Kokie yra verslo finansavimo šaltiniai? Vidinis ir išorinis. Verslo finansavimo šaltiniai – išmintingai pritraukiame išteklius Lizingas yra išorinis verslo finansavimo šaltinis

Pagrindiniai verslo finansavimo šaltiniai yra lėšų skyrimas verslininko idėjos atradimui. Įmonės plėtrai reikės pritraukti finansavimą, investicijas, lėšų gavimo šaltinius pasirenka pats verslininkas, orientuodamasis į finansavimo gavimo būdus. Vystantis verslui atsirado naujų investicijų rūšių, kurios skirstomos į kategorijas.

Pinigų įnašai į verslumą yra ne tik asmeninių lėšų panaudojimas, bet ir pinigų pritraukimas iš išorės, sandoris patvirtinamas sutartimi ir antspauduojamas parašu, tai dokumentas, turintis juridinę galią.

Sąvokos iššifravimas

Norėdami atidaryti įmonę, įgyvendinti verslo planą, reikalingos investicijos, mokesčių kodekse yra verslo finansavimo šaltinio samprata - tai finansiniai ištekliai, kuriuos verslininkas gauna, kad atidarytų verslą iš išorinių ar vidinių šaltinių.

Pinigai investuojami į įvairius verslo sandorių kurios užtikrina įmonės plėtrą.

Ekonominė praktika apima 2 finansavimo šaltinius:

1. Iš vidinių šaltinių pritraukiami finansai – tai finansuojama lėšų iš įmonės pelno sistema. Pajamos iš verslo turi kaupiamąją sistemą, tolimesnei įmonės plėtrai naudojamos specifinės lėšos. Tai pajamų straipsniai: skola, rezerviniai fondai, sumos už parduotą nekilnojamąjį turtą ar verslo pajamos.
2. Išoriniai verslo finansavimo šaltiniai yra finansai, kuriuos verslininkas pritraukia iš išorės. Šios kategorijos investicijas galima pritraukti iš investuotojų, finansinių institucijų arba pasiskolinti. Tema išorės finansavimas yra bankai, vyriausybinės agentūros, juridiniai asmenys, .

Lėšų pritraukimo šaltinis yra ekonominė kategorija. Ekonominis nestabilumas turi įtakos galimybėms pritraukti išorinį finansavimą, dauguma verslo subjektų vadovaujasi vidiniais rezervais. Organizacija atlieka federalinio įstatymo numatytus atskaitymus, o įmonė taip pat turi lėšų, reikalingų sąskaitoms, įmonės išlaidoms ir nusidėvėjimui apmokėti.

Pelnas, gautas iš gamybinės veiklos, yra steigėjo nuosavybė. Pajamos paskirstomos verslo plėtrai, dalis atidedama rezerviniam kapitalui. Nusidėvėjimo santaupos – tai grynieji pinigai, sukaupti naudojant pagrindinį kapitalą. Nusidėvėjimo lėšų dydis priklauso nuo įmonės veiklos krypties, masto.

Šios santaupos naudojamos nematerialiems darbo proceso komponentams įsigyti, pakeisti.

Vidiniai ir išoriniai šaltiniai turi skirtingą potencialą, todėl būtina pritraukti finansavimą įmonės plėtrai, identifikuojant kiekvieną koncepciją. Verslo finansavimas iš išorės šaltinių yra lėšų pritraukimas iš išorės.

1. Prekių paskolos – tai komercinio skolinimo formos, kai abiems šalims susitarus, skolintojui perduodamos prekės skolintojui. Piniginė paskola apima paskolas užsienio valiuta, banko paskola reikalauja griežtai laikytis taisyklių. Finansų įstaiga skolinasi lėšas tam tikram laikotarpiui, o paskolą gauti mokama paslauga, bankui reikalinga grąžinimo garantija, sutartyje aprašytos visos prekės.
2. Sąjungininkų įmonės. Jei įmonė turi tas pačias problemas su sąjungininkais, tada jų pajėgos sujungiamos, tokiu būdu jie gauna naudos iš masto ir bendros ekonomijos.
3. Akcininkai parduoda akcijas, daugumą įmonių sudaro dešimtys ar šimtai akcininkų.
4. Valstybės biudžeto finansavimas, lėšas iš struktūrų gaunančios organizacijos yra valstybės, o ne verslininko pajamos.

Panaudos rūšis numato tarpusavio susitarimo, sutarties pasirašymą, dokumentas patvirtina kiekvienos šalies teises ir pareigas, reglamentuoja jų santykius.

Skolinimo poreikis kyla tiek didelėse, tiek mažose įmonėse, valstybinės įstaigos turi programas, užtikrinančias verslumo darbo finansinį saugumą.

Paskolos šaltinis yra birža, verslo subjektas, valstybė, savininkai, įmonės darbuotojai. Paskolos, kurios yra susijusios su išoriniais projektų finansavimo šaltiniais, turi Platus pasirinkimas pasirinkimas ir lanksčios programos.

Finansinės paramos gavimas yra pagalba įmonei vystymosi stadijose. Verslo finansavimo rūšis savininkas pasirenka savarankiškai, orientuodamasis į gamybos procesas. Kiekvienas verslininkas turi teisę gauti lėšų.

Federaliniai įstatymai nustato finansavimo tipus, atlikę lyginamąją analizę, pasirinkite geriausią variantą:

• skolinimas;
• lizingo finansavimas;
• Prekybos paskolos;
• valstybės subsidija.

Ekonominė veikla apima investicijų pritraukimą. Savininkai, siekdami išlaikyti visišką įmonės nuosavybės teisę, pritraukia lėšas iš valstybės programų.

Finansų įstaigos siūlo kredito operacijas, sąlygos numatytos sutartyje. Trumpalaikių įsipareigojimų paskolos yra pirmoje vietoje finansavimo šaltinių reitinge.

Banko paskolos naudojamos pramonės sektoriaus, žemės ūkio išlaidoms apmokėti, būsto paskoloms apmokėti.

Finansavimas per banką turi privalumų ir trūkumų:

1. Lėšų gavimo greitis, daugelis bankų paslaugas suteikia per kelias valandas ar dienas, priklauso nuo paskolos sumos. Verslininkas pinigus paskirsto savarankiškai, be kontroliuojančios šalies, investuotojo.
2. Neigiama pusė – trumpas skolos terminas iki 3 metų. Pagal paskolų programą bankas už paimamą sumą skaičiuoja palūkanas, galioja draudimo įmokos. Priklausomai nuo paskolos, banko reikalavimai yra priimtini.

Paskolos imamos iš finansinės institucijos su griežtai nustatytais reikalavimais, sandoris patvirtinamas paskolos sutartimi, su sąlygų paaiškinimu. Paskolos turi teigiamą ir neigiamą pusę, jei reikia greito pinigų šaltinio, verslininkai kreipiasi į banką, tačiau sutinka su skolintojo reikalavimu.

Lizingo programa

Verslo plėtra neįmanoma nepritraukiant investicijų, jei savininkas nori pasiekti naują lygį, tuomet jam reikės vidinių ar išorinių verslo finansavimo šaltinių. Lizingas - galimybė gauti lėšų iš pagrindinio fondo, galimybė suteikiama verslininkui, su sąlyga, kad vėliau jie bus išpirkti. Lizingo objektas yra ne tik grynieji pinigai. Tai: žemė, transportas, nekilnojamasis turtas, kilnojamas turtas, technologijos.

Programa turi šias bendrąsias charakteristikas:

1. Programa nereikalauja pateikti užstato, pavyzdžiui, nuomojamo produkto, nekilnojamojo turto. Bendros sąvokos lizingas yra priimtinas paskolos iš banko atžvilgiu, verslininko mokėjimas yra susijęs su įmonės veiklos specifika.
2. Neigiamas taškas – pradinio įnašo sumokėjimas, priklausomai nuo pirkimo masto, suma siekia iki 30% turto kainos.
3. Jei organizacijos savininkas turi supaprastintą mokesčių sistemą, jis turėtų išsiaiškinti paskolos gavimo sąlygas lizingo bendrovėje. Nuo tokių paskolų sumos imamas mokestis.

Pinigus iš paramos fondų galite imti griežtai laikydamiesi nustatytų taisyklių. Atsižvelgiant į įmonės specifiką, pasirenkama lizingo bendrovė.

prekybos paskola

Savininkas, atidarydamas įmonę, sudaro sutartis su tiekėjais ir kitomis įmonėmis. Bendravimas su įmonėmis leidžia pirkti prekes, gaminius išsimokėtinai arba su atidėtu pagrindiniu mokėjimu. Šis metodas yra priimtinas verslininkams, kurie užsiima ne prekių pardavimu savos gamybos. Savininkas perka partiją, o apskaičiavimas atliekamas ją pardavus.

Situacija įjungta ekonominė rinka apima finansavimą. Pradedantis dirbti verslininkas tikisi išmokų iš valstybės. Verslo planui įgyvendinti skiriama subsidija - vienkartinė išmoka iš valstybinių finansų institucijų, regioninių institucijų, tarptautinių labdaros organizacijos, lėšų. Pinigais padengiama dalis išlaidų įstaigos atidarymui, įmokų grąžinimui.

Federaliniai įstatymai reglamentuoja teisinę atidarymo procedūrą individualus verslumas dėl mokesčių sistemos.

Mokesčio atskaitos arba mokesčių atostogų atšaukimą gauna individualūs verslininkai:

• verslo registravimas pirmą kartą;
• pasirinko supaprastintą apmokestinimo sistemą, patentą;
• įmonė dalyvauja mokslinėje, socialinėje ir gamybos srityse.

Išmokos taikomos 2 metus, plėtojant ir veikiant privačiai įmonei. Leidžia sutaupyti pinigų ir investuoti į ateitį.

Paskolos imamos grąžinimo pagrindu, lėšų verslo plėtrai pritraukimo šaltinis atitinka nustatytą skolinimo programą su paskolos palūkanų grąžinimu.

Teigiami ir neigiami vidaus ir išorės finansavimo šaltinių aspektai

Finansavimo šaltinis yra skirtingų krypčių, populiarėja dotacijų verslo pradžiai gavimas. Tarptautinės labdaros bendrovės siūlo fiksavimą įdomių idėjų iš jaunų verslininkų.

Patrauklus verslo plėtros šaltinis yra dotacija – tai neatlygintina tikslinė subsidija.

Šio tipo investicijos yra teigiamų pusių norint gauti lėšų, būtina teisingai parengti projektą ir sudominti organizaciją.

Išanalizavę verslo finansavimą, jie nustato šaltinius, kurie turi teigiamų ir neigiamų pusių. Kiekvienais metais vykdomos vyriausybinės programos, skirtos smulkaus verslo skatinimui ir plėtrai, subsidijos galioja ilgalaikei. Kiekvienas lėšų rinkimo būdas turi savo privalumų ir trūkumų.

Vidiniai finansavimo šaltiniai pasižymi šiomis savybėmis:

1. Teigiama vietinių investicijų pritraukimo pusė naudojant paprastą lėšų gavimo schemą, nereikalaujant išorės fizinių ar juridinių asmenų leidimo.
2. Dingęs papildomi mokėjimai del palūkanų, yra skolinimas.
3. Neigiamas dalykas yra lėšų kiekio apribojimas, negalėjimas gauti lėšų padidėjimo.

Išoriniai šaltiniai turi šiuos niuansus:

1. Teigiamas veiksnys – neribotos lėšos, organizacijos potencialo augimas, įmonės plėtra ir augimas. Didėjantis pelnas po finansavimo, verslo pelningumo šuolis.
2. Kreditiniai įsipareigojimai – tai bankroto rizika, palūkanų grąžinimas, įmokų mokėjimas mažina galutinį pelną.
3. Nepriklausomai nuo galimų sunkumų, verslininkas privalo vykdyti finansų įstaigos nustatytas sąlygas, nustatytas sutartyje.

Individualus verslininkas savarankiškai pasirenka būdą plėtoti įmonę, atsižvelgdamas į finansavimo privalumus ir trūkumus.

Pritrauktos investicijos veikia kaip finansavimo šaltinis, įmonės savininkas savarankiškai pasirenka priimtiną variantą. Tipai yra nustatyti įstatymu, turi teigiamą ir neigiamą pusę, prieš naudojant pagalbines priemones reikės atlikti ekonominės rinkos analizę.

Verslo aprūpinimas papildomais grynaisiais pinigais vadinamas finansavimu. Apsisprendus dėl savo verslo krypties, reikia išsiaiškinti finansavimo klausimus. Sėkmingai verslo plėtrai reikia mokėti rasti lėšų, nes būtent laisvų finansų trūkumas yra pirmoji veiklos nesėkmės priežastis.

Nesitikėk to grynųjų pinigų investicijos reikalingas tik pradinėse bylos raidos stadijose. Viso užsiėmimo metu turite atidžiai stebėti visas pinigines operacijas ir teisingai įvertinti jų naudingumą bei pagrįstumą. Jei turėsite papildomų investicijų, sunkius veiklos laikotarpius galėsite perkelti be nuostolių.

Nuosavo verslo vertinimas

Pirmiausia turite išsiaiškinti, kiek pinigų jums reikia sėkmingam vystymuisi. Norėdami tai padaryti, turite sudaryti verslo planą. Vykdydami veiklą, turite nuolat keisti ją, remdamiesi įgyta patirtimi.

Taip pat reikia apskaičiuoti galimų pardavimų skaičių tam tikram laikotarpiui. Be to, skaičiuojamos išlaidos, reikalingos gaminių gamybai. Pagal gautus duomenis galite apskaičiuoti preliminarią dienos ir mėnesio pelno sumą. Tik tada galėsite suprasti, kiek jums reikia.

Pažymėtina, kad, kaip taisyklė, planuojami nuostoliai ilgainiui padvigubėja, o gamybos laikas ilgėja. Vidutiniškai tik po ketverių metų galėsite gauti grynojo pelno iš savo verslo.

Nusprendę dėl grynųjų pinigų investicijų sumos, galite pereiti prie jų pajamų pasirinkimo. Yra išoriniai ir vidiniai lėšų šaltiniai.

Vidaus finansavimo šaltiniai

Vidiniai finansavimo šaltiniai apima lėšas, kurios susidaro vykdant veiklą. Tai apima pajamas iš prekių pardavimo, turto pardavimo ir kt. Visas bendrasis veiklos pelnas skirstomas į likutines pajamas ir išlaidų padengimą.

Likutinės pajamos – tai suma, kuri lieka įmonėje sumokėjus visus mokesčius ir įmokas (išskyrus išlaidų kompensavimą). Jis gali būti naudojamas bet kokiam tikslui, įskaitant verslo plėtrą. Iš šios sumos taip pat mokami dividendai ir premijos. Išlaidų susigrąžinimas – tai lėšų paskirstymas tam tikrose srityse.

Taip pat vidiniais nuosavo verslo finansavimo šaltiniais laikomos investicijos į įstatinį kapitalą, pajamos iš akcijų ir akcijų pardavimo, taip pat mokėjimai už pastatų ar kito turto nuomą.

Išoriniai finansavimo šaltiniai

Išoriniai finansavimo šaltiniai gali būti skirstomi į skolos ir dotacijų finansavimą. Įvairios subsidijos, labdaros aukos ir parama priskiriamos dotacijų finansavimui.
Skolos finansavimas skirstomas į:
1. Trumpalaikiai kreditai ir paskolos.
2. Ilgalaikiai kreditai ir paskolos.
3. Mokėtinos sumos.

Kiti finansavimo šaltiniai yra:

• Kreditai ir paskolos. Tai yra labiausiai paplitęs būdas pritraukti pinigų. Vieninteliu neigiamu galima pavadinti tai, kad susiklosčius sunkiai ekonominei situacijai bankai nustoja išduoti paskolas ir griežtina paskolų sąlygas.
• Jei trūksta lėšų, galima pasinaudoti mainais. Kuriame gatavų gaminių keičiamas į reikiamas žaliavas. Tai leidžia išsilaikyti tam tikrą laikotarpį.
• Akcijų išleidimas (išleidimas). Tuo pačiu atsiranda papildomų lėšų, tačiau tuo pačiu verslo kontrolė pasiskirsto tarp kontrolinio akcijų paketo turėtojų.
• Obligacijų ir vekselių išleidimas. Tokiu atveju susidaro keli kreditoriai.
• Lizingas šiandien yra labai paplitęs. Šiuo atveju į kreditą paimami ne grynieji pinigai, o turtas. Taip galima išplėsti įrangos fondą ir pasiekti pajamų padidėjimą.
• Jei planuojate plėsti savo veiklą, galite pasinaudoti projektų finansavimu. Tokiu atveju paskola išduodama konkretiems planams įgyvendinti.
• Valstybė taip pat teikia finansinę paramą verslui. Ji gali būti teikiama tikslinių paskolų, subsidijų, mokesčių paskatų ir subsidijų forma.

Specialiai už

Verslo finansavimas- yra tiekimas pinigų (finansiniai ištekliai) arba pinigų (finansinių išteklių) paskirstymas kažkam.

Tais atvejais, kai finansavimu siekiama pasipelnyti iš šio pasiūlos (skirstymo), jis virsta investicija(arba investicijų finansavimas). Investicijų finansavimas, kaip taisyklė, yra skirtas palaikyti įmonės įvaizdį, reitingą ir pelningumą. Iš esmės investicinis finansavimo tipas yra skirtas pritraukti kitą rūšį - prekybos finansavimas, tai yra tiesioginė firmos kapitalo parama.

Plačiąja šios sąvokos prasme galima išskirti: finansavimo rūšys:

• mokama (kompensuojama) - kreditai, paskolos, lizingas, paskolos;
• nemokama (neatlygintina) - dovana, auka, subsidija, dotacija, subsidija ir kt.

Finansavimo šaltinių rūšys.

Visi finansavimo šaltiniai versle gali būti skirstomi į išorinius ir vidinius.

Vidinis šaltinis reiškia asmeninę įmonės nuosavybę. Pirma, tai pelno, tai yra skirtumas tarp įmonės pajamų ir prekių savikainos ar išlaidų. Išskirti Bendrasis pelnas(t. y. viso pelno, neįskaitant mokesčių) ir likutinis pelnas(t. y. grynasis pelnas, likęs atėmus visas išlaidas). Antra, tai pagrįstas atsargų paskirstymas. Laiku įsigytos ar parduotos prekės leidžia išgauti papildomo pelno.

Yra daug išorinių finansavimo šaltinių:

• kitos įmonės (partnerystės elementas yra vienas pagrindinių versle);
• akcijos (akcijų pardavimas leidžia pritraukti finansinius išteklius už įmonės ribų);
• bankai (paskolos yra populiariausi finansavimo šaltiniai);
• prekių paskolos (arba prekybos paskolos – paskolos rūšis, kurią suteikia ne bankas, o kita įmonė prekės pavidalu);
• būsena ( biudžeto finansavimas arba vyriausybės įsakymas).

Šiandieninių šalies įmonių finansinių struktūrų vadovai ir vadovai rodo rimtą susidomėjimą atranka ir ieško būdų bei priemonių savo verslui finansuoti.

Bankai ir akcijų rinkos suteikia galimybę svarstyti įvairius pasiūlymus šiuo klausimu, paaiškinant jų ypatybes, koreliuojant su pinigų rinkos pokyčiais.

Siūlome apsvarstyti standartinį ir daugumą veiksmingi metodai kapitalo gavimas verslo plėtrai.

Verslininko finansavimo šaltinis gali būti klasifikuojamas kaip išorinis ir vidinis.

Pirmajai kategorijai priskiriamas tas turtas, piniginiai vienetai, kuriuos organizacija gauna „iš išorės“, iš įmonių, iš kurių verslas nėra tiesiogiai susisukęs, pavyzdžiui, banko, indėlininkų, investicijų. Kurį įrankį naudoti ir nukreipti, lemia keli pagrindiniai dalykai:

• Kaina
• Pasyvus, būtent tokio tipo
• Būtinybė ir laikas

Šaltiniai iš išorės

Šis tipas skirstomas į nuosavybę ir skolą. Pirmuoju atveju įmonė ja naudojasi nuosavų lėšų, antroje - ima paskolą. Investuotojai mano, kad paskutinė finansavimo priemonė yra pelningesnė, nes į tokios priemonės kainą jau įtraukta nedidelė draudimo suma, „rizikuojanti“. Verslo savininkai taip pat mato savo naudą tokio tipo finansavime, šioje situacijoje organizacijoje nereikia skirti lėšų skolintojui.

Tokio instrumento trūkumas yra tas, kad ji daro įmonę priklausomą nuo situacijų ekonominėje rinkoje, o, pavyzdžiui, nuosmukio metu organizacija gali nepajėgti grąžinti paskolos.

Skolų finansavimas, rūšys

• sindikuota paskola

Ši forma naudojama, jei vienas bankas negali išduoti prašomos lėšų sumos. Tada kreditoriai sudaro asociaciją, ir tam tikri sutartiniai santykiai tiek sindikato viduje, tiek su paskolos gavėju, kurie nustato paskolos grąžinimo veiksmų algoritmą.

Remiantis statistika, mūsų bankinės organizacijos retai naudoja šį būdą kaip finansavimo šaltinį, Vakarų įmonės taiko dažniau.

alternatyva šis metodas gali būti pasiūlytos obligacijos.

• Obligacijos

Išduota didelės įmonės pritraukti papildomų lėšų. Tokie popieriai gali būti laisvai prieinami, juos galima nesunkiai įsigyti ir parduoti. Tvarios įmonės, gebančios prognozuoti ekonominę situaciją, išleidžia obligacijas užsienio valiuta.

• Overdraftas

Iš esmės tai yra trumpalaikė paskola. Overdraftas skirstomas į klasikinį, išankstinį, kolekciją. Esminis skirtumas nuo paskolos yra tas, kad ji grąžinama visa, nuo kortelės nurašytų lėšų sąskaita. Jos pliusas yra tai, kad jo registracijai nereikia papildomų dokumentų, išskyrus savo banko plastikinę kortelę su joje esančiu limitu. Tokio tipo skolinimui pakanka, kad lėšų judėjimas kortelėje būtų pastovus. Minusas – didelės palūkanos ir trumpas paskolos grąžinimo terminas.

• Lizingas

Kita skolinimo forma, kai nuomotojas ilgam išnuomoja bet kokio tipo turtą su galimybe jį grąžinti arba išpirkti. Lizingo privalumai yra tai, kad lizingu besinaudojančių įmonių pelnas yra mažiau apmokestinamas. Lizingas leidžia verslo savininkams atnaujinti savo techninę bazę. Jei paskolos atveju turėsite susitarimą, kuriame bus nurodytos aiškios įmokų sąlygos ir dydžiai, tuomet visada galite susitarti su lizingo davėju dėl sąlygų, kurios atsižvelgs į jūsų galimybes. Lizingo palūkanos, kaip taisyklė, yra keliais procentais didesnės už paskolą, tačiau, nepaisant to, bendra nauda iš tokio kreditavimo kaip lizingas yra didesnė nei iš klasikinės paskolos.

• Kreditas pagal reitingų agentūrą

Šiuo atveju reitingų agentūra yra banko garantas ir nurodo, ar emitentas sugebės įvykdyti visus savo įsipareigojimus. Remdamiesi savo nuomone, skolintojai, verslininkai nusprendžia, kuris finansavimo šaltinis yra pelningiausias, kur paklausa didesnė. Teigiamai įvertinus reitingų agentūrą, didėja įmonės konkurencingumas.

• paskola su garantija

Paskola su užstatu turi būti užtikrinta kokiu nors vertingu turtu, kuris užtikrins paskolą išduodančiai organizacijai, kad tikrai grąžinsite išduotą pinigų sumą. Turtas parduodamas tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo skolinių įsipareigojimų. Trūkumai yra tai, kad tokiai paskolai įforminti reikia daugiau laiko ir ji yra susijusi su rizika prarasti įkeistą turtą. Pliusas – palūkanos gerokai mažesnės lyginant su klasikine paskola.

Valstybės skolinimas

• Tiesioginės kapitalo investicijos. Šios lėšos nukreipiamos į viešojo sektoriaus įmones. Atitinkamai visas pelnas priklauso valstybei.
• Subsidijos. Mažų sumų, nepilno ar dalinio finansavimo skyrimas. Ji apima tiek privačias, tiek valstybines bendroves. Teigiamas tokio finansavimo bruožas yra tai, kad jis yra be palūkanų, nemokamas ir neatlygintinas.
• Valstybės užsakymas. Valstybė veikia kaip pirkėja ir suformuoja tam tikros prekės gamybos užsakymą konkrečiai įmonei. Pavyzdys yra RZD. Kelias priklauso valstybei, o tai, kas juo juda, sukuria privačios organizacijos. Tokiu atveju valstybė gamybai neišlaidauja, o gamintojas gauna pelną iš pardavimo.

Akcinio kapitalo finansavimas, rūšys

Lėšų pritraukimas per akcijas. Akcijas išleidžia tos organizacijos, kurios buvo rinkoje ir turi stabilų pinigų srautai. Akcijos gali būti siūlomos pirminės, antrinės, iš dalies arba visos.

• Rizikos kapitalas

Lėšos, kurias išorinis investuotojas per trečiąsias šalis investuoja į naujas, augančias arba ant bankroto slenksčio esančias įmones. Šio tipo investicijos yra susijusios su didele rizika, bet kartu ir su pajamomis, kurių dydis apibrėžiamas kaip „viršijantis vidutinį“. Rizikos kapitalo investicijomis taip pat galima įsigyti įmonės nuosavybės dalį.

• Sindikuotos investicijos

Vieninga investuotojų grupė (turintys romantišką pavadinimą „verslo angelai“) savo iniciatyva investuoja į projektus, kurie, jų nuomone, yra pelningiausi. Šis lėšų gavimo būdas taip pat siejamas su naudos stokos rizika (verslo angelas investuoja savo lėšas), tačiau praktiškai neturi biurokratinių vėlavimų.

Vidiniai šaltiniai

Tokios lėšos susidaro dėl įmonės darbo. Tai apima: pardavimo pajamas, bendrąjį pelną. Tai gali apimti:

• Pelnas, kuris yra nepaskirstytas

Tai lėšos, kurios lieka organizacijai jai sumokėjus visus mokesčius, įvykdžius visas pinigines operacijas akcijomis. Tokie pinigai siunčiami į įmonės turtą ir naudojami tolimesnei jos plėtrai bei augimui. Tokios lėšos gali būti skirtos vertybiniams popieriams įsigyti arba tiesiog laikomos grynųjų pinigų likučių kanale.

• Automatinis finansavimas

Lėšos, gautos padidinus įsipareigojimų dydį (padidėjus skolai už paskolą), kaupiant (bet išskaičiuojant) darbuotojams atlyginimus. Tokios lėšos automatiškai paskirstomos organizacijos poreikiams. Šis tipas yra susijęs su didžiule rizika, susijusia su įmonės finansinių įsipareigojimų padidėjimu.

• Faktoringas

Jį sudaro trys šalys: veiksnys (reikalavimų pirkėjas), skolininkas (prekių pirkėjas) ir kreditorius (tiekėjas). Iš esmės tai yra spekuliacijos trumpalaikėmis gautinomis sumomis, dažniausiai su nuolaida nuo 10 iki 60 procentų. Trumpalaikės paskolos, užtikrintos įmonės turtu, rūšis.

• Kapitalo optimizavimas

Tai reiškia tam tikrų projektų, kuriais siekiama padidinti arba sumažinti pelningumą, kūrimą. Tokiu atveju, kaip taisyklė, imamasi kompleksinių priemonių, leidžiančių atsirasti laisvų lėšų, kurias galima reinvestuoti į kitas organizacijos darbo sritis, siekiant ją plėsti ar kurti naujus projektus.

• Nepagrindinio turto atmetimas

Turtas, kuris neduoda piniginės naudos, priešingai – nukreipia lėšas ir dėmesį į save. Tokiu atveju geriausia išeitis – parduoti tokį turtą, o gautas lėšas reikia pervesti ta kryptimi, kurią įmonė laiko prioritetine.

• Nusidėvėjimo fondas

Nusidėvėjimas – nusidėvėjimas gamybos pajėgumų, tiksliau, jo piniginė išraiška. Pinigų suma, iš kurios formuojamas fondas, nukreipiamas šioms reikmėms, yra įtraukiamas į gamybos savikainą, atitinkamai įtakoja kainą. Iš šių lėšų remontuojami, keičiami ar perstatomi pagrindiniai įmonės įrankiai. Reikalinga atskaitymo suma skaičiuojama nuo pradinės turto kainos, pagal kurią skaičiuojamas nusidėvėjimas. Jei įrangą reikia nedelsiant taisyti ar pakeisti, įmonė gali pasirinkti pagreitinto nusidėvėjimo kelią. Šiuo atveju išskaitymai daromi didesnės apimties nei norminiai. Šis metodas yra tik rekomenduojamas didelis verslas, kadangi perkant naują įrangą, didėja apimtys, didėja pagamintų prekių kiekis ir skaičiuojamas nusidėvėjimas didesniam gaminių skaičiui, todėl kainos nekyla.

Technologijų plėtra verčia vis daugiau žmonių susimąstyti nuosavas verslas, kasdien vis mažėjant darbo vietų, net specialistus ir profesionalus keičia robotai. Pagrindiniai klausimai pradedant verslą yra: idėja ir priemonės pradėti. Kaip ir kur galite pritraukti kapitalą, aprašyta šiame straipsnyje. Renkantis finansavimo būdą, patartina kreiptis į patikimus šaltinius ir patikimus investuotojus.

Šiuolaikiniame pasaulyje žmogus nuolat yra apsuptas įvairiausių verslų. Daugumą jų kuria patys paprasčiausi žmonės, turintys idėją. Jo įgyvendinimas gali užtrukti ilgai. Kartais vertas projektas greitai virsta pelningu verslu. Kartą ekonomistas pasakė: „Ieškote verslo idėjos? Rasti aplinką kažkas, kas tau nepatinka“. Taip gatvėse atsirado sausos spintos, kavinės su galimybe išsinešti užsakymą ir dar daugiau.

Verslo tipai

Atsiradus naujoms technologijoms, didėjant žmonių komforto ir prabangos poreikiams, daugėja ir verslo rūšių. Galite išvardyti sritis ir kryptis be galo, mes sutelkiame dėmesį į pagrindines:

• automobilių verslas;
• turizmas ir transportas;
• didmeninė ir mažmeninė prekyba;
• remonto ir statybos darbai;
• Žemdirbystė;
• pramogos ir pomėgiai;
• išsilavinimas;
• grožis ir sveikata ir kt.

Daugelis jų jau iš dalies arba visiškai perėjo prie internetinės platformos. Renkantis kryptį reikia vadovautis ne tik pelningumu, bet ir asmeniniu interesu. Būtina jausti nuoširdų susidomėjimą verslu, degti juo ir siekti, kad įmonė pakiltų į kokybiškai naują pelningumo ir plėtros perspektyvų lygį.

Verslo įkūrimo kaina priklauso ne tik nuo verslo krypties, bet ir nuo verslumo formos. Daugeliu atvejų verslui įregistruoti užtenka tik nedidelės sumos, kaip biure galite naudotis ir nuosavu butu, ir garažu, o asmeninio tobulėjimo įrankiai taps mobiliuosius įrenginius. Ši parinktis ypač paplitusi tarp laisvai samdomų darbuotojų ir žmonių, dalyvaujančių interneto projektuose.

Įmonės registracijos mokestis:

• IP - aštuoni šimtai rublių, taip pat mokėjimas už medžiagos kopijavimą;
• LLC - keturi tūkstančiai rublių, be to, reikalingas mažiausiai dešimt tūkstančių įstatinio kapitalo (2018 m. duomenys).

Kalbant apie investicijas į naują įmonę, jos gali būti labai skirtingos, nes jas sudaro įrangos kaina, patalpų nuoma, jei reikia, darbuotojų, kuriems reikia išduoti, skaičius. darbo užmokesčio ir kiti. Taigi, kiek pinigų jums reikia norint atidaryti savo verslą, nėra vienareikšmis klausimas, nes tai priklauso nuo daugelio veiksnių.

Projekto verslo plano sudarymas

Tai vienas pagrindinių aspektų planuojant būsimą veiklą. Projekto rengimas pradedamas nustačius tikslus ir jų įgyvendinimo terminus. Toliau apskaičiuojami ištekliai, kurių reikia pradiniame etape ir atsipirkimo laikotarpis. Paskutinis parametras itin svarbus pritraukiant investuotojus. Žmonės, kurie yra pasirengę investuoti savo pinigus į svetimą verslą, pirmiausia žiūri į laikotarpį, per kurį jie pradės gauti dividendus.

Rengdami verslo planą, turėtumėte vadovautis šiomis taisyklėmis:

1. Laiku studijuoti verslumo rinką, analizuoti esamas įmones, potencialius konkurentus.
2. Nustatykite savo įmonės pranašumus, kurie leis jums tapti geresniu už konkurentus. Projekto planas turėtų atspindėti visas stipriąsias puses.
3. Patikslinkite stipriąsias puses ir silpnosios pusės projektą, taip pat būdų, kaip pašalinti trūkumus.
4. Rašyti rinkodaros planas, rašykite vienoje skiltyje reklamos kampanija, o antroje – nuolatinių klientų pritraukimo būdai.
5. Nustatykite, kokia yra pagrindinė problema, tai yra, kokią problemą išspręs naujas verslas.

Dalis finansinis planas verta identifikuoti galimus nenumatytus nuostolius ir papildomų pinigų pritraukimo galimybes. Toks perdraudimas padės išvengti problemų įgyvendinimo metu.

Šiandien yra daug verslo plėtros strategijų, apsvarstykime labiausiai paplitusias iš jų, kurios ilgą laiką pasirodė veiksmingos.

Pagrindinės verslumo plėtros sritys:

• įsiskverbimas į rinką – naujų potencialių vartotojų patekimas per teritorinį vietos pasikeitimą, taip pat naujų produktų išleidimas;
• rinkos plėtra – naujų prekių ir paslaugų realizavimo rinkų atvėrimas;
• alternatyvūs kanalai – naujų platinimo kanalų pasirinkimas, pavyzdžiui, internetinės platformos naudojimas;
• produkto vystymas - gaminamų prekių tobulinimas ir teikiamų paslaugų kokybės gerinimas pritraukiant specialistus;
• nauji produktai – naujų prekių ir paslaugų kūrimas leidžia ne tik pritraukti naujų klientų, bet ir išplėsti esamų vartotojų vartojimo spektrą.

Renkantis strategiją svarbu orientuotis į rinkos ypatybes, didžiosios dalies amžiaus kategoriją potencialių klientų jų interesus ir poreikius.

Kur gauti pinigų – pagrindinės finansavimo šaltinių formos

Pinigų radimo klausimas ypač aktualus kalbant apie brangius verslo projektus, kuriems reikia įsigyti įrangą. Norint sėkmingai užbaigti bylą, verta sudaryti išsamų ir teisingą planą. Atvirumas pritraukia investuotojus. Pagrindiniai verslo finansavimo šaltiniai skirstomi į išorinius ir vidinius.

Išorinis

Pagrindiniai išoriniai verslo finansavimo šaltiniai yra šie:

Visi išoriniai finansavimo šaltiniai yra susiję su būtinybe grąžinti lėšas trečiosioms šalims. Investavimas į pradedančias verslą yra įprasta pinigų investavimo forma.

Vidinis

Pirmiausia, ieškodamas pinigų naujokas ir jau dirbantis verslininkas atsigręžia į savo pinigus. Pagrindiniai ištekliai, naudojami verslo finansavimui, kaip vidiniai, yra šie:

• pradinis kapitalas – pagrindinė investicija į plėtrą;
• pajamos, gautos iš veiklos;
• verslininko darbuotojų ir artimųjų pinigų.

Įmonės kapitalas yra pagrįstas pradinėmis steigėjų investicijomis. Žinoma, dvidešimt pirmame amžiuje verslą galima pradėti ir be jokių pinigų, tačiau daug lengviau, kai yra sukaupta tam tikra suma, kuri yra investicinis kapitalas.

Yra keletas variantų, kaip pritraukti investicijas pradiniame verslo plėtros etape. Visi jie yra prieinami pradedantiesiems versle, tačiau neturėtumėte stengtis išnaudoti visko iš karto. Rekomenduojama pasirinkti kelias pagrindines sritis ir sutelkti dėmesį į jas. Pradinis kapitalas mažoms įmonėms priimtina rasti taikant skirtingus metodus.

Nuosavos lėšos

Dažniausias atsakymas į klausimą: „Kodėl nepradedate savo verslo? - Nėra pinigų". Iš tiesų, daugumai įmonių reikalingas finansavimas. Jie yra investicija į pradinį projektą. Žemiau bus pateiktos parinktys, kur galite paimti lėšų iš išorės, tačiau dažnai tai sunku išsiversti be savo pinigų.

Paprastai, jei žmogus pats neturi pakankamai finansų, jis pritraukia vieną ar kelis žmones į partnerystę. Pradiniame etape, o vėliau – lengviau verstis grupėje ir, žinoma, rasti tam tikrą sumą, pavyzdžiui, trims lengviau nei vienam.

Rekomenduojama iš karto pasidalyti pareigas tarp steigėjų ir pelno gavimo principus. Atmainų yra daug: vieniems dividendai nustatomi vienodai, kitiems – pagal investicijas, tretiems – pagal atliktų darbų kiekį.

Valstybės dotacijos ir valstybės paramos programa

Dotacijų ir kitų formų pagalbos gavimas iš vyriausybines agentūras- procedūra ilga, apkrauta daugybės dokumentų rinkimu. Dažniausiai valdžios institucijos remia iniciatyvas tose pramonės šakose, kurios domina visą šalį.

Sunku gauti dotaciją įmonei, kuria siekiama atidaryti pramogų parką ar kavinę. Tačiau jei projektas tenkina kai kuriuos socialinius poreikius, kuriems įgyvendinti valdžia neturi laisvų lėšų, tuomet yra galimybė užsitikrinti finansinę paramą.

Kreipdamiesi į valstybines įstaigas, verta kruopščiai parengti projektą, surinkti visą dokumentaciją, gauti leidimus ir panašiai. Pinigai bus paskirstyti tik tuo atveju, jei subjektas parodys:

• veiklos leistinumas, tai yra leidimų prieinamumas;
• socialinė reikšmė – kaip tai padės visuomenei ar tam tikros kategorijos gyventojų;
• pelningumas - verslas neišdegs;
• asmeninis noras prisiimti atsakomybę už bet kokį rezultatą.

Dotacijos skyrimo ypatumai yra poreikis sumokėti mokestį už gautus pinigus ir laipsniškas lėšų gavimas pagal verslo planą. Smulkaus verslo finansavimas iš valstybės yra viena iš prioritetinių sričių šiuolaikinė Rusija. Sunkumas yra tas, kad pastaruosius kelerius metus buvo biudžeto deficitas.

Rizikos kapitalas yra trečiųjų šalių investuotojų grynųjų pinigų investicija, orientuota į naujus projektus ir naujų įmonių veiklą. Investuotojai yra pasirengę rizikuoti, tačiau tikisi didesnės grąžos nei tie, kurie finansuoja standartines kryptis.

Taigi rizikos investuotojai linkę investuoti į daug neakivaizdžių projektų ir gauti naudos iš kai kurių iš jų didelės grąžos.

Pritraukiant tokio pobūdžio kapitalą, verta pabrėžti didelį verslo pelningumą trumpuoju laikotarpiu. Jei tai priimtina realizuojamai įmonei, tada yra didelė tikimybė pritraukti rizikos kapitalo investuotojus.

Privatūs fondai ir verslo inkubatoriai

Verslo inkubatoriai yra gana nauja šiuolaikinio kryptis Rusijos Federacija. Tai organizacijos, kurios prižiūri ir remia pradedančius verslininkus visuose vystymosi etapuose.

Dažniausiai jų pagalba remiasi patalpų suteikimu, teisine pagalba ir buhalterinėmis paslaugomis. Finansinė pagalba nėra teikiama tiesiogine forma, tačiau verslininkas turi galimybę sutaupyti nemažai sričių, taip pat gauti reikiamą konsultacinę pagalbą.

Verslininkų ir investuotojų kuriami privatūs fondai taip pat yra vienas iš trečiųjų šalių kapitalo pritraukimo variantų. Svarbiausia, kad verslininko tikslai ir jo idėja atitiktų organizacijos vertybes ir principus. Paprastai finansavimą gauti iš privataus fondo yra lengviau nei iš valstybinių institucijų.

Verslo angelų investicijos

Verslo angelas yra rizikos investuotojų ir inkubatoriaus kryžius, nes jis teikia tiek finansinę, tiek konsultacinę paramą jaunam verslininkui projekto kūrimo pradžioje.

Kai kuriais atvejais suteikiama galimybė, kai finansavimas vykdomas verslo padalijimo sąlyga, tai yra, įmonės dalies perdavimas angelui. Šią galimybę dažnai svarsto viengungiai, tai yra žmonės, kurie vienas atidaro įmonę, taip pat tie, kuriems nepavyko pritraukti kapitalo kitais būdais. Pavyzdžiui, kažkada „Amazon“ kompanija atsirado būtent tokių investuotojų dėka, ne viena bankinė organizacija patikėjo įmonės, kurios kūrėjas šiandien yra turtingiausias žmogus, idėja. Verslas gali būti finansuojamas įvairiais būdais, ypač padedant kitiems verslininkams.

Banko paskolos

Dažniausias būdas pritraukti išorinį kapitalą yra skolos finansų ir kredito organizacijoje. Bankų sektoriaus plėtros raida lėmė tai, kad krypties ekonominis potencialas įgavo didelę galią. Ar bus gauta paskola, labai sunku nuspėti, nes bankai atsižvelgia į daugybę aspektų, taip pat yra ir žmogiškasis faktorius.

Renkantis šį būdą, rekomenduojama susidaryti platų potencialių skolintojų sąrašą ir pasiryžti apsilankyti ne vienoje įstaigoje. Paskolas verslui išduoda specialūs žmonės, kurie yra rinkos analitikai ir vertina konkrečios krypties plėtros perspektyvas, tačiau visi jie yra žmonės. Visų pirma to ar kito asmens nuotaika priklauso nuo to, ar paraiška bus patvirtinta.

Teigiamas atsakymas: ar verta klientui skolinti, turi įtakos toks veiksnys kaip anksčiau išduotų paskolų prieinamumas ir jų grąžinimas. Įdomiausia, kad bankai ištikimiausi tiems žmonėms, kurie turėjo ar turi sunkumų grąžinant pinigus. Bankui tai yra rodiklis, kad jie paims iš kliento didžiausią procentą.

Lizingas yra išsigelbėjimas daugeliui trokštančių verslininkų, kuriems tenka našta įsigyti brangių įrankių. Įsigyti įrangą yra daug sunkiau ir brangiau nei nuomotis.

Paprastai palūkanų norma nėra labai didelė, nors tai priklauso nuo dalyko, o mėnesinės įmokos susigrąžinimas yra daug lengviau nei priemonės kaina. Ryškus šiuolaikinio lizingo verslo pavyzdys yra automobilių dalijimasis. Žmogus, išsinuomojęs tam tikrą skaičių automobilių, kiekvieną minutę jį išnuomoja visiems norintiems. Jo išlaidų straipsniai yra programėlių priežiūra ir automobilio priežiūra. Likusi pajamų ir lizingo palūkanų skirtumo dalis atitenka jam.

Paskolos

Paskolos skirstomos į trumpalaikes ir ilgalaikes. Pirmuoju atveju kalbame apie trumpalaikę pinigų paskolą, pavyzdžiui, ištekliams įsigyti. Šio tipo paskolų privalumas – mažos palūkanos ir ilgalaikės finansinės priklausomybės nuo skolintojo nebuvimas.

Ilgalaikės paskolos dažniausiai užtikrinamos turtu. Tokios skolos esmė ta, kad paskolos nemokėjimo atveju paskolos davėjas areštuoja įmonės turtą kaip kompensaciją už prarastus pinigus. Taigi turto suteikimas suteikia daugiau galimybių verslininkui. Jei įmonė neturi nekilnojamojo turto, tai bet koks asmeninis turtas, pavyzdžiui, butas ar kaimo namas, gali būti užstatas. Žmonės taip pat įkeičia automobilius ir kitus vertingus daiktus kaip užstatą.

Paskolos suteikiamos su laiduotojais. Ši parinktis pateikiama ne visuose bankuose, o daugeliu atvejų tai vyksta, kai kalbama apie mažas sumas.

Sutelktinio finansavimo platformos Rusijoje ir užsienyje

Crowdfunding yra specializuota platforma, kurioje pinigai renkami konkretiems tikslams. Labiausiai jos yra socialiai orientuotos, pavyzdžiui, pagalba nukentėjusiems nuo stichinių nelaimių, tačiau yra platformų, orientuotų į tam tikrų verslo sektorių plėtrą.

Ypač dažnai jaunieji muzikantai tokiu būdu renka lėšas albumui išleisti ar vaizdo įrašui įrašyti. Jei žmogus mano, kad jo veikla bus įdomi didelėms masėms, jis gali kreiptis į šį lėšų pritraukimo būdą.

Be to, svetainės kūrimas neturi būti orientuotas tik į Rusijos investuotojus. Dažnai žmonės iš kitų šalių aktyviai palaiko jiems artimas idėjas. Kasmet per mažas aukas surenkama milijardai dolerių. Pagrindinis principas – savanoriškas dalyvavimas, o indėlis gali būti net ir menkiausias. Atributas šis metodas neapsimoka pagrindiniams, bet gali leisti surinkti papildomų finansų.

Kokie finansavimo šaltiniai naudingi smulkiam ar vidutiniam verslui?

Vienareikšmiško atsakymo, kokį finansavimą smulkiam ir vidutiniam verslui geriau rinktis, nėra. Viskas priklauso nuo įmonės krypties, rizikingumo ir pasirinktos strategijos.

Vidinių verslo finansavimo šaltinių privalumai yra tai, kad nereikia pritraukti trečiųjų šalių pinigų, tačiau praktiškai ne visada įmanoma šią galimybę įgyvendinti. Poreikis rasti papildomų lėšų, kaip taisyklė, yra susijęs būtent su įmonės vidinio kapitalo trūkumu.

Renkantis konkretų išorinį šaltinį, patartina rinktis paskolas su mažomis palūkanomis ir ilgalaikiu terminu, jei nėra pasitikėjimo gresiančiomis pajamomis. Dažnai prireikia kelerių metų, kad būtų pasiektas nulis. Su interneto verslu ši situacija keičiasi, pelną galima gauti beveik iš karto.

Praktikoje smulkaus verslo finansavimo šaltiniai yra skirtingi, renkantis reikėtų vadovautis parengtu verslo planu. Jei verslininkas turi galimybę pradėti verslą tik iš savo pinigų, tai yra tikslingas veiksmas, nes kitu atveju teks grąžinti lėšas, neturint sėkmės garantijos. Verslas gali būti finansuojamas įvairiais būdais, paprastai verslininkas naudoja kelis būdus. Kuo daugiau pinigų reikia pradėti ar plėtoti, tuo daugiau galimybių verslininkas naudojasi.

Susisiekus su