L'assurance est aujourd'hui considérée comme l'un des domaines les plus prometteurs et à la croissance la plus rapide de l'activité économique russe. La classification généralement acceptée comprend trois principaux types d'assurance : les personnes, les biens et la responsabilité. L’assurance automobile mérite d’être mise en avant dans une catégorie particulière, qui attire chaque année de plus en plus d’entrepreneurs.

L'intérêt manifesté par les gens entreprenants pour ce type d'activité est compréhensible : le nombre de voitures ne cesse de croître, et en même temps la part des Véhicule achetés sur le marché primaire. La plupart des personnes qui achètent une voiture neuve préfèrent se protéger des risques de dommages ou de vol de biens en concluant un contrat CASCO. Par ailleurs, l'assurance responsabilité civile automobile (MTPL), reconnue obligatoire dans notre pays depuis 2003, ne perd pas aujourd'hui de sa pertinence. Apprendre comment ouvrir un bureau d'assurance automobile et quels types de modèles de travail existent dans l'industrie vous aidera à établir propre business avec de belles perspectives.

Au sens large, l'assurance est un type particulier de relation entre deux entités dont l'une, le preneur d'assurance, souhaite se protéger, protéger ses biens et sa responsabilité contre la survenance d'événements indésirables de toutes sortes. A cet effet, il conclut une convention avec l'assureur, qui précise obligatoirement l'objet de l'assurance, le montant de la prime d'assurance, ainsi que le montant et les modalités de paiement.

L'assureur, à son tour, disposant d'un certain capital, assume l'obligation d'indemniser l'assuré pour les dommages en cas de survenance de événement assuré dans le cadre fixé par l'accord et la législation en vigueur. L'objectif de tout assureur, en tant qu'entrepreneur, est de réaliser du profit, et l'efficacité d'une telle entreprise dépend directement du nombre de transactions conclues. Vous ne pouvez assurer la stabilité financière de votre entreprise qu'en créant un fonds d'assurance suffisant.

Important! Il faut comprendre que l'assurance en général, et l'assurance automobile en particulier, est une activité assez risquée, puisque la survenance d'un événement assuré, et donc la nécessité d'effectuer des versements, est plusieurs fois supérieure à celle d'un événement assuré. les primes d'assurance, ne dépend en aucune façon de l'entrepreneur fournissant ces services.

Quant aux objets d'activité, l'assurance automobile en tant qu'entreprise prévoit 2 domaines fondamentalement différents :

• L'assurance des biens CASCO est volontaire, l'objet est la voiture elle-même, elle est assurée contre d'éventuels dommages, ainsi que contre le vol ;
• assurance responsabilité obligatoire OSAGO - l'objet est reconnu comme les intérêts patrimoniaux du propriétaire de la voiture, qui sont associés à des obligations résultant d'atteintes à la santé et à la vie de tiers, ainsi qu'à leurs biens (en d'autres termes, dans le en cas d'accident survenu par la faute de l'assureur, les éventuels dommages causés aux participants à un tel accident sont indemnisés compagnie d'assurance dans le cadre précisé au contrat).

Comme le montre la pratique nationale, il est inapproprié de travailler dans une seule direction. Le fait est que l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est strictement réglementée par les autorités. le pouvoir de l'État, les tarifs de ce type d'assurance sont établis exclusivement par le gouvernement de la Fédération de Russie. L'entrepreneur en assurance ne peut pas influencer le coût final de la police. Selon les experts, une entreprise conçue uniquement pour la vente d'assurance MTPL n'est évidemment pas rentable.

À son tour, CASCO ouvre de bonnes opportunités pour l'assureur de gagner de l'argent, car cela implique une gestion indépendante des tarifs et des facteurs d'ajustement. Cependant, en raison de son coût élevé, et aussi parce qu'il n'est pas obligatoire, le CASCO est beaucoup moins demandé par les propriétaires de voitures.

La solution optimale pour une entreprise d'assurance automobile est de combiner les deux sens, ainsi que de fournir des services payants supplémentaires, par exemple :

• évaluation et examen;
• assistance en cas d'accidents de la route;
• assurance-vie;
• fournir une assistance technique en cas d'accident.

Tous ces éléments peuvent être inclus dans le coût de l’assurance.

Après avoir acquis une compréhension générale de l’assurance automobile, examinons les questions liées à l’organisation d’une entreprise.

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Si vous souhaitez créer votre propre entreprise de vente de produits d'assurance automobile, vous pouvez suivre l'une des voies présentées ci-dessous. Le choix dépendra avant tout de ce capital de départ que vous avez, et également à l'échelle de l'entreprise que vous souhaitez bâtir.

Option 1. Création d'une compagnie d'assurance

Cette option est la plus coûteuse et la plus longue. Lors de l'ouverture d'un organisme d'assurance, vous devez être guidé par les exigences de la législation russe, à savoir :

• Chapitre 48 du Code civil de la Fédération de Russie ;
• Loi « sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie » ;
• la loi fédérale N° 40-FZ « Sur l'assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules ».

D'après ce qui précède documents réglementaires, la compagnie d'assurance doit avoir le statut entité légale, c'est-à-dire que pour obtenir un permis de travail, il est nécessaire auprès du service des impôts.

De plus, une telle entreprise aura besoin d'une licence pour exercer des activités d'assurance. Depuis 2013, l'autorité délivrant les licences est le Département du marché de l'assurance de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Pour obtenir une licence, il est nécessaire de fournir à l'autorité concédante des documents indiquant que l'organisation dispose d'une réserve d'assurance suffisante pour exercer ses activités. La principale exigence est la présence d'un capital autorisé entièrement libéré d'un montant d'au moins 120 millions de roubles.

Important! Il n'est pas permis d'apporter des fonds empruntés et des biens gagés au capital autorisé.

Les exigences pour un titulaire de permis dans le cas d’une assurance automobile comprennent également :

• expérience professionnelle minimale dans le domaine des assurances CASCO et OSAGO – 2 ans ;
• la présence d'un représentant autorisé dans chacune des entités constitutives de la Fédération de Russie ;
• Accès à Système automatisé l'assurance obligatoire;
• adhésion à une association professionnelle, qui est l'Union russe des assureurs automobiles (RUA), etc.

La loi établit également des exigences relatives au portefeuille d'assurance de ces organisations. Le montant des primes d'assurance (cotisations) qui relèvent des assurances MTPL et CASCO dans le volume total ne doit pas dépasser 50 %. Autrement dit, une entreprise ne peut pas se limiter à l'assurance responsabilité civile automobile ; l'étendue de ses services doit être beaucoup plus large pour garantir stabilité financière.

De tout, il s'ensuit que pour ouvrir votre compagnie d'assurance, vous devez disposer d’un capital de démarrage important et d’une expérience significative dans le secteur de l’assurance. Mais parallèlement à cette option, il existe d’autres moyens plus abordables de gagner de l’argent avec l’assurance automobile.

Option 2. Travailler en agence

Il s'agit d'une option simplifiée pour exercer des activités d'assurance et, en fait, il s'agit d'un système intermédiaire. Autrement dit, vous n'avez pas besoin de créer une personne morale et d'obtenir la licence appropriée. Vous pouvez travailler avec le statut entrepreneur individuel et représenter les intérêts de plusieurs compagnies d'assurance existantes à la fois.

Comment ouvrir un bureau d'assurance automobile ? Pour ce faire, vous devez suivre quelques étapes relativement simples :

• sélectionnez les entreprises avec lesquelles vous coopérerez et faites une demande de conclusion contrat d'agence;
• passer des entretiens et prouver votre utilité aux représentants des organismes d'assurance, conclure des contrats et, si nécessaire, suivre une formation (les exigences pour les agents peuvent varier) ;
• louer et équiper espace bureau avec la possibilité d'accéder à Internet;
• organiser la publicité de vos services.

Le bénéfice d'une telle entreprise consistera en des frais d'agence, fournis sous forme de pourcentage ou d'un certain montant sur chaque police émise. Votre efficacité dépendra entièrement de vos capacités de communication, de votre activité et de votre professionnalisme. Plus de clients - plus d'assurance émise - plus de profits.

Le montant de la rémunération monétaire des agents n'est généralement pas divulgué ouvertement ; il peut être clarifié en personne auprès des représentants d'une compagnie d'assurance particulière. Si l'on en croit les avis des agences déjà en activité, les revenus varient de 10 à 30 % du coût de la police.

Les avantages de ce format de travail par rapport à l'ouverture de sa propre compagnie d'assurance incluent le fait que l'entrepreneur ne risque pratiquement rien. Si un événement assuré survient, les paiements en espèces sont effectués par l'assureur dont le produit a été vendu au client.

Important! L'agent d'assurance est responsable de la conservation des données du secret commercial de l'assureur, de la non-divulgation des données personnelles des clients (preneurs d'assurance), ainsi que de la sécurité des fonds reçus des assurés et de la bonne utilisation des formulaires de police d'assurance.

L'ouverture d'une agence d'assurance selon le schéma spécifié est l'option la plus courante pour une entreprise d'assurance automobile qui ne nécessite pas d'importantes investissements financiers au départ, et en même temps, vous permettant de gagner beaucoup d'argent.

Plus de détails sur les principes de fonctionnement de l'agence d'assurance sont décrits dans la vidéo suivante :

Option 3. Activités de courtage

Une autre option à adopter dans le secteur de l’assurance automobile est de devenir courtier. Un courtier est un intermédiaire classique. Sa différence avec un agent est qu'il ne peut représenter l'une des parties au contrat d'assurance. Il a le droit d'agir dans l'intérêt de l'une ou l'autre partie en tant que sujet d'assurance indépendant.

Ainsi, lorsqu'il exerce des activités de courtage, un entrepreneur aux conditions contractuelles peut recevoir une compensation monétaire soit de l'assureur, soit du preneur d'assurance (d'une seule partie) pour l'exercice de certaines fonctions. Le plus souvent, ce sont les assurés qui recourent aux services de courtiers dont les plus appréciés sont :

• conseils en matière de choix d'une compagnie d'assurance;
• aide à la rédaction d'un contrat;
• sélection du produit d'assurance optimal;
• accompagnement et modifications du contrat, etc.

Les services de ces entreprises intermédiaires sont généralement rémunérés sous la forme d'une redevance fixe.

Le secteur de l'assurance est aujourd'hui assez rentable, même si la concurrence sur ce marché est assez forte.

C'est pourquoi il est logique d'ouvrir votre propre agence d'assurance et de gagner beaucoup d'argent.

Une option possible consiste à ouvrir une succursale d’une agence étrangère existante. Il convient de noter que cette méthode peut générer des bénéfices encore plus importants que l'ouverture de votre propre compagnie d'assurance. Cependant, une telle entreprise nécessite l'obtention d'une licence et des investissements financiers importants.

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Quel type d’assurance choisir ?

Il existe aujourd'hui un assez grand nombre de types d'assurance, notamment l'assurance-vie, l'assurance des biens, les dépôts bancaires, etc. Vous devez choisir les types d’assurance que vous souhaitez souscrire.

Il est recommandé de ne pas se concentrer sur un seul type ; vous pouvez proposer à vos clients le maximum de services différents. En plus de fournir une assurance, vous pouvez avoir revenu supplémentaire du divers types examen En plus de la possibilité de revenus supplémentaires, cela élargira également la gamme de services fournis. Il faut savoir, puisque l'investissement initial est assez important, que cela est tout à fait justifié.

Les hommes d’affaires qui envisagent d’ouvrir une agence de courtage d’assurance doivent savoir que démarrer ce type d’entreprise peut nécessiter jusqu’à 500 000 $. Cela est dû à la présence de certains problèmes qui nécessitent une grosse somme d'argent. La période de récupération peut être de 3 à 4 ans, mais nous y reviendrons plus tard.

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Que faut-il pour ouvrir une agence d'assurance ?

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Enregistrement des entreprises d'assurance

Pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous devez enregistrer une personne morale. Concernant la forme de propriété, plusieurs options sont possibles :

• société à responsabilité limitée;
• société par actions ouverte ou fermée.

Si nous parlons des types d'activités qui doivent être indiqués, la réponse est simple : toutes celles qui contiennent le mot « assurance ». Si des activités d'expertise sont menées et que toutes sortes d'examens sont effectués, une condition nécessaire pour ces services, il doit y avoir un lien direct entre tous les examens et l'assurance et en même temps avoir un nom approprié.

Vous devez décider dès le début si l’agence fournira des services d’assurance-vie. Il est important de savoir que pour fournir ce service, le capital autorisé de l'organisation doit être d'au moins 20 000 000 de roubles.

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Obtention du permis nécessaire pour être assuré

Pour obtenir une licence, vous devez contacter le ministère des Finances et présenter un ensemble de documents comprenant :

• documents constitutifs de l'organisation;
• plan d'affaires;
• des règles d'assurance que le propriétaire de l'entreprise devra élaborer ;
• calculs tarifaires (les calculs doivent être effectués pour chaque type d'assurance séparément).

De plus, le propriétaire de l'entreprise devra confirmer ses qualifications directeur général. Il a besoin d'avoir enseignement spécialisé et une expérience de travail suffisante.

Et la dernière chose que vous devez faire est de payer les frais de l’État.

Le délai d'obtention d'une autorisation pour ce type d'activité peut aller de 6 mois à 1 an. Ce délai important est dû à une vérification minutieuse des informations fournies. Si la vérification réussit, l'agence d'assurance sera incluse dans le Unified Registre d'État les organismes d'assurance, après quoi ils recevront une licence et pourront commencer à travailler.

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Est-il nécessaire d'avoir un bureau pour les courtiers ?

Il faut dire que l'assurance est type spécifique entreprise. Tout dépendra de la façon dont l'entreprise a été présentée sur le marché, de la qualité de son bureau, de la fiabilité des employés de l'agence, du nombre de services d'assurance disponibles (par exemple, la possibilité d'assurer une voiture, un magasin, votre propre vie, etc.). On peut affirmer avec certitude que pas une seule personne ne transférera son argent à une entreprise clandestine sur laquelle il n’existe aucune information. Les clients choisiront une agence qui a bonne réputation et une image respectable.

C'est pourquoi le bureau doit être suffisamment spacieux pour accueillir non seulement tous les employés, mais aussi les clients qui y viennent. Un avantage supplémentaire sera l'emplacement dans la partie centrale de la ville.

Si vous souhaitez ouvrir une grande agence jouissant d'une bonne réputation, vous devez vous assurer qu'elle dispose d'un bureau principal (dont la superficie doit être d'au moins 500 mètres carrés) et de plusieurs succursales qui seront situées dans chaque quartier de la ville (une superficie d'environ 150 mètres carrés suffira).

Tous les bureaux doivent faire l’objet d’une rénovation fraîche et de haute qualité. De plus, vous devrez vous rendre au magasin pour acheter des meubles chers et modernes. Ceci est nécessaire pour offrir un séjour confortable à clients potentiels.

L'intérieur de toutes les pièces doit être réalisé dans le même style, qui devra être développé et annoncé à l'avenir. Tout cela est nécessaire car l’image joue un rôle très important dans une agence d’assurance.

Si la décision a été prise d'ouvrir une succursale dans le cadre d'un contrat de franchise, vous n'avez pas besoin d'inventer quoi que ce soit par vous-même. Le propriétaire disposera de tout le nécessaire pour un travail confortable.

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Sélection du personnel nécessaire pour une agence d'assurance

Il convient de noter que les employés jouent un rôle important dans le succès d’une compagnie d’assurance. C'est pourquoi vous devez embaucher des spécialistes hautement qualifiés et intelligents qui sauront non seulement assurer un magasin ou fournir d'autres services d'assurance, mais également résoudre tous les problèmes qui pourraient survenir. À cet égard, il n’est pas recommandé de négliger le grand nombre d’entretiens auxquels assisteront les agents d’assurance potentiels.

Si vous envisagez de fournir des services d'examen, sachez qu'il existe 2 options possibles d'entente avec les salariés :

• acceptation officielle dans l'agence;
• conclure des contrats ponctuels avec des spécialistes pour la conduite des examens.

Dans ce dernier cas, les experts doivent avoir toutes Documents requis qui peuvent être nécessaires pour fournir ces services.

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Publicité nécessaire pour attirer le public cible

Pour une agence d’assurance, la question importante est de savoir comment son propriétaire va attirer des clients potentiels, car s’il n’y a pas de clients potentiels, il n’y aura pas de revenus. Vous devez d'abord décider public cible votre entreprise, puis commencez à organiser compagnie publicitaire et effectuer des présentations constantes des services fournis dans des lieux où passent chaque jour un grand nombre de clients potentiels (il peut s'agir, par exemple, d'un magasin ou d'un centre de divertissement).

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Recommandations dont vous avez besoin pour créer une entreprise d'assurance prospère

La première chose que vous pouvez faire au tout début de votre travail est de réduire les tarifs et d'essayer d'attirer des clients potentiels en proposant des conditions d'assurance plus avantageuses et une gamme de services plus large que celles de vos concurrents.

Vous devez veiller à attirer dans votre agence un grand nombre d'agents d'assurance intelligents (au moins 100 personnes), qui peuvent être envoyés en magasin pour attirer du monde. L’avantage serait d’inviter dans votre agence 15 à 20 spécialistes de premier plan dans le domaine de l’assurance, qui offriront la possibilité d’organiser le plus efficacement possible le travail de l’entreprise. court instant. Vous pouvez fortement attirer ces employés salaires et la possibilité de bonus supplémentaires.

Les agents doivent rechercher des clients dans des endroits où il peut y avoir un assez grand nombre de personnes (un exemple est un concessionnaire automobile, un magasin vendant des composants automobiles, si l'agence fournit des services CASCO et OSAGO).

Il existe une certaine confusion entre les concepts de « compagnie d'assurance », d'« agence d'assurance » et de « courtier d'assurance ». Comprenons la différence. Il existe également trois manières d'ouvrir une entreprise d'assurance : ouvrir une compagnie d'assurance, ouvrir un courtier d'assurance ou une agence d'assurance.
Examinons chaque option plus en détail et examinons les différences.

Comment ouvrir une entreprise

Une compagnie d'assurance est une personne morale qui fournit services payants pour assurer l'indemnisation des dommages, ce qui signifie que la compagnie d'assurance perçoit une prime d'assurance (paiement de l'assurance) et, à partir de ces fonds, verse une indemnisation à la personne lésée. Le bénéfice de la compagnie d'assurance provient de la collecte des frais de police moins les paiements effectués et autres dépenses.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance ? Pour ouvrir, vous aurez besoin de :

• Ouverture d'une personne morale : LLC, OJSC, CJSC.
• La société doit avoir un capital autorisé minimum de 120 000 000 de roubles.
• Obtention d'une licence pour les activités d'assurance.
• Obtention de licences pour espèce individuelle une assurance, par exemple pour l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
• Ajout OKVED : 65.1 « Services d'assurance ».
• Location de locaux de 500-600 m².
• Embauche d'un directeur général et d'un chef comptable.
• Embauche et formation du personnel pour le service des assurances et pour le service des avantages sociaux.

Pour beaucoup de ceux qui souhaitent diriger une petite entreprise, par exemple, uniquement d’assurance automobile, ces conditions sont trop complexes et les risques sont élevés. Quelles sont les autres options ?

Comment ouvrir une société de courtage

Un courtier d'assurance est une personne qui fournit des services payants pour sélectionner une compagnie d'assurance et le meilleur produit d'assurance pour son client. Le bénéfice du courtier d'assurance provient du paiement des services client.

Pour ouvrir un courtier d'assurance, vous aurez besoin de :

• Ouverture d'une SARL ou d'un entrepreneur individuel.
• L'entreprise doit disposer d'un dépôt bancaire de 3 000 000 de roubles ou d'une garantie bancaire.
• Préparez un ensemble de documents pour l'ouverture d'un courtier d'assurance (le coût des services juridiques pour la collecte des documents est en moyenne de 120 000 roubles).
• Payez (30 000 roubles) et obtenez une licence pour agir en tant que courtier d'assurance.
• Passez le chèque de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
• Respectez les exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie et réussissez toutes les inspections à l'avenir afin de conserver la licence.

La principale différence est que c'est le client (et non la compagnie d'assurance) qui paie le travail du courtier d'assurance. Par exemple, votre client a choisi une police CASCO de la compagnie d'assurance Rosgosstrakh d'une valeur de 100 000 roubles. En conséquence, le client doit payer 100 000 roubles pour la police elle-même et 25 000 roubles pour vos services. au-dessus du coût de la police.

Comment ouvrir une agence

Est-il possible d’ouvrir une entreprise d’assurance plus facilement que d’ouvrir une compagnie d’assurance ou un courtier d’assurance ? Comment éviter toutes les difficultés liées aux deux premières options ?

Une agence d'assurance est une personne morale ou physique qui fournit des services de sélection d'une compagnie d'assurance et du meilleur produit d'assurance pour son client. Le bénéfice de l'agence d'assurance provient du paiement des services compagnie d'assurance.

Pour ouvrir une agence d'assurance, il vous faut :

• Vous pouvez travailler en tant qu'individu. Vous pouvez ouvrir une SARL ou un entrepreneur individuel.
• Vous n'avez pas besoin d'un dépôt de 3 000 000 de roubles, d'une garantie bancaire ou d'un capital autorisé de plusieurs millions de dollars.
• Aucun document spécial n'est requis. Le passeport individuel, le SNILS et les documents d'un entrepreneur individuel/SARL suffisent (si l'entrepreneur individuel ou la SARL est ouvert).
• Passez un entretien avec les compagnies d'assurance, parce que... Les compagnies d'assurance n'acceptent pas tout le monde. Répondez à des questions délicates. Montrez que vous êtes un spécialiste de l’assurance et que vous avez de l’expérience entreprise d'assurance. C'est peut-être le point le plus difficile.
• Passez les contrôles au service de sécurité des compagnies d’assurance.
• Obtenez un contrat d'agence.
• Organiser le travail du service marketing et commercial.

Comment ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance pour l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire et autres types ? Pour ce faire, vous devez ouvrir une agence d'assurance ! La pratique montre que le moyen le plus simple d'y parvenir est de travailler dans le cadre d'un système de franchise !

Comment ouvrir une franchise ?

Comme le montre la pratique, vous ne pouvez pas, par hasard, ouvrir une compagnie d'assurance ou une agence d'assurance, ou une succursale d'un courtier d'assurance, pour commencer à gagner de l'argent dans ce métier. Une entreprise d’assurance prospère est un processus très technologique. Si vous rencontrez tous les pièges, vous pouvez facilement faire faillite en 2-3 mois.

Par conséquent, ouvrir une entreprise vendant une assurance responsabilité civile automobile obligatoire et d'autres types d'assurance en franchise est un moyen abordable d'ouvrir lorsque vous utilisez une entreprise d'assurance toute faite provenant d'une entreprise avec une longue histoire. Vous pouvez ouvrir un bureau d'assurance dans un délai de 20 à 30 jours.

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Comment ouvrir un courtier en assurance auto ? Où et comment obtenir la MTPL et d’autres types de polices d’assurance ? Comment ouvrir un bureau de représentation ou une succursale d'une compagnie d'assurance ? Comment trouver des clients ? Quel est le meilleur endroit pour ouvrir un bureau de compagnie d’assurance ? Comment passer les contrôles de sécurité pour conclure un contrat ? Comment passer un entretien avec la direction pour que l'entreprise accepte de fournir des politiques ? Comment obtenir une commission plus élevée ? La franchise Gosavtopolis contient les modèles commerciaux et les processus commerciaux nécessaires pour devenir courtier d'assurance ou agent d'assurance pour l'assurance automobile et d'autres types d'assurance. investissement minimal! Un total de plus de 100 questions répondues.

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Le secteur de l'assurance peut difficilement être qualifié de stable et il est presque impossible de prédire sa rentabilité ou sa non-rentabilité. Dans ce domaine, on assiste régulièrement à des récessions et à des hausses brutales, et l'instabilité économique en est la cause.

Cependant, l'assurance a depuis longtemps dépassé le stade de la formation et est actuellement pour les entrepreneurs débutants. Cet article contient une réponse complète à une question qui intéresse de nombreux aspirants entrepreneurs : "Comment ouvrir une compagnie d'assurance?"

L'assurance est classiquement divisée en plusieurs secteurs à grande échelle, après les avoir étudiés plus en détail, vous devez décider ce que vous ferez exactement.

Secteurs de l'assurance

• Risques commerciaux (pertes, perte de revenus) ;
• Responsabilité (responsabilités).
• Personnel (santé, vie ou capacité de travail de la personne).
• Social (niveau de revenu).
• Propriété (humaine valeurs matérielles– voitures, récoltes, animaux, maisons, etc.).

L'assurance est une contribution versée par des personnes morales ou un individu fonds de l'entreprise qui, en cas d'événement certain (événement assuré), s'engage à lui verser une indemnisation.

Et s'il y a quelques années encore, l'assurance était perçue par les gens habitués à espérer le hasard comme une procédure inutile et incompréhensible, Aujourd'hui, beaucoup ont déjà apprécié les bienfaits de cette activité et ont une attitude normale envers cette procédure.

Et les individus les plus entreprenants gagnent de l'argent grâce à cela, mais tout le monde peut-il ouvrir sa propre compagnie d'assurance ?

Procédure pour ouvrir votre propre compagnie d'assurance

Pour ouvrir votre propre compagnie d’assurance, vous devrez réfléchir attentivement à ce que vous allez assurer exactement. Ensuite, vous devrez effectuer plusieurs étapes :

• et obtenir une licence ;
• louer et équiper des bureaux;
• cadran
• attirer les clients.

Nous examinerons chaque étape plus en détail ci-dessous.

Enregistrement des activités

Pour exercer des activités d'assurance, vous pouvez choisir presque n'importe quel forme juridique– OJSC, CJSC, LLC. Le plus simple à enregistrer est le dernier type, à savoir pour l'enregistrement duquel vous devrez rassembler un certain ensemble de documents.

Avant de déposer une demande d'enregistrement, il est nécessaire de décider du nom de l'entreprise, qui doit contenir En plus du nom de l'organisation, le cercle des fondateurs et du directeur doit déjà être déterminé.

Soumettre à service des impôts sera nécessaire des copies des passeports avec les originaux de tous les fondateurs et du directeur, le NIF et l'enregistrement de ce dernier, le Code pénal, les documents sur l'adresse de l'entreprise, fournissent le nom de l'organisation sous forme complète et abrégée, le montant du capital autorisé.

Lors de l'inscription vous devrez indiquer le type d'activité– une assurance avec une liste détaillée de tous ses types avec lesquels vous envisagez de traiter.

Il n'est pas nécessaire d'indiquer autre chose que cela, sauf si l'activité supplémentaire est liée à l'activité principale, comme une évaluation ou un examen.

Ensuite, vous devrez obtenir une licence. L'entreprise doit remplir les conditions suivantes pour le recevoir :

1. Disponibilité du montant requis de capital autorisé :

• à partir de 25 000 Smic lors de la mise en place d'assurances autres que l'assurance-vie ;
• si une assurance-vie est également prévue, alors à partir de 35 000 SMIC ;
• à partir de 50 000 SMIC uniquement en cas de réassurance.

2. Le rapport entre la prime d'assurance et fonds propres respecté :

• La responsabilité maximale prise pour un risque individuel ne dépasse pas 1/10 du total des actifs de l’organisation.
• Inscription sur le territoire de la Fédération de Russie.

Quels documents seront requis ?

Pour obtenir une licence, vous devrez contacter le Département de contrôle des assurances du ministère des Finances de la Fédération de Russie et leur fournir les documents suivants :

• les documents d'assurance (business plan, tarifs et règles d'assurance),
• document confirmant le paiement pour la société de gestion ;
• document d'inscription;
• si le fondateur apporte des biens au compte de la société de gestion, vous devrez fournir une attestation de remise et d'acceptation ;
• des informations sur le gestionnaire ;
• bilan et calcul du ratio actif/passif ;
• demande (indiquant le nom, l'adresse, le code postal, les contacts de l'entreprise).

Recherche d'espace de bureau

Pour le bureau, vous devrez trouver un espace taille à partir de 200 m². m. si vous le souhaitez, vous pouvez l'agrandir (jusqu'à 400).

Le centre-ville est considéré comme le meilleur endroit pour la circulation, cependant, le coût élevé de la location des locaux oblige à chercher une alternative.

Il peut s'agir de rues animées, de premiers étages de centres d'affaires, l'essentiel est que le bâtiment ne se trouve pas dans un quartier résidentiel. Trouver votre entreprise devrait être facile Il est obligatoire d'avoir une navette ou un arrêt de métro à proximité.

Qu'il s'agisse d'un bâtiment ancien, l'essentiel est qu'il soit bien visible depuis la route et que les passants dans les bus et les voitures puissent remarquer un grand panneau avec le nom de votre compagnie d'assurance.

Le bureau d’une entreprise est son visage ; il ne faut pas lésiner sur les rénovations ; la pièce doit être propre, lumineuse, moderne et spacieuse. Il est nécessaire d’équiper une buanderie, un bureau de direction, une salle de service client et un espace pour les agents à l’intérieur.

La présence de glacières et de climatiseurs dans le hall donnera de la solidité au bureau. Diverses affiches, dépliants contenant des informations sur les tarifs, un livre de réclamations et de suggestions doivent également être conservés dans les locaux.

Vous devrez acheter du mobilier de bureau, des armoires, un coffre-fort, des étagères, du matériel de bureau, de la papeterie, Consommables, des timbres et plus encore.

Recrutement

Sélection des agents d'assurance Cela vaut la peine de décider si vous souhaitez les former vous-même ou non. Dans le premier cas, il est plus facile de trouver des personnes consentantes, mais vous devrez dépenser de l'argent en formation et vous ne pourrez vérifier l'efficacité d'un tel employé qu'après la formation.

Dans tous les cas, il est nécessaire de conclure un accord avec les étudiants les obligeant à travailler pour vous après avoir terminé les cours pendant un certain temps afin que l'argent ne soit pas gaspillé.

La deuxième option consiste à rechercher des spécialistes, ce qui peut être assez difficile à trouver. Les très bons agents devront être détournés de leurs concurrents en leur proposant des horaires plus flexibles et des pourcentages de ventes plus élevés.

Effectif minimum d'une compagnie d'assurance

• directeur;
• environ 20 agents au stade initial (plus il y en a, plus le profit est élevé) ;
• Femme de ménage;
• enseignant (si vous envisagez de former des candidats).

Attirer des clients

Impression de dépliants, banderoles suspendues, publicité à la télévision, à la radio - deuxième étape.

Troisième et principal– attirer des clients par des agents. Supposons que vous soyez dans le secteur de l'assurance automobile, ce qui signifie que vous devez rechercher des clients chez les concessionnaires automobiles, les centres de service automobile, les parkings, etc.

La plupart des clients sont acquis de cette manière « en direct », et plus le discours de l'agent est convaincant, plus nombreux seront ceux qui voudront assurer leurs biens dans votre entreprise.

Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance

• Charte à partir de 20 millions de roubles.
• à partir de 30 000 roubles.
• Loyer à partir de 100 000 roubles.
• Réparation, agencement, achat de matériel et de mobilier à partir de 300 000 roubles.
• à partir de 250 000 roubles.
• Publicité et site Web à partir de 80 000 roubles.

Au stade initial, vous devrez investir 20 760 000 roubles.

Rentabilité des compagnies d'assurance

Malgré l'investissement initial important Le secteur des assurances est considéré comme une activité plutôt rentable. Avec une bonne organisation, une sélection des employés qualifiés une compagnie d'assurance peut atteindre le seuil de rentabilité en moins de quatre ans, à condition que 10 % de la prime d'assurance reste dans le budget.

Problèmes rencontrés dans le processus d'ouverture et d'exploitation d'une compagnie d'assurance

Il existe plusieurs difficultés principales, fréquemment rencontrées, lors de la création d'une compagnie d'assurance.

1. Manque de capital de démarrage

Ce problème peut être résolu en recherchant des investisseurs. Avant de démarrer cette entreprise, vous devez en créer une qui puisse intéresser un investisseur potentiel et vous démarquer de la foule des autres entrepreneurs.

Et il ne faut pas oublier les conditions favorables pour l’investisseur ; elles doivent être pour lui un peu plus agréables et plus rentables que celles d’autres entreprises similaires.

2. Pénurie de personnel de qualité

Des difficultés peuvent également survenir au stade du recrutement. Il y a peut-être beaucoup de gens disposés à le faire, mais il est difficile de trouver ceux qui peuvent réellement attirer des clients et augmenter les revenus de l’entreprise. La solution consiste à chercher parmi des amis, à éloigner les concurrents et à motiver les agents.

3. La probabilité que de nombreux événements assurés se produisent simultanément

Il est impossible de prédire ce moment et nous ne pouvons qu'espérer, que cela n'arrivera pas. Mais il faut tenir compte de ce fait.

Démarrez votre propre entreprise dans le secteur des assurances assez difficile, mais possible, avoir la somme d'argent nécessaire ou avoir des investisseurs.

Pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous devrez obtenir une licence, puis commencer à rechercher des employés, en accordant une attention particulière à leur capacité de persuasion et d'intérêt. Le succès d'une entreprise dépend sans aucun doute de la compétence du dirigeant, mais dans le secteur de l'assurance, les agents jouent également un rôle important.

Vous ne savez pas comment ouvrir vous-même une compagnie d'assurance en Russie et quelles sont les caractéristiques de faire des affaires en Fédération de Russie ? Regardez la vidéo détaillée suivante :

Si vous êtes sur ce site, vous avez probablement des questions sur le secteur de l'assurance, par exemple : « Comment ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance pour l'assurance automobile (MTPL, CASCO) et autres types ? Comment ouvrir une agence d'assurance à partir de zéro ? Comment ouvrir un courtier d'assurance et travailler avec différentes compagnies d'assurance ? Si c'est le cas, félicitations ! Nous verrons ensuite comment procéder.

Compagnie d'assurance ou agence d'assurance ?

Vous devez d’abord décider de la terminologie. Il est important de comprendre qu'une « compagnie d'assurance » s'entend comme une entité de marché exerçant ses activités dans la conclusion de contrats d'assurance, ainsi que sur l'organisation du processus de paiement au titre des polices. En outre, les assureurs eux-mêmes, par exemple Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO et autres, conformément à la loi, sont tenus de disposer d'un capital minimum autorisé pour exercer des activités d'un montant de 120 millions de roubles.

Par conséquent, si vous souhaitez faire des affaires dans le domaine de l'assurance automobile (MTPL, CASCO) et d'autres produits, vous n'êtes probablement pas intéressé par la manière d'ouvrir l'ensemble de la compagnie d'assurance elle-même, mais par la manière d'ouvrir un bureau de représentation, une succursale, un bureau de une compagnie d'assurance sur la base d'un contrat d'agence de coopération, c'est-à-dire d'organiser une agence d'assurance ou une activité de courtier d'assurance.

Ouvrir vous-même une agence d'assurance ou un courtier d'assurance

1 façon
Comment ouvrir une entreprise seul ? Le propriétaire d'une entreprise d'assurance (agence ou courtier) est un entrepreneur qui, lui-même ou avec la participation de son personnel, s'engage à conseiller les particuliers et les organisations, à les aider à choisir Meilleure option assurance et reçoit une commission des entreprises à ce titre. Autrement dit, cette activité est essentiellement une forme de petite entreprise qui, d’après notre expérience, ne nécessite pas d’investissement initial. Alors, comment ouvrir soi-même une agence ou un courtier d’assurance ?

L'algorithme le plus simple pour ouvrir une compagnie d'assurance (agence ou courtier) :

1. Décidez combien d'entreprises vous représenterez,
2. Choisir les bonnes entreprises avec lesquelles coopérer,
3. Prenez un ensemble de documents constitutifs,
4. Venez à l'entreprise
5. Remplir soigneusement et correctement le formulaire de candidature,
6. Passer un entretien, prouvant votre utilité à l'entreprise,
7. Remplissez la demande d'admission,
8. Passer les contrôles par le service de sécurité et de contrôle interne,
9. Sélectionnez des produits prometteurs
10. Signer un contrat d'agence,
11. Obtenez les politiques nécessaires,
12. Établir un flux stable de clients, s'engager dans leur attraction,
13. Consulter les personnes intéressées, rédiger les contrats,
14. Organiser les flux financiers, remettre de l'argent à temps,
15. Recevez votre récompense pour chaque police.

Dans la pratique, bien entendu, de nombreuses questions et pièges supplémentaires se posent. En d'autres termes, malheureusement, il ne suffit pas de se dire « Je veux ouvrir une agence d'assurance pour l'assurance automobile et autres » et de signer quelques contrats avec des assureurs. Cela n’ajoutera pas plus d’argent à votre poche. Il est important de comprendre que votre propre bureau de représentation de compagnies d'assurance (votre propre agence d'assurance) est une affaire sérieuse qui nécessite à la fois l'introduction de la technologie, etc. Après tout, une entreprise peut rapporter beaucoup d’argent si correct approche de l'organisation des processus commerciaux et des structures organisationnelles et financières internes.

Ouvrir une compagnie d'assurance en franchise

Méthode 2.
On nous demande souvent : « Comment ouvrir un courtier d'assurance pour MTPL, CASCO et autres types le plus rapidement et le plus facilement possible ? Comment ouvrir une compagnie d'assurance avec un investissement minimal ? Il existe une solution !

Le franchisage d'entreprises d'assurance est un type de coopération dans lequel le propriétaire entreprise très rentable(franchiseur) transmet à son nouveau partenaire (franchisé) des informations sur le fonctionnement de cette entreprise, l'aide à organiser tous les processus commerciaux, fournit des clients et permet également l'utilisation de sa marque. En d'autres termes, vous obtenez une entreprise prête à l'emploi et commencez à gagner de l'argent au lieu de perdre du temps, des nerfs et des efforts à « réinventer la roue » en organisant vous-même une entreprise. Si vous ne voulez pas comprendre comment organiser vous-même une activité de courtier, mais que vous souhaitez commencer à gagner de l'argent le plus rapidement possible, alors .

Oui, l'achat d'un modèle économique et d'une formation coûte de l'argent, mais, comme le montre la pratique, dans le temps gagné (6 mois - 1 an), les franchisés parviennent à gagner plus que ce qu'ils ont investi dans son achat. Après tout, on sait que le temps, c’est de l’argent. Cela est du moins vrai si l’entreprise d’assurance dont vous achetez la franchise est éprouvée et très rentable.

Il convient de noter qu'en règle générale, seules les agences et courtiers vraiment très rentables et éprouvés fournissent des clients aux franchisés. Par conséquent, lors du choix d’un franchiseur, il est important de prêter attention à cette nuance.

Si vous souhaitez ouvrir une agence ou un courtier, remplissez le formulaire ci-dessous !
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Travailler sur un business plan pour une compagnie d'assurance

3 voies
Ce n'est un secret pour personne que de nombreux entrepreneurs (surtout débutants) pensent que l'ouverture d'une compagnie d'assurance peut se faire selon une sorte de plan d'affaires. Il existe un grand nombre de business plans différents pour les compagnies d'assurance (agences d'assurance, courtiers d'assurance) sur Internet. Quiconque possède une expérience suffisante en affaires comprend à quel point les plans d'affaires, même les plus idéaux, sont loin de la dure réalité. concours sur le marché réel. Il y a même un dicton : « Aucun plan d'affaires ne peut résister à une collision avec la réalité », proposant ainsi un autre « fantasme » sur le thème « Comme cela pourrait être bien si c'était vrai » sous la forme d'un plan d'affaires pour une assurance. entreprise - nous sommes sur notre Nous ne nous attarderons cependant pas sur les principaux points clés du modèle économique de tout courtier ou agence d'assurance à succès, afin que vous, cher visiteur du site, ayez une bonne compréhension.

Quelques avantages du métier d’assurance :

1. Revenu complémentaire au salaire du lieu de travail principal,
2. Démarrez votre propre entreprise d'assurance - à partir de zéro et avec un investissement minimal,
3. Un horaire de travail flexible au lieu d'un horaire rigide,
4. La possibilité de choisir en toute autonomie les dates et la durée des vacances,
5. Devenez un leader, déléguez, embauchez du personnel,
6. Et ainsi de suite…

Ainsi, le secteur de l’assurance ouvre de nombreuses portes et offre de nombreux choix. Pour certains, c'est l'occasion d'obtenir Revenu supplémentaire. Pour d’autres, c’est l’occasion de démarrer leur entreprise à partir de zéro. Et toi? C'est à vous de décider.

Pourquoi votre propre agence ou courtier est-il une entreprise avec un investissement minimal ?

1. Pas besoin d'acheter des biens/équipements pour le commerce,
2. Pas besoin de louer un bureau/payer un loyer,
3. Il n'est pas nécessaire d'embaucher des employés/spécialistes hautement rémunérés,
4. Pas besoin d'acheter des matières premières/technologies,
5. Pas besoin d'acheter du matériel de production.

Savez-vous combien de milliards les agents et courtiers ont gagné en 2014 ? Voir la vidéo!

Aimez-vous cette idée d’entreprise? Vous souhaitez essayer d’ouvrir un bureau d’assurance ou vous avez encore des doutes ? On sait que le plus La meilleure façon comprendre est vérifier! Et le plus sûr est de vérifier gratuitement! Vous vous familiariserez avec les spécificités de cette activité. Et vous comprendrez même comment ouvrir un bureau de compagnie d’assurance !

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La participation est gratuite, aucun paiement requis !

La réception du matériel est volontaire et ne vous engage à rien. Vous pouvez vous désabonner à tout moment.

Le matériel a été préparé sur la base d'articles et
publications de l'entraîneur-chef du centre de formation
agents d'assurance "Assurance Spetsnaz"
Iouzefovitch Konstantin