Які джерела фінансування є? Внутрішні та зовнішні. Джерела фінансування бізнесу - грамотно залучаємо ресурси Лізинг є зовнішнім джерелом фінансування бізнесу

Основні джерела фінансування бізнесу – це виділення коштів для відкриття задуму підприємця. Для розвитку фірми потрібно залучення фінансування, інвестицій, джерела отримання вибирає підприємець, орієнтуючись на способи отримання фінансування. Із розвитком бізнесу з'явилися нові види інвестицій, які поділили на категорії.

Вклади грошей у підприємництво – це використання як особистих коштів, але й залучення грошей ззовні, угода підтверджується договором і скріплюється підписом, є документом, що має юридичної силою.

Розшифровка поняття

Для відкриття підприємства, здійснення бізнес-плану потрібні інвестиції, у податковому кодексі є поняття джерело фінансування бізнесу – це фінансові ресурси, які отримує підприємець на відкриття бізнесу із зовнішніх чи внутрішніх джерел.

Гроші вкладають у різні господарські операції, що забезпечують розвиток підприємства

Економічна практика передбачає 2 джерела фінансування:

1. Фінанси, залучені із внутрішніх джерел – це накопичувальна система коштів від прибутку роботи підприємства. Дохід від ведення бізнесу має накопичувальну систему, для подальшого розвитку підприємства використовують конкретні засоби. Це статті доходів: заборгованість, резервні кошти, суми за продані об'єкти нерухомості чи прибуток від бізнесу.
2. Зовнішні джерела фінансування – це фінанси, які приваблює підприємець ззовні. Інвестиції такої категорії можуть бути залучені від інвесторів, фінансових організацій або взяті у борг. Суб'єктом зовнішнього фінансуванняє банки, державні структури, юридичні особи, .

Джерело залучення коштів – це економічна категорія. Економічна нестабільність впливає можливість залучення зовнішнього фінансування, більшість суб'єктів підприємництва орієнтуються на внутрішні резерви. Організація здійснює відрахування, передбачені федеральним законодавством, також для підприємства залишаються кошти, які необхідні оплати рахунків, витрат підприємства, амортизаційних відрахувань.

Одержуваний прибуток від діяльності виробництва – це власність засновника. Дохід розподіляється в розвитку бізнесу, частина відкладається на резервний капітал. Амортизаційні заощадження – це кошти, які накопичувалися під час використання основного капіталу. Сума амортизаційних засобів залежить від спрямованості підприємства, його масштабу.

Ці заощадження використовують для покупки, заміни нематеріальних складових трудового процесу.

Внутрішні та зовнішні джерела мають різний потенціал, тому залучати фінанси у розвиток підприємства необхідно позначивши кожне поняття. Фінансування бізнесу із зовнішніх джерел, це залучення коштів ззовні.

1. Товарні кредити – це форми комерційного кредитування, що передбачають передачу товару кредитором позичальнику за взаємною згодою обох сторін. Фінансовий кредит передбачає позики валюти, банківський кредит вимагає суворого дотримання правил. Фінансова установа займає кошти на конкретний термін, при цьому оформлення кредиту, це платна послуга, банку необхідні гарантії повернення, всі пункти описані у договорі.
2. Фірми союзників. Якщо компанія має однакові проблеми з союзниками, то їх сили об'єднують у такий спосіб виграють за рахунок масштабу та загальної економії.
3. Акціонери продають акції, більшість підприємств складається з десятків та сотень акціонерів.
4. Державне бюджетне фінансування, організації, що отримують кошти від структур, є державними і доход не підприємця.

Вид кредитування передбачає підпис обопільної угоди, договору, документ підтверджує права та обов'язки кожної сторони, регламентує їхні стосунки.

Потреба кредитуванні виникає як і великих, і у малих підприємствах, державними структурами передбачені програми із забезпечення фінансової безпеки підприємницької роботи.

Джерелом позики є фондовий ринок, суб'єкт господарювання, держава, власники, працівники підприємства. Ті позики, що належать до зовнішніх джерел фінансування проекту, мають широкий спектрвибору та гнучкі програми.

Отримання фінансової підтримки – це допомога підприємству на етапах розвитку. Види для фінансування бізнесу власник вибирає самостійно, орієнтуючись на виробничий процес. Право на отримання коштів має кожен підприємець.

Федеральним законодавством обумовлені види фінансування, провівши порівняльний аналіз, вибирають оптимальний варіант:

• кредитування;
• лізингове фінансування;
• торгові позики;
• державна дотація.

Господарська діяльність передбачає залучення інвестицій. Задля збереження права повноцінного володіння підприємством власники залучають кошти з програм.

Фінансові установи пропонують кредитні угоди, умови обумовлюються договором. Короткострокові зобов'язання кредитів на першому місці в рейтингу джерел залучення фінансів.

Позики з банку використовують для погашення витрат із промислової сфери, сільськогосподарської, для погашення іпотеки.

Фінансування через банк має переваги та недоліки:

1. Швидкість отримання коштів, багато банків здійснюють послуги протягом кількох годин або днів, залежить від суми позики. Підприємець самостійно розподіляє гроші, без контролюючого боку, інвестора.
2. Негативною стороною є короткий термін погашення боргу до 3 років. Банк згідно з кредитною програмою накладає на взяту суму відсотки, що діють, страхові внески. Залежно від кредитування, допустимі вимоги банку.

Кредити беруть у фінансових організаціяхіз суворо встановленими вимогами, угода засвідчується кредитним договором, з уточненням умов. Позики мають позитивну та негативну сторону, якщо потрібне швидке джерело грошей, то підприємці звертаються до банку, але давши згоду на вимогу кредитора.

Лізингова програма

Розвиток бізнесу неможливий без залучення інвестицій, якщо власник бажає вийти на новий рівень, то йому потрібні внутрішні чи зовнішні джерела фінансування бізнесу. Лізинг – можливість отримання коштів із основного фонду, можливість представляється підприємцю, за умови наступного викупу. Предмет лізингу, це лише кошти. Це земля, транспорт, нерухомість, рухоме майно, техніка.

Програма має загальні характеристики:

1. Програма вимагає подання заставного майна, таким виступає орендований товар, об'єкт нерухомості. Загальні умовилізингу прийнятні стосовно позички з банку, платіж підприємця належить до специфіки діяльності підприємства.
2. Негативним моментом є оплата початкового внеску, залежно від масштабів купівлі, сума досягає до 30% від ціни майна.
3. Якщо власник організації має спрощену систему оподаткування, йому слід уточнити в лізингової компанії умови отримання позики. На суму такого кредитування нараховується податок.

Взяти гроші з фондів для підтримки можна суворо дотримуючись встановлених правил. Залежно від специфіки підприємства вибирають лізингову компанію.

Торгова позика

Відкриваючи підприємство, власник укладає договори із постачальниками, іншими фірмами. Взаємодія з компаніями дозволяє купувати товар, продукцію на виплат або з відстрочкою основного платежу. Такий спосіб є прийнятним для підприємців, які займаються продажем товарів не власного виробництва. Власник закуповує партію, а розрахунок здійснює після її продажу.

Ситуація на економічному ринкупередбачає залучення фінансування. Підприємець, який починає працювати, розраховує на пільги від держави. Для реалізації бізнес-плану виділяється дотація – разова виплата від державних фінансових установ, регіональної влади, міжнародних благодійних організацій, фондів. Кошти погашають частину витрат на відкриття закладу, погашення внесків.

Федеральне законодавство регламентує правовий порядок відкриття індивідуального підприємництващодо системи оподаткування.

Анулювання податкового відрахування або податкову відпустку отримують індивідуальні підприємці:

• вперше реєструють бізнес;
• вибрали спрощену систему оподаткування, патент;
• підприємство задіяно у науковій сфері, соціальній, виробництві.

Пільги застосовуються 2 роки, при розвитку та роботі приватного підприємства. Дозволяють економити кошти та вкладати гроші у перспективу.

Позики беруть на умовах повернення, джерело залучення коштів для розвитку бізнесу дотримується встановленої програми кредитування з погашенням відсотків за кредитом.

Позитивні та негативні сторони внутрішніх та зовнішніх джерел фінансування

Джерело фінансування має різні напрямки, що набирає популярності отримання грантів на відкриття бізнесу. Міжнародні благодійні компанії пропонують фіксування цікавих ідейу молодих підприємців

Привабливим джерелом у розвиток бізнесу є грант – це безоплатна цільова субсидія.

Такий спосіб інвестицій має позитивні сторониЩоб отримати кошти, необхідно правильно скласти проект і зацікавити організацію.

Проаналізувавши фінансування бізнесу, виділяють джерела, які мають позитивні та негативні сторони. Щороку діють і державні програми для стимулювання та розвитку малого бізнесу, субсидування діє у довгостроковому періоді. Кожен із видів залучення коштів має позитивні та негативні сторони.

Внутрішні джерела фінансування мають характеристики:

1. Позитивна сторона залучення внутрішніх інвестицій у простий схемі отримання коштів, у своїй не потрібно дозвіл сторонніх фізичних чи юридичних.
2. Відсутня додаткові виплатиза відсотками є кредитування.
3. Негативним моментом є обмеження кількості коштів, відсутність можливості отримати приріст коштів.

Зовнішні джерела мають такі нюанси:

1. Позитивним фактором виступає необмеженість коштів, зростання потенціалу організації, розвиток та зростання компанії. Збільшення прибутку після фінансування, стрибок рентабельності бізнесу.
2. Кредитні зобов'язання - це ризик банкрутства, погашення відсотків, виплата внесків знижує підсумковий прибуток.
3. Незалежно від потенційних труднощів, підприємець зобов'язаний виконати умови, встановлені фінансовою установою, прописані у договорі.

Індивідуальний підприємець самостійно вибирає спосіб розвитку підприємства з огляду на плюси та мінуси фінансування.

Джерелом фінансування виступають залучені інвестиції, власник компанії самостійно вибирає прийнятний варіант. Види встановлені законодавством, мають позитивну та негативну сторону, перед використанням допоміжних коштів буде потрібно аналіз економічного ринку.

Забезпечення бізнесу додатковими грошима називається фінансування. Після того, як ви визначилися з напрямком власної справи, необхідно з'ясувати питання фінансування. Для успішного розвитку бізнесу ви повинні вміти знаходити кошти, оскільки відсутність вільних фінансів є першою причиною провалу діяльності.

Не варто сподіватися, що грошові вкладенняпотрібні лише на початкових стадіях становлення справи. Протягом усієї діяльності ви повинні ретельно відстежувати всі грошові операції та правильно оцінювати їхню корисність та обґрунтованість. За наявності додаткових вкладень, ви зможете перенести без втрат складні періоди діяльності.

Оцінка власного бізнесу

Для початку слід з'ясувати, скільки вам знадобиться коштів для успішного розвитку. Для цього потрібно скласти бізнес-план. У процесі діяльності ви повинні постійно вносити зміни на підставі отриманого досвіду.

Також потрібно розрахувати кількість можливих продажів за певний період. Крім того, підраховуються витрати, необхідні для випуску продукції. На підставі отриманих даних ви зможете розрахувати попередню суму щоденного та щомісячного прибутку. Тільки після цього ви зможете зрозуміти, яка ж сума вам потрібна.

Слід зважити на те, що, як правило, заплановані збитки зрештою подвоюються, а терміни на виробництво збільшуються. В середньому, тільки через чотири роки ви зможете отримати чистий прибуток від вашого бізнесу.

Визначившись із розміром фінансових вливань, можна переходити до вибору надходження. Існують зовнішні та внутрішні джерела надходження коштів.

Внутрішні джерела фінансування

До внутрішніх джерел фінансування відносяться кошти, що утворюються у процесі діяльності. Сюди входять прибуток від реалізації товару, продаж майна тощо. буд. Вся валова прибуток від діяльності ділиться на залишковий прибуток і відшкодування витрат.

Залишковий прибуток – це сума, що залишається для підприємства після сплати всіх податків і виплат (крім відшкодування витрат). Вона може використовуватися в будь-яких цілях, у тому числі і для розвитку бізнесу. Також із цієї суми виплачуються дивіденди та преміальні. Відшкодування витрат – це розподіл коштів у певним напрямам.

Також до внутрішнім джерелам фінансування власної справи можна віднести вкладення статутний капітал, виручку від продажу акцій та часток, а також оплату оренди будівель або іншого майна.

Зовнішні джерела фінансування

Зовнішні джерела фінансування можна поділити на боргове та безоплатне фінансування. Різні субсидії, благодійні пожертвування та допомога належать до безоплатного фінансування.
Боргове фінансування поділяється на:
1. Короткострокові кредити та позики.
2. Довгострокові кредити та позики.
3. Кредиторська заборгованість.

Також до зовнішніх джерел фінансування можна віднести:

• Кредити та позики. Це найпоширеніший спосіб залучення коштів. Єдиним мінусом можна назвати те, що при виникненні складної економічної ситуації банки припиняють видачу кредитів та посилюють умови позик.
• При нестачі коштів можна використовувати бартер. При цьому готова продукціяобмінюється на потрібну сировину. Це дозволяє протриматись певний період.
• Емісія (випуск) акцій. При цьому з'являються додаткові кошти, але контроль над бізнесом розподіляється між власниками контрольних пакетів.
• Випуск облігацій та векселів. У цьому утворюються кілька кредиторів.
• Дуже поширений сьогодні лізинг. При цьому кредит беруться не кошти, а активи. Таким чином, можна розширити фонд обладнання та домогтися збільшення доходів.
• Якщо ви плануєте розширити діяльність, можна скористатись проектним фінансуванням. У цьому кредит видається у конкретних планів.
• Держава також надає фінансову підтримку бізнесу. Вона може надаватися у вигляді цільових кредитів, субсидій, податкових пільг та дотацій.

Спеціально для

Фінансування бізнесу- це постачання грошима (фінансовими ресурсами) або виділення грошей (фінансових ресурсів) на щось.

У тих випадках, коли фінансування має на меті отримання прибутку від цього постачання (виділення), воно перетворюється на інвестування(або інвестиційне фінансування). Інвестиційне фінансування, зазвичай, спрямовано підтримку іміджу, рейтингу, рентабельності компанії. За своєю суттю інвестиційний тип фінансування покликаний залучити інший тип - торгове фінансування, тобто безпосередню підтримку капіталу фірми.

У ширшому розумінні цього поняття можна виділити такі види фінансування:

• платне (оплатне) - кредити, позички, оренди, позики;
• безкоштовне (безоплатне) – дар, пожертвування, дотація, грант, субсидія тощо.

Види джерел фінансування.

Усі джерела фінансування у бізнесі можна поділити на зовнішні та внутрішні.

Внутрішнім джерелом називають особисту власність підприємства. По-перше, це прибуток, тобто різниця між доходами компанії та собівартістю товару або витратами. Розрізняють валовий прибуток(тобто загальний прибуток, без урахування податків) та залишковий прибуток(Тобто чистий прибуток, що залишився після відрахування всіх витрат). По-друге, це розумний розподіл запасів. Вчасно закуплений або проданий товар дозволяє отримати додатковий прибуток.

Зовнішніх джерел фінансування існує безліч:

• інші компанії (елемент партнерства – один з основних у бізнесі);
• акції (продаж акцій дозволяє залучити фінансові ресурси поза фірмою);
• банки (кредити – найпопулярніші джерела фінансування);
• товарні кредити (або торгові кредити - такий вид кредиту, що дає не банк, інша фірма як товару);
• держава ( бюджетне фінансуванняабо державне замовлення).

Глави та керівники фінансових структур нинішніх вітчизняних підприємств виявляють серйозний інтерес до підбору та пошуку шляхів та коштів на фінансування своєї справи.

Банки та фондові ринки дають можливість розглянути різні пропозиції з цього питання, пояснюючи їх особливості, співвідносячи їх із змінами грошового ринку.

Пропонуємо вам розглянути стандартні та самі ефективні методиотримання капіталу в розвитку бізнесу.

Джерело отримання фінансів для бізнесмена може бути класифіковане як зовнішній, так і внутрішній.

У першу категорію можна віднести ті активи, грошові одиниці, які організація отримує «з боку», від компаній, яких бізнес не завітає безпосередньо, наприклад, банк, вкладники, інвестиції. Який саме інструмент використовувати та направити визначають згідно з декількома основними пунктами:

• Вартість
• Пасив, саме його тип
• Необхідність та термін

Джерела «ззовні»

Цей тип поділяється на пайовий та борговий. У першому випадку фірма використовує свої власні кошти, у другому – бере позику. Інвестори вважають, що останній інструмент фінансування – вигідніший, оскільки в самій собівартості такого інструменту вже враховано невелику страхову суму, «на ризик». Власники бізнесу також бачать у фінансуванні даного типу свої вигоди, у цій ситуації немає необхідності виділяти для кредитора в організації.

Мінус такого інструменту в тому, що він робить компанію залежною від ситуацій на економічному ринку, при спаді, наприклад, організація може не в змозі виплачувати кредит.

Боргове фінансування, типи

• Синдикований позику

Така форма застосовується у разі, якщо одному банку не під силу видати потрібну суму коштів. Тоді кредиторами формується об'єднання, та оформляються певні договірні відносинияк усередині синдикату, і з одержувачем кредиту, які визначають алгоритм дій із погашення позики.

За статистикою, наші банківські організації застосовують такий метод вкрай рідко як джерело фінансування, найчастіше користуються західні компанії.

Альтернативою даним методомможна запропонувати облігації.

• Облігації

Випускаються великими компаніямиза тим, щоб залучити додаткові кошти. Такі папери можуть бути у вільному доступі, можна їх легко придбати також і реалізувати. Стійкі підприємства, які можуть зробити прогноз економічної ситуації, емітують облігації, що мають деномінацію в іноземній валюті.

• Овердрафт

По суті, це — короткостроковий кредит. Овердрафт поділяється на класичний, авансовий, інкасаційний. Істотна відмінність від кредиту – його гасіння відбувається у обсязі, рахунок коштів, списаних з картки. Плюс його в тому, що для його оформлення не потрібно жодних додаткових документів, крім власної банківської пластикової картки з лімітом, що є на ній. Для такого типу кредитування достатньо, щоб рух коштів на карті був незмінним. Мінус – високі відсотки та короткий термін для погашення кредиту.

• Лізинг

Ще одна форма кредитування, коли лізингодавець передає в оренду на тривалий термін якогось виду власність з можливістю її або повернути чи викупити. Плюси Лізингу у цьому, що прибуток підприємств, які користуються лізингом, обкладається меншим податком. Лізинг дозволяє власникам бізнесу оновлювати свою технічну базу. Якщо, у ситуації з кредитом, у Вас буде договір, який наказуватиме чіткі терміни, розміри виплат, то з лізингодавцем завжди можна домовитися на умовах, що враховують Ваші можливості. Відсоткові ставки по лізингу, як правило, вищі на кілька відсотків за кредитом, однак, незважаючи на це, сумарні вигоди від такого виду кредитування як лізинг більші, ніж від класичного кредиту.

• Кредит, що ґрунтується на рейтинговому агентстві

В даному випадку рейтингове агентство є поручителем банку і вказує на те, чи зможе емітент виконати всі свої зобов'язання. Грунтуючись на їх думці, кредитори, підприємці вирішують, яке джерело фінансування найбільш вигідне, де вищий попит. За позитивної оцінки рейтингового агентства, конкурентоспроможність підприємства підвищується.

• Заставний кредит

Кредит під заставу повинен забезпечуватися якимось цінним майном, яке забезпечить організації, що видає позику, що Ви обов'язково погасите видану грошову суму. Майно продається тільки у тому випадку, якщо кредитоодержувач не справляється зі своїми борговими зобов'язаннями. Мінуси в тому, що такий кредит вимагає більше часу для його оформлення та пов'язаний із ризиками втрати закладеного майна. Плюс – відсоткова ставка набагато нижча порівняно з класичним кредитом.

Державне кредитування

• Прямі капітальні вкладення. Дані кошти спрямовані на підприємства, що у державному секторі. Відповідно, весь прибуток є державним.
• Субсидії. Виділення невеликих сум, неповне чи часткове фінансування. Під нього підпадають як приватні, так і державні компанії. Позитивна риса такого роду фінансування полягає в тому, що він безпроцентний, безкоштовний і безоплатний.
• Держзамовлення. Держава виступає як покупець і формує замовлення виробництва того чи іншого продукту конкретної фірмі. Як приклад можна навести РЗ. Дорога – державна, бо, що у ній переміщається, створюють приватні організації. У такому разі держава не витрачається на виробництво, а виробник отримує прибуток із продажу.

Пайове фінансування, види

Залучення коштів у вигляді акцій. Акції випускаються тими організаціями, які відбулися на ринку та мають стабільні грошові потоки. Акції можуть бути запропоновані первинно, вторинно, частково або у повному обсязі.

• Венчурний капітал

Кошти, використовувані інвестування зовнішнім інвестором через третіх осіб у нові, зростаючі підприємства, чи ті, які стоять межі руйнування. Такий вид інвестування передбачає високий ризик, а й дохід, розмір якого визначається як «вище середнього». Через венчурні інвестиції так само можна придбати частку підприємства у власність.

• Синдиковані інвестиції

Об'єднана група інвесторів (що мають романтичну назву «бізнес-ангели») з власної ініціативи вкладає кошти в проекти, які вважають найвигіднішими. Цей спосіб отримання коштів так само пов'язаний з ризиком відсутності вигод (бізнес-ангел вкладає свої кошти), однак практично позбавлений бюрократичної тяганини.

Внутрішні джерела

Такі кошти формуються внаслідок роботи підприємства. Туди входить: прибуток від продажу, валовий прибуток. Сюди можна зарахувати:

• Прибуток, який нерозподілений

Це кошти, що залишаються в організації після того, як вона виплатила всі податки, здійснила всі фінансові операції з акцій. Такі гроші відправляються в активи компанії та використовуються для її подальшого розвитку та зростання. Такі кошти можуть бути визначені для придбання цінних паперів або легко зберігатися в кормі касового залишку.

• Автоматичне фінансування

Кошти, що у результаті збільшення розміру пасиву (зростання заборгованості за кредитом), при нарахуванні (але утримуванні) зарплати працівникам. Такі кошти автоматично розподіляються потреби організації. Цей тип пов'язані з величезними ризиками як збільшення фінансових зобов'язань підприємства.

• Факторинг

Включає три сторони: фактор (покупець вимог), дебітор (покупець товару) і кредитор (постачальник). По суті, це спекуляція короткостроковою дебіторською заборгованістю, як правило, зі знижкою від 10 — 60 відсотків. Вид короткострокового кредиту під заставу активів підприємств.

• Оптимізація капіталів

Має на увазі створення певних проектів, спрямованих на збільшення або зниження прибутковості. У такому разі, як правило, вживаються комплексні заходи, які дозволяють з'явитися вільним коштам, які можуть бути реінвестовані в інші напрямки роботи організації, спрямовані на її розширення або створення нових проектів.

• Скидання непрофільного активу

Активи, які не приносять грошових вигод, навпаки, відволікаючи на себе кошти та увагу. У такому разі, найкращим виходом є реалізація таких активів, а виручені кошти необхідно перенести на той напрямок, який вважає пріоритетним.

• Фонд під амортизацію

Амортизація - зношування виробничих потужностей, Точніше, його грошовий вираз. Сума коштів, у тому числі формується фонд, вкладених у ці потреби закладається у собівартість виробленої продукції, відповідно впливає ціну. Основні інструменти підприємства ремонтуються, замінюються або зводяться наново із цих коштів. Необхідна кількість відрахувань вираховується з початкової ціни кошти, під який розрахована амортизація. Якщо обладнання потребує негайного ремонту або заміни, то підприємство може піти шляхом прискореної амортизації. У разі відрахування проводяться у більшому обсязі, ніж нормативні. Такий спосіб рекомендують лише великому бізнесу, Оскільки при купівлі нового обладнання нарощуються обсяги, збільшується кількість виробленого товару і амортизація розраховується більшу кількість продукції, отже, зростання цін немає.

Розвиток технологій змушує все більше людей замислюватися про власному бізнесіОскільки робочих місць щодня стають менше, навіть фахівців і професіоналів витісняють роботи. Головними питаннями при відкритті бізнесу є: ідея та засоби для старту. Про те, як і де можна залучити капітал, описано у статті. При виборі способу фінансування доцільно звертатися до перевірених джерел та перевірених інвесторів.

У сучасному світі людину постійно оточують різні бізнеси. Більшість із них створюються найпростішими людьми, у яких з'явилася ідея. Реалізація її могла вимагати тривалого часу. Іноді вартий проектшвидко перетворюється на прибуткову справу. Один економіст якось сказав: «Шукаєте ідею для бізнесу? Знайдіть у довкілляте, що вас не влаштовує. Саме так свого часу з'явилися біотуалети на вулицях, кафе з можливістю винесення замовлення та багато іншого.

Види бізнесу

З появою нових технологій та зростанням потреб людей у ​​комфорті та розкоші зростає і кількість видів бізнесу. Перераховувати сфери та напрямки можна нескінченно, акцентуємо увагу на основних з них:

• автобізнес;
• туризм та транспорт;
• оптово-роздрібна торгівля;
• ремонтні та будівельні роботи;
• сільське господарство;
• розваги та хобі;
• освіта;
• краса та здоров'я та інші.

Багато хто з них вже частково або повністю перейшов на онлайн платформу. При виборі напрямку варто керуватися не лише рентабельністю, а й особистим інтересом. До справи треба відчувати щирий інтерес, горіти ним і прагнути вивести підприємство на якісно новий рівень за прибутковістю та перспективами розвитку.

Вартість відкриття бізнесу залежить як напрями, а й форми підприємництва. У ряді ситуацій достатньо лише невеликої суми для реєстрації бізнесу, як офіс можна використовувати як власну квартиру, так і гараж, а інструментами розвитку стануть персональні мобільні пристрої. Такий варіант особливо поширений серед фрілансерів та людей, які займаються інтернет проектами.

Вартість реєстрації компанії:

• ІП - вісімсот рублів, а також оплата за копіювання матеріалів;
• ТОВ – чотири тисячі рублів, на додаток до цього потрібне внесення щонайменше десяти тисяч статутного капіталу (дані на 2018 р.).

Що стосується інвестицій у нове підприємство, то вони можуть бути дуже різними, тому що вони складаються з цін на обладнання, оренду приміщення, якщо потрібно кількості персоналу, якому потрібно видавати заробітну платута іншого. Отже, скільки потрібно грошей щоб відкрити свій бізнес, питання не однозначне, оскільки це залежить від багатьох факторів.

Складання бізнес-плану проекту

Це один із ключових аспектів при плануванні майбутньої діяльності. Складання проекту починається з визначення цілей та тимчасових рамок їх реалізації. Далі проводиться підрахунок ресурсів, які потрібні на початковому етапі та терміни окупності. Останній параметр дуже важливий при залученні інвесторів. Люди, готові вкласти свої гроші в чужий бізнес, перш за все, дивляться на період часу, в рамках якого вони почнуть отримувати дивіденди.

При складанні бізнес-плану варто керуватися такими правилами:

1. Вчасно вивчити підприємницький ринок, проаналізувати існуючі компанії, потенційних конкурентів.
2. Визначити переваги своєї компанії, що дозволять стати кращими за конкурентів. Проектний планповинен відбивати всі сильні сторони.
3. Уточнити сильні та слабкі сторонипроекту, а також шляхи подолання недоліків.
4. Написати маркетинговий план, в одному розділі розписати рекламну кампанію, а друге – методи залучення постійних клієнтів.
5. Визначити, яка основна проблематика, тобто, яку проблему вирішить новий бізнес.

У рамках фінансового плануварто визначити можливі непередбачені збитки та варіанти залучення додаткових грошей. Таке перестрахування дозволить уникнути проблем у ході реалізації.

Сьогодні існує безліч стратегій розвитку бізнесу, розглянемо найпоширеніші серед них, які довели ефективність упродовж тривалого часу.

Ключові напрямки розвитку підприємництва:

• проникнення ринку – вихід нових потенційних споживачів у вигляді територіального зміни локації, і навіть випуску нових товарів;
• розвиток ринку – відкриття нових точок збуту товарів та послуг;
• альтернативні канали – вибір нових шляхів збуту, наприклад використання онлайн платформи;
• розробка продукту – удосконалення вироблених товарів хороших і поліпшення якості послуг з допомогою залучення фахівців;
• нові продукти – створення нових товарів та послуг дозволяє не лише залучити нових клієнтів, а й розширити лінійку споживання існуючих споживачів.

При виборі стратегії важливо орієнтуватися на характеристику ринку, вікову категорію більшості потенційних клієнтів, їх інтереси та потреби.

Де взяти гроші – основні форми джерел фінансів

Питання пошуку грошей стоїть особливо гостро, якщо йдеться про дорогі бізнес-проекти, для яких потрібне придбання обладнання. Для успішного завершення справи варто скласти докладний та правдивий план. Відкритість приваблює інвесторів. Основні джерела фінансування бізнесу поділяються на зовнішні та внутрішні.

Зовнішні

До основних зовнішніх джерел фінансування бізнесу належать:

Усі зовнішні джерела фінансування пов'язані з необхідністю повернення фінансів третіх осіб. Інвестування в підприємства, що зароджують, - поширена форма вкладення грошей.

Внутрішні

Насамперед при пошуку грошей початківець та діючий підприємець звертається до власних грошей. Основними ресурсами, що використовуються для фінансування бізнесу, як внутрішні відносяться:

• початковий капітал – базове вкладення у розвиток;
• доходи, одержані з діяльності;
• гроші співробітників та рідних бізнесмена.

Капітал підприємства ґрунтується на стартових вкладеннях засновників. Звичайно, у двадцять першому столітті можна розпочати справу і без будь-яких грошей, але набагато простіше, коли є певна сума, накопичена самостійно, і є інвестиційним капіталом.

Існує кілька варіантів залучення інвестицій на початковому етапі розвитку бізнесу. Всі вони доступні новачкові в галузі бізнесу, але не варто намагатися використати відразу все. Рекомендується вибрати кілька основних напрямків та акцентувати увагу на них. Стартовий капіталдля малого бізнесу можна знайти за допомогою різних методів.

Власні кошти

Найбільш поширена відповідь на запитання: «Чому не відкриєш свою справу? - Нема грошей". Справді, більшість починань вимагають вливання фінансів. Вони є капіталовкладенням у проект, що починається. Нижче буде представлено варіанти того, де можна взяти кошти з боку, але часто зовсім без власних грошей обійтися складно.

Як правило, якщо людина не має достатньої кількості фінансів сама, то вона приваблює одну або кількох людей у ​​партнерство. На початковому етапі, та й згодом, вести справи групою простіше, ну і звичайно, знайти певну суму, наприклад, утрьох легше, ніж самотужки.

Рекомендується одразу розділяти обов'язки між засновниками та принципи отримання прибутку. Існує безліч різновидів: в одних дивіденди визначаються порівну, в інших - відповідно до вкладень, а в третіх, виходячи з обсягу роботи, що проводиться.

Гранти від держави та державна програма допомоги

Отримання грантів та іншої форми допомоги від державних органів- Процедура довга, обтяжена збором безлічі документів. Найчастіше влада підтримує починання у галузях, цікавих країни загалом.

Важко отримати грант на підприємство, спрямоване на відкриття парку розваг чи кафе. Проте, якщо проект задовольняє якісь соціальні потрібні, на реалізацію яких органи влади не мають вільних коштів, тобто шанс заручитися фінансовою підтримкою.

При зверненні до держорганів варто ретельно опрацювати проект, зібрати всю документацію, отримати дозволи тощо. Виділення грошей відбудеться виключно, якщо суб'єкт покаже:

• допустимість діяльності, тобто наявність дозволів;
• соціальну значимість - як допоможе суспільству або окремим категоріямнаселення;
• рентабельність - бізнес не прогорить;
• особисту готовність брати відповідальність за будь-якого результату.

Особливостями у виділенні гранту є необхідність сплати податку з отриманих грошей та поетапне отримання коштів відповідно до бізнес-плану. Фінансування малого бізнесу державою – один із пріоритетних напрямків у сучасної Росії. Труднощі в тому, що останні кілька років є дефіцит бюджету.

Венчурний капітал є грошові вкладення сторонніх інвесторів, які спрямовані на нові проекти та стартапи. Вкладники готові до ризику, але очікують на більший прибуток, ніж ті, хто фінансує стандартні напрямки.

Таким чином, венчурні інвестори, як правило, вкладають гроші у безліч неочевидних проектів та виграють за рахунок високої прибутковості низки з них.

При залученні такого капіталу варто зробити акцент на високій прибутковості бізнесу в короткостроковій перспективі. Якщо це допустиме підприємство, тобто великі шанси на залучення венчурних інвесторів.

Приватні фонди та бізнес-інкубатори

Бізнес інкубатори – достатній новий напрямок у сучасній Російської Федерації. Вони являють собою організації, які курирують і підтримують підприємців-початківців на всіх етапах розвитку.

У більшості випадків їхня допомога грунтується на наданні приміщень, юридичній підтримці та бухгалтерських послугах. Надання фінансової допомоги не передбачено у прямій формі, але бізнесмен має можливість заощадити на ряді напрямків, а також отримати необхідну консультаційну підтримку.

Приватні фонди, створювані бізнесменами та інвесторами, також є одним із варіантів залучення стороннього капіталу. Головне, щоб цілі підприємця та його ідея були співзвучні цінностям та принципам організації. Як правило, отримати фінансування з приватного фонду простіше, ніж державні органи влади.

Бізнес-ангельські вкладення

Бізнес-янгол є чимось середнім між венчурними інвесторами та інкубатором, оскільки надається і фінансова, і консультативна підтримка молодого підприємця на старті розвитку проекту.

Нерідко передбачено варіант, коли фінансування здійснюється за умови поділу бізнесу, тобто передачі частини компанії ангелу. Такий варіант часто розглядають одинаки, тобто люди, які одноосібно відкривають фірму, а також ті, кому не вдалося залучити капітал іншими методами. Наприклад, свого часу компанія Амазон з'явилася саме завдяки таким інвесторам, жодна банківська організація не повірила в ідею компанії, творець якої є найзаможнішою людиною сьогодні. Фінансувати бізнес може різними шляхами, зокрема і за підтримки інших бізнесменів.

Кредитування банками

Найпоширенішим способом залучення зовнішнього капіталу є борг у фінансово-кредитній організації. Еволюція розвитку банківської сфери призвела до того, що економічний потенціал напряму набрав великої сили. Передбачити, чи буде отримана позичка, дуже складно, тому що банки враховують безліч аспектів, а також є фактор людини.

При виборі такого способу рекомендується скласти великий перелік потенційних кредиторів, і готовність відвідати не одна установа. Видачею кредитів на бізнес займаються спеціальні люди, які є аналітиками ринку та оцінюють перспективи розвитку того чи іншого напряму, але вони всі люди. Від настрою тієї чи іншої людини, зокрема, залежить, чи буде схвалено заявку.

На позитивну відповідь: чи варто кредитувати клієнта, позначається такий фактор, як наявність раніше виданих кредитів та їх погашення. Найцікавіше, що найбільш лояльні банки до тих людей, які мали чи мають складнощі із поверненням грошей. Для банку це показник того, що вони візьмуть максимальний відсоток із клієнта.

Лізинг являє собою порятунок для багатьох підприємців-початківців, діяльність яких обтяжена покупкою дорогого інструментарію. Придбати обладнання набагато складніше та витратніше, ніж взяти його в оренду.

Як правило, процентна ставка не дуже висока, хоча все залежить від предмета, а окупити щомісячний платіж набагато легше, ніж вартість інструменту. Яскравим прикладом сучасного лізингового бізнесу є каршерінг. Людина, взявши в оренду певну кількість авто, здає її щохвилини кожному бажаючому. Його статтями витрати є зміст програми та догляд за машинами. Інша різниця між доходом та відсотками по лізингу йде йому.

Позики

Позики поділяються на короткострокові та довгострокові. У першому випадку йдеться про нетривале позичення грошей, наприклад, на купівлю ресурсів. Перевага такого роду позик у низькому відсотку та відсутності тривалої фінансової залежності від кредитора.

Довгострокові позики, зазвичай, надаються під заставу майна. Суть такого боргу зводиться до того, що у разі невиплати позики кредитор вилучає власність фірми компенсацією за втрачені гроші. Таким чином, забезпечення власністю надає більше можливостей для підприємця. Якщо в компанії немає нерухомості, то запорукою може бути будь-яке персональне володіння, наприклад, квартира або заміський будинок. Також люди надають у заставу автомобілі та інші цінності.

Позику надають і за наявності поручителів. Такий варіант представлений не у всіх банках, і в більшості випадків має місце, коли йдеться про невеликі суми.

Майданчики краудфандингу в РФ та за кордоном

Краудфандинг є спеціалізованими майданчиками, на яких здійснюється збір грошей під конкретні цілі. Найчастіше вони мають соціальну спрямованість, наприклад, допомогу жертвам від стихійного лиха, проте, є платформи, орієнтовані розвиток певних галузей бізнесу.

Зокрема, молоді музиканти часто у такий спосіб збирають засоби для випуску альбому або запису кліпу. Якщо людина відчуває, що її починання буде цікавим для великих мас, то він може звернутися до такого методу залучення коштів.

До того ж, створення майданчика не обов'язково орієнтувати лише на російських інвесторів. Найчастіше люди з інших країн активно підтримують ідеї, близькі їм за духом. Щорічно збираються мільярди доларів за допомогою невеликих пожертвувань. Головний принцип – добровільна участь, а внесок може бути навіть найменшим. Відносити даний спосібдо основних не варто, але може дозволити зібрати додаткові фінанси.

Які джерела фінансування вигідні для малого чи середнього бізнесу?

Не існує однозначної відповіді щодо того, яке фінансування малого та середнього бізнесу краще вибрати. Все залежить від спрямованості підприємства, ризикованості та обраної стратегії.

Переваги внутрішніх джерел фінансування бізнесу в тому, що немає необхідності залучення сторонніх грошей, але на практиці реалізувати такий варіант не завжди можливо. Необхідність пошуку додаткових коштів, як правило, пов'язана саме з нестачею внутрішнього капіталу компанії.

При виборі конкретного зовнішнього джерела доцільно вибирати позики з низьким відсотком та тривалим терміном, якщо немає впевненості у швидкому отриманні доходу. Найчастіше для виходу в нуль потрібно кілька років. З інтернет-бізнесом така ситуація змінюється, прибуток можна отримати майже відразу.

Насправді існують різні джерела фінансування бізнесу, під час виборів варто керуватися складеним бізнес планом. Якщо у підприємця є можливість розпочати справу виключно власними грошима, то це доцільний вчинок, тому що інакше потрібно повертати кошти, не маючи гарантії успішності. Фінансуватися бізнес може у різний спосіб, як правило, підприємець використовує кілька методів. Чим більших грошей потрібно для початку або розвитку, тим більше варіантів вдається підприємець.

Вконтакте