkti daug daugiau. Tas pats pasakytina ir apie jūsų planus. Jei planuojate sukaupti tam tikrą sumą, gali pasirodyti, kad iki pradinės datos jos neužteks dėl to, kad per šį laiką kainos už viską išaugo. Bet čia tu ateisi į pagalbą....

Sudėtinės palūkanos

Jie veikia kartu su infliacija. Paprastai kuo didesnė infliacija šalyje, tuo didesnė bus investicijų grąža. Tačiau čia reikia atsižvelgti į skirtumą tarp pajamų ir dabartinės infliacijos. Būtent šis skirtumas parodys jūsų realias pajamas.

Jei investavote pinigų 15% per metus, o šalies metinė infliacija yra 10%, jūsų realios pajamos bus 5% per metus.

Kaip sužinoti šį pelningumą? Tikslų skaičių nustatyti labai sunku. Tačiau yra tam tikras vidutinis intervalas:

• Banko indėliai - realus pajamingumas 0 - 3% per metus
• Obligacijos – 2-5% per metus
• Akcijos – 3-8% per metus.

Mokėkite patys

Gavę pajamas (atlyginimą, priedus), iš karto atidedame anksčiau žinomą dalį Jūsų tikslams. Taip elgdamiesi atsipalaiduosite nuo nuolatinio galvos skausmo, kur gauti pinigų mėnesio pabaigoje, kai viskas jau praktiškai išleista, bet dar niekas neatidėta. Be to, jums nekils pagunda išleisti šiuos pinigus kitiems „būtiniems poreikiams“.

Tikslus plano laikymasis

Viena vertus, tai yra gerai, bet taip pat nebūtina aklai atlikti visko, kas buvo iš anksto suplanuota visiškai automatinėje mašinoje. Galite atlikti nedidelius pakeitimus, atsižvelgdami į savo dabartines galimybes. Pakėlėme atlyginimą, davėme gerą priedą, susiradome darbą puse etato – koreguojame planą. Tokia periodinė peržiūra gali labai paspartinti judėjimą tikslo link. Yra daug variantų: reikia atidėti viską, ką gavote daugiau nei vidutinis atlyginimas: arba viską visiškai, arba pusę, o kitą pusę išleisti sau, arba atidėti tam tikrą procentą to, kas atėjo iš viršaus, arba fiksuotą. procentas nuo visų jūsų pajamų. Daug gavome – daug atidėjome, atlyginimą apkarpėme – tokia pat proporcija mažiname įnašą į svajonę.

Išlaidų ir pajamų optimizavimas

Paprasčiausias būdas greičiau užbaigti finansinį planą – sutaupyti kiek įmanoma daugiau. Kaip tai padaryti? Yra tik du būdai – sumažinti išlaidas ir didinti pajamas. Lengviausias būdas pradėti – optimizuoti išlaidas. Dar kartą atidžiai išanalizuokite, ką galima sumažinti, o ko visiškai atsisakyti vardan gero tikslo. Galbūt per daug išleidžiate pramogoms, alkoholiui, rūkantiems, pietaujate kavinėse ir restoranuose. Kiekvienas gali rasti ką nors savo, nei gali save apriboti (šiek tiek ar visiškai).

Po tokių optimizacijų galite sutaupyti žymiai daugiau pinigų, o tai galiausiai suteiks galimybę daug greičiau pasiekti savo tikslą. Arba įsigykite reikšmingesnį iš anksto nustatytam laikotarpiui finansinius rezultatus. Į ką atkreipti dėmesį? Beveik bet kuri šeima dėl nedidelių optimizacijų gali papildomai sutaupyti nuo 10 iki 30 proc.

Kas mėnesį investuodami į akcijų rinką 3000 rublių su 15% metine vidutine grąža, per 15 metų savo sąskaitoje turėsite 2 mln. Bet jei padidinsite įmokų dydį iki 5 tūkstančių, gausite dar 800 tūkstančių!

Jei atidedate 10% savo pajamų, bet vėliau pavyko 20% optimizuoti savo išlaidas, tada jūsų turimų laisvų lėšų kiekis padidės trigubai ir viskas vyks 3 kartus greičiau.

Kur laikyti įrašus?

Ar išvis reikalinga sąskaita? O gal galima tiesiog sutaupyti pinigų ir apie nieką negalvoti? Iš principo galima ir ši galimybė. Jei turite geležinę valią, ryžtą, puikią atmintį ir jūsų tikslai nėra pernelyg ilgalaikiai. Bet kodėl visa tai. Vis dėlto lengviau sekti savo pasiekimus ir etapą, kuriame esate dabar, ir kiek jums dar liko iki kelionės pabaigos (laiko ir pinigų).

Yra keletas apskaitos variantų. Galite sukurti sąsiuvinį, savotišką pajamų-išlaidų knygelę ir ten užsirašyti. Antrasis variantas yra pataisyti viską, kas yra kompiuteryje biuro programa, pvz., „Excel“. Sustačius ir įvedus reikiamus išlaidų ir pajamų straipsnius bei tikslus, liks tik surašyti skaičius į atitinkamus stulpelius. Jūs netgi galite atsisiųsti finansinio plano pavyzdį paruoštoje „Excel“ skaičiuoklėje ir šiek tiek perdaryti sau.

Bet aš manau, kad tai pasenusi. Gyvename kompiuterinių technologijų eroje ir jau sukurta gana daug programų, kurios labai supaprastina tokių įrašų tvarkymą ir ypač asmeninio finansinio plano įgyvendinimą. Vienintelis neigiamas dalykas yra tikimybė, kad kūrėjas uždarys tokią paslaugą. „Excel“ lentelės niekur nedings, o duomenys toliau trečiosios šalies paslauga gali būti prarastas amžiams.

Todėl čia reikia išsirinkti tinkamą jau keletą metų veikiančią paslaugą. Asmeniškai aš jau keletą metų naudoju nemokamą programą EasyFinance.ru.

Daug pliusų. Lengvesnė apskaita, galimybė lengvai pasiekti savo duomenis praeityje, rengiant įvairias ataskaitas: kiek anksčiau gavote, kiek išleidote, kiek sutaupėte, kokia dalis konkretaus išlaidų-pajamų elemento iš iš viso, kokiame finansinio plano etape esate ir kiek likote. Vienu metu galite vykdyti kelis planus. Visa tai suformuojama beveik vienu pelės paspaudimu. Ir tai, kas man ypač patinka, yra galimybė kurti įvairius grafikus, diagramas ir įdomias ataskaitas. Programoje „Excel“ tai būtų sunku pasiekti.

Kodėl nėra tokios konkrečios datos? Smulkesniems tikslams, tokiems kaip naujo kompiuterio, telefono pirkimas, taupymas remontui, rekomenduojama susidėlioti planą pusmečiui ar metams. Jei tikslai globalesni, pirkti butą, taupyti senatvei, tai susidėliokite planą keleriems metams į priekį. Tai gali būti 10, 15 arba 20 metų. Be to, šį laikotarpį pageidautina padalyti į keletą mažesnių. Niekas nežino, kas nutiks tau ir tavo pajamoms po kelerių metų. Todėl tikrai susidarysime pirmąjį artimiausių 2-3 metų planą, o vėliau pagal Jūsų galimybes.

Ar galima turėti kelis LFN?

Žinoma, jūs galite. Šiuo atveju tarp jų reikia pasirinkti prioritetinius, nustatyti, kokia dalimi skirs finansų kiekvienam tikslui pasiekti. Dėl svarbesnių tikslų, žinoma, reikia daugiau sutaupyti. Tačiau pageidautina turėti ne daugiau kaip 2–3 įvarčius. Priešingu atveju rizikuojate išleisti jiems visus savo pinigus ir galiausiai nepasieksite vieno tikslo.

Turiu aktyvią paskolą, ar prasminga susidėlioti planą, ar geriau pirmiausia sumokėti skolas?

Paskolos grąžinimas anksčiau laiko Tai taip pat savotiškas finansinis planas. Bet jei jūsų planuose, be grąžinimo, yra ir kitų tikslų, galimi 2 variantai. Jei turite labai brangią paskolą (20-30% per metus), tuomet, žinoma, geriau pirmiausia atiduoti visas pastangas ir lėšas jos grąžinimui. Ir tik tada pradėkite kurti ateities planus. Priešingu atveju visada būsite neigiamas. Atidėtus pinigus investavome 15% per metus, o paskolos kaina 2 kartus didesnė.

Jei turite nemokamų skolų (pasiskolintos iš draugų, pažįstamų), dalį joms atiduodate kaip grąžinimą, kitą dalį siunčiate į savo planus.

Ilgiems metams paimta būsto paskola išsiskiria. Čia taip pat reikia žiūrėti remiantis logika ir savo galimybėmis. Arba susimokėkite kuo greičiau, taip sutaupydami nemažą dalį lėšų, arba priimkite viską taip, kaip yra ir, be mėnesinių paskolų įmokų, tuo pačiu įgyvendinkite kitus savo finansinius planus.

Finansinio plano sudarymas pagal pavyzdį

Remdamiesi visa tai, kas išdėstyta aukščiau, visomis rekomendacijomis ir patarimais, pažvelkime į pavyzdį, kaip tinkamai sudaryti finansinį planą, jį optimizuoti ir įgyvendinti.

Ivanovas Ivanas Ivanovičius nori sukaupti kapitalą, kuris leistų jam palikti darbą ir ateityje gyventi iš palūkanų. Jo prašymai nėra per dideli ir jam pakanka 30 tūkstančių rublių per mėnesį.

Mes kuriame tikslą. 30 tūkstančių per mėnesį yra 360 tūkstančių per metus. Turime nustatyti kapitalo, kurio turėjimas, dydį ir užtikrinti tam tikrą grąžą.

Yra tokia paprasta dviejų šimtų taisyklė. Tai reiškia, kad mėnesio pelnas turi būti dauginamas iš 200. Kodėl 200? Tai atitinka konservatyvų 6% metinį pajamingumą, tačiau beveik 100% lėšų saugumo.

Mūsų atveju gauname:

30 000 rublių per mėnesį x 200 = 6 000 000 rublių

Tikslas: 6 milijonai rublių

Dabar įvertiname srovę Financinė padėtis y., turtas ir įsipareigojimai. Gaminame stalą.

Pajamos viršija išlaidas 5 tūkstančiais rublių. Būtent tokią sumą galima atidėti kas mėnesį. Bet su tokiais atskaitymais reikės sutaupyti 100 metų.O Ivanovas norėtų išlaikyti per 10 metų, maksimum 15.

Taigi jums reikia padidinti mėnesinių indėlių sumą. Sumažinsime išlaidas. Pažiūrėkime, ką galime paaukoti. Pradėti reikia nuo didžiausių straipsnių, kad optimizavimas duotų geriausią rezultatą.

Dėl to buvo nuspręsta:

1. Nustokite rūkyti - sutaupykite 3000 rublių.
2. Sumažinti alkoholio kainą - 500 rublių.
3. Sumažinti keliones į kavines darbe - 2000 rublių.
4. Perkant maistą, drabužius apgalvočiau ir palankiose vietose – papildomi minus 3 tūkst.
5. Poilsis ir pramogos taip pat buvo šiek tiek sumažintos - laimėjimas buvo 500 rublių.

Dėl to kiekvieną mėnesį liks papildomi 9000 rublių. Iš viso: 14 000 rublių per mėnesį galima saugiai atidėti. Tai sudaro apie 30% visų pajamų.

Be to, kartais Ivanovui darbe skiriami papildomi priedai. Be to, taip atsitinka, kad užsidirbti pinigų. Apytiksliais skaičiavimais, per metus tai atneša apie 100 tūkst. Per mėnesį vidutiniškai 8 tūkst. Dalį šių pinigų Ivanovas nusprendžia išleisti sau, o 5 tūkst.

Iš viso: 19 tūkstančių per mėnesį galima atidėti, nepažeidžiant biudžeto arba visai nepakenkiant.

Dabar mes nustatome, kur investuosime pinigus. Kadangi tikslas gana rimtas ir tokio finansinio plano įgyvendinimas užtruks ne vienerius metus, optimaliausia būtų investuoti pinigus į akcijų rinką, būtent į.

Investavimas į akcijas yra laikomas rizikinga investicija, tačiau su potencialiai didele grąža. Sumažinti riziką neprarandant pelningumo galima ilginant investavimo laikotarpį.

Atsižvelgdami į infliaciją ir prognozuojamą ilgalaikį pelną, realų pelningumą turime 6 proc. Skaičiuoklėje suskaičiuojame, per kiek laiko uždirbame 6 mln. (Teisingiau būtų sakyti – suma, prilygstanti šiandieniniams 6 mln., už kurią už šiuos pinigus bus galima nusipirkti tiek pat prekių ir paslaugų, kiek ir dabar).

Terminas yra apie 15 metų. Tai laikas, kurio reikia jūsų finansiniam planui įgyvendinti.

Viena vertus, terminas yra gana ilgas. Tačiau Ivanovas turi 4 įvykių baigties galimybes:

1. Jis pasieks savo tikslą laiku.
2. Pasiekite anksčiau laiko.
3. Iki nustatyto laiko jis neturės laiko įgyvendinti visų savo planų. Bet jis jau turės šiek tiek kapitalo.
4. Jis spjaut į viską ir išleis visus pinigus.

Kaip matote, 3 iš 4 rezultatų yra teigiami. Tai yra, tikimybė pasiekti tam tikrą sėkmę yra gana didelė.

Jei ką nors darai, tada turi dvi galimas įvykių baigtis: tai veiks arba neveiks. Jei nieko nedarote, tada jums liko tik vienas.

Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą ir kaip jį įgyvendinti Savenok Vladimir Stepanovič

2.1. Kodėl jums reikia asmeninio finansinio plano

Planavimas. Kai kuriems šis žodis jau sukirto: „Kad ir kiek knygų skaitytum, visur tik rašai: reikia plano tam, reikia plano tam. Nežinau, ar man reikia plano, ar ne. Aš taip gyvensiu“.

Žinoma, yra žmonių, kuriems nieko nereikia. Jie gyvena taip, kaip gyvena: ryte eina į darbą, vakare išeina iš darbo, savaitgaliais važiuoja į vasarnamį, o kartą per metus atostogauja. Vaikai - darželyje, paskui - į mokyklą, po to - į institutą. Pabaigoje darbo veikla- išėjus į pensiją. Pensija bus gauta iš valstybės. Ir galvos neskauda: visas gyvenimas jau seniai rutina. Bet net ir tokie žmonės – ne, ne, taip, ir jie užduoda sau klausimą: „O kas, jei pirksi naują butą? Ir mašina. Ir taip pat Petenka, sūnus, dėstyti kokiame nors Maskvos universitete. Iš kur gausi pinigų už visa tai? Gerai, tegul viskas vyksta taip, kaip buvo. Ir žmogui neateina į galvą, kad jei jis atsisėstų ir pamažu pagalvotų, ko jam reikia ir kiek pinigų reikia, kad jo svajonės nustotų būti fantastiškos ir taptų gana įgyvendinamos.

Bet koks planas, asmeninis ar įmonės, yra sukurtas tam, kad gautumėte tai, ko norite, ir parodytų, kaip tai pasiekti. Visų pirma, jūs turite suprasti, ko jums reikia ateityje. Norėdami tai padaryti, turite aiškiai suformuluoti savo tikslus. Nemanykite, kad tai labai lengva. Paprastai žmonės sunkiai įsivaizduoja, kokios finansinės ateities jie nori pasiekti.

90% už klausimą « Ko jūs norite?" atsakymas: „Noriu visko ir daug“. Iš viso – reiškia daug pinigų, geras namas Rusijoje ir užsienyje (ant jūros kranto), šaunus automobilis, mokyti vaikus Kembridže. Visai natūralūs norai. Tačiau kažkodėl vieni turi viską, o kiti turi svajonių, kurios lieka svajonėmis. Žinoma, aš nesiūlau tuoj pat mesti darbą, pradėti savo verslą ir pradėti uždirbti milijonus (nors dauguma milijonierių yra verslo savininkai). Kiekvienas žmogus turi žinoti, ko jis nori ir kaip gauti tai, ko nori.

Tai bus jūsų asmeninis finansinis planas.

Iš knygos Asmeniniai pinigai: Antikrizinė knyga autorius Pyatenko Sergejus

6 skyrius Asmeninės finansinės rizikos valdymas Kaip apsidrausti gyvybę, jei neturite kainos? A. Morozovas, rusų kompozitorius Neturinčiam pinigų žmogui sunku išlikti doram. B. Franklinas, Amerikos valstybės veikėjas Neleiskite pinigų protingai, jis gali jums padėti

Iš knygos Kaip sužinoti valdžios institucijų buvimo vietą autorius Delcovas Viktoras

Kam skirta sekretorė? Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad sekretorės darbas nereikalauja daug pastangų. Sėdėkite savo laukiamajame, atsiliepkite į skambučius, rinkite ir spausdinkite įvairius dokumentus, ruoškite viršininkui arbatą... Tačiau sekretorės pareigos jokiu būdu neapsiriboja

Iš knygos Penki žingsniai į turtą arba kelias į finansinę laisvę Rusijoje autorius Erdmanas Genrikhas Viktorovičius

Kam skirtas biudžetas? Biudžetas yra pagrįstas piniginių išteklių paskirstymas. Valstybės biudžetas sudaromas vieneriems metams. Įmonės – ne mažiau kaip ketvirtadalis. Bet asmeninis finansinis planas sudaromas vienam mėnesiui. Kuo turtingi žmonės skiriasi

Iš knygos Kaip užsidirbti pinigų internetu: praktinis vadovas autorius Dorohova Marta Aleksandrovna

3.2. Kodėl jums reikia dienoraščio Kodėl jums apskritai reikia dienoraščio. Pateikiame pagrindinių tinklaraščių atliekamų funkcijų sąrašą, išsirinkite iš jų tas, kurios jums tiks ir patenkins jūsų norus.1. Dienoraščiai yra bendravimo priemonė. Žinoma, tai dažniau yra jų funkcija

Iš knygos „Loginio pagrindo požiūris ir jo taikymas analizuojant ir planuojant veiklą“ autorius Gotinas Sergejus Valerjevičius

KAM SKIRTA MONITORINGAS? Jei su projekto vertinimu viskas daugmaž aišku (turime kažkaip įvertinti savo darbo rezultatą ir atsiskaityti apie panaudotus išteklius!), tai norėčiau pasakyti keletą žodžių apie stebėsenos pagrįstumą ir duomenų panaudojimą. gautas.

Iš knygos Kur eina pinigai. Kaip tinkamai tvarkyti savo šeimos biudžetą autorius Sacharovskaja Julija

Asmeninio finansinio plano sudarymas Tikslais pagrįstas asmeninis finansų planas yra pagrindinis būdas valdyti savo finansus.Svarbūs tikslai. Neturint tikslų, sunku valdyti pinigų srautus ir juos planuoti. Tačiau tai ne vienintelis dalykas, kurį reikia nustatyti. Pagrindas bet

Iš knygos ĮVADAS Į OBJEKTYVUS NACIONALIZMĄ (I DALIS) autorius Gorodnikovas Sergejus

Kodėl reikalingas CSMI? I. Visiškai akivaizdu, kad šiuolaikinė mokslui imli gamyba, kuri, be kita ko, reikalauja didžiulių kapitalo investicijų, po dvejų ar trejų metų turėtų atsipirkti kitas kapitalines investicijas, atnešti pelną ir greitai pagaminti naują.

Iš knygos Koučingas kaip verslas. Praktiškas pinigų uždirbimo modelis autorius Parabellum Andrejus Aleksejevičius

Kodėl koučingas reikalingas siekiant klientų rezultatų? Mūsų klientai turi rezultatų. Ir nereikia sau įrodinėti, kad šiuos rezultatus galima pasiekti. Šiandien duomenų bazėje turime apie keturis tūkstančius teigiamų atsiliepimų.Kažkas mūsų prašo nuvesti jį į treniruotę: „Nieko neturiu

Iš knygos Galvok kaip milijonierius autorius Belovas Nikolajus Vladimirovičius

Asmeninis finansinis planas „Kas nežino, kuriame uoste plaukia, tam nėra teisingo vėjo“. Seneka „Milijonierius į pensiją“, „nerūpestingas bedarbis“, „18-metis milijonierius“ – kas tai? Antraštės yra mitai? Ne, tai galimos jūsų gyvenimo realybės atspindys. Tau reikia

Iš knygos Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą ir kaip jį įgyvendinti autorius Savenokas Vladimiras Stepanovičius

Kas yra asmeninis finansinis planas? Asmeninis finansinis planas (PFP) – tai pajamų ir išlaidų (biudžeto) bei investicijų planas tam tikriems finansiniams tikslams pasiekti. Toks planas dažniausiai yra ilgalaikio pobūdžio (ne iki kitų atostogų, o šiek tiek daugiau).

Iš asmeninių finansų biblijos autorius Jevstegnejevas Aleksandras Nikolajevičius

Kodėl jums reikia asmeninio finansinio plano? Asmeninis finansinis planas padės išspręsti iškilusias problemas finansų planavimas. Kiekvienas iš mūsų turime tam tikrus gyvenimo tikslus. Štai patys paprasčiausi ir dažniausiai pasitaikantys iš jų: sukurti šeimą; aprūpinti save ir savo šeimą

Iš Ebenezerio Scrooge'o knygos „Finansinė išmintis“. autorius Kahleris Rickas

II. Kaip susikurti asmeninį finansinį planą Kiekvienas svajoja pakeisti pasaulį, bet niekas nesiekia keisti savęs. Levas Tolstojus Kiekvienas iš mūsų siekia tam tikrų tikslų, nors ne kiekvienas gali juos aiškiai suformuluoti. Bet jūs turėsite tai padaryti ir nustatyti bent jau daugumą

Iš autorės knygos

III. Kaip įgyvendinti asmeninį finansinį planą Ketvirtasis žingsnis kuriant PFP – nustatyti, kaip pasiekti tikslus (investavimo plano sudarymas). Jei ne šis, atrodytų, paprastas dalykas, kiekvienas galėtų savarankiškai sukurti ir įgyvendinti savo

Iš autorės knygos

12 skyrius Asmeninis finansinis planas Nesvarbu, ar finansiniai tikslai bus pasiekti, ar ne, labai priklauso nuo to, kaip jie planuojami.Planas bet kuriam jūsų finansiniam tikslui pasiekti vadinamas finansiniu planavimu. O jei tikrai nori ko nors pasiekti, reiktų pagalvoti

Iš autorės knygos

10 skyrius Asmeninė finansinė krizė Būna laikotarpių, kai pasaulinė krizė dar tik ateina arba jau už nugaros, ekonomika klesti, ekspertų prognozės optimistinės... Atrodytų, gyvenk ir būk laimingas. Tačiau ne visi žmonės turi priežasčių būti laimingi vienu metu.Yra žmonių, kurie

Iš autorės knygos

Jums reikia plano dabar – tai ne tik daryti viską, ką ką tik išmokote. Reikia susidaryti planą, o jame svarbu išsikelti aiškius tikslus. Planas turi atitikti jūsų pagrindinį gyvenimo vertybes Mes žinome, kad destruktyvūs piniginiai veiksmai nėra tokie

Sėkmingas verslo vystymas daugiausia priklauso nuo tinkamo planavimo. Tai ypač pasakytina apie įmones, kurios yra nauji rinkos dalyviai. Jų steigėjams svarbu, pirma, kompetentingai užimti savo nišą, antra, suformuoti tvarų verslo modelį, trečia – užtikrinti įmonės investicinį patrauklumą bei aukštus kredito reitingus. Visas šias problemas galima išspręsti kompetentingai planuojant. Kaip rengiamas finansinis planas? Kokia šio šaltinio prigimtis?

Pagrindiniai finansinio plano komponentai

Finansinis planas yra dokumentų rinkinys. AT bendras atvejis Tai susideda iš:

Pardavimų apimčių prognozė;

Pajamų ir išlaidų balansas;

Numatomo pelningumo grafikas;

Apskaitos likutis.

Žinoma, individualių įmonių metodikoje atitinkamo šaltinio formavimo principai gali gerokai skirtis nuo šios schemos. Tačiau jis yra plačiai paplitęs tarp Rusijos įmonių. Leiskite mums išsamiau apsvarstyti kiekvieno iš nurodytų finansinio plano komponentų specifiką.

Pardavimų prognozė

Šis dokumentas iš esmės apima rinkos segmento, kuriame įmonė veikia, tyrimą ir vėlesnį jos dalies, kurią, greičiausiai, įmonė galės užimti, dydžio nustatymą. Paprastai finansinis planas šioje dalyje sudaromas keleriems metams iš anksto - pavyzdžiui, 3 metams. Tuo pačiu metu numatomas augimas pirmaisiais metais gali būti skaičiuojamas kas mėnesį (kadangi šiuo atveju prognozės, pagrįstos esamų veiksnių tyrimu, greičiausiai bus labai artimos realybei).

Apskaičiuoto pelno grafikas

Finansinis planas daugiausia susijęs su prognozėmis. Jei atitinkamas pardavimo dokumentas yra skirtas padėti formuoti pajamų lūkesčius, tada nagrinėjamas šaltinis yra tiesiogiai susijęs su pelnu. Tai yra, kai jis skaičiuojamas, taip pat daromos sąnaudų prognozės.

Pajamų ir išlaidų balansas

Šis dokumentas svarbus tuo požiūriu, kad įmonės vadovai turi žinoti, kurios išlaidos ir kokiu momentu dabartinės veiklos rėmuose atsipirks, o kurios laikui bėgant atsipirks. Kita pajamų ir sąnaudų balanso funkcija – įvertinti reikiamai apyvartai pasiekti reikalingų išlaidų sumą (pavyzdžiui, pakankamą, atsižvelgiant į įmonės einamuosius įsipareigojimus – kreditą, valdymą ir pan.). Paprastai atitinkamas dokumentas papildomas lentele, atspindinčia išlaidų ir pajamų santykį.

Atitinkamam finansinio plano komponentui yra oficialus pavadinimas – „Pelno ir nuostolio ataskaita“. Tai yra dalis finansinės atskaitomybės, kurią įmonė turi pateikti valdžios organai Todėl jos formavimas daugeliui įmonių yra privalomas. Tuo pačiu metu atitinkamas dokumentas yra svarbiausias rengiant finansinį planą. Joje pateikiama vertinga ir informatyvi informacija, atspindinti įmonės verslo modelio efektyvumą.

Žinoma, įmonės finansinio plano rengimas gali būti susijęs su pajamų ir išlaidų balanso formavimu tokiomis formomis, kurios smarkiai skiriasi nuo „Pelno-nuostolio ataskaitos“. Jis gali būti išsamesnis arba, atvirkščiai, ne toks sudėtingas. Tačiau oficiali Pelno (nuostolio) ataskaitos forma, daugelio verslininkų nuomone, yra gana logiška ir informatyvi, todėl plačiai naudojama versle.

Balanso lapas

Šis dokumentas, kaip ir ankstesnis, priklauso oficialiai kategorijai. Įmonė jį turi sudaryti ne tik kaip finansinio plano dalį, bet ir kaip būtiną ataskaitų, teikiamų Federalinei mokesčių tarnybai, elementą. Kartu balansas yra svarbus prognozavimo elementas. Vadovaudamasi jame pateiktais skaičiais, vadovybė gali analizuoti, kaip efektyviai įmonė dirbo ataskaitiniu laikotarpiu, ir prireikus koreguoti verslo plėtros strategiją. Balansas yra vienas iš labiausiai detalius dokumentus charakterizuojantys įmonės veiklą. Per ją vykdoma finansinė apskaita. Balanso sąskaitų planas yra privalomas įmonės atitinkamų padalinių specialistų, sprendžiančių pinigų klausimus, veiklos komponentas.

Aptariamą dokumentą paprastai sukuria įmonės be jokių ypatingų skirtumų nuo oficialios formos, patvirtintos Rusijos Federacijos įstatymais (nors, kaip ir pelno ir nuostolio balanso atveju, įmonė turi teisę nustatyti savo kriterijus atitinkamo šaltinio formavimui). Todėl Rusijos Federacijos įstatymų leidėjas yra sukūręs pakankamai gerai apgalvotą, logišką ir informatyvią balanso struktūrą, kurią įmonės noriai naudoja ne tik vykdydamos atskaitomybės įsipareigojimus, bet ir kurdamos vidines įmonės finansines priemones. planus.

Pažymėtina, kad valstybės patvirtintų formų naudojimas yra privalomas biudžetinės įstaigos. Taip, kiekvienais metais anksčiau atitinkamoms organizacijoms, kaip taisyklė, keliamas uždavinys – pateikti finansinės ūkinės veiklos planą aukštesnei institucijai. Tai gali būti laikoma atitinkamo dokumento, skirto privačioms įmonėms, analogu. Be to, daugelis įmonių sudaro finansinį ir ekonominį planą, pagrįstą valstybės kuriama nurodyto šaltinio struktūra. Bet jei ataskaitų teikimo tvarka to nereikalauja, privati ​​įmonė turi teisę kurti dokumentus pagal savo koncepciją.

Taigi, korporacijos plėtros finansinio plano sudarymas visų pirma apima keturių pagrindinių šaltinių formavimą. Koks yra geriausias būdas juos plėtoti? Pabandykime suformuoti žingsnis po žingsnio instrukcijas, kuriame atsispindi rinkos ekspertų rekomenduotas finansinio plano sudarymo algoritmas.

Žingsnis po žingsnio finansinio plano sudarymo instrukcijos: pagrindiniai žingsniai

Daugelis šios srities ekspertų įmonių valdymas mano, kad tuo pat metu teisinga pradėti darbą ne nuo kurio nors iš nurodytų dokumentų formavimo, o nuo kito šaltinio – finansavimo strategijos. Taigi jis yra prieš bet kurios iš keturių pirmiau minėtų aptariamo plano sudedamųjų dalių sukūrimą.

Kitas etapas, kurio metu galima sudaryti finansinį planą, yra pardavimų prognozės rengimas. Faktas yra tas, kad pajamų apskaičiavimas yra procedūra, pagrįsta informacija, kuri daugeliu atvejų yra prieinamesnė nei galimų išlaidų analizė. Paprastai nauja įmonė patenka į jau esamą rinkos segmentą, kurio paklausos dinamika paprastai yra žinoma visiems žaidėjams. Iš čia galite apskaičiuoti, kokios pardavimo apimtys gali būti tam tikromis sąlygomis.

Kai turėsite pardavimo prognozę, laikas dirbti su apskaičiuoto pelningumo diagrama. Taigi, organizacijos vadovybė turės stengtis, savo ruožtu, nustatyti tikėtiną organizacijos išlaidų dinamiką tam tikru laikotarpiu.

Turėdami pajamų ir pelno prognozes bei faktinius komercinę veiklą atspindinčius skaičius, galite sudaryti balansą, kuriame atsižvelgiama į atitinkamus rodiklius. Šis dokumentas yra labiau statistinis, jame fiksuojamos jau įvykdytos finansinės operacijos. Panašią funkciją atlieka ir balansas. Dažniausiai jis formuojamas kartu su dokumentu, kuriame apskaitomas pelnas ir nuostoliai – daugiausia dėl to, kad jie abu kartu sudaro, kaip minėjome aukščiau, finansines ataskaitas, kurias įmonė turi pateikti valstybinėms įstaigoms.

Finansinio plano sudarymo etapai

Taigi, finansinio plano rengimas gali būti atliekamas šiais pagrindiniais etapais:

1. Finansavimo strategijos apibrėžimas.

2. Pajamų prognozių formavimas.

3. Išlaidų dinamikos nustatymas.

4. Įmonės veiklos rezultatų fiksavimas pajamų ir sąnaudų balanse ("Pelno (nuostolio) ataskaita"), taip pat balanse.

Žinoma, pažymėta nagrinėjamo šaltinio formavimo struktūra gali skirtis. Taigi logiška manyti, kad ką tik į rinką įžengusios organizacijos finansiniame plane iš pradžių nebus duomenų apie pelną ir nuostolius, taip pat balanso. Atitinkami komponentai bus pridėti vėliau.

Gali būti, kad balansą, atspindintį pajamas ir išlaidas, papildys ne tik statistiniai, bet ir prognoziniai duomenys. Organizacijos finansinis planas gali pasiūlyti tokį poreikį, jei įmonė dar tik įžengia į rinką, o investuotojai turi gauti kuo daugiau informacijos apie jos verslo modelį.

Kokia informacija turėtų atsispindėti pažymėtuose šaltiniuose – dokumentuose, kurie sudaro organizacijos finansinį planą? Panagrinėkime aspektą, susijusį su jo turiniu.

Kas turėtų būti įtraukta į finansinį planą? Kaip minėjome aukščiau, jį gali sudaryti keturi pagrindiniai šaltiniai. Juos taip pat papildo finansavimo strategija. Panagrinėkime plano turinį šaltinių atžvilgiu, kurių esmę aptarėme aukščiau.

Įmonės finansinį planą rekomenduojama pradėti nuo reikalingo kapitalo įsigijimo ir paskirstymo strategijos. Kas turėtų būti įtraukta į šį dokumentą? Rekomenduojamoje jo struktūroje daroma prielaida, kad joje yra šios pagrindinės dalys:

Pajamų šaltinių nustatymas;

Būtinųjų išlaidų spektro formavimas;

Papildomo kapitalo pritraukimo kanalų nustatymas (paskolomis, investicijomis);

Pagrindinių sąveikos su valstybe principų formavimas (organizacinės ir teisinės formos, apmokestinimo režimo parinkimas ir pagrindimas).

Pajamų prognozė apima dokumento, kuriame atsispindės:

Pagrindinių pelno kanalų nustatymas (pavyzdžiui, konkrečių rūšių prekių, kurios turi didžiausią paklausą, pardavimas);

Pardavimų dinamiką įtakojančių veiksnių (sezonas, valiutų svyravimai, reguliuotojų politika) nustatymas;

Pajamų prognozės sudarymas tam tikriems laikotarpiams (mėnesiui, ketvirčiui, metams ir kitiems laikotarpiams).

Išlaidų dinamiką rodantis grafikas rodo labai panašią struktūrą:

Pagrindinių išlaidų straipsnių (pavyzdžiui, darbo užmokestis, žaliavos, transporto paslaugos) nustatymas;

Išlaidoms įtakos turinčių veiksnių nustatymas;

Išlaidų prognozių formavimas.

Savo ruožtu pajamų ir sąnaudų balansas, taip pat finansinės ataskaitos yra gana sudėtingos struktūros (jei jos parengtos pagal valstybės patvirtintas formas). Šių dokumentų tikslas – nustatyti, kiek efektyvus yra dabartinis organizacijos verslo modelis, nustatyti, kiek pelninga įmonė yra tam tikru atsiskaitymo laikotarpiu.

Gali būti, kad įmonės vadovybė nuspręs naudoti oficialias pelno (nuostolio) ataskaitos, taip pat balanso formas. Tokiu atveju, norint juos užpildyti, reikės prieiti prie kapitalo judėjimo įmonėje įrašų, prie komandiruočių. Taigi, jums reikės išstudijuoti sąskaitų planą buhalterinė apskaitaįmonės finansinė ir ūkinė veikla. Iš ten daugiausia paimami duomenys pažymėtoms formoms pildyti. Sąskaitų planas finansinė veiklažinoma, turi būti teisingai sudarytas. Tai garantuoja jos standartizavimas – federalinių teisės aktų lygiu.

Į ką atkreipti dėmesį rengiant finansinį planą?

Taigi, mes ištyrėme, kas yra įmonės finansinis planas ir pagal kokius algoritmus jis gali būti parengtas. Dabar apsvarstykime pagrindinius niuansus, į kuriuos naudinga atkreipti dėmesį rengiant šio šaltinio komponentus.

Pirmiausia reikia atkreipti dėmesį į tai, kad finansinis planas yra vienas iš daugelio dokumentų, kurie sudaromi siekiant optimizuoti organizacijos plėtros modelį. Jis gali papildyti kitus šaltinius. Dažniausiai tai yra neatsiejamas komponentas, o kartu ir labai svarbus, didesnis dokumentas – verslo planas. Pagrindinė jo funkcija šiuo atveju yra suformuoti idėją tarp organizacijos steigėjų, investuotojų ar kreditorių apie tai, kokios konkrečios įmonės komercinės veiklos perspektyvos. Į finansinės veiklos planą, kaip minėjome aukščiau, bus įtraukti duomenys apie pajamas, sąnaudas bei juos atspindintys statistiniai duomenys. Visa ši informacija reikalinga verslo steigėjams ir jų partneriams.

Svarbiausia dokumente atspindėti, kokie bus pagrindiniai veiksniai, darantys įtaką kapitalo gavimui ir paskirstymui, kaip juos laiku atpažinti ir pritaikyti įmonės verslo modelį prie galimų pokyčių. Įmonės finansinės ūkinės veiklos planas leidžia nustatyti taip vadinamą įmonės „lūžio tašką“ – momentą, nuo kurio pajamos nuosekliai viršija sąnaudas (kitu aiškinimu – kai grąžinama nustatyta dalis investicijų atliekama).

Pajamų ir išlaidų prognozavimas dažniausiai formuojamas keleriems metams – dažniausiai 3 metams. Kaip minėjome aukščiau, pirmaisiais metais atitinkamus rodiklius galite platinti kas mėnesį. Pajamų ir išlaidų struktūroje papildomai galima išskirti tuos, kuriems būdingas didelis stabilumas arba, atvirkščiai, nepastovumas. Pavyzdžiui, atsižvelgiant į pirmosios rūšies išlaidas, tai gali būti nuoma pagal sutartį. Nepastovios išlaidos gali būti siejamos su prekių importu iš užsienio. Jų vertė gali keistis pasikeitus rublio kursui užsienio valiutų rinkoje.

Rengiant finansinį planą, kai kurių tyrėjų nuomone, daugiau dėmesio reikėtų kreipti ne į gamybos, o į rinkodaros aspektą. Įmonė gali sukurti visiškai unikalų, technologinį produktą, tačiau įmonės verslo modelis bus neefektyvus dėl nepakankamai talpios atitinkamo produkto pardavimo rinkos kainomis, kurios yra numatytos verslo plane kaip įmonės pelningumą garantuojančios. Atitinkamos problemos sprendimas gali apimti ne tik finansinę analizę, bet ir, kaip galimybę, įtraukimą, sociologiniai metodai- apklausos, bendravimas su potencialių vartotojų internete, siekiant nustatyti savo pirkimo nuotaikas, paklausos potencialą.

Iš esmės, sudarant kapitalo gavimo ir paskirstymo algoritmą, nereikėtų pamiršti reklamos išlaidų, kurios nėra tiesiogiai susijusios su gamybos išlaidomis. Gali pasirodyti, kad, norėdama užimti reikiamą nišą rinkoje, įmonė turės daug investuoti į reklamą – kad daugiau tikslinių vartotojų žinotų apie prekės ženklą.

Sudarant finansinius planus būtina veikti esant prieigos prie atitinkamų teisės aktų šaltinių sąlygomis. Turite žinoti naujausias teisines naujienas. Įstatymų leidėjas gali gana reikšmingai pakeisti, santykinai tariant, mokesčio tarifą. Įmonės vadovybės uždavinys – laiku tai išsiaiškinti ir atlikti reikiamus finansinio plano koregavimus.

Taip pat nereikėtų planuoti taupymo darbuotojų atlyginimams. Iš pradžių rekomenduojama, esant galimybei, į įmonės biudžetą įtraukti, visų pirma, personalo dydį, didesnį nei gali būti reikalinga, remiantis pelningumo kriterijais, siekiant padidinti bendrą įmonės produktyvumą. įmonė per trumpą laiką, jei reikia, ir, antra, pakankamai didelė vertė darbo kompensacija. Organizacija turi būti patraukli geriausiems rinkos segmento, kuriame ji veikia, specialistams.

Kas turėtų parengti finansinį planą?

Kas rengia organizacijos finansinius planus? Praktiškai tai gali būti ir paprasti specialistai reikalingos kompetencijos taip pat vadovai. Visai įmanoma, kad atitinkamo plano kūrimas bus perduotas iš išorės. Kuris iš nurodytų kapitalo gavimo ir paskirstymo algoritmo sudarymo mechanizmų yra efektyviausias?

Šiuo klausimu yra daug požiūrių. Kai kurie tyrinėtojai mano, kad ilgalaikę plano dalį reikėtų patikėti tiems darbuotojams, kurie turi prieigą prie strateginės informacijos. Pavyzdžiui, tai gali būti informacija apie įmonės paskolų specifiką. Greičiausiai tokie darbuotojai bus žmonės iš aukščiausių įmonės vadovų. Savo ruožtu finansinių planų mėnesinius laikotarpius, ko gero, geriausiai gali sudaryti specialistai, kurie detaliai išmano konkrečių gamybos vietų specifiką. Jiems nereikės žinoti strateginio pobūdžio informacijos. Tačiau jų kompetencija verslo procesų detalizavimo prasme tikriausiai bus net aukštesnė nei įmonės vadovybės.

Kas geriau – kai įstaigos finansinį planą rengia etatiniai specialistai, ar schema, pagal kurią atitinkamos užduoties sprendimas perkamas iš išorės? Tai priklauso nuo daugelio faktorių. Daugelis įmonių per daug nepasitiki užsakomųjų paslaugų schemomis, nes gamyboje naudojamos slaptos technologijos, brėžiniai ir medžiagos. Tos firmos, kurios mato savo Konkurencinis pranašumas ne unikaliuose vystymuose, o efektyviame verslo modelyje, daugeliu atvejų jie noriai sutinka su tokiais bendradarbiavimo mechanizmais. Taigi į verslo planų rengimą įtraukiami kompetentingi, patyrę specialistai – nors ir laisvai samdomi. Taigi, jei tai buhalteriai, tai jie, visų pirma, visada galės tinkamai atsižvelgti į finansinės ir ūkinės veiklos sąskaitų planą, su kuriuo nepasiruošęs specialistas gali turėti problemų.

Šiandien aš jums pasakysiu kaip sudaryti finansinį planą metams Pavyzdžiui. Baigiasi dar vieni metai, tuoj prasidės nauji, vadinasi, laikas susumuoti išeinančių metų finansinius rezultatus ir pradėti finansinį planavimą kitiems. Šiame straipsnyje aprašysiu, kaip sudaryti asmeninį finansinį metų planą, kaip aš matau, galite pasinaudoti mano rekomendacijomis, pataisyti jas ir pan.

Svarbiausia, kad turėtum finansinį planą ir stengtumėtės jo laikytis – pasiekti užsibrėžtus tikslus bus daug lengviau.

Prieš sudarydami finansinį metų planą, labai pageidautina turėti išsamius praėjusių metų finansinius rezultatus. Ankstesniame straipsnyje sakiau – skaitykite ir pradėkite nuo šito, šių duomenų mums reikės tolimesniam finansiniam planavimui.

Asmeninio finansinio plano sudarymas apima dvi pasaulines sritis: pajamų planą ir išlaidų planą. Antroji kryptis (išlaidų planavimas) yra daug sudėtingesnis ir apimtesnis darbas, o pirmoji (pajamų planavimas) yra svarbesnė, nuo kurios labai priklauso finansinio plano įgyvendinimo sėkmė. Pažvelkime į abi šias sritis.

1 žingsnis . Pajamų planavimas.

Galvodami apie tai, kaip susikurti asmeninį finansų planą, visada turėtumėte pradėti nuo pajamų planavimo. Būtent pajamos bus jūsų atskaitos taškas, nuo kurio pradėsite sudėtingesnį ir kruopštesnį procesą – išlaidų planavimą.

Pajamas reikėtų planuoti kuo realistiškiau, nepervertinant ir nenuvertinant. Pavyzdžiui, jei jūs gaunate atlyginimą ir tiksliai žinote, ką kitais metais jums bus padidinta kokia nors suma - planuokite, jei nesate tikri, kad ji bus padidinta - geriau neplanuoti (jei kas, tai bus "maloni staigmena", kuri leis geriau įvykdyti finansinį planą ).

Jei turite pasyvių pajamų, pavyzdžiui, iš turimų, jas galima planuoti labai tiksliai. Jei tai kokios nors sunkiai prognozuojamos pajamos (iš verslo, investicijų ir pan.), planuokite realiausią, vidutinę vertę. Taip pat planuojant pajamas būtina atsižvelgti į pajamas iš asmeninio turto pardavimo, jei toks yra planuojamas.

2 žingsnis. Išlaidų planavimas.

Suplanavę savo pajamas, galite pereiti prie išlaidų planavimo. Norint tai padaryti, labai gerai iš anksto turėti dabartinę išlaidų struktūrą, kad žinotumėte, kiek pinigų išleidžiama kurioms sąnaudoms dabar.

Išlaidų planavimas turėtų būti atliekamas prioritetine tvarka: nuo svarbiausio ir skubiausio iki nesvarbiausio ir neskubiausio. Mano supratimu, prioritetas turėtų būti toks (mažėjančia svarbos tvarka):

1. Skolų (jei yra) grąžinimas;
2. Finansinio turto kūrimas ();
3. Didelio materialiojo turto (nekilnojamojo turto, automobilių, baldų, buitinės technikos, remonto ir kt.) pirkimas;
4. Privaloma fiksuotos išlaidos(komunalinis ir kt.);
5. Privalomos kintamos išlaidos (maisto ir kt.);
6. Nenumatytos išlaidos (į šį išlaidų straipsnį būtina atsižvelgti – ne mažiau kaip 5 proc. visų išlaidų);
7. Poilsis ir pramogos.

Tai yra, asmeniniame finansiniame plane pirmiausia reikia susidėlioti svarbiausias ir būtiniausias išlaidas, po to mažiau reikalingas ir pan., paskirstant tai, kas lieka, mažiausiai svarbiems kaštų straipsniams (o jei nieko nebelieka, tada nieko nereikia). juos paryškinti).

Išlaidas būtina planuoti taip, kad kiekvieno mėnesio pabaigoje būtų teigiamas finansinis rezultatas (pajamos atėmus išlaidas). Be to, remiantis kaupimo principu, tai yra, jei mėnesio pabaigoje yra teigiamas balansas, į jį atsižvelgiama kito mėnesio pabaigoje. Taigi likučio pervedimo dėka galite sutaupyti pinigų didelėms išlaidoms, kurių negalima padaryti vieno mėnesio pajamų sąskaita.

Asmeninio finansinio plano pavyzdys.

O dabar pagal pavyzdį pažiūrėkime, kaip sudaryti finansinį metų planą. Visa tai, apie ką rašiau aukščiau, paverčiau tikrais skaičiais tūkstančiais vienetų. ir sudarėme Excel lentelę su skaičiavimo formulėmis, į kurias atkreipiu jūsų dėmesį (spustelėkite paveikslėlį, kad padidintumėte):

Atkreipkite dėmesį, kad kiekvieno mėnesio ir visų metų finansiniame plane sudariau 2 stulpelius: planą ir faktą. Planą užpildysime iš karto, o faktas bus pristatytas planą įgyvendinus. Taigi mes visada, kiekviename etape matysime, kaip „susitelksime“ į suplanuotą biudžetą, su savo finansiniu planu.

Pavyzdyje mes laikome paprastą šeimą, kurioje pagrindinės vyro ir žmonos pajamos yra darbo užmokestis. Pagal turimas prognozes numatomas nežymus laipsniškas didėjimas, o gruodį vyras tradiciškai gauna didelę priedą (beveik dvigubą atlyginimą). Visa tai įtraukta į asmeninį finansų planą. Šeima banke taip pat turi indėlį, iš kurio gauna nedideles pasyvias pajamas ir kurį planuoja papildyti kaupiamomis santaupomis, nedideliais darbais puse etato vasarą, o seną automobilį planuoja parduoti birželį. Visas šias pajamų sritis įtraukiame ir į metų finansinį planą, pajamas sumuojame.

Po to pradedame planuoti išlaidas. Kaip jau rašiau, tai darome prioritetine tvarka ir lygindami su praėjusių metų duomenimis. Tokiu atveju pirmiausia planuojame likusią paskolos grąžinimą (tam mums užteks pirmų trijų mėnesių), vėliau – kasmėnesinį santaupų kūrimą. Mums taip pat svarbu metų pabaigoje pasidaryti nedidelį remontą (išlaidas tam išskaidysime 4 mėn.), o rugpjūtį šeima planuoja išleisti didelę sumą atostogoms - taip pat įvedame teisingai toli (jei "netelpa" - tuomet galite pakoreguoti).

Tada pradedame planuoti visas einamąsias išlaidas: komunalines paslaugas, maistą, įvairias. Metų pradžioje šiems sąnaudų straipsniams planuojame maždaug tiek, kiek išleidome paskutiniais praėjusių metų mėnesiais, vėliau palaipsniui didiname pagal infliaciją pakoreguotas sumas. Daugiau komunalinių mokesčių planuojame šildymo sezono metu, mažiau vasarą, atsižvelgiame į artėjantį tarifų didėjimą.

Pridedame privalomų nenumatytų atvejų (jei jų nėra, puiku, mūsų finansinis planas bus perpildytas, bet jei atsiras, lėšų jiems visada bus), paliekame nedideles mėnesines išlaidas poilsiui ir pramogoms. Belieka mums planuoti drabužių ir avalynės pirkimą: planuojame tiems mėnesiams, kurie leidžia tai padaryti, kai išlaidos kitoms prekėms yra minimalios ir susidaro didelis finansuojamas likutis.

Viskas, mūsų asmeninis finansinis planas metams paruoštas! Man reikėjo ją sukurti ne ilgiau kaip pusvalandį. Tada belieka laikytis suplanuoto plano, kiekvieno mėnesio rezultatams įvesti faktinius duomenis, paimtus iš namų apskaitos ir įgyvendinti užsibrėžtus finansinius tikslus.

Įgyvendinusi savo asmeninį finansinį planą pavyzdyje, mūsų hipotetinė šeima kitais metais:

• Visiškai sumokėti paskolą (45 tūkst. den. vnt.);
• Padidins savo santaupas (90 tūkst. den. vnt.);
• Atlikti remontą (už 100 tūkst. den. vnt.);
• Išeina ilsėtis atostogų (už 200 tūkst. den. vnt.);
• Papildyti drabužių ir avalynės atsargas (už 80 tūkst. den. Vnt.).

Tuo pačiu ji visada turės reikiamų lėšų maistui, komunalinėms ir kitoms einamosioms išlaidoms. Metų pabaigoje susidaro teigiamas balansas 20 tūkst.den. vienetų O nesant nenumatytų išlaidų, finansinis planas net bus perpildytas (be to, bus išleista dar iki 42 tūkst. den. vnt.).

Dabar žinote, kaip sudaryti finansinį metų planą. Tai galite padaryti, kaip ir aš, naudodami „Excel“ ar kitą skaičiuoklių rengyklę (tai patogu, nes galite užpildyti visas reikalingas formules skaičiavimams automatizuoti), savo, net tik popieriuje, jei visa tai, kas išdėstyta aukščiau, yra sudėtinga tu. Tiesiog tokiu atveju skaičiavimams teks skirti daugiau laiko, tačiau finansinis planas vis tiek bus kuriamas.

Linkiu sėkmingo finansų planavimo, o svarbiausia – sėkmingo sudaryto finansinio plano įgyvendinimo. Atminkite, kad planuoti finansus visada geriau nei neplanuoti: taip išleisdami mažiau pasieksite daugiau, pasieksite savo finansinius tikslus, greičiau grąžinsite skolas, greičiau susikursite reikiamas santaupas, susisteminsite ir racionalizuosite, pašalinsite situacijas, kai kažkam trūksta pinigų. svarbus ir reikalingas.

Prisijunkite prie nuolatinių skaitytojų skaičiaus ir gaukite dar daugiau Naudinga informacija kuri išmokys tinkamai tvarkyti asmeninius finansus. Kol vėl susitiksime svetainės puslapiuose!