Instituțiile de microfinanțare oferă de obicei împrumuturi mici pentru ziua de plată. Adică, o persoană în acest caz ia o cantitate mică pentru o perioadă foarte scurtă, care de obicei nu depășește o lună. Aceasta oferta este folosita la mare cautare, nu este un secret pentru nimeni că mulți oameni nu au suficient din salariu și nimeni nu a anulat încă cheltuieli neprevăzute. În același timp, există un anumit val de negativitate față de IFM atunci când, din cauza analfabetismului financiar, oamenii cad într-o gaură a datoriilor. De fapt, este important să explicăm totul încă de la început. Da, în parte există dobânzi foarte mari, dar ar trebui să țineți cont de avantaje precum posibilitatea de a primi o sumă mică, luarea în considerare rapidă a cererii și loialitatea față de client. Chiar și un șomer, un student sau un pensionar poate primi bani de la o IMF. Microcreditele sunt, de asemenea, acordate persoanelor cu un istoric de credit prost. Cu alte cuvinte, nicio bancă nu va funcționa în condițiile oferite de IFM. Prin urmare, există o nevoie firească de astfel de servicii. Pe fundalul diferitelor crize, IMF-urile sunt uneori ultima opțiune care poate rezolva problemele financiare ale consumatorului.

Ne vom ocupa de sistemul de lucru al IMF. De fapt, totul aici este extrem de simplu și nu implică dificultăți. Împrumuturile clienților aici au loc pe baza unor acorduri de microîmprumuturi. Acesta din urmă, la rândul său, se referă la împrumuturi, a căror valoare nu depășește un milion de ruble. În practică, microîmprumuturile sunt de obicei emise pentru o sumă care nu depășește zece mii de ruble, iar acest lucru este cu siguranță benefic pentru ambele părți. Desigur, toate împrumuturile în acest caz sunt acordate pentru o perioadă foarte scurtă de timp cu dobândă minimă.

Pentru proprietarul IMF, beneficiile sunt, de asemenea, evidente. În primul rând, acesta este un profit mare, deoarece, în comparație cu băncile, IFM-urile au dobânzi foarte mari și o perioadă de rambursare extrem de scurtă. Adică, chiar și cu o sumă solidă de credite neperformante, poți obține un profit stabil. Datorită acestui fapt, chiar și investiții foarte mari pot fi returnate. O astfel de afacere s-a dezvoltat activ în ultimii ani, așa că este probabil ca numărul IFM să crească doar în fiecare zi.

În ceea ce privește ratele dobânzilor, există și o serie de lucruri de luat în considerare. De exemplu, trebuie să studiați cu atenție Legea federală nr. 230, care prevede că aici dobânda încetează să se acumuleze după ce ating de trei ori mărimea împrumutului. Adică, dacă împrumutatul a primit 10 mii de ruble de la IMF, atunci, ținând cont de suma împrumutului, puteți primi de la el cu dobândă nu mai mult de 40 de mii de ruble. În același timp, perioada de rambursare a unui credit de consum nu trebuie să depășească un an. Acest lucru, apropo, se poate spune și clienților care se gândesc în mod eronat la interesul „prădător” pentru IMF - de fapt nu sunt atât de mari și acționează în limite rezonabile.

Separați de parcă ar trebui spus despre cazurile de întârziere în microîmprumuturi. Și aici există limite și sunt stipulate de legislația actuală. Dacă microcreditul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate depăși dublul valorii creditului. De exemplu, dacă împrumutatul nu a returnat 10 mii de ruble la timp, atunci nu i se pot cere mai mult de 30 de mii de ruble. În consecință, vedem că antreprenorii au propriile limitări și trebuie luate în considerare la calcularea potențialelor profituri și întocmirea unui plan de afaceri al IMF.

După cum putem vedea, chiar și cu introducerea normelor legislative, cifrele rămân încă impresionante. Se știe că, uneori, cei mai problematici debitori după luni încă mai rambursează datoria cu o plată excesivă uriașă. În cele din urmă, nu toți oamenii doresc să-și strice istoricul de credit și să participe la litigii. Drept urmare, proprietarii IFM lucrează cu succes de mulți ani și primesc profituri garantate.

Vom discuta mai jos cum să aranjați cel mai bine o afacere. Singurul lucru care poate fi menționat aici este că este mai bine să înregistrați o astfel de companie în videoclipul LLC sau JSC. Nu există însă cerințe fundamentale în acest sens, așa că fiecare antreprenor decide singur cum va funcționa exact compania lui. Pentru a nu fi neîntemeiat, mai departe vom spune în detaliu cum să emiti un IFM cel mai bine și mai rapid.

Cerințe legislative pentru IFM

Înainte de a înregistra o organizație de microfinanțare, vă recomandăm să vă familiarizați cu tipurile acestora. În funcție de formatul în care funcționează IMF, există cerințe diferite pentru datele inițiale și direct pentru procesul de înregistrare. Deci, pentru a clarifica imaginea în detaliu, vom lua în considerare caracteristicile IFM în conformitate cu tipurile lor.

Companie de microfinanțare (MFC)

În acest caz, dimensiunea capitalului autorizat trebuie să fie de cel puțin 70 de milioane de ruble - prevederea pentru aceasta a apărut la sfârșitul anului 2015 (stabilită prin Legea federală nr. 407). Se dovedește că suma este destul de impresionantă, dar are avantajele ei. Inițial, trebuie avut în vedere că șefii organizațiilor de microfinanțare deschise înainte de 2016 trebuiau să decidă până la sfârșitul lunii martie 2017 din ce tip aparțin și, dacă este cazul, să majoreze cuantumul capitalului autorizat până la suma necesară. Denumirea unei astfel de organizații trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare”, și trebuie indicată și forma sa juridică. În cazul IFC, înseamnă strângerea de fonduri de la persoane care nu sunt fondatori. În același timp, valoarea acestor investiții ar trebui să fie de cel puțin un milion și jumătate de ruble - dacă suma este mai mică, atunci autoritățile de reglementare pot avea anumite întrebări. Adică și aici este necesar să se controleze cu atenție procesul și să se prevină orice încălcare a legii. În același timp, posibilitățile în acest caz cresc considerabil. Cu alte cuvinte, IFC este un fel de model bancar, care permite și efectuarea de depozite și acordarea de împrumuturi în condiții reciproc avantajoase. Doar în cazul IFC totul este ceva mai simplu și în același timp are limitări. În același timp, în comparație cu IWC, totul aici este mult mai complicat, mai ales că această din urmă variantă devine din ce în ce mai răspândită în Rusia.

Compania de microcredite (MCC)

În acest caz, totul este cu siguranță mai simplu și nu obligă antreprenorul să respecte multe cerințe. Nu există condiții speciale pentru înregistrarea unui MCC și, prin urmare, este posibil să înregistrați un MCC ca SRL cu un capital autorizat minim de 10 mii de ruble. Adevărat, aici trebuie luat în considerare faptul că acordarea de împrumuturi este principala activitate a ICC, prin urmare, fără investiții mai semnificative, organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În plus, conform Legii federale nr. 151, fondatorii trebuie să ia o decizie comună cu privire la tranzacții, a cărei valoare este mai mare de zece la sută din capitalul autorizat. Adică, dacă un client dorește să contracteze un împrumut pentru cel puțin 1.000 de ruble, atunci cu o valoare contabilă a proprietății de 10.000 de ruble, toți fondatorii vor trebui să se reunească. Prin urmare performanța optima Este mai bine ca un MCC să depună cel puțin 500 de mii de ruble în bilanț - acest lucru va permite companiei să funcționeze stabil și mulți ani.

Adevărat, atunci când înregistrați un ICC, trebuie luate în considerare câteva caracteristici minore. De exemplu, există și cerințe legale care ar trebui respectate. Faptul este că în numele acestei companii este important să se folosească expresia „companie de microcredit”. Mai mult, aici este necesar să se indice și forma organizatorică și juridică a acesteia (LLC, așa cum este indicat în cazul nostru). Ca și în cazul oricărui SRL, este important ca numele să fie unic și unic.

Ca un plus, să spunem că în cazul ICC, este mult mai ușor de lucrat. Cel puțin, companiile de microfinanțare nu sunt reglementate la fel de strict ca băncile. Astfel de companii nu sunt obligate să licențieze, să creeze rezerve și să facă contribuții de asigurare obligatorii la fondurile specializate. Acest lucru explică, de fapt, utilizarea pe scară largă a IMF, mai ales că acestea sunt înregistrate extrem de ușor și rapid. Înregistrarea acestor instituții, de fapt, constă doar în înregistrarea unei persoane juridice și obținerea statutului de IFM. Prin urmare, orice antreprenor cu un capital relativ mic ar urma mai bine această cale și ar economisi timp prețios.

Securitatea obiectelor

Este firesc ca biroul MFO să fie bine păzit, deoarece aici vor fi depozitate sume destul de mari de bani în timpul desfășurării ulterioare a activităților. Este important să existe un sistem de alarmă care să prevină orice invadare a criminalilor. Desigur, biroul IMF trebuie să fie dotat cu supraveghere video. Înainte de a alege un birou potrivit pentru muncă, trebuie să vă consultați mai întâi cu reprezentanții structurilor de securitate. Faptul este că există o serie de cerințe pentru sediul în care își desfășoară activitatea IFM. După ce v-ați asigurat că există securitate într-un anumit birou sau există posibilitatea de a o aranja, vă puteți întocmi în siguranță o adresă legală.

Documente necesare pentru înregistrarea IFM

Deci, înregistrarea unei IFM este posibilă numai ca entitate juridică, adică un antreprenor individual nu are dreptul de a se angaja în astfel de activități. Conform legislației ruse, o IFM poate funcționa în formatul unui SRL, un fond, un NPO, un parteneriat, o entitate comercială și un parteneriat non-profit.

În cazul în care înregistrarea unei IMF se face sub forma unui SRL, atunci următorul pachet de documente trebuie depus la IFTS:

• o cerere de înregistrare a unei persoane juridice, care se întocmește în formularul P11001 (cum am spus mai sus, denumirea societății trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” sau „societate de microcredite”;
• Carta IMF, care se întocmește în două exemplare (Carta indică valoarea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de societate selectată);
• decizia unicului fondator sau protocolul de comunicare a reuniunii fondatorilor SRL (apropo, există o cerință pentru aceasta - aceasta este absența unei condamnări neștergite sau nesoluționate pentru infracțiunile comise împotriva puterea statului sau pentru infracțiuni economice);
• confirmarea că ați plătit taxa de stat pentru înregistrare (acum este de 4.000 de ruble);
• documente care confirmă prezența unei adrese legale (o copie a certificatului de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale sau o scrisoare de garanție).

Trebuie menționat că aici nu este necesară o cerere pentru trecerea la un regim fiscal separat, deoarece toate organizațiile de microfinanțare funcționează pe un sistem de impozitare comun.

Carta IMF conține următoarele informații:

• o listă de activități propuse;
• un punct în care toate tranzacțiile efectuate în valoare de peste zece la sută din valoarea proprietății întreprinderii sunt aprobate preliminar;
• organismul care este responsabil cu elaborarea regulilor de acordare a creditelor;
• procedura pe baza căreia sunt dezvăluite datele persoanelor care influențează deciziile IMF.

Pentru a înregistra o IMF, puteți utiliza mai multe opțiuni pentru depunerea documentelor: vizitați personal biroul fiscal, trimiteți toate formularele prin poștă sau faceți totul printr-un reprezentant oficial. Dacă depuneți documentele de mai sus printr-un reprezentant, atunci trebuie să pregătiți o procură pentru a efectua acțiuni de înregistrare. La întocmirea acestui document, cererea P11001 este certificată de un notar - acest lucru este necesar și la trimiterea tuturor documentelor prin poștă.

Înregistrarea unei companii se face de obicei în trei zile. Dacă totul este în regulă, atunci autoritățile fiscale eliberează solicitantului foaia de înregistrare USRIP în format P50007. De asemenea, se eliberează o copie a Actului constitutiv și se furnizează un certificat de înregistrare a persoanei juridice pe contul corespunzător.

Introducerea IFM în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse

Numai documentele de la fisc nu sunt suficiente aici, deoarece doar în această etapă entitate. În conformitate cu Legea federală nr. 151, un MFO începe să aibă drepturi și obligații speciale numai atunci când informațiile despre el sunt introduse în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a înregistra o IFM în registrul Băncii Centrale, este necesar să colectați un pachet cu următoarele documente:

• o declarație conform căreia informațiile au fost înscrise în registrul IFM;
• o copie a Cartei și a deciziei că IMF este înregistrată;
• o copie a ordinului, care se referă la numirea directorului întreprinderii;
• informatii despre adresa legala a societatii;
• informatii despre fondatorii companiei;
• certificat de lipsă de antecedente judiciare de la fondatorii și șefii IFM;
• primirea plății taxei de stat în valoare de 1500 de ruble;
• Regulile de control intern ale IFM.

Cererea și informațiile despre fondatorii companiei sunt completate în conformitate cu formularele din anexele 1 și 2 - sunt făcute în conformitate cu Instrucțiunile Băncii Rusiei din 28 martie 2016 nr. 3984-U (se poate să fie găsite în domeniul public). Datele privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice de către Banca Centrală sunt solicitate din impozit deja independent.

Documentele colectate se depun la unitatea bancara teritoriala, care interactioneaza cu subiectele finantarii. Informații despre aceste instituții sunt disponibile pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Înregistrarea în această organizație are loc în termen de treizeci de zile lucrătoare, începând de la data depunerii documentelor. Odată ce o IMF este inclusă în registru, aceasta își poate desfășura deja activitățile.

Înregistrarea unei IMF pas cu pas

Să descriem acum mai pe scurt întregul proces de înregistrare a IMF:

1. Studiem cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru activitățile organizațiilor de microfinanțare și microcredit și decidem care opțiune este mai convenabilă pentru noi.
2. Alegem forma juridică de înregistrare a companiei. În cele mai multe cazuri, SRL este folosit pentru aceasta.
3. Clarificăm ce cerințe sunt impuse incintelor pentru organizarea protecției acestuia. Este posibil ca adresa aleasă inițial să nu fie potrivită pentru aceste scopuri (este necesară cel puțin o semnalizare de încredere).
4. Înregistrăm compania la organele fiscale.
5. Depunem documente pentru înscrierea companiei în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

După finalizarea cu succes a procedurilor de mai sus, puteți începe în siguranță să desfășurați activități.

În plus

Există o altă serie cerințe suplimentare, cărora li se cere să se conformeze cu fondatorii IMF. Enumerăm mai jos responsabilitățile acestor organizații.

În special, IFM-urile trebuie să raporteze trimestrial mega-regulatorului. Acest lucru se face prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale a Federației Ruse prin Zona personală.

Este necesar să raportați la Rosfinmonitoring. Concluzia aici este că IFM-urile ar trebui să elaboreze și să implementeze măsuri menite să prevină legalizarea banilor obținuți pe cale penală. De asemenea, este legat de faptul că IFM-urile trebuie să prevină finanțarea terorismului. Cu alte cuvinte, compania trebuie să identifice toți clienții care efectuează tranzacții cu bani. În plus, dezvăluirea listei de afiliați este, de asemenea, necesară aici.

După cum sa menționat mai sus, dezvoltarea și aplicarea regulilor de acordare a microîmprumuturilor este importantă. Toate elementele acestor reguli ar trebui să fie disponibile pe Internet. Acestea sunt de obicei postate pe site-ul IMF sau pe resursele de internet ale terților.

La fel ca băncile, IFM-urile transmit Biroului de credit informații despre debitori și împrumuturi. Atunci când lucrează cu debitori, reprezentanții companiei sunt obligați să respecte legea creditului de consum (FZ nr. 353 din 21 decembrie 2013), care reglementează forma contractului, limitează penalitățile și prevede alte puncte. Adică totul trebuie să fie în conformitate cu legile existente - este important să le studiezi cu atenție înainte de a începe activitățile, pentru a nu întâmpina sancțiuni.

Este important să rețineți că IMF nu stabilesc ratele în mod aleatoriu. Limitele, de regulă, sunt anunțate de Banca Centrală. În același timp, valoarea medie a acestora depinde de categoria și tipul de împrumut specific. Se iau în considerare și realitățile pieței. În același timp, o IFM nu poate abate mai mult de o treime de la costul total mediu al unui împrumut.

De asemenea, la deschiderea unei IMF, trebuie să ne amintim de legislația în domeniul publicității. Mai mult, toate amenzile vor fi aplicate persoanei juridice și, prin urmare, mărimea acestora poate ajunge la milioane de ruble.

În general, putem spune că afacerea de acordare a microcreditelor este destul de supărătoare și necesită o analiză detaliată a legilor existente. Pentru a desfășura afaceri în mod legal, trebuie să apelați constant la ajutorul unui avocat cu experiență. Proprietarii de IMF ar trebui să studieze cu atenție toate legile, într-un fel sau altul legate de activitățile lor, și abia atunci va putea începe înregistrarea unei companii.

Concluzie

Nu trebuie să vă gândiți că toate dificultățile în înregistrarea unei IFM sunt ceva de nerezolvat și ieșit din comun. De fapt, totul aici este relativ ușor și înregistrarea unei IMF, la fel ca munca sa, este mult mai ușoară decât deschiderea unui mare întreprindere producătoare. Deci nu ar trebui să existe niciun motiv special de îngrijorare, mai ales că majoritatea oficialilor sunt mai mult sau mai puțin loiali unor astfel de companii. Dacă vă uitați, nu există dificultăți deosebite în înregistrarea unei IMF, dar este mai bine să contactați avocați cu experiență pentru aceasta. Probabil, la urma urmei, majoritatea proprietarilor unor astfel de companii folosesc aici serviciile profesioniștilor - este atât mai convenabil, cât și mai rapid. La urma urmei, munca unei IMF ar trebui să includă deja asistența ocazională a avocaților, de exemplu, atunci când compania se confruntă cu debitori la împrumuturi. Pentru oricine dorește să se protejeze de greșeli în avans, recomandăm totuși să folosească experiența unor specialiști dovediți - aceștia, la rândul lor, vor putea rezolva multe probleme fără prea multe dificultăți și, ca urmare, vă vor scuti de amenzi grave. Deci, în cazul în care intenționați deja cu siguranță să înregistrați o IFM și aveți destui bani pentru asta, atunci puteți merge în siguranță către acest obiectiv și puteți obține rezultate pozitive.

stare micro organizatie financiara poate fi obținut numai de o persoană juridică. Un antreprenor individual este privat de o astfel de oportunitate. O altă componentă necesară a statutului unei organizații de microfinanțare este introducerea informațiilor despre organizația de microfinanțare în Registrul de stat organizații de microfinanțare.Astfel, o persoană juridică creată și înscrisă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în modul prescris dobândește statutul de organizație de microfinanțare de la data introducerii informațiilor despre aceasta în registrul specificat.

Specialiștii noștri oferă suport juridic pas cu pas pentru înregistrarea unei companii de microcredite a unuia dintre tipurile de organizații de microfinanțare. Mai jos puteți găsi o listă a serviciilor noastre. Ne aflăm în orașul Kazan (Republica Tatarstan), dar oferim servicii în toată Rusia. Mai multe despre costul serviciilor și listă documente necesare Puteți afla prin e-mail [email protected] site-ul web

Puteți obține sfaturi orale sau scrise cu privire la problemele organizatorice ale deschiderii unei companii de microcredit în teritoriu Federația Rusă.

Specialiștii noștri au mulți ani de experiență în acordarea de sprijin juridic companiilor de microcredit. Oferiți cele mai complete, precise și prompte sfaturi.

Asistență juridică pas cu pas pentru o companie de microcredit

Înregistrarea unei companii de microcredit la autoritățile fiscale ale Federației Ruse.

Costul serviciului 18500 r.

În această etapă, specialiștii noștri vă vor oferi sfaturile necesare în alegerea adresei juridice a societății de microcredit, verificați denumirea societății de microcredit, pregătiți recomandări privind selecția fondatorilor societății de microcredit și a organului executiv unic.

Crearea unui MCC începe cu înregistrarea unei persoane juridice. Înainte de a deschide un MCC, ar trebui să verificați conformitatea fondatorilor organizației de microfinanțare și a singurului său organism executiv cerințe de calificare stabilit lege federala din data de 02.07.2010 Nr 151-FZ. În primul rând, cerințele pentru fondatorul(i) unei organizații de microfinanțare sunt absența unui cazier judiciar pentru o infracțiune în domeniul activitate economică sau o crimă împotriva puterii de stat. În al doilea rând, următoarele persoane nu pot fi singurul organ executiv al unei organizații de microfinanțare:

• persoanele care îndeplineau funcțiile de organ executiv unic al organizațiilor financiare în momentul în care aceste organizații au comis încălcări, pentru care li s-a anulat (revocat) licențele de desfășurare a tipurilor de activități relevante sau încălcări pentru care licențele menționate au fost suspendate și licențele menționate au fost anulate (revocate) din cauza neeliminării acestor încălcări, dacă au trecut mai puțin de trei ani de la data acestei anulări (revocare). În același timp, în sensul prezentei legi federale, o organizație financiară înseamnă un participant profesionist pe piața valorilor mobiliare, o organizație de compensare, Companie de management fond de investiții, fond mutual de investiții și fond nestatal de pensii, depozitar specializat de fond de investiții, fond mutual de investiții și fond nestatal de pensii, fond de investiții pe acțiuni, organizație de credit, organizație de asigurări, non-statala Fond de pensie, organizator comercial;
• persoanele în privința cărora nu a expirat perioada în care sunt considerate supuse pedepsei administrative sub formă de descalificare;
• persoanele care au o condamnare neștearsă sau pendinte pentru infracțiuni din domeniul activității economice sau infracțiuni contra puterii de stat.

În prima etapă, specialiștii U-Peter Consulting vă vor pregăti documentele necesare:

• Carta unei companii de microcredite în conformitate cu cerințele Legii federale din 2 iulie 2010 N 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.
• Protocol (hotărâre) privind înființarea unei societăți de microcredit.
• Formular de cerere nr. Р11001
• Ordin privind numirea unui director.
• Scrisoare de numire pentru un contabil.

Documente și informații necesare despre fondator(i) și singurul organ executiv pentru pregătirea documentelor pentru autoritățile fiscale:

• TIN al fondatorului (fondatorilor) MCC
• Detalii pașaport ale fondatorului (fondatorilor) MCC
• Poziția șefului CPI
• TIN al organului executiv unic
• Datele pașapoartelor organului executiv unic
• numar de contact
• Adresa legala
• Scrisoare de garanție de la proprietar (la încheierea contractului de închiriere)
• Denumirea persoanei juridice: SRL Societatea de Microcredite „____________”.

În conformitate cu paragrafele. 5 p. 1 art. 6 din Legea federală din 02.07.2010 N 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” în introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al OFM poate fi în cazul în care registrul conține integral și (sau) prescurtat numele MFO, inclusiv numele complet sau prescurtat al companiei care coincide cu numele complet și (sau) prescurtat, inclusiv numele complet sau prescurtat al companiei entității juridice care a depus o cerere de introducere a informațiilor despre această entitate juridică în registrul specificat , sau similar cu acesta, cu condiția ca informațiile relevante despre organizația de microfinanțare să fi fost introduse în registrul unificat de stat al persoanelor juridice mai devreme decât informațiile despre persoana juridică care a depus cererea. Astfel, ar trebui luată o decizie cu privire la alegerea numelui complet și (sau) prescurtat al persoanei juridice, ținând cont de informațiile conținute în registrul IFM și Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Conform părții 5 a articolului 4 din Legea nr. 151-FZ, informațiile conținute în registrul IFM sunt deschise și disponibile publicului. Registrul MFO-urilor este postat pe site-ul oficial al Băncii Rusiei în rețeaua de informații și telecomunicații pe internet.

În plus, în conformitate cu punctul 13 scrisoare de informare Prezidiul Supremului Curtea de Arbitraj al Federației Ruse din 13 decembrie 2007 nr. 122, problema asemănării până la punctul de confuzie a denumirilor este o chestiune de fapt și regula generala poate fi soluționat de instanță fără numirea unei examinări. Totodată, la stabilirea identității sau asemănării până la confuzia denumirilor comerciale, instanțele de judecată folosesc, printre altele, Ghidul de verificare a denumirilor declarate de identitate și asemănare, aprobat prin Ordinul Rospatent nr. 197 din 31 decembrie. , 2009 (în continuare - Ghidul). În conformitate cu Orientările, o denumire este considerată similară în mod confuz cu o altă denumire dacă este asociată cu aceasta ca un întreg, în ciuda diferențelor lor individuale. Evaluarea asemănării denumirilor se face pe baza impresiei generale formate, inclusiv luând în considerare elementele neprotejate. În același timp, formarea unei impresii generale poate avea loc sub influența oricăror caracteristici ale denumirilor, inclusiv elementele verbale sau grafice dominante, soluția lor compozițională și altele. Conform clauzei 4.2 recomandări metodologice asemănarea desemnărilor verbale poate fi sonoră (fonetică), grafică (vizuală) și semantică (semantică). Trebuie remarcat că punctul 4.2.4.2 din Ghid prevede că, dacă o desemnare verbală constă din elemente protejabile și neprotejabile, atunci identitatea și similitudinea elementelor protejabile sunt luate în considerare în timpul examinării.

În conformitate cu paragraful 10 din partea 1 a articolului 12 din Legea nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare nu are dreptul de a utiliza numele complet și (sau) prescurtat, inclusiv denumirea completă și (sau) prescurtată a companiei, care coincide sau este asemănător în mod confuz cu denumirea completă și (sau) ) prescurtată, inclusiv denumirea completă și (sau) abreviată a companiei, a unei organizații de microfinanțare sau a altei organizații financiare, informații despre care au fost înscrise în registrul unificat de stat al persoanelor juridice înainte de înregistrarea de stat a organizației de microfinanțare relevante. În același timp, această interdicție nu se aplică organizațiilor de microfinanțare care utilizează numele complet și (sau) prescurtat, inclusiv numele complet și (sau) prescurtat al companiei, care coincide sau este asemănător în mod confuz cu numele complet și (sau) prescurtat. , inclusiv denumirea completă și (sau) prescurtată a organizațiilor de microfinanțare sau a altor organizații financiare afiliate acestora.

În legătură cu cele de mai sus, trebuie luată o decizie cu privire la alegerea denumirii Societății, ținând cont de informațiile de mai sus, precum și de norma de afiliere stabilită de paragraful 10 al părții 1 a articolului 12 din Legea nr. 151. -FZ.

Introducerea informațiilor despre compania de microcredite în registrul organizațiilor de microfinanțare al Băncii Rusiei.

Întocmirea documentelor pentru introducerea informațiilor despre o companie de microcredite în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Costul serviciului 35500 r.

Introducerea informațiilor despre persoana juridică în registrul IFM este următorul pas în înregistrarea unei companii de microcredit. Această etapă se mai numește pe scurt și înregistrarea IFM la Banca Centrală sau înregistrarea IFM în registru. Procedura de introducere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este stabilită prin Directiva Băncii Rusiei nr. 3984-U din 28 martie 2016 „Cu privire la procedura de menținere a registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare de către Banca Rusiei. , formularul de cerere pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, formularul de informații despre fondatorii (participanții, acționarii) unei persoane juridice, forma unui certificat de introducere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și procedura de reînregistrare a acestuia, formulare de cerere de schimbare a tipului de organizație de microfinanțare și de funcționare sub forma unei societăți de microfinanțare sau care funcționează sub forma unei societăți de microcredite, forma și procedura de depunere a documentelor și informații care confirmă existența fonduri proprii(capital) și sursele de proveniență ale fondurilor aduse de fondatori (participanți, acționari)”.

Organizațiile de microfinanțare se depun la Departamentul de Acces la Piața Financiară al Băncii Rusiei următoarele documente:

1. o cerere de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, semnată de șeful persoanei juridice sau de o persoană împuternicită de aceasta, indicându-i numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), locul de reședință și numere de contact;
2. copie acte constitutive entitate legală;
3. o copie a deciziei de înființare a unei persoane juridice;
4. informații despre adresa (locația) organului executiv permanent al persoanei juridice, la care se realizează comunicarea cu persoana juridică;
5. o copie a deciziei privind alegerea (numirea) organelor de conducere ale persoanei juridice, în vigoare în ziua în care documentele sunt prezentate la Banca Rusiei;
6. informatii despre fondatorii (participanti, actionari) persoanei juridice;
7. certificat original de prezență (absență) a unui cazier judiciar pentru membrii consiliului de administrație (consiliul de supraveghere), membrii organului executiv colegial, organul executiv unic al unei persoane juridice, fondatorii (participanți, acționari) care au dreptul de a dispune de 10 sau mai mult la sută din voturile atribuibile acțiunilor (acțiunilor) cu drept de vot, constituind capitalul autorizat al unei persoane juridice, care este emis de o autoritate de stat autorizată și a cărui dată de emitere nu depășește trei luni înainte de data emiterii acestuia. depunerea;
8. reguli de control intern elaborate pentru a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului în conformitate cu Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanţarea terorismului”;
9. o copie a documentului privind numirea unui funcționar special responsabil cu implementarea regulilor de control intern pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.
10. dovada plății datoria de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare;
11. un extras din registrul persoanelor juridice străine din țara de origine respectivă sau un alt document de egală forță juridică care să confirme statut juridic fondator (participant, acționar) - o persoană juridică străină (pentru persoane juridice cu fondatori străini (participanți, acționari).

Exemplu de aplicație pentru introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și informații despre fondatorii (acționarii, participanții) unei persoane juridice

Documentele de mai sus sunt trimise Băncii Rusiei la adresa Departamentului de admitere a pieței financiare prin poștă recomandată (pachet) cu o listă de atașamente și confirmare de primire la adresa: 107016, Moscova, st. Neglinnaya, casa 12.

Pentru introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, se percepe o taxă de stat de 1.500 de ruble. Taxa poate fi achitată în numerar sau fără numerar (prin contul de decontare al companiei de microcredit). Taxa plătită în numerar poate fi creditată dacă se prezintă un document de plată care confirmă faptul plății taxei de stat de către un reprezentant legal sau autorizat al unei persoane juridice, cuprinzând în coloana „Motivul plății” indicația că plata taxei de stat. taxa de stat se efectuează în numele contribuabilului, iar cheltuielile mandat de numerar sau alt document care confirmă eliberarea de fonduri către reprezentantul persoanei juridice pentru plata taxei de stat pe cheltuiala fondurilor proprii ale persoanei juridice.

Pregătirea notificărilor către Banca Rusiei, organizația de autoreglementare, birourile de credit și Serviciul Federal de Monitorizare Financiară.

Costul serviciului de la 10000 r.

Banca Rusiei menține un registru unificat al organizațiilor de autoreglementare în piata financiara. Astfel, acest registru include trei organizații care desfășoară autoreglementarea activităților organizațiilor de microfinanțare (așa-numitele IMF SRO): În conformitate cu articolul 7.2 din Legea federală nr.151-FZ din 02.07.90 (nouăzeci) de zile după înscrierea informațiilor despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

1. Uniunea „Alianța de Microfinanțare „Instituții pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii”;
2. Organizație de autoreglementare Uniunea Organizațiilor de Microfinanțare „Unitatea”;
3. Organizație de autoreglementare Uniunea Organizațiilor de Microfinanțare „Microfinanțare și Dezvoltare”.

În plus, conform articolului 16 din Legea federală nr. 151-FZ din 2 iulie 2010, organizațiile de microfinanțare sunt obligate să furnizeze informațiile necesare pentru formarea istoricului de credit al persoanelor juridice și indivizii, inclusiv întreprinzătorii individuali în relație cu debitorii din cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 218-FZ din 30 decembrie 2004 „Cu privire la istoriile de credit”. Astfel, conform părții 3.1 a articolului 5 din Legea federală nr. 218-FZ din 30 decembrie 2004, organizațiile de microfinanțare sunt obligate să transmită toate informațiile disponibile cu privire la debitori la cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit. , fără a obține consimțământul pentru aceasta.

Numai după primirea unui certificat SRO și a unui acord cu BCI, o organizație de microfinanțare are dreptul să înceapă să emită împrumuturi.

Crearea unui site web pentru o companie de microcredit și completarea acestuia cu conținutul necesar.

Costul serviciului negociabil de comun acord cu clientul.

Întocmirea documentelor în conformitate cu cerințele Legii federale din 7 august 2001 nr. 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” și reguli al Băncii Rusiei în domeniul CSB/CFT:

5.1. Elaborarea regulilor de control intern pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni, finanțării terorismului și finanțării proliferării armelor de distrugere în masă.

5.2. Ghid practic de contabilitate pentru angajații unei companii de microcredite care urmează cursuri de formare CSB/CFT/CPF în conformitate cu cerințele Ordonanței Băncii Rusiei nr. 3471-U din 5 decembrie 2014 „Cu privire la cerințele pentru formarea și educarea personalului în instituții financiare non-credit”.

pret de la 5500 r.

5.3. Un ghid practic pentru înregistrarea rezultatelor muncii în contul personal pe portalul Serviciului Federal de Monitorizare Financiară, în conformitate cu cerințele Directivei Băncii Rusiei nr. 3484-U din 15 decembrie 2014 „Cu privire la procedura pentru nebancare organizațiilor financiare să transmită organismului autorizat informațiile prevăzute de Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) a produselor infracțiunii și a finanțării terorismului”.

pret de la 4500 r.

5.4. Ghid practic pentru documentație proceduri de numire a unui funcționar special al unei societăți de microcredite responsabil cu implementarea regulilor de control intern pentru a contracara legalizarea veniturilor din infracțiuni, finanțarea terorismului și finanțarea proliferării armelor de distrugere în masă.

Preț de la 5000 r.

Pentru o companie de microcredite, încălcările repetate ale cerințelor Legii federale nr. 115-FZ din 7 august 2001 „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” pe parcursul unui an implică excluderea din registrul de stat al Băncii Rusiei. De asemenea, pentru nerespectarea cerințelor legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, articolul 15.27 din Codul contravențiilor administrative stabilește răspunderea administrativă de până la 1.000.000 de ruble.

Întocmirea documentelor pentru acordarea de microîmprumuturi în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 353-FZ din 21 decembrie 2013 „Cu privire la creditul de consum (împrumuturi)” și a Legii federale nr. 151-FZ din 2 iulie 2010 „Cu privire la microfinanțare”. Activități și organizații de microfinanțare”.

6.1. Documente ale unei companii de microcredit pentru acordarea de credite de consum persoanelor fizice, elaborate în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 151-FZ din 2 iulie 2010 „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”, Legea federală nr. 353-FZ din 21 decembrie , 2013 „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, Directivele Băncii Rusiei nr. 3240-U din 23 aprilie 2014 „Cu privire la forma tabelară a condițiilor individuale ale unui acord de credit (împrumut) de consum” și Standardul de bază pentru un Organizația de microfinanțare pentru efectuarea de operațiuni pe piața financiară, aprobată. Banca Rusiei din 27 aprilie 2018 Nr. KFNP-12:

1. Reguli de acordare a microcreditelor.
2. Cerere de microîmprumut.
3. Informații despre persoanele care au o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra deciziilor luate de organele de conducere ale societății de microcredit.
4. Condiții individuale ale contractului de împrumut de consum.
5. Programul plăților conform contractului de împrumut de consum.
6. Termeni generali contracte de împrumut de consum.
7. Informații privind data acceptării în vederea examinării cererii Împrumutatului (persoane fizice) pentru acordarea unui împrumut de consum.

pret de la 12500 r.

6.2. Documentele unei societăți de microcredite pentru acordarea de împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare, elaborate pe baza Legii federale din 16 iulie 1998 N 102-FZ „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” și a Standardului de bază pentru operațiunile organizațiilor de microfinanțare în Piața financiară, aprobată. Banca Rusiei din 27 aprilie 2018 Nr. KFNP-12:

• Contract de gaj imobiliar.
• Contract de credit imobiliar.
• Informații despre condițiile de acordare, utilizare și returnare a unui credit de consum.

pret de la 14500 r.

6.3. Documente ale unei companii de microcredit pentru acordarea de credite garantate Vehicul(mașini și echipamente speciale):

1. Conditii generale ale contractului de imprumut.
2. Informații despre condițiile de acordare, utilizare și rambursare a unui împrumut.
3. Condiții individuale ale unui contract de împrumut de consum garantat cu un vehicul.
4. Actul de acceptare și transfer al vehiculului.
5. Returul vehiculului.

pret de la 12500 r.

Întocmirea documentelor în conformitate cu standardele de bază pentru organizațiile de microfinanțare.

7.1. Un ghid practic privind standardul de bază pentru protejarea drepturilor și intereselor persoanelor fizice și juridice - destinatari servicii financiare furnizat de membrii organizațiilor de autoreglementare de pe piața financiară care unește organizațiile de microfinanțare, aprobat de Banca Rusiei la 22 iunie 2017 (în vigoare de la 1 iulie 2017).

9500 r.

7.2. Un ghid practic pentru standardul de bază de management al riscului pentru o companie de microcredit, aprobat. Banca Federației Ruse din 27 iulie 2017 (intrat în vigoare la 27 ianuarie 2018).

Costul ghidului practic 28500 r.

Pregătirea documentelor pentru ca societatea de microcredite să respecte cerințele Legii federale nr. 152-FZ din 27 iulie 2006 „Cu privire la datele cu caracter personal”, inclusiv înregistrarea companiei de microcredit pentru înregistrarea specială în Serviciul Federal privind supravegherea în domeniul comunicațiilor, tehnologia Informatieiși comunicații în masă (registrul operatorilor de date cu caracter personal).

Intocmirea unui pachet standard de documente pt munca de birou de personal firma de microcredit:

1. Reglementări interne de muncă.
2. Programul personalului.
3. Ordinea de acceptare la muncă.
4. Contract de munca cu un administrator de credite.
5. Descrierea postului manager de credit.
6. Contract de munca cu directorul.
7. Fișa postului directorului.
8. Contract de munca cu un contabil.
9. Descrierea postului unui contabil.
10. Reglementări privind organizarea protecției informațiilor confidențiale care constituie secret comercial, bancar și oficial al societății, împreună cu un formular de aprobare cu lista persoanelor cu acces la secretele comerciale și un ordin privind introducerea unui regim de secret comercial și aprobarea Regulamentelor.

Costul serviciului 5500 r.

În toate etapele de mai sus, specialiștii noștri vă vor oferi asistența juridică necesară. Plata pas cu pas.

Pentru cei care doresc să transfere gestionarea managementului documentelor conform Legii federale nr. 115-FZ către specialiștii noștri (outsourcing), putem oferi servicii de abonament. despre tarifele serviciului de abonat.

Înregistrarea IFM în 2018

Înscriere în registrul IFM (IFC, MCC). Am nevoie de o licență pentru a organiza o organizație de microfinanțare? Cum se înscrie o IFM în registrul Băncii Centrale? Poate o IFM nu doar să acorde împrumuturi, ci și să accepte investiții de la cetățeni și antreprenori? IFM-urile trebuie să se alăture SRO? Ce SRO sunt legitime? La aceste întrebări răspunde expertul Olga Mikheenko (compania Audit Prof).

Cum se deschide o IMF

Mai întâi trebuie să înregistrați o companie. Nu voi descrie această procedură, o puteți face singur, dar trebuie să țineți cont de toate cerințele speciale pentru Carta IMF. inclusiv prin Centre Multifuncționale, care sunt concepute pentru a ușura viața oamenilor atunci când beneficiază de servicii publice. Singurul lucru care merită menționat în acest sens este că IMF nu știu să aplice sistemul de „simplificare”. Această interdicție este specificată în Legea federală din 2 noiembrie 2013 nr. 301-FZ „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative RF”, potrivit căruia alin. 3 al art. 346.12 din Codul fiscal al Federației Ruse, care conține o listă a organizațiilor care nu au dreptul de a aplica sistemul simplificat de impozitare, a fost completată de organizațiile de microfinanțare.

După înregistrarea companiei, împrumuturile nu pot fi încă emise. Trebuie să obțineți statutul de IMF. Prin lege, nu este necesară o licență pentru activități de microfinanțare. Dar asta nu înseamnă că IMF-urile pot funcționa fără supraveghere. Autoritatea de reglementare este Banca Centrală, tocmai în Banca Centrală IMF este obligată să obțină un număr în registrul unificat. Abia după ce societatea este înscrisă în registru, aceasta dobândește statutul de IFM.

Cum să înregistrați o IFM la Banca Centrală (obțineți un număr în registrul organizațiilor de microfinanțare)

Practic, o poți face singur. Următoarele documente sunt necesare pentru înregistrarea unei IMF:

O copie a certificatului de înregistrare de stat (OGRN)

Copia actelor constitutive

Deciziile privind alegerea (la numire) oficialiși organele de conducere ale unei persoane juridice, care conțin:

Informații de la fondatorii persoanei juridice

Informații despre adresa legală

Cereri pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

Copii ale deciziei de constituire a unei persoane juridice

Puteți externaliza această muncă către o terță parte. Audit Prof este specializat în înregistrarea și întreținerea IMF-urilor, așa că putem face totul pentru dvs. În viitor, înregistrarea IFM este planificată să fie transferată la nivelul SRO. Adică, înainte de a obține un număr în registru, SRO va analiza pachetul de documente. Acest lucru este raportat de reprezentanții Băncii Centrale la conferințe de specialitate. Dar deocamdată este în planuri.

Cum să veniți cu numele unei IMF și să verificați originalitatea acestuia

Numele IMF nu trebuie să fie identic pentru a nu induce în eroare consumatorii. Prin urmare, înainte de a trimite documentele pentru înregistrare la Banca Centrală, trebuie să verificați numele. Regulile sunt următoarele - cine a introdus primul numele, el îl păstrează. Puteți verifica numele pe site-ul Băncii Centrale.

Titlul nu poate fi rezervat. Unul dintre motivele refuzului de a înregistra o IMF poate fi numele deja în registru.

Compania noastră este specializată în susținerea afacerilor IFM, este imposibil să se garanteze primirea unui număr în registru 100%, deoarece în timpul pregătirii documentelor, cineva poate lua deja numele indicat în documente.

Ca un sfat, este mai bine să renunțați la expresiile „bani rapid”, aceasta este cea mai comună opțiune, numele original va fi ajutat de companiile specializate în crearea și promovarea mărcilor.

Ce cerințe le impune Banca Centrală IFM?

IFC în procesul de obținere a statutului de IFC confirmă autorității de reglementare prezența capitalului propriu în valoare de cel puțin 70 de milioane de ruble. MFC-urile pot accepta împrumuturi de la persoane fizice și pot efectua identificarea de la distanță a clienților, ceea ce le permite să-și dezvolte afacerea online. Ei pot emite 1.000.000 de ruble de persoană ca împrumuturi persoanelor fizice și 3.000.000 de ruble antreprenorilor. Toate celelalte companii sunt incluse automat în MCC, astfel de companii vor trebui să includă expresia „organizație de microcredit” în nume, nu trebuie să își confirme propriul capital și, de asemenea, nu trebuie să fie evaluate de Banca Centrală pentru statutul MCC. Ei vor putea emite persoanelor fizice până la 500.000 de ruble per împrumutat, 3.000.000 de ruble per antreprenor. Este imposibil să se accepte fonduri de la persoane fizice, de la persoane juridice, inclusiv de la fondatorii companiei.

Trebuie amintit că legea stabilește suma minimă a împrumuturilor de la persoane fizice - 1,5 milioane de ruble. Investițiile în IFC nu sunt asigurate de stat, prin urmare sunt considerate riscante pentru investitorii necalificați, cu alte cuvinte, pentru cetățenii de rând care nu înțeleg complexitățile investiției în diverse instrumente. Valoarea investiției nu s-a schimbat, IFC-urile pot atrage economii cetățenilor în valoare de 1,5 milioane, ca și în anii anteriori, înainte de introducerea inovațiilor legislative.

IFM-urile trebuie să prezinte rapoarte trimestriale mega-regulatorului. Acest lucru se face pe site-ul Băncii Centrale printr-un cont personal. Audit Prof asista la pregatirea si transmiterea rapoartelor. Contactează-ne!

Este necesar să depună rapoarte către Rosfinmonitoring, IMF sunt obligate să elaboreze și să implementeze măsuri pentru a preveni legalizarea veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului. Adică, va fi necesar să se identifice persoanele care sunt în serviciu, care efectuează tranzacții cu fonduri și să dezvăluie lista persoanelor afiliate. Incluzand dar fara a se limita la.

În plus, este necesar dezvolta si aplica in practica regulile de acordare a microcreditelor. Regulile trebuie să fie disponibile pe internet. Fie pe site-ul IMF, fie pe o resursă terță parte. Și, de asemenea, în locurile de eliberare a împrumuturilor.

La fel ca băncile, IFM-urile trebuie să facă acest lucru transmite Biroului de Credit informații despre debitori și împrumuturile acestora. În relațiile cu debitorii, IFM, ca și băncile, trebuie să respecte legea creditului de consum (împrumut), care reglementează forma contractului, limitează penalitățile și penalitățile etc.

Ratele IMF nu se poate seta arbitrar. Există anumite limite - Banca Centrală anunță valoarea medie a TIC solicitată pentru diferite categorii și tipuri de credite. La formarea TIC-ului mediu se iau în considerare realitățile pieței. O IFM nu se poate abate cu mai mult de o treime de la costul total mediu al unui împrumut. Trebuie să vă amintiți despre legea publicității. În prezent, parlamentarii propun amenzile majorate la 1 milion. În general, putem spune că dacă cuiva i se pare că afacerea de a acorda microcredite nu este deosebit de supărătoare și nu are cadru, atunci acești oameni se înșală. Dacă desfășurați afaceri în mod legal, respectând toate normele și legile, atunci va fi suficientă muncă. Iar a juca „în întuneric” fără a înregistra IMF în prezent înseamnă încălcarea gravă a legii. Creditorii de culoare li se promite că vor fi tratați la nivelul Consiliului de Securitate. Activitățile lor sunt suprimate de poliție, Parchet, organizatie publica "Frontul Poporului", Organizații de autoreglementare, Ombudsman, Banca Centrală. Sunt create canale pentru schimbul de informații despre migranții ilegali pe piață. Se poate spune cu certitudine că sarcina de a scăpa de piață de birourile negre care par a fi IMF și, în același timp, nu au un număr de înregistrare este sarcina nr. 1 pentru piața de microfinanțare.

Reînregistrarea MFO-urilor - în legătură cu împărțirea pieței în MFC-uri și MCC-uri, va fi necesară schimbarea denumirii companiei, inclusiv a expresiei „companie de microcredit”

IMF-urile pot face acest lucru pe cont propriu sau pot încredința specialiștilor. Necesar:

1. Pregătiți documente pentru înregistrarea modificărilor în numele unei organizații de microfinanțare pentru Serviciul Fiscal Federal.

2. Notificați Banca Centrală a Rusiei despre schimbarea denumirii OFM

După adăugarea cuvintelor „companie de microfinanțare” la denumirea IFM, Banca Centrală trebuie să fie informată cu privire la aceste modificări.

Termenul limită pentru notificarea Băncii Centrale cu privire la schimbarea denumirii unui SRL este de 30 de zile de la data înregistrării modificărilor la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

În plus, va fi necesară modificarea Cartei IMF, nici acest lucru nu trebuie uitat. Și informați partenerii despre schimbarea numelui.

Înregistrat de Julia Siebert

SRL „Profesor de audit”

Instituțiile de microfinanțare din Rusia nu au cele mai multe cea mai buna reputatie. La menționarea cuvântului „IMF”, adesea apar asociații cu interes extorsionat, fraudă și colectori care acționează în pragul domeniul juridic. Cu toate acestea, ar fi nedrept să spunem că statul nu controlează deloc acest sector al pieței financiare. De fapt, situația de aici se schimbă în bine în fiecare an, așa că dacă sunteți interesat de cum să deschideți o IMF, citiți articolul nostru.

Ce este o IMF

IMF este un acronim pentru „instituție de microfinanțare”. MFO nu se aplică organizațiilor bancare, deși eliberează și împrumuturi (credite) și atrage investiții cu dobândă. Principalii clienți ai organizațiilor de microfinanțare sunt persoanele fizice cărora, din diverse motive, le este greu sau imposibil să obțină un credit bancar. Aceștia sunt șomeri, studenți, pensionari, oameni cu istoric de credit prost.

Dar cetățenii înstăriți care au nevoie urgent de un mic împrumut pentru o perioadă scurtă de timp devin și clienți ai IFM. De ce scurt? Pentru că, spre deosebire de dobânda bancară anuală, dobânda la creditele IFM se calculează în zile. De exemplu, până în 2017, o rată de 1,5-2% pe zi era considerată normală, iar în ceea ce privește dobânda anuală, s-a dovedit că împrumutatul a plătit în plus de 7-8 ori.

Legea nr. 230-FZ din 3 iulie 2016, din 2017, a stabilit limite de dobândă la microîmprumuturi:

1. Dacă termenul de rambursare al unui împrumut de consum nu depășește un an, atunci dobânda încetează să mai acumuleze după ce acestea ajung la trei ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul a primit 10.000 de ruble, atunci puteți cere de la el să returneze nu mai mult de 40.000 de ruble, ținând cont de suma împrumutului în sine. O astfel de acumulare a dobânzii este permisă pentru contractele de împrumut care nu au expirat încă.
2. Dacă împrumutul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate depăși de două ori mărimea împrumutului. Adică, de la împrumutatul care nu a returnat cele 10.000 de ruble primite la timp, puteți cere nu mai mult de 30.000 de ruble.

Dar chiar și cu astfel de restricții și cu un risc ridicat de nerambursare a sumelor plătite, crearea unei IFM se dovedește adesea a fi o afacere foarte profitabilă.

În sens organizațional și juridic, IMF sunt organizare comercială, care poate fi înregistrată sub formă de SRL sau SA. Serviciul nostru gratuit de completare a documentelor de înregistrare vă permite să faceți acest lucru numai pentru societățile cu răspundere limitată, așa că vă vom spune cum să deschideți o IMF în acest format.

Cerințe organizaționale pentru o organizație de microfinanțare

Înainte de a vorbi despre procedura de înregistrare a unei organizații de microfinanțare, trebuie să vă dați seama ce tipuri de ele există. Cert este că, în funcție de tipul de IFM, există cerințe diferite pentru mărimea capitalului autorizat și denumirea organizației.

În acest tabel am indicat principalele diferențe între tipurile de organizații de microfinanțare, iar lista completă a acestora este disponibilă în documentul elaborat de Banca Centrală.

Companie de microfinanțare (MFC)	Compania de microcredite (MCC)
Suma fondurilor proprii (capital autorizat) - nu mai puțin de 70 de milioane de ruble	Nu există cerințe speciale pentru capitalul autorizat, astfel încât înregistrarea este posibilă cu o sumă minimă pentru un SRL - 10.000 de ruble.
Denumirea trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare” și o indicație a formei sale organizatorice și juridice	Denumirea trebuie să conțină sintagma „companie de microcredit” și o indicație a formei sale organizatorice și juridice
Este permisă atragerea de fonduri de la persoane fizice care nu sunt fondatori în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble	Este posibil să atrageți fonduri pentru orice sumă numai de la fondatorii individuali ai MCC

Dispoziția privind o sumă atât de semnificativă a capitalului autorizat (70 de milioane de ruble) pentru înregistrarea unei IFM ca companie de microfinanțare a fost introdusă nu cu mult timp în urmă - prin Legea nr. 407-FZ din 29 decembrie 2015. Toate organizațiile de microfinanțare deja înregistrate înainte de 2016 au trebuit să decidă până la sfârșitul lunii martie 2017 ce tip de IFM aparțin și, dacă este necesar, să-și aducă capitalul la suma necesară.

În ceea ce privește organizațiile de microcredit, deși Banca Centrală nu a stabilit o sumă specială de capital autorizat pentru acestea, în mod clar nu merită înregistrarea unei IFM cu o sumă de 10.000 de ruble.

În primul rând, acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, și fără inițială investiții în numerar organizația pur și simplu nu poate funcționa. În al doilea rând, Legea nr. 151-FZ din 2 iulie 2010 „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” stabilește că fondatorii trebuie să aprobe toate tranzacțiile mai mari de 10% din valoarea contabilă a proprietății. Se dovedește că, cu capitalul autorizat minim posibil pentru un MCC (10.000 de ruble), fondatorii vor trebui să se întâlnească pentru a aproba toate împrumuturile cu o sumă de peste 1.000 de ruble, ceea ce, desigur, este foarte problematic.

În realitate, atunci când înregistrați o organizație de microfinanțare și începeți funcționarea normală a acesteia, este necesar să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble.

Documente de înregistrare a IFM

O organizație de microfinanțare poate fi înregistrată doar ca entitate juridică. Antreprenori individuali nu au voie să se angajeze în astfel de activități.

Vă rugăm să rețineți: din 29 aprilie 2018, în cererea de înregistrare, solicitantul trebuie să-și indice Adresa de e-mail. Documentele care confirmă faptul înregistrării (EGRIP sau Registrul de stat unificat al persoanelor juridice, statut cu marca Inspectoratului Federal al Serviciului Fiscal, certificat de înregistrare fiscală) sunt transmise de către inspectorat nu pe hârtie, ca până acum, ci în format electronic. Documentele pe hârtie, pe lângă cele electronice, vor fi disponibile doar la cererea solicitantului.

Dacă înregistrarea unui MFO are loc în formatul unei societăți cu răspundere limitată, atunci un pachet standard de documente este prezentat la IFTS:

1. Cerere de înregistrare a unei persoane juridice în formular. Denumirea comercială a unei organizații de microfinanțare trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare” sau „companie de microcredite” (prevăzută de articolul 5 din Legea nr. 151-FZ).
2. IMF în două exemplare. Carta trebuie să indice mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de organizație de microfinanțare (MFC sau MCC).
3. sau . Legea nr. 151-FZ impune fondatorilor-persoane fizice și conducătorului MFO o cerință - absența unei condamnări neștergite sau în vigoare pentru infracțiuni împotriva puterii de stat sau în sfera economică.
4. Confirmarea plății pentru înregistrarea IFM în valoare de 4.000 de ruble.
5. Documente pentru adresa juridică (o copie a certificatului de proprietate a spațiilor nerezidențiale sau). Legea nu impune nicio cerință în sediul unei IFM, dar având în vedere că în aceasta sunt depozitate numerar, obiectul, desigur, trebuie pus sub protecție. Va recomandam sa verificati in prealabil cu firmele de paza ce conditii de organizare a spatiului trebuie respectate.

Inspectoratul nu va accepta o cerere de trecere la un regim fiscal special, deoarece organizațiile de microfinanțare lucrează doar pe sistemul general de impozitare. Atunci când aplicați printr-un reprezentant, trebuie să pregătiți suplimentar o procură pentru acțiunile de înregistrare.

Opțiunile pentru depunerea documentelor pentru înregistrarea IFM sunt standard:

• vizita personală a fondatorilor la biroul fiscal;
• prin posta;
• printr-un reprezentant
• certificat prin semnătură electronică.

La depunerea documentelor prin poștă sau prin procură, o cerere în formularul P11001 trebuie să fie certificată de un notar.

Înregistrarea IMF în oficiu fiscal se efectuează în termen de trei zile lucrătoare, excluzând zilele de depunere și primire a documentelor. Dacă totul este în regulă, atunci IFTS trimite solicitanților foaia de înregistrare USRIP în formularul nr. P50007, o copie a chartei și un certificat de înregistrare fiscală în format electronic.

Înscrierea IFM în registrul Băncii Centrale

La primirea documentelor de la IFTS, înregistrarea unui MFO nu se încheie, deocamdată este doar o persoană juridică obișnuită. Conform Legii nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare primește drepturi și obligații speciale numai după introducerea informațiilor despre aceasta în registrul Băncii Centrale.

Înregistrarea IFM în registrul Băncii Centrale are loc în mod declarativ, pachetul de documente cuprinde:

• o cerere de introducere a informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a statutului și a deciziei de înregistrare a OFM;
• o copie a ordinului de numire a directorului;
• informatii despre adresa legala;
• informatii despre fondatori;
• certificatul de lipsă de cazier judiciar al fondatorilor și conducătorilor IFM;
• un document care confirmă plata unei taxe pentru 1.500 de ruble;
• regulile de control intern.

Cererea și informațiile despre fondatori sunt completate sub forma anexelor 1 și 2 la Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 N 3984-U (disponibilă în domeniul public). Informațiile privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sunt solicitate de către Banca Centrală de la autoritățile fiscale pe cont propriu.

Documentele sunt transmise la oficiile teritoriale ale Băncii Rusiei pentru interacțiunea cu entitățile de microfinanțare (contactele pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale). Înregistrarea IFM în registrul Băncii Centrale are loc în termen de 30 de zile lucrătoare de la data depunerii documentelor. După înscrierea în registru, organizația își poate începe activitățile de microfinanțare.

Înregistrarea IMF pas cu pas

Și acum, pe scurt, despre pașii despre cum să deschideți o IMF ( instrucțiuni pas cu pas):

Pasul 1. Studiați cerințele Băncii Centrale pentru activitățile companiilor de microfinanțare și microcredit și decideți ce tip de MFO veți înregistra.

Pasul 2. Alegeți forma juridică a organizației dvs. Dacă acesta este un SRL, atunci documentele pentru înregistrare pot fi pregătite gratuit în serviciul nostru.

Pasul 3. Precizați ce cerințe de organizare a spațiilor trebuie îndeplinite pentru a transfera obiectul sub protecție. Este posibil ca adresa legală aleasă inițial să nu fie potrivită pentru aceasta.

Pasul 4. Înregistrați organizația la fisc.

Pasul 5. Depuneți documentele pentru introducerea MFO în registrul Băncii Centrale.

Aveți întrebări despre procedura de înregistrare a IMF? Obțineți o consultație gratuită de la registratorii specialiști din regiunea dvs.

• Ce franciză să alegi
• Înregistrarea afacerii
• „Roci subacvatice”
• Ce documente sunt necesare
  • • • Idei de afaceri similare:

Potrivit experților, industria de microfinanțare rămâne atractivă pentru investiții, în ciuda faptului că cererea de credite a scăzut ușor față de 2013-2014 („timpul de aur” al IFM). Oamenii încă mai au nevoie împrumuturi rapide ceea ce se numește salariu în salariu. Nici măcar toate fenomenele de criză care se observă în țară nu interferează cu dezvoltarea acestei afaceri. Mulți jucători mari din rețea, care au saturat piața de capital până la limită, stăpânesc deja regiunile la maximum...

Despre organizația de microfinanțare

Merită spus că înainte de 2014 era mult mai ușor să-ți deschizi propria IMF și, în general, era mult mai ușor să existe o astfel de afacere. Totul s-a schimbat după ce Banca Centrală și-a asumat controlul asupra activităților organizațiilor de microfinanțare. Cerințele de reglementare s-au intensificat (a fost creat așa-numitul mega-regulator) și IMF „slabe” și nu complet oneste au început să se închidă în țara de masă.

Ce franciză să alegi

Interesul pentru această industrie din partea întreprinderilor mici se datorează faptului că procesul de deschidere a unei organizații pare destul de simplu. Dacă nu doriți să vă ocupați de toate problemele pe cont propriu și să urcați într-o „piață de neînțeles”, vă rugăm să puteți achiziționa un model de afaceri gata făcut. Așadar, astăzi există zeci de propuneri de deschidere a unei IFM în cadrul unui acord de franciză (de exemplu, „Banii Master” sau „Banii de acasă”). De fapt, unui antreprenor i se cer doar trei componente principale: 1 Dorința de a se angaja în această afacere 2. Camera în care va fi amplasat biroul (poate fi închiriat) 3. Capital pentru a începe afacerea. Orice altceva, inclusiv „documentele” pentru înregistrarea IMF, pregătirea personalului, marketing și alte aspecte, sunt preluate de întreprinderea principală sau de francizor. Desigur, franciza presupune o oarecare dependență de întreprinderea principală, dar, vezi tu, șansele de succes cresc dramatic.

Înregistrarea afacerii

Activitățile OFM sunt reglementate de Legea federală nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”. Acesta descrie în detaliu cerințele și regulile de bază pentru funcționarea unor astfel de organizații. Deci, conform legii, o organizație de microfinanțare poate acorda împrumuturi populației doar până la 1 milion de ruble, nu mai mult. Înregistrarea unei IMF nu este în esență diferită de deschiderea unui SRL obișnuit (IP nu este potrivit în acest caz). Înregistrarea are loc în același IFTS (taxă). Totuși, pentru ca activitatea unei IMF să fie considerată legală, va fi necesară și aderarea la stat. registrul organizaţiilor de microfinanţare. Această procedură trece prin Ministerul de Finanțe. Pentru a intra în registru, va trebui să furnizați următoarele documente: cerere, certificat de Înregistrare de stat o persoană juridică, documente constitutive, o decizie privind înființarea unei organizații și aprobarea documentelor constitutive, o decizie privind aprobarea organelor de conducere ale organizației, un certificat cu adresa organizației, informații despre fondatori, plata datoria de stat. Dacă începeți să lucrați fără a intra în registru (adică pur și simplu prin înregistrarea la Serviciul Federal de Taxe), atunci aceasta amenință cu o amendă de 30 de mii de ruble. în conformitate cu articolul 15.26.1 din Codul contravențiilor administrative. Împrumuturile pot fi acordate persoanelor cu vârsta cuprinsă între 18 și 6 ani, cu condiția furnizării unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Suma maximăîmprumutul de la majoritatea organizațiilor este de 15.000 de ruble. Dobânda medie la un împrumut este de 2% pe zi.

Câți bani trebuie să investiți pentru a deschide o organizație de microfinanțare

Legea nu interzice deschiderea cu investiții minime (asta nu este pentru tine să deschizi o bancă). De fapt, puteți începe lucrul „de la zero” cu un capital autorizat de 10.000 de ruble. Cu toate acestea, merită luat în considerare punct important. Cert este că fiecare tranzacție în valoare de 10% sau mai mult din valoarea contabilă a activelor este supusă aprobării obligatorii la intalnire generala participanții. Cu alte cuvinte, dacă ai un capital de 10.000 de ruble, atunci va trebui să aprobi fiecare împrumut pentru 1.000 de ruble. și altele. Nu este o opțiune! Prin urmare, jucătorii de pe piață recomandă începerea unei afaceri cu un capital minim de 500.000 - 700.000 de ruble. Această sumă va fi suficientă nu numai pentru a repara spațiile, a înregistra un SRL, ci și pentru a crea „airbag-ul” și pentru a crește capacitățile organizației. Cel mai adesea, zonele din centre de birouri, în zona centrală a orașului. Dimensiunea medie a spațiilor este de 25 - 35 de metri pătrați. m. Chiria, în funcție de regiune, este de 20 - 50 de mii de ruble. pe luna. Biroul unei organizații de microfinanțare este dotat cu mobilier și echipamente de birou (imprimante, calculatoare, faxuri, telefoane), materiale consumabile si birou. Dintre personal sunt necesari, în primul rând, manageri de cont, un avocat, un manager debitor, ofițeri de securitate și un contabil. Fondul de salarii aproximativ este de 100 - 150 de mii de ruble. pe luna.

Cât de mult poți câștiga în organizațiile de microfinanțare

Dacă emiteți în medie 20 de împrumuturi pe zi în valoare de 3000 de ruble. la 2% timp de 14 zile, apoi într-o lună puteți câștiga aproximativ 250 - 300 de mii de ruble. Dintre acestea, „net” (minus chiria, salariile și cheltuieli de publicitate) obțineți 100 - 150 de mii de ruble. Acest lucru ținând cont de faptul că 15 - 20% din împrumuturile emise nu vor fi returnate la timp și vândute colecționarilor. Dacă s-au cheltuit 700 - 900 de mii de ruble pentru deschiderea unei IMF, atunci investițiile se vor amortiza în mai puțin de un an.

„Roci subacvatice”

Există două riscuri principale în desfășurarea unor astfel de activități: 1. Responsabilitate administrativă ridicată (amenzi, control constant de către stat, introducerea de noi legi) 2. Riscul de nerambursare a creditelor. Dacă primul punct este greu de tratat, dar al doilea este destul de real. Problema colectării datoriilor restante este, probabil, chiar „piedra de poticnire” care stă în calea construirii afaceri profitabile pe împrumuturi. Pentru că găsirea unui client și acordarea de credite nu este atât de dificilă (din cauza situației economice generale din țară). Este mult mai dificil să rambursați împrumutul și dobânda câștigată. Prin urmare, deschiderea unei IFM ar trebui să fie însoțită de un studiu clar al tuturor documentelor legate direct de lucrul cu împrumuturi. Un avocat competent în stat este o necesitate vitală. Pentru a reduce riscul de nerambursare a creditelor, este necesară introducerea unui bloc serios pentru gestionarea datoriilor restante. Ce metode pot ajuta aici:

• Consultanță inițială de înaltă calitate cu privire la rambursarea împrumutului în stadiul acordării acestuia.
• Elaborarea unui sistem de reamintiri a datoriei restante. Puteți folosi SMS-uri ieftine, precum și angajați o persoană specială care se va ocupa de apelarea debitorilor.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii care au probleme financiare.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii responsabili (oferirea de bonusuri suplimentare, scăderea dobânzilor etc.)

În același timp, se recomandă limitarea perioadei de auto-încasare a datoriilor la 1 lună. Această perioadă este suficientă pentru a înțelege cauza reală a problemei de nerambursare a creditului. Pe viitor, astfel de debitori trebuie transferați la o societate de colectare - specialiști în colectarea creanțelor. Există suficiente avantaje din a lucra cu colectori: 1. Economisiți bani pentru întreținerea propriului serviciu de colectare a datoriilor. 2. Transferați unele dintre aspectele negative ale muncii dvs. către o organizație terță 3. Colectarii sunt profesioniști în acest domeniu, așa că colectarea datoriilor de la aceștia este mult mai eficientă.

Plan de afaceri pas cu pas: de unde să începeți

Deschiderea unei instituții financiare este mai bine pentru început afaceri detaliate un plan în care trebuie să calculați ce investiții de capital veți avea nevoie, câți bani va trebui să cheltuiți pentru acordarea de împrumuturi, cât va fi nevoie pentru achiziționarea de echipamente, închiriere, salariile personalul și companie de publicitate. Atunci vei avea nevoie de:

• inregistreaza o afacere
• obține statutul de IFM;
• alege un spatiu de birou;
• recruteaza personal:
• organizarea unei campanii de publicitate.

Ce echipament este necesar pentru IMF

Pentru IMF, aceleași echipamente și inventar sunt potrivite ca pentru un birou obișnuit. Veți avea nevoie de: calculatoare și echipamente de birou, mese de calculator, scaune, telefoane; rafturi sau rafturi. Toate costurile nu vor costa mai mult de 100.000.

Ce documente sunt necesare

O IFM poate fi înregistrată numai ca entitate juridică. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de: o decizie de a înființa o IMF ca SRL, statutul organizației, documente privind plata taxei de stat, un ordin de numire a unui director cu atribuțiile de contabil șef. Codul OKVED principal este 64.92.7 - „Activități de microfinanțare”. La depunerea documentelor privind înregistrarea la IFTS, puteți alege sistemul fiscal simplificat sau OSN. Pe lângă înregistrarea și obținerea statutului de organizație de microfinanțare, nu sunt necesare documente suplimentare.