Prezentare pe tema organizațiilor de microfinanțare. organizații de microfinanțare. Organizațiile de microfinanțare „Money Men” și „MigCredit” au dezmințit miturile despre creditarea de consum în Rusia

Descrierea prezentării pe diapozitive individuale:

1 tobogan

Descrierea diapozitivului:

Organizațiile de microfinanțare: Cum să nu cădem în sclavia creditului? Lector: Khoroshavtseva O.A.

2 tobogan

Descrierea diapozitivului:

Ce înseamnă MFI? IMF (organizația de microfinanțare) sunt structuri comerciale care oferă împrumuturi indivizii, inclusiv antreprenori individuali. Dimensiunea capitalului lor depășește 70 de milioane de ruble. Ei sunt responsabili în fața Băncii Rusiei, deși nu au legătură directă cu băncile.

3 slide

Descrierea diapozitivului:

4 slide

Descrierea diapozitivului:

Ce activități desfășoară IMF Activitatea principală a micro institutii financiare- acordarea de credite persoanelor fizice, incl. și prin Internet. În același timp, majoritatea companiilor sunt specializate în microîmprumuturi mici pe termen scurt. Serviciile sunt oferite tuturor categoriilor de cetățeni pe baza unui pașaport rusesc. Valoarea medie a împrumutului în multe IMF este de 5.000 - 15.000 de ruble. Valoarea comisionului zilnic variază de la 1,5 la 2,2%, iar termenul de utilizare a banilor este de la 5 la 30 de zile.

5 slide

Descrierea diapozitivului:

Debitorii obișnuiți pot împrumuta sume mari la dobânzi reduse. Suma maximă a împrumutului este de 100.000 de ruble. Termenul de dispunere a banilor ajunge la 1 an. La furnizarea de documente suplimentare și la confirmarea solvabilității, împrumutaților li se oferă condiții preferențiale.

6 slide

Descrierea diapozitivului:

7 slide

Descrierea diapozitivului:

În plus, organizațiile de microfinanțare pot atrage fonduri de la persoane fizice la rate ale dobânzii care sunt de câteva ori mai mari decât ratele bancare. Dar astfel de depozite nu sunt asigurate la nivel de stat.

8 slide

Descrierea diapozitivului:

Cum știi dacă o IMF este autentică? Pentru a evita înșelăciunea, luați împrumuturi numai de la acele IMF care funcționează oficial. Activitățile unor astfel de structuri sunt reglementate lege specială„Despre activitățile de microfinanțare ale organizațiilor de microfinanțare”. Documentul delimitează în mod clar drepturile și obligațiile părților la procesul de creditare, precum și subliniază caracteristicile creării și funcționării unor astfel de structuri. Fiecare companie oficială este inclusă într-un registru special, a cărui listă poate fi găsită pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. De exemplu, astfel de firme includ Credito 24, SMS Finance, Money Men.

9 slide

Descrierea diapozitivului:

10 diapozitive

Descrierea diapozitivului:

În procesul de înregistrare a unei noi companii, se eliberează o licență pentru activități de microfinanțare. Puteți vedea copii ale licențelor și ale altor documente statutare pe serviciile oficiale ale IFM, în secțiuni speciale.

11 diapozitiv

Descrierea diapozitivului:

Cum este diferită o IFM de o bancă? Băncile și IFM nu sunt concurenți direcți, deoarece activitățile și obiectivele lor sunt diferite. Dar în cadrul acordării de credite de consum, avantajele organizațiilor de microfinanțare sunt evidente:

12 slide

Descrierea diapozitivului:

13 diapozitiv

Descrierea diapozitivului:

14 slide

Descrierea diapozitivului:

Organizațiile de microfinanțare (IMF) pot fi un adevărat salvator în anumite situații specifice - de exemplu, atunci când trebuie să primiți urgent o sumă mică înainte de salariu. Se presupune că clientul rambursează împrumuturile mici aproape imediat, iar această poveste nu se transformă într-o epopee lungă cu datorii uriașe. Dar dacă totul în viață a fost așa cum ar trebui să fie de la bun început! Din păcate, clienții se găsesc adesea într-o adevărată robie și nu întotdeauna din vina lor. Ei pot fi înșelați de angajații acestor companii sau să nu fie pe deplin conștienți de ceea ce sunt de acord atunci când încheie un acord.

15 slide

Descrierea diapozitivului:

16 diapozitiv

Descrierea diapozitivului:

Există și restricții privind activitățile IFM: este imposibil să se acorde un împrumut în valută; un microîmprumut nu trebuie să depășească 1 milion de ruble; nu poti pune presiune asupra clientului pentru a incheia cel mai benefic contract pentru organizatie. Dacă o IMF vă oferă ceva pe această listă, încalcă legea! Nu ar trebui să fiți de acord cu acele condiții care vă sunt în mod evident nefavorabile.

17 diapozitiv

Descrierea diapozitivului:

Cu toții am auzit povești despre „sclavul” clienților IMF care, din neatenție, au acceptat condiții nefavorabile și au semnat contractul fără să-l citească. Multe aspecte ale activităților IFM sunt încă controversate, prost înțelese și există loc pentru speculații și încălcări. Pentru a îmbunătăți această situație, în iulie 2017, Banca Centrală a aprobat un standard de protecție a clienților organizațiilor de microfinanțare. Acest standard a înăsprit oarecum condițiile pentru activitățile IFM; este menit să protejeze, în primul rând, interesele clienților.

18 slide

Descrierea diapozitivului:

Au fost efectuate următoarele modificări: nu pot fi acordate unui împrumutat mai mult de 10 împrumuturi pe termen scurt (până la 30 de zile) pe an; clienții pot aplica cu întrebări și reclamații către IFM (sunt obligați să răspundă), ar trebui să primească un răspuns în termen de 15 zile lucrătoare; Angajații IMF au obligația să înregistreze și să stocheze conversațiile cu clienții purtate prin toate canalele de comunicare disponibile: telefon, corespondență pe internet, corespondență pe hârtie. Certificatele digitale trebuie păstrate timp de șase luni, iar documentele pe hârtie timp de un an; a remarcat încă o dată în mod specific că angajații IFM nu pot face presiuni asupra clienților pentru a-i obliga să încheie acorduri nefavorabile (de exemplu, să folosească un anumit serviciu sau să semneze un nou contract de microcredit cu condiții mai proaste); este interzisă recompensarea angajaților IFM numai pe baza numărului de contracte încheiate. Se va evita astfel o situație de concurență nesănătoasă în cadrul organizațiilor de microfinanțare, care obligă angajații să ia orice măsuri pentru a primi o remunerație bună.

19 diapozitiv

Descrierea diapozitivului:

Desigur, aceste măsuri încă nu vor proteja împotriva tuturor problemelor asociate cu IMF. Jucătorii fără scrupule de pe piață găsesc clienți creduli și îi obligă să se implice în datorii colosale, care uneori devin o povară insuportabilă: până la urmă, dacă plata este întârziată, suma datoriei, ținând cont de dobânzile mari la microcredite, devine destul de mare. Totuși, din fericire, nici măcar imperfecțiunea legislației sau nerespectarea acesteia nu devine adesea o cauză de nedreptate.

20 de diapozitive

Descrierea diapozitivului:

21 slide

Descrierea diapozitivului:

Un exemplu de client IMF a fost numărat 730% pe un microîmprumut, suma totală a plății s-a dovedit a fi uriașă. Însă după examinarea materialelor cauzei, instanța a decis că nu se pot acumula dobânzi la întreaga sumă și la suma pe care organizația de microfinanțare a insistat inițial. Și a luat o decizie care a facilitat semnificativ condițiile de plată.

22 slide

Descrierea diapozitivului:

Un rezident al orașului Ivanovo a apelat la o organizație care emite microîmprumuturi și a încheiat un acord cu aceasta, conform căruia a primit un împrumut de 10.000 de ruble pentru o perioadă de 15. zile calendaristice . Cel mai interesant aspect al acestui acord a fost că împrumutul a fost acordat sub... 730% pe an! Nefiind primit în timp util suma datorată conform contractului de la împrumutat, organizația a mers în instanță. Într-un comunicat, reprezentanții acesteia au cerut clientului să plătească atât principalul, cât și dobânda la datorie. Instanța de fond a obligat inculpatul să plătească o sumă relativ modestă: doar 15.000 de ruble de dobândă și 700 de ruble de amendă pentru întârziere. Nemulțumită de această decizie, organizația a continuat și a depus contestație. La cea de-a doua examinare a cauzei a fost desființată decizia instanței de fond privind încasarea dobânzilor la credit. Și au stabilit o plată mult mai mare, determinată la cota de 730% pe an! Acum bărbatul datora 93.400 de ruble! Datoria totală (cu amendă și cheltuieli judiciare plătite de partea care pierde) s-a ridicat la 107 100 de ruble.Bineînțeles, această stare de fapt nu i-a convenit pârâtului, iar acesta a depus, la rândul său, recurs în casație, în care a cerut anularea. a doua hotărâre și recunosc ca nelegală hotărârea de apel. Procedura În urma examinării materialelor cauzei, instanța a atras atenția asupra termenilor contractului, care a fost încheiat de organizația de microfinanțare și debitor. Pe de o parte, capacitatea de a specifica în contract o rată a dobânzii care ar fi mai mare decât rata de refinanțare la momentul tranzacției este consacrată în legislație. Rata dobânzii se stabilește prin acordul părților. Iar Curtea de Apel are dreptate când ține cont de această împrejurare atunci când ia decizia. Pe de altă parte, nu s-a avut în vedere faptul că situații similare celei în cauză sunt reglementate, printre altele, de Nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” (denumită în continuare Legea activităților de microfinanțare). ). Și se precizează că organizațiile de microfinanțare acordă împrumuturi la o dobândă mai mare doar cu condiția ca sumele să fie mici și termenul să nu fie lung. În același timp, este important să ne asigurăm că condițiile nu sunt în mod deschis oneroase pentru împrumutat și, în același timp, nu încalcă interesele financiare ale organizației care emite împrumutul. Dacă încercați să prelungiți termenii unui astfel de contract pe termen scurt pentru o perioadă mai lungă, atunci scopul activităților organizațiilor de microfinanțare este denaturat, deoarece se dovedește că dobânda este super mare și durata perioadei pentru care acesta este taxat este lung. Și acest lucru încalcă deja cerințele de rezonabilitate și corectitudine, pe care, printre altele, trebuie să le îndeplinească contractul. Dacă se prelungesc termenii unui acord pe termen scurt, scopul activității organizațiilor de microfinanțare este denaturat, cum se întâmplă ca atât rata dobânzii să fie super mare, cât și durata perioadei pentru care se percepe este mare?15 zile calendaristice, dar acest lucru este incorect și contrazice esența reglementare legislativă acorduri de microîmprumut, pentru că face ca acordul cu dobândă foarte mare să fie practic nedeterminat. În baza celor de mai sus, Curtea Supremă a scutit inculpatul de la plata unor dobânzi uriașe și a recalculat cuantumul datoriei. În luarea deciziei, instanța s-a ghidat după următoarele reguli: art. 421 din Codul civil al Federației Ruse prevede că cetățenii și persoanele juridice sunt libere să încheie un contract. La paragraful 1 al art. 809 din Codul civil al Federației Ruse precizează că împrumutătorul are dreptul de a primi dobânzi de la împrumutat, a căror valoare este stabilită în contract. Potrivit art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, nu este permisă o reducere unilaterală a ratei dobânzii conform acordului. Dar, în același timp, în paragraful 9 al părții 1 a art. 12 din Legea activităților de microfinanțare precizează că o organizație de microfinanțare nu are dreptul să acumuleze dobânzi unui împrumutat dacă suma dobânzii și a altor plăți acumulate în temeiul acordului atinge de patru ori valoarea împrumutului. În acest sens, Colegiul Judiciar pentru Cauze Civile al Curții Supreme a Federației Ruse consideră că calculul datoriei pentru perioada rămasă (trecută din momentul depunerii cererii în instanță și până la data examinării cauzei) la o rată de 730% nu poate fi luată în considerare și, prin urmare, este necesară reducerea procentului de dobândă percepută. Drept urmare, acestea au fost determinate pe baza ratei medii ponderate a dobânzii calculate de Banca Rusiei (17,53% pe an). Și astfel, suma pe care pârâtul o datora creditorului este de doar 2170,84 ruble. Astfel, Curtea Supremă nu l-a eliberat pe inculpat de plata datoriei de microîmprumut, ci a redus semnificativ cuantumul acesteia, în baza principiului corectitudinii și rezonabilității.

23 slide

Descrierea diapozitivului:

Considerați că această decizie judecătorească este justă? Și sunt justificate dobânzile ultra-mari la microîmprumuturi?

24 slide

Descrierea diapozitivului:

Principalele „reguli de siguranță” la încheierea contractelor cu IFM: Studiați cu atenție contractul, în special literele mici. Simțiți-vă liber să întrebați dacă există ceva ce nu înțelegeți. Adesea, neînțelegerile se întâmplă tocmai pentru că unele puncte nu sunt clarificate, iar clienții nu pun întrebările potrivite angajaților IMF. Luați doar suma pe care vi se garantează că o puteți plăti în intervalul de timp convenit. Zona de „aplicare” a microcreditelor este foarte specifică, putând fi o adevărată salvare în unele situații, sau o capcană în altele. Nu cedați provocărilor și presiunii. Amintiți-vă că dvs. și numai dvs. aveți nevoie, interesele angajaților IMF nu trebuie să devină motivul încheierii unor contracte care vă sunt nefavorabile.

25 diapozitiv

Descrierea diapozitivului:

Dacă înțelegeți că nu veți putea achita microcreditul la ora convenită, nu intrați în panică. Încercați să vă plătiți datoria cât mai repede posibil. Dacă o IMF vă încalcă drepturile, acumulează dobânzi pentru suma pentru care nu are dreptul să o acumuleze sau pune presiune asupra dvs. (inclusiv cu ajutorul colectorilor), mergeți în instanță. Este posibil ca el să te ia de partea ta. Mai trebuie să plătiți datoria, dar fără dobânda colosală care se acumulează pe nedrept.

26 slide

Descrierea diapozitivului:

27 slide

Descrierea diapozitivului:

28 slide

Descrierea diapozitivului:

Dacă o persoană a întârziat, este recomandabil să contactați imediat un angajat al companiei de microfinanțare, să explicați situația și să numiți data estimată a plății. IFM nu sunt mai puțin interesați de soluționarea pașnică a problemei decât debitorii, așa că probabilitatea de a găsi un compromis în stadiul inițial este foarte mare. Decizia în fiecare caz este luată personal - operatorii vor sugera cea mai bună cale de ieșire din situație, dacă persoana este cu adevărat interesată să rezolve această problemă.

Operațiuni permise (2 din 2):

motivat să refuze încheierea unui contract de microîmprumut;

desfășoară, alături de activitățile de microfinanțare, și alte activități supuse restricțiilor stabilite de lege, inclusiv acordarea altor împrumuturi și prestarea altor servicii în modul stabilit; legi federaleși acte constitutive;

atrage fonduri sub formă de împrumuturi, contribuții voluntare (caritabile) și donații, precum și în alte forme neinterzise de legile federale, sub rezerva restricțiilor stabilite de lege.

Este de remarcat faptul că IFM-urile au dreptul de a furniza informațiile de care dispun birourilor de credit.

Organizații de microfinanțare (IMF)

Operațiuni interzise:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice;

Acționează ca garant pentru obligațiile fondatorilor săi;

Emite credite în valută;

Modificați ratele dobânzilor în mod unilateral și (sau) ordinea determinării lor

Aplicați la Împrumutat care a rambursat integral sau parțial suma microîmprumutului înainte de termen și în avans în scris

notificarea organizației de microfinanțare cu privire la această intenție cu cel puțin zece zile calendaristice înainte; pedepsele pentru rambursarea anticipată a unui microîmprumut;

Efectuați orice fel activitate profesională pe piata valorilor mobiliare;

Emiteți un microîmprumut (microîmprumuturi) împrumutatului dacă suma

datoria principală a împrumutatului către organizația de microfinanțare pt

acorduri de microîmprumut în cazul în care se acordă un astfel de microîmprumut (microîmprumuturi). va depăși un milion de ruble.

Varietăți de organizații de microfinanțare

asociații de economii și împrumut.

Atrageți depozite de economii și plasați-le în principal în împrumuturi ipotecare. Obisnuit in SUA

Uniuni de credit. Creat de un anumit cerc de fondatori aproape de locul de reședință sau de activitate profesională ( de exemplu, uniuni de credit ale medicilor, profesorilor, minerilor etc..). Scopul este creșterea eficienței utilizării fondurilor și acordării de împrumuturi avantajoase

Societăți de credit mutual - organizații,

ale căror activități au trăsături comune cu uniunile de credit, dar se unesc entitati legale, de obicei apropiate în apartenență profesională.

Sistem bancar

Sistemul bancar este

un ansamblu de bănci și instituții de credit nebancare care funcționează în economie în cadrul unui singur financiar și de credit

și mecanism legal.

LA în conformitate cu art. 2 din Legea „Cu privire la bănci și bănci”, sistemul bancar rus include Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), instituții de credit, precum și

birouri reprezentative Piețe financiare și afaceri bancare bancare. USUE

Maramygin M.S.

Caracteristici de clasificare

sisteme bancare (1 din 5)

după gradul de participare a statului în domeniul bancar

modelul de contabilitate și distribuție a băncilor

modelul de piață al sistemului bancar.

in ordinea relatiei

apărute între credit

organizatii:

sistem bancar cu un singur nivel;

Maramygin M.S.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (2 din 5)

Modelul de contabilitate si distributie a sistemului bancar presupune dreptul de monopol al statului de a efectua operaţiuni bancare.

Trăsături de caracter:

● monopolul de stat asupra operațiunilor bancare și înființarea instituțiilor bancare;

● verticală unică în sistemul bancar; ● politica unificata a relatiilor cu clientii;

● responsabilitatea statului pentru performanţa băncilor;

● numirea administrativă a directorilor băncilor organisme guvernamentale;

● o gamă restrânsă de instituții de credit din țară

Semne de clasificare a sistemelor bancare (3 din 5)

Modelul de piață al sistemului bancar construit pe principiile proprietății private și activității competitive în sectorul bancar al economiei

Trăsături de caracter:

● rolul statului se limitează la stabilirea principiilor şi parametrilor de bază ai dezvoltării.

● managementul sectorului bancar este descentralizat.

● prezența în sistemul bancar a unui număr semnificativ de bănci private cu obligația statului de a menține ordinea în economia națională

Semne de clasificare a sistemelor bancare (4 din 5)

Opțiune bancară cu un singur nivel

Sistemul este caracteristic fie pentru etapele inițiale ale formării acestei activități, ceea ce presupune existența în economie a unui număr restrâns de bănci de același tip. Fie acest lucru este caracteristic unei economii totalitare, în care funcționează doar instituțiile de credit forma de stat proprietate.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (5 din 5)

Sistem bancar pe mai multe niveluri

presupune împărțirea instituțiilor de credit pe mai multe niveluri. Indiferent de numărul de niveluri alocate, prima este întotdeauna Banca Centrală(sau alt organism care își îndeplinește funcțiile).

În cadrul funcționării sistemelor bancare pe mai multe niveluri, se poate evidenția

sisteme cu două și trei niveluri

Sistem bancar pe mai multe niveluri

Sistem bancar pe două nivelurieste cea mai răspândită în lumea modernă.

Al doilea nivel este reprezentat de bănci și instituții financiare și de credit speciale.

Sistem bancar pe trei niveluri.

Al doilea nivel include doar instituțiile bancare, iar al treilea nivel include instituțiile financiare și de credit speciale.

Împrumută produse vândute de OJSC „SME Bank” Prin Organizații de Microfinanțare și Companii de Factoring. Fond regional. Microcredit de nivel 1. Microcredit nivel 1 Plus. Factoring - Companie. * În funcție de garanția oferită de partener. 10. Cooperativa de credit de nivelul 2. Acordarea de credite IMM-urilor. Acordarea de microcredite IMM-urilor. Oferirea de microcredite IMM-urilor. Oferirea de microcredite IMM-urilor. Finanțarea IMM-urilor prin cesiunea unei creanțe bănești. Garanția de stat a subiectului Federației Ruse; garantie bancara; Garanția fondului regional de garantare; Garaj de valori mobiliare. Garaj de drepturi la împrumuturi. Garantie bancara; Garanția fondului regional de garantare; Garanții ale acționarilor, participanților, conducătorilor de IFM gaj cu titluri de valoare; Garaj de drepturi (creanțe) la împrumuturi. garantie bancara; Garaj de valori mobiliare. Ţintă. Suma maximă la subiectul IMM / Termen / Tarif. garantie bancara; Garanția fondului regional de garantare; Garaj de valori mobiliare; Garaj asupra bunurilor imobiliare; Garantie persoane juridice si manageri ai Cooperativei de Credit de nivel 2/nivel 1. Garanția de stat a subiectului Federației Ruse; garantie bancara; Garanție fond regional; Garantii ale actionarilor, participantilor; Garaj de valori mobiliare, imobiliare; Garaj de drepturi (creanțe) la împrumuturi. Securitate.

Slide 10 din prezentarea SME Bank la lecții de economie pe tema „Bancă”

Dimensiuni: 960 x 720 pixeli, format: jpg. Pentru a descărca gratuit un diapozitiv pentru a fi folosit într-o lecție de economie, faceți clic dreapta pe imagine și faceți clic pe „Salvare imagine ca...”. Puteți descărca întreaga prezentare „SME Bank.pptx” într-o arhivă zip de 1526 KB.

Descărcați prezentarea

bancă

Rosgosstrakh Bank - director general șef. Rețeaua de bancomate. Poveste. Rus-Bank. Banca mare. Activitate. Împrumut pentru întreprinderi. Atingerea posturilor de conducere. Motto. produse financiare. Megatrastoil. Banca Comercială pe Acțiuni. Capitalul autorizat. banca Rosgosstakh.

„Proiectul salarial al Sberbank” - Proiectul salarial. Care sunt beneficiile unui proiect salarial pentru angajati. Bonusuri pentru lideri. Ce este un proiect de salarizare? Opțiuni de salarizare. De ce în banca de economii. Banca mobilă. Manageri de mijloc. Tipuri de carduri emise în cadrul proiectelor. Care este beneficiul proiectului de salarizare Sberbank pentru organizație.

Alfa-Bank - Metoda Lean în procesele bancare. Cercetarea proceselor. Procesați cardurile. Evaluarea expertă a proceselor. Aplicarea metodelor Lean în IT bancar. Selectarea proceselor de îmbunătățire. Cum să obțineți efectul maxim. Lean este o tehnică pentru îmbunătățirea eficienței procesului și eliminarea risipei. Conditii pentru alegerea proiectelor Lean.

„SME Bank” – Organizații de microfinanțare. Parteneri ai OJSC „SME Bank”. Produse de împrumut vândute de OJSC SME Bank prin băncile partenere. SA „SME Bank” - istoria creației. Inovații în programul SME Bank. Favorabil Mediul extern pentru IMM-uri. Produse de împrumut vândute de SME Bank OJSC. Refinanțarea sectorului necomercial.

„Băncile comerciale din Kârgâzstan” - Completat de: Andashbekov Meder. SA „Akylinvestbank” SA „Zalkar Bank” OJSC Investbank „Issyk-Kul”. JSC rk "amanbank" OJSC „Aiyl Bank” SA „KyrgyzCredit Bank” CJSC „BTA Bank” CJSC „Banca Manas” CJSC „Kyrgyz Investment and Credit Bank.

Prezentare pe tema: PREZENTARE PENTRU INVESTITORI ORGANIZAREA AFACERILOR DE MICROFINANȚARE 2016» - Transcriere:

1 PREZENTARE PENTRU INVESTITORI ORGANIZAREA AFACERILOR DE MICROFINANȚARE Almaty 2016

2 NAVIGARE Rezumat 2. Problemă 3. Rezolvarea problemei 4. Caracteristicile afacerii 5. Cum funcționează 6. Scalare 7. Analiza pieței 8. Companii mari 9. Firme mijlocii 10. Proiect MFO 11. Proiect MCO / LLP 12. Cum ne deosebim 13. Canale de promovare 14. Aspecte tehnologice 15. model financiar 16. Costurile de inițiere a proiectului 16. Analiza SWOT a proiectului 16. Riscuri 14. Diagrama obiectivelor 15. Metoda de finanțare a proiectului 16. Echipa 17. Post-scriptum

3 REZUMAT 3 Investiții Licență unică Esența proiectului Licență singură Indicatori financiari Burlaci singuri Lansarea unui proiect de microfinanțare Total 500 milioane tenge Împrumutat 500 milioane tenge Proprietar 0 Indicatori nefinanciari Burlaci singuri Locația biroului - Almaty Numărul punctelor de vânzare - 2 plus suprastructura de control Personal 34 Orizontul de planificare 6 ani NPV IRR Perioada de rambursare 4 ani. 4 Disc. perioada de rambursare 6 ani. Afacerea MCO/LLP nu a fost inclusă în analiză.

4 PIAȚA PIAȚA FINANCIARĂ A CLIENȚILOR Numărul IFM a scăzut de la 415 la jumătatea anului 2015 la 71 pe an.Piața în ansamblu se micșorează Băncile au redus oferta de bani Banii au crescut în preț, nu există lichiditate tenge, depozite de 80% în capital în valută Apare cerere amânată în gospodării Clienții rămân fără finanțare Criza pune presiune asupra afacerilor PROBLEMA

5 Credite de afaceri 5 Împrumuturi pentru ziua de plată (off-line) SOLUȚIONAREA PROBLEMEI IFM cu un singur „acoperiș” Burlaci singuri MCO / LLP Burlaci singuri Microfinanțare pentru ziua de plată pentru sume de până la 150 mii tenge. Compania este un LLP obișnuit. Împrumuturi de până la 18 milioane de tenge. Sub rezerva reglementării Băncii Naționale. Trei afaceri Credite pentru ziua de plată (on-line) Două companii Lucru cu clienții la birou și prin internet - alegere: Off-line imediat On-line în viitor

6 CARACTERISTICI AFACERI 6 Afaceri Min Capital autorizat Max Rata creditului Regulament NBK Notă Parteneriat de credit 100 MCI56% Da Numai parteneriat de credit Lombard 100 MCI Nelimitat Nu Acordarea de credit garantat cu bunuri mobile. Contabilitatea, depozitarea și vânzarea de bijuterii IFM 30 milioane tenge 56% Da Credite negarantate, credite garantate, credite de grup MCO / LLP100 MCI Nelimitat Nu În principal creditare online. Credite pe termen scurt - „credite înainte de salariu”

7 7 CUM FUNCȚIONEAZĂ Canale de vânzări Licență unică Birouri Clienți Licență unică Produse Licență unică Business Classic Business Express Agro Lombard Consumator (?) Clienți Licență individuală Produse Licență unică Cec de plată pentru împrumut Canale de vânzare Licență unică Birouri Internet LLP

8 ZOOM 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Alte regiuni? Kazahstan? Proiectul este ușor scalabil

9 PROBLEMA 9 1. Stat: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - alte companii de stat 2. Companii de petrol și gaze: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Companii miniere și metalurgice: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazahmys Nivelul I. Grozav. Structurile de afaceri ale reprezentanților instituției Nivelul II. Mare (Afaceri și putere) Nivelul III. Mari (alte companii) Transport Comunicatii Constructii ComertFMCGProcessing industrie Producerea de energie Complex de petrol și gaze, cu excepția giganților MMC, cu excepția giganților Agricultură Companii transnaționale de mărfuri Petrol Metal Nivel IV. Afaceri mijlocii(servicii pentru mari) Nivelul V. Afaceri mici „albe” Nivelul VI. Mici afaceri „gri” și populație independentă ANALIZA PIEȚEI

16 PROIECT IMF 16 Statut Rata Burlaci singuri Termen de împrumut Burlaci singuri 6-8 luni. max 12 luni Penalități Burlaci singuri suma maximă împrumutului Burlaci singuri Număr de filiale Burlaci singuri Emitere Burlaci singuri Emitere de credite numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere Garanție 40-50%, medie 45%, comision 2% Negarantate 50-55% , medie 52%, comision 5,5% Garanție maxim 5 milioane, medie 3 milioane tenge, Negarantate max 1 milion, medie 400 mii tenge Burlaci singuri Evaluarea se bazează pe venitul și garanția împrumutatului Delincvență așteptată Burlacii singuri 2%/an - pentru credite garantate, 4-6%/an pentru credite negarantate Credite Burlaci singuri 90% Garant 10% Negarantat 2

17 PROIECT MCO / LLP 17 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumut Burlaci singuri 3-30 de zile Penali Burlaci singuri Suma maximă a împrumutului Burlaci singuri Număr de sucursale Burlaci singuri Emitere Burlaci singuri Emitere de credite numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere %, medie 400%, comision 0% max 150 mii tenge medie 40 mii tenge 1 Credooitosp. Licențe singure Punctare conform BCI Întârziere preconizată Licență singură 20% / an

18 UNDE DEFERĂM 18 Folosim finanțare de grup pentru a reduce riscurile de credit Ne concentrăm pe gajarea proprietății lichide Când gajăm vehicule, folosim opțiunile A) ipotecă B) instalare sistem electronic control La gajarea de locuințe, nu acceptăm locuințe cu copii La acordarea unui împrumut 5 Pentru sume mari, aplicăm un contract de răscumpărare La returnarea unui împrumut Dacă întârzierea este din prima zi, conectăm un call center O persoană cu bretele este necesar

21 MODEL FINANCIAR 21 BILANT Bani Credite catre clienti: Agro-credite Credite de consum Credite de afaceri Credite aflate in dificultate Provizion pentru credite Total credite Imobilizari: Echipamente, mobilier, etc. Imobilizari necorporale Total active fixe TOTAL ACTIVE PASIVE Alte datorii Total venituri viitoare Capital vărsat Rezultat reportat Rezerve Total capitaluri proprii TOTAL PASIVURI ȘI CAPITOLUL PROFESIONAL Calculele sunt efectuate excluzând afacerile MCO / LLP 000 KZT

22 MODEL FINANCIAR 22 18% 9% 73% Total 100% Excluzând influența pieței, dinamica de creștere a portofoliului de credite este limitată de 2 factori: 1) Mărimea investițiilor și/sau a fondurilor împrumutate; 2) Productivitatea muncii și numărul ordonatorilor de credite. Structura portofoliului de credite Agro-credite Cons. credite Afaceri - credite 000 KZT

23 MODEL FINANCIAR 23 OP&I Venituri din dobânzi Cheltuieli cu dobânzi Venituri net din dobânzi Venituri din comisioane Cheltuieli cu personalul Cheltuieli generale și administrative Amortizarea imobilizărilor necorporale0100 Amortizarea IA Provizioane pentru credite problematice Profit înainte de impozitare Impozit pe profit Venitul net Marja de venit net-12%39%43% 44% 000 KZT

24 MODEL FINANCIAR 24 Dinamica veniturilor și cheltuielilor 17% 83% Total 100% Venituri din comisioane Venituri din dobânzi 46% 21%1%31% 100% Cheltuieli de personal Cheltuieli generale și administrative. cheltuieli Provizioane Amortizare 000 KZT

25 MODEL FINANCIAR KZT ODS Flux operațional Venitul net Amortizare Ajustări la creanțe și creditori Trezorerie netă Flux de investiții CAPEX Trezorerie netă flux financiar Credite către clienți Credite rambursate de clienți Investiții în capitaluri proprii Numerar netă CREȘTERE DE NUMERAR Flux de numerar net acumulat Flux cumulativ actualizat

26 MODEL FINANCIAR AL KZT Indicator Sustenabilitate și profitabilitate Durabilitate operațională 88%198%221%225%226%227% Rentabilitatea activelor (ROA)-3%16%15%13%11%9% Rentabilitatea capitalului propriu (ROE)-3 %17 % 14%12%10% Creșterea portofoliului 286%121%74%53%40% Creșterea împrumutaților 176%92%42%25%17% Gestionarea activelor/pasivelor Rentabilitatea brută a portofoliului 81%157%146%137%128% 120% Marja netă de dobândă 100% Portofoliu către active 108%105%92%82%75%69% Datorie către capitaluri proprii 0% Levier1,1x 1,0x Eficiență și productivitate Numărul total de angajați (sfârșitul perioadei)34 Ofițeri de credite (sfârșitul perioadei)10 Portofoliu (mii tenge) per agent de credit Rentabilitatea Marja EBITDA-12%49%54% 55% Marja profitului net- 12%39%43%44%

28 ANALIZA SWOT A PROIECTULUI 28 Puncte forte Părțile slabe Prezența unei echipe motivate pentru rezultate Experiență în structuri bancare, retail și SM Prezența unui call center Fără experiență în implementarea unui sistem independent cu drepturi depline proiecte financiare Echipa nu este complet formată Necesită pârghie financiară Oportunități Amenințări Intrarea pe piață a concurenților cu finanțe și marketing mai puternice Schimbarea preferințelor de piață, schimbarea ecosistemului Criză – timp bun pentru a deschide o afacere cu valoare „anti-criză” Scurtă smântâna și vinde afacerea

29 RISCURI 29 RISC NIVEL DE RISC METODA DE NIVELARE Model de afaceri incorect Mediu Reorientare către o altă piață/segment de piață Incorect strategie de marketing Medie Reorientarea către un alt segment de piață/segment de piață Organizare slabă a proceselor și procedurilor. Ridicat Descrierea detaliată a tuturor proceselor, implementarea CRM pentru control Schimbarea angajaților cheie Ridicat Motivație prin opțiuni pentru profit viitor Lipsa finanțării Proiect mediu are inițial o barieră financiară scăzută la intrare, dar costuri mari de marketing Apariția concurenților cu un produs similar Ridicat Ocuparea preventivă a unei nișe de piață liberă Schimbarea preferințelor de piață Scăzut Nu

30 GOOLS GRAF 30 Tranziția la planificare strategica Trecerea la planificarea strategică Planificarea tactică Obținerea finanțării perioada 0-a + 2 luni. Lansare de testare a proiectului Break-even + 12 luni. + 6 luni Realizarea indicatorilor planificati Realizarea profitului net + 6 luni. + 3 luni Luarea unei decizii privind scalarea proiectului / părăsirea proiectului + 3 luni. Echipă

31 MODALITATE DE FINANȚARE A PROIECTULUI 31 1 Contribuție la Fondul Autorizat 30 mln. Această schemă prevede că suma dintre limita disponibilă și soldul împrumutului este mai mică decât suma depozitului. Avantaje – banii „funcționează” întotdeauna, chiar dacă afacerile IMF nu au atins încă indicatorii portofoliului de proiecte. Indicatori indicativi: Depozit în tenge, rata la depozit 10%, rata la credit 13% Depozit în valută străină, rata la depozit 4%, rata la credit 20% Este posibilă o schemă mixtă.

32 TEAM 32 Director de operațiuni: Barak H.O. Rol: Experiență: Educație: Angajați Externalizarea: Colectare IT Parțial Marketing Șef Contabil Ofițeri de împrumuturi Asigurători Director operațiuni: Neizvestnaya A.S. Rol: Experienta: Studii: 4 Evaluator 5 Avocat 6 SA

Operațiuni permise (2 din 2):

motivat să refuze încheierea unui contract de microîmprumut;

desfășoară, împreună cu activitățile de microfinanțare, alte activități supuse restricțiilor stabilite de lege, inclusiv acordarea de alte împrumuturi și furnizarea de alte servicii în modul prevăzut de legile federale și documentele constitutive;

atrage fonduri sub formă de împrumuturi, contribuții voluntare (caritabile) și donații, precum și în alte forme neinterzise de legile federale, sub rezerva restricțiilor stabilite de lege.

Este de remarcat faptul că IFM-urile au dreptul de a furniza informațiile de care dispun birourilor de credit.

Organizații de microfinanțare (IMF)

Operațiuni interzise:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice;

Acționează ca garant pentru obligațiile fondatorilor săi;

Emite credite în valută;

Modificați unilateral ratele dobânzilor și (sau) procedura de determinare a acestora

Aplicați unui împrumutat care a rambursat suma microîmprumutului integral sau parțial înainte de termen și în avans, în scris

notificarea organizației de microfinanțare despre această intenție cu cel puțin zece zile calendaristice înainte, penalități pentru rambursarea anticipată a microcreditului;

Desfășoară orice fel de activitate profesională pe piața valorilor mobiliare;

Emiteți un microîmprumut (microîmprumuturi) împrumutatului dacă suma

datoria principală a împrumutatului către organizația de microfinanțare pt

acordurile de microîmprumut în cazul în care se acordă un astfel de microîmprumut (microîmprumuturi), vor depăși un milion de ruble.

Varietăți de organizații de microfinanțare

Atrageți depozite de economii și plasați-le în principal în împrumuturi ipotecare. Obisnuit in SUA

uniuni de credit. Ele sunt create de un anumit cerc de fondatori aproape de locul de reședință sau de activitate profesională (de exemplu, uniuni de credit de medici, profesori, mineri etc.). Scopul este creșterea eficienței utilizării fondurilor și acordării de împrumuturi preferențiale

Societăți de credit mutual - organizații,

ale căror activități au trăsături comune cu uniunile de credit, dar reunesc persoane juridice, de regulă, apropiate în apartenență profesională.

Sistem bancar

Sistemul bancar este

un ansamblu de bănci și instituții de credit nebancare care funcționează în economie în cadrul unui singur

și mecanism legal.

În conformitate cu art. 2 din Legea „Cu privire la bănci și bănci”, sistemul bancar rus include Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), instituții de credit, precum și

birouri reprezentative

Caracteristici de clasificare

sisteme bancare (1 din 5)

după gradul de participare a statului în domeniul bancar

modelul de piață al sistemului bancar.

in ordinea relatiei

apărute între credit

sistem bancar cu un singur nivel;

sistem bancar pe mai multe niveluri.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (2 din 5)

modelul sistemului bancar presupune dreptul de monopol al statului de a efectua operaţiuni bancare.

● monopolul de stat asupra operațiunilor bancare și înființarea instituțiilor bancare;

● verticală unică în sistemul bancar; ● politica unificata a relatiilor cu clientii;

● responsabilitatea statului pentru performanţa băncilor;

● numirea administrativă a directorilor băncilor de către organele de stat;

● o gamă restrânsă de instituții de credit din țară

Semne de clasificare a sistemelor bancare (3 din 5)

Modelul de piață al sistemului bancar este construit pe principiile proprietății private și activității competitive în sectorul bancar al economiei.

● Rolul statului se limitează la stabilirea principiilor și parametrilor de bază ai dezvoltării.

● managementul sectorului bancar este descentralizat.

● prezenta in sistemul bancar a unui numar semnificativ de banci private cu obligatia statului de a mentine ordinea in economia nationala

Semne de clasificare a sistemelor bancare (4 din 5)

Opțiune bancară cu un singur nivel

Sistemul este caracteristic fie pentru etapele inițiale ale formării acestei activități, ceea ce presupune existența în economie a unui număr restrâns de bănci de același tip. Ori acesta este caracteristic unei economii totalitare, în care funcționează doar instituțiile de credit de stat.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (5 din 5)

Sistem bancar pe mai multe niveluri

presupune împărțirea instituțiilor de credit pe mai multe niveluri. Indiferent de numărul de niveluri alocate, primul este întotdeauna Banca Centrală (sau un alt organism care își îndeplinește funcțiile).

În cadrul funcționării sistemelor bancare pe mai multe niveluri, se poate evidenția

sisteme cu două și trei niveluri

Sistem bancar pe mai multe niveluri

Sistemul bancar pe două niveluri este cel mai comun în lumea modernă.

Al doilea nivel este reprezentat de bănci și instituții speciale

Sistem bancar pe trei niveluri.

Al doilea nivel include doar instituțiile bancare, iar al treilea nivel include instituțiile financiare și de credit speciale.

Prezentare organizații de microfinanțare

Prezentare pentru discurs de I.A. Kochetkova la FINFIN 2018 - despre socializarea MFI-versiunea 1

Dragi membri ai SRO „Unitate”,

în legătură cu lucrările tehnice

Contul personal este închis temporar.

Ne cerem scuze!

SRO „Unitate” lucrează
identificarea organizaţiilor care desfăşoară
activități ilegale de microfinanțare.
Din acest motiv, vă rugăm să ne ghidați
informatii disponibile:

Consultare pe probleme de software și tranziție la ENP și OSBU

public fierbinte
- 0% săritură
- adâncime mare de vizualizare
- capacitatea de a promova brandul, de a-si forma o imagine pozitiva
- valoare adecvată pentru bani (2000 de ruble pe lună pentru tot!)
- clasament înalt în motoarele de căutare
- Servicii convenabile pentru atragerea clienților fierbinți (Baza de date unificată de împrumuturi și investiții a Federației Ruse).

Reabilitarea imaginii industriei: acces nelimitat la materiale text de la parteneri.
- Centru de presa la distanta (asistenta la redactarea comunicatelor de presa, interviuri, realizarea de bannere).

Grupul de companii „Centrul Financiar Internațional” (IFC) si-a inceput activitatea inca de la infiintare in anul 1998 centru de instruire MFC, care a ocupat imediat o poziție de lider în rândul centrelor specializate de formare și formare avansată a specialiștilor financiari, inclusiv pe piața de valori, iar din 1998 este unul dintre liderii pieței ruse a serviciilor relevante. Pe baza Centrului de Formare MFC au fost create: Institutul MFC, MFC-Consulting, Agentie de recrutare, Centrul Financiar Internațional (Sankt Petersburg), Centrul pentru Atestare și Certificare Profesională.

Astăzi, Institutul MFC este lider metodologic și organizatoric în domeniul formării, recalificării contabililor ca parte a tranziției la planul de conturi și standardele industriei contabilitate(OSBU) al Băncii Rusiei pentru instituțiile financiare fără credit (IFN), inclusiv pentru IFM, CCC, ZhNK, ACCC și case de amanet. Dezvoltat și implementat sistem optim de învățare , programe de învățare iar corespunzătoare program de antrenament pe baza anilor de experiență (din 1998):

Proiectat și adaptat programe de formare specializată pentru participanții pe piața de microfinanțare .

Preț redus la prețuri accesibile pentru participanții „mici”. piata financiarași, în general, pentru participanții pe piața de microfinanțare.

Webinarii gratuite pe probleme introductive de contabilitate și raportare financiară pentru IMF, CCC, ZhNK, ACCC, case de amanet.

IMF, CPC, WOC, SKPC și casele de amanet care au indicat Institutul MFC în planul de instruire (modificări / completări la planul de instruire) beneficiază de o reducere suplimentară de 20 la sută.

Au fost pregătite și utilizate în mod activ fișe, materiale vizuale, educaționale și metodologice, instrumente de control al cunoștințelor (în total - peste 500 de pagini).

Sunt atrași profesori cu înaltă calificare , material disponibil folosind exemple practice din activități financiare și economice IMF, CPC, ZhNK, SKPK și case de amanet .

Experiență unică în instruirea participanților pe piața de microfinanțare în domeniul planului de conturi și OSBU .

Instruirea se desfășoară în mod activ folosind tehnologii online prin intermediul transmisiilor pe internet. Institutul MFC are propria sa infrastructură de înaltă tehnologie pentru organizarea de transmisiuni pe internet și învățământ la distanțăși interacționează cu cel mai mare și mai de încredere serviciu de organizare a emisiunilor online de astăzi.

Oportunități extinse pentru contabilii și auditorii participanților pe piața de microfinanțare să nu „închidă” doar specificul industriei (microfinanțare), ci și să studieze contabilitatea și raportarea financiară pentru NFO într-o manieră cuprinzătoare, să devină generalist și să își construiască o carieră în contabilitate, raportare financiară sau auditul diferitelor tipuri de ONF .

Organizațiile de microfinanțare „Money Men” și „MigCredit” au dezmințit miturile despre creditarea de consum în Rusia

Pe 14 noiembrie, organizațiile de microfinanțare „Money Men” și „MigCredit” au susținut o conferință de presă „Crederea de consum în Rusia: mituri și realitate”.

Tema principală a conferinței de presă a fost încercarea de a dezminți unele mituri despre cei negarantați împrumuturi de consum in Rusia. CEO, Președintele Consiliului de administrație al MigCredit MFC Laura Fainzilberg și directorul general al organizației de microfinanțare Money Men, Alexander Dunaev, au citat o serie de fapte și cifre care indică faptul că nivelul actual de îndatorare a populației din țară nu numai că nu este critic, dar este semnificativ inferior celui al țărilor majoritare cu economii în curs de dezvoltare și dezvoltate.

Piața de creditare cu amănuntul negarantată din Rusia

Un aspect important al creșterii creditării în țară a fost dezvoltarea infrastructurii financiare generale din țară. Acest lucru este evidențiat de creșterea numărului de istorii de credit și disponibilitatea sporită a informațiilor de la birourile de credit pentru instituțiile financiare. Potrivit diverselor date, astăzi de la 20% la 24% dintre potențialii debitori nu au un istoric de credit. Disponibilitatea informațiilor în timp real privind disciplina de creditare a debitorilor și povara de credit existentă, la rândul său, a stimulat dezvoltarea pieței de creditare expres. În plus, factorii care au asigurat creșterea pieței judiciare negarantate includ lipsa finanțării disponibile pe termen lung, creșterea alfabetizării financiare a populației și posibilitatea construirii unor procese operaționale intrabancare scalabile.

În prezent, segmentul creditelor în numerar, cardurilor de credit și creditelor POS reprezintă 63,5% din volumul total al creditelor de retail.

În ciuda atenției sporite acordate băncilor monoline în ceea ce privește datoria populației țării (Standard rusesc, HCF, Renaissance Credit, TCS etc.), cota lor comună pe piața de creditare negarantată nu depășește 15% din piata comuna creditarea cu amănuntul.

Ponderea veniturilor rușilor alocată pentru deservirea împrumuturilor în 2012 a fost de 17%. De exemplu, în Turcia, unde problema datoriei cetăţenilor ţării nu se pune deloc, această cifră este de 30%. Ponderea veniturilor alocate serviciului datoriei în rândul rușilor este, de asemenea, mai mică decât în ​​Ungaria, Polonia, Cehia și alte țări europene.

În medie, în Rusia există 1,3 mii de dolari de împrumuturi de consum pentru fiecare rezident activ economic, ceea ce este cu aproape 30% mai mic decât același indicator din Polonia.

În același timp, 52% din populația activă economic din Rusia nu are deloc împrumuturi.

Pe piața cardurilor de credit, Rusia rămâne cu mult în urma țărilor dezvoltate economic și în curs de dezvoltare în ceea ce privește problemele. Există doar 155 de carduri de credit la mia de ruși, în timp ce în SUA există 1.701 de carduri de credit la mia de locuitori.

Conform rezultatelor primului semestru al anului 2013, ponderea debitorilor cu două până la cinci împrumuturi active a scăzut cu 5 puncte de bază comparativ cu a doua jumătate a anului 2012. Totodată, ponderea debitorilor cu 5 împrumuturi este mai mică de 1% din numărul total al debitorilor.

Tendința este asociată cu reduceri ale programelor de creditare negarantate riscante.

Instituțiile financiare își ajustează politica de credit în direcția înăspririi cerințelor pentru debitori, ceea ce indică, printre altele, munca eficienta mecanismele pieței de autoreglementare pe piața de creditare cu amănuntul.

Calitatea portofoliilor de credite este stabilă

Datoria restante în Rusia este stabilă, iar din 2010 are o tendință generală descendentă.

Rata cumulată a datoriei de consum restante în trimestrul II al anului 2013 arată o tendință pozitivă față de aceeași perioadă din 2012 (4,6% față de 4,8%).

IFC: mituri și realitate

Volumul împrumuturilor IFC nu afectează nivelul poverii creditare a populației. Piața IFC prezintă rate de creștere puternice, crescând de la 30 de miliarde de ruble. în 2010 la 48 de miliarde de ruble. În 2012.

Conform rezultatelor anului 2013, se preconizează că volumul pieței de microfinanțare va crește la 85 de miliarde de ruble. În același timp, doar 45% din activele IFC sunt finanțate de persoane fizice pentru nevoile consumatorilor.

Cu o atenție excesivă a publicului acordată pieței de microfinanțare în ceea ce privește impactul asupra nivelului poverii creditului asupra populației, volumul împrumuturilor IFC este nesemnificativ în comparație cu sectorul bancar. Portofoliul total al IFC (inclusiv creditarea întreprinderilor mici și mijlocii) în raport cu volumul creditării bancare este de doar 0,18%.

IFC-urile nu acordă împrumuturi online „tuturor la rând”. Odată cu creșterea pieței IFC, există o tendință puternică de îmbunătățire a sistemelor de management al riscului. Nivelul mediu de aprobare a cererilor pentru un împrumut „MigCredit” în cursul anului 2013 este de 13,3%, același indicator pentru „Money Men” - 10%.

Este important ca IFC să acorde un împrumut cuiva care intenționează să ramburseze fondurile împrumutate. În același timp, este necesar să se construiască relații de încredere cu perspectiva unei cooperări pe termen lung. Microfinanțatorii își ridică viitori clienți ai băncilor, readucând clienții înapoi în rutina relațiilor monetare instituționalizate. Deci, aplicarea la IFC poate îmbunătăți istoricul de credit al debitorilor. În viitor, acest lucru le va oferi acces la produse bancare.

Clienții IFC nu sunt marginalizați, ci contribuabili obișnuiți cu venituri mici

Astăzi, peste 20 de milioane de oameni din populația activă economic a Rusiei nu au acces la produse bancare. În același timp, puțin mai mult de 1,5 milioane de ruși au folosit până în prezent serviciile IFC, ceea ce indică potențialul pieței.

Diferența dintre IFC și bănci, care a devenit baza pentru nașterea mitului marginalității clienților, este dorința IFC de a împrumuta persoanelor cu un istoric de credit imperfect.

Laura Fainzilberg:„În ultimele luni, publicul a discutat în mod activ probleme legate de împrumuturile de consum negarantate în Rusia. Una dintre principalele teze în fluxul de informații există o prevedere că piața de creditare de consum din țară este supraîncălzită, populația este îndatorată, i.e. are o sarcină excesivă de datorii. Cu toate acestea, pentru majoritatea finanțatorilor, este evident că nivelul poverii creditului din sectorul creditării de consum nu reprezintă în prezent o amenințare pentru economia țării. Am efectuat un studiu al pieței de creditare, a rezumat date disparate care confirmă această afirmație.”

Alexandru Dunaev: « piata ruseasca microfinanțarea crește într-un ritm constant, ceea ce indică o cerere stabilă pentru serviciu atât din partea persoanelor fizice, cât și a întreprinderilor mici și mijlocii. Desigur, această creștere atrage atenția mass-media și a mega-regulatorului, ceea ce necesită un grad sporit de deschidere și transparență în industria noastră. Am încercat să clarificăm analizând fapte obiective pentru a arăta starea corectă a lucrurilor pe piața creditelor de consum în general și pe piața de microfinanțare în special.”

Mikhail Mamuta, Președintele Consiliului SRO NP „Unificarea Lumii”, Președintele NAMMSîn discursul său, el a evaluat impactul inițiativelor mega-regulatorului asupra viitorului creditării de consum negarantate în Rusia.

Articolul a fost scris pe baza materialelor de pe site-uri: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

NAVIGARE Rezumat 2. Problema 3. Rezolvarea problemei 4. Caracteristicile afacerii 5. Cum funcționează 6. Scalare 7. Analiza pieței 8. Companii mari 9. Companii mijlocii 10. Proiect IMF 11. Proiect MCO / LLP 12. Cum ne deosebim 13 . Canale de promovare 14. Aspecte tehnologice 15. Model financiar 16. Costuri de inițiere a proiectului 16. Analiza SWOT a proiectului 16. Riscuri 14. Diagrama obiectivelor 15. Metoda de finanțare a proiectului 16. Echipa 17. Post-scriptum

REZUMAT 3 Investiție Licență unică Esența proiectului Licență unică Indicatori financiari Licență individuală Lansarea proiectului de microfinanțare Total 500 mln. tenge Împrumutat 500 mln. . Orizontul de planificare 6 ani NPV IRR Perioada de rambursare 4 ani. 4 Disc. perioada de rambursare 6 ani. Afacerea MCO/LLP nu a fost inclusă în analiză.

PIAȚA PIAȚA FINANCIARĂ A CLIENȚILOR Numărul IFM a scăzut de la 415 la jumătatea anului 2015 la 71 pe an.Piața în ansamblu se micșorează Băncile au redus oferta de bani Banii au crescut în preț, nu există lichiditate tenge, depozite cu 80 % în valută 4 Istoricul creditului se deteriorează Capitalul de lucru este în scădere în afaceri Apare cerere amânată în gospodării Clienții rămân fără finanțare Criza pune presiune asupra afacerii PROBLEMĂ

Credite de afaceri 5 împrumuturi pentru ziua de plată (off-line) SOLUȚIONAREA PROBLEMEI Un singur „acoperiș” IFM Burlaci singuri MCO / LLP Burlaci singuri Ziua de plată de microfinanțare pentru sume de până la 150 mii tenge. Compania este un LLP obișnuit. Împrumuturi de până la 18 milioane de tenge. Sub rezerva reglementării Băncii Naționale. Trei afaceri Credite pentru ziua de plată (on-line) Două companii Lucru cu clienții la birou și prin internet - alegere: Off-line imediat On-line în viitor

CARACTERISTICI AFACERI 6 Afaceri Min. Capital Autorizat Rata de credit Max. Reglementări BNRK Note Parteneriat de credit 100 MCI56% Da Împrumut numai membrilor parteneriatului Lombard 100 MCI Nelimitat Nu Acordarea de împrumuturi garantate cu bunuri mobile. Contabilitatea, depozitarea și vânzarea de bijuterii IFM 30 milioane tenge 56% Da Credite negarantate, credite garantate, credite de grup MCO / LLP100 MCI Nelimitat Nu În principal creditare online. Credite pe termen scurt - „credite înainte de salariu”

7 CUM FUNCȚIONEAZĂ Canale de vânzări Licență unică Birouri Clienți Licență unică Produse Licență individuală Business Classic Business Express Agro Lombard Consumer (?) Clienți Licență individuală Produse Licență unică Canale de vânzări de la cec la salariu

PROBLEMA 9 1. Stat: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - alte companii de stat 2. Companii de petrol și gaze: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Companii miniere și metalurgice: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I Nivel. Grozav. Structurile de afaceri ale reprezentanților instituției Nivelul II. Mare (Afaceri și putere) Nivelul III. Mari (alte companii) Transport Comunicatii Constructii ComertFMCGProcessing industrie Producerea de energie Complex de petrol și gaze, cu excepția giganților MMC, cu excepția giganților Agricultură Companii transnaționale de mărfuri Petrol Metal Nivel IV. Afaceri mijlocii (servicii pentru afaceri mari) Nivel V. Afaceri mici „albe” Nivelul VI. Mici afaceri „gri” și populație independentă ANALIZA PIEȚEI

10 ANALIZA PIEȚEI Sume mari de împrumuturi Credite vizate Mari și mijlocii aşezări Nivel inalt al veniturilor Nivel scăzut de delincvență Sume mici de împrumuturi Împrumuturi nedirecționate Așezări mici Nivel scăzut al veniturilor Nivel ridicat de delincvență Structura sectorială a macroindicatorilor IMM-uri Surse de fonduri pentru operațiuni 25% Clienți bănci Clienți IFM Organizațiile de microfinanțare reprezintă o punte condiționată pentru antreprenori între „izolare financiară” și creditare bancară.

11 Analiza populației orașului de piață, mii de locuitori din 1-almati din Astana 743 3-shymkent 643 475 5 Actobe 367 6TAZ 326 7 Pavlodar 322 8USTA-Kamenogorsk 309 9 Semypalatinsk 3-shymkent 643 475 5 5 Actobe 367 6TAZ 326 7 Pavlodar 322 8USTA-Kamenogorsk 309 9 Semypalatinsk Uralsk 1 Stadavkor Stadovski Stadovsky la scopul propus Cerințe financiare Timp de luare a deciziilor Cerințe pentru pachetul de documente Cerințe pentru garanții Mai bine într-o IFM Mai bine într-o bancă

12 ANALIZA PIEȚEI 1.577 MFO-uri pe an Total MFO-uri care operează Activ 71 MFO-uri pe an Total MFO-uri Evaluare expertă a capacității pieței de microcredite, mln.

13 Presiunea demografică 2% 2% creșterea populației pe an Almaty ANALIZA PIEȚEI 63% Credite acordate în scopuri comerciale 22% Ponderea IMM-urilor în PIB-ul țării 28% Ponderea IMM-urilor în forța de muncă a țării 26% Ponderea IMM-urilor din Almaty și regiunea Almaty în numărul total de IMM-uri Persoane juridice 170 mii Numărul total de IMM-uri IP 978 mii 5% Astana Cel mai dezvoltat segment al IMM-urilor se află în regiunile sudice, unde industria este slab dezvoltată, iar presiunea demografică ridicată este utilizată doar parțial în mega-orașe.

14 MARI COMPANII Nume Cota de piata pe active Numar de clienti Volumul creditului.port.% restante Profitabilitate KMF39,4%128 mii 29,7 miliarde tone 1,5-4%ROA - 5,6% ROE % MCO Serta16,8% 7 mii 15 miliarde tone cu Tsesna Bank Orda Credit Group: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4% 20 mii 8,0 miliarde tone 8% ROA - 5,6% ROЕ % Toyota Fin.Service 10,2% -5,4 miliarde .t-ROA % ROE % Yrys 8,13%4 mii 5,6 miliarde 73%5 mii 0,96 miliarde tone 2%- Linia de credit Kaz1,26%-1,0 miliarde tone-- Bereke 1,2%7,5 mii 0,9 miliarde tone 2,75%ROA % ROE % Shinhan Finance 0,93%-Afiliat cu Shinhan Bank 1 Împrumut 0,74%-0,6 miliarde tenge-ROA % ROЕ%

15 FIRME MEDII Denumire Cota de piata pe active Numar de clienti Volumul creditului.port. % restante Randament Soyuz kredooit 0,65%-0,58 miliarde-ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (Ab. cu Astana Group) 0,63%-0,56 miliarde tone-ROA – 3,0% ROE – 14,48% Kazrok. bl.4dooit 3 miliarde tone ROA – 4,29% ROE – 22,28% Atyrau Microfinance Center 0,37%-0,29 miliarde tone ROA – 7,71% ROE – 7,75% Yesil Finance 0,3% -0,25 mld t-ROA - 4,89% ROE - 4,89% ROE - 4,2% - 21% 0,17 miliarde t-ROA - 3,04% ROE - 3,04% Credit Retail (ab. C Bank Astana) 0,2%400,17 miliarde tone 0,5%ROA – 5,94% ROE – 23,81% Credital0,17%-0,12 miliarde tone-ROA 19,25% ROA – 19,34 % parte Capital 0,14%-0,1 miliarde t-ROA – 16,0% ROE – 26,34% Alte 13 IFM (agregat) 0,73%-0,42 miliarde t-- Total 100% .8 miliarde tone 5% ROA – 5,15% ROE – 5,15% ROE. %

IMF PROIECT 16 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumutat Burlaci singuri 6-8 luni. max 12 luni Penalități Burlaci singuri suma maximă împrumutului Burlaci singuri Număr de filiale Burlaci singuri Emitere Burlaci singuri Emitere de credite numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere Garanție 40-50%, medie 45%, comision 2% Negarantate 50-55% , medie 52%, comision 5,5% Garanție maxim 5 milioane, medie 3 milioane tenge, Negarantate max 1 milion, medie 400 mii tenge Burlaci singuri Evaluarea se bazează pe venitul și garanția împrumutatului Întârziere preconizată Burlaci singuri 2%/an - pentru credite garantate, 4-6%/an pentru credite negarantate Credite Burlaci singuri 90% Garantat 10% Negarantat 2

MKO / LLP PROIECT 17 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumut Burlaci singuri 3-30 de zile Penali Burlaci singuri suma maximă a împrumutului Burlaci singuri Număr de sucursale Burlaci singuri Emitere Burlaci singuri Emitere de credite numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere % , medie 400%, comision 0% max 150 mii tenge medie 40 mii tenge 1 Credooitosp. Licențe singure Punctare conform BCI Întârziere preconizată Licență singură 20% / an

CUM DEFERĂM 18 Folosim finanțare de grup pentru a reduce riscurile de credit. Ne concentrăm pe garanția proprietății lichide. Când gajăm vehicule, folosim opțiunile A) ipotecă B) instalarea unui sistem electronic de control. împrumut returnarea creditului În caz de întârziere din prima zi, conectăm call center Avem nevoie de o persoană cu bretele de umăr

20 ASPECTE TEHNOLOGICE Sistem de comunicații și management al documentelor Sistem de contabilitate împrumut integrat cu sistemul de contabilitate Sistem de schimb de date cu Banca Comercială de Stat și PKB Sistem de scoring Sistem de alertă (sms-mailing, - mailing) Site-ul Centrului de Contact Bitrix24 + Site-ul Creditorului la cheie automatizat Aplicație și punctaj comportamental de la PKB Neselectat Neselectat Procesul de externalizare Colectare Pachet minim de documente necesar pentru organizarea unei afaceri IFM 7. Reglementări pentru interacțiunea cu autoritatea de reglementare, BKI 8. Regulamente tranzactii cu numerar 9. Reguli de calcul al provizioanelor 10. Descrierea postului

MODELUL FINANCIAR 21 BILANT ACTIVE Bani Credite catre clienti: Agro-credite Credite de consum Credite de afaceri Credite in dificultate Provizion pentru credite Total credite Imobilizari: Echipamente, mobilier, etc. Imobilizari necorporale Total active fixe TOTAL ACTIVE PASIVE Alte credite Datorii Venituri amanate Total capitaluri proprii -in capital Rezultat reportat Rezerve Total capitaluri proprii TOTAL PASIVE SI CAPITURI PROPRIE Calculele se fac excluzand afacerile MCO / LLP 000 KZT

MODEL FINANCIAR 22 18% 9% 73% Total 100% Fără a ține cont de influența pieței, dinamica de creștere a portofoliului de credite este limitată de 2 factori: 1) Mărimea investițiilor și/sau a fondurilor împrumutate; 2) Productivitatea muncii și numărul ordonatorilor de credite. Structura portofoliului de credite Agro-credite Cons. credite Afaceri - credite 000 KZT

MODEL FINANCIAR 23 OP&I Venituri din dobânzi Cheltuieli cu dobânzi Venituri net din dobânzi Venituri din comisioane Cheltuieli de personal Cheltuieli generale și administrative Amortizarea imobilizărilor necorporale0100 Amortizarea IA Provizioane pentru credite problematice Profit înainte de impozitare Impozit pe profit Profit net Marja de venit net-12%39%43%44 % 000 KZT

MODELUL FINANCIAR AL KZT ODS Flux operațional Venitul net Amortizare și amortizare Ajustări ale creanțelor și creditorilor Trezorerie nete Flux de investiții CAPEX Trezorerie nete Flux de fond Credite către clienți Credite rambursate de către clienți Investiții de capital Trezorerie netă CREȘTERE NUMERAR Flux de numerar net cumulat Acumularea fluxului de numerar actualizat

MODEL FINANCIAR Indicator KZT Sustenabilitate și profitabilitate Durabilitate operațională 88%198%221%225%226%227% Rentabilitatea activelor (ROA)-3%16%15%13%11%9% Rentabilitatea capitalului propriu (ROE)-3%17 % 14%12%10% Creșterea portofoliului 286%121%74%53%40% Creșterea împrumutaților 176%92%42%25%17% Gestionarea activelor/pasivelor Rentabilitatea brută a portofoliului 81%157%146%137%128%120% Marja netă de dobândă 100% Portofoliu la active 108%105%92%82%75%69% Datorie față de capitaluri proprii 0% Levier1,1x 1,0x Eficiență și productivitate Numărul total de angajați (sfârșitul perioadei)34 Ofițeri de credite (sfârșitul perioadei) 10 Portofoliu (mii tenge) per 1 ofițer de credite Profitabilitate Marja EBITDA-12%49%54%55% Marja profitului net-12%39%43%44%

27 Etape de implementare a proiectului Costuri, mii KZT 1 lună.2 luni.3 luni.4 luni. 1. Înregistrarea IFM în organele de justiție Obținerea autorizației de la Biroul de Credit (Biroul de Credit de Stat) Obținerea licenței de la Banca Națională Aprobarea produselor și a acordurilor cu Banca Națională Închiriere spații trecere a Spitalului Clinic de Stat Instalarea unui sistem de supraveghere video , alarme incendiu și înregistrarea procesului de semnare a contractelor Achiziționare de echipamente, mobilier, seifuri Automatizare pe bază de 1C MFO Recrutarea angajaților 12. Obținerea unui împrumut de la Bancă 13. Demararea lucrărilor MFO Provizioane pentru neprevăzute 750 Total cheltuieli CHELTUIELI DE LANSAREA PROIECTULUI

ANALIZA SWOT A PROIECTULUI 28 Puncte tari Puncte slabe Prezența unei echipe motivate de rezultate Experiență în structuri bancare, retail și SM Prezența unui call center Fără experiență în implementarea de proiecte financiare independente cu drepturi depline Echipa nu este complet formată Necesită levier financiar Oportunități Amenințări Intrarea pe piață a concurenților cu finanțare și marketing mai puternice Schimbarea preferințelor de piață, schimbarea ecosistemului Criza este un moment bun pentru a începe o afacere cu valoare „anti-criză” Cremă degresată și vinde afacerea

RISCURI 29 RISC NIVELUL METODEI DE NIVELARE A RISCURILOR Model greșit de afaceri Medie Reorientare către o altă piață/segment de piață Strategie de marketing incorectă Medie Reorientare către o altă piață/segment de piață Slabă organizare a proceselor și procedurilor. Ridicat Descrierea detaliată a tuturor proceselor, implementarea CRM pentru control Schimbarea angajaților cheie Ridicat Motivație prin opțiuni pentru profituri viitoare Lipsa finanțării Medie Proiectul are inițial o barieră financiară scăzută la intrare, dar costuri mari de marketing Apariția concurenților cu un produs similar Ridicat Preempțiunea unei nișe de piață liberă Schimbarea preferințelor Piață Scăzută Nr

OBIECTIVE GRAF 30 Tranziția la planificarea strategică Tranziția la planificarea strategică Planificarea tactică Obținerea finanțării perioada 0-a + 2 luni. Lansare de testare a proiectului Break-even + 12 luni. + 6 luni Realizarea indicatorilor planificati Realizarea profitului net + 6 luni. + 3 luni Luarea unei decizii privind scalarea proiectului / părăsirea proiectului + 3 luni. Echipă

METODA DE FINANȚARE A PROIECTULUI 31 1 Contribuție la Fondul Autorizat 30 milioane tenge (suma minimă necesară) 2 În plus, proiectul poate fi finanțat în 2 opțiuni principale sau combinațiile acestora A. Finanțare directă B. Finanțare printr-o schemă de credit-depozit la o bancă . Această schemă prevede că suma dintre limita disponibilă și soldul împrumutului este mai mică decât suma depozitului. Avantaje – banii „funcționează” întotdeauna, chiar dacă afacerile IMF nu au atins încă indicatorii portofoliului de proiecte. Indicatori indicativi: Depozit în tenge, rata la depozit 10%, rata la credit 13% Depozit în valută străină, rata la depozit 4%, rata la credit 20% Este posibilă o schemă mixtă.

Director de operațiuni TEAM 32: Barak H.O. Rol: Experiență: Educație: Angajați Externalizarea: Colectare IT Parțial Marketing Șef Contabil Ofițeri de împrumuturi Asigurători Director operațiuni: Neizvestnaya A.S. Rol: Experienta: Studii: 4 Evaluator 5 Avocat 6 SA