L'activité d'assurance peut être qualifiée de complexe en toute sécurité. Cela nécessite de sérieux investissements financiers et une bonne connaissance du secteur de l'assurance, et la concurrence sans cesse croissante ne vous permet pas de vous détendre. Mais, compte tenu du fait que la demande de services d'assurance ne fait qu'augmenter, il est prometteur et rentable de s'engager dans le secteur de l'assurance.

Aujourd'hui, nous parlerons des services d'assurance existants, de la manière d'ouvrir votre propre compagnie d'assurance et de la forme sous laquelle cela peut être fait.

Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance

Lors du démarrage d'une compagnie d'assurance ou d'une agence d'assurance, il est important d'avoir un bon plan d'affaires.

Nous vous suggérons de vous familiariser avec un exemple de plan d'affaires pour une compagnie d'assurance tiré d'une thèse.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance

Enregistrement de la société

Il existe également une forme organisationnelle et juridique telle qu'une société d'assurance mutuelle. Les mutuelles enregistrées sous cette forme sont à but non lucratif, de sorte que le rôle du profit en elles est une question plutôt controversée et controversée.

Il existe de nombreux types de services d'assurance, et lors de la demande de codes OKVED, au cas où, il est préférable d'indiquer tous les éléments contenant le mot «assurance». En plus d'assurer quelque chose, vous pouvez également vous engager dans divers examens et évaluations. Ces activités, bien sûr, devraient également être liées à l'assurance.

Informations pour les entrepreneurs russes. Au stade initial, vous pouvez même indiquer les activités que vous n'allez pas entreprendre immédiatement lors de l'ouverture d'une entreprise. Pour ainsi dire, pour l'avenir. Cependant, l'exception est l'assurance-vie - ce type d'activité doit être décidé immédiatement. Si vous envisagez d'assurer la vie, le capital autorisé de l'entreprise à son ouverture doit être d'au moins 20 millions de roubles (~ 305 000 dollars).

Obtention d'une licence

Le processus d'obtention d'une licence pour activité d'assurance assez longue - elle peut durer de six mois à un an, voire plus. Pour demander une licence, vous devez avoir Les documents suivants: paquet entier documents constitutifs; plan d'affaires de l'organisation; les principes d'assurance développés par vous, qui vous guideront dans votre travail ; tarifs pour la prestation de services d'assurance et leurs calculs.

Non seulement les documents soumis, mais aussi les qualifications seront soumis à une vérification approfondie. PDG organisations. Si tous les documents sont approuvés, une licence vous sera accordée et l'organisation créée sera incluse dans registre unique les compagnies d'assurance.

Types de services d'assurance

Tous les types d'assurance sont fixés par la loi de chaque pays. En fait, tout peut être assuré s'il relève de l'un des types d'assurance existants. Les relations d'affaires entre le client et l'organisme d'assurance seront également déterminées par le type d'assurance (conditions, tarifs, risques, etc.). Les types de services d'assurance les plus courants :

1. Assurance personnelle :

• assurance santé;
• assurance contre la maladie et les accidents;
• assurance-vie;
• assurance enfants;
• l'assurance invalidité;
• assurance voyage;
• assurance retraite.

2. Assurance des biens :

• assurance commerciale;
• assurance contre les pertes d'exploitation;
• assurance habitation;
• l'assurance des marchandises;
• Assurance Véhicule(air, terre, eau);
• assurance des biens contre les incendies, les tempêtes, les inondations et autres catastrophes ;
• l'assurance d'autres types de biens.

3. Assurance responsabilité :

• assurance responsabilité professionnelle;
• assurance responsabilité civile transporteur de marchandises;
• assurance responsabilité civile d'entreprise;
• assurance responsabilité civile employeur;
• assurance responsabilité civile des propriétaires de moyens de transport;
• une assurance pour les autres types de responsabilité.

4. Assurance des risques économiques :

• assurance des risques commerciaux;
• assurance des risques juridiques;
• assurance contre les risques politiques;
• assurance des risques techniques;
• assurance des risques financiers et de crédit.

Espace bureau

Dans le secteur de l'assurance, on peut difficilement se débrouiller avec une seule pièce. Les compagnies d'assurance qui réussissent ont un siège social - il est situé dans le centre-ville ou à proximité et est le plus grand en termes de superficie. Comptez sur environ 500 mètres carrés. D'autres bureaux peuvent être beaucoup plus petits. Ils sont uniquement destinés à recevoir des clients et à négocier avec eux.

Si vous allez travailler dans grande ville, alors idéalement ils devraient ouvrir au moins un bureau dans chaque district. Lors du choix des locaux, faites attention non seulement à leur état technique, mais également à leur emplacement - les bureaux de la compagnie d'assurance ne doivent pas se trouver quelque part dans des ruelles sombres. Si l'entreprise envisage de s'engager dans des expertises et des expertises, un bureau séparé doit également être affecté à cette activité.

Pour créer l'image et la reconnaissance de l'entreprise, il est préférable de respecter le style d'entreprise développé en matière de design d'intérieur et d'uniformes des employés dans tous les bureaux.

Personnel

Une gestion expérimentée et professionnelle est bien sûr très importante pour une entreprise. Mais le principal moteur de cette activité est l'agent d'assurance. Ce sont eux qui amènent les clients dans votre entreprise, et donc réalisent un profit. Des agents débutants peuvent être embauchés (s'ils ont les bonnes compétences et s'avèrent prometteurs pour devenir des professionnels), mais au tout début de l'activité, il est très important d'avoir au moins quelques agents expérimentés. Ce n'est pas si facile à faire, car les bons agents d'assurance ont toujours valu et valent leur pesant d'or. Vous ne pouvez les détourner des autres entreprises qu'en leur offrant de meilleures conditions de travail.

Contrairement aux employés de bureau, les agents d'assurance doivent pouvoir travailler dans la rue, dans les « conditions du terrain ». Par exemple, les agents d'assurance automobile doivent toujours être situés dans des lieux liés aux voitures - marchés automobiles, concessionnaires automobiles, etc. Vos agents d'assurance doivent avoir des instructions claires sur quoi, à qui et comment ils doivent offrir. Et le but de leur travail ne devrait pas être seulement l'offre de services, mais la transformation des clients potentiels de l'assurance en clients réels.

Pour que les agents d'assurance soient incités à travailler et à développer leurs compétences, vous devez leur fournir des les salaires. Il s'agit généralement d'un certain minimum que l'agent recevra pour un nombre quelconque de transactions conclues + un pourcentage considérable des ventes.

Ouverture d'une succursale d'une compagnie d'assurance

En plus d'ouvrir votre propre compagnie d'assurance à partir de zéro, il est assez courant et rentable d'ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance existante. Les organismes d'assurance étrangers et nationaux peuvent agir en tant que telles.

Si vous souhaitez ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance, votre coopération avec elle ressemblera à la relation entre un franchiseur et un franchisé. Vous entamez des négociations avec une compagnie d'assurance étrangère ou nationale qui vous intéresse, et si toutes les conditions d'une coopération future conviennent aux deux parties, la compagnie d'assurance vous fournit tout ce dont vous avez besoin pour fonctionner en tant que succursale. En outre, la compagnie d'assurance fournit une assistance importante tant dans la préparation des documents d'enregistrement que dans le processus des activités d'assurance directe. Si vous êtes plus attiré par le patronage d'un organisme d'assurance expérimenté déjà existant et que vous avez peur des risques, alors cette option de création d'entreprise est faite pour vous.

Il convient également de noter que toutes les compagnies d'assurance ne peuvent pas devenir une succursale. Des conditions et des restrictions assez strictes sont proposées, en premier lieu, pour les organisations étrangères. Certains d'entre eux:

1. une succursale d'une société étrangère en Russie doit se conformer aux règles de la législation russe en vigueur dans ses activités, même si elles diffèrent des règles de la législation du pays "d'origine" de la société étrangère ;
2. en cas de survenance situations controversées ou des réclamations entre des clients et la succursale russe d'une compagnie d'assurance étrangère, les affaires seront examinées par le tribunal Fédération Russe, et non le tribunal du pays dans lequel la société mère est située ;
3. vous ne pouvez ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance étrangère en Russie que si la compagnie a travaillé sur le marché de l'assurance différents types au moins cinq ans, sur le marché de l'assurance-vie - au moins huit ans.

L'activité d'assurance peut difficilement être qualifiée de stable et il est presque impossible de prévoir sa rentabilité ou sa non-rentabilité. Dans ce domaine, il y a régulièrement à la fois des récessions et des sauts brusques, et cela est dû à l'instabilité économique.

Cependant, l'assurance a depuis longtemps dépassé le stade de la formation et est actuellement pour les créateurs d'entreprise. Cet article apporte une réponse complète à la question qui intéresse de nombreux aspirants entrepreneurs : Comment ouvrir une compagnie d'assurance ?

L'assurance est conditionnellement divisée en plusieurs industries à grande échelle, après les avoir étudiées plus en détail, vous devez décider exactement ce que vous allez faire.

Secteurs de l'assurance

• Risques entrepreneuriaux (formation de pertes, perte de revenus);
• Responsabilité (devoirs).
• Personnel (santé humaine, vie ou capacité de travail).
• Social (niveau de revenu).
• propriété (humaine valeurs matérielles- voitures, récoltes, animaux, maisons, etc.).

Assurance - il existe une assurance légale ou individuel la trésorerie d'une entreprise qui, en cas d'événement certain ( événement assuré) s'engage à lui verser une indemnité.

Et s'il y a quelques années, l'assurance par le peuple, habitué à s'en remettre au hasard, était perçue comme une procédure inutile, incompréhensible, aujourd'hui, beaucoup ont déjà apprécié les avantages de cette activité et se rapportent normalement à cette procédure.

Et les personnes plus entreprenantes gagnent de l'argent grâce à cela, mais quiconque souhaite ouvrir sa propre compagnie d'assurance peut-il le faire ?

Procédure d'ouverture de votre propre compagnie d'assurance

Pour ouvrir votre propre compagnie d'assurance, vous devrez examiner attentivement ce que vous assurerez exactement. Après cela, vous devez suivre quelques étapes :

• et obtenir une licence
• louer et équiper un espace de bureau;
• cadran
• attirer les clients.

Chaque étape est décrite plus en détail ci-dessous.

Inscription aux activités

Pour la mise en œuvre des activités d'assurance, vous pouvez choisir presque n'importe quel forme juridique- OJSC, CJSC, LLC. Le plus simple à concevoir est le dernier type, à savoir, pour l'enregistrement duquel vous devrez collecter un certain ensemble de documents.

Avant de soumettre une demande d'enregistrement, il est nécessaire de décider du nom de la société, qui doit contenir En plus du nom de l'organisation, le cercle des fondateurs et le directeur doivent déjà être déterminés.

Vous devrez déposer au bureau des impôts des copies des passeports avec les originaux de tous les fondateurs et du chef, le NIF et l'enregistrement de ce dernier, le Code pénal, les documents sur l'adresse de la société, indiquent le nom de l'organisation sous forme complète et abrégée, la taille du capital social.

En cours d'inscription vous devez préciser le type d'activité- une assurance avec une liste détaillée de tous ses types que vous envisagez de traiter.

Rien d'autre qu'il ne faut l'indiquer, sauf si l'activité supplémentaire est liée à l'activité principale, comme l'évaluation ou l'examen.

Ensuite, vous devez obtenir une licence. L'entreprise doit remplir les conditions suivantes pour la recevoir :

1. Disponibilité du montant requis de capital autorisé :

• à partir de 25 000 Smic lors de la souscription d'autres types d'assurance que l'assurance-vie ;
• si une assurance-vie est également prévue, alors à partir de 35 000 SMIC ;
• à partir de 50 000 Smic uniquement pour la réassurance.

2. Le rapport entre la prime d'assurance et fonds propres observé:

• La responsabilité maximale prise sur un risque distinct ne dépasse pas 1/10 du total des fonds de l'organisation.
• Enregistrement sur le territoire de la Fédération de Russie.

Quels sont les documents requis ?

Pour obtenir une licence, vous devrez contacter le Département de la surveillance des assurances du ministère des Finances de la Fédération de Russie et leur fournir les documents suivants :

• les documents d'assurance (business plan, tarifs et règles d'assurance),
• un document confirmant le paiement du Royaume-Uni ;
• document d'inscription;
• dans le cas où le fondateur apporte des biens au compte de la société de gestion, il faudra fournir un acte de sa délivrance et de son acceptation ;
• informations sur le chef;
• solde et calcul du ratio d'actif et de passif;
• demande (indiquant le nom, l'adresse, l'index, les contacts de l'entreprise).

Rechercher un espace de bureau

Pour le bureau, vous devez trouver la zone à partir de 200 m² M. si vous le souhaitez, vous pouvez l'agrandir (jusqu'à 400).

Le centre-ville est considéré comme le meilleur endroit en termes de trafic, cependant, le coût élevé de la location de locaux oblige à rechercher une alternative.

Il peut s'agir de rues animées, de premiers étages de centres d'affaires, l'essentiel est que le bâtiment ne se trouve pas dans un quartier résidentiel. Trouver votre entreprise devrait être facile, la présence d'un arrêt à proximité des véhicules d'itinéraire ou du métro est obligatoire.

Que ce soit un vieux bâtiment, l'essentiel est qu'il soit clairement visible de la route et que les passants en bus et en voiture puissent remarquer un grand panneau avec le nom de votre compagnie d'assurance.

Le bureau de l'entreprise est son visage, il ne faut pas lésiner sur les réparations, la pièce doit être propre, lumineuse, moderne, spacieuse. Il faut équiper à l'intérieur une buanderie, un bureau de direction, une salle de service client, un espace pour les agents.

La présence de glacières et de climatiseurs dans le hall donnera de la solidité au bureau. Diverses affiches, des brochures d'informations sur les tarifs, un cahier de réclamations et de suggestions doivent également se trouver sur les lieux.

Vous devrez acheter du mobilier de bureau, des armoires, un coffre-fort, des étagères, du matériel de bureau, de la papeterie, matériaux consommables, impression et plus encore.

Recrutement

Sélection des agents d'assurance Vous devez décider si vous voulez les former vous-même ou non. Dans le premier cas, il est plus facile de trouver ceux qui le souhaitent, mais vous devrez dépenser de l'argent pour la formation et il ne sera possible de vérifier l'efficacité d'un tel employé qu'après la formation.

Dans tous les cas, il est nécessaire de conclure un accord avec les étudiants les obligeant à travailler pour vous après avoir terminé les cours pendant un certain temps, afin que l'argent ne soit pas dépensé en vain.

La deuxième option implique la recherche de spécialistes, ce qui peut être assez difficile à trouver. Les très bons agents devront être débauchés des concurrents en leur offrant des horaires plus flexibles et des pourcentages de ventes plus élevés.

Le personnel minimum de la compagnie d'assurance

• réalisateur;
• environ 20 agents au stade initial (plus il y en a, plus le profit est élevé) ;
• Femme de ménage;
• enseignant (s'il est prévu de former des candidats).

L'achat du client

Impression de flyers, banderoles suspendues, publicités à la télévision, à la radio - deuxième étape.

Troisième et principal- attirer des clients par des agents. Supposons que vous soyez engagé dans une assurance automobile, ce qui signifie que vous devez rechercher des clients dans des concessionnaires automobiles, des services automobiles, des parkings, etc.

La plupart des clients sont acquis de cette manière "en direct", et plus le discours de l'agent sera convaincant, plus il y aura ceux qui voudront assurer leurs biens dans votre entreprise.

Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance

• Charte de 20 millions de roubles.
• à partir de 30 000 roubles.
• Location à partir de 100 000 roubles.
• Réparation, aménagement, achat de matériel et de mobilier à partir de 300 000 roubles.
• à partir de 250 000 roubles.
• Publicité et site Web à partir de 80 000 roubles.

Au stade initial, vous devrez investir à partir de 20 760 000 roubles.

La rentabilité de la compagnie d'assurance

Malgré l'important investissement initial L'activité d'assurance est considérée comme une activité très rentable. Avec la bonne organisation, la sélection d'employés qualifiés, une compagnie d'assurance peut rembourser en moins de quatre ans, à condition qu'il reste 10% dans le budget de la prime d'assurance.

Problèmes rencontrés dans le processus d'ouverture et d'exploitation d'une compagnie d'assurance

Dans la création d'une assurance, il existe plusieurs difficultés principales, souvent rencontrées.

1. Manque de capital de démarrage

Ce problème peut être résolu en recherchant des investisseurs. Avant de vous lancer dans cette activité, vous devez en rédiger une réussie qui pourrait intéresser un investisseur potentiel et vous démarquer de la masse des autres entrepreneurs.

Et à propos Conditions favorables pour l'investisseur, n'oubliez pas qu'elles doivent être un peu plus agréables et plus rentables pour lui que d'autres sociétés similaires.

2. Manque de personnel de qualité

Des difficultés peuvent également survenir au stade du recrutement. Il y en a peut-être beaucoup qui veulent, mais ceux qui peuvent vraiment attirer des clients et augmenter les revenus de l'entreprise sont difficiles à trouver. L'issue est une recherche parmi les connaissances, le débauchage des concurrents, la motivation des agents.

3. La probabilité que de nombreux événements assurés se produisent en même temps

Il est impossible de prédire ce moment et seul l'espoir demeure, que cela n'arrivera pas. Mais ce fait doit être pris en compte.

Démarrez votre propre entreprise d'assurance assez difficile mais possible avoir la somme d'argent nécessaire ou avoir des investisseurs.

Pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous devrez obtenir une licence, puis commencer à chercher des employés, en accordant une attention particulière à leur capacité à convaincre et à intéresser. Le succès d'une entreprise dépend bien sûr de la compétence du dirigeant, mais dans le secteur de l'assurance, les agents jouent également un rôle important.

Vous ne savez pas comment ouvrir une compagnie d'assurance de manière indépendante en Russie et quelles sont les caractéristiques de faire des affaires sur le territoire de la Fédération de Russie? Regardez la vidéo détaillée suivante :

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Les services d'assurance russes sont bien développés. Et cela doit être pris en compte lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour une compagnie d'assurance, car la plupart des gens sont habitués à utiliser les services d'agences de confiance avec une longue histoire. Une jeune entreprise au stade initial de sa formation peut rencontrer de grandes difficultés. Afin de minimiser de nombreux problèmes, il est tout d'abord nécessaire de déterminer un segment particulier du marché - une niche d'assurance qui n'est pas encore occupée dans la ville et les zones voisines et qui, de plus, satisfait la demande croissante du consommateur. Le plan d'affaires d'une compagnie d'assurance est établi de toutes pièces selon la structure standard.

Résumé

Perfect Support est une agence de services complets pour le secteur de l'assurance. Offres idéales large éventail services d'assistance destinés aux agents d'assurance. L'idéal se spécialisera dans quelques offres mais peut faire à peu près n'importe quoi. Bien que le marché des services d'assistance soit concurrentiel, la plupart des entreprises sont génériques. L'idéal se démarquera en se concentrant sur le créneau de l'assurance.

Le plan d'affaires d'une compagnie d'assurance a pour but de fournir au client meilleurs services soutien aux entreprises. Nous existons pour attirer et servir les clients. Si nous nous en tenons à cette maxime, tout le reste se mettra en place. Nos services dépasseront les attentes de nos clients.

L'idéal a deux forces avantage compétitif. Le premier est la connaissance du secteur de l'assurance. L'expérience de l'industrie est inestimable. Cette expérience vous permettra de mieux servir vos clients en utilisant des informations sur les besoins et les préférences des clients. De plus, la valeur des réseaux basés sur les relations d'assurance antérieures donnera à l'entreprise un grand pas en avant dans la concurrence. En établissant des relations avec de nombreuses personnes de l'industrie, ces relations professionnelles peuvent être mises à profit.

L'idée devrait atteindre la rentabilité d'ici 11 mois et générera un bénéfice de 44 000 $ d'ici trois ans.

Composition entreprise étape par étape plan de la compagnie d'assurance, de bonnes informations ont été obtenues sur le marché et sur les caractéristiques générales des clients les plus précieux et les plus fidèles. Ces informations seront utilisées pour mieux comprendre qui est servi, leurs besoins spécifiques et comment Ideal peut mieux communiquer avec eux.

Le profil client se compose des facteurs géographiques, démographiques et comportementaux suivants :

Analyse de marché
		2017	2018	2019	2020	2021
Clients potentiels	croissance
Agents exclusifs	7%	78	83	89	95	102	6,94%
courtiers d'assurance	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Autre	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Prestations de service

L'exemple de la compagnie d'assurance offre au marché une gamme de services de soutien pour les agents d'assurance. Ideal s'efforce de fournir les avantages suivants qui sont importants pour ses clients.

• Connaissance de l'industrie : les agents n'ont pas le temps de former le personnel de service avec toutes les complexités de l'industrie de l'assurance. Par conséquent, il est très important que le service desk ait une compréhension industrielle.
• Commodité R : Les services doivent être disponibles lorsque les agents en ont besoin. De plus, il est difficile de prédire avec précision quand un tel besoin se présentera.
• Service Clients. Pour bâtir une entreprise durable, les clients doivent être satisfaits à 100 % des services d'Ideal. Cette philosophie d'entreprise sera ancrée dans l'esprit de tous les employés.

Tendances du marché

La tendance du marché pour les agents d'assurance (ainsi que d'autres prestataires de services) est d'externaliser les activités non essentielles, permettant à l'entreprise de se concentrer sur ses compétences de base. Cela permet à l'activité de la compagnie d'assurance de se concentrer plus précisément sur son modèle économique.

Raisons de cette tendance :

• Réduction des frais généraux.
• Réduction des coûts de formation pour les employés inexistants.

La croissance du marché

Au cours des deux dernières années, l'industrie de l'assurance de soutien des services a totalisé 498 millions de dollars. De 2015 à 2017, le taux de croissance de l'industrie a été de 5,6 %. Au cours des trois prochaines années, l'industrie devrait maintenir sans problème cette excellente croissance.

Un autre moteur de croissance a été l'adoption progressive de l'assurance comme stratégie prudente de gestion des risques. Avec les récents événements inattendus tels que les catastrophes naturelles et le terrorisme, le secteur de l'assurance devrait continuer à se développer, car les particuliers et les entreprises couvrent leurs risques avec une assurance.

Un exemple de plan d'affaires pour une compagnie d'assurance ayant besoin d'assistance peut être divisé en deux segments :

• Mandataires exclusifs : ils ne sont agents que pour un seul type d'assurance, par exemple pour une ferme d'État. L'agent d'assurance vendra tous les types de couverture offerts par State Farm, mais uniquement l'assurance State Farm. Bien que le choix soit limité ici, l'avantage d'un agent exclusif est qu'il a généralement une relation très forte avec cette société, ce qui est bien s'il y a des problèmes de réclamations.
• Courtiers d'assurance: ces agents n'ont de contrat exclusif avec aucune compagnie d'assurance. Ils peuvent proposer une assurance auprès de plusieurs compagnies. L'avantage de cette configuration est qu'ils peuvent offrir une gamme d'offres de services plus large qu'un agent qui ne vend qu'une seule marque d'assurance.



Société de commercialisation

Le seul objectif est de positionner la compagnie d'assurance comme le service d'assistance le plus efficace qui contrôle la majorité des parts de marché. Stratégie de marketing portera prioritairement sur la sensibilisation des clients aux services proposés puis sur le développement base de clientèle et enfin, travailler à la fidélisation et au référencement des clients.

• L'entreprise utilisera diverses sources, à la fois les pages jaunes et le magazine spécialisé.
• La deuxième voie de communication est la création de réseaux basés sur les relations industrielles.
• La troisième façon est de participer à une exposition régionale, qui attire la plupart des agents et courtiers locaux.
• La dernière méthode de communication est la campagne directe. liste de diffusion destiné aux agents et courtiers d'assurance locaux. La campagne de courrier fournira à chacun clients potentiels informations sur les offres Ideal.

Approche marketing

Se compose d'approches en matière de tarification, de distribution, de publicité et de promotion et de service à la clientèle.

• Tarification R : Le système de tarification sera compétitif par rapport aux autres fournisseurs d'assistance.
• Diffusion: Les services seront offerts à l'emplacement ou au bureau du client, selon la préférence du client.
• Publicité et promotion: une campagne de marketing à plusieurs niveaux sera utilisée pour assurer la visibilité et l'équité.
• Service Clients: les managers seront tenus responsables de la réalisation de ces objectifs ambitieux.

Avantages et inconvénients

Le plan d'affaires de la compagnie d'assurance reflète également les forces et côtés faibles au sein de l'entreprise et décrit les opportunités et les menaces auxquelles Ideal est confronté.

Avantages d'ouvrir une compagnie d'assurance:

• Connaissance approfondie de l'industrie.
• Programme de formation des employés efficace et complet.
• Connexions étendues au réseau industriel.

Inconvénients d'ouvrir une agence d'assurance:

• Budget marketing limité pour assurer la visibilité.
• Échec de l'adaptation rapide à une forte augmentation de la demande.
• La marque manque.

Opportunités:

• Participation à une industrie en pleine croissance.
• Travailler dans l'industrie, ce qui est nécessaire pour presque tous les Russes.

Capacité à répartir les frais généraux au fur et à mesure que la clientèle grandit.

Avantages concurrentiels

Le plan d'affaires de la compagnie d'assurance se positionnera comme le service de soutien le plus expérimenté pour les services d'assurance. Ce positionnement sera atteint en exploitant son avantage concurrentiel.

La compétitivité est une connaissance approfondie spécifique de l'industrie de l'assurance. Bien que cette connaissance spécifique décourage un grand marché, elle rend une petite partie du marché très attractive.

Cette connaissance approfondie du secteur s'appuie sur l'expérience du dirigeant du cabinet, détenu en tant qu'agent d'assurance indépendant. Le propriétaire rassemblera tout ce capital intellectuel et le transformera en programme d'études devenir un savoir organisationnel.

La concurrence se compose de nombreux différents sociétés de services offrant une large gamme de services. Cependant, aucun d'entre eux n'est destiné à l'industrie de l'assurance. Alors que les entreprises qui fournissent des services dans tous les secteurs offrent un service adéquat, il y a un avantage à embaucher une entreprise qui s'adresse à l'industrie et qui connaît beaucoup mieux vos besoins spécifiques.

Les modèles d'achat d'agents imitent les relations à long terme. Si les clients sont satisfaits, ils ont tendance à rester avec le même fournisseur de services. Il y a généralement une période de transition pour les nouveaux clients où les deux parties passent du temps à se connaître et ont des besoins différents. Si cela peut être fait une fois plus tôt, alors c'est plus rentable que de passer d'un fournisseur à l'autre.

Inscription

Avant, il est nécessaire d'enregistrer une personne morale (LLC ou CJSC). Capital autorisé nouvelle organisation dépend des types d'assurance couverts par les activités de l'entreprise. Si les services de l'entreprise incluent une assurance-vie pour les clients, le capital autorisé doit être plus important. Pour exercer des activités d'assurance, il est nécessaire d'obtenir un certificat approprié. Nous vous recommandons également de vous familiariser avec les codes OKVED correspondants. Le processus d'obtention d'un certificat prend de 6 à 12 mois.

salle

Le plan d'affaires doit décrire les locaux où sera situé le bureau de la compagnie d'assurance. La salle doit avoir un emplacement pratique. L'immeuble de bureaux doit être adjacent à un parking pour véhicules, dont la zone peut accueillir non seulement les voitures des employés de l'entreprise, mais également les clients. La superficie des locaux est déterminée en fonction du nombre de services d'assurance fournis.

Le bureau de la compagnie d'assurance doit être mis en bon état. Il est conseillé de faire appel aux services de designers en design d'intérieur. La salle doit être dans un style professionnel discret. N'oubliez pas le code vestimentaire des employés. Cela contribue à la formation d'une impression positive de l'entreprise.

Plan financier

Il faut déterminer :

• immobilisations;
• actifs incorporels ;
• coûts primaires ;
• les frais de paiement des services de tiers ;
• les coûts de main-d'œuvre et les taxes ;
• coûts estimatifs totaux pour l'année ;
• bénéfice pour l'année.
• Vous devez également établir un bilan récapitulatif.

Cette rubrique présentera calculs financiers plan d'affaires de la compagnie d'assurance en ce qui concerne activités de marketing. Les dépenses et les revenus d'une compagnie d'assurance se concentrent sur l'analyse du seuil de rentabilité, les prévisions de ventes, les dépenses et leur lien avec la stratégie marketing.

Analyse de rentabilité

L'analyse du seuil de rentabilité de l'agence d'assurance montre qu'il faudrait 15 609 $ de revenu mensuel pour atteindre le seuil de rentabilité.

Prévisions de ventes

Premier mois servira à créer un bureau. Cela comprend le choix d'un site, l'achat de meubles et la mise en place d'un réseau informatique.

Première semaine du deuxième mois sera utilisé pour la formation intensive de deux membres du personnel de soutien. Il y aura des activités de vente au cours des trois dernières semaines du mois. A partir de maintenant, les ventes vont croître régulièrement.

Cinquième mois– Les deux derniers personnels de soutien seront recrutés. Ils seront également formés au cours de la première semaine du mois, puis téléchargés.

Prévisions de ventes
	2017	2018	2019
Ventes
Agents exclusifs	$ 51049	$ 112548	$ 121458
courtiers d'assurance	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Vente totale	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Valeur des ventes directes	2003	2004	2005
Agents exclusifs	$ 7657	$ 16882	$ 18219
courtiers d'assurance	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Valeur de vente directe intermédiaire	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prévision des coûts

Les dépenses de marketing devraient être budgétées pour être élevées au cours du premier trimestre ; une fonction de vouloir créer de la visibilité pour la start-up. Après le premier trimestre, les coûts fluctueront en fonction des activités de marketing menées chaque mois.

Budget marketing
	2017	2018	2019
les publicités	$ 2920	$ 4000	$ 5000
salons professionnels	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Autre	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Frais généraux de vente et de marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Pourcentage des ventes	6,90%	3,88%	4,29%

Des risques

• Assez risqué en raison de la nature réglementaire de l'industrie de l'assurance.
• Concurrence future du soutien à la franchise.

À mesure que la technologie informatique devient de plus en plus efficace et utile, cela peut réduire le besoin de services de personnel de soutien.

Le projet d'ouverture d'une compagnie d'assurance que vous décidez d'ouvrir doit commencer par la définition d'un segment spécifique, d'un type d'activité dans un marché déjà existant pour des services pertinents. Il est plus avantageux d'identifier une niche inoccupée sur le marché ou un segment dans lequel il existe une demande accrue et insatisfaite ... d'alcool.

Le marché russe des services d'assurance se caractérise par haut niveau l'emploi, ce qui complique la recherche de nouveaux créneaux libres pour les activités des jeunes entreprises. Et pourtant, en misant sur des produits d'assurance innovants, il est encore possible de rechercher des solutions d'affaires efficaces.

Plan d'ouverture

Nous vous présentons gratuitement exemple fini un plan d'affaires pour l'ouverture d'une compagnie d'assurance qui vous aidera à démarrer votre propre entreprise d'assurance.

Cet exemple contient tous les calculs et tableaux pour une ville particulière, donc dans votre cas, tous les chiffres seront, bien sûr, différents.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance

Alors, comment ouvrir une compagnie d'assurance ? Considérez les informations qui vous aideront à démarrer cette entreprise.

Inscription

Faire des affaires d'assurance entités juridiques(LLC, CJSC, etc.), dont la charte définit clairement les types de services d'assurance dans lesquels ils seront engagés. De plus, le capital minimum autorisé de la société est de 20 millions de roubles, qui varie à la hausse en fonction des services fournis (augmente notamment lors de la planification d'une assurance-vie).

Licence et certification de l'entreprise

Pour qu'une compagnie d'assurance soit inscrite au registre d'État unifié des organismes d'assurance, c'est-à-dire pour être agréée, il est nécessaire de se soumettre à une procédure de certification, qui peut durer de six mois à un an. Un point important voici une confirmation des qualifications de la direction de la compagnie d'assurance: la formation et l'expérience de travail du directeur général, son réputation de l'entreprise. Vous aurez également besoin d'une documentation constitutive bien composée et de règles d'assurance clairement formulées pour chacun des types d'activités d'assurance prévues.

Investissements et charges à l'ouverture

Les coûts initiaux d'ouverture d'une compagnie d'assurance, qui seront dirigés vers l'achat ou la location, ainsi que l'équipement du bureau de l'entreprise, les salaires et la publicité, selon les caractéristiques régionales, iront d'un demi-million à un million de dollars.

salle

Les exigences pour le bureau d'une compagnie d'assurance sont assez standard: emplacement pratique, parking pour les employés et les clients, espace suffisant (selon les spécificités du travail), sa conception et son code vestimentaire pour les employés. La conception du bureau détermine la première impression du client sur la compagnie d'assurance, il doit donc être dans un style commercial, mettre l'accent sur la solidité et la fiabilité de l'entreprise.

Personnel de travail

La composition des employés d'une compagnie d'assurance est généralement divisée en deux groupes : employés de bureau− gestion, services juridiques, la comptabilité, ainsi que les agents d'assurance - la "réserve d'or" de chaque compagnie d'assurance. La formation d'une équipe d'agents d'assurance, dont dépend le flux de clients d'une compagnie d'assurance, est une tâche essentielle du personnel. Il est résolu soit en attirant personnel expérimenté qui devront bénéficier de conditions préférentielles, ou par la formation de nouveaux arrivants. En règle générale, les compagnies d'assurance cherchent à combiner ces deux voies, formant un vivier de talents d'employés expérimentés et novices.

Stratégies de base d'acquisition de clients

Dans le domaine de l'assurance, il est important de développer des stratégies publicitaires ciblées, c'est-à-dire, pour chaque type d'assurance, de trouver les plus types efficaces publicité, son placement, etc. Par exemple, pour l'assurance habitation, il est avantageux de chercher des clients dans les zones de constructions neuves, les cantons de villégiature et sur les sites immobiliers.

Des prix bas pour les services en début de travail est un coup publicitaire efficace.

Perspectives pour cette entreprise

L'efficacité de l'activité d'assurance dépend de l'élargissement progressif de la liste des services fournis, qui est dû au développement de la compagnie d'assurance. Délai de récupération normal : 3 à 5 ans. Si le bénéfice correspond à 10% de montant total primes d'assurance, une telle entreprise peut être considérée comme prospère.