Įvadas

Įmonėje vykdomo finansinių technologijų tyrimo aktualumą padidino 1998 metų rugpjūčio krizė, dėl kurios išorinės sąlygos verslumo veiklažymiai pablogėjo vidinis potencialas savisaugos lygis priartėjo prie nulio, todėl verslumo rėmimo šūkį tikslinga pakeisti raginimu išsaugoti jį kaip klasę. Esant tokiai situacijai, galimybė laiku išspręsti įmonės finansines problemas prilygsta jos išlikimui. Teisingas pasirinkimas sprendimai, tai yra specifinės finansinės technologijos, tampa pagrindiniu tiek valdymo taktikos, tiek jos strategijos uždaviniu. Finansinių technologijų tikslas – išanalizuoti viso spektro finansinių technologijų naudojimo praktiką ir parengti rekomendacijas dėl tinklo formavimo bei kredito, draudimo, garantijų organizacijų veiklos principų kūrimo, suteikiančių ir palaikančių įmonėms prieigą prie finansinių išteklių regioniniu lygiu.

Verslinė veikla neatsiejama nuo finansinių santykių, kurie tarpininkauja visuose atsigavimo etapuose. gamybos procesas. Finansų problema bet kurioje veiklos srityje ir bet kuriame įmonės funkcionavimo etape priklauso nuo situacijos sunkumo ir verslininko emocionalumo laipsnio.

Kasdieninė bendravimo su rinkos infrastruktūros organizacijomis, su valdžios institucijomis praktika moko vadovą, kaip „užsidirbti pinigų“, kur jų gauti, kam išleisti. Ir nedaugelis lyderių įvardins teisingai, pagrindinis šios privalomos verslumo mokyklos dalykas – finansinės technologijos. Neįvardins, bet mokosi su ypatingu užsidegimu, tikėdamasis, užsitikrinęs įgytas žinias, apginti, stiprinti, plėtoti savo verslą.

Valstybės politika šiuo atžvilgiu deklaruoja paramą sprendžiant jo finansines problemas. Keičiasi siūlomos paramos priemonės (tiesioginės, netiesioginės), kriterijai (socialiniai, ekonominiai), prioritetinės sritys (gamyba, inovacijos) ir etapai (pradžia, plėtra). Tačiau atotrūkis tarp deklaruojamų ir įgyvendintų paramos priemonių išlieka dėl teisės aktų spragų, įgyvendinimo mechanizmų neišvystymo, valstybės įsipareigojimų nevykdymo. Laikymas veiksminga politika priežiūrą labai apsunkina tai, kad dažnai valdžios organai neturi išsamios, patikimos ir savalaikės informacijos apie šio ūkio sektoriaus padėtį tiek apskritai, tiek atskiruose probleminiuose blokuose. Tai daugiausia pasakytina apie įmonės finansų ypatybes.

Beveik kiekvienas su finansais susijęs leidinys vienaip ar kitaip paliečia „piniginį aspektą“ kaltinamuoju (mokesčių nemokėjimo) ar atsiprašinėjančiu (dideli mokesčiai) tonu. Daugumoje šios srities tyrimų buvo atkreiptas dėmesys į įmonių finansines problemas, apibrėžiant ir reitinguojant jų reikšmę, identifikuojant pasekmes, atsekant finansinių išteklių pritraukimą ir panaudojimą, taip pat analizuojant jų sprendimo mechanizmus finansų kontekste. technologijos siūlomos pirmą kartą. Esant tokiai situacijai, galimybė laiku išspręsti įmonės finansines problemas prilygsta jos išlikimui. Teisingas sprendimų, tai yra konkrečių finansinių technologijų pasirinkimas tampa pagrindine valdymo taktikos užduotimi.

Įmonių finansinių technologijų naudojimo praktika turi didelių regioninių skirtumų, priklausomai nuo rinkos infrastruktūros išsivystymo lygio, vyriausybės paramos verslumui laipsnio. Maskvoje susidarė palankiausios sąlygos, tai patvirtina statistika ir daugybės tyrimų rezultatai. Finansinių technologijų panaudojimo mechanizmų analizė ir rekomendacijos jiems tobulinti remiasi tiek verslininkų, tiek verslo paramos struktūrų gerąja praktika bei gerąja praktika, kas leidžia rekomenduoti rezultatus plačiai diegti kituose Rusijos regionuose. Pagrindinė problema yra finansinių technologijų, naudojamų konkretiems klausimams spręsti, pasirinkimas; konkrečios finansinės technologijos naudojimo poreikio matas ir efektyvumo laipsnis; veiksniai, skatinantys ir stabdantys finansinių technologijų naudojimą įmonėse; valstybės paramos įmonių finansinės veiklos formų ir metodų tobulinimas.

FinTech iššūkiai

Finansinė veikla yra neatskiriama dalis ekonominė veikla ir apima viską piniginiai santykiai susiję su produkcijos (paslaugų) gamyba ir pardavimu, ilgalaikio ir apyvartinio turto atkūrimu, pajamų formavimu ir panaudojimu.

Fintech yra finansinių problemų sprendimo būdų kūrimo procesas. Apskritai, visos kitos jų veiklos problemos išreiškia įmonių finansines problemas, todėl šis apibrėžimas yra labai platus. AT bendras vaizdas galima išskirti šiuos pagrindinius finansinių technologijų veiklos elementus:

· Spręstinų finansinių problemų nustatymas;

· Tinkamų alternatyvų finansinių problemų sprendimui parinkimas;

Naudojimo racionalumo ir suderinamumo įvertinimas galimi sprendimai vykstantis finansų politika;

· Sprendimo parinkimas pagal kriterijų „kaina/efektyvumas“;

· Sprendimo įgyvendinimas.

Pagrindinius finansinių technologijų uždavinius galima išskirti taip:

1. poreikių taikant finansines technologijas nustatymas;

2. finansinių technologijų praktinio panaudojimo paplitimo įvertinimas;

3. veiksnių, skatinančių ir ribojančių finansinių technologijų naudojimą, analizė;

4. finansinių technologijų panaudojimo racionalumo ir efektyvumo įvertinimas;

Finansinių technologijų organizavimo principai:

vienas). Poveikio vienodumas išoriniai veiksniai prekių gamintojams ir vartotojams.

2). Tam tikras balansas finansinės priemonės(t. y. kainos, palūkanų normos, įkainiai, komisiniai ir kt.)

3). Įstatymų ir norminių aktų naudojimas reguliuojant kiekvieno ūkio subjekto savarankiškus veiksmus.

4). Konkurencija kaip vystymosi sąlyga ir ekonominių procesų reguliatorius. Dėl to labiausiai efektyvi gamyba.

6). Verslinės veiklos savarankiškas finansavimas.

Svarbiausias finansinių technologijų principas yra vadinamasis tęstinumo principas, kuris taikomas ta prasme, kad vadovaujantys darbuotojai koreguoja finansines technologijas, kai priimami nauji teisės aktai, atsiranda naujos technologijos ir pan. technologijos turėtų užtikrinti jų gyvybingumą, o finansinės technologijos sugalvojo „slenkančio biudžeto“ principą. Šis principas galioja daugumai išlaidų, ypač skaičiuojant valstybės asignavimus.

Įmonės finansai taip pat turi savo organizaciją, pagrįstą savo technologijomis.

Dėl šių šaltinių galima užtikrinti finansinių technologijų formavimąsi:

1. įmonės steigėjų ar dalyvių piniginiai ir materialiniai įnašai;

2. pajamos, kurias įmonė gauna iš visų rūšių veiklos;

3. palūkanos, dividendai, gauti dėl įvairių vertybinių popierių laikymo;

4. banko paskolos;

5. kreditorių lėšos;

6. laikinai disponuoti apyvartoje esančiomis svetimomis lėšomis;

7. subsidijos, dotacijos, investicijos iš biudžetinių ir nebiudžetinių fondų ir kitos sanitarijos rūšys;

8. nuoma;

9. labdaros įnašai;

10. pajamos iš ilgalaikių finansinių investicijų.

Finansinės technologijos daro įtaką socialinei reprodukcijai vadovaudamiesi nurodymais:

¨ finansinis saugumas reprodukcinis procesas;

¨ finansinis ekonominis ir socialiniai procesai;

¨ finansinis ekonomikos skatinimas.

Didelę reikšmę turi finansinių technologijų plėtra. Atsižvelgiant į sąlygas diegiant konkrečią finansinę technologiją, reikia nustatyti tinkamus metodus ir metodus, reikalingus su socialine apsauga, mokesčių reguliavimu, plėtra susijusioms užduotims įgyvendinti. mokslo ir technologijų pažanga, sprendžiant gamybos proceso problemas, teikiant finansinius išteklius tikslinėms programoms, plėtojant visų regionų ekonomiką. Finansinių technologijų diegimas vykdomas finansinio mechanizmo pagalba. Finansinis mechanizmas apima finansinių santykių organizavimo rūšis, formas ir būdus bei būdus kiekybinis įvertinimas. Daugelis finansinių santykių nulemia įvairias organizavimo formas ir metodus.

Finansinės technologijos gali būti laikomos ir valdymo objektu, ir dalyku. Jei jie laikomi valdymo subjektais, akivaizdu, kad jie atlieka aktyvų vaidmenį valdant ekonomiką. Ir šiuo supratimu mes susiduriame su finansinėmis technologijomis kaip ekonomikos valdymo įrankiu. Kita vertus, tai yra valdymo objektas, kur finansinės technologijos veikia kaip objektyvi ekonominė kategorija, kurią reikia valdyti žinant šios kategorijos galimybes ir savybes. Iš to išplaukia, kad be finansinių technologijų valdymo, finansinių santykių, specifinių finansų kategorijos pasireiškimo formų neįmanoma plėtoti ekonomikos. O specifinis valdymo objektas yra finansinių santykių sfera arba finansiniai santykiai, kurie materializuojasi finansiniais ištekliais.

Pagrindiniai klausimai ir įmonės finansinių technologijų pasirinkimas

Beveik visos esminės įmonės veiklos problemos pasireiškia (nors kai kuriais atvejais ir vidutiniškomis) jos finansinėse problemose ir lemia įmonės poreikius taikant tam tikras finansines technologijas. Tačiau realų įmonės finansinių technologijų naudojimą riboja tiek išorinės jos funkcionavimo aplinkos netobulumas (galiojančių teisės aktų trūkumai, atskirų rinkos infrastruktūros elementų tęstinumas, makroekonominės tendencijos), tiek vidinės įmonės galimybės. įmonė. Tai, kaip įmonė naudojasi finansinėmis technologijomis, iš esmės priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant šiuos:

specifiškumas, nustatomas pagal prekės (paslaugos) rūšį;

· Kūrybos istorija;

įmonės kontrolės tipas;

įmonės vystymosi etapas;

· finansinė būklė;

plėtros strategija.

Įmonėms reikšmingos ir problemos, susijusios su sumažėjusia produktų (paslaugų) paklausa, nepalankiomis patalpų nuomos sąlygomis, dideliais federaliniais mokesčiais. Atskirai toje pačioje serijoje pažymime teisės aktų nestabilumą. Beveik kiekviena įmonė turi reikšmingą neigiamą šio veiksnio įtaką. Kartu tarp visų veiksnių tai yra vienintelis, kurio pašalinimas, viena vertus, yra visiškai valstybės galioje, kita vertus, nereikalauja jokių resursų. Veiksnius, darančius neigiamą įtaką įmonėms, sąlygiškai galima sujungti į kelias pagrindines finansinių technologijų grupes, naudojamas jiems išspręsti:

1. finansinių išteklių formavimo problemos

Mažas vartotojų mokėjimas

Paklausos sumažėjimas

· didelė konkurencija

2. finansinių išteklių trūkumo problema

trūksta lėšų plėtrai

pinigų trūkumas apyvartinis kapitalas

paskolos sąlygos

3. finansinių išteklių paskirstymo problema

patalpų nuomos sąlygos

įrangos nusidėvėjimas, atsilikusi technologija

tiekimo sunkumai

Sunkumai valdant

Nepakankamas darbuotojų kvalifikacijos lygis

4. Finansinių išteklių optimizavimo ir rezervavimo problema

dideli vietiniai mokesčiai

dideli federaliniai mokesčiai

teisės aktų nestabilumas

· bankų nepatikimumas

Įmonei pereinant įvairias formavimosi ir plėtros stadijas, esminių jos vystymosi problemų sudėtis ryškiai keičiasi. „Jaunoms“ įmonėms didelių mokesčių problema yra ne tokia reikšminga – jos naudojasi tam tikromis lengvatomis, tačiau didesnės konkurencijos problema dėl žengimo į naujas rinkas yra reikšmingesnė. „Brendusioms“ įmonėms paaštrėja didėjančių kaštų, esamos įrangos ir technologijų senėjimo problema, dėl finansinių išteklių kaupimo aktualėja bankų nepatikimumo problema. Šiame įkūrimo etape įmonės turi keletą nedidelių tiekimo grandinės problemų, kurios greitai išsprendžiamos, tačiau joms augant pradeda ryškėti valdymo trūkumai. Maždaug po 2-4 metų nuo įkūrimo momento pastebimai išauga įmonių poreikis investuoti, kad jos išliktų konkurencingos. Tai dar labiau paaštrina finansinių technologijų plėtrai trūkumo problemą, kai įmonės „sensta“.

Taigi, remiantis esminėmis įmonių veiklos problemomis, galima išskirti šias finansinių technologijų grupes:

Pardavimo problema kainų politika, gautinų sumų valdymas, papildomų formavimas finansinius srautus nuo naujų veiklų kūrimo

Finansinių išteklių trūkumo problemos – lėšų pritraukimas, skolų tvarkymas

finansinių išteklių ir investicijų paskirstymo problema – pelno panaudojimas, investicijų kryptis, investicijų projektavimas, lizingas

nepalankių išorės sąlygų ir jų nestabilumo problema – mokesčių optimizavimas, rezervuojant finansus prisitaikyti prie galimų išorės pokyčių

Finansinės optimizavimo ir prisitaikymo prie nestabilumo technologijos

Finansų optimizavimo ir prisitaikymo prie išorės pokyčių uždavinius pirmiausia lemia esamas „mokestinis spaudimas“ ir įmonių išorinės aplinkos nestabilumas. Visuotinai pripažįstamas egzistuojančios mokesčių sistemos neracionalumas tiek mokesčių dydžių, tiek jų skaičiaus atžvilgiu. Pagrindinis veiksnys, stabdantis įmonės plėtrą, yra dideli federaliniai ir vietiniai mokesčiai. Tokiomis sąlygomis įmonių suinteresuotumas optimizuoti apmokestinimą yra akivaizdus. Mokesčius optimizuojančių technologijų naudojimo faktas labiausiai paplitęs tarp patenkinamos būklės įmonių, o tuo pat metu krizių įmonių ir įmonių, turinčių gerą Financinė padėtis kur kas rečiau pastebėta mokesčių optimizavimo taikymo praktika. Lizingo technologijos yra viena iš privačių mokesčių optimizavimo galimybių. Tačiau labiausiai paplitusios „šešėlinės“ apyvartos technologijos, kaip priemonė įmonėms prisitaikyti aukštas lygis mokesčiai. Tarp optimizavimo technologijų yra franšizė, kuri labai paplitusi tarp įmonių užsienyje. AT Rusijos sąlygomisši technologija nėra plačiai naudojama.

Išskirtinę reikšmę jos veiklai turi visų įmonių specifika – įvairių ir patikimų ryšių sistema. Daugelį įmonių finansinių technologijų pirmiausia lemia įmonių ryšių buvimas ir „kokybė“. Tokios technologijos, žinoma, apima, pavyzdžiui, privačią paskolą. Atkreipkite dėmesį, kad kalbėdami apie įmonių ryšius, mes kalbame daugiau apie asmeninius jos direktoriaus, vadovo, savininko ryšius.

Didelę svarbą įmonėms rodo paramos fondų ir ryšių su vietos valdžia vertė valstybės parama. Nepaisant nepalankių skolinimo sąlygų, komunikacijos, siekdamos išlaikyti stabilias pozicijas, yra priverstos imti paskolas iš bankų. Galimybė sumažinti išlaidas (ar grėsmes), susijusias su apmokestinimu ir „pavedimu“ nusikalstamoms struktūroms, pasireiškia mokesčių ir mokesčių sąsajų egzistavimu. teisėsaugos institucijos.

Atkreipkite dėmesį, kad pagrindinių nuorodų, užtikrinančių stabilią padėtį, sistema yra praktiškai nekintama įmonių „amžiui“. Tai rodo rinkos pranašumų formavimosi procesų iš ilgalaikio egzistavimo „silpnumą“: produktų (paslaugų) reputacija nepakeičia poreikio teikti ryšius su tiekėjais, darbo su bankais praktika nesumažina poreikio nuorodos bankų sistemoje. Vienintelis ryšių tipas, kurio svarba mažėja su firmos „amžiumi“, yra ryšiai teisėsaugos institucijose. Norint palaikyti stabilius santykius, ypač valdžios struktūrose, dažniausiai reikia neoficialių išlaidų. Tai lemia, kad įmonė plačiai naudoja įvairias technologijas neapskaitytiems gryniesiems pinigams formuoti, įskaitant šešėlinės apyvartos technologijas.

Finansų valdymo ir finansinių technologijų vaidmuo veikloje

Finansinių technologijų valdymas yra pati sunkiausia užduotis tarp kitų įmonės valdymo užduočių. Dažniausiai didžiausius sunkumus įmonės patiria finansinių technologijų valdymo srityje ir vadovai prekybos įmonės valdymas yra didesnis iššūkis nei vadovams pramonės įmonės.

Tarp finansų valdymo „problemų“ ir pelningumo yra aiškus ryšys: jei apie trečdalis nuostolingų įmonių ir mažo pelno įmonių patiria sunkumų šioje srityje, tai tarp įmonių, kurių pelningumas yra vidutinis – tik kas penkta. Pažymėtina, kad tokios priklausomybės nepastebima nė vienoje valdymo srityje, o tai patvirtina pirminę finansinių technologijų svarbą išvedant įmonę iš krizės ir užtikrinant dabartinį tvarumą.

Pagrindinius finansų valdymo sunkumus patiriantys kiek mažesnės srities įmonių vadovai tai sieja su būtinybe naudoti naujas technologijas. Tarp mažo pelno įmonių atstovų poreikį diegti naujas finansines technologijas nurodo 21 proc., o vidutinio pelno įmonių grupėje – tik 14 proc. Nors taip yra dėl to, kad pelningesnės įmonės paprasčiausiai patiria mažiau finansų valdymo problemų, tačiau, mano nuomone, nuolatinės naujovės finansų valdyme būtinos, nepaisant problemų, ypač dinamiškų išorės pokyčių akivaizdoje. aplinka. , nuolatinis turimų finansinių priemonių sektoriaus plėtimasis. Taigi tenka pripažinti, kad finansinės inovacijos nėra savarankiško pobūdžio, o yra finansų valdymo problemų kaupimosi ir bandymų jas spręsti rezultatas.

Išvada

Didžiausia įmonių plėtros problema – mažas vartotojų mokumas. Įmonei taip pat svarbios problemos, susijusios su nepalankiomis patalpų nuomos sąlygomis, dideliais federaliniais mokesčiais, teisės aktų nestabilumu.

Įmonei pereinant įvairias formavimosi ir plėtros stadijas, esminių jos vystymosi problemų sudėtis ryškiai keičiasi. „Jaunoms“ įmonėms didelių mokesčių problema yra ne tokia reikšminga – jos turi didelę naudą, tačiau didesnės konkurencijos problema dėl patekimo į naujas rinkas yra reikšmingesnė. „Brendusioms“ įmonėms aštrėja didėjančių kaštų, esamos įrangos ir technologijų senėjimo problema, dėl finansinių išteklių kaupimo vis aktualesnė problema tampa bankų nepatikimumas. Įsikūrimo stadijoje įmonės turi nedidelių tiekimo grandinės problemų, kurios greitai išsprendžiamos, tačiau joms augant pradeda ryškėti įmonės valdymo trūkumai. Maždaug po 2-4 metų nuo sukūrimo momento pastebimai išauga investicijų poreikis, norint išlikti konkurencingam, o tai įmonei „senstant“ sukelia problemos paaštrėjimą.

Svarbu atkreipti dėmesį į ilgalaikių įmonių, turinčių didesnius investicijų poreikius, rėmimą. Tai padės sumažinti sisteminės rizikos lygį, būdingą beveik kiekvienai įmonei, kaip ūkio sektoriui. Be to, matyt, būtent senosios įmonės yra labiau orientuotos į masto didinimą, užtikrinantį jos stabilumą, plečiant veikiančių įmonių skaičių ir diversifikuojant veiklą.

Finansinių technologijų trūkumas investicijoms yra viena iš pagrindinių maždaug kas trečios įmonės plėtros problemų; apyvartinių lėšų trūkumas. Tai lemia dominuojantį technologijų, orientuotų į finansinių išteklių pritraukimą, vaidmenį.

Plačiausiai įmonės planuose yra biudžeto lėšų pritraukimo technologijos - paskolų gavimas iš paramos fondų, valstybės paskolos. Pradiniame veiklos etape dauguma vadovų mano, kad jiems nereikia jokių finansinių išteklių arba jų neįmanoma pritraukti. Tai gerokai apriboja aktyviai naudojamų technologijų, skirtų pritraukti finansinius išteklius įmonės kūrimosi stadijoje, sąrašą, o paskolų gavimas iš paramos fondų, paskolos iš draugų, giminių, pažįstamų ir pan. – tarp jų vis rečiau pasitaiko partnerių.

Lėšų pritraukimo iš naujų partnerių technologija atrodo labai reikšminga, nesant išvystytos sistemos. Ši technologija turi aiškiai išreikštą investicinę orientaciją, o jei neįtrauksime įvairių formų valstybės paramos, tai yra pagrindinis rezervas įmonių plėtrai (investicijoms) dėl išorinių šaltinių. Tačiau reikšmingas šios technologijos plitimą ribojantis veiksnys yra įmonių „uždarumas“ naujiems savininkams, reikiamo finansinio „skaidrumo“ laipsnio trūkumas ir apskaitos ataskaitų adekvatumas realiai būklei.

Finansinių technologijų valdymas yra pati sunkiausia įmonės valdymo užduotis. Daugiausiai sunkumų dažniausiai apklausiamos įmonės patiria technologijų valdymo srityje. Yra aiškus ryšys tarp finansų valdymo „problemos“ laipsnio ir pelningumo: jei tarp šios srities įmonių apie trečdalį nepelningų ir menką pelningumo patirtį turinčių įmonių, tai tarp vidutinį pelną turinčių įmonių – kas penktas.

Kai kurie ekonomistai įvardija tokius finansinių technologijų diegimo tikslus, kaip: infliacijos mažinimas (kuriai šiuo metu skiriamas ypatingas dėmesys, nes pastaroji dabar yra viena iš blogybių, keliančių didžiausią grėsmę piliečių gerovei), ekonomikos ciklų švelninimas. (tuo pačiu metu pirmiausia kalbama apie finansų politikos, kaip priemonės, skirtos įveikti nuosmukį, naudojimą).

Puslapio turinys

Rinkinys: 2017 m.

Mokymosi dieninė forma.

Studijų trukmė: 2 metai.

Programos vadovai

Fedotova Marina Alekseevna

Ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Įmonių finansų katedros vedėjas ir įmonių valdymas Finansų universitetas, nusipelnęs ekonomistas Rusijos Federacija, Rusijos Federacijos prezidento premijos švietimo srityje laureatas, Rusijos ekonominės plėtros ministerijos Vertinimo veiklos tarybos narys, Rusijos banko aktuarinės veiklos tarybos narys, Rusijos Federacijos prezidento pirmininkas. Savireguliuojanti tarpregioninė vertintojų asociacija

Ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Finansų universiteto Duomenų analizės, sprendimų priėmimo ir finansinių technologijų katedros vedėjas, Rusijos CIO sąjungos valdybos narys, CEEMAN čempiono apdovanojimo laureatas, tris kartus Metų projekto laureatas. oficialus Rusijos IT direktorių portalas GlobalCIO.

​Magistrantūros studijų programos santrauka

Magistrantūros programa „Finansinės technologijos versle“ daugeliu atžvilgių yra novatoriška ir atitinka šiuolaikines tendencijas tiek bankinio, tiek realaus verslo sektorių raidoje.

Programa siekiama apmokyti Rusijos ekonomistus, kurie išmano fintech metodiką, įrankius ir fintech technologijas, kuriant ir įgyvendinant greito verslo augimo strategijas.

Išskirtinis programos bruožas yra tarpusavyje susiję šiuolaikinių finansų ir informacines technologijas remiantis geriausia verslo plėtros praktika.

Paruošimas atliekamas pagal

su Europos kreditų valandų atsiskaitymo sistemos (ECTS) principais;

su kompetencijomis grįsto požiūrio ir kreditų modulinio mokymo organizavimo reikalavimais (trečios kartos GOS VPO).

Regionas profesinę veiklą, užimtumas, praktika

„Fintech“ absolventų poreikis egzistuoja įvairiose institucinėse struktūrose:

• telekomunikacijų įmonės;

  IT įmonės;

  novatoriškos įmonės ir fondai;

  vyriausybinės agentūros, dirbančios su dideliais duomenimis.

Siūlomos darbo vietos ir praktikos vietos: Sberbank, VTB Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Uralsib Bank, MTS, Beeline, Megafon, Rostelecom, QIWI<, Лидер, Х5.

Konkurencingi programos pranašumai

Magistrantūros studijų programa suteikia žinių apie modernias priemones ir technologijas verslo plėtrai. Nemaža dalis praktinių mokymų vyksta mokymų forma, paremta atvejų tyrimais, kurie leidžia išmokti geriausios verslo plėtros praktikos.

Darbo su dideliais duomenimis ir finansinių sistemų bei paslaugų projektavimo įgūdžiai įgyjami naudojant šiuolaikines informacinių technologijų priemones ir vyksta praktiniuose užsiėmimuose bei hakatonuose Finansų universiteto kompiuterių klasėse, taip pat užsiėmimuose vietoje bankuose ir fintech įmonėse.

Susiformavo profesinės kompetencijos

Dėl sėkmingos plėtros programos turėtų turėti skirtingas kompetencijas. Tarp jų yra šie gebėjimai:

kūrybiškas mąstymas;

komandinis darbas;

dizaino mąstymas;

gebėjimas analizuoti didelius duomenis ir pagal juos priimti valdymo sprendimus;

gebėjimas kurti finansines sistemas ir paslaugas;

gebėjimas valdyti verslo išlaidas remiantis šiuolaikinėmis technologijomis.

Ugdymo procesas

1 kursas

Privalomos disciplinos

• Vystymosi ekonomika
• Finansiniai ir piniginiai ekonominio reguliavimo metodai
• Fintech
• Įmonių finansai (išplėstinė)
• Matematinė finansinių sprendimų palaikymas
• Ekonometriniai tyrimai
• Dideli duomenys ir mašininis mokymasis
• Projektų valdymas
• Rizikos verslas ir rizikos finansavimas

2 kursas

Privalomos disciplinos

Išmanios informacinės sistemos

Finansų rinkodara informacinėje ekonomikoje

Pasirenkamosios disciplinos

• Finansinių sistemų ir paslaugų projektavimas
• Finansinės rizikos valdymo technologijos
• elgesio finansai
• Taškai, reitingai ir reitingai
• Finansų sistemų saugumas
• Verslo vertės valdymas

Mokytojų kolektyvas

Programoje dalyvauja rusų ir užsienio mokytojai. 100% dėstytojų turi mokslo laipsnį (vardą), 40% dėstytojų yra praktikai.

Vadovaujantys mokytojai:

• Fedotova M.A. – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Rusijos Federacijos nusipelnęs ekonomistas, Rusijos Federacijos prezidento premijos laureatas, Finansų universiteto Įmonių finansų ir įmonių valdymo katedros vedėjas;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Finansų universiteto Duomenų analizės, sprendimų priėmimo ir finansinių technologijų katedros vedėjas;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, OJSC Goznak generalinis direktorius, Finansų universiteto Vadybos katedros vedėjas;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Finansų universiteto Pramonės politikos ir institucinės plėtros instituto direktorius;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Finansų universiteto Finansų rinkų ir bankų katedros Pinigų politikos centro direktorius;
• – ekonomikos mokslų kandidatas, Finansų universiteto Įmonių finansų ir įmonių valdymo katedros profesorius;
• – ekonomikos mokslų kandidatas, Finansų universiteto Įmonių finansų ir įmonių valdymo katedros docentas, Munerman ir partneriai generalinis direktorius;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, pavaduotojas. Finansų universiteto Įmonių finansų ir įmonių valdymo katedros vedėjas;
• – ekonomikos mokslų daktaras, Vadybos katedros profesorius, Finansų universiteto Aukštosios projektų valdymo ir finansinių technologijų mokyklos direktorius;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, Finansų universiteto Vadybos katedros vedėjo pavaduotojas;
• – ekonomikos mokslų daktaras, profesorius, vadovas. Finansų universiteto Įmonių finansų ir įmonių valdymo katedros skyrius;

Finansų pramonė aktyviai keičiasi, ir ne visi galės prisitaikyti prie naujos realybės. Yra mažiausiai trys sritys, kuriose tradicinių žaidėjų ir naujokų konfrontacija bus sunkiausia:

• Mažmeniniai bankai ir tik internetiniai bankai. Dauguma klasikinių bankų siūlomų mažmeninės prekybos paslaugų gali būti teikiamos už mažesnę kainą, o kokybiškam aptarnavimui visiškai nereikia brangių biurų.
• Skolinimo organizacijos prieš p2p skolinimą. Prekyvietės, kurios veikia kaip tarpininkai skolininkams ir skolintojams, aktyviai atakuoja bankų sektorių, siūlydamos didesnę grąžą investuotojams ir automatizuotą sprendimų priėmimą tiems, kurie nori gauti paskolą.
• Portfelio valdytojai prieš robo patarėjus. Robo patarėjai investuotojams siūlo mažesnius komisinius, mažesnę investicijų ribą ir didesnę grąžą. Be to, automatizuotoms strategijoms netaikomas žmogiškasis faktorius ir jose pateikiamos skaidrios jūsų investicijų ataskaitos internete. Daugelis investicinių namų ir bankų nepraleidžia šios tendencijos ir aktyviai diegia savo klientams automatizuotus patarėjus.

Technologinė revoliucija ateina į beveik visas finansų pramonės sritis:

• Mažmeninė bankininkystė
• Skolinimas
• Mokėjimai ir pervedimai
• Turto valdymas
• Rinkos ir biržos
• Draudimas
• Blockchain technologija

Atidžiai sekame tendencijas ir norime parodyti keletą diagramų iš analitinės bendrovės „CB Insights“ pristatymo, kuris, remiantis interneto užklausų analize, nustatė 9 karščiausias sritis finansų ir technologijų sankirtoje. Grafikai rodo santykinio paieškos užklausų populiarumo judėjimą savavališkais vienetais (maksimali reikšmė = 100 taškų) laikotarpiu nuo 2012 m. iki 2016 m.

1. Finansiniai ir bankiniai pokalbių robotai

2. Abipusis draudimas

3. Užsienio investuotojai investuoja į Amerikos fintech

4. Rizikos draudimo fondai naudojant AI

5. Aptarnavimas tiems, kurie negali sau leisti tradicinių finansinių paslaugų

6. Didelės technologijų įmonės įsitraukia į mokėjimų verslą

7. Investavimas į nekilnojamąjį turtą

8. Internetinė bankininkystė

9. Praktinės Blockchain programos

Praėję metai buvo rekordiniai fintech pramonei pagal investicijų apimtis. KPMG duomenimis, į pramonę buvo investuota daugiau nei 19 mlrd. USD, iš kurių 13,8 atiteko rizikos remiamoms įmonėms. Remiantis pirmųjų dviejų 2016 metų ketvirčių rezultatais, iki metų pabaigos ši suma turėtų sumažėti perpus, o tai yra sparčiausiai auganti pramonė naujiems žaidėjams.

Tolesniuose įrašuose kalbėsime apie tai, su kuo dažniausiai susiduria verslininkai, nusprendę užsiimti verslu finansų ir technologijų sankirtoje, su kokiais techniniais sunkumais galima susidurti ir kaip juos išspręsti dirbant finansų industrijoje, kur gauti nemokamų finansų duomenis ir kaip sukurti „fintech“ produktą, negalvojant apie savo infrastruktūros įdiegimą, kad būtų galima patekti į finansų rinkas.

Konsultacijų bendrovės „Accenture“ duomenimis, 2017 metais bendra investicijų į „fintech“ – „išmaniųjų“ internetinių paslaugų, padedančių paprastiems vartotojams ir profesionaliems rinkos dalyviams valdyti savo finansus, apimtys siekė 27,4 mlrd. Tai 18% daugiau nei 2016 m.

Kaip pažymėjo perspektyviausių „fintech“ projektų „The Forbes Fintech 50 – 2018“ sąrašo sudarytojai, JAV finansinės paslaugos jau yra didžiulis konkurentas vietiniam bankų sektoriui, kurio rinkos kapitalizacija siekia 8,5 trilijonus USD. „Fintech“ ne tik keičia vartotojų elgesį visose asmeninių finansų srityse – nuo ​​kapitalo taupymo iki skolinimosi ar kaupimo, bet ir keičia pačią finansų rinką. Šioje industrijoje atsiranda vis daugiau sprendimų, skirtų profesionaliems dalyviams – bankams, investicinėms bendrovėms, rizikos draudimo fondams. Šie pokyčiai padeda analizuoti duomenis, apskaičiuoti situaciją biržoje ir pasirinkti investavimo strategijas.

Pasak „Skolkovo Venture Investment“ ekosistemos plėtros direktoriaus Stanislavo Kolesnichenko, „fintech“ pramonė ateinančiais metais patirs dramatiškų pokyčių. Pramonė per pastaruosius penkerius metus aktyviai augo, tarptautinėse rinkose pasirodė ne vienas „vienaragis“ (įmonė, kurios kapitalizacija viršija 1 mlrd. USD), tačiau tolesnis augimas susidūrė su įstatymų apribojimais ir konkurenciniu tradicinių bankų spaudimu. , – aiškina ekspertas.

„Dabar „Fintech“ darosi vis labiau technologiškai pažangesnė ir juda prie B2b produktų“, – pabrėžia Kolesnichenko. Jis atkreipia dėmesį į keletą „fintech“ tendencijų, kurias galima pastebėti per ateinančius porą metų tiek pasaulyje, tiek Rusijoje: „blockchain“ technologijų skverbtis, balų modelių kūrimas naudojant didelius duomenis ir dirbtinį intelektą, įvairios nuotolinio vartotojų identifikavimo technologijos, sukčiavimo nustatymo mechanizmai.

Jam pritaria ir „Finam Investment Company“ Projektų paramos ir plėtros skyriaus vadovas Konstantinas Molchanovas. Jis pažymi, kad pastarieji metai buvo pažymėti sparčiu vartotojų fintech augimu. Dabar dauguma šios rinkos nišų užimtos, todėl kūrėjams teks susikoncentruoti į verslo sprendimus. Perspektyviausia kryptimi Molčanovas laiko vartotojų identifikavimo sistemų kūrimą. „Tai labai aktuali tema tiek Rusijoje, tiek pasaulyje“, – sako ekspertas.

„Forbes Fintech 50“ leidžia suprasti, kaip keičiasi „fintech“ pasaulis ir kokios idėjos bus paklausios šioje rinkoje ateinančiais metais. Į sąrašą įtrauktos JAV rinkoje veikiančios arba jai įtaką darančios interneto paslaugos, įskaitant užsienio kilmės, išskyrus valstybines įmones. Taigi, kokios finansinės technologijos yra ateitis?

Investicinė tarnyba „Robinhood“, kurios investuotojai yra Rusijos milijardierius Jurijus Milneris ir aktoriai Jaredas Leto bei Ashtonas Kutcheris, taip pat leidžia investuoti į populiarias kriptovaliutas „Bitcoin“ ir „Ethereum“ bei į „Fundrise“ platformą į nekilnojamąjį turtą.

Veikimo principas gana paprastas: vartotojas užsiregistruoja programėlėje, susieja ją su tarpininkavimo ir banko sąskaita bei investuoja į jį dominančias priemones tiesiog paspausdamas mygtuką „Pirkti“. Tai išskiria mobiliąsias investavimo paslaugas nuo tradicinių prekybos terminalų, tokių kaip QIUK ar MetaTrader, kurie turi daug sudėtingesnę sąsają.

Tarp sąraše esančių žmonių taip pat yra platforma su dirbtiniu intelektu, kuri gali savarankiškai nustatyti vartotojo rizikos profilį, pasirinkti jam investavimo strategiją pagal tuos pačius ETF ir sistemingai ją įgyvendinti – Betterment robo-advisor. Šiek tiek neįprasta yra programėlė Acorns, kuri kiekvieną vartotojo kredito ar debeto kortelei išleistą sumą suapvalina iki artimiausio dolerio ir investuoja papildomas lėšas į mažos vertės ETF portfelį, taip pat į investavimo į rizikos kapitalą paslaugą. projektai Circle Up.

Programos: Gilės, „Betterment“, „Cadre“, „CircleUp“, „Ellevest“, „Fundrise“, „iCapital Network“, „Robinhood“

Dideli duomenys, skirti surasti sukčius ir pelningą turtą

Fintech kūrėjų auditorija neapsiriboja privačiais investuotojais: rinkoje atsiranda vis daugiau sprendimų profesionaliems finansų industrijos dalyviams. Šiais metais „The Forbes Fintech 50“ iš karto apima dešimt tokių startuolių.

Paprastai tai yra didelių duomenų analizės ir masinės prekybos internetu paslaugos. Bankai turi dirbti su Big Data, kad galėtų greitai ištirti didelį informacijos kiekį ir nustatyti sukčiavimą arba apskaičiuoti veiklos riziką. Rizikos draudimo fondams ši technologija reikalinga norint nustatyti įėjimo į rinką taškus ir valdyti pozicijas.

Ryškus pavyzdys yra Ayasdi dirbtinio intelekto platforma, kurią sukūrė mokslininkų komanda iš Stanfordo universiteto. Būtent ši paslauga padėjo „Citigroup“ po daugybės nesėkmių išlaikyti JAV federalinio rezervo sistemos nepalankiausius testus.

„Feedzai“, kurį sukūrė buvęs raketų mokslininkas, panaudoja didelių duomenų galią, kad aptiktų sukčiavimą. „Enigma“ ir „Quandl“ platformas naudoja didžiausi pasaulyje rizikos draudimo fondai, analizuodami šimtus tūkstančių duomenų šaltinių. Kita reitingo paslauga – „Digital Reasoning“ – pasirodė paklausi investiciniame banke „Goldman Sachs“ ir „Nasdaq“ biržoje, kurie ja naudojasi bandymams manipuliuoti akcijų rinka aptikti.

Programos: Addepar, Ayasdi, Digital Reasoning, Enigma, Feedzai, IEX, Kensho, Quandl, Symphony, Trumid

Debesų technologijos ir AI mobiliuosiuose mokėjimuose

Statista apskaičiavo, kad iki 2019 m. pasaulinės mobiliųjų mokėjimų pajamos viršys 1 trilijoną USD, ty 28 % daugiau nei 2017 m. Atsižvelgiant į tai, mokėjimo paslaugos sparčiai vystosi tiek tarp vartotojų ir įmonių, tiek tarp įmonių.

Kai kuriems iš dešimties į reitingą įtrauktų projektų pavyko sėkmingai sujungti mobiliuosius mokėjimus su debesų technologijomis, pavyzdžiui, darbo užmokesčio apskaitos paslauga „Gusto“, taip pat gilųjį mašininį mokymąsi – sandorių rizikos vertinimo platformą „Forter“.

„The Forbes Fintech 50“ išsiskiria „peer-to-peer“ pervedimų programėlėmis, kurios meta iššūkį tradiciniams bankams ir internetinėms paslaugoms, tokioms kaip „Western Union“. Tai estų Taaveto Hinrikuso ir Kristo Kaarmanno sukurta „TransferWise“ paslauga, žadanti aštuonis kartus mažesnes nei Didžiosios Britanijos bankų pervedimo išlaidas, ir platforma „Remitly“, skirta lėšų pervedimui iš JAV, Kanados ir Australijos į dešimt besivystančių šalių.

Programos: Adyen, Forter, Gairės , Gusto, Plaid, San Franciskas, Remitly, Sietlas, Stripe San Francisco, TransferWise, Veem San Francisco

Hipoteka internetu ir protingas balų skaičiavimas

Skolinimas buvo vienas iš pirmųjų finansų rinkos segmentų, patyrusių technologinę revoliuciją. Dėl to pirmieji žaidėjai skolinimo internetu srityje jau spėjo išaugti į tikrus gigantus, o kai kurie net eina į IPO (pavyzdžiui, amerikietiškos platformos LendingClub ir OnDeck).

Nepaisant to, ši rinka ir toliau aktyviai vystosi. Be tarpusavio skolinimo ir sutelktinio skolinimo paslaugų, „The Forbes Fintech 50“ sąraše yra platformų, kurios ketina konkuruoti su hipotekos brokeriais ir bankais būsto paskolų rinkoje.

Taigi, „Better Mortgage and Blend“ paslaugos paskolos gavėjui žada visą paslaugų ciklą – nuo ​​būsto paskolos įvertinimo pagal balų duomenis ir skolininko pajamas iki būsto paskolos gavimo.

Iš platformų, teikiančių paskolas verslui, išsiskiria paslauga „Upstart“, kuri penkerius metus „lavino“ savo algoritmus įvertinti skolininko patikimumą, kad dabar būtų vienas mažiausių įsipareigojimų nevykdymo procentų rinkoje.

Programos: Patvirtinti, geresnė hipoteka, mišinys, „CommonBond“, „GreenSky“, „Kabbage“, „LendingHome“, „Tala“, „Upstart“

Blockchain operacijų sekimui ir finansinei priežiūrai

Kriptovaliutos ir „blockchain“ yra tvirtai įsitvirtinę dienos naujienose. „Forbes“ sąraše yra startuoliai, kurie kuria infrastruktūrą tiek technologiniam prekybos kriptovaliutomis palaikymui, tiek esamų „blockchain“ protokolų transformavimui.

Pastebėtina, kad tarp jų buvo ir kriptovaliutų operacijų sekimo paslauga Chainalysis, kuria jau aktyviai naudojasi FTB, JAV vidaus mokesčių tarnyba ir Europolas.

Kitas projektas, radęs pritaikymą finansų priežiūros srityje – platforma Symbiont. Ji bendradarbiauja su Delavero valstija, kuri JAV laikoma tam tikra ofšorine zona, kad sukurtų technologiją, leidžiančią sekti akcijų emisiją ir nuosavybės struktūrą regione. Be to, kartu su investicijų bendrove „Vanguard Group“ startuolis išbando galimybę naudoti „blockchain“ keistis rinkos duomenimis.

Programos: „Bitfury Group“, „Blockchain“, „Chain“, „Chainalysis“, „Coinbase“, „Ripple“, „Shapeshift“, „Symbiont“, „Xapo“

Asmeninių finansų raida

Fintech kūrėjai priversti plėsti turimas galimybes asmeninių finansų valdymo srityje – startuoliai šioje rinkoje vis dažniau griebiasi madingų Big data technologijų ir eksperimentuoja su naujais verslo modeliais.

Pavyzdžiui, paslauga „Credit Carma“, naudodama aukštųjų technologijų balų skaičiavimą, apskaičiuoja vartotojo galimybes gauti konkretų paskolos produktą ir kuris bankas tikrai neatsisakys paskolos.

Metromile suteikia automobilio draudimą už vienodą, mažą mėnesinį mokestį, o tada ima papildomas palūkanas už kiekvieną nuvažiuotą mylią. Programa pati seka ridą, naudodama specialų įrenginį, prijungtą prie automobilio diagnostikos sistemos – tai taip pat padeda sekti bet kokios avarijos detales ir greitai išspręsti pretenzijas.

Earnin mobilioji paslauga leidžia valandiniams darbuotojams panaudoti pajamas, kurias jie jau uždirbo prieš mokėdami atlyginimą. Grynieji pinigai – iki 500 USD – akimirksniu patenka į vartotojo banko sąskaitą.

Programos: Credit Karma, Earnin, Limonade, Metromile, Qapital

Pastaruoju metu finansų srityje, kaip ir kitose žmogaus veiklos srityse, įvyko dar viena technologinė revoliucija. Finansinių paslaugų pertvarka siejama su skaitmeninių technologijų, kurios industrializuoja procesus, mažina sąnaudas ir užtikrina atitiktį reguliuotojų reikalavimams, įdiegimu.

Inovatyvi finansinė ir technologinė sistema vadinama FinTech (FinTech). Šiandien FinTech tema diskutuojama tarp kredito įstaigų ir komercinių įmonių atstovų, kai kurių šalių centriniuose bankuose bei tarptautiniuose ekonomikos forumuose.

Technologijų diegimas

Naujos technologijos finansuose aktyviai diegiamos bankininkystės, valiutos operacijų, draudimo, pinigų pervedimų, turto valdymo ir kt. Tačiau jų įgyvendinimas yra susijęs su tam tikrais sunkumais. Juos sukelia šie veiksniai:

• naujovių poreikis;
• besikeičiantys klientų reikalavimai;
• didėjantis reguliatorių spaudimas.

Tačiau šie sunkumai sudaro sąlygas sveikai konkurencijai tarp senų dalyvių ir pradedančiųjų įmonių. 2017 m. Europos ir Amerikos investuotojai į FinTech įmones investavo po 1 000 000 000 USD. Dėl to kredito įstaigos, mažindamos išlaidas, turi didinti teikiamų paslaugų kiekį ir kokybę; rinkoje turėtų atsirasti naujų aukštųjų technologijų įmonių; apskritai degraduojanti esama finansų sistema turėtų pagerinti savo sveikatą ir žengti į pažangos kelią. Naujas technologijas dažniausiai naudoja smulkus ir vidutinis verslas, nes jos yra mobilesnės.

Naujos technologijos finansų sektoriuje apima:

• IRT (informacinės ir kompiuterinės technologijos);
• sutelktinis finansavimas;
• integracija su kriptovaliutomis;
• sandorių transformavimas;
• naujų paslaugų įvedimas;
• kitos galimybės.

Skaitmeninės platformos ir programinė įranga

Pastaruoju metu didelio populiarumo sulaukė finansinės ir technologinės skaitmeninės platformos (viena iš jų – prancūzų kompanijos Dassault Systemes, veikiančios CAD ir PLM segmente 3DEXPERIENCE), kurioms specialistai kuria programinę įrangą. Inovatyvūs metodai keičia vidinę bankininkystę ir klientų aptarnavimą.

Verslo aplinkoje organizacijos bendrauja ir su klientais, ir tarpusavyje. Antrosios koncepcijos rėmuose yra įmonės, užsiimančios verslo optimizavimo technologijų kūrimu. Jie juos siūlo patrauklesnėmis sąlygomis ir mažesnėmis sąnaudomis nei skolinančios institucijos. Procesų skaitmeninimas leidžia optimizuoti išlaidas, padaryti veiklą skaidrią ir pagerinti bendravimo su klientais kokybę.

Dassault Systemes sukūrė ir aktyviai diegia 3D FinTech Challenge programą savo versle. Su jo pagalba galima paspartinti inovacijų diegimą ir įmonės plėtrą kredito industrijoje. Naujoms įmonėms ši programa padeda greitai priprasti prie tikrosios rinkos sąlygų.

Kriptovaliutos

Kriptovaliutos atsirado dėl 2007–2009 m. finansinės krizės, dėl kurios beveik visose pasaulio šalyse žlugo klasikinė bankų sistema. IT pašaliniai asmenys pasinaudojo šia situacija ir nusivylusiems indėlininkams bei skolininkams pasiūlė naujas finansines priemones – kriptovaliutas.

Kriptovaliutų ypatumas yra tas, kad jas galima ne tik nusipirkti už tikrus pinigus (dolerius, svarus, eurus), bet ir iškasti, tai yra „iškasti“. Daugelis žmonių puolė prie kompiuterių iškasti bitkoinų (bitkoinų). Šiandien tai yra pati garsiausia kriptovaliuta.

Žmonės ir organizacijos iš IRT pasaulio keičia finansinių technologijų sritį. Jie išsiskiria kūrybiškumu, agresyvumu, gera organizuotumu, leidžiančiu užgrobti naujas pozicijas ir sugriauti nusistovėjusį status quo. Jie ieško sąjungininkų tarp valdančiųjų. Beje, bitkoinų projektas yra ryškus IT įmonių ir JAV žvalgybos agentūrų bendradarbiavimo pavyzdys.

Bitcoin į rinką atėjo 2009 m. Tai labai galingas projektas, jo kūrėju negalėjo tapti vienas specialistas. Pirmieji naujais pinigais susidomėjo nusikalstamos struktūros, nes kriptovaliuta suteikė visišką anonimiškumą. 2013 metais Jungtinėse Valstijose buvo vykdomi veiksmai, siekiant „išvalyti“ nusikalstamą verslą, kuris naudojo bitkoinus. O nuo 2015 metų kriptovaliuta praktiškai įteisinta.

Susidomėjimą bitkoinais skatina publikacijos žiniasklaidoje. Kriptovaliuta pozicionuojama kaip mokėjimo priemonė, suteikianti anonimiškumą, konfidencialumą ir visišką laisvę. Tačiau iš tikrųjų bitkoinų entuziastų naudojamus peer-to-peer tinklus kontroliuoja Amerikos žvalgybos agentūros.

Tobulėjant technologinei pažangai, kvantinis kompiuteris netrukus taps realybe. Vyriausybinės organizacijos, žvalgybos agentūros ir privačios korporacijos kasmet išleidžia milijardus dolerių jo plėtrai. Šie kompiuteriai leis įsilaužti į bitkoinų kriptografinę apsaugą.

Todėl kai kurios finansinės įmonės, remdamosi „blockchain“ technologija, kuria grindžiamas bitkoino kūrimas, sukūrė savo praktinius sąskaitos pinigus. Skaitmeninę valiutą planuojama naudoti atliekant atsiskaitymo ir kliringo operacijas bei sandorius su vertybiniais popieriais, neįtraukiant tarpininkų, kurie dabar yra bankai. Prie šios sistemos prisijungia stambios kredito įstaigos iš daugelio šalių, o tai rodo projekto, kurį planuojama įgyvendinti šiais metais, sėkmę.

Mobilioji bankininkystė

Mobilieji pinigai daro didelę įtaką įvairių šalių ekonomikai. Kaip bebūtų keista, bet mobilioji bankininkystė ypač išvystyta Afrikos šalyse į pietus nuo Sacharos. Šio regiono infrastruktūra neleidžia pilnai išnaudoti klasikinės bankų sistemos, todėl daugiau nei pusė skolininkų naudojasi nelegaliais paskolų šaltiniais. Įdiegus mobiliąją bankininkystę, oficialių paskolų dalis išaugo 16 proc.

Pavyzdžiui, Kenijoje veikia mobiliųjų pinigų operacijų sistema M-Pesa. Operatoriai iš vartotojų priima grynuosius pinigus ir įdeda į elektronines sąskaitas, po to perveda gavėjams SMS žinute. 2014 m. per šią paslaugą Kenijoje buvo pervesta 11 000 000 000 USD. Be to, panaši sistema paplitusi Rumunijoje ir Indijoje.

Bet mobiliosios valiutos naudojamos ne tik trečiojo pasaulio šalyse, jomis naudojasi ir žinomi išsivysčiusių šalių finansų rinkos dalyviai. Pavyzdžiui, „Circle“ ir „Venmo“ valdo elektronines pinigines pervedimams ir mokėjimams internetu. Taip pat žinoma kompanija Facebook Pay naudoja naujas finansines technologijas.

Naujos rinkodaros paslaugos

Šiuolaikinė rinkodara – tai sistema, kurioje didelę reikšmę turi statistika, informacijos apdorojimas ir grįžtamasis ryšys. Analitinių panelių pagalba vartotojas gauna tikslesnę informaciją apie tikslinę auditoriją, o inovatyvios paslaugos padeda kurti individualius pasiūlymus. Įvairūs pažangūs startuoliai siūlo bankams ir įmonėms modernias paslaugas:

• įžvalga & Tikslas– suteikia finansų įstaigoms individualų požiūrį į kiekvieną klientą;
• Optimove- skirtas paleisti bandomąsias programas ir sukurti mikrosegmentus, leidžiančius pasiekti mažas potencialių klientų grupes;
• Uniken– automatiškai identifikuoja lankytojus, kurie kreipiasi į kontaktų centrą;
• SaleMove– pereinant nuo spausdinto pokalbio prie garso ar vaizdo, bendravimas leidžia vartotojams likti vienoje įrankių juostoje;
• jiffee- leidžia naudoti telefoną kaip mokėjimo terminalą, taip sumažinant papildomos įrangos įsigijimo išlaidas;
• Nanopay– sumažina tarptautinių mokėjimų riziką ir pinigų pervedimų išlaidas;
• Santykiai planuotojas– mobilus elektroninis personalo vadovas, padedantis paskirstyti užduotis tarp darbuotojų ir įvertinti jų potencialą;
• bpm prisijungęs– paslauga, skirta prijungti vyresniuosius vadovus prie darbo ir perkelti geriausius klientus pas save.

Tačiau ateitis priklauso toms įmonėms, kurios gali į savo darbą integruoti kuo daugiau automatizuotų paslaugų, sujungti jas kartu neprarandant kokybės.

Pasaulinės rinkos finansinis segmentas sparčiai keičiasi. Beveik visos naujosios technologijos finansų srityje yra skirtos sėkmingai integruotis į naujos realybės sąlygas, susijusias su B2B ir B2C mokėjimų sferų keitimu, išlyginant kliūtis pramonės perėjimo prie skaitmeninių technologijų procese, sukuriant naujus standartus. elektroniniai mokėjimai, verslo optimizavimas, kaštų mažinimas automatizuojant, darbuotojų naštos mažinimas, elektroninių asistentų naudojimas, prekių ir darbų personalizavimas. Sėkmingam verslui šiuolaikinėmis sąlygomis svarbu ne atsitiktinai naudoti atskirus įrankius, o gerai apgalvotą skaitmeninės transformacijos strategiją.