Ouvrez votre propre compagnie d'assurance MTPL. Comment ouvrir une compagnie d'assurance seul et en franchise ? L'assurance automobile en tant qu'entreprise

Il existe aujourd’hui une concurrence sérieuse sur le marché de l’assurance. Mais malgré cela, de nouvelles organisations apparaissent constamment et proposent divers services dans ce domaine. De nombreux entrepreneurs qui ont décidé de choisir eux-mêmes une telle activité s'intéressent à la manière d'ouvrir compagnie d'assurance Russie? Ils peuvent obtenir des réponses à de nombreuses questions dans cet article.

Inscription

Avant d'ouvrir une compagnie d'assurance, vous devez tout d'abord vous inscrire en tant que entité. Il pourrait s'agir d'une SARL, fermée Société par actions, ou une mutuelle d'assurance.

La charte doit indiquer une liste des types d'assurance que votre entreprise proposera. En plus des évaluations liées à l'assurance, ainsi que examen indépendant, aucun autre type d'activité ne peut être indiqué dans les documents statutaires.

Le capital autorisé d'une petite compagnie d'assurance doit être d'au moins 20 millions de roubles. Si vous souhaitez proposer une assurance vie à vos clients, le montant devrait être beaucoup plus élevé.

Pour exercer des activités dans le domaine de l'assurance, vous devez obtenir une licence spéciale. Il faut généralement environ 6 mois pour compléter ce document.

Pour obtenir une licence, vous devez fournir les documents suivants :

• Plan d'affaires ;
• Calcul des tarifs et des règles d'assurance ;
• Documents confirmant la formation et les qualifications du directeur général ;
• Documents constitutifs.

Par franchise

La plupart des clients concluent des contrats uniquement avec de grandes organisations réputées qui possèdent une vaste expérience dans ce domaine et une réputation irréprochable. Les petites compagnies d'assurance en démarrage n'inspirent pas beaucoup de confiance, c'est pourquoi beaucoup s'intéressent à la manière d'ouvrir une compagnie d'assurance franchisée. Une organisation qui opère à partir d’une entreprise bien connue évolue plus rapidement sur le marché et trouve de nouveaux clients.

Certaines entreprises qui ont réussi à acquérir une notoriété suffisante proposent de leur acheter des franchises. Dans le secteur des assurances, la franchise sera peu coûteuse. Il peut être acheté pour 150 000 roubles.

Argent et services

Lors de l'élaboration d'un business plan pour une compagnie d'assurance, vous devez prendre en compte les frais de location ou d'achat de locaux, de mobilier, de matériel de bureau, de fournitures de bureau diverses, etc. De plus, vous devez calculer le montant dont vous aurez besoin pour payer les employés, les transports, le marketing, la publicité et les services publics.

Les frais de démarrage doivent être répartis comme suit :

1. Capital autorisé. Cela nécessitera environ 20 millions de roubles.
2. La location des locaux coûtera 2 à 3 millions de roubles.
3. Formalités administratives et enregistrement de l'entreprise – 500 000 roubles.
4. Rénovation de bureaux – 200 000 roubles.
5. Matériel de bureau – ​​650 000 roubles.
6. Événements de marketing et de publicité – 100 000 roubles.
7. Salaire du personnel – 3 millions de roubles.
8. Dépenses imprévues - 350 000 roubles.

Si vous additionnez toutes ces dépenses, il s'avère que pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous aurez besoin capital de démarrageà 675 mille dollars. Vous savez maintenant combien coûte l’ouverture d’une compagnie d’assurance. C'est un montant assez important, mais si tout se passe bien, le bénéfice sera approprié.

Personnel

Étant donné que les compagnies d'assurance officielles ne sélectionnent que des spécialistes hautement qualifiés pour le travail et leur versent de bons salaires, les professionnels ne restent pas sans travail. De plus, l'afflux de nouveau personnel dans ce domaine est faible, puisque seules quelques universités enseignent la spécialité « assurance ». Par conséquent, pour sélectionner le personnel d'une compagnie d'assurance, vous devez contacter une agence de recrutement. Il est conseillé de recruter au moins 150 agents d'assurance expérimentés par an.

Une entreprise d'assurance ne sera rentable que si elle emploie des des employés qualifiés. Pour qu’une entreprise prospère et soit rentable, les salariés doivent être motivés salaire élevé, primes et forfait social.

Vous pouvez proposer des formations aux salariés. Comme c'est un plaisir assez coûteux, vous pouvez l'indiquer dans Contrat de travail qu'après la formation, il devrait travailler pour vous pendant un certain temps.

Branche de compagnie d'assurance

Selon la loi, les sociétés étrangères qui s'occupent d'assurance peuvent opérer librement dans notre pays. Par conséquent, beaucoup se demandent comment ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance ? Le plus important est de respecter toutes les exigences établies par la loi. Fédération Russe. Si entre citoyens de la Fédération de Russie et entreprise étrangère surgir questions controversées, ils seront examinés par les tribunaux russes.

Les organisations engagées dans cette activité depuis plus de 5 ans peuvent travailler dans notre pays. S'ils proposent une assurance vie, vous devez avoir au moins 8 ans d'expérience. De plus, ils doivent disposer de succursales en activité depuis au moins 5 ans. Où actif financier une telle compagnie d'assurance devrait coûter 5 milliards de dollars.

Bureau

Les assureurs louent généralement des bureaux. En principe, vous pouvez ouvrir un bureau de compagnie d’assurance dans n’importe quelle région. Le plus important est que les clients puissent vous joindre facilement.

Ne louez pas trop cher espace bureau centre ville. Pour une start-up, c’est un luxe inabordable. Choisissez-en un décent locaux bon marché, qui répondra à toutes les exigences établies. C'est l'option la plus simple et la plus abordable.

Problèmes principaux

• Les problèmes graves suivants peuvent survenir dans le secteur de l'assurance :
• La petite taille du capital autorisé ne permet pas de s'engager dans l'assurance de gros objets.
• Faible solvabilité de la population. Les personnes ayant peu de revenus refusent de payer les primes d’assurance, ce qui fait que la demande de services diminue.
• Absence soutien de l'État. Dans la plupart des domaines de la vie, l'assurance obligatoire n'est pas établie.

Divers pièges se retrouvent dans différentes régions activité entrepreneuriale. Pour réussir, il faut parcourir un long chemin concours. L'essentiel est de pouvoir expliquer aux clients que l'assurance est un service nécessaire et utile.

Les secrets du métier d'assurance

Pour qu'une entreprise prospère et réalise des bénéfices, les prix doivent être réduits dès le début de ses activités afin d'attirer l'attention des clients. Conditions favorables assurance. Proposez-leur des programmes d’assurance à la fois obligatoires et volontaires. Si vous ne savez pas ce qu’il faut faire pour ouvrir une compagnie d’assurance, contactez des experts reconnus dans ce domaine qui pourront vous conseiller sur diverses questions.

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Bénéfice et rentabilité

Une compagnie d’assurance se développera plus rapidement si vous proposez à vos clients une liste élargie de services. Certains experts estiment que le secteur de l'assurance n'a pas d'avenir en Russie. Mais ce n'est pas vrai. Si vous surveillez constamment le marché, analysez les opinions des experts et développez des activités de marketing efficaces, vous réussirez certainement.

La compagnie d'assurance, en tant qu'entreprise, deviendra direction prometteuse activités si vous disposez d’un capital de démarrage impressionnant et êtes déterminé à réussir. Il est impossible de calculer les bénéfices dès les premiers jours de travail, c'est pourquoi, par mesure de sécurité, vous pouvez assurer votre capital de départ dans une autre entreprise. Dans ce cas, même si vous devez payer plusieurs sommes assez importantes, votre entreprise ne sera pas menacée sérieusement.

L'idée vous intéresse, mais vous n'avez pas assez d'argent pour ouvrir une entreprise aussi sérieuse ? Nous vous recommandons alors de regarder de plus près les idées moins chères, par exemple

Dans les pays d’Europe et d’Amérique, l’assurance a toujours été et est utilisée pour assurer sa sécurité et minimiser les risques de perte ou de dommage à ses biens. Les Russes ne sont pas si actifs, mais nous avons de grandes perspectives dans ce secteur. Par conséquent, ouvrir une entreprise d'assurance maintenant et gagner des clients, c'est assurer le succès de votre entreprise dans un avenir proche. Même avec une forte concurrence, ce type d'activité est assez rentable.

Activité d'assurance et ses types

Habituellement, les gens essaient d’assurer leur vie, leurs biens, leur entreprise et leurs dépôts. Les experts conseillent de ne pas se limiter à un seul type d'assurance, mais d'utiliser le maximum de services. En parallèle, nous pouvons proposer différents types examen Seul leur rattachement à l'assurance est obligatoire. En plus d'élargir vos services et d'attirer plus de clients, vous aurez l'opportunité revenu supplémentaire. Et l'investissement dans cette entreprise est assez important. Selon les mêmes experts, le retour sur investissement entreprise d'assurance au moins trois à quatre ans. Mais ceci à condition que le processus d'activité soit correctement organisé.

Utiliser le nombre maximum de services

Plus vous pourrez proposer de services, plus votre audience de clients augmentera. Les programmes d'assurance les plus flexibles permettront aux clients de choisir la meilleure option.

L'assurance est divisée en quatre types officiels, qui ont leurs propres sous-types :

1. Personnel. Cela inclut toutes les situations où l'objet principal est une personne. Accidents et santé, tourisme et retraites, etc.
2. Assurance habitation. Un objet - valeurs matérielles. Cela inclut votre propre maison avec une voiture et les valeurs de votre entreprise personnelle.
3. Assurance responsabilité civile. Qu’implique ce regard ? Ce protection financière, si les promesses ne correspondent pas aux résultats. Dans de tels cas, une indemnisation est versée pour les dommages causés à l'environnement, lors de la production de biens, etc.
4. Et le type le plus rarement utilisé est l’assurance des risques politiques, financiers et spécifiques.

Enregistrement de la société

La première étape est l'inscription. La forme de propriété est choisie par le propriétaire. Option – société par actions fermée ou ouverte, à responsabilité limitée ou supplémentaire. Lors du choix des types de services proposés, vous devez décider du service d'assurance-vie. Si oui, une condition importante se pose : la taille de votre capital autorisé est d'au moins vingt millions de roubles.

Soyez responsable lors de la collecte des documents

À quelles questions devez-vous prêter une attention particulière lors de votre inscription :

• le nom de votre entreprise doit contenir le mot « assurance », qui indiquera le type de votre future activité ;
• vous devez déjà décider qui deviendra directeur, chef comptable et avoir une liste de fondateurs ;
• lors de la location de locaux, il doit y avoir un contrat de bail, et si vous possédez vos propres locaux, des documents s'y rapportant ;
• licence pour exercer des activités d'assurance;
• inscription auprès de Rosinfomonitoring et saisie de vos données dans le registre d'État unifié des personnes morales ;
• des informations sur la formation de votre futur personnel.

Le processus d'inscription entraînera des frais de votre part. Si vous ouvrez une SARL, les frais seront inférieurs à quatre mille roubles. Formez vos agents si vous le prenez sur vous. Vous devrez également payer des frais d'État pour la licence. Le processus de collecte des documents à ce stade peut prendre beaucoup de temps. Si cela ne vous convient pas, vous pouvez recourir aux services d’avocats spécialisés en la matière.

Il y a tellement de risques dans le monde qui nous entoure que les gens prudents préfèrent en assurer au moins certains. C'est pourquoi le secteur de l'assurance est assez développé dans tous les pays. Mais c’est aussi un territoire hautement compétitif, c’est-à-dire qu’il est lui-même confronté à des risques. De plus, c'est une affaire très coûteuse, surtout au stade de l'ouverture d'une entreprise. Au départ, environ 20 millions de roubles sont nécessaires, uniquement pour le capital autorisé.

Il existe d'autres conditions, dont nous discuterons ci-dessous.

Principaux types de services d'assurance

Avant d'aborder la question de savoir comment ouvrir une compagnie d'assurance, voyons quels types de services une telle organisation peut fournir. Il y en a pas mal, l'objet de l'assurance est :

• propriété : logements, voitures, meubles, bijoux, etc. ;

• la vie et la santé, y compris lors de voyages touristiques, d'accidents du travail et à la maison ;

• spécifiques, y compris les risques politiques et les problèmes liés au respect des obligations financières ;

• responsabilité; par exemple, une compagnie d'assurance peut compenser l'écart entre les promesses et les résultats dans la production de biens.

La rentabilité de l'entreprise dépend directement du nombre de services fournis, les organismes d'assurance de large profil restent donc les gagnants.

Mais tous les types de services ne sont pas très demandés. Citons les plus populaires :

• Assurance-vie.

• Assurance immobilière.

• Services OSAGO.

• Services CASCO.

• Assurance santé.

Le nombre de voitures dans le pays augmente régulièrement, ce n'est donc pas un hasard si l'activité d'émission de polices OSAGO et CASCO se développe également. Mais vous devez connaître les spécificités du processus, comment ouvrir une compagnie d'assurance MTPL. Cela nécessitera notamment l'obtention d'une licence en Service fédéral Par Marchés financiers. Cela coûtera 120 000 roubles aux futurs assureurs.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance : inscription

Disons que les organisateurs d’entreprises disposent d’un capital autorisé de 20 millions de roubles et qu’ils sont conscients des risques et des difficultés. Que faire ensuite? Préparez un certain nombre de documents :

• Un document confirmant le montant du capital autorisé.

• Un document confirmant l'enregistrement d'une personne morale. Vous pouvez choisir ces formes de propriété : OJSC, CJSC, LLC.

• La charte agréée de l'organisme, qui décrit tous les types de prestations fournies : assurance elle-même, évaluation et examen dans le domaine de l'assurance.

• Reçu de paiement des droits de l'État.

• Plan d'affaires de l'entreprise.

• Documents du directeur général : copies du passeport et du NIF ; copie cahier de travail; une copie d'un diplôme d'enseignement supérieur spécialisé.

Ces documents sont obligatoires puisque l’expérience professionnelle du directeur général dans ce domaine d’activité doit être d’au moins 5 ans. Études supérieures obligatoires enseignement spécialisé. L'absence de casier judiciaire, les arrestations auprès de la police et la présence d'autres infractions seront également vérifiées.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance sur la base de tous les papiers disponibles ? Après avoir accompli toutes les démarches ci-dessus, il ne reste plus qu'à obtenir une licence auprès du ministère des Finances. Mais il faut rappeler que le processus de vérification des données fournies par les candidats est assez long : de 6 mois à un an. ce n'est qu'après la délivrance d'une licence que l'entreprise est incluse dans le réseau unifié. Registre d'État organismes d'assurance. Ensuite, vous pourrez commencer à travailler, ouvrir les portes du bureau.

Sélection d'une chambre

Il est important que les clients potentiels puissent se rendre facilement au bureau de l’entreprise. Il vaut donc la peine d'acheter ou de louer des locaux plus proches du centre du village. Dans un premier temps, une pièce d'environ 50 mètres carrés suffira. m. Au stade de la création, parfois l’entreprise n’a même pas de bureau ; les agents se rendent au domicile ou au bureau des clients. Mais il doit encore y avoir un minimum d'espace pour un stockage adéquat de la documentation.

Puis, lorsque s’opère le processus d’adaptation au marché, l’accumulation base de clientèle Lorsque l'entreprise commencera à réaliser ses premiers bénéfices, il sera possible d'envisager d'agrandir les bureaux. Ce n'est pas mal d'avoir un siège social au centre d'une ville (village), d'une superficie d'environ 600 mètres carrés. m. Si localité est grand, plusieurs bureaux supplémentaires sont alors ouverts dans différentes zones.

Assurez-vous que votre bureau est correctement décoré. Cela devrait être dans un style commercial respectable. Pour que les clients puissent immédiatement le constater : c'est une entreprise sérieuse avec laquelle il vaut la peine de faire affaire.

Nous recrutons du personnel

Le personnel de toute entreprise détermine son succès. Et ici, il est important que les employés comprennent le travail de l'assureur. Idéalement, nous avons reçu l'enseignement supérieur dans cette spécialité ou avoir travaillé dans ce domaine depuis au moins plusieurs années.

Le nombre d'employés à recruter dépend de nombreux facteurs, il peut y en avoir 10 ou 100 ; au stade initial, un minimum de personnel est recruté, puis, en cours d'activité, ce nombre d'employés est optimisé pour les spécificités de l'entreprise dans une région donnée.

Concernant le niveau salaires, alors ce problème est résolu par la direction de l’entreprise, sur la base des capacités et de la compréhension que les employés doivent s’intéresser aux résultats de leur travail. Le salaire peut être soit clairement fixé selon le contrat, soit basé sur un certain pourcentage des ventes.

Les managers clairvoyants combinent ces deux types de rémunération. Disons que le salaire de base d'un employé est de 7 000 roubles + 10 % des ventes. Ce sera une grande motivation pour les employés. Pour qu'ils ne se contentent pas de « servir » les heures de travail, mais recherchent réellement des clients.

Succursale ou bureau de représentation

Beaucoup sont déjà convaincus qu'ouvrir sa propre agence d'assurance est une entreprise très fastidieuse et coûteuse. Mais vous pouvez contourner le problème : ouvrir une succursale ou un bureau auprès d'une compagnie d'assurance réputée et prospère, en concluant un accord de coopération avec elle.

Dans ce cas, l'activité principale de la filiale sera de conseiller les particuliers et les organisations sur large éventail les questions d'assurance, ainsi qu'une assistance dans le choix de l'option d'assurance optimale. Les revenus de cette forme de coopération représenteront un pourcentage des ventes. Mais un agent d’assurance peut représenter simultanément plusieurs compagnies.

Que faut-il faire pour conclure un contrat :

1. Sélectionnez les compagnies d'assurance dont vous allez représenter les intérêts.

2. Préparez un ensemble de documents constitutifs.

3. Passez par l'étape de l'entretien et remplissez les questionnaires de candidature.

5. Rédigez une demande d'emploi.

6. subir un contrôle de sécurité.

7. Sélectionnez un ensemble de produits d'assurance.

8. Obtenez des politiques.

La tâche principale d'un tel partenariat sera d'établir un flux de clients, de collecter de l'argent et de le livrer en temps opportun à l'entreprise partenaire.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance en franchise ?

Il existe une autre façon d'ouvrir une entreprise d'assurance : par le biais d'une franchise. De cette façon, vous pouvez éviter le long processus d’obtention d’une licence et d’autres procédures bureaucratiques.

Dans un tel partenariat, le franchiseur - le propriétaire du ready-made entreprise prometteuse— et le franchisé est son nouveau partenaire. Au début de la coopération, le franchisé achète au franchiseur un dossier d'information sur principes généraux le fonctionnement de l'entreprise et des détails tels que la liste des clients. le nouveau partenaire reçoit le droit d'utiliser la marque. C'est-à-dire que le franchisé dispose d'une entreprise toute faite.

La principale question : le coût de la franchise. Elle est liée à la popularité de la marque promue, à son emplacement et dépend également de la gamme de services fournis. Le coût minimum d'une franchise est de 100 000 à 200 000 roubles avec une période de récupération moyenne d'un an et demi.

Caractéristiques de la constitution d'une clientèle

Documents, frais, enregistrement - tout cela est une question résoluble. Mais la principale chose qui crée le succès de ce type d’entreprise est la taille de la clientèle. Si les gens ne s'adressent pas à l'agence et ne concluent pas de contrats d'assurance, l'entreprise ne réalise pas de bénéfices et risque tout simplement de faire faillite.

L’un des principaux moyens d’attirer les clients est la publicité. Elle se réalise sous différentes formes : ils créent un site Internet d'entreprise où ils parlent de ses avantages et publient des avis de clients reconnaissants. mener des campagnes sur les réseaux sociaux, dans les médias : presse écrite et radio, télévision. Vous pouvez imprimer des dépliants et les distribuer dans les environs immédiats, faire une présentation lors de l'ouverture d'un nouveau bureau, etc.

Aujourd’hui, de nombreuses compagnies d’assurance ne s’appuient pas sur des clients individuels. et conclure des contrats avec des entreprises et des organisations prospères. Par exemple, chez les concessionnaires automobiles, les banques. La banque peut se voir proposer un pourcentage des ventes lorsque les salariés de l'établissement de crédit proposent une assurance à leurs clients lors de la souscription d'un emprunt. L'assurance vie et maladie progresse bien dans les entreprises, les autres sociétés et les universités.

Nous élaborons un business plan

• Capital autorisé - 20 000 000 de roubles;

• Les frais d'enregistrement d'une LLC sont de 5 000 roubles :

• Loyer des locaux - 80 000 roubles par mois ;

• Publicité - 30 000 roubles ;

• Achat de mobilier et d'équipement, Fournitures— 50 000 roubles ;

• Autres dépenses - 20 000 roubles.

Il faut garder à l'esprit la circonstance suivante : le capital autorisé d'au moins 20 millions de roubles n'est que la limite inférieure. Si une entreprise envisage de souscrire une assurance-vie, le montant du capital autorisé devrait être deux fois plus important. Il est difficile d’économiser une somme aussi énorme. Vous devrez soit contracter un emprunt auprès d'une banque, soit attirer des investisseurs.

Mais les banques et autres créanciers n’investiront pas d’argent dans une entreprise douteuse. Par conséquent, il est extrêmement important de réfléchir très clairement au plan d'affaires du ministère des Finances, en y incluant, en plus des données déjà décrites ci-dessus, d'autres détails importants. Tels que les principales méthodes pour attirer des clients ; le montant des salaires initiaux et des bénéfices pour les 1 à 2 prochaines années. Il doit comprendre une liste des compagnies d'assurance avec lesquelles des contrats ont été conclus ainsi que d'autres aspects importants de l'organisation de l'entreprise.

Quel est le problème?

Quelles difficultés rencontrent les entrepreneurs qui décident d’ouvrir ce type d’entreprise ? Deux raisons principales d’échec :

• manque de fonds pour le capital autorisé ;

• faible demande de services en raison de la faible solvabilité de la population.

Alors, avant de s’engager dans ce « combat », mieux vaut bien peser ses forces, ses moyens et les capacités de la population, de ses clients potentiels. dans tous les cas, afin d'éviter des risques particuliers, il est préférable de commencer par ouvrir un bureau de représentation ou une succursale de l'entreprise, ou d'utiliser la possibilité d'acheter une franchise. Et puis, après avoir acquis de l'expérience et développé votre propre clientèle, vous pouvez envisager de créer une entreprise distincte.

Le secteur de l'assurance attire invariablement un grand nombre d'entrepreneurs souhaitant gagner des revenus élevés.

Cependant, pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous devez bien connaître les nuances associées à cette activité. Ce n'est que dans ce cas qu'il est possible de mener à bien ses activités, de gagner la confiance des clients et d'atteindre un niveau de rentabilité élevé.

En fonction de divers facteurs, ces sociétés peuvent fournir différents services. La fourniture de services d'assurance ne peut être combinée avec d'autres types d'activités autres que l'expertise et l'analyse liées à ce marché. De manière générale, il existe 3 grandes catégories de services d’assurance :

• Personnel.
• Propriété.
• Assurance responsabilité civile.

La première catégorie comprend les accidents et maladies, l’assurance maladie et l’assurance vie. Dans le deuxième groupe, il y a différentes sortes services liés à l'assurance du transport et du fret, ainsi qu'aux biens contre diverses catastrophes naturelles. Cela inclut également les risques financiers.

Quant au dernier groupe, il s’agit ici de divers types d’intérêts immobiliers. Il peut s'agir d'une assurance responsabilité civile du transporteur, d'une responsabilité pour mauvaise exécution des obligations, d'une responsabilité professionnelle de certaines personnes (notamment d'un médecin ou d'un avocat), etc.

Perspectives commerciales en Russie

En Russie, le fonctionnement des compagnies d'assurance présente un certain nombre de particularités. Par exemple, la législation de notre pays protège les entreprises dont les propriétaires sont citoyens russes. À cet égard, si une organisation compte des investisseurs étrangers, elle impose des restrictions sur la fourniture de certains types d'assurance.

Il est important de comprendre que les entreprises ne peuvent exercer qu'un seul type d'activité : l'assurance. Une combinaison avec des activités commerciales, manufacturières et bancaires est inacceptable.

Actuellement, en raison de la crise, le marché de l’assurance est dans une situation de stagnation. La plus forte baisse du taux de développement se produit dans les services tels que l'assurance maladie, accident et CASCO. Parallèlement, les tarifs de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire augmentent et l'assurance vie investissement se développe également.

Par conséquent, pour réussir, une nouvelle entreprise doit se concentrer sur le maintien d'un niveau élevé de rentabilité grâce à une organisation efficace des processus et au refus de travailler avec des clients qui apportent haut niveau pertes.

Le programme sur les perspectives de développement de l'assurance-vie en Russie se trouve dans la vidéo suivante :

Documents et licences requis pour l'inscription

Pour qu’une telle entreprise puisse commencer à fonctionner, c’est nécessaire. Il peut s'agir soit d'une SARL, d'une OJSC, d'une CJSC ou d'une société dite mutuelle d'assurance.

Le montant minimum du capital autorisé pour les organismes d'assurance qui n'ont pas d'investisseurs étrangers, égal à 25 salaires minimum(actuellement, cela représente environ 2,5 millions de roubles). Dans le cas de l'assurance-vie, le montant passe à 3,5 millions de roubles. Et lors de la souscription d'une assurance exclusive, le capital autorisé doit être d'au moins 5 millions de roubles.

Il est important de comprendre que vous devez vous inscrire exactement là où vous exercerez vos activités. Pour travailler, vous devez préparer les documents suivants :

• Document d'enregistrement d'une personne morale.
• indiquant tous les types d'assurance dans les types d'activités.
• Plan d'affaires.
• Règles d'assurance élaborées.
• Calculs tarifaires.
• Confirmation des qualifications du fondateur (la formation professionnelle et l’expérience professionnelle sont évaluées).
• Document confirmant le paiement de la taxe d'État pour la licence.

Après avoir préparé ces documents, l'entreprise pourra obtenir une licence, dont le délai d'obtention varie entre de six mois à un an. Après cela, il sera inscrit au Registre d'État unifié des organismes d'assurance.

Choisir un emplacement de bureau

Pour nouvelle compagnie Il est très important d’inspirer la confiance des clients, c’est pourquoi une attention particulière doit être portée à l’apparence du bureau ainsi qu’au personnel qui représentera l’entreprise. La première exigence est que le bureau soit situé en centre-ville dans un endroit bien desservi par les transports.

Pour ouvrir, il est hautement souhaitable d'avoir à la fois un siège social et plusieurs succursales (il est logique d'ouvrir uniquement dans des villes assez grandes).

La superficie du bureau principal doit être au moins 500 mètres carrés et branches - 150 mètres carrés. Un espace de cette taille doit être suffisamment grand pour accueillir à la fois les employés et les clients.

De plus, le bureau sélectionné doit disposer d'un stationnement disponible. Une pancarte est requise pour la commodité du client. Enfin, la rénovation doit être réalisée avec qualité, les principaux postes de coûts lors de l'ouverture seront donc le coût de la location et la préparation des locaux aux travaux.

Équipement et personnel requis

Les équipements et le mobilier du bureau sont conçus pour souligner le statut de l'entreprise et contribuer à la formation avis positifà ce sujet du client. Il est donc nécessaire d’acheter des meubles modernes et de haute qualité. Le bureau et ses succursales doivent avoir un design uniforme qui correspondra à la marque de l'entreprise.

Les équipements suivants seront nécessaires :

• L'ensemble standard pour préparer chaque lieu de travail est un ordinateur, un téléphone, une imprimante, un scanner, un fax.
• Ligne téléphonique.
• Accès à Internet.
• Appareils électroménagers nécessaires au maintien du travail normal des salariés (fours à micro-ondes, réfrigérateur, bouilloire, etc.).

Quant aux travailleurs, ils doivent être hautement qualifiés, la meilleure option serait donc d'utiliser les services agences de recrutement qui peut attirer bons clichés d'une entreprise existante à une nouvelle entreprise. Attirer agents d'assurance Il est important non seulement d'offrir une bonne rémunération, mais également un package social et d'autres privilèges supplémentaires.

Cela nécessitera également la présence de spécialistes tels que avocats, gestionnaires, administrateurs et comptables. Selon les statistiques, pour assurer une position stable sur le marché, un total de environ 100 salariés(dont la majeure partie sera des agents d'assurance) pendant les 1,5 à 2 premières années d'existence.

Rechercher des clients

La promotion doit être effectuée en fonction des services que l'entreprise fournira. Notamment pour rechercher des clients pour une assurance maladie volontaire la meilleure option est-ce qu'un contact direct avec les bureaux suffit grandes entreprises qui souhaitent rendre les conditions de travail plus attractives pour les salariés.

Afin de vous démarquer parmi eux, vous devrez dans un premier temps sacrifier un certain niveau de profit en proposant des prix assez bas.

Une autre option pour attirer les clients n'est pas de réduire le prix, mais d'élargir la gamme de services fournis et ce qui est inclus dans le prix lors de l'achat d'un certain type d'assurance. L'une des formes bénéfiques est la mise en œuvre d'un système de vente croisée de services.

Possibilité d'ouvrir une franchise

Dans certains cas, beaucoup plus option rentable faire des affaires, ce n'est pas ouvrir sa propre entreprise, mais travailler dans le cadre d'un système de franchise. Cela vous permet d'utiliser l'expérience d'une organisation présente sur le marché depuis longtemps.

De plus, compte tenu des tendances de crise dans l'économie, travailler au nom de entreprise célèbre vous permet d'attirer des clients et d'obtenir un retour sur investissement beaucoup plus rapide. Bien entendu, ce schéma de travail présente également des inconvénients : le franchisé perdra une partie assez importante de son propre bénéfice. De plus, le montant de l'investissement initial augmente en raison de la nécessité de payer une contribution forfaitaire.

Cependant, si l'on regarde la situation de manière générale, les franchises dans le domaine des services d'assurance sont vendues beaucoup moins chères que dans d'autres domaines : montant minimal montant forfaitaire soit 150 000 roubles. Dans le même temps, le franchisé a accès à des conseils continus, à des supports marketing, à des instructions pour organiser les processus commerciaux, etc.

Coûts estimés du projet

Ouvrir une telle entreprise est l’une des idées commerciales les plus coûteuses. En fonction de la liste des services d'assurance fournis, les coûts varieront considérablement : ils sont notamment liés au montant du capital autorisé.

Ainsi, parmi les dépenses on peut souligner :

• De 100 000 roubles par mois pour payer le loyer des locaux.
• Réparation de locaux loués - à partir de 250 000 roubles.
• Capital autorisé d'un montant de 5 millions de roubles.
• Dépenses pour les événements publicitaires – à partir de 150 000 roubles par mois.
• Le coût de préparation des documents et d'enregistrement d'une entreprise est d'environ 300 000 à 400 000 roubles.
• Acquisition équipement nécessaire et meubles - environ 1 million de roubles.
• Le salaire des employés est de 2 à 3 millions de roubles (en fonction de la taille du bureau et du nombre de succursales).

Calcul approximatif de rentabilité

Pour augmenter le niveau de rentabilité, il est nécessaire de surveiller les tendances et les changements qui existent sur le marché de l'assurance. Ce n'est que dans ce cas que vous pourrez développer avec compétence plan de marketing et ajuster la liste des services fournis et leurs prix.

La période de récupération des investissements est assez longue et s'élève à de 3,5 à 5 ans. Pour augmenter les bénéfices, il convient de ne pas augmenter les tarifs, mais au contraire de les réduire, à condition d'élargir la gamme de services : dans ce cas, les clients resteront fidèles à l'entreprise. Au total, le bénéfice peut être de 4 à 9 millions de roubles par an.

Ouvrir une compagnie d'assurance est assez difficile en raison de la nécessité de préparer un grand nombre de documents, ainsi que de réaliser des investissements sérieux. Un entrepreneur souhaitant travailler dans ce domaine doit posséder une expérience pertinente en tant qu’employé d’une telle entreprise. Cela est nécessaire pour comprendre ce que recherchent les clients sur un marché donné et quelles niches de marché sont les moins développées et donc les plus rentables du point de vue du travail sur celles-ci.

Les pays développés utilisent depuis longtemps activement tous les types d'assurance pour assurer la sécurité et réduire le risque de perte de biens meubles et immeubles. Ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance dans notre pays est moins rentable qu'en Occident. L'entreprise a de grandes perspectives dans un avenir proche, vous devez donc trouver de nouveaux clients dès maintenant. Dans les villes régionales, la concurrence est assez forte, mais malgré cela, le secteur de l'assurance a de grandes perspectives.

Chaque investisseur s'efforce de réduire le risque de perdre ses investissements, c'est pourquoi il assure pleinement son bien immobilier, qui comprend les nouveaux logements, centres commerciaux, Tours d'appartements. La liste des services fournis par la compagnie d’assurance est assez longue ; examinons les polices les plus populaires.

Types de services des compagnies d'assurance

• Assurance-vie. En échange du paiement de l'assurance, la compagnie offre une garantie de versement d'un montant déterminé à une personne de confiance en cas de décès du client.
• Assurance habitation. Disposant d'une police d'assurance en main, le client bénéficie d'une garantie d'indemnisation des pertes en cas de circonstances imprévues, telles qu'incendie, inondation, cambriolage aux fins de vol.
• Assurance automobile. Le contrat comporte plusieurs types d'assurance. L'un des meilleurs All Inclusives, le conducteur bénéficie d'une garantie complète d'indemnisation contre tous les risques.

Gestion

Il est possible d'ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance en achetant une franchise auprès d'une compagnie spécifique. Les dirigeants de ces sociétés sont intéressés par le développement de leurs filiales, toute aide est donc prévue differentes etapes travail. En plus de toute la documentation nécessaire, les succursales reçoivent la marque de la compagnie d’assurance, qu’elles peuvent utiliser pour attirer de nouveaux clients.

L'élaboration avec compétence d'un plan d'affaires aidera à établir travail efficace financement, surtout s'il y a des fonds empruntés dans le système. L'organisation de l'entreprise doit être structurée de manière à ce que la rentabilité de l'entreprise lui permette de se développer avec succès.

Avant d'ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance, vous devez l'enregistrer en tant que personne morale. Il peut s'agir d'une LLC, d'une CJSC ou d'une OJSC. De plus, l'assurance est un type d'activité soumis à autorisation obligatoire. Pour obtenir une licence, vous devez rédiger une demande, rassembler tous les documents nécessaires et payer les frais de l'État.

L'agence doit être choisie dans les quartiers centraux de la ville. Il doit être situé dans un espace public et décoré dans un style professionnel. Le personnel des cadres doit disposer de toutes les conditions nécessaires à un travail productif. De plus, vous devez vous occuper du package social.

Le succès d’une branche d’assurance dépend du professionnalisme de ses collaborateurs. Le système de formation permettra à terme d'obtenir du personnel qualifié capable de résoudre des problèmes complexes. Développer une stratégie de récompense qui motivera les employés et motivera leur travail.

En élargissant la gamme de services avec des offres plus avantageuses, vous pouvez facilement augmenter votre clientèle. Les programmes d'assurance doivent être aussi flexibles que possible afin que les clients puissent choisir eux-mêmes Meilleure option. En plus de l'assurance obligatoire, développer des programmes de politique d'assurance volontaire.

Question: Combien de fondateurs serait-il plus confortable d’avoir dans une SARL afin de développer efficacement une compagnie d’assurance ?
Répondre: Le nombre de participants à une SARL n'a pas d'importance fondamentale. Tous questions importantes les questions liées au développement de l'entreprise sont décidées par le conseil des fondateurs et des décisions stratégiques sont prises sur leur base.

Question: Comment former vos collaborateurs ?
Répondre: Veuillez contacter l'entreprise auprès de laquelle la franchise a été achetée pour cette question. Ils l'ont sûrement déjà fait système efficace formation du personnel, leur expérience en la matière sera très utile pour la branche.

Question: Comment faire de la publicité pour une compagnie d'assurance ?
Répondre: La publicité directe dans le secteur des assurances ne fonctionne pas bien. Mais réaliser compagnie publicitaire encore nécessaire. Je travaille principalement maintenant la publicité extérieure, qui est situé à côté des agences immobilières et des concessionnaires automobiles.