Страховий бізнес можна впевнено віднести до розряду складних. Він вимагає серйозних фінансових вкладень і хорошої поінформованості у сфері страхування, та й конкуренція, що постійно зростає, не дає розслабитися. Але, враховуючи те, що попит на послуги страхування лише підвищується, займатися страховим бізнесом перспективно та вигідно.

Сьогодні поговоримо, які страхові послуги існують, як відкрити свою страхову компанію і в якій формі це можна зробити.

Бізнес-план страхової компанії

При відкритті страхової компанії або страхової агенції важливо мати якісний бізнес-план.

Пропонуємо вам ознайомитись із зразком бізнес-плану страхової компанії, взятого з дипломної роботи.

Як відкрити страхову компанію

Реєстрація компанії

Також є ще така організаційно-правова форма, як суспільство взаємного страхування. Взаємні страхові організації, реєстровані у такій формі - некомерційні, тому роль прибутку на них є досить спірним і неоднозначним питанням.

Видів страхових послуг достатньо, і при оформленні заявки щодо кодів КВЕД про всяк випадок краще вказати всі пункти, що містять слово «страхування». Крім страхування чогось, можна також займатися проведенням різних експертиз та оцінок. Така діяльність, природно, теж має бути пов'язана із страхуванням.

Інформація для російських підприємців.На початковому етапі можна вказати навіть ті види діяльності, якими не збираєтеся займатися відразу ж при відкритті компанії. Так би мовити, на перспективу. Проте, виняток становить страхування життя – із цим видом діяльності слід визначитися одразу. Якщо ви плануєте страхувати життя, то статутний капітал підприємства при його відкритті має становити щонайменше 20 мільйонів рублів (~305 тисяч доларів).

Отримання ліцензії

Процес отримання ліцензії на страхову діяльністьДосить довгий - він може тривати від півроку до року, а то й більше. Для подання заявки на отримання ліцензії необхідно мати наступні документи: повний пакет установчих документів; бізнес-план організації; розроблені вами принципи страхування, якими ви керуватиметеся в роботі; тарифи на надання страхових послуг та їх розрахунки.

Ретельній перевірці підлягатимуть не лише надані документи, а й кваліфікація генерального директораорганізації. Якщо всі документи будуть схвалені, вам надасться ліцензія, а створена організація буде внесена до єдиний реєстрстрахових компаній.

Види страхових послуг

Усі види страхування закріплені законодавчо у країні. По суті, можна застрахувати все, що завгодно, якщо воно потрапляє під один з існуючих видів страхування. Ділові взаємини між клієнтом та страховою організацією також будуть визначатися саме видом страхування (умови, тарифи, ризики тощо). Найпоширеніші види страхових послуг:

1. Особисте страхування:

• медичне страхування;
• страхування від хвороб та нещасних випадків;
• страхування життя;
• страхування дітей;
• страхування у разі втрати працездатності;
• страхування тих, хто виїжджає за кордон;
• пенсійне страхування.

2. Майнове страхування:

• страхування бізнесу;
• страхування перерви у бізнесі;
• страхування житла;
• страхування грузів;
• страхування транспортних засобів(Повітряних, наземних, водних);
• страхування майна від пожежі, бурі, повені та інших катастроф;
• страхування інших видів майна.

3. Страхування відповідальності:

• страхування професійної відповідальності;
• страхування відповідальності перевізника вантажів;
• страхування відповідальності підприємств;
• страхування відповідальності роботодавця;
• страхування відповідальності власників транспортних засобів;
• страхування інших видів ответственности.

4. Страхування економічних ризиків:

• страхування комерційних ризиків;
• страхування правових ризиків;
• страхування політичних ризиків;
• страхування технічних ризиків;
• страхування фінансово-кредитних ризиків

Приміщення для офісів

У страховому бізнесі ви навряд чи обійдетесь лише одним приміщенням. Успішні страхові компанії мають один головний офіс - він знаходиться в центрі міста або поблизу нього і за площею є найбільшим. Розраховуйте приблизно на 500 кв. Інші офіси можуть бути набагато меншими. Вони призначені лише прийому клієнтів і ведення переговорів із нею.

Якщо ви збираєтеся працювати в великому місті, то в ідеалі мають відкрити хоча б по одному офісу у кожному районі. При виборі приміщень звертайте увагу не тільки на їх технічний стан, а й на їхнє розташування – офіси страхової компанії не повинні бути десь у темних провулках. Якщо компанія планує займатися експертизами та проведенням експертних оцінок, то для цієї діяльності також слід виділити окремий офіс.

Для створення іміджу та впізнаваності компанії краще у всіх офісах дотримуватися розробленого корпоративного стилю у дизайні інтер'єру та уніформі співробітників.

Персонал

Досвідчений і професійний посібник, звичайно, дуже важливий для компанії. Але головна рушійна сила у цьому бізнесі – це страхові агенти. Саме вони приводять до вашої компанії клієнтів, а отже, і приносять прибуток. Приймати на роботу можна і агентів-початківців (якщо вони мають потрібні навички і подають надії стати професіоналами), але на самому початку діяльності дуже важливо отримати хоча б кількох досвідчених агентів. Зробити це не так просто, адже добрі страхові агенти завжди були і будуть на вагу золота. Ви можете лише переманити їх з інших компаній шляхом пропозиції вигідніших умов роботи.

На відміну від офісних співробітників, страхові агенти повинні вміти працювати на вулиці, у «польових умовах». Наприклад, агенти, які працюють з автострахуванням, повинні завжди перебувати в місцях, пов'язаних з автомобілями - на авторинках, автосалонах і т.д. Ваші страхові агенти повинні мати чітку інструкцію – що, кому і як вони повинні пропонувати. І метою їхньої роботи має стати не лише пропозиція послуг, а перетворення потенційних клієнтів страхування на реальних.

Щоб у страхових агентів був стимул працювати та розвивати свої навички, ви повинні забезпечити їм гідну заробітну плату. Зазвичай це певний мінімум, який отримає агент за будь-якої кількості укладених угод + чималий відсоток від продажів.

Відкриття філії страхової компанії

Поряд з відкриттям власної страхової компанії з нуля досить поширеним і вигідним є відкриття філії вже існуючої страхової компанії. Виступати такими компаніями можуть як зарубіжні, і вітчизняні страхові організації.

Якщо ви бажаєте відкрити філію страхової компанії, то ваша з нею співпраця нагадуватиме взаємини франчайзера та франчайзі. Ви починаєте переговори з зарубіжною або вітчизняною страховою компанією, що вас цікавить, і у випадку якщо всі умови майбутньої співпраці влаштовують обидві сторони, то страхова компанія надає вам все необхідне для ведення діяльності в якості філії. До того ж страхова компанія надає чимало допомоги як у підготовці реєстраційних документів, так і в процесі безпосередньої страхової діяльності. Якщо вас більше приваблює перебування під заступництвом вже існуючої досвідченої страхової організації і ви боїтеся ризиків, такий варіант старту бізнесу якраз для вас.

Варто також зауважити, що стати філією можна далеко не будь-яку страхову компанію. Досить жорсткі умови та обмеження висуваються насамперед для іноземних організацій. Деякі з них:

1. філія зарубіжної компанії біля Росії має дотримуватися своєї діяльності правила чинного російського законодавства, навіть якщо вони від правил законодавства «рідної» країни зарубіжної компанії;
2. у разі виникнення спірних ситуаційабо претензій між клієнтами та російською філією іноземної страхової компанії, справи розглядатиме суд Російської Федераціїа не суд країни, в якій знаходиться материнська компанія;
3. відкрити філію зарубіжної страхової компанії біля Росії можна лише тому випадку, якщо компанія пропрацювала над ринком страхування різних видівщонайменше п'ять років, на ринку страхування життя – як мінімум вісім років.

Бізнес, пов'язаний зі страхуванням, важко назвати стабільним і практично неможливо спрогнозувати його прибутковість або збитковість. У цій сфері регулярно бувають як спади, так і різкі стрибки і винна економічна нестабільність.

Проте страхування вже давно пройшло етап становлення та на даний момент є для підприємців-початківців.У цій статті міститься вичерпна відповідь на питання, що цікавить багатьох підприємців-початківців: "Як відкрити страхову компанію?".

Страхування умовно підрозділяється на кілька масштабних галузей, вивчивши докладніше які, потрібно визначитися, чим саме займатиметеся ви.

Галузі страхування

• Підприємницькі ризики (освіта збитків, втрати доходів);
• Відповідальність (обов'язки).
• Особисте (здоров'я людини, її життя чи працездатність).
• Соціальне (рівень доходів).
• Майнове (людські матеріальні цінності– авто, урожай, тварини, будинки та інше).

Страхування – є внесення юридичним або фізичною особоюкоштів компанії, яка у разі настання певної події ( страхового випадку) зобов'язується виплатити йому компенсацію.

І якщо ще кілька років тому страхування народом, що звикли сподіватися на може сприймалося як марна, незрозуміла процедура, то сьогодні вже багато хто оцінив переваги цієї діяльності і нормально ставиться до цієї процедури.

А більш заповзятливі особи заробляють на цьому гроші, але чи кожен бажаючий може відкрити власну страхову компанію?

Порядок дій щодо відкриття власної страхової компанії

Для відкриття власної страхової компанії знадобиться ретельно продумати, що саме страхуватимете. Після цього потрібно виконати кілька кроків:

• та отримати ліцензію;
• орендувати та облаштувати приміщення під офіс;
• набрати
• залучити клієнтів.

Кожен етап докладніше розглянемо нижче.

Реєстрація діяльності

Для здійснення страхової діяльності можна обрати практично будь-яку правову форму- ВАТ, ЗАТ, ТОВ. Найбільш простим в оформленні є останній вид, а саме для реєстрації якого потрібно зібрати певний пакет документів.

До подання заяви на реєстрацію необхідно визначитися з назвою компанії, яка має міститиКрім найменування організації, вже має бути визначено коло засновників та директор.

Подати до податкової служби знадобитьсякопії паспортів з оригіналами всіх засновників та керівника, ІПН та прописку останнього, КК, документи про адресу компанії, повідомити назву організації у повному та скороченому вигляді, розмір статутного капіталу.

У процесі реєстрації знадобиться вказати вид діяльності- Страхування з докладним перерахуванням всіх його видів, якими ви плануєте займатися.

Нічого, крім нього, не потрібно вказувати, якщо тільки додаткова діяльність не пов'язана з основною, як, наприклад, оцінка або експертиза.

Після цього потрібно отримати ліцензію. Компанія повинна задовольняти такі вимоги для її отримання:

1. Наявність необхідної суми статутного капіталу:

• від 25 000 МРОТ при здійсненні типів страхування інших, ніж життя;
• якщо передбачається страхування та життя у тому числі, тоді від 35 000 МРОТ;
• від 50 000 МРОТ лише за проведення перестрахування.

2. Співвідношення між страховою премією та власними коштамидотримані:

• Взята за окремим ризиком максимальна відповідальність вбирається у 1/10 всіх коштів організації.
• Реєстрація біля РФ.

Які документи будуть потрібні?

Для отримання ліцензії знадобиться звернутися до Департаменту страхового нагляду Мінфіну РФ і надати їм такі папери:

• документи зі страхування (бізнес-план, тарифи та правила страхування),
• документ, що підтверджує оплату КК;
• документ про реєстрацію;
• у разі внесення майна засновником у рахунок КК знадобиться надати акт його здавання-приймання;
• дані про керівника;
• баланс та розрахунок співвідношення активів та зобов'язань;
• заяву (із зазначенням назви, адреси, індексу, контактів компанії).

Пошук приміщення під офіс

Для офісу потрібно знайти площу розміром від 200 кв. м.якщо є бажання можна зробити його більшим (до 400).

Найкращим за прохідністю місцем вважається центр міста, однак висока вартість оренди приміщень там змушує шукати альтернативу.

Це можуть бути жваві вулиці, перші поверхи бізнес-центрів, головне, щоб будинок був не в спальному районі. Знайти вашу компанію має бути легко,наявність поруч зупинки маршрутних транспортних засобів чи метро обов'язково.

Нехай це буде стара будівля, головне, щоб з дороги її було добре видно і люди, які проїжджають повз автобуси, машинах могли помітити велику вивіску з назвою вашої страхової компанії.

Офіс компанії - її обличчя, не варто скупитися і на ремонті, у приміщенні має бути чисто, світло, сучасно, просторо. Необхідно обладнати всередині підсобне приміщення, кабінет управителя, зал для обслуговування клієнтів, площу для агентів.

Наявність у залі кулерів, кондиціонерів додадуть офісу солідності.Різні плакати, проспекти з інформацією про ставки, книга скарг та пропозицій також повинні бути в приміщенні.

Потрібно купити офісні меблі, шафи, сейф, стелажі, оргтехніку, канцелярські товари, витратні матеріали, друку та інше.

Набір працівників

Підбираючи страхових агентів, варто визначитися, чи хочете ви їх навчати самі, чи ні.У першому випадку простіше знайти бажаючих, але доведеться витратитися на навчання, та й перевірити ефективність такого співробітника вдасться вже після навчання.

У будь-якому випадку необхідно з учнями укласти договір, який зобов'язує їх працювати у вас після проходження курсів протягом певного часу, щоб гроші були витрачені недаремно.

Другий варіант передбачає пошук фахівців, знайти яких досить складно. Дійсно, хороших агентів доведеться переманювати у конкурентів, запропонувавши їм більш гнучкий графік і більші відсотки від продажів.

Мінімальний штат страхової компанії

• директор;
• агенти близько 20 на початковому етапі (чим їх більше, тим і прибуток вищий);
• прибиральниця;
• педагог (якщо планується навчати кандидатів).

Залучення клієнтів

Роздруківка листівок, розвішування банерів, оголошення по телебаченню, радіо – другий крок.

Третій та основний- Залучення клієнтів агентами. Припустимо, ви займаєтеся страхуванням автомобілів, значить, шукати клієнтів необхідно в автосалонах, автосервісах, на автостоянках і т.п.

Більшість клієнтів напрацьовується саме таким «живим» способом і чим переконливіше звучатиме мова агента, тим більше знайдеться бажаючих застрахувати своє майно у вашій компанії.

Бізнес-план страхової компанії

• Статут від 20 млн. рублів.
• від 30000 рублів.
• Оренда від 100000 рублів.
• Ремонт, облаштування, закупівля техніки та меблів від 300 000 рублів.
• від 250 000 рублів.
• Реклама та сайт від 80 000 рублів.

На початковому етапі потрібно вкласти від 20760000 рублів.

Рентабельність страхової компанії

Незважаючи на великі початкові вкладення страховий бізнес вважається досить прибутковою справою.За правильної організації, підбору кваліфікованих працівників страхова компанія може окупитися вже менш як за чотири роки, за умови, що 10% залишатиметься у бюджеті від страхової премії.

Проблеми, що зустрічаються в процесі відкриття та роботи страхової компанії

У створенні страхового можна виділити кілька основних складнощів, що часто зустрічаються.

1. Відсутність стартового капіталу

Вирішити цю проблему можна пошуком інвесторів. Перш ніж приступати до цієї справи, необхідно скласти успішний, який зміг би зацікавити потенційного інвестора і виділити вас з маси інших підприємців.

І про вигідних умовахдля вкладника не варто забувати, вони повинні бути трохи приємнішими і прибутковішими для нього, ніж у інших подібних компаній.

2. Дефіцит якісних кадрів

На етапі підбору персоналу також можуть виникнути проблеми.Може бути багато бажаючих, а ось тих, хто справді зможе залучити клієнтів та підняти дохід компанії знайти складно. Вихід – пошук серед знайомих, переманювання конкурентів, мотивація для агентів.

3. Імовірність того, що одночасно настане безліч страхових випадків

Спрогнозувати цей момент неможливо і тільки сподіватися лишається, що не станеться такого.Але до уваги брати цей факт необхідно.

Розпочати свою справу у сфері страхування досить складно, але можна,маючи необхідну грошову суму або маючи інвесторів.

Для відкриття страхової компанії знадобиться отримати ліцензію, а потім починати підшукувати співробітників, звертаючи особливу увагу на їхню здатність переконувати та зацікавлювати. Успіх бізнесу, безперечно, залежить від майстерності керівника, але у страховій справі та агенти відіграють не останню роль.

Не знаєте, як самостійно відкрити страхову компанію в Росії та в чому особливості ведення бізнесу на території РФ? Дивіться наступне докладне відео:

Надіслати свою гарну роботу до бази знань просто. Використовуйте форму, розташовану нижче

Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.

Подібні документи

Сутність та завдання бізнес-плану, його структура та зміст, послідовність розробки. Методологія бізнес-плану. Особливості розробки бізнес-плану компанії "Абуд". Етапи планування товарообігу, фінансовий планта стратегія фінансування.

дипломна робота , доданий 31.10.2012


Поняття бізнес-плану, цілі, завдання та особливості його складання. Структура та зміст бізнес-плану, його ознаки. Розробка бізнес-плану діяльності товариства з обмеженою відповідальністю. Напрями та важливі положення планування.

курсова робота , доданий 01.06.2015


Сутність, цілі та завдання бізнес-планування на підприємстві. Методика складання бізнес-плану, його основні секції. Характеристика підприємства ЗАТ „РМЗ”, розробка бізнес-плану. Особливості стратегії розвитку підприємства із запровадженням бізнес-плану.

курсова робота , доданий 19.04.2011


Концепція бізнес-плану. Цілі та функції бізнес-планування. Створення бізнес-плану для власного підприємства. Методики розробки бізнес-плану. Структура бізнес-плану. Бізнес-план для різних напрямків бізнесу.

реферат, доданий 21.01.2004


Маркетинг планування бізнесу. Проблеми у складанні бізнес-плану, його зміст, сутність та структура. Розробка бізнес-плану ТОВ "Дежа Вю". Характеристика діяльності та програма маркетингу фотосалону. Розробка плану розвитку підприємства.

курсова робота , доданий 07.11.2012


Мета та завдання бізнес-плану, його основні аспекти. Способи оцінки перспектив, активів та пасивів підприємства. Структурна схемабізнес-плану. Аналіз маркетингових механізмів підприємства. Роль показників бізнес-планування у створенні стратегії розвитку.

контрольна робота , доданий 29.01.2015


Теоретичні аспектививчення бізнес-планування турфірм Розробка бізнес-плану турфірми „Ural Travel” з метою підвищення її конкурентоспроможності. Особливості маркетингу та плану збуту туристичних послуг. Принципи розподілу витрат реклами.

курсова робота , доданий 01.05.2015


Процес бізнес-планування. Титульний лист та резюме бізнес-плану. Аналіз галузі та бізнес-середовища організації. Розробка плану продажу (збуту). План доходів та витрат, рух грошових коштів. Оцінка ефективності проекту та страхування ризиків.

Російські страхові послуги добре розвинені. І це треба враховувати, складаючи бізнес-план страхової компанії, оскільки більшість людей звикли користуватися послугами перевірених агенцій з довгою історією. А молода фірма на початковому етапі свого становлення може мати справу з великими труднощами. Щоб мінімілізувати багато проблем, необхідно в першу чергу визначити особливий сегмент ринку - нішу страхування, яка ще не зайнята в місті та прилеглих районах, до того ж, що задовольняє зростаючий попит споживача. Бізнес-план страхової компанії з нуля складається згідно з типовою структурою.

Резюме

Ідеальна підтримка – це агентство повного обслуговування для страхової галузі. Ideal пропонує широкий спектрпослуг підтримки, призначених для страхових агентів. Ідеал спеціалізуватиметься на кількох пропозиціях, але може робити майже все. У той час як ринок послуг підтримки є конкурентоспроможним, більшість компаній є універсальними. Ідеал виділятиметься, концентруючись на страховій ніші.

Мета бізнес-плану страхової компанії – надати клієнту найкращі послугипідтримки бізнесу. Ми існуємо для залучення та обслуговування клієнтів. Коли ми дотримуємося цієї максими, все інше стане на свої місця. Наші послуги перевищать очікування наших клієнтів.

Ідеал має два сильні конкурентні переваги. Перше – це знання страхової галузі. Досвід у цій галузі безцінний. Цей досвід дозволить краще обслуговувати своїх клієнтів, використовуючи інформацію про потреби та переваги клієнтів. Крім того, цінність мереж, що базуються на попередніх відносинах страхування, дасть компанії великий крок на конкурсі. Встановивши стосунки з багатьма людьми у галузі, можна використовувати ці професійні зв'язки.

Ідея, за прогнозами, досягне прибутковості до 11 місяця і отримуватиме прибуток у розмірі 44 000 доларів до трьох років.

Складаючи покроковий бізнесплан страхової компанії, була отримана хороша інформація про ринок та загальні атрибути найцінніших і лояльних клієнтів. Ця інформація буде використовуватися для кращого розуміння того, хто обслуговується, їх конкретних потреб та того, як Ідеал може краще спілкуватися з ними.

Профіль клієнтів складається з наступних географічних, демографічних та поведінкових факторів:

Аналіз ринку
		2017	2018	2019	2020	2021
Потенційні клієнти	зріст
Ексклюзивні агенти	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Страхові брокери	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Інші	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Усього	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Послуги

Приклад страхової компанії надає ринку низку послуг підтримки страхових агентів. Ідеал прагне виконати такі переваги, які є важливими для його клієнтів.

• Знання галузі:У агентів немає часу навчати персонал служби з усіма складнощами страхової галузі. Тому це має значення, якщо служба підтримки має промислове розуміння.
• Зручність: послуги повинні бути доступні, коли вони необхідні агентам. Крім того, важко точно прогнозувати, коли виникне така потреба.
• Обслуговування клієнтів.Щоб побудувати стійкий бізнес, клієнти мають бути на 100% задоволені послугами Ideal. Ця філософія бізнесу буде вкорінена в умах усіх працівників.

Ринкові тренди

Тенденція ринку для страхових агентів (а також для інших постачальників послуг) полягає в аутсорсингу несуттєвих видів діяльності, що дозволяють бізнесу зосередитись на своїх основних компетенціях. Це дозволяє бізнесу страхової компанії більш точно зосередитись на своїй бізнес-моделі.

Причини такої тенденції:

• Зниження накладних витрат.
• Зниження витрат на навчання для неіснуючих працівників.

Зростання ринку

Протягом останніх двох років страхова індустрія підтримки послуг становила 498 мільйонів доларів. З 2015 до 2017 року темпи зростання в галузі склали 5,6%. Очікується, що протягом наступних трьох років у галузі не повинно бути проблем із збереженням цього чудового зростання.

Іншим фактором зростання стало поступове ухвалення страхування як розумної стратегії управління ризиками. З нещодавніми несподіваними подіями, такими як стихійні лиха та тероризм, страхова галузь, ймовірно, продовжуватиме зростати, оскільки люди та компанії хеджують свої ризики зі страхуванням.

Зразок бізнес-плану страхової компанії, що потребує підтримки, може бути розбитий на два сегменти:

• Ексклюзивні агенти:це агенти лише одного виду страхування, наприклад, для радгоспу. Страховий агент продаватиме всі види покриття, які пропонує Державна ферма, але тільки страхування радгоспу. Хоча вибір тут обмежений, перевага ексклюзивного агента полягає в тому, що вони мають дуже міцні відносини з цією компанією, що добре, якщо є які-небудь проблеми з претензіями.
• Страхові брокери:ці агенти не мають ексклюзивного контракту з якоюсь однією страховою компанією. Вони можуть запропонувати страхування від кількох компаній. Перевага цієї настройки полягає в тому, що вони можуть пропонувати більш широкий спектр послуг, ніж агент, який продає лише одну марку страхування.



Маркетингова компанія

Єдина мета полягає в тому, щоб позиціонувати страхову компанію як найефективнішу службу підтримки, яка керує більшістю частки ринку. Маркетингова стратегіябуде спрямована насамперед на те, щоб підвищити рівень поінформованості клієнтів про запропоновані послуги, а потім розвивати клієнтську базуі, нарешті, працювати над створенням лояльності клієнтів та рефералів.

• Компанія використовуватиме різні джерела, як жовті сторінки, так і галузевий журнал.
• Другий спосіб комунікації - створення мереж, заснованих на галузевих відносинах.
• Третій спосіб – участь у регіональній виставці, яка приваблює більшість місцевих агентів та брокерів.
• Останній спосіб комунікації – це кампанія пряма поштового розсилання, орієнтована на місцевих страхових агентів та брокерів. Поштова кампанія надасть усім потенційним клієнтамінформацію про пропозиції Ideal.

Маркетинговий підхід

Складається з підходів до ціноутворення, розподілу, реклами та просування по службі, а також обслуговування клієнтів.

• Ціноутворення: Схема ціноутворення буде конкурентоспроможною, порівняно з іншими постачальниками послуг підтримки.
• Поширення: послуги будуть пропонуватися на місці роботи клієнта або в офісі, в залежності від того, який клієнт віддає перевагу.
• Реклама та просування:багаторівнева маркетингова кампанія використовуватиметься для забезпечення видимості та справедливості.
• Обслуговування клієнтів:менеджери будуть відповідати за досягнення цих амбітних цілей.

Переваги і недоліки

Бізнес план страхової компанії відображає також сильні та слабкі сторонивсередині фірми і описує можливості та загрози, що стоять перед Ideal.

Переваги відкриття страхової компанії:

• Поглиблене знання галузі.
• Ефективна, всебічна програма навчання для працівників.
• Великі галузеві мережеві підключення.

Недоліки відкриття страхової агенції:

• Обмежений маркетинговий бюджет задля забезпечення видимості.
• Нездатність швидко масштабуватись до великого збільшення попиту.
• Бракує бренду.

Можливості:

• Участь у зростаючій галузі.
• Робота в галузі, яка потрібна майже всім росіян.

Можливість розподілу накладних витрат зі збільшенням клієнтської бази.

Конкурентні переваги

Бізнес план страхової компанії позиціонуватиме себе як найдосвідченішу службу підтримки страхових послуг. Це позиціонування буде досягнуто за рахунок використання конкурентної переваги.

Конкурентоспроможність – це специфічне глибоке галузеве знання страхування. Незважаючи на те, що ці конкретні знання перешкоджатимуть великому ринку, вони роблять невелику частину ринку дуже привабливим.

Ці глибокі галузеві знання ґрунтуються на досвіді роботи керівника фірми, проведеної як незалежний страховий агент. Власник збере весь цей інтелектуальний капітал і перетворить його на навчальну програмущоб вона стала організаційним знанням.

Конкуренція складається з безлічі різних сервісних компаній, які пропонують широкий спектр послуг. Проте жодна з них не призначена для страхової галузі. У той час як компанії, що надають послуги в різних галузях, пропонують адекватне обслуговування, є перевага в наймі компанії, яка обслуговує галузь і набагато більше знає про ваші конкретні потреби.

Моделі покупки агентів імітують довгострокові стосунки. Якщо клієнти задоволені, вони, як правило, залишаються з тим самим постачальником послуг. Зазвичай нових клієнтів характерний перехідний період, коли обидві сторони витрачають час на знайомство друг з одним і різні потреби. Якщо це можна зробити один раз раніше, тоді це економічно вигідніше, ніж перехід від провайдера до провайдера.

Реєстрація

Перед тим, як , необхідно зареєструвати юридичну особу (ТОВ або ЗАТ). Розмір статутного капіталу нової організаціїзалежить від цього, які саме види страхування поширюватиметься діяльність компанії. Якщо послуги компанії буде входити страхування життя клієнтів, то статутний капітал має бути більше. Для здійснення страхової діяльності необхідно отримати відповідний сертифікат. Також рекомендуємо ознайомитись з відповідними кодами КВЕД. Процес отримання сертифікату займає від 6 до 12 місяців.

Приміщення

У бізнес-плані має бути наведено опис приміщення, в якому буде розташовано офіс страхової компанії. Приміщення має мати зручне розташування. До будівлі офісу має прилягати стоянка для автотранспорту, площа якої дозволяє розмістити не лише машини співробітників компанії, а й клієнтів. Площа приміщення визначається виходячи з кількості страхових послуг.

Офіс страхової компанії слід привести до належного вигляду. Бажано скористатися послугами дизайнерів під час оформлення інтер'єру. Приміщення має бути у стриманому діловому стилі. Не можна також забувати про дрес-код співробітників. Це сприяє формуванню позитивного враження про компанію.

Фінансовий план

Необхідно визначити:

• основні засоби;
• нематеріальні активи;
• первинні витрати;
• витрати на оплату послуг сторонніх організацій;
• витрати на оплату праці та податки;
• загальні передбачувані витрати протягом року;
• прибуток протягом року.
• Також необхідно скласти короткий бухгалтерський баланс.

У цьому розділі буде представлено фінансові розрахункибізнес плану страхової компанії, оскільки вони відноситься до маркетингової діяльності. Витрати та доходи компанії зі страховки спрямовані на аналіз беззбитковості, прогнози продажів, витрат та те, як вони пов'язані з маркетинговою стратегією.

Аналіз беззбитковості

Аналіз беззбитковості агенції зі страхування показує, що у місячний дохід потрібно 15 609 доларів, щоб досягти точки беззбитковості.

Прогноз продажів

Перший місяцьбуде використовуватись для створення офісу. Це включає вибір сайту, покупку меблів, а також налаштування комп'ютерної мережі.

Перший тиждень другого місяцявикористовуватиметься для інтенсивної підготовки двох співробітників служби підтримки. Протягом останніх трьох тижнів місяця спостерігатиметься активність продажу. З цього моменту продажі неухильно зростатимуть.

П'ятий місяць– будуть прийняті на роботу два останніх співробітників служби підтримки. Вони також будуть навчені протягом першого тижня місяця, а потім будуть завантажені.

Прогноз продажів
	2017	2018	2019
Продажі
Ексклюзивні агенти	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Страхові брокери	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Тотальний розпродаж	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Пряма вартість продажу	2003	2004	2005
Ексклюзивні агенти	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Страхові брокери	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Проміжна пряма вартість продажу	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Прогноз витрат

Витрати на маркетинг мають бути передбачені у бюджеті, щоб вони були високими протягом першого кварталу; функція бажання створити видимість для компанії-початківця. Після першого кварталу витрати будуть коливатись залежно від того, які маркетингові заходи відбуваються протягом кожного місяця.

Бюджет витрат на маркетинг
	2017	2018	2019
Оголошення	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Торгові виставки	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Інші	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Загальні витрати на продаж та маркетинг	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Відсоток продажів	6,90%	3,88%	4,29%

Ризики

• Дещо ризиковано через нормативний характер страхової галузі.
• Майбутня конкуренція із боку франшизи підтримки.

Оскільки комп'ютерні технології продовжують ставати все більш ефективними та корисними, це може зменшити потребу в службах допоміжного персоналу.

План відкриття страхової компанії, яку ви вирішили відкрити, повинен починатися з визначення особливого сегмента, виду діяльності на ринку відповідних послуг. Найвигідніше визначити незайняту нішу на ринку або сегмент, в якому існує підвищений і не задовольняється попит на алкоголь.

Російський ринок страхових послуг характеризується високим рівнемзайнятості, що ускладнює пошук нових вільних ніш для молодих компаній. І все ж, орієнтуючись на інноваційні страхові продукти, ще можливий пошук ефективних бізнес-рішень.

План відкриття

Представляємо вам безкоштовно готовий прикладбізнес-плану відкриття страхової компанії, який допоможе вам розпочати свою справу щодо надання страхових послуг.

Даний приклад містить усі розрахунки та таблиці для конкретного міста, тому у вашому випадку всі цифри будуть, звичайно, іншими.

Як відкрити страхову компанію

Отже, як відкрити страхову компанію? Розглянемо інформацію, яка допоможе вам у починанні цієї справи.

Реєстрація

Страховим бізнесом займаються юридичні особи(ТОВ, ЗАТ та ін.), у статуті яких чітко визначено ті види страхових послуг, якими вони займатимуться. Крім того, мінімальний статутний капітал компанії - 20 млн. рублів, який варіюється у велику сторону в залежності від послуг, що надаються (особливо підвищується при плануванні страхування життя).

Ліцензія та сертифікація компанії

Для того, щоб страхова компанія була внесена до Єдиного держреєстру страхових організацій, тобто ліцензована, необхідно пройти процедуру сертифікації, яка може тривати від півроку до року. Важливим моментомтут є підтвердження кваліфікації керівництва страхової компанії: освіта та досвід роботи гендиректора, його Ділова репутація. Знадобиться також грамотно складена установча документація та чітко сформульовані правила страхування щодо кожного з видів запланованої страхової діяльності.

Інвестиції та витрати при відкритті

Первинні витрати на відкриття страхової компанії, які будуть спрямовані на купівлю або оренду, а також обладнання офісу фірми, зарплату та рекламу, залежно від регіональних особливостей, становитимуть від півмільйона до мільйона доларів.

Приміщення

Вимога до офісу страхової компанії досить стандартні: зручне розташування, стоянка для співробітників та клієнтів, достатня площа приміщення (залежно від специфіки роботи), його дизайнерське оформлення та дрес-код співробітників. Оформлення офісу визначає перше враження клієнта про страхову компанію, тому воно має бути витримане у діловому стилі, наголошувати на солідності та надійності фірми.

Робочий персонал

Склад працівників страхової компанії зазвичай поділяється на дві групи: офісні працівники− менеджмент, юридичні служби, бухгалтерія, а також страхові агенти – «золотий запас» кожної страхової компанії Формування штату страхових агентів, яких залежить потік клієнтів страхової компанії, є ключові кадровим завданням. Вирішується воно або завдяки залученню досвідчених співробітників, яким необхідно надати пільгові умови, або через навчання новачків. Зазвичай страхові компанії прагнуть об'єднати ці два шляхи, формуючи кадровий потенціал з досвідчених та початківців.

Основні стратегії залучення клієнтів

У страховому бізнесі важливо розробити цілеспрямовані рекламні стратегії, тобто для кожного виду страхування. ефективні видиреклами, місця її розміщення тощо. Наприклад, для страхування житла клієнтів вигідно підшукувати у районах новобудов, котеджних містечок, на сайтах нерухомості.

Низькі ціни на послуги на початку роботи – ефективний рекламний хід.

Перспективи цього бізнесу

Ефективність страхового бізнесу залежить від поступового розширення списку послуг, що відбувається завдяки розвитку страхової компанії. Нормальний термін окупності: 3-5 років. Якщо прибуток відповідає 10% загальної сумистрахових премій такий бізнес можна вважати успішним.