Exemplu de plan de afaceri pentru credit bancar. Cum se scrie un plan de afaceri pentru un împrumut. Diferențele de credit față de alte planuri de afaceri

Un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut este diferit de un plan de afaceri obișnuit. În acest caz, vorbim despre rapoarte bine scrise care îl pot convinge pe bancher de realitatea ideii tale.

Raportul de planificare a afacerii reflectă o evaluare cuprinzătoare a activităților, o analiză a situației pieței, oportunităților și solicitărilor consumatorilor, precum și competitivitatea unei întreprinderi nou-înființate.

Procesul planului de afaceri

La obținerea unui împrumut, un plan de afaceri pentru o bancă este întocmit în așa fel încât un angajat al băncii să poată vedea perspectivele de dezvoltare a proiectului tău, în legătură cu care îți vei putea achita datoriile în timp util. .

Primul lucru la care trebuie să acordați atenție este latura financiară a problemei - banca este interesată de garanții, garanții, obligații de datorie, precum și rata de creștere a profiturilor dvs.

Atunci când planificați o afacere, trebuie să faceți rapoarte cu onestitate: nu încercați să aruncați praf în ochii unui bancher indicând cantități uriașe de venituri viitoare dacă vă îndoiți de această probabilitate. Pentru bancă, principalul lucru este creșterea sistematică a veniturilor.

Care ar trebui să fie planul?

Raportul pentru bancă include următoarele elemente:

• Informații scurte despre întreprindere. Descrie beneficiile proiectului, cererea pentru serviciile sau produsele vândute, oportunitățile de extindere etc. De fapt, acest paragraf ar trebui să fie la începutul raportării, dar în practică este adesea „împins” până la capăt pentru a rezuma paragrafele anterioare.
• Caracteristica industriei. Caracteristica descrie conceptul de afaceri: date despre întreprindere, informații despre bunurile sau serviciile vândute etc. Fii cât mai specific cu privire la ceea ce intenționezi să faci - cu cât mai multe detalii, cu atât mai bine.
• Analiza pietei.În ciuda faptului că această secțiune va fi a treia din document, se recomandă dezvoltarea ei în primul rând. Motivul este evident: perspectivele și eficiența companiei depind de indicatorii de analiză a pieței. activitate antreprenorialăîn general.
• Date economice. Acest articol este format din plan strategic dezvoltarea productiei. Aici ar trebui indicate date despre calculele profiturilor viitoare, toate costurile posibile etc.
• Plan de marketing. Planul trebuie să includă toate modalități posibile pentru a atinge nivelul dorit de vânzări. Nu ar fi de prisos să indicați avantajele mărfurilor vândute, decât acestea bunuri mai bune concurenți etc.
• Informații tehnice. Informațiile despre îmbunătățirea tehnică a produsului sunt indicate aici: de exemplu, îmbunătățirea eficienței acestuia (design unic, calitate superioară, raritate etc.)
• Plan de productie. Planul de producție conține informații despre spatii comerciale, aprovizionarea acestuia, disponibilitatea depozitelor etc. De asemenea, este necesar să menționăm avantajele și dezavantajele producției (de exemplu, la schimbarea anotimpurilor).
• Informații despre conducerea firmei.În această secțiune, trebuie să pictați structura de management: numărul de angajați, pozițiile, drepturile și obligațiile acestora.
• Deschiderea planificată a companiei. Totul este simplu aici: indicați la ce dată anume intenționați să deschideți întreprinderea (zi, lună, an). De asemenea, nu uitați să menționați și lista documentelor necesare pentru legalizarea întreprinderii.
• Evaluare a riscurilor. Acest articol este foarte important pentru obținerea unui împrumut pentru o afacere - pe baza lui, bancherul decide dacă îți acordă un împrumut sau nu. Evaluarea riscului ar trebui să fie obiectivă: enumerați toate cheltuielile posibile „de urgență”, performanța afacerii în timpul unei perioade inflaționiste și tot ceea ce vă reduce teoretic profitul la „nu”.
  Finplan. Acest plan constă în: o indicație a costului mărfurilor vândute (+ costul acestora), profitul net pentru luna/an și, în consecință, pierderile.
• Informații suplimentare. Acest articol este opțional, dar dacă există informații care nu sunt incluse în niciunul dintre articolele enumerate, merită menționate în această secțiune.
• Raportarea afacerilor ar trebui să fie concisă și, în același timp, voluminoasă. Când studiază un proiect promițător, banca își poate completa în mod independent deficiențele, dacă este necesar. Scrieți un raport în detaliu, dar fără apă inutilă.

Cum este un plan de afaceri pentru un împrumut diferit de un plan obișnuit?

Atunci când își planifică propria afacere, orice antreprenor face plan detaliatși analiza ideii tale. Dar raportul pentru bancă este oarecum diferit de cel obișnuit:

• un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut are o justificare pentru nevoia de finanțare (într-o anumită perioadă de timp);
• este necesar să se facă dovada că banii împrumutați vor fi returnați;
• documentul trebuie să indice și solvabilitatea împrumutatului, deoarece la momentul dezvoltării întreprinderii, veniturile pot să nu fie primite imediat.

Planul băncii demonstrează, de asemenea, că finanțele alocate pentru deschiderea unei întreprinderi private nu vor „merge” pentru a sponsoriza afaceri ilegale (vânzarea de droguri, arme fără licență etc.). În acest sens, se efectuează o evaluare și o analiză amănunțită a rapoartelor furnizate.

Când cere banca un plan?

Când solicitați un împrumut, banca va solicita un plan dacă:

• antreprenor individual;
• aveți nevoie de fonduri pentru o perioadă lungă (de la 3 la 10 ani);
• imposibilitatea de a oferi un depozit;
• aveți o companie care funcționează de mai puțin de 6 luni;
• Doriți să primiți beneficii de credit?

Acestea sunt cele mai frecvente cazuri. În unele situații, banca solicită planul din alte motive.

Cum să determinați eficiența unui plan de afaceri?

Înainte de a trimite rapoarte către bancă, ar trebui să evaluați cu atenție probabilitatea aprobării împrumutului. Pentru a evalua eficacitatea planului, recitiți-l de mai multe ori și răspundeți la următoarele întrebări:

• Care este probabilitatea implementării cu succes a ideii mele? (de preferință ca procent)
• Am suficiente cunoștințe și abilități pentru a-mi pune afacerea în practică? (enumerați tot ceea ce știți cum, știți, sunteți gata să le întreprindeți. De asemenea, nu va fi de prisos să reconsiderați conexiunile „utile”, care sunt un instrument important în dezvoltarea unei întreprinderi)
• În ce măsură eu și echipa mea îndeplinim cerințele profesionale?
• La ce profit mă pot aștepta în prima lună de funcționare a companiei?
• Cât de atent am analizat piața pe care plănuiesc să operez?
• Am compilat corect modelul de marketing al întreprinderii?
• care va fi soluția în caz de circumstanțe neprevăzute și faliment?

După ce ați răspuns la toate întrebările de mai sus, vă puteți prezenta în siguranță planul băncii. Dacă un angajat al organizației are întrebări suplimentare pentru tine, le poți răspunde rapid.

Greșeli frecvente la scrierea unui plan de afaceri

Antreprenorii începători fac adesea greșeli atunci când întocmesc rapoarte despre o companie pentru un împrumut:

• nu există o prognoză detaliată a pieței, nu există justificări bune pentru obținerea unui împrumut;
• proiectul este greu de implementat (dificil din punct de vedere tehnic). De exemplu, implementarea sa nu corespunde situației economice din Federația Rusă;
• nu sunt indicate calificările organizatorilor de proiect;
• previziunile de creștere profitabilă sunt supraestimate (obiectivitatea lor este determinată de dovezi clare);
• planuri prea „fără nori” pentru dezvoltarea întreprinderii (incoerența ideii cu realitatea);
• o mulțime de informații redundante.

Dacă cel puțin una dintre erorile enumerate este făcută în documentul dumneavoastră, aceasta nu înseamnă că banca vă va refuza un împrumut. Dar abundența de informații „despre nimic” subminează de asemenea șansele de a obține bani în datorii.

Pentru a vă implementa cu succes ideile și pentru a primi suma dorită de la bancă, vă sugerăm să vă familiarizați cu sfaturi utile analiști de piață și antreprenori cu experiență:

1. Un plan de afaceri pentru o companie este cel mai important document fără de care nicio companie nu poate „supraviețui”. Nu fi leneș să faci rapoarte informative și detaliate, asta îți va crește șansele de a obține un împrumut. Unii oameni de afaceri cu experiență recomandă, la finalizarea pregătirii documentului, să-l privească „din exterior” - în numele bancherului. Cu alte cuvinte, să vă imaginați că acest document nu vă aparține dvs., ci al altcuiva - i-ați încredința o sumă mare de bani inițiatorului, pe baza unui astfel de plan de afaceri?
2. Asigurați-vă că luați în considerare cel mai nedorit curs al evenimentelor. Mulți aspiranți antreprenori fac o greșeală gravă, demonstrându-și băncii încrederea în sine și ambiția. De regulă, cel care arde cel mai puternic dintre toate - se stinge cel mai repede. Obiectivitatea, întreprinderea, pregătirea pentru ce este mai rău sunt cele mai bune trăsături pentru proprietarii de afaceri și provoacă favoarea băncii cu viteză dublă.
3. Analizeaza cat mai atent desfasurarea activitatilor tale pentru a-ti intocmi un plan de afaceri si a obtine fondurile necesare dezvoltarii.

Pregătiți opțiuni de rezervă. Ce vei face dacă:

• Va exista un „salt” fiscal?
• cererea pentru produsul dvs. va scădea brusc?
• vor renunța mai mulți angajați în același timp și munca se va bloca?

1. Un punct interesant este că unii angajați ai băncii, după ce au studiat planul de afaceri, pun întrebări atât de complicate. Acest lucru este făcut pentru a testa gradul de pregătire al împrumutatului pentru cele mai grave evenimente, spiritul său antreprenorial și flexibilitatea de gândire. Cu cât solicitantul se orientează mai repede în răspunsuri, cu atât banca are mai multă încredere în el. Prin urmare, este esențial să vă pregătiți din timp.
2. Acordați atenție istoricului dvs. de credit (dacă există). Cert este că, dacă decizi să deschizi o stare de urgență, dar ai deja o relație deteriorată cu banca, aproape nimeni nu va risca să-ți împrumute o sumă mare. Istoric prost de credit o problema mare pentru cei care intenționează să obțină un împrumut pentru a face afaceri. Nici măcar un plan de afaceri ideal și obiectiv nu te va salva într-o astfel de situație. Nu are rost să ascunzi informații despre creditele restante, banca va verifica oricum informații despre tine în baza de date.

Pregătește-te să justifici tot ceea ce îți cere bancherul. Acest lucru este valabil mai ales pentru indicatorii digitali - procentul de eficiență, creșterea profitabilă, posibilele costuri și investiții și altele asemenea. De regulă, un angajat al băncii întreabă întotdeauna de unde provin anumite sume - din ce calcule cel puțin.

În concluzie, aș dori să adaug că instituțiile financiare nu doar examinează rapoartele de afaceri, ci și urmăresc selectiv pentru ce au fost cheltuite fondurile împrumutate. Acest lucru nu se întâmplă tuturor, dar asigurați-vă că fiți pregătiți pentru faptul că cecul va veni în orice moment.

Pentru a face acest lucru, trebuie să „remediați” cu documente orice cheltuieli pentru dezvoltarea companiei. Dacă banca ajunge la concluzia că banii împrumutați nu au fost folosiți în scopul propus, compania, în cel mai bun caz, se confruntă cu o amendă mare. În cel mai rău caz, vi se va cere să rambursați datoria înainte de termen.

Un antreprenor care începe o nouă afacere sau un proprietar de mică afacere existent, care dorește să-și extindă domeniul de activitate, poate solicita asistență financiară printr-un împrumut comercial.

Ca regulă generală, creditorii comerciali solicită anumite calificări de la solicitantul împrumutat, inclusiv în scopuri pro forma: cerere, plan de afaceri, declarație de venit, bilanț, contacte personale și/sau de afaceri în dezvoltarea planului general de afaceri. Adnotare, gaj și garanție personală a împrumutatului. Pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici, sunt necesari pași pregătitori pentru atingerea obiectivului.

Pasul 1 - Colectarea informațiilor

• Înainte de a scrie un plan de afaceri, trebuie să aveți informațiile necesare: toate situațiile financiare, declarația de venit, bilanțul și cel puțin trei luni de extrase bancare. Pregătiți, de asemenea, o listă de active, cum ar fi stocurile disponibile, accesorii și echipamente. Dacă începeți o afacere, colectați extrasele dvs. bancare personale pentru ultimele șase luni și pregătiți o listă cu toate costurile de pornire - echipamente, inventar și accesorii, achiziții, costuri de închiriere și construcție și costuri de înregistrare a afacerii.

Pasul 2 - Pregătirea unei cereri către bancă

• Scrieți o declarație pro forma care este o proiecție a cheltuielilor și veniturilor viitoare. Cererea este atașată planului de afaceri atunci când solicitați un împrumut comercial.

Pasul 3 - Creați un CV de afaceri

• Creați un CV. Un rezumat al afacerii este un document care arată gama de operare a afacerii - servicii sau produse. Oferă consumatorilor experiență de lucru și proiecte anterioare, îl ține ocupat pe proprietar. Dacă afacerea nu există încă, ar trebui să scrieți un CV personal sau să angajați un profesionist contabil, avocat, copywriter.

Pasul 4 - Pregătirea proiectelor de planuri de afaceri

• Proiectul planului de afaceri are aproximativ 15 pagini și începe cu un rezumat al previziunilor de venituri și al costurilor viitoare. Planul de afaceri detaliază modul în care va funcționa compania. Ce produse și servicii sunt oferite. Programul de funcționare, structura de conducere, numărul de angajați, salariu, costul profitului, costuri de operare(cum ar fi contracte de închiriere, asigurări, licențe și permise) și explică modul în care afacerea va interacționa cu piața.

Pasul 5 - Clarificați lista documentelor pentru împrumut

• Obțineți un împrumut comercial. Vizitând site-ul web Small Business Administration, găsiți un creditor comercial aprobat în zona dvs. Contactați creditorul și întrebați ce documente trebuie să furnizați pentru a solicita un împrumut.

Sectorul financiar este diferit de alte domenii de activitate, iar pentru a reuși acolo trebuie să ai o anumită cantitate de cunoștințe. Dar nici acest lucru nu va fi suficient pentru a crea un plan de afaceri pentru bancă și implementarea cu succes a acestuia. Pentru a vă înființa propria instituție de creditare, veți avea nevoie de fonduri suficiente pentru a investi. Totuși, nimic nu este imposibil și dacă îți stabilești un obiectiv, acesta poate fi atins. O bancă comercială este un proiect în derulare, dar ar trebui să fie gestionată de oameni cu experiență în acest domeniu. Direcția financiară considerată una dintre cele mai promițătoare și profitabile. Trebuie remarcat faptul că în prezent există un număr mare de instituţiile bugetare, deci concurența în acest segment este destul de dură.

Primele pregătiri

Potrivit statisticilor, finanțarea bancară este considerată una dintre cele mai profitabile. Este necesar să găsiți o cameră potrivită, să întocmiți structura corectă, să calculați toate cheltuielile în avans. Cu alte cuvinte, întocmește un plan de afaceri competent pentru deschiderea unei bănci.

Înainte de a începe un proiect, este necesar să analizați starea pieței din regiunea dumneavoastră. Cercetarea de marketing este o parte integrantă a oricărei afaceri. Poate că există multe instituții de credit pe teritoriul solicitat, atunci afacerea dvs. se poate dovedi a fi neprofitabilă. În acest caz, ar trebui să veniți cu o specializare care să vă distingă banca de restul. Desigur, va fi destul de dificil să faceți acest lucru, dar dacă va funcționa, rezultatul nu va întârzia să apară. Recent, sistemul bancar s-a dezvoltat, iar statul a oferit un sprijin destul de important acestei afaceri.

Alegerea direcției

Planul de afaceri al unei bănci comerciale ar trebui să se bazeze pe activitățile dvs. Practica existentă arată că marile organizații de credit sunt implicate în mai multe domenii simultan și o fac foarte bine. Aici vorbim despre giganți de business: Sberbank, VTB 24 etc. O nouă instituție de credit ar trebui să fie diferită de restul, specializată într-un singur lucru.

Așadar, băncile mici și mijlocii aleg o direcție, de exemplu, emiterea de împrumuturi la o dobândă scăzută, și promovează această ofertă pe piață. Vă puteți concentra pe servicii clienti corporativi, persoane juridice, reprezentanți ai întreprinderilor mici etc. Principalul lucru este calitatea muncii, deoarece clientul alege între un număr mare de organizații diferite, iar pentru ca el să fie servit de dvs., trebuie să lucrați la cel mai înalt nivel nivel.

Planul de afaceri al bancii trebuie sa fie atent gandit si sa contina directii de dezvoltare in ordinea prioritatilor lor. Acest lucru va facilita foarte mult activitățile ulterioare.

Analiza Outlook

Întrebarea anterioară a indicat necesitatea de a selecta un domeniu prioritar de lucru. Pentru a nu greși în această etapă, trebuie să analizezi cu atenție mediul de marketing, să faci o prognoză pentru următorii cinci ani și să stabilești obiective strategice. Ca exemplu de plan de afaceri pentru o bancă, putem cita direcțiile de analiză a perspectivelor:

• studiu cadru legislativși macroeconomie;
• studierea muncii concurenților și a interacțiunii acestora cu mediul extern;
• evoluții de marketing;
• prognoze de vânzări;
• construirea unei baze de clienți.

Este necesar să înțelegem ce interesează populația cel mai mult la un moment dat: depozite, împrumuturi, necesitatea deschiderii de sucursale, capacitatea de a efectua orice operațiuni prin aplicatie mobila si calculator. Si plecand de la pozitia ceruta, cauta potențiali clienți, contactați-i, oferiți-le serviciile, garantați privilegii.

Importanța planificării strategice

Fără cercetări de marketing, nu merită să încerci să cucerești această zonă. Rețineți: toate deciziile ulterioare se bazează pe rezultatele analizei! După ce vă decideți asupra unui domeniu prioritar, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pentru dezvoltarea băncii pentru următorii 3-5 ani. Ar trebui să conțină și obiective strategice.

Această parte a muncii nu trebuie subestimată, doar după un timp fiecare antreprenor va înțelege cât de incredibil de important este acest pas. De obicei, se disting următoarele obiective:

• câștigarea încrederii clienților, servicii la cel mai înalt nivel;
• extinderea treptată a activităților sale, îmbunătățirea produselor existente;
• atragerea de noi investiții;
• reducerea situatiilor de risc;
• creare scara carierei pentru angajati, cresterea motivatiei in vederea cautarii de personal calificat.

Tipul structurii instituției de credit

Sectorul financiar presupune existenta mai multor tipuri de structuri, a caror alegere depinde de directia activitatii dumneavoastra. Acest lucru trebuie să fie decis înainte de a deschide o organizație. Există cinci tipuri diferite în total:

• centrală, care este o bancă de stat;
• comercial, al cărui scop principal este realizarea de profit;
• universal, capabil să ofere un număr mare de servicii diferite;
• investiții, desfășurându-și activitățile atunci când lucrează cu investiții;
• economii, care se ocupă cu depozitele și economisirea banilor.

Specializarea băncii este, de asemenea, selectată separat. În prezent, există în principal instituții de credit tipul de piata. Particularitatea lor constă în faptul că activele conțin titluri de valoare, iar pasivele conțin fonduri proprii.

Servicii oferite de banca

Gama de produse si servicii pe care o institutie de credit le pune la dispozitie clientilor depinde in totalitate de specializarea aleasa. Planul de afaceri al unei sucursale bancare ar trebui să aibă instrucțiuni clar definite pentru serviciile furnizate. Merită să evidențiem cele mai populare și prioritare tipuri de asistență financiară:

• operațiuni de brokeraj efectuate pe piețele valutare și bursiere;
• lucru cu depozite, depozite;
• emiterea și întreținerea cardurilor de plastic (pe lângă conditii favorabile ar trebui să vă gândiți la crearea unui design interesant);
• emiterea de împrumuturi și credite;
• deschiderea si mentinerea conturilor bancare;
• implementarea serviciilor de numerar.

În ciuda faptului că acum toată lumea trece la serviciul online, încă sunt mulți oameni care preferă să rezolve toate problemele cu ochii lor, în departament. Prin urmare, acest fapt ar trebui luat în considerare și la crearea unui plan de afaceri bancar.

Obținerea unei licențe

Pentru a vă deschide propria instituție de credit, trebuie să obțineți permisiunea corespunzătoare și să eliberați o licență. Dar mai intai merita sa inregistrezi o CJSC (societate pe actiuni inchisa) si sa te inregistrezi la serviciul fiscal. Acolo poți ajunge un număr de identificare organizatii. Planul de afaceri al băncii cu calcule ar trebui să includă și Acest articol cheltuieli, deoarece va trebui să plătiți mai multe taxe de stat, precum și să efectuați o serie de alte plăți.

Printre principalele permise pe care trebuie să le obțineți se numără:

• licență a Băncii Centrale a Federației Ruse;
• un document care confirmă înregistrarea la RSPP (Oficiul de testare de stat rus);
• permisiunea comitetului vamal.

Conducerea și personalul instituției de credit

De remarcat faptul că banca ca instituție de credit poate funcționa doar ca societate pe actiuni. În consecință, conducerea organizației este efectuată de Adunarea Acționarilor. De obicei, are loc nu mai mult de 1-2 ori pe an, iar în timpul întâlnirii sunt discutate toate problemele de actualitate. De exemplu, se elaborează o strategie de dezvoltare a unei instituții de credit pentru următoarele 12 luni și se iau deciziile de management necesare.

Activitatea curenta a bancii este controlata de Consiliul de Administratie, puterea executiva apartinand Consiliului de Administratie al bancii. Toți restul sunt direct subordonați ultimului corp. unități structurale. Personalul este format pe baza cerințelor standard pentru un angajat al băncii.

Ce sunt diviziunile structurale?

În cele mai multe cazuri, vorbim de sucursale ale unei instituții de credit, unde clienții pot apela la toate serviciile băncii. Mai întâi trebuie să deschideți cel puțin un birou, astfel încât oamenii să știe unde să meargă dacă au întrebări.

Luați în considerare un exemplu de plan de afaceri pentru o sucursală bancară. De obicei contine urmatoarele departamente: numerar, operatiuni valutare si depozit, economice si contabilitate, titluri de valoare, creditare etc.

Pe langa cele principale, se pot organiza si altele care sa ofere suport, de exemplu, serviciul de paza etc. Inainte de a angaja un nou angajat este obligatoriu verificarea departamentului de securitate pentru a identifica eventualele incalcari. Dacă o persoană trece, are cunoștințe necesareși calificări, apoi devine parte a sistemului bancar.

În plus, fiecare instituție de credit dispune de un Serviciu de Control Intern care răspunde în fața Consiliului de Administrație. Responsabilitățile ei includ:

• verificarea muncii angajaților pentru respectarea tuturor normelor și standardelor necesare;
• cerința de documentare;
• angajarea de angajați din alte departamente.

Exemplu de plan de afaceri bancar

În fiecare an, specialiștii în marketing explorează tot felul de domenii de afaceri, evaluează profiturile, cheltuielile etc. Deci, pentru a deschide o instituție de credit mică, vor fi necesare investiții de cel puțin 100 de milioane de ruble.

Este destul de dificil să furnizați un exemplu de plan de afaceri pentru o bancă într-un articol, deoarece este un pachet de mai multe documente. Dar este foarte posibil să descriem principalele costuri. Cea mai mare parte a investiției va merge cu siguranță către închirierea biroului, renovare, recrutare, proiectare documente necesareși obținerea tuturor licențelor și permiselor. Dacă doriți să deschideți o bancă mare care poate oferi gamă largă servicii, atunci vor fi necesare mult mai multe investiții.

În ceea ce privește rambursarea proiectului, aici nu este necesar. Desigur, acest moment ar trebui să se reflecte în planul de afaceri al băncii, dar nu este o sarcină ușoară să-l prezici cu exactitate. În medie, perioada de rambursare variază de la 5 la 10 ani.

Riscuri

Atunci când dezvoltați un plan de afaceri pentru o bancă, este necesar să luați în considerare toate punctele și nuanțele. Se recomandă să anticipați în prealabil cea mai nefavorabilă situație și să descrieți în detaliu algoritmul de ieșire din ea. Riscul este o parte integrantă a oricărui proiect. Este imposibil să prezici totul, așa că trebuie să fii pregătit pentru o desfășurare neplăcută a evenimentelor.

Adesea, antreprenorii nici măcar nu consideră unii factori drept riscuri, ceea ce este una dintre cele mai grave greșeli. La urma urmei, retrospectiva duce la costuri suplimentare, crește perioada de rambursare etc. Piața de vânzare a produselor și serviciilor este primul lucru la care ar trebui să se gândească un om de afaceri începător. La urma urmei, organizația trebuie să aibă clienți țintă care sunt susceptibili de a utiliza serviciile unei instituții de credit.

Rezumând toate cele de mai sus, se poate observa că implementarea proiectului de deschidere a unei instituții de credit este o sarcină foarte minuțioasă și dificilă, dar se poate face. Dacă luați o atitudine responsabilă față de pregătirea planului de afaceri al băncii, calculați cât mai multe riscuri, atrageți suma necesară de fonduri, atunci puteți reuși semnificativ demersul dumneavoastră. În ceea ce privește profitabilitatea, nu există nicio îndoială că deschiderea unei bănci este una dintre cele mai rentabile investiții.

Sunt necesari bani semnificativi pentru a dezvolta o afacere, a deschide noi directii sau pentru a incepe propria afacere. Și de multe ori se dovedește a fi mai ușor și mai profitabil să obții un împrumut pentru un plan de afaceri decât să retragi bani din circulație sau, mai mult, să încerci să-i acumulezi.

În articolul nostru de astăzi, vom vorbi despre modul în care un plan de afaceri „credit” diferă de un document standard de acest fel, despre tipurile și principiile sale de întocmire. În plus, vom vorbi despre cum să convingem banca de succesul unei noi afaceri și, în final, să obținem fondurile necesare.

Când aveți nevoie de un plan de afaceri pentru a obține un împrumut?

Un plan de afaceri este un fel de prognoză care se bazează pe veniturile și cheltuielile planificate ale întreprinderii ca urmare a proiectului. nu este ușor - trebuie să aveți o cantitate mare de cunoștințe despre cum să analiză financiară cât şi în marketing.

De regulă, obținerea de împrumuturi pentru o organizație nu necesită ca împrumutatul să prezinte un plan de afaceri pregătit. Pentru a lua o decizie, o analiză de credit efectuată pe baza situațiilor financiare de către specialiștii săi este suficientă pentru o bancă. Cu toate acestea, există situații în care o bancă poate solicita un plan de afaceri pentru a obține un împrumut:

• Împrumutatul are nevoie de un împrumut pentru a începe o nouă afacere. Băncile oferă foarte rar astfel de împrumuturi, iar programele de împrumut impun solicitantului să scrie un plan de afaceri. O astfel de politică este pe deplin justificată: întrucât împrumutatul nu are venituri din activități la momentul încheierii contractului, banca dorește să se asigure de solvabilitatea sa în viitor. Un plan de afaceri profesional, care reflectă chiar și cele mai mici nuanțe de activitate, este cel mai potrivit pentru aceste scopuri.
• Când extindeți o afacere existentă (de exemplu, intenționați să vă convertiți într-o fabrică). Deoarece sunt necesare sume semnificative de fonduri, banca poate solicita un plan de afaceri. Acest document va confirma că astfel de investiții vor fi eficiente.

Chiar dacă banca nu solicită un plan de afaceri pentru un împrumut, prezentarea acestui document va reprezenta un avantaj suplimentar pentru debitor.

• Cu împrumuturi pentru investiții. Prin aceasta, băncile înțeleg de obicei investiții mari în întreprindere (achiziție de echipamente, imobile, construcții etc.) cu o perioadă lungă de rambursare. Termenul împrumutului în acest caz este, de asemenea, destul de mare - până la 10-20 de ani.

Specialistii in domeniul bancar nu au experienta si calificarile necesare pentru a putea evalua cat mai curand investitiile investitionale, asa ca este necesar un plan de afaceri pentru un imprumut. După analizarea acestuia, este posibil să vorbim cu mare probabilitate despre eficacitatea proiectului.

• Este planificată deschiderea unei noi direcții în afacerea curentă (sau achiziționarea unei noi afaceri în complex). Băncile emit de obicei pentru un anumit scop - fie achiziționarea de bunuri, fie achiziționarea de echipamente, transport, imobiliare. Pornirea unei afaceri implică o gamă largă de cheltuieli. Pentru a evalua valabilitatea și beneficiul, banca solicită împrumutatului să furnizeze un plan de afaceri detaliat.

Cum să scrieți un plan de afaceri pentru un împrumut - diferențe și caracteristici

Acum să vorbim despre modul în care planul de afaceri „credit” diferă de cel tradițional. Contrar credinței populare, există o diferență și destul de vizibilă:

• Structura planului de afaceri rămâne neschimbată - modificările privesc doar conținutul.
• Dacă te uiți la orice exemplu de plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut, vei observa că acesta prezintă informațiile într-un mod mult mai concis. Deci, volumele primelor secțiuni sunt reduse, iar cele mai importante informații despre produs rămân, mediu competitiv etc.

Acest lucru este justificat - la urma urmei, ofițerii de credite bancare trebuie să studieze informații în timp scurt, deci datele „în plus” sunt pur și simplu inutile.

• Este necesar să descriem în detaliu pe ce vor fi cheltuite exact fondurile împrumutate ale băncii - această întrebare va apărea cu siguranță.

Împrumuturile către întreprinderi sunt vizate exclusiv, așa că banca trebuie să știe din timp spre ce vor fi direcționați banii.

• Sectiunea financiara pare a fi cel mai extins. Aici trebuie să indicați veniturile și cheltuielile nu numai pentru cazul care se deschide, ci și pentru alții pentru a justifica sursele de fonduri pentru rambursarea împrumutului.

Când analizează debitorii, băncile folosesc o abordare conservatoare. Aceasta înseamnă că minimizează posibilele profituri și sunt atenți la riscuri.

• Planul de afaceri trebuie să includă în mod obligatoriu în partea de cheltuieli un program de rambursare a împrumutului și dobânda aferentă acestuia. Greseala comunaîntreprinderilor este „uitare” în raport cu aceste cheltuieli.
• Dacă vorbim despre un antreprenor, atunci ar trebui să fie implicate și cheltuielile lui personale termeni financiari- la urma urmei, acestea sunt de obicei produse din profiturile întreprinderii. Banca trebuie să fie sigură că veniturile vor fi suficiente pentru achitarea tuturor datoriilor.

Există o mulțime de detalii și nuanțe importante la întocmirea unui plan de afaceri pentru un împrumut, iar fiecare greșeală duce la o prelungire a perioadei de examinare a cererii. Mai mult, după ce a văzut inconsecvențe între diferitele secțiuni ale documentului, banca poate chiar refuza să elibereze un împrumut.

De asemenea, importantă este capacitatea șefului întreprinderii de a proteja planul de afaceri pregătit. În cazul în care un persoana responsabila nu este orientat în acest document, acesta este un semnal de alarmă pentru bancă.

Dacă plănuiți un împrumut pentru o întreprindere pentru a deschide sau extinde o afacere, ar trebui să vă pregătiți pentru această problemă în avans. Acest lucru este valabil mai ales în cazurile în care banca solicită un plan de afaceri de la un potențial împrumutat. Noi, la rândul nostru, oferim o listă de recomandări pentru pregătirea și executarea unei cereri - acest lucru vă va ajuta să accelerați luarea în considerare a unui împrumut bancar.

• Încercați să nu utilizați serviciile terților pentru a scrie un plan de afaceri. Destul de des, după forma propusă de bancă, antreprenorul însuși, economistul sau contabilul său poate întocmi o justificare decentă a împrumutului.

Cunoscând activitățile companiei „din interior”, vă puteți explica mult mai bine necesitatea unui împrumut bancar și beneficiile acestuia.

• Dacă totuși ați apelat la serviciile unei alte organizații, aflați dinainte dacă specialiștii au experiență în redactarea planurilor de afaceri pentru bănci.
• Toate acordurile care asigură scopul împrumutului trebuie pregătite în prealabil. Banca este mult mai loială împrumutatului, care a încheiat deja acorduri preliminare cu vânzătorii, chiriașii și furnizorii.
• Scopul împrumutului ar trebui să fie asigurat nu numai prin împrumutat, ci și prin fonduri proprii.

Dacă ponderea propriilor investiții este de 20% sau mai mult, veți inspira încredere în bancă, deoarece sunteți gata să riscați propriile fonduri.

• Dacă intenționați să atrageți un împrumut mare și pe termen lung, este indicat să fiți deja client al băncii până în acel moment. În mod ideal, organizația de împrumut a rambursat deja mai multe împrumuturi până la momentul înregistrării și și-a câștigat o bună reputație.
• În planul de afaceri ar trebui să se pună un accent deosebit pe partea financiară, în special pe prognoza beneficiilor din investiții.

În plus, asigurați-vă că notați fondurile din care va fi rambursat împrumutul - este de dorit ca și înainte de lansarea proiectului să aveți suficiente venituri de plătit.

• Plan de marketing angajații băncii, de regulă, sunt considerați superficial - cel mai important lucru este că nu contrazice alte secțiuni.
• Persoana responsabilă cu interacțiunea cu banca (director, contabil) ar trebui să studieze cu atenție întregul plan de afaceri pentru un împrumut înainte de a aplica. Numai în acest caz este posibil să răspundeți prompt la întrebările care apar și să furnizați documentele necesare.

Concluzie

Structura succintă a unui plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut

Atunci când solicitați un împrumut bancar pentru întreprinderi, cel mai adesea sunt necesare doar o cerere de la împrumutat și raportare - analiza angajaților proiectului organizatie financiara desfășoară pe cont propriu. Cu toate acestea, există situații în care este nevoie de un plan de afaceri pentru un împrumut.

Această lucrare poate fi realizată pe cont propriu sau încredințată unor profesioniști specializați în astfel de documente. În oricare dintre aceste cazuri, ar trebui să înțelegeți specificul pregătirii și protejării cererii dvs. la bancă - aceasta va fi cheia unei decizii pozitive.

Dragi cititori! Vă vom fi recunoscători dacă lăsați evaluările și comentariile dvs. despre acest articol. Astfel, veți ajuta să faceți site-ul și mai interesant și mai bun.

Atunci când încep o mică afacere, persoanele juridice sau antreprenorii individuali solicită cel mai adesea împrumuturi în sume mari instituțiilor financiare.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

De multe ori, pentru a rezolva cu succes astfel de probleme, finanțatorii băncilor solicită viitorilor antreprenori un plan de afaceri deja întocmit de profesioniști. Acest lucru va oferi cel puțin o oarecare garanție creditorului că banii îi vor reveni fără piedici.

În plus, fiecare astfel de caz are propriile cerințe pentru împrumutatul de la bancă, condiții și anumite documente care ar trebui pregătite în prealabil.

Ce este un plan de afaceri

Un om de afaceri începător trebuie să plătească pentru tot:

• conexiune;
• remunerarea angajaților;
• întreținerea transportului propriu sau închiriat;
• închiriere sau cumpărare de spații industriale;
• echipamente;
• utilități și alte elemente de cheltuieli.

Tocmai din acest motiv, este indicat să se întocmească un plan care să țină cont nu doar de cheltuielile și veniturile viitoare, ci și de prognoza afacerii pe câțiva ani înainte. În primul rând, o astfel de planificare va permite antreprenorului însuși să se concentreze pas cu pas pe un algoritm clar de acțiuni pentru prosperitatea afacerii sale.

Pe de altă parte, documentul în sine, numit plan de afaceri, poate fi prezentat ca o garanție creditorilor dumneavoastră.

Un plan de afaceri este un document special întocmit care reflectă nu numai toate detaliile proiectului, ci și justificarea, evaluarea din toate părțile, eficiența și fezabilitatea investiții în numerar la acest proiect.

La începutul călătoriei sale de a începe în afaceri, viitorul antreprenor va căuta fie investitori, astfel încât să existe injecții active și regulate în afacerea sa. flux de fonduri până când lucrurile se dezvoltă. Sau împrumutați bani de la o bancă.

Cel mai adesea, aceste două abordări sunt combinate și o parte din suma de construit propria afacere este luată de la investitori, iar cealaltă parte, de exemplu, pentru achiziționarea de echipamente, este luată de la o bancă ca împrumut. Un astfel de document ca un plan de afaceri poate fi necesar nu numai pentru începători, ci chiar și pentru potențialii debitori care au deja propria lor afacere.

Poate fi:

• reprezentanți ai antreprenoriatului individual mediu;
• firme mici înregistrate ca persoane juridice.

Din când în când, toți trebuie să își asigure sprijin financiar pentru a începe deja următoarea etapă de dezvoltare. afaceri existente. - aceasta este una dintre circumstanțele în care există un motiv pentru a lua un împrumut.

Se poate întâmpla în orice situație:

• când tânăra întreprindere nu a reușit încă să obțină primul profit, iar soldul a fost resetat la zero;
• societatea a fost înregistrată la sfârșitul anului de raportare în scopuri fiscale;
• a întâmpinat dificultăți în proces activitate economică, ceea ce a dus la punerea la zero a bilanţului;
• zero artificială ca mecanism de reglare a dezvoltării unei întreprinderi.

În toate acestea și în alte cazuri, ca indicator al organizării și perspectivelor întreprinderii, este întotdeauna necesar un plan de afaceri.

Planul de afaceri nu este niciodată aruncat după deschiderea unui SRL sau a unui antreprenor individual, acesta este stocat și chiar ajustat din când în când dacă este necesar.

În plus, la un astfel de bilanţ va trebui ataşat o serie de alte documente. Aceste acte ar putea dovedi nu doar perspectivele intreprinderii pentru care se va incheia contractul de imprumut, ci si stabilitatea in solvabilitatea clientului.

De exemplu, una dintre aceste lucrări poate fi un chestionar special elaborat de o bancă, care va reflecta informații nu dintr-o declarație fiscală, ci din rapoarte de gestiune sau contabile. De obicei, în astfel de rapoarte sunt afișate foarte clar toate mișcările fondurilor pentru activități economice.

Cum să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri

Oricine împrumutatul care vrea să împrumute bani de la bancă sub propriul plan de afaceri, este necesar să se definească clar scopurile inițiale ale utilizării acestor fonduri. De obicei, cu acest tip de împrumut, angajații unei instituții financiare sunt întotdeauna interesați de scopul utilizării banilor pe care solicitantul dorește să-i împrumute.

În plus, va trebui să vă ocupați de depozit, pe care, cel mai probabil, vi se va cere să îl furnizați. Un împrumut poate fi garantat nu numai prin furnizarea de garanții, ci și printr-un contract de garanție între co-împrumutat și bancă. Co-împrumutatul, în cazul nereturnării banilor către instituția financiară de către clientul principal, acoperă această datorie.

Antreprenori persoane fizice si persoane juridice

Pentru clienții corporativi înregistrați ca antreprenori individuali sau persoane juridice, garanții de împrumut pot fi:

• parteneri de afaceri;
• fondatori;
• directori generali.

Un antreprenor individual are astăzi posibilitatea chiar de a primi sprijinul statului- subventii pentru imprumuturi pentru dezvoltarea afacerii. În baza, editată în data de 03.07.16, fiecare regiune a țării își stabilește propriile programe de finanțare pentru sprijinirea antreprenorilor.

Aici, așa-numitul Fond de Asistență la Credit, format pe baza bugetului rus, va acționa ca un fel de garant. Ajutorul de la stat pentru antreprenorii mici sau mijlocii este următorul:

O anumită sumă a unei subvenții poate fi alocată din buget, care servește drept garanție a rambursării unei părți a datoriei în cadrul unui contract de împrumut, credit sau leasing.

Acest lucru va oferi băncii o garanție că clientul corporativ va rambursa în mod constant împrumutul luat în viitor.

Cel mai adesea, obiectivele pentru obținerea de fonduri împrumutate de către antreprenori individuali sau persoane juridice pot fi în următoarea listă de elemente de cheltuieli importante:

• achiziționarea de echipamente;
• achizitie de materii prime industriale, componente si materiale;
• achiziționarea de bunuri;
• decontare cu parteneri prin contracte;
• rambursarea datoriilor catre institutiile statului.

Pentru a plăti materialele, furnizarea de materii prime, bunurile sau serviciile prestate, puteți alege un program bun de împrumut cu un mod obișnuit de rambursare automată. Astfel de produse ale băncilor includ cel mai adesea descoperirea de cont sau creditarea liniară.

Pentru client, devine posibilă anularea automată din cont pentru a rambursa datoria conform contractului de împrumut și a utiliza limita fondurilor împrumutate pentru cheltuieli curente. Această abordare este adesea menționată de către creditori drept reaprovizionare. capital de lucru client corporativ.

Când trebuie să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri de la zero, aceștia folosesc de obicei o linie de credit revolving. Sau o linie non-revolving de împrumuturi deschise, în funcție de complexitatea sarcinilor pe care trebuie să le rezolve împrumutatul.

Aici funcționează mecanismul de plată a clientului fie a întregii sume împrumutate odată, fie în tranșe la cererea utilizatorului, care indică timpul specific de primire a sumelor împrumutate. Un astfel de credit este rambursat conform principiului descoperirii de cont - prin debitarea automata a sumelor din conturi.

indivizii

Orice cetățean sau cetățean are dreptul deplin de a-și începe propria afacere, chiar și în cadrul parcelelor subsidiare, vilelor sau altor terenuri care fac parte din proprietatea sa.

Ar putea fi:

• apicultură;
• agricultura;
• doar agricultură în scopul vânzării produse terminate sau recolta.

Dacă ești grădinar și crești o mulțime de răsaduri, produci semințe de calitate și ești bine versat în biologie, atunci ai toate șansele să-ți pornești propria afacere.

Pentru asta ai nevoie de:

• lucrați mai întâi la un plan de afaceri sau încredințați această problemă specialiștilor care vă vor elabora cu competență proiectul de vis;
• apoi selectează o instituție financiară care ți se potrivește după toate criteriile, unde poți împrumuta fondurile necesare pentru a începe.
• după aceea, ar trebui să vă verificați propriii parametri pentru curățenia legală și de credit și conformitatea acestora cu cerințele băncii.

Acestea includ:

• istoria dvs. de credit clară;
• respectarea criteriilor de vârstă stabilite de bancă;
• dovada de stabilitate si nivel inalt câștiguri viitoare (sau prezente pentru companiile mai vechi);
• comanda în documente personale dacă acționați cu un împrumut în calitate de întreprinzător individual sau persoană fizică;
• ordine în documentația statutară, dacă sunteți persoană juridică;
• luați în considerare furnizarea de garanții - fiți pregătiți pentru aceasta;
• nu ignora posibilitatea de a-ți prezenta garantul la bancă – fii pregătit și pentru asta;
• nu trebuie să aveți împrumuturi restante sau alte obligații mari de datorie la momentul depunerii cererii;
• nu ar trebui să apară ca candidat la faliment și compania nu ar trebui să fie supusă unei proceduri de restructurare;
• gândiți-vă la asigurarea personală sau de credit și la fezabilitatea acesteia.

În plus, toate certificările necesare ale copiilor de pe actele dumneavoastră trebuie făcute cu mult înainte de a merge la sucursala băncii. Dacă sunteți reprezentantul unei companii care urmează să ia un împrumut de la o instituție financiară în baza unui plan de afaceri, atunci ar trebui să legalizați procura.

Prin o astfel de procură vi se acordă dreptul de a semna, de a depune cereri și de a efectua întreaga procedură de proiectare în acest caz.

va fi obligat să furnizeze:

• strict conform planului său de afaceri existent;
• proprietate ipotecata;
• o garanție din partea partenerilor de afaceri, dacă există.

Cu ajutorul unor astfel de împrumuturi, un fermier va putea:

• dotarea instalațiilor de producție;
• achiziționarea echipamentului necesar;
• creșterea numărului de animale;
• achizitioneaza materialele necesare.

Ce bănci oferă acest serviciu

Fiecare bancă analizează și verifică cu atenție toate planurile de afaceri, precum și alte documente aferente atașate cererii de către un potențial împrumutat. În prealabil, solicitantul trebuie să fie sigur că banca își va considera planul de afaceri promițător, profitabil și potrivit pentru cerințele de împrumut.

Nu disperați dacă vi se refuză imediat un împrumut, nu vă fie teamă să puneți întrebări angajatului băncii.

Este posibil să nu fi înțeles pe deplin schema planului dvs. de afaceri și să fie nevoie să o explice mai detaliat. Dar înainte de a alege un anumit creditor pentru a-ți deschide sau a-ți dezvolta afacerea, este totuși logic să studiezi cel puțin o prezentare generală a băncilor care, în general, cooperează activ cu clienții corporativi.

Tabelul 1. Băncile care cooperează cu antreprenori individuali ferme sau persoane juridice să acorde împrumuturi conform unui plan de afaceri.

Numele băncii	Categoria împrumutatului și numele programului	Limită de cantitate, frecați. și sincronizarea
Banca Alfa	Descoperirile de cont și împrumuturile de afaceri sunt acordate persoanelor juridice și antreprenorilor individuali.	Până la 5 milioane timp de 5 ani.
VTB 24	Persoanele juridice și antreprenorii individuali pot conta pe descoperiri de cont, împrumuturi de afaceri și împrumuturi pe termen lung.	Până la 4 milioane timp de 10 ani.
Banca Rosselhoz	Pentru persoane juridice, antreprenori individuali și fermieri - un împrumut pe termen lung pentru dezvoltarea afacerilor.	Până la 7 milioane timp de 15 ani.
Avtogradbank	Pentru persoane juridice	Până la 5 milioane până la 7 ani.
MTS Bank	Persoane juridice și antreprenori individuali pentru dezvoltarea afacerilor.	Până la 30 de milioane până la 5 ani.
RosEvroBank	Pentru ca persoanele juridice, antreprenorii și persoanele fizice să înceapă sau să se dezvolte în afaceri.	Până la 60 de milioane până la 5 ani.

Continuă tabelul 1. Băncile care cooperează cu antreprenori individuali, ferme sau persoane juridice pentru a acorda împrumuturi pentru un plan de afaceri.

Numele băncii	Ratele dobânzilor	Termeni
Banca Alfa	de la 19%	Furnizarea unui plan de afaceri, garanție, garanție și comision de servicii.
VTB 24	21-24%	Sunt necesare un plan de afaceri și o garanție (sau garanție). Fără comisioane de servicii de împrumut.
Banca Rosselhoz	18-23%	Planul de afaceri trebuie întocmit în cel mult șase luni. Este necesar un depozit sau o garanție. Nu există comisioane.
Avtogradbank	11%	Clientilor lor corporativi ale caror conturi sunt deschise in aceasta banca.
MTS Bank	21-25%	Plan de afaceri, fără sold zero și cu furnizare de garanții.
RosEvroBank	12,25%	Sunt necesare un plan de afaceri, o garanție, un gaj.

Dacă ți s-a refuzat un împrumut de către orice bancă pentru planul tău de afaceri, atunci experții îți pot recomanda mai multe căi de siguranță. După ce le parcurgeți, puteți începe sau continua cu ușurință afacerea visurilor tale.

Aceste moduri de a rezolva problema includ:

1. Apel la Centrul pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului.
2. Verificați-vă istoricul de credit și puneți-l în ordine.
3. Încercați să împrumutați suma necesară de la un creditor privat la rate flexibile ale dobânzii.
4. Contactați o uniune de credit.

Centrul pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului va putea să vă corecteze planul de afaceri și să vă ajute afacerea nu numai moral, ci și financiar. Astfel de centre există în toată țara în aproape fiecare oraș important.

Verificându-vă istoricul pentru împrumuturile anterioare, îl puteți corecta sau îl puteți elimina complet din baza de date a Biroului de Credit dacă este negativ pentru dvs. Pentru acest serviciu, va trebui să plătiți o sumă destul de tangibilă (în medie - 5000 și mai multe ruble). Investitorii privați și cooperativele pot obține sprijin financiar în condiții flexibile.

Un împrumut pentru un plan de afaceri la Sberbank

Sberbank sprijină întreprinderile mici sau mijlocii, organizatii comerciale, întreprinderile producătoare realizate conform unui program special.

În cadrul acestui program, persoanele care își administrează parcelele subsidiare nu vor putea lua un împrumut. Pachetul de împrumut va fi emis sub formă de franciză. Investițiile aici nu vor depăși 80% din dimensiunea totală a francizei.

Prin urmare, clientul trebuie fonduri proprii trebuie sa existe cel putin 20%, pe care el va oferi francizorului. O garanție este obligatorie, iar în cazul achiziției de imobile, aceasta va servi drept garanție pentru împrumut.

Tabelul 2. Condiții de creditare pentru clienți corporativi, antreprenori individuali sau persoane fizice, sub rezerva furnizării unui plan de afaceri.

Continuarea tabelului 2. Condiții de creditare pentru clienți corporativi, antreprenori individuali sau persoane fizice, sub rezerva furnizării unui plan de afaceri.

Structura documentului

Un plan de afaceri care poate satisface nevoile nu numai ale proprietarului viitoarei afaceri, ci și ale Sberbank, precum și ale altor bănci, trebuie să conțină o structură clară și echilibrată. Pentru cei cărora le este dificil să întocmească în mod independent o astfel de documentație sau care au puțină experiență în acest domeniu, există deja instituții aproape întregi.

Este special organizații de proiectareși firme la care poți oricând să aplici pentru un plan de afaceri. Orice exemplu de plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut poate fi vizualizat pe site-ul web al unor astfel de organizații de design.

În general, un astfel de document ar trebui să conțină următoarele puncte cheie:

1. Un rezumat sau un rezumat al planului care reflectă:
   • poartă;
   • descrierea proiectului (pe scurt);
   • volumul investițiilor care vor fi implicate în implementare;
   • o declarație a punctelor atractive ale afacerii (pe scurt);
   • termeni, procedura de rambursare a datoriilor la un împrumut;
   • revizuire indicatori financiari eficienta proiectului;
   • datele și numerele de certificate, licențe, brevete;
   • alte garanții legale sau economice care pot confirma legalitatea, legitimitatea și fiabilitatea planului.
2. Descrierea întreprinderii sau a companiei, care include următoarele informații în acest paragraf:
   • activitati - servicii, productie, comert;
   • în ce stadiu de dezvoltare se află afacerea;
   • obiectivele companiei, forma organizatorica si juridica;
   • ce se oferă clienților din întreprindere;
   • tehnic și indicatori economiciîn ultimii 5 ani;
   • perspective;
   • competitivitatea.
3. Produse sau Servicii. Această secțiune conține următoarele informații:
   • descriere Fizica;
   • posibilitatea de a utiliza produse sau servicii;
   • atractivitatea;
   • intrarea pe piață (indicând gradul de pregătire);
   • lista expertilor evaluatori;
   • o listă de consumatori către care este orientat scopul întreprinderii.
4. Marketing sau strategie de marketing și analiză de piață. Pentru analiză și marketing, trebuie utilizate următoarele subclauze:
   • cererea și capacitatea pieței;
   • definirea segmentului de piata;
   • concurența și alți factori de influență asupra vânzării produselor și serviciilor;
   • previziuni privind volumul vânzărilor;
   • strategie de marketing – publicitate, tehnologii IT, stimulente, prețuri,
   • promovarea produselor etc.;
   • strategii de resurse - dezvoltarea de noi bunuri, servicii și metode de implementare a acestora;
   • evoluții promițătoare.
5. Planul de producție constă din următoarele elemente:
   • prevederi generale - o abordare a producției de produse de bază, organizarea acesteia;
   • un plan de actualizare a produselor fabricate;
   • plan de implementare;
   • planul de dezvoltare a procesului de productie.
6. Programul de lucru ar trebui să includă aspecte manageriale și organizaționale pentru companie.
7. Planul financiar este întotdeauna în concordanță cu punctele anterioare acest document si trebuie sa contina previziuni, calcule, balanta resurselor financiare, efectuarea tranzactiilor monetare si circulatia valorilor mobiliare.
8. Evaluarea riscului pentru firmă.
9. Anexe, care pot include biografii ale personalului relevant și managerial, rezultate cercetare de piata, rapoarte de audit, mostre de produse, desene și planuri schematice ale șantierelor pentru ateliere de producție sau prestarea anumitor servicii și alte documente suplimentare.

Cerințe pentru debitor

Cerințele pentru împrumutat, oricine ar fi, dar care are propriul plan de afaceri și o poziție activă pentru a începe sau a dezvolta propria afacere, sunt în unele poziții clasice. , de exemplu, va presupune furnizarea unui anumit pachet de valori mobiliare, respectarea cerințelor de vârstă, venit și garanții din partea unui potențial împrumutat.

Acestea pot fi rezumate într-un singur tabel pentru a lua în considerare toate condițiile de creditare pentru ambii cetățeni care doresc să se angajeze în propria afacereși pentru antreprenorii individuali diferite niveluriși persoane juridice.

Tabelul 3. Cerințele Sberbank pentru un împrumutat care oferă propriul plan de afaceri pentru un împrumut.

Pentru persoane juridice
Înregistrarea obligatorie în Rusia și în regiunea în care se află sucursala băncii.
Desfășurarea activităților de afaceri trebuie să fie legală. Banca nu acordă împrumuturi pentru comerțul cu arme, fraude cu valori mobiliare, tranzacții speculative, activități fără licență și alte tipuri de afaceri ilegale.
Perioada de management de succes al afacerii ar trebui să fie de cel puțin 2 ani.	Termen afacere de succes trebuie să fie de cel puțin 6 sau 12 luni (banca stabilește individual).
—	Vârsta antreprenorului trebuie să fie de cel puțin 22 de ani și nu mai mare de 60 de ani.
Este necesar un istoric de credit perfect. În caz contrar, va fi imposibil să contați pe dobânzi flexibile.
Pentru un descoperit de cont, ar trebui să arătați mișcarea fondurilor prin furnizarea unui bilanț de gestiune sau.	Depuneți declarația și bilanțul la bancă.
Extrase bancare pentru ultimele 6 luni.	Orice confirmare pozitie financiară si venituri.

Un pachet de documente pentru înregistrare

Pentru a lua cu ușurință un împrumut de la o bancă cu un plan de afaceri bine pus la punct pe care îl aveți, trebuie să vă ocupați în avans de pachetul corespunzător de acte pentru bancă. Puteți lua oricând lista de documente la biroul instituției financiare unde doriți să obțineți un împrumut, sau accesând site-ul oficial al băncii, luați acolo o listă cu actele necesare.

Tabel 4. Documente (originale și copii) care trebuie depuse la Sberbank pentru a obține un împrumut pentru un plan de afaceri.

Pentru persoane juridice

Pentru antreprenorii individuali

Certificat de înregistrare în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Ajutor de la Registrul de stat unificat al persoanelor juridice. Mărturie de la oficiu fiscal despre înregistrarea ca contribuabil. Un brevet sau o licență care confirmă legalitatea desfășurării activității lor. Statutul companiei. Copii ale principalilor angajați ai întreprinderii, luate în considerare oficiali – Contabil șef, CEO si altii. Documentatie de raportare financiara: bilanț; un formular special completat privind profitul, pierderea, conturile de plătit; certificatul de proprietate al întreprinderii, care indică poziția participanților la luarea unui împrumut de la o bancă; extrase de cont. Acord entitate legală pentru a oferi băncii istoricul său de credit. Procura și datele personale (cu furnizarea unui pașaport civil) ale unei persoane autorizate să desfășoare afaceri în numele întreprinderii.

Certificat de înregistrare de la USRIP. Pașaportul civil al antreprenorului. ID militar sau certificat de înregistrare. În cazul în care garantul transmite împrumutul, atunci acesta este obligat, pe lângă pașaport, să prezinte și o adeverință a veniturilor sale pt. Licenta de desfasurare a tipului de activitate a intreprinzatorului. Certificate de calitate pentru produse, dacă sunt vândute sau utilizate în producție. Certificat de inregistrare la fisc. Declaratie de profit pentru fisc. Extrase de cont de la bănci pentru ultimele 6-12 luni (perioada este indicată la solicitarea băncii).

Uneori, ca documente secundare, Sberbank poate avea nevoie de la o persoană sau un antreprenor individual:

• permis de conducere;
• documente privind dreptul de proprietate, deținerea unei mașini, flotă (pentru antreprenori individuali).

Ca un al doilea ID trece adesea:

• pasaport international;
• legitimatie militara;
• permis de conducere.

Certificatul de pensie sau SNILS în aceste cazuri nu este acceptat ca carte de identitate și nu servește drept garanție pentru acest tip de împrumut. Toți cei care doresc să obțină un împrumut la Sberbank trebuie să completeze un formular special de cerere, care poate fi luat de la un specialist bancar sau descărcat de pe site-ul oficial al acestui creditor.

Nu toate programele de credit dintr-o anumită bancă pot califica persoane fizice drept principalii debitori. Cel mai probabil, li se va permite să fie emise ca garant.

Prin urmare, oricine unui individ Dacă doriți să obțineți un împrumut de la o bancă pentru a conduce o fermă subsidiară sau pentru a începe dezvoltarea agriculturii sau a grădinăritului, trebuie mai întâi să vă asigurați că produsul de împrumut oferă condiții pentru persoane fizice.