Banko paskolos verslo plano pavyzdys. Kaip parašyti verslo planą paskolai gauti. Kredito skirtumai nuo kitų verslo planų

Verslo planas paskolai gauti skiriasi nuo įprasto verslo plano. Šiuo atveju kalbame apie gerai parašytas ataskaitas, kurios gali įtikinti bankininką jūsų idėjos realumu.

Verslo planavimo ataskaitoje atsispindi visapusiškas veiklos įvertinimas, rinkos situacijos, vartotojų galimybių ir pageidavimų bei pradedančiosios įmonės konkurencingumo analizė.

Verslo plano procesas

Gaunant paskolą, banko verslo planas sudaromas taip, kad banko darbuotojas matytų jūsų projekto plėtros perspektyvas, dėl kurių galėsite laiku sumokėti skolas. .

Pirmas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra finansinė problemos pusė – banką domina užstatas, laidavimas, skoliniai įsipareigojimai, taip pat jūsų pelno augimo tempai.

Planuojant verslą, ataskaitas reikia rengti sąžiningai: nebandyk mėtyti dulkių bankininkui į akis, nurodydamas didžiules būsimas pajamas, jei pats abejoji tokia tikimybe. Bankui svarbiausia yra sistemingas pajamų augimas.

Koks turėtų būti planas?

Banko ataskaitoje yra šie elementai:

• Trumpa informacija apie įmonę. Jame aprašoma projekto nauda, ​​parduodamų paslaugų ar produktų paklausa, plėtros galimybės ir kt. Tiesą sakant, ši pastraipa turėtų būti ataskaitos pradžioje, tačiau praktiškai ji dažnai „nustumiama“ iki pat pabaigos, siekiant apibendrinti ankstesnes pastraipas.
• Pramonės ypatybė. Charakteristika apibūdina verslo koncepciją: duomenys apie įmonę, informacija apie parduodamas prekes ar paslaugas ir kt. Būkite kuo konkretesni, ką planuojate daryti – kuo daugiau smulkmenų, tuo geriau.
• Rinkos analizė. Nepaisant to, kad ši dalis bus trečioji dokumente, rekomenduojama ją išplėtoti pirmiausia. Priežastis akivaizdi: nuo rinkos analizės rodiklių priklauso įmonės perspektyvos ir efektyvumas. verslumo veikla apskritai.
• Ekonominiai duomenys.Šis elementas susideda iš strateginis planas gamybos plėtra. Čia reikia nurodyti duomenis apie būsimo pelno skaičiavimus, visas galimas išlaidas ir pan.
• Rinkodaros planas. Planas turi apimti viską galimi būdai pasiekti norimą pardavimo lygį. Nebūtų nereikalinga nurodyti parduodamų prekių privalumus, nei jie geresnes prekes konkurentai ir kt.
• Technine informacija.Čia nurodoma informacija apie gaminio techninį tobulinimą: pavyzdžiui, jo efektyvumo gerinimas (unikalus dizainas, aukštos kokybės, retenybė ir kt.)
• Gamybos planas. Gamybos plane pateikiama informacija apie komercines patalpas, jo pasiūla, sandėlių prieinamumas ir kt. Taip pat būtina paminėti gamybos pliusus ir minusus (pavyzdžiui, keičiantis sezonams).
• Informacija apie įmonės valdymą.Šiame skyriuje reikia nupiešti valdymo struktūrą: darbuotojų skaičių, pareigas, teises ir pareigas.
• Planuojamas įmonės atidarymas.Čia viskas paprasta: nurodykite, kurią konkrečią datą ketinate atidaryti įmonę (dieną, mėnesį, metus). Taip pat nepamirškite paminėti dokumentų, reikalingų įteisinti įmonę, sąrašo.
• Rizikos vertinimas.Šis daiktas yra labai svarbus norint gauti paskolą verslui – jo pagrindu bankininkas nusprendžia, suteikti jums paskolą ar ne. Rizikos vertinimas turi būti objektyvus: surašykite visas galimas „avarines“ išlaidas, verslo rezultatus infliacijos laikotarpiu ir viską, kas teoriškai sumažina jūsų pelną iki „ne“.
  Finplanas. Šį planą sudaro: parduotų prekių savikainos nurodymas (+ jų savikaina), grynasis mėnesio / metų pelnas ir atitinkamai nuostoliai.
• Papildoma informacija.Šis elementas yra neprivalomas, tačiau jei yra informacijos, kurios nėra nė viename iš išvardytų elementų, verta apie tai paminėti šiame skyriuje.
• Verslo ataskaitos turėtų būti glaustos ir tuo pat metu didelės. Studijuodamas perspektyvų projektą, bankas prireikus gali savarankiškai papildyti jo trūkumus. Rašykite ataskaitą išsamiai, bet be nereikalingo vandens.

Kuo paskolos verslo planas skiriasi nuo įprasto plano?

Planuodamas savo verslą, bet kuris verslininkas daro detalusis planas ir jūsų idėjos analizė. Tačiau banko ataskaita šiek tiek skiriasi nuo įprastos:

• verslo planas paskolai gauti turi finansavimo poreikio pagrindimą (per nurodytą laikotarpį);
• būtina pateikti įrodymus, kad pasiskolinti pinigai bus grąžinti;
• dokumente taip pat turi būti nurodytas paskolos gavėjo mokumas, nes įmonės plėtros metu pajamos gali būti gautos ne iš karto.

Banko planas taip pat parodo, kad privačios įmonės steigimui skirtos lėšos „neišeis“ nelegaliam verslui (prekybai narkotikais, nelicencijuotais ginklais ir pan.) remti. Šiuo atžvilgiu atliekamas išsamus pateiktų ataskaitų įvertinimas ir analizė.

Kada bankui reikia plano?

Kreipdamasis dėl paskolos, bankas pareikalaus plano, jei:

• individualus verslininkas;
• jums reikia lėšų ilgam laikotarpiui (nuo 3 iki 10 metų);
• negali pateikti užstato;
• turite įmonę, kuri veikia mažiau nei 6 mėnesius;
• Ar norėtumėte gauti kredito išmokas?

Tai dažniausiai pasitaikantys atvejai. Kai kuriais atvejais bankas reikalauja plano dėl kitų priežasčių.

Kaip nustatyti verslo plano efektyvumą?

Prieš pateikdami ataskaitas bankui, turėtumėte patys atidžiai įvertinti paskolos patvirtinimo tikimybę. Norėdami įvertinti plano efektyvumą, kelis kartus perskaitykite jį ir atsakykite į šiuos klausimus:

• Kokia tikimybė sėkmingai įgyvendinti mano idėją? (geriausia procentais)
• Ar turiu pakankamai žinių ir įgūdžių, kad galėčiau įgyvendinti savo verslą? (išvardykite viską, ką mokate, žinote, esate pasiruošę imtis. Taip pat nebus nereikalinga persvarstyti „naudingus“ ryšius, kurie yra svarbi priemonė plėtojant įmonę)
• Kiek aš ir mano komanda atitinka profesinius reikalavimus?
• Kokio pelno galiu tikėtis pirmąjį įmonės veiklos mėnesį?
• Kaip kruopščiai išanalizavau rinką, kurioje planuoju veikti?
• Ar teisingai sudariau įmonės rinkodaros modelį?
• kokia bus atsarginė priemonė nenumatytų aplinkybių ir bankroto atveju?

Atsakę į visus aukščiau pateiktus klausimus, galite drąsiai pristatyti savo planą bankui. Jei organizacijos darbuotojas turi jums papildomų klausimų, galite greitai į juos atsakyti.

Dažnos klaidos rašant verslo planą

Pradedantys verslininkai dažnai daro klaidas rengdami ataskaitas apie įmonę dėl paskolos:

• nėra išsamios rinkos prognozės, nėra gerų pagrindų paskolai gauti;
• projektas sunkiai įgyvendinamas (techniškai sudėtingas). Pavyzdžiui, jo įgyvendinimas neatitinka ekonominės padėties Rusijos Federacijoje;
• nenurodyta projekto organizatorių kvalifikacija;
• pelningo augimo prognozės yra pervertintos (jų objektyvumą lemia aiškūs įrodymai);
• per daug „be debesų“ įmonės plėtros planai (idėjos neatitikimas realybei);
• daug perteklinės informacijos.

Jei jūsų dokumente yra bent viena iš išvardytų klaidų, tai nereiškia, kad bankas atsisakys jums paskolos. Tačiau informacijos „apie nieką“ gausa taip pat mažina tikimybę gauti pinigų į skolas.

Norint sėkmingai įgyvendinti savo idėjas ir gauti norimą sumą iš banko, siūlome susipažinti su naudingų patarimų rinkos analitikai ir patyrę verslininkai:

1. Įmonės verslo planas yra pats svarbiausias dokumentas, be kurio negali „išgyventi“ jokia įmonė. Nepatingėkite rengti informatyvių ir išsamių ataskaitų, tai padidins jūsų galimybes gauti paskolą. Kai kurie patyrę verslininkai rekomenduoja baigus rengti dokumentą pažvelgti į jį „iš išorės“ – bankininko vardu. Kitaip tariant, įsivaizduoti, kad šis dokumentas priklauso ne tau, o kažkam kitam – ar, remdamasis tokiu verslo planu, iniciatoriui patikėtum didelę pinigų sumą?
2. Būtinai apsvarstykite labiausiai nepageidautiną įvykių eigą. Daugelis trokštančių verslininkų daro grubią klaidą, pademonstruodami bankui savo pasitikėjimą savimi ir ambicijas. Paprastai tas, kuris dega ryškiausiai, užgęsta greičiausiai. Objektyvumas, verslumas, pasirengimas blogiausiam yra geriausios verslo savininkų savybės ir banko palankumą sukelia dvigubai greičiau.
3. Kiek įmanoma atidžiau išanalizuokite savo veiklos plėtrą, kad galėtumėte sudaryti verslo planą ir gauti plėtrai reikiamų lėšų.

Paruoškite atsargines parinktis. Ką darysite, jei:

• Ar bus mokesčių „šuolis“?
• Jūsų produkto paklausa smarkiai sumažės?
• ar keli darbuotojai išeis iš darbo vienu metu ir darbas strigs?

1. Įdomu tai, kad kai kurie banko darbuotojai, išstudijavę verslo planą, užduoda būtent tokius keblius klausimus. Tai daroma siekiant patikrinti skolininko pasirengimą blogiems įvykiams, jo verslumą ir mąstymo lankstumą. Kuo greičiau pareiškėjas orientuojasi atsakymuose, tuo labiau bankas juo pasitiki. Todėl būtina iš anksto pasiruošti.
2. Atkreipkite dėmesį į savo kredito istoriją (jei yra). Faktas yra tas, kad jei nuspręsite paskelbti nepaprastąją padėtį, bet jau turite pažeistus santykius su banku, vargu ar kas nors rizikuos jums paskolinti didelę sumą. Bloga kredito istorija didelė problema tiems, kurie ketina gauti paskolą verslui. Net idealus ir objektyvus verslo planas tokioje situacijoje neišgelbės. Nėra prasmės slėpti informacijos apie anksčiau pradelstus kreditus, bet kokiu atveju bankas patikrins informaciją apie jus duomenų bazėje.

Pasiruoškite pateisinti viską, ko jūsų prašo bankininkas. Tai ypač pasakytina apie skaitmeninius rodiklius – efektyvumo procentą, pelningą augimą, galimus kaštus ir investicijas ir panašiai. Paprastai banko darbuotojas visada teiraujasi, iš kur gaunamos tam tikros sumos – iš kurių bent paskaičiavimų.

Baigdamas noriu pridurti, kad finansų institucijos ne tik nagrinėja verslo ataskaitas, bet ir selektyviai seka, kam buvo išleistos skolintos lėšos. Taip nutinka ne visiems, tačiau būkite pasiruošę, kad čekis ateis bet kurią akimirką.

Norėdami tai padaryti, turite dokumentais „sutvarkyti“ visas įmonės plėtros išlaidas. Jeigu bankas padarys išvadą, kad pasiskolinti pinigai buvo panaudoti ne pagal paskirtį, įmonei geriausiu atveju gresia didelė bauda. Blogiausiu atveju turėsite grąžinti skolą anksčiau laiko.

Naują verslą pradedantis verslininkas arba esamas smulkaus verslo savininkas, norintis plėsti savo veiklos sritį, gali kreiptis finansinės pagalbos suteikdamas komercinę paskolą.

Paprastai komerciniai skolintojai reikalauja tam tikrų kvalifikatorių iš paskolos gavėjo pareiškėjo, įskaitant formalius tikslus: paraišką, verslo planą, pajamų ataskaitą, balansą, asmeninius ir (arba) verslo ryšius rengiant bendrą verslo planą. Anotacija, įkeitimas ir asmeninė paskolos gavėjo garantija. Norint gauti paskolą smulkiam verslui, būtina atlikti parengiamuosius veiksmus tikslui pasiekti.

1 veiksmas – informacijos rinkimas

• Prieš rašydami verslo planą, turite turėti reikiamą informaciją: visas finansines ataskaitas, pelno (nuostolių) ataskaitą, balansą ir bent trijų mėnesių banko ataskaitas. Taip pat paruoškite turto sąrašą, pvz., turimas atsargas, įrangą ir įrangą. Jei pradedate verslą, surinkite savo asmenines banko ataskaitas už paskutinius šešis mėnesius ir paruoškite visų pradinių išlaidų sąrašą – įrangą, inventorių ir įrangą, pirkimus, nuomos ir statybos išlaidas bei verslo registravimo išlaidas.

2 veiksmas – paraiškos bankui ruošimas

• Parašykite išankstinį pareiškimą, kuris yra būsimų išlaidų ir pajamų projekcija. Prašymas pridedamas prie verslo plano teikiant paraišką komercinei paskolai gauti.

3 veiksmas – sukurkite verslo gyvenimo aprašymą

• Sukurkite gyvenimo aprašymą. Verslo suvestinė – tai dokumentas, parodantis verslo veiklos spektrą – paslaugas ar produktus. Suteikia vartotojams darbo patirties ir buvusių projektų, išlaiko savininką užimtą. Jei verslas dar neegzistuoja, turėtumėte parašyti asmeninį gyvenimo aprašymą arba samdyti profesionalų buhalterį, teisininką, tekstų rašytoją.

4 žingsnis – Verslo planų projektų rengimas

• Verslo plano projektas yra apie 15 puslapių ir prasideda pajamų prognozių ir būsimų išlaidų santrauka. Verslo plane nurodoma, kaip įmonė veiks. Kokie produktai ir paslaugos siūlomi. Darbo laikas, valdymo struktūra, darbuotojų skaičius, darbo užmokestis, pelno kaina, veiklos sąnaudos(pvz., nuoma, draudimas, licencijos ir leidimai) ir paaiškinama, kaip verslas sąveikaus su rinka.

5 veiksmas – patikslinkite paskolos dokumentų sąrašą

• Gaukite komercinę paskolą. Apsilankę smulkaus verslo administravimo svetainėje raskite patvirtintą komercinį skolintą savo vietovėje. Susisiekite su kreditoriumi ir pasiteiraukite, kokius dokumentus reikia pateikti norint kreiptis dėl paskolos.

Finansų sektorius skiriasi nuo kitų veiklos sričių, o tam, kad ten pasisektų, reikia turėti tam tikrų žinių. Tačiau ir to nepakaks banko verslo planui sukurti ir sėkmingam jo įgyvendinimui. Norėdami įsteigti savo skolinimo įstaigą, jums reikės pakankamai lėšų investuoti. Tačiau nieko nėra neįmanomo, o jei užsibrėži tikslą, jį galima pasiekti. Komercinis bankas yra tęstinis projektas, tačiau su juo turėtų dirbti žmonės, turintys patirties šioje srityje. Finansinė kryptis laikomas vienu perspektyviausių ir pelningiausių. Reikia pažymėti, kad šiuo metu yra daug biudžetinės įstaigos, todėl konkurencija šiame segmente yra gana didelė.

Pirmieji pasiruošimai

Remiantis statistika, banko finansavimas laikomas vienu pelningiausių. Būtina rasti tinkamą kambarį, sudaryti teisingą struktūrą, iš anksto apskaičiuoti visas išlaidas. Kitaip tariant, parenkite kompetentingą verslo planą banko atidarymui.

Prieš pradedant projektą, būtina išanalizuoti savo regiono rinkos būklę. Rinkodaros tyrimai yra neatsiejama bet kurio verslo dalis. Galbūt reikiamoje teritorijoje yra daug kredito įstaigų, tuomet jūsų verslas gali pasirodyti nuostolingas. Tokiu atveju turėtumėte sugalvoti tokią specializaciją, kuri išskirtų jūsų banką iš kitų. Žinoma, tai padaryti bus gana sunku, bet jei pavyks, rezultatas netruks laukti. Pastaruoju metu bankininkystė tik vystosi, o valstybė šiam verslui skiria gana didelę paramą.

Krypties pasirinkimas

Komercinio banko verslo planas turėtų būti pagrįstas jūsų veikla. Egzistuojanti praktika rodo, kad didelės kredito organizacijos vienu metu užsiima keliomis sritimis ir joms tai puikiai sekasi. Čia mes kalbame apie verslo gigantus: „Sberbank“, „VTB 24“ ir tt Nauja kredito įstaiga turėtų skirtis nuo kitų, specializuota viename dalyke.

Taigi smulkūs ir vidutinio dydžio bankai pasirenka kryptį, pavyzdžiui, išduoda paskolas už mažą palūkanų normą, ir reklamuoja šį pasiūlymą rinkoje. Galite sutelkti dėmesį į paslaugą verslo klientams, juridiniai asmenys, smulkaus verslo atstovai ir kt. Svarbiausia yra darbo kokybė, nes klientas renkasi iš daugybės įvairių organizacijų, o tam, kad jį aptarnautumėte, reikia dirbti aukščiausiu lygiu lygiu.

Banko verslo planas turi būti kruopščiai apgalvotas, jame turi būti numatytos plėtros kryptys pagal prioritetus. Tai labai palengvins tolesnę veiklą.

„Outlook“ analizė

Ankstesnis klausimas nurodė, kad reikia pasirinkti prioritetinę darbo sritį. Kad šiame etape nesuklystumėte, reikia atidžiai išanalizuoti rinkodaros aplinką, sudaryti prognozę ateinantiems penkeriems metams ir išsikelti strateginius tikslus. Kaip banko verslo plano pavyzdį galime pateikti perspektyvų analizės nurodymus:

• studijuoti teisinė bazė ir makroekonomika;
• konkurentų darbo ir jų sąveikos su išorine aplinka tyrimas;
• rinkodaros plėtra;
• pardavimų prognozės;
• klientų bazės kūrimas.

Būtina suprasti, kas konkrečiu momentu labiausiai domina gyventojus: indėliai, paskolos, būtinybė atidaryti filialus, galimybė atlikti bet kokias operacijas per mobilioji programėlė ir kompiuteris. Ir pradėdami nuo reikalaujamos pozicijos, ieškokite potencialių klientų, susisiekti su jais, siūlyti savo paslaugas, garantuoti privilegijas.

Strateginio planavimo svarba

Be rinkodaros tyrimų neverta bandyti užkariauti šios srities. Atminkite: visi tolesni sprendimai yra pagrįsti analizės rezultatais! Nusprendę dėl prioritetinės krypties, turite sudaryti banko plėtros verslo planą ateinantiems 3–5 metams. Jame taip pat turėtų būti strateginiai tikslai.

Šios darbo dalies nereikėtų nuvertinti, tik po kurio laiko kiekvienas verslininkas supras, koks neįtikėtinai svarbus yra šis žingsnis. Paprastai išskiriami šie tikslai:

• klientų pasitikėjimo įgijimas, aptarnavimas aukščiausio lygio;
• laipsniškai plėsti savo veiklą, tobulinti esamus produktus;
• naujų investicijų pritraukimas;
• rizikos situacijų mažinimas;
• kūryba karjeros laiptai darbuotojams, didinant motyvaciją ieškant kvalifikuoto personalo.

Kredito įstaigos struktūros tipas

Finansų sektorius apima kelių tipų struktūrų egzistavimą, kurių pasirinkimas priklauso nuo jūsų veiklos krypties. Tai turi būti nuspręsta prieš atidarant organizaciją. Iš viso yra penki skirtingi tipai:

• centrinis, kuris yra valstybinis bankas;
• komercinė, kurios pagrindinis tikslas – gauti pelną;
• universalus, galintis teikti daug įvairių paslaugų;
• investuoti, vykdant savo veiklą dirbant su investicijomis;
• santaupos, kurios susijusios su indėliais ir pinigų taupymu.

Atskirai pasirenkama ir banko specializacija. Šiuo metu daugiausia yra kredito įstaigų rinkos tipas. Jų ypatumas slypi tame, kad turte yra vertybiniai popieriai, o įsipareigojimuose – nuosavos lėšos.

Banko teikiamos paslaugos

Prekių ir paslaugų, kurias kredito įstaiga teikia klientams, asortimentas visiškai priklauso nuo pasirinktos specializacijos. Banko filialo verslo plane turi būti aiškiai apibrėžtos teikiamų paslaugų instrukcijos. Verta išskirti populiariausias ir prioritetines finansinės pagalbos rūšis:

• tarpininkavimo operacijos, atliekamos valiutų ir akcijų rinkose;
• darbas su indėliais, indėliais;
• plastikinių kortelių išdavimas ir priežiūra (be palankiomis sąlygomis turėtumėte pagalvoti apie įdomaus dizaino kūrimą);
• Paskolų ir kreditų išdavimas;
• banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas;
• grynųjų pinigų paslaugų įgyvendinimas.

Nepaisant to, kad dabar visi pereina prie internetinės paslaugos, skyriuje vis dar yra daug žmonių, norinčių visus klausimus išspręsti savo akimis. Todėl į šį faktą taip pat reikėtų atsižvelgti kuriant banko verslo planą.

Licencijos gavimas

Norėdami atidaryti savo kredito įstaigą, turite gauti atitinkamą leidimą ir išduoti licenciją. Tačiau pirmiausia verta užregistruoti CJSC (uždarąją akcinę bendrovę) ir užsiregistruoti mokesčių tarnyboje. Ten galite gauti identifikavimo numerį organizacijose. Banko verslo plane su skaičiavimais turėtų būti ir Šis straipsnis išlaidų, nes teks sumokėti keletą valstybės rinkliavų, taip pat atlikti nemažai kitų įmokų.

Tarp pagrindinių leidimų, kuriuos turite gauti, yra šie:

• Rusijos Federacijos centrinio banko licencija;
• dokumentas, patvirtinantis registracijos RSPP (Rusijos valstybinėje prabavimo biure) faktą;
• muitinės komiteto leidimas.

Kredito įstaigos vadovybė ir darbuotojai

Pažymėtina, kad bankas kaip kredito įstaiga gali veikti tik kaip akcinė bendrovė. Atitinkamai organizacijos valdymą vykdo akcininkų susirinkimas. Paprastai jis vyksta ne dažniau kaip 1-2 kartus per metus, o susitikimo metu aptariami visi aktualūs klausimai. Pavyzdžiui, kuriama artimiausių 12 mėnesių kredito įstaigos plėtros strategija, priimami būtini valdymo sprendimai.

Dabartinę banko veiklą kontroliuoja direktorių valdyba, vykdomoji valdžia priklauso banko valdybai. Paskutiniam organui visi kiti yra tiesiogiai pavaldūs. struktūriniai padaliniai. Personalas formuojamas pagal standartinius banko darbuotojui keliamus reikalavimus.

Kas yra struktūriniai padaliniai?

Dažniausiai kalbame apie kredito įstaigos padalinius, kuriuose klientai gali naudotis visomis banko paslaugomis. Pirmiausia turite atidaryti bent vieną biurą, kad žmonės žinotų, kur kreiptis, jei kiltų klausimų.

Apsvarstykite banko filialo verslo plano pavyzdį. Paprastai jame yra šie skyriai: grynųjų pinigų, valiutos ir indėlių operacijų, ūkinės ir buhalterinė apskaita, vertybiniai popieriai, skolinimas ir kt.

Be pagrindinių, gali būti organizuojami papildomi, kurie suteiks pagalbą, pavyzdžiui, saugos tarnyba ir pan. Prieš priimant naują darbuotoją privaloma atlikti apsaugos skyriaus patikrą, siekiant nustatyti pažeidimus. Jei žmogus jį išlaiko, turi reikalingų žinių ir kvalifikaciją, tada ji tampa banko sistemos dalimi.

Be to, kiekviena kredito įstaiga turi Vidaus kontrolės tarnybą, kuri yra atskaitinga Direktorių valdybai. Jos pareigos apima:

• tikrinti, ar darbuotojų darbas atitinka visas būtinas normas ir standartus;
• dokumentų reikalavimas;
• samdyti darbuotojus iš kitų padalinių.

Banko verslo plano pavyzdys

Kasmet rinkodaros specialistai tyrinėja visas verslo sritis, įvertina pelną, išlaidas ir pan. Taigi, norint atidaryti nedidelę kredito įstaigą, reikės investuoti ne mažiau kaip 100 mln.

Gana sunku straipsnyje pateikti banko verslo plano pavyzdį, nes tai kelių dokumentų paketas. Tačiau visiškai įmanoma apibūdinti pagrindines išlaidas. Didžioji dalis investicijų tikrai bus skirta biuro nuomai, renovacijai, įdarbinimui, projektavimui reikalingi dokumentai ir gauti visas licencijas bei leidimus. Jei norite atidaryti didelį banką, kuris gali suteikti Platus pasirinkimas paslaugų, tuomet reikės kur kas daugiau investicijų.

Kalbant apie projekto atsipirkimą, čia vieną kartą nereikia. Žinoma, šis momentas turėtų atsispindėti banko verslo plane, tačiau tiksliai jį numatyti nėra lengva užduotis. Vidutiniškai atsipirkimo laikotarpis svyruoja nuo 5 iki 10 metų.

Rizikos

Kuriant banko verslo planą, būtina atsižvelgti į visus dalykus ir niuansus. Rekomenduojama iš anksto numatyti nepalankiausią situaciją ir išsamiai aprašyti algoritmą, kaip iš jos išeiti. Rizika yra neatsiejama bet kurio projekto dalis. Visko nuspėti neįmanoma, todėl reikia pasiruošti nemaloniai įvykių raidai.

Dažnai verslininkai kai kurių veiksnių net nelaiko rizikomis, o tai yra viena baisiausių klaidų. Galų gale, pažvelgus atgal, atsiranda papildomų išlaidų, pailgėja atsipirkimo laikotarpis ir tt Pradedantis verslininkas pirmiausia turi pagalvoti apie prekių ir paslaugų rinką. Juk organizacija turi turėti tikslinių klientų, kurie greičiausiai naudosis kredito įstaigos paslaugomis.

Apibendrinant visa tai, kas išdėstyta aukščiau, galima pastebėti, kad kredito įstaigos atidarymo projekto įgyvendinimas yra labai kruopštus ir nelengvas uždavinys, tačiau tai įmanoma padaryti. Jei atsakingai žvelgsite į banko verslo plano rengimą, apskaičiuosite kuo daugiau rizikos, pritrauksite reikiamą lėšų kiekį, tuomet jūsų pastangos jums gali labai pasisekti. Kalbant apie pelningumą, neabejotina, kad banko atidarymas yra viena iš ekonomiškiausių investicijų.

Verslui plėtoti, naujoms kryptims atverti ar nuosavam verslui pradėti reikia didelių pinigų. O gauti paskolą verslo planui dažnai būna lengviau ir pelningiau nei išimti pinigus iš apyvartos ar, juolab, bandyti juos kaupti.

Šiandieniniame mūsų straipsnyje kalbėsime apie tai, kuo „kreditinis“ verslo planas skiriasi nuo standartinio tokio tipo dokumento, apie jo rūšis ir rengimo principus. Be to, kalbėsime apie tai, kaip įtikinti banką naujo verslo sėkme ir galiausiai gauti reikiamų lėšų.

Kada norint gauti paskolą reikia verslo plano?

Verslo planas yra tam tikra prognozė, pagrįsta planuojamomis įmonės pajamomis ir išlaidomis dėl projekto įgyvendinimo. nėra lengva – reikia turėti daug žinių, kaip tai padaryti finansinė analizė taip pat rinkodaros srityje.

Paprastai norint gauti paskolą organizacijai, skolininkas neprivalo pateikti parengto verslo plano. Sprendimui priimti bankui visiškai užtenka savo specialistų finansinių ataskaitų pagrindu atliktos kredito analizės. Tačiau yra situacijų, kai bankas gali reikalauti verslo plano paskolai gauti:

• Norint pradėti naują verslą, skolininkui reikia paskolos. Bankai tokias paskolas suteikia labai retai, o pagal paskolų programas pareiškėjas turi parašyti verslo planą. Tokia politika yra visiškai pagrįsta: kadangi paskolos gavėjas sutarties sudarymo metu pajamų iš veiklos neturi, bankas nori įsitikinti savo mokumu ir ateityje. Šiems tikslams geriausiai tinka profesionalus verslo planas, kuriame atsispindi net menkiausi veiklos niuansai.
• Plečiant esamą verslą (pavyzdžiui, planuojate pertvarkyti į gamyklą). Kadangi reikalingos didelės lėšų sumos, bankas gali paprašyti verslo plano. Šis dokumentas patvirtins, kad tokios investicijos bus efektyvios.

Net jei bankas ir neprašo verslo plano paskolai gauti, šio dokumento pateikimas bus papildomas privalumas paskolos gavėjui.

• Su investiciniu skolinimu. Paprastai bankai turi omenyje dideles investicijas į įmonę (įrangos, nekilnojamojo turto įsigijimą, statybas ir pan.), kurių atsipirkimo laikotarpis yra ilgas. Paskolos terminas šiuo atveju taip pat gana didelis – iki 10-20 metų.

Bankininkystės specialistai neturi reikiamos patirties ir kvalifikacijos, kad galėtų kuo greičiau įvertinti investicines investicijas, todėl reikalingas verslo planas paskolai gauti. Jį išanalizavus galima su didele tikimybe kalbėti apie projekto efektyvumą.

• Planuojama atverti naują kryptį esamame versle (arba įsigyti naują verslą komplekse). Bankai dažniausiai išduoda tam tikram tikslui – arba prekių pirkimui, arba įrangos, transporto, nekilnojamojo turto pirkimui. Verslo pradžia yra susijusi su daugybe išlaidų. Norėdamas įvertinti pagrįstumą ir naudą, bankas reikalauja, kad paskolos gavėjas pateiktų išsamų verslo planą.

Kaip parašyti verslo planą paskolai gauti – skirtumai ir ypatybės

Dabar pakalbėkime apie tai, kuo „kreditinis“ verslo planas skiriasi nuo tradicinio. Priešingai populiariam įsitikinimui, yra skirtumas ir gana pastebimas:

• Verslo plano struktūra išlieka nepakitusi – pakeitimai liečia tik turinį.
• Jei pažvelgsite į bet kurį paskolos gavimo verslo plano pavyzdį, pastebėsite, kad jame informacija pateikiama daug glausčiau. Taigi, pirmųjų skyrių apimtys sumažėja, o svarbiausia informacija apie produktą išlieka, konkurencinė aplinka ir tt

Tai pateisinama – juk banko paskolų pareigūnai turi įsigilinti į informaciją trumpą laiką, todėl „papildomi“ duomenys yra tiesiog nenaudingi.

• Būtina išsamiai aprašyti, kam tiksliai bus išleistos pasiskolintos banko lėšos – šis klausimas tikrai iškils.

Skolinimas įmonėms yra išskirtinai tikslinis, todėl bankas turi iš anksto žinoti, kam bus nukreipti pinigai.

• Finansų skyrius atrodo plačiausia. Čia reikia nurodyti pajamas ir išlaidas ne tik atveriamai bylai, bet ir kitiems, kad būtų pagrįsti paskolos grąžinimo lėšų šaltiniai.

Analizuodami skolininkus, bankai taiko konservatyvų požiūrį. Tai reiškia, kad jie sumažina galimą pelną ir yra dėmesingi rizikai.

• Verslo plane į išlaidų dalį būtinai turi būti įtrauktas paskolos ir palūkanų grąžinimo grafikas. Dažna klaidaįmonės yra „užmaršumas“ šių išlaidų atžvilgiu.
• Jei mes kalbame apie verslininką, tai turėtų būti įtrauktos ir jo asmeninės išlaidos finansinėmis sąlygomis– juk dažniausiai jie gaminami iš įmonės pelno. Bankas turi būti tikras, kad pajamų užteks visiems įsipareigojimams apmokėti.

Rengiant paskolos verslo planą yra daug smulkmenų ir svarbių niuansų, o kiekviena klaida veda prie paraiškos svarstymo termino pratęsimo. Be to, pamatęs neatitikimus tarp skirtingų dokumento skilčių, bankas gali net atsisakyti išduoti paskolą.

Taip pat svarbu įmonės vadovo gebėjimas apsaugoti parengtą verslo planą. Jeigu Atsakingas asmuo nėra orientuotas į šį dokumentą, tai yra banko pažadinimo skambutis.

Jei planuojate paskolą įmonei atidaryti ar plėsti verslą, turėtumėte šiam klausimui pasiruošti iš anksto. Tai ypač aktualu tais atvejais, kai bankas reikalauja iš potencialaus skolininko verslo plano. Mes savo ruožtu siūlome paraiškos rengimo ir vykdymo rekomendacijų sąrašą – tai padės paspartinti banko paskolos svarstymą.

• Verslo planui rašyti stenkitės nesinaudoti trečiųjų šalių paslaugomis. Gana dažnai pagal banko siūlomą formą pats verslininkas, jo ekonomistas ar buhalteris gali tinkamai pagrįsti paskolą.

Žinodami įmonės veiklą „iš vidaus“, galite daug geriau paaiškinti banko paskolos poreikį ir jos naudą.

• Jei vis dėlto pasinaudojote kitos organizacijos paslaugomis, iš anksto pasidomėkite, ar specialistai turi patirties rašant verslo planus bankams.
• Visos sutartys, užtikrinančios skolinimo tikslą, turi būti parengtos iš anksto. Bankas yra daug lojalesnis skolininkui, kuris jau yra sudaręs preliminarias sutartis su pardavėjais, nuomininkais, tiekėjais.
• Paskolos paskirtis turėtų būti užtikrinama ne tik skolintomis, bet ir nuosavomis lėšomis.

Jei nuosavų investicijų dalis yra 20% ir daugiau, sukelsite pasitikėjimą banku, nes esate pasirengę rizikuoti savo lėšomis.

• Jei planuojate pritraukti didelę ir ilgalaikę paskolą, patartina iki to laiko jau būti banko klientu. Idealiu atveju besiskolinanti organizacija iki registracijos metu jau yra grąžinusi keletą paskolų ir užsitarnavo gerą reputaciją.
• Verslo plane ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas finansinei daliai, ypač investicijų naudos prognozei.

Be to, būtinai užsirašykite lėšas, iš kurių bus grąžinta paskola – pageidautina, kad dar prieš pradedant projektą turėtumėte pakankamai pajamų, kurias galite sumokėti.

• Rinkodaros planas banko darbuotojai, kaip taisyklė, vertinami paviršutiniškai – svarbiausia, kad tai neprieštarautų kitiems skyriams.
• Asmuo, atsakingas už bendravimą su banku (direktorius, buhalteris), prieš kreipdamasis į paskolą turėtų atidžiai išstudijuoti visą verslo planą. Tik tokiu atveju galima operatyviai atsakyti į kylančius klausimus ir pateikti reikiamus dokumentus.

Išvada

Trumpa paskolos gavimo verslo plano struktūra

Kreipiantis dėl banko paskolos įmonėms, dažniausiai reikalinga tik paskolos gavėjo paraiška ir atskaitomybė – projekto darbuotojų analizė finansinė organizacija vykdyti savo jėgomis. Tačiau pasitaiko situacijų, kai prireikia verslo plano paskolai gauti.

Šį darbą galima atlikti savarankiškai arba patikėti specialistams, kurių specializacija yra tokie dokumentai. Bet kuriuo iš šių atvejų turėtumėte suprasti savo paraiškos rengimo ir apsaugos banke specifiką – tai bus raktas į teigiamą sprendimą.

Mieli skaitytojai! Būsime dėkingi, jei paliksite savo įvertinimus ir komentarus apie šį straipsnį. Taigi jūs padėsite padaryti svetainę dar įdomesnę ir geresnę.

Pradėdami smulkųjį verslą, juridiniai asmenys ar individualūs verslininkai dažniausiai kreipiasi dėl paskolų didelėmis sumomis į finansų institucijas.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Dažnai bankų finansininkai, norėdami tokius klausimus sėkmingai išspręsti, iš būsimų verslininkų reikalauja jau profesionalų parengto verslo plano. Tai suteiks paskolos davėjui bent šiokią tokią garantiją, kad pinigai jam netrukdomi grįš.

Be to, kiekvienas toks atvejis turi savo reikalavimus paskolos gavėjui iš banko, sąlygas ir tam tikrus popierius, kuriuos reikėtų paruošti iš anksto.

Kas yra verslo planas

Pradedantis verslininkas turi mokėti už viską:

• ryšys;
• darbuotojų atlyginimas;
• nuosavo ar nuomoto transporto priežiūra;
• gamybinių patalpų nuoma ar pirkimas;
• įranga;
• komunalines paslaugas ir kitas išlaidas.

Būtent dėl ​​šios priežasties patartina susidaryti planą, kuriame būtų atsižvelgta ne tik į būsimas išlaidas ir pajamas, bet ir verslo prognozavimą keleriems metams į priekį. Visų pirma, toks planavimas leis pačiam verslininkui žingsnis po žingsnio sutelkti dėmesį į aiškų veiksmų algoritmą savo verslo klestėjimui.

Kita vertus, pats dokumentas, vadinamas verslo planu, gali būti pateiktas kaip garantija savo kreditoriams.

Verslo planas – tai specialiai parengtas dokumentas, kuriame atsispindi ne tik visos projekto detalės, bet ir pagrindimas, įvertinimas iš visų pusių, efektyvumas ir įgyvendinamumas. grynųjų pinigų investicijosšiam projektui.

Kelionės į verslą pradžioje būsimas verslininkas arba ieškos investuotojų, kad būtų aktyvios ir reguliarios injekcijos į jo verslą. pinigų srautai kol viskas vystysis. Arba pasiskolinti pinigų iš banko.

Dažniausiai šie du metodai yra derinami, o dalį sumos reikia sukurti nuosavas verslas paimama iš investuotojų, o kita dalis, pavyzdžiui, įrangai įsigyti, paimama iš banko kaip paskola. Tokio dokumento kaip verslo plano gali prireikti ne tik pradedantiesiems, bet net ir potencialiems skolininkams, kurie jau turi savo verslą.

Gali būti:

• vidutinės individualios verslumo atstovai;
• mažos įmonės, įregistruotos kaip juridiniai asmenys.

Visiems jiems retkarčiais reikia užsitikrinti finansinę paramą, kad jau galėtų pradėti kitą plėtros etapą. esamą verslą. – tai viena iš aplinkybių, kai yra pagrindas imti paskolą.

Tai gali atsitikti bet kurioje situacijoje:

• kai jauna įmonė dar nespėjo gauti pirmojo pelno, o likutis buvo atstatytas į nulį;
• įmonė buvo įregistruota ataskaitinių metų pabaigoje mokesčių tikslais;
• proceso metu susidūrė su sunkumais ekonominė veikla, dėl kurio balansas buvo nulinis;
• dirbtinis nulio nustatymas kaip įmonės plėtros reguliavimo mechanizmas.

Visais šiais ir kitais atvejais, kaip įmonės organizacijos ir perspektyvų rodiklis, visada reikalingas verslo planas.

Verslo planas niekada neišmetamas atidarius LLC ar individualų verslininką, jis saugomas ir, jei reikia, karts nuo karto koreguojamas.

Prie tokio balanso papildomai reikės pridėti nemažai kitų dokumentų. Šie dokumentai galėtų įrodyti ne tik įmonės, kuriai bus sudaryta paskolos sutartis, perspektyvas, bet ir kliento mokumo stabilumą.

Pavyzdžiui, vienas iš šių popierių gali būti speciali banko sukurta anketa, kurioje atsispindės informacija ne iš mokesčių deklaracijos, o iš valdymo ar apskaitos ataskaitų. Paprastai tokiose ataskaitose labai aiškiai atvaizduojami visi ūkinei veiklai skirtų lėšų judėjimai.

Kaip gauti paskolą verslo planui

Kas yra skolininkas, kuris nori pasiskolinti pinigų iš banko pagal savo verslo planą, būtina aiškiai apibrėžti pirminius šių lėšų panaudojimo tikslus. Paprastai su tokio tipo paskolomis finansų įstaigos darbuotojai visada domisi, kokiu tikslu panaudoti pinigus, kuriuos nori pasiskolinti.

Be to, turėsite pasirūpinti užstatu, kurį, greičiausiai, paprašys pateikti. Paskola gali būti užtikrinta ne tik pateikus užstatą, bet ir laidavimo sutartimi tarp bendraskolininko ir banko. Bendrasskolininkas, pagrindiniam klientui negrąžinus pinigų finansų įstaigai, padengia šią skolą.

Individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys

Verslo klientams, registruotiems kaip individualūs verslininkai arba juridiniai asmenys, paskolos laiduotojai gali būti:

• verslo partneriai;
• steigėjai;
• generaliniai direktoriai.

Individualus verslininkas šiandien turi galimybę net gauti valstybės parama- subsidijos paskoloms verslo plėtrai. Remiantis, redaguota 07/03/16, kiekvienas šalies regionas nustato savo finansavimo programas, skirtas paremti verslininkus.

Čia kaip savotiškas garantas veiks vadinamasis kreditų paramos fondas, suformuotas Rusijos biudžeto pagrindu. Valstybės parama smulkiems ar vidutiniams verslininkams yra tokia:

Iš biudžeto gali būti skiriama tam tikra subsidijos suma, kuri yra dalies skolos pagal paskolos, kredito ar lizingo sutartį grąžinimo garantija.

Tai suteiks bankui garantiją, kad verslo klientas ateityje nuosekliai grąžins paimtą paskolą.

Dažniausiai individualių verslininkų ar juridinių asmenų pasiskolintų lėšų gavimo tikslai gali būti šiame svarbių išlaidų sąraše:

• įrangos pirkimas;
• pramoninių žaliavų, komponentų ir medžiagų įsigijimas;
• prekių pirkimas;
• atsiskaitymas su partneriais pagal sutartis;
• skolų valstybės institucijoms grąžinimas.

Norėdami atsiskaityti už medžiagas, žaliavų tiekimą, prekes ar suteiktas paslaugas, galite pasirinkti gerą paskolų programą su įprastu automatinio grąžinimo režimu. Tokie bankų produktai dažniausiai apima overdraftą arba linijinį skolinimą.

Klientui atsiranda galimybė automatiškai nurašyti nuo sąskaitos grąžinti skolą pagal paskolos sutartį ir panaudoti skolintų lėšų limitą einamosioms išlaidoms. Šį metodą skolintojai dažnai vadina papildymu. apyvartinis kapitalas verslo klientas.

Kai jums reikia kreiptis dėl paskolos verslo planui nuo nulio, jie dažniausiai naudoja atnaujinamą kredito liniją. Arba neatnaujinama atvira paskolos linija, priklausomai nuo užduočių, kurias turi išspręsti skolininkas, sudėtingumo.

Čia veikia viso pasiskolintos sumos mokėjimo klientui iš karto arba dalimis vartotojo pageidavimu, kuris nurodo konkretų paskolos sumų gavimo laiką, mechanizmas. Tokia paskola grąžinama pagal overdrafto principą – automatiškai nurašant sumas iš sąskaitų.

asmenys

Kiekvienas pilietis ar pilietis turi visišką teisę pradėti savo verslą, net ir savo pagalbiniuose sklypuose, vasarnamiuose ar kitose žemės sklypuose, kurie yra jo nuosavybės dalis.

Tai gali būti:

• bitininkystė;
• ūkininkavimas;
• tik ūkininkauja su tikslu parduoti gatavų gaminių arba derliaus nuėmimas.

Jei esate sodininkas ir auginate daug sodinukų, auginate kokybiškas sėklas ir puikiai išmanote biologiją, tuomet turite visas galimybes pradėti savo verslą.

Tam jums reikia:

• pirmiausia dirbkite su verslo planu arba patikėkite šį reikalą specialistams, kurie kompetentingai parengs jūsų svajonių projektą;
• tuomet išsirinkite pagal visus kriterijus jums patogią finansų įstaigą, kurioje galėtumėte pasiskolinti reikiamų lėšų pradžiai.
• po to turėtumėte pasitikrinti savo parametrus dėl teisinės ir kredito švaros bei jų atitikties banko reikalavimams.

Jie apima:

• Jūsų visiškai aiški kredito istorija;
• banko nustatytų amžiaus kriterijų laikymasis;
• stabilumo įrodymas ir aukštas lygis būsimas uždarbis (arba dabartinis senesnėms įmonėms);
• užsakyti asmens dokumentuose, jei paskolą teikiate kaip individualus verslininkas ar fizinis asmuo;
• įsakymas įstatyminiuose dokumentuose, jei esate juridinis asmuo;
• apsvarstykite galimybę pateikti užstatą – būkite tam pasiruošę;
• neignoruokite galimybės pateikti savo laiduotoją bankui – būkite tam irgi pasiruošę;
• kreipimosi metu neturite negrąžintų paskolų ar kitų didelių skolinių įsipareigojimų;
• neturėtumėte būti kandidatu iškelti bankrotą ir įmonei neturėtų būti taikoma restruktūrizavimo procedūra;
• pagalvokite apie asmens ar kredito draudimą ir jo galimybes.

Be to, visi būtini jūsų dokumentų kopijų sertifikatai turi būti padaryti dar gerokai prieš einant į banko skyrių. Jei esate įmonės, kuri ketina imti paskolą iš finansų įstaigos pagal verslo planą, atstovas, tuomet turėtumėte notariškai patvirtinti įgaliojimą.

Būtent tokiu įgaliojimu Jums suteikiama teisė šiuo atveju pasirašyti, teikti paraiškas ir atlikti visą projektavimo procedūrą.

reikės pateikti:

• griežtai pagal esamą verslo planą;
• įkeistas turtas;
• verslo partnerių garantija, jei tokia yra.

Su tokiomis paskolomis ūkininkas galės:

• įrengti gamybos patalpas;
• įsigyti reikiamą įrangą;
• padidinti gyvulių skaičių;
• įsigyti reikiamų medžiagų.

Kurie bankai teikia šią paslaugą

Kiekvienas bankas atidžiai išanalizuoja ir patikrina visus verslo planus, taip pat kitus susijusius dokumentus, kuriuos potencialus skolininkas prideda prie paraiškos. Iš anksto pareiškėjas turi būti tikras, kad bankas jo verslo planą laikys perspektyviu, pelningu ir atitinkančiu paskolos reikalavimus.

Nenusiminkite, jei jums iškart bus atsisakyta paskolos, nebijokite užduoti klausimų banko darbuotojui.

Gali būti, kad jis ne iki galo suprato jūsų verslo plano schemą ir jam reikia ją paaiškinti plačiau. Tačiau prieš pasirenkant konkretų skolintoją savo verslui atidaryti ar plėtoti, vis tiek prasminga bent jau išstudijuoti, kurie bankai paprastai aktyviai bendradarbiauja su verslo klientais.

1 lentelė. Bankai, bendradarbiaujantys su individualiais verslininkais ūkiai ar juridiniams asmenims teikti paskolas pagal verslo planą.

Banko pavadinimas	Skolininko kategorija ir programos pavadinimas	Sumos limitas, patrinti. ir laikas
Alfa bankas	Overdraftai ir verslo paskolos išduodami juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams.	5 metams iki 5 mln.
VTB 24	Juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai gali tikėtis overdrafto, verslo paskolų ir ilgalaikių paskolų.	10 metų iki 4 mln.
Rosselhozbank	Juridiniams asmenims, individualiems verslininkams ir ūkininkams – ilgalaikė paskola verslo plėtrai.	15 metų iki 7 mln.
Avtogradbank	Juridiniams asmenims	Iki 5 milijonų iki 7 metų.
MTS bankas	Juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai verslo plėtrai.	Iki 30 milijonų iki 5 metų.
„RosEvroBank“.	Juridiniams asmenims, verslininkams ir fiziniams asmenims pradėti ar plėtoti verslą.	Iki 60 milijonų iki 5 metų.

1 lentelės tęsinys Bankai, bendradarbiaujantys su individualiais verslininkais, ūkiais ar juridiniais asmenimis, teikiantys paskolas verslo planui.

Banko pavadinimas	Palūkanų normos	Sąlygos
Alfa bankas	nuo 19 proc.	Verslo plano, užstato, garantijos ir aptarnavimo mokesčio suteikimas.
VTB 24	21-24%	Reikalingas verslo planas ir garantija (arba užstatas). Jokių paskolos paslaugų mokesčių.
Rosselhozbank	18-23%	Verslo planas turi būti parengtas ne vėliau kaip per šešis mėnesius. Reikalingas užstatas arba garantija. Komisinių nėra.
Avtogradbank	11%	Savo verslo klientams, kurių sąskaitos atidarytos šiame banke.
MTS bankas	21-25%	Verslo planas, be nulinio likučio ir su užstatu.
„RosEvroBank“.	12,25%	Reikalingas verslo planas, garantija, įkeitimas.

Jei kuris nors bankas jums atsisakė suteikti paskolą jūsų verslo planui, ekspertai gali rekomenduoti keletą saugumo būdų. Perėję jas galite nesunkiai pradėti ar tęsti savo svajonių verslą.

Šie problemos sprendimo būdai apima:

1. Kreipimasis į Verslumo plėtros centrą.
2. Patikrinkite savo kredito istoriją ir sutvarkykite ją.
3. Stenkitės pasiskolinti reikiamą sumą iš privataus skolintojo su lanksčiomis palūkanomis.
4. Kreipkitės į kredito uniją.

Verslumo plėtros centras galės pakoreguoti Jūsų verslo planą ir padėti Jūsų verslui ne tik morališkai, bet ir finansiškai. Tokie centrai yra visoje šalyje beveik kiekviename didesniame mieste.

Patikrinę savo istoriją, ar nėra buvusių paskolų, galite ją pataisyti arba visiškai pašalinti iš Kreditų biuro duomenų bazės, jei ji jums neigiama. Už šią paslaugą turėsite sumokėti gana apčiuopiamą sumą (vidutiniškai - 5000 ir daugiau rublių). Privatūs investuotojai ir kooperatyvai gali gauti finansinę paramą lanksčiomis sąlygomis.

Paskola verslo planui „Sberbank“.

„Sberbank“ remia mažas ir vidutines įmones, komercinės organizacijos, gamybos įmonės atliekami pagal specialią programą.

Pagal šią programą asmenys, valdantys savo dukterinius sklypus, negalės imti paskolos. Paskolos paketas bus išduotas kaip franšizė. Investicijos čia neviršys 80% viso franšizės dydžio.

Todėl klientas privalo nuosavų lėšų turi būti ne mažiau kaip 20 proc., kuriuos jis suteiks franšizės davėjui. Garantija yra privaloma, o įsigyjant nekilnojamąjį turtą ji bus paskolos užstatas.

2 lentelė. Verslo klientų, individualių verslininkų ar fizinių asmenų skolinimo sąlygos, jei pateikiamas verslo planas.

2 lentelės tęsinys.. Verslo klientų, individualių verslininkų ar fizinių asmenų skolinimo sąlygos, pateikus verslo planą.

Dokumento struktūra

Verslo planas, galintis patenkinti ne tik būsimo verslo savininko, bet ir „Sberbank“, taip pat kitų bankų poreikius, turi turėti aiškią ir subalansuotą struktūrą. Tiems, kuriems sunku savarankiškai sudaryti tokią dokumentaciją arba kurie turi mažai patirties šioje srityje, jau yra beveik ištisos institucijos.

Tai ypatinga projektavimo organizacijos ir įmonės, kuriose visada galite kreiptis dėl verslo plano. Bet kokį pavyzdinį verslo planą paskolai gauti galima peržiūrėti tokių projektavimo organizacijų svetainėje.

Apskritai tokį dokumentą turėtų sudaryti šie pagrindiniai punktai:

1. Plano santrauka arba santrauka, kurioje atsispindi:
   • įvartis;
   • projekto aprašymas (trumpai);
   • investicijų, kurios bus įtrauktos į įgyvendinimą, apimtis;
   • patrauklių verslo krypčių aprašymas (trumpai);
   • skolų už paskolą grąžinimo terminai, tvarka;
   • apžvalga finansinius rodiklius projekto efektyvumas;
   • sertifikatų, licencijų, patentų datos ir numeriai;
   • kitos teisinės ar ekonominės garantijos, galinčios patvirtinti plano teisėtumą, teisėtumą ir patikimumą.
2. Įmonės ar įmonės aprašymas, kuriame šioje dalyje pateikiama ši informacija:
   • veikla – paslaugos, gamyba, prekyba;
   • kokiame vystymosi etape yra verslas;
   • įmonės tikslai, organizacinė ir teisinė forma;
   • ką klientams siūlo įmonė;
   • techninės ir ekonominiai rodikliai pastaruosius 5 metus;
   • perspektyvos;
   • konkurencingumą.
3. Produktai ar paslaugos. Šiame skyriuje pateikiama ši informacija:
   • fizinis aprašymas;
   • galimybė naudotis produktais ar paslaugomis;
   • patrauklumas;
   • įėjimas į rinką (nurodant pasirengimo laipsnį);
   • ekspertų vertintojų sąrašas;
   • vartotojų, į kuriuos orientuotas įmonės tikslas, sąrašas.
4. Rinkodara arba rinkodaros ir rinkos analizės strategija. Analizei ir rinkodarai turėtų būti naudojami šie poskyriai:
   • rinkos paklausa ir pajėgumai;
   • rinkos segmento apibrėžimas;
   • konkurencija ir kiti veiksniai, turintys įtakos prekių ir paslaugų pardavimui;
   • pardavimų apimties prognozės;
   • rinkodaros strategija – reklama, IT technologijos, paskatos, kainodara,
   • produktų reklama ir kt.;
   • išteklių strategijos – naujų prekių, paslaugų kūrimas ir jų įgyvendinimo būdai;
   • daug žadančių pokyčių.
5. Gamybos planą sudaro šie elementai:
   • bendrosios nuostatos – požiūris į pagrindinių produktų gamybą, jos organizavimą;
   • pagamintos produkcijos atnaujinimo planas;
   • įgyvendinimo planas;
   • gamybos proceso plėtros planas.
6. Į darbo grafiką turėtų būti įtraukti vadybiniai ir organizaciniai įmonės klausimai.
7. Finansinis planas visada atitinka ankstesnius punktus šį dokumentą ir turi būti prognozės, skaičiavimai, finansinių išteklių likutis, piniginių operacijų vykdymas ir vertybinių popierių apyvarta.
8. Įmonės rizikos įvertinimas.
9. Priedai, kuriuose gali būti atitinkamo ir vadovaujančio personalo biografijos, rezultatai rinkodaros tyrimai, audito ataskaitos, gaminių pavyzdžiai, gamybos cechų ar tam tikrų paslaugų teikimo aikštelių brėžiniai ir schematiniai planai bei kiti papildomi dokumentai.

Reikalavimai skolininkui

Reikalavimai paskolos gavėjui, kad ir kas jis būtų, bet turintis savo verslo planą ir aktyvias pozicijas pradėti ar plėtoti savo verslą, yra tam tikrose klasikinėse pozicijose. , pavyzdžiui, apims tam tikro vertybinių popierių paketo suteikimą, amžiaus, pajamų ir garantijų reikalavimų laikymąsi iš potencialaus skolininko pusės.

Jas galima apibendrinti vienoje lentelėje, siekiant atsižvelgti į visas skolinimo sąlygas abiem norintiems užsiimti piliečiams nuosavas verslas ir individualiems verslininkams skirtingi lygiai ir juridiniai asmenys.

3 lentelė. „Sberbank“ reikalavimai skolininkui, kuris pateikia savo verslo planą paskolai gauti.

Juridiniams asmenims
Privaloma registracija Rusijoje ir regione, kuriame yra banko skyrius.
Verslo veikla turi būti teisėta. Bankas neteikia paskolų prekybai ginklais, sukčiavimui vertybiniais popieriais, spekuliaciniams sandoriams, nelicencijuotai veiklai ir kitoms neteisėtoms verslo rūšims.
Sėkmingo verslo valdymo laikotarpis turi būti ne trumpesnis kaip 2 metai.	Terminas sėkmingas verslas turi būti ne trumpesnis kaip 6 arba 12 mėnesių (bankas nustato individualiai).
—	Verslininko amžius turi būti ne jaunesnis kaip 22 ir ne vyresnis kaip 60 metų.
Reikalinga tobula kredito istorija. Priešingu atveju bus neįmanoma tikėtis lanksčių palūkanų normų.
Dėl overdrafto turėtumėte parodyti lėšų judėjimą pateikdami vadovybę arba balansą.	Pateikite bankui deklaraciją ir balansą.
Banko išrašai už paskutinius 6 mėnesius.	Bet koks patvirtinimas Financinė padėtis ir pajamos.

Dokumentų paketas registracijai

Norint lengvai pasiimti paskolą iš banko su gerai parengtu verslo planu, kurį turi, reikia iš anksto pasirūpinti tinkamu bankui reikalingų dokumentų paketu. Dokumentų sąrašą visada galite pasiimti finansų įstaigos, kurioje norite gauti paskolą, biure arba apsilankę oficialioje banko svetainėje, ten pasiimti reikalingų dokumentų sąrašą.

4 lentelė. Dokumentai (originalai ir kopijos), kuriuos reikia pateikti Sberbank, norint gauti paskolą verslo planui.

Juridiniams asmenims

Individualiems verslininkams

Registracijos Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre pažymėjimas. Pagalba iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro. Liudijimas iš mokesčių inspekcija apie registraciją mokesčių mokėtoju. Patentas arba licencija, patvirtinanti jų veiklos teisėtumą. Įmonės įstatai. Svarstomos pagrindinių įmonės darbuotojų kopijos pareigūnai – Vyriausiasis buhalteris, generalinis direktorius ir kiti. Finansinės atskaitomybės dokumentai: balanso lapas; specialiai užpildyta pelno, nuostolių, mokėtinų sumų forma; įmonės nuosavybės pažymėjimas, kuriame nurodoma dalyvių padėtis imant paskolą iš banko; banko išrašai. susitarimas juridinis asmuo suteikti bankui kredito istoriją. Asmens, įgalioto vykdyti veiklą įmonės vardu, įgaliojimas ir asmens duomenys (pateikus civilinį pasą).

Registracijos sertifikatas iš USRIP. Verslininko civilinis pasas. Karinis pažymėjimas arba registracijos pažymėjimas. Jei laiduotojas perduoda paskolą, jis, be paso, privalo pateikti pažymą apie savo pajamas. Verslininko veiklos rūšies licencija. Gaminių kokybės sertifikatai, jeigu jie parduodami ar naudojami gamyboje. Registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas. Pelno deklaracija mokesčių inspekcijai. Sąskaitų išrašai iš bankų už paskutinius 6-12 mėnesių (laikotarpis nurodomas banko prašymu).

Kartais, kaip antrinių dokumentų, „Sberbank“ gali prireikti individualaus ar individualaus verslininko:

• vairuotojo pažymėjimas;
• dokumentai apie nuosavybės teisę, nuosavybės teisę į automobilį, parką (individualiems verslininkams).

Antrasis ID dažnai perduodamas:

• tarptautinis pasas;
• karinis ID;
• vairuotojo pažymėjimas.

Pensijos pažymėjimas arba SNILS šiais atvejais nepriimami kaip asmens tapatybės kortelė ir nėra jokia garantija tokio tipo paskolai. Kiekvienas, norintis gauti paskolą „Sberbank“, turi užpildyti specialią paraiškos formą, kurią galima pasiimti iš banko specialisto arba atsisiųsti iš oficialios šio skolintojo svetainės.

Ne visos kredito programos konkrečiame banke gali kvalifikuoti asmenis kaip pagrindinius skolininkus. Greičiausiai juos bus leista išduoti kaip garantą.

Todėl bet kas asmeniui Jei norite gauti paskolą iš banko dukteriniam ūkiui vadovauti ar pradėti plėtoti ūkininkavimą ar sodininkystę, pirmiausia turite įsitikinti, kad paskolos produktas numato sąlygas asmenims.