Draudimo verslą galima drąsiai klasifikuoti kaip sudėtingą. Tam reikalingos rimtos finansinės investicijos ir geros draudimo pramonės išmanymas, o nuolat didėjanti konkurencija neleidžia atsipalaiduoti. Tačiau, atsižvelgiant į tai, kad draudimo paslaugų paklausa tik didėja, užsiimti draudimo verslu yra perspektyvu ir pelninga.

Šiandien kalbėsime apie tai, kokios draudimo paslaugos egzistuoja, kaip atidaryti savo draudimo bendrovę ir kokia forma tai galima padaryti.

Draudimo įmonės verslo planas

Kuriant draudimo įmonę ar draudimo agentūrą svarbu turėti gerą verslo planą.

Siūlome susipažinti su draudimo įmonės verslo plano pavyzdžiu, paimtu iš baigiamojo darbo.

Kaip atidaryti draudimo bendrovę

Įmonės registracija

Taip pat yra tokia organizacinė ir teisinė forma kaip savitarpio draudimo draugija. Tokia forma registruotos savitarpio draudimo organizacijos yra ne pelno siekiančios, todėl pelno vaidmuo jose yra gana prieštaringas ir prieštaringas klausimas.

Draudimo paslaugų yra daugybė, o kreipiantis dėl OKVED kodų, bet kuriuo atveju geriau nurodyti visus elementus, kuriuose yra žodis „draudimas“. Be to, kad ką nors apdrausite, galite užsiimti įvairiais egzaminais ir vertinimais. Tokia veikla, žinoma, turėtų būti susijusi ir su draudimu.

Informacija Rusijos verslininkams. Pradiniame etape atidarydami įmonę netgi galite nurodyti tas veiklas, kuriomis nesiruošiate iškart užsiimti. Taip sakant, ateičiai. Tačiau išimtis yra gyvybės draudimas – dėl tokio pobūdžio veiklos reikėtų apsispręsti nedelsiant. Jei planuojate apdrausti gyvybę, įmonės įstatinis kapitalas jos atidarymo metu turėtų būti ne mažesnis kaip 20 milijonų rublių (~ 305 tūkst. dolerių).

Licencijos gavimas

Licencijos gavimo procesas draudimo veikla gana ilgai – gali trukti nuo šešių mėnesių iki metų ar net daugiau. Norėdami kreiptis dėl licencijos, turite turėti šiuos dokumentus: pilna pakuotė steigimo dokumentai; organizacijos verslo planas; Jūsų sukurtus draudimo principus, kuriais vadovausitės Jūsų darbe; draudimo paslaugų teikimo tarifai ir jų skaičiavimai.

Bus kruopščiai tikrinami ne tik pateikti dokumentai, bet ir kvalifikacija. generalinis direktorius organizacijose. Jei visi dokumentai bus patvirtinti, jums bus suteikta licencija, o sukurta organizacija bus įtraukta vienas registras draudimo kompanijos.

Draudimo paslaugų rūšys

Visos draudimo rūšys yra nustatytos kiekvienos šalies įstatymu. Tiesą sakant, bet kas gali būti apdraustas, jei jis patenka į vieną iš esamų draudimo rūšių. Verslo santykius tarp kliento ir draudimo organizacijos lems ir draudimo rūšis (sąlygos, tarifai, rizika ir kt.). Dažniausios draudimo paslaugų rūšys:

1. Asmens draudimas:

• sveikatos draudimas;
• draudimas nuo ligų ir nelaimingų atsitikimų;
• gyvybės draudimas;
• vaikų draudimas;
• invalidumo draudimas;
• Kelionių draudimas;
• pensijų draudimas.

2. Turto draudimas:

• verslo draudimas;
• verslo nutraukimo draudimas;
• būsto draudimas;
• krovinio draudimas;
• draudimas Transporto priemonė(oras, žemė, vanduo);
• turto draudimas nuo gaisro, audros, potvynio ir kitų nelaimių;
• kitų rūšių turto draudimas.

3. Civilinės atsakomybės draudimas:

• profesinės civilinės atsakomybės draudimas;
• krovinio vežėjo civilinės atsakomybės draudimas;
• įmonės civilinės atsakomybės draudimas;
• darbdavio civilinės atsakomybės draudimas;
• transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimas;
• kitų rūšių atsakomybės draudimas.

4. Ekonominės rizikos draudimas:

• komercinės rizikos draudimas;
• teisinės rizikos draudimas;
• politinės rizikos draudimas;
• techninės rizikos draudimas;
• finansinės ir kredito rizikos draudimas.

Darbo erdvė

Draudimo versle vargu ar išsiversite su vienu kambariu. Sėkmingos draudimo bendrovės turi vieną pagrindinę buveinę – ji įsikūrusi miesto centre arba netoli jo ir yra didžiausia pagal plotą. Skaičiuokite apie 500 kvadratinių metrų. Kiti biurai gali būti daug mažesni. Jie skirti tik klientų priėmimui ir deryboms su jais.

Jei ketinate dirbti didelis miestas, tada idealiu atveju jie turėtų atidaryti bent vieną biurą kiekviename rajone. Rinkdamiesi patalpas atkreipkite dėmesį ne tik į jų techninę būklę, bet ir į vietą – draudimo bendrovės biurai neturėtų būti kur nors tamsiose alėjose. Jei įmonė planuoja užsiimti ekspertize ir ekspertiniais vertinimais, tai šiai veiklai taip pat turėtų būti skirtas atskiras biuras.

Norint sukurti įmonės įvaizdį ir pripažinimą, visų biurų interjero dizaine ir darbuotojų uniformose geriau laikytis išplėtoto firminio stiliaus.

Personalas

Žinoma, įmonei labai svarbus patyręs ir profesionalus valdymas. Tačiau pagrindinė varomoji jėga šiame versle yra draudimo agentai. Būtent jie atveda klientus į jūsų įmonę ir todėl uždirba pelną. Pradedantieji agentai gali būti samdomi (jei jie turi reikiamų įgūdžių ir parodys pažadą tapti profesionalais), tačiau pačioje veiklos pradžioje labai svarbu gauti bent kelis patyrusius agentus. Tai padaryti nėra taip paprasta, nes geri draudimo agentai visada buvo ir bus aukso verti. Atvilioti juos iš kitų įmonių galite tik siūlydami geresnes darbo sąlygas.

Skirtingai nei biuro darbuotojai, draudimo agentai turi turėti galimybę dirbti gatvėje, „lauko sąlygomis“. Pavyzdžiui, automobilių draudimo agentai visada turėtų būti su automobiliais susijusiose vietose – automobilių turguose, automobilių prekybos salonuose ir pan. Jūsų draudimo agentai turėtų turėti aiškias instrukcijas, ką, kam ir kaip jie turėtų pasiūlyti. O jų darbo tikslas turėtų būti ne tik paslaugų pasiūla, bet potencialių draudimo klientų pavertimas tikrais.

Tam, kad draudimo agentai turėtų paskatą dirbti ir tobulinti savo įgūdžius, turite suteikti jiems padorų darbo užmokesčio. Paprastai tai yra tam tikras minimumas, kurį agentas gaus už bet kokį sudarytų sandorių skaičių + nemaža dalis pardavimų.

Draudimo bendrovės filialo atidarymas

Kartu su savo draudimo bendrovės atidarymu nuo nulio, gana įprasta ir pelninga atidaryti jau veikiančios draudimo bendrovės filialą. Tokios įmonės gali veikti tiek užsienio, tiek vietinės draudimo organizacijos.

Jei norite atidaryti draudimo bendrovės filialą, jūsų bendradarbiavimas su ja primins franšizės davėjo ir franšizės gavėjo santykius. Pradedate derybas su Jus dominančia užsienio ar šalies draudimo bendrove ir, jei visos sąlygos tolimesniam bendradarbiavimui tinka abiem pusėms, draudimo bendrovė Jums suteikia viską, ko reikia filialo veiklai. Be to, draudimo bendrovė teikia daug pagalbos tiek rengiant registracijos dokumentus, tiek vykdant tiesioginio draudimo veiklą. Jei jus labiau traukia jau veikiančios patyrusios draudimo organizacijos globa ir bijote rizikos, tada ši verslo kūrimo galimybė kaip tik jums.

Taip pat verta paminėti, kad ne kiekviena draudimo bendrovė gali tapti filialu. Gana griežtos sąlygos ir apribojimai keliami pirmiausia užsienio organizacijoms. Kai kurie iš jų:

1. užsienio įmonės filialas Rusijoje savo veikloje turi laikytis galiojančių Rusijos teisės aktų taisyklių, net jei jos skiriasi nuo užsienio bendrovės „gimtosios“ šalies teisės aktų taisyklių;
2. atsiradimo atveju prieštaringos situacijos arba ieškinius tarp klientų ir užsienio draudimo bendrovės Rusijos filialo, bylas nagrinės teismas Rusijos Federacija, o ne šalies, kurioje yra patronuojanti įmonė, teismas;
3. atidaryti užsienio draudimo bendrovės filialą Rusijoje galite tik tuo atveju, jei įmonė dirbo draudimo rinkoje skirtingi tipai ne mažiau kaip penkerius metus, gyvybės draudimo rinkoje – ne mažiau kaip aštuonerius metus.

Draudimo verslą vargu ar galima pavadinti stabiliu ir prognozuoti jo pelningumą ar nuostolingumą beveik neįmanoma. Šioje srityje reguliariai būna ir nuosmukių, ir staigių šuolių, o tai lemia ekonominis nestabilumas.

Tačiau draudimas jau seniai perėjo formavimo etapą ir šiuo metu yra pradedantiems verslininkams.Šiame straipsnyje pateikiamas išsamus atsakymas į klausimą, kuris domina daugelį trokštančių verslininkų: Kaip atidaryti draudimo bendrovę?

Draudimas sąlyginai suskirstytas į kelias stambias pramonės šakas, jas išstudijavę išsamiau, turite nuspręsti, ką tiksliai darysite.

Draudimo pramonės šakos

• Verslumo rizika (nuostolių susidarymas, pajamų netekimas);
• Atsakomybė (pareigos).
• Asmeninis (žmogaus sveikata, gyvybė ar darbingumas).
• Socialinis (pajamų lygis).
• turtas (žmogus materialines vertybes- automobiliai, pasėliai, gyvūnai, namai ir kt.).

Draudimas – yra teisinis ar individualusįmonės grynieji pinigai, kurie įvykus tam tikram įvykiui ( draudiminis įvykis) įsipareigoja sumokėti jam kompensaciją.

Ir jei prieš keletą metų žmonių, įpratusių pasikliauti atsitiktinumu, draudimas buvo suvokiamas kaip nenaudinga, nesuprantama procedūra, šiandien daugelis jau įvertino šios veiklos naudą ir paprastai yra susiję su šia procedūra.

Ir iniciatyvesni asmenys iš to uždirba, bet ar gali kiekvienas norintis atidaryti savo draudimo bendrovę?

Savo draudimo bendrovės atidarymo procedūra

Norėdami atidaryti savo draudimo bendrovę, turėsite gerai apgalvoti, ką tiksliai drausite. Po to turite atlikti kelis veiksmus:

• ir gauti licenciją
• išsinuomoti ir įrengti biuro patalpas;
• rinkti
• pritraukti klientų.

Kiekvienas etapas išsamiau aptariamas toliau.

Veiklos registracija

Draudimo veiklai įgyvendinti galite rinktis beveik bet kurią teisinę formą- OJSC, CJSC, LLC. Lengviausias dizainas yra paskutinis tipas, kurio registracijai reikės surinkti tam tikrą dokumentų paketą.

Prieš pateikiant paraišką įregistruoti, būtina apsispręsti dėl įmonės pavadinimo, kuriame turi būti nurodyta Be organizacijos pavadinimo, jau turėtų būti nustatytas steigėjų ratas ir direktorius.

Turėsite pateikti mokesčių inspekcijai pasų kopijos su visų steigėjų ir vadovo originalais, TIN ir pastarojo registracija, Baudžiamasis kodeksas, dokumentai apie įmonės adresą, nurodomas organizacijos pavadinimas visa ir sutrumpinta forma, įstatinio kapitalo dydis.

Registracijos procese reikia nurodyti veiklos tipą- draudimas su išsamiu visų rūšių, su kuriomis planuojate susidoroti, sąrašu.

Nieko, išskyrus tai, reikia nurodyti, nebent papildoma veikla yra susijusi su pagrindine, tokia kaip vertinimas ar egzaminas.

Tada reikia gauti licenciją. Įmonė turi atitikti šiuos reikalavimus, kad ją gautų:

1. Reikiamo dydžio įstatinio kapitalo prieinamumas:

• nuo 25 000 minimalaus darbo užmokesčio, kai dirbama ne gyvybės draudimo rūšimis;
• jei numatomas ir gyvybės draudimas, tai nuo 35 000 minimalių atlyginimų;
• nuo 50 000 minimalių atlyginimų tik už perdraudimą.

2. Santykis tarp draudimo įmokos ir nuosavų lėšų Pastebėjus:

• Didžiausia prisiimama atsakomybė už atskirą riziką neviršija 1/10 visų organizacijos lėšų.
• Registracija Rusijos Federacijos teritorijoje.

Kokie dokumentai reikalingi?

Norėdami gauti licenciją, turėsite susisiekti su Rusijos Federacijos finansų ministerijos Draudimo priežiūros departamentu ir pateikti šiuos dokumentus:

• draudimo dokumentus (verslo planą, tarifus ir draudimo taisykles),
• JK mokėjimą patvirtinantis dokumentas;
• registracijos dokumentas;
• steigėjui įnešus turtą į valdymo įmonės sąskaitą, reikės pateikti jo perdavimo ir priėmimo aktą;
• informacija apie vadovą;
• likutis ir turto bei įsipareigojimų santykio apskaičiavimas;
• paraiška (nurodant įmonės pavadinimą, adresą, indeksą, kontaktus).

Ieškokite biuro patalpų

Biurui reikia rasti plotą nuo 200 kv. m. jei norite, galite padidinti (iki 400).

Miesto centras yra laikomas geriausia vieta pagal eismą, tačiau didelė patalpų nuomos kaina ten verčia ieškoti alternatyvos.

Tai gali būti judrios gatvės, pirmieji verslo centrų aukštai, svarbiausia, kad pastatas nebūtų gyvenamajame rajone. Įmonės paieška turėtų būti paprasta, netoliese esančios maršrutinių transporto priemonių ar metro stotelės buvimas yra privalomas.

Tebūnie tai senas pastatas, svarbiausia, kad jis būtų gerai matomas nuo kelio ir pro šalį važiuojantys autobusais bei automobiliais pastebėtų didelį ženklą su Jūsų draudimo bendrovės pavadinimu.

Įmonės biuras – jos veidas, nereikėtų taupyti remontui, kambarys turi būti švarus, šviesus, šiuolaikiškas, erdvus. Būtina įrengti viduje ūkinę patalpą, vadybininko kabinetą, klientų aptarnavimo kambarį, erdvę agentams.

Salėje esantys aušintuvai ir kondicionieriai suteiks biurui solidumo. Taip pat patalpose turėtų būti įvairių plakatų, brošiūrų su informacija apie įkainius, skundų ir pasiūlymų knyga.

Jums reikės įsigyti biuro baldų, spintų, seifo, lentynų, biuro įrangos, raštinės reikmenų, naudojamų medžiagų, spausdinimas ir kt.

Įdarbinimas

Draudimo agentų pasirinkimas Turite nuspręsti, ar norite juos treniruoti patys, ar ne. Pirmuoju atveju norinčius rasti lengviau, tačiau teks išleisti pinigus mokymams, o patikrinti tokio darbuotojo efektyvumą bus galima tik po mokymų.

Bet kokiu atveju su studentais būtina sudaryti sutartį, įpareigojančią juos tam tikrą laiką, baigus kursus, dirbti pas jus, kad pinigai nebūtų išleisti veltui.

Antrasis variantas apima specialistų paiešką, kurią rasti gali būti gana sunku. Tikrai gerus agentus teks pagrobti iš konkurentų, siūlant jiems lankstesnius grafikus ir didesnį pardavimo procentą.

Minimalus draudimo bendrovės darbuotojų skaičius

• direktorius;
• apie 20 agentų pradiniame etape (kuo daugiau, tuo didesnis pelnas);
• valanti moteris;
• mokytojas (jei planuojama rengti kandidatus).

Klientų pritraukimas

Skrajučių, reklaminių antraščių, reklamų per televiziją, radiją spausdinimas - antrasis žingsnis.

Trečias ir pagrindinis- klientų pritraukimas per agentus. Tarkime, jūs užsiimate automobilio draudimu, o tai reiškia, kad klientų reikia ieškoti automobilių salonuose, autoservisuose, automobilių stovėjimo aikštelėse ir pan.

Dauguma klientų įgyjami tokiu „gyvai“ būdu ir kuo įtikinamiau skambės agento kalba, tuo daugiau atsiras norinčių apdrausti savo turtą jūsų įmonėje.

Draudimo įmonės verslo planas

• Chartija nuo 20 milijonų rublių.
• nuo 30 000 rublių.
• Nuoma nuo 100 000 rublių.
• Remontas, sutvarkymas, įrangos ir baldų pirkimas nuo 300 000 rublių.
• nuo 250 000 rublių.
• Reklama ir svetainė nuo 80 000 rublių.

Pradiniame etape turėsite investuoti nuo 20 760 000 rublių.

Draudimo bendrovės pelningumas

Nepaisant didelių pradinių investicijų Draudimo verslas laikomas gana pelningu verslu. Tinkamai suorganizavus, parinkus kvalifikuotus darbuotojus, draudimo bendrovė gali atsipirkti greičiau nei per ketverius metus, jei nuo draudimo įmokos biudžete lieka 10 proc.

Problemos, su kuriomis susidurta kuriant ir veikiant draudimo bendrovei

Kuriant draudimą iškyla keletas pagrindinių, dažnai sutinkamų sunkumų.

1. Pradinio kapitalo trūkumas

Šią problemą galima išspręsti ieškant investuotojų. Prieš imdamiesi šio verslo, turite sukurti sėkmingą verslą, kuris sudomintų potencialų investuotoją ir išsiskirtų iš daugybės kitų verslininkų.

Ir apie palankiomis sąlygomis investuotojui, nepamirškite, kad jie jam turėtų būti šiek tiek malonesni ir pelningesni nei kitos panašios įmonės.

2. Kokybiško personalo trūkumas

Sunkumų gali kilti ir įdarbinimo etape. Norinčių gali būti daug, tačiau tokių, kurie tikrai galėtų pritraukti klientų ir pakelti įmonės pajamas, sunkiai randasi. Išeitis – paieškos tarp pažįstamų, brakonieriavimas iš konkurentų, motyvacija agentams.

3. Tikimybė, kad vienu metu įvyks daug draudiminių įvykių

Šios akimirkos nuspėti neįmanoma, belieka tik viltis, kad taip neatsitiks. Tačiau į šį faktą reikia atsižvelgti.

Pradėkite savo draudimo verslą gana sunku, bet įmanoma turėti reikiamą pinigų sumą arba turėti investuotojų.

Norėdami atidaryti draudimo bendrovę, turėsite gauti licenciją, o tada pradėti ieškoti darbuotojų, ypatingą dėmesį skirdami jų gebėjimui įtikinti ir domėtis. Verslo sėkmė, žinoma, priklauso nuo vadovo įgūdžių, tačiau draudimo versle svarbų vaidmenį atlieka ir agentai.

Nežinote, kaip savarankiškai atidaryti draudimo įmonę Rusijoje ir kokios yra verslo Rusijos Federacijos teritorijoje ypatybės? Žiūrėkite šį išsamų vaizdo įrašą:

Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Panašūs dokumentai

Verslo plano esmė ir tikslai, jo struktūra ir turinys, rengimo seka. Verslo plano metodika. Įmonės „Astroy“ verslo plano rengimo ypatybės. Pardavimų planavimo etapai finansinis planas ir finansavimo strategija.

baigiamasis darbas, pridėtas 2012-10-31


Verslo plano samprata, tikslai, uždaviniai ir jo rengimo ypatumai. Verslo plano struktūra ir turinys, jo ypatumai. Ribotos atsakomybės bendrovės veiklos verslo plano rengimas. Planavimo kryptys ir pagrindinės nuostatos.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-06-01


Verslo planavimo įmonėje esmė, tikslai ir uždaviniai. Verslo plano sudarymo metodika, pagrindiniai jo skyriai. Įmonės CJSC "RMZ" aprašymas, verslo plano rengimas. Įmonės plėtros strategijos ypatumai su verslo plano įvedimu.

Kursinis darbas, pridėtas 2011-04-19


Verslo plano samprata. Verslo planavimo tikslai ir funkcijos. Verslo plano kūrimas nuosava įmonė. Verslo plano rengimo metodai. Verslo plano struktūra. Verslo planas įvairioms verslo sritims.

santrauka, pridėta 2004-01-21


Verslo planavimo rinkodara. Problemos rengiant verslo planą, jo turinį, esmę ir struktūrą. „Deja Vu“ LLC verslo plano rengimas. Fotosalono veiklos ir rinkodaros programos charakteristika. Įmonės plėtros plano rengimas.

Kursinis darbas, pridėtas 2012-11-07


Verslo plano tikslas ir uždaviniai, pagrindiniai jo aspektai. Įmonės perspektyvų, turto ir įsipareigojimų vertinimo metodai. Struktūrinė schema verslo planas. Įmonės rinkodaros mechanizmų analizė. Verslo planavimo rodiklių vaidmuo kuriant plėtros strategiją.

kontrolinis darbas, pridėtas 2015-01-29


Teoriniai aspektai kelionių agentūrų verslo planavimo studija. Parengti kelionių agentūros „Ural Travel“ verslo planą, siekiant padidinti jos konkurencingumą. Turizmo paslaugų rinkodaros ir pardavimo plano ypatumai. Reklamos išlaidų paskirstymo principai.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-05-01


Verslo planavimo procesas. Titulinis lapas ir verslo plano santrauka. Organizacijos pramonės ir verslo aplinkos analizė. Pardavimo (pardavimo) plano rengimas. Pajamų ir išlaidų planas, pinigų srautai. Projekto efektyvumo ir rizikos draudimo įvertinimas.

Rusijos draudimo paslaugos yra gerai išvystytos. Ir į tai reikia atsižvelgti rengiant draudimo bendrovės verslo planą, nes dauguma žmonių yra įpratę naudotis ilgą istoriją turinčių patikimų agentūrų paslaugomis. Jauna įmonė pradiniame kūrimosi etape gali susidurti su dideliais sunkumais. Siekiant kuo labiau sumažinti daugybę problemų, pirmiausia reikia nustatyti specialų rinkos segmentą – draudimo nišą, kuri mieste ir gretimose vietovėse dar nėra užimta, o be to, tenkina augančią vartotojo paklausą. Draudimo įmonės verslo planas sudaromas nuo nulio pagal standartinę struktūrą.

Santrauka

„Perfect Support“ yra visapusiško aptarnavimo agentūra draudimo pramonei. Idealūs pasiūlymai Platus pasirinkimas pagalbos paslaugos, skirtos draudimo agentams. Idealus specializuojasi keliuose pasiūlymuose, bet gali padaryti beveik bet ką. Nors palaikymo paslaugų rinka yra konkurencinga, dauguma įmonių yra bendro pobūdžio. Idealas išsiskirs koncentruodamasis į draudimo nišą.

Draudimo įmonės verslo plano tikslas – suteikti klientui geriausios paslaugos verslo parama. Esame tam, kad pritrauktume ir aptarnautume klientus. Kai laikysimės šios maksimos, visa kita atsistos į savo vietas. Mūsų paslaugos viršys mūsų klientų lūkesčius.

Idealas turi dvi stipriąsias puses Konkurencinis pranašumas. Pirmasis – draudimo pramonės žinios. Pramonės patirtis neįkainojama. Ši patirtis leis geriau aptarnauti savo klientus naudojant informaciją apie klientų poreikius ir pageidavimus. Be to, tinklų vertė, pagrįsta ankstesniais draudimo santykiais, suteiks bendrovei didelį žingsnį į priekį konkurencinėje kovoje. Užmezgus ryšius su daugeliu pramonės žmonių, šie profesiniai ryšiai gali būti panaudoti.

Prognozuojama, kad idėja pasieks pelningumą per 11 mėnesių ir per trejus metus duos 44 000 USD pelną.

Komponavimas žingsnis po žingsnio verslas draudimo bendrovės planą, buvo gauta gera informacija apie rinką ir apie bendrus vertingiausių ir lojaliausių klientų atributus. Ši informacija bus naudojama siekiant geriau suprasti, kas yra aptarnaujamas, jų konkrečius poreikius ir kaip „Ideal“ gali geriausiai su jais bendrauti.

Kliento profilį sudaro šie geografiniai, demografiniai ir elgesio veiksniai:

Rinkos analizė
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencialūs klientai	augimas
Išskirtiniai agentai	7%	78	83	89	95	102	6,94%
draudimo brokeriai	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Kita	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Iš viso	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Paslaugos

Draudimo bendrovės pavyzdys suteikia rinkai daugybę pagalbos paslaugų draudimo agentams. „Ideal“ siekia išpildyti šiuos klientams svarbius privalumus.

• Pramonės žinios: agentai neturi laiko apmokyti aptarnaujančio personalo su visais draudimo pramonės sunkumais. Todėl labai svarbu, ar aptarnavimo skyrius turi pramoninį supratimą.
• Patogumas A: Paslaugos turi būti prieinamos, kai agentams jų reikia. Be to, sunku tiksliai numatyti, kada toks poreikis atsiras.
• Klientų aptarnavimas. Norėdami sukurti tvarų verslą, klientai turi būti 100% patenkinti „Ideal“ paslaugomis. Ši verslo filosofija bus įsišaknijusi visų darbuotojų galvose.

Rinkos tendencijos

Draudimo agentų (taip pat ir kitų paslaugų teikėjų) rinkos tendencija – neesminės veiklos perdavimas iš išorės, leidžiantis verslui sutelkti dėmesį į savo pagrindines kompetencijas. Tai leidžia draudimo bendrovės verslui tiksliau orientuotis į savo verslo modelį.

Šios tendencijos priežastys:

• Pridėtinių išlaidų mažinimas.
• Sumažėjusios mokymo išlaidos neegzistuojantiems darbuotojams.

Rinkos augimas

Per pastaruosius dvejus metus paslaugų paramos draudimo pramonė iš viso sudarė 498 mln. 2015–2017 metais pramonės augimo tempas siekė 5,6 proc. Tikimasi, kad per ateinančius trejus metus pramonė neturės problemų išlaikyti šį puikų augimą.

Kitas augimo veiksnys buvo laipsniškas draudimo, kaip apdairaus rizikos valdymo strategijos, priėmimas. Dėl neseniai įvykusių netikėtų įvykių, tokių kaip stichinės nelaimės ir terorizmas, tikėtina, kad draudimo pramonė ir toliau augs, nes asmenys ir įmonės apsidraudžia nuo rizikos.

Draudimo įmonės, kuriai reikia paramos, verslo plano pavyzdį galima suskirstyti į du segmentus:

• Išskirtiniai agentai: jie yra tik vienos rūšies draudimo agentai, pavyzdžiui, valstybinio ūkio. Draudimo agentas parduos visų rūšių draudimą, kurį siūlo valstybinis ūkis, bet tik valstybinio ūkio draudimą. Nors pasirinkimas čia ribotas, išskirtinio agento privalumas yra tas, kad jie dažniausiai palaiko labai tvirtus ryšius su šia įmone, o tai gerai, jei kyla pretenzijų.
• Draudimo brokeriai:šie agentai neturi išskirtinės sutarties su viena draudimo bendrove. Jie gali pasiūlyti kelių bendrovių draudimą. Šios sąrankos pranašumas yra tas, kad jie gali pasiūlyti platesnį paslaugų spektrą nei agentas, parduodantis tik vieno prekės ženklo draudimą.



Rinkodaros kompanija

Vienintelis tikslas – pripažinti draudimo bendrovę kaip efektyviausią pagalbos tarnybą, kuri kontroliuoja didžiąją rinkos dalį. Marketingo strategija daugiausia dėmesio skirs klientų informuotumui apie siūlomas paslaugas didinti, o vėliau – plėtrai klientų bazę ir galiausiai, ugdykite klientų lojalumą ir nukreipimus.

• Bendrovė naudosis įvairiais šaltiniais – tiek geltonaisiais puslapiais, tiek prekybos žurnalu.
• Antrasis komunikacijos būdas – pramonės ryšiais pagrįstų tinklų kūrimas.
• Trečias būdas – dalyvauti regioninėje parodoje, kuri pritraukia daugiausiai vietos agentų ir brokerių.
• Galutinis komunikacijos būdas yra tiesioginė kampanija. pašto adresų sąrašas skirta vietiniams draudimo agentams ir brokeriams. Pašto kampanija suteiks visiems potencialių klientų informacija apie idealius pasiūlymus.

Rinkodaros požiūris

Susideda iš požiūrių į kainodarą, platinimą, reklamą ir reklamą bei klientų aptarnavimą.

• Kainodara A: Kainodaros schema bus konkurencinga su kitais paramos teikėjais.
• Sklaidymas: Paslaugos bus siūlomos kliento buveinėje arba biure, priklausomai nuo to, kuris klientas pageidauja.
• Reklama ir reklama: matomumui ir sąžiningumui užtikrinti bus naudojama kelių lygių rinkodaros kampanija.
• Klientų aptarnavimas: vadovai bus atsakingi už šių ambicingų tikslų pasiekimą.

Privalumai ir trūkumai

Draudimo bendrovės verslo plane taip pat atsispindi stiprybės ir silpnosios pusėsįmonėje ir aprašomos galimybės bei grėsmės, su kuriomis susiduria Ideal.

Draudimo įmonės atidarymo pranašumai:

• Išsamios pramonės žinios.
• Efektyvi, visapusiška darbuotojų mokymo programa.
• Platus pramonės tinklo ryšys.

Draudimo agentūros atidarymo trūkumai:

• Ribotas rinkodaros biudžetas, užtikrinantis matomumą.
• Nesugebėjimas greitai prisitaikyti prie didelio paklausos padidėjimo.
• Trūksta prekės ženklo.

Galimybės:

• Dalyvavimas augančioje pramonėje.
• Darbas pramonėje, kuris reikalingas beveik visiems rusams.

Galimybė paskirstyti pridėtines išlaidas augant klientų ratui.

Konkurenciniai pranašumai

Draudimo įmonės verslo planas pozicionuos save kaip labiausiai patyrusią draudimo paslaugų pagalbos tarnybą. Ši padėtis bus pasiekta išnaudojant savo konkurencinį pranašumą.

Konkurencingumas – tai specifinės gilios draudimo pramonės žinios. Nors šios specifinės žinios atgrasys didelę rinką, dėl to nedidelė rinkos dalis tampa labai patraukli.

Šios gilios pramonės žinios yra pagrįstos įmonės vadovo, einančio nepriklausomu draudimo agentu, patirtimi. Savininkas visą šį intelektinį kapitalą surinks ir juo pavers mokymo planas tapti organizacijos žiniomis.

Varžybos susideda iš daugybės skirtingų paslaugų įmonės siūlanti platų paslaugų spektrą. Tačiau nė vienas iš jų nėra skirtas draudimo pramonei. Nors įmonės, teikiančios paslaugas įvairiose pramonės šakose, siūlo tinkamas paslaugas, yra pranašumų samdyti įmonę, kuri rūpinasi pramone ir yra daug geriau išmananti jūsų konkrečius poreikius.

Agentų pirkimo modeliai imituoja ilgalaikius santykius. Jei klientai yra patenkinti, jie linkę likti pas tą patį paslaugų teikėją. Naujiems klientams dažniausiai yra pereinamasis laikotarpis, kai abi pusės skiria laiko pažinti viena kitą ir turi skirtingus poreikius. Jei tai galima padaryti vieną kartą anksčiau, tada tai yra ekonomiškiau efektyviau nei pakeisti teikėją prie teikėjo.

Registracija

Prieš tai būtina įregistruoti juridinį asmenį (LLC arba CJSC). Įstatinis kapitalas nauja organizacija priklauso nuo to, kokias draudimo rūšis apdraus įmonės veikla. Jei įmonės paslaugos apima gyvybės draudimą klientams, tai įstatinis kapitalas turėtų būti didesnis. Norint vykdyti draudimo veiklą, būtina gauti atitinkamą pažymą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su atitinkamais OKVED kodais. Pažymėjimo gavimo procesas trunka nuo 6 iki 12 mėnesių.

kambarys

Verslo plane turi būti aprašytos patalpos, kuriose bus draudimo bendrovės biuras. Kambarys turi būti patogioje vietoje. Biurų pastatas turėtų būti šalia automobilių stovėjimo aikštelės, kurios teritorijoje tilptų ne tik įmonės darbuotojų, bet ir klientų automobiliai. Patalpų plotas nustatomas pagal suteiktų draudimo paslaugų skaičių.

Draudimo bendrovės biuras turėtų būti tinkamai sutvarkytas. Kuriant interjerą patartina naudotis dizainerių paslaugomis. Kambarys turėtų būti diskretiško verslo stiliaus. Nepamirškite apie darbuotojų aprangos kodą. Tai prisideda prie teigiamo įspūdžio apie įmonę formavimo.

Finansinis planas

Būtina nustatyti:

• ilgalaikis turtas;
• nematerialusis turtas;
• pirminės išlaidos;
• trečiųjų šalių paslaugų apmokėjimo išlaidos;
• darbo sąnaudos ir mokesčiai;
• bendros numatomos išlaidos metams;
• metų pelno.
• Taip pat turite sudaryti balanso suvestinę.

Šiame skyriuje bus pristatyta finansinius skaičiavimus draudimo bendrovės verslo planą, su kuriuo jie susiję rinkodaros veikla. Draudimo bendrovės išlaidos ir pajamos daugiausia dėmesio skiria lūžio analizei, pardavimų prognozėms, išlaidoms ir kaip jos yra susijusios su rinkodaros strategija.

Neatlygintinos analizės

Draudimo agentūros lūžio analizė rodo, kad norint pasiekti lūžio tašką, prireiktų 15 609 USD mėnesinių pajamų.

Pardavimų prognozė

Pirmas mėnesis bus panaudota kuriant biurą. Tai apima svetainės pasirinkimą, baldų pirkimą ir kompiuterių tinklo sukūrimą.

Pirmoji antro mėnesio savaitė bus naudojami intensyviems dviejų pagalbinių darbuotojų mokymams. Paskutines tris mėnesio savaites bus vykdoma pardavimų veikla. Nuo šiol pardavimai nuolat augs.

Penktas mėnuo– Bus įdarbinti paskutiniai du pagalbiniai darbuotojai. Jie taip pat bus apmokyti pirmąją mėnesio savaitę ir tada įkelti.

Pardavimų prognozė
	2017	2018	2019
Pardavimai
Išskirtiniai agentai	$ 51049	$ 112548	$ 121458
draudimo brokeriai	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Visas pardavimas	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Tiesioginio pardavimo vertė	2003	2004	2005
Išskirtiniai agentai	$ 7657	$ 16882	$ 18219
draudimo brokeriai	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Tarpinė tiesioginio pardavimo vertė	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Išlaidų prognozė

Pirmąjį ketvirtį rinkodaros išlaidos turėtų būti didelės; funkcija, kai norima sukurti pradedančios įmonės matomumą. Po pirmojo ketvirčio išlaidos svyruos priklausomai nuo to, kokia rinkodaros veikla bus vykdoma kiekvieną mėnesį.

Rinkodaros biudžetas
	2017	2018	2019
skelbimai	$ 2920	$ 4000	$ 5000
parodos	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Kita	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Bendrosios pardavimo ir rinkodaros išlaidos	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Pardavimų procentas	6,90%	3,88%	4,29%

Rizikos

• Šiek tiek rizikinga dėl draudimo pramonės reguliavimo pobūdžio.
• Ateities konkurencija dėl franšizės palaikymo.

Kadangi kompiuterinės technologijos tampa vis efektyvesnės ir naudingesnės, tai gali sumažinti pagalbinio personalo paslaugų poreikį.

Draudimo įmonės, kurią nuspręsite atidaryti, planas turėtų prasidėti nuo konkretaus segmento, veiklos rūšies apibrėžimo jau egzistuojančioje atitinkamų paslaugų rinkoje. Palankiausia identifikuoti neužimtą rinkos nišą arba segmentą, kuriame išaugusi ir nepatenkinta... alkoholio paklausa.

Rusijos draudimo paslaugų rinka pasižymi aukštas lygis užimtumo, o tai apsunkina naujų laisvų nišų jaunų įmonių veiklai paieškas. Ir vis dėlto, orientuojantis į inovatyvius draudimo produktus, vis dar galima ieškoti efektyvių verslo sprendimų.

Atidarymo planas

Pristatome jums nemokamai baigtas pavyzdys draudimo bendrovės atidarymo verslo planas, kuris padės pradėti savo draudimo verslą.

Šiame pavyzdyje pateikiami visi konkretaus miesto skaičiavimai ir lentelės, todėl jūsų atveju visi skaičiai, žinoma, skirsis.

Kaip atidaryti draudimo bendrovę

Taigi, kaip atidaryti draudimo bendrovę? Apsvarstykite informaciją, kuri padės jums pradėti šį verslą.

Registracija

Užsiima draudimo verslu juridiniai asmenys(LLC, CJSC ir kt.), kurių įstatuose aiškiai apibrėžiamos draudimo paslaugų rūšys, kuriomis jie užsiims. Be to, minimalus įmonės įstatinis kapitalas yra 20 milijonų rublių, kuris kinta į viršų priklausomai nuo teikiamų paslaugų (ypač didėja planuojant gyvybės draudimą).

Įmonės licencija ir sertifikatas

Norint, kad draudimo įmonė būtų įtraukta į Vieningą valstybinį draudimo organizacijų registrą, tai yra gauti licenciją, būtina atlikti sertifikavimo procedūrą, kuri gali trukti nuo šešių mėnesių iki metų. Svarbus momentasčia yra draudimo bendrovės vadovo kvalifikacijos patvirtinimas: generalinio direktoriaus išsilavinimas ir darbo patirtis, jo verslo reputacija. Taip pat reikės gerai surašytos steigimo dokumentacijos ir aiškiai suformuluotų draudimo taisyklių kiekvienai planuojamos draudimo veiklos rūšiai.

Investicijos ir išlaidos atidarant

Pradinės draudimo bendrovės atidarymo išlaidos, kurios bus nukreiptos į pirkimą ar nuomą, taip pat įmonės biuro įrangai, darbo užmokesčiui ir reklamai, priklausomai nuo regiono ypatybių, svyruos nuo pusės milijono iki milijono dolerių.

kambarys

Reikalavimas draudimo bendrovės biurui yra gana standartinis: patogi vieta, automobilių stovėjimo aikštelė darbuotojams ir klientams, pakankamai erdvės (priklausomai nuo darbo specifikos), jo dizainas ir darbuotojų aprangos kodas. Biuro dizainas lemia pirmąjį kliento įspūdį apie draudimo kompaniją, todėl jis turėtų būti dalykinio stiliaus, pabrėžti įmonės solidumą ir patikimumą.

Darbo personalas

Draudimo bendrovės darbuotojų sudėtis paprastai skirstoma į dvi grupes: ofiso darbuotojai- valdymas, legalios paslaugos, buhalterinė apskaita, taip pat draudimo agentai – kiekvienos draudimo bendrovės „aukso rezervas“. Draudimo agentų personalo, nuo kurio priklauso draudimo bendrovės klientų srautas, formavimas yra pagrindinė personalo užduotis. Tai išsprendžiama arba pritraukiant patyrę darbuotojai kuriems reikės suteikti lengvatines sąlygas arba mokant naujokus. Paprastai draudimo bendrovės siekia sujungti šiuos du kelius, suformuodamos patyrusių ir pradedančių darbuotojų talentų telkinį.

Pagrindinės klientų pritraukimo strategijos

Draudimo versle svarbu plėtoti tikslines reklamos strategijas, tai yra kiekvienai draudimo rūšiai rasti labiausiai veiksmingi tipai reklama, jos talpinimas ir kt. Pavyzdžiui, būsto draudimui klientų pravartu ieškoti naujų pastatų rajonuose, kotedžų miesteliuose ir nekilnojamojo turto svetainėse.

Žemos paslaugų kainos darbo pradžioje – efektyvus reklaminis žingsnis.

Šio verslo perspektyvos

Draudimo verslo efektyvumas priklauso nuo laipsniško teikiamų paslaugų sąrašo plėtimo, kurį nulemia draudimo bendrovės plėtra. Įprastas atsipirkimo laikotarpis: 3-5 metai. Jei pelnas atitinka 10 proc visas kiekis draudimo įmokų, tokį verslą galima laikyti sėkmingu.