Rizikos vadovas: nauja ir perspektyvi profesija. Rizikos vadovo užduotys ir funkcijos Rizikos vadovas kur studijuoti

Michailas Bukhtinas, tyrimų centro „REA – rizikos valdymas“ konsultacinių projektų direktorius, žurnalo „Finansinės rizikos valdymas“ vyriausiasis redaktorius

„Rizikos valdytojas privalo teikti kvalifikuotas valdymo rekomendacijas banko vadovybei, nukreiptas į ilgalaikę strategiją. Tai platesnė sritis nei finansų analitika ir reikalauja daugiau drąsos, daugiau gebėjimo prisiimti atsakomybę.

— Michailai Aleksandrovičiau, jūs dirbate bankų sistemoje nuo 1993 metų... Ir jau tada užsiėmėte rizikos valdymu?

— Tada – finansų analitika: pirma, tarpbankinių paskolų analizė, limitų nustatymas sandoriams su bankais, po to – vidinės bankinės veiklos analizė, planavimas ir biudžeto sudarymas. Rizikos vertinimas ir valdymas kaip atskira specializacija Rusijoje atsirado nuo 1997 m., kai Rusijos Federacijos centrinis bankas išleido reglamentą 509-P „Dėl bankų vidaus kontrolės organizavimo“, kuriame buvo nurodyta, kad bankai turėtų numatyti priemonių rinkinį iki minimumo sumažinti bankinės veiklos rizikas“, t .e. sukurti rizikos valdymo sistemą. Tačiau plačiai jos kūrimas prasidėjo tik po 2000 m., kai bankai pradėjo atsigauti po finansų krizės 1998 m.

Nebuvo jokios pagalbos ar spaudimo iš Rusijos banko – jie dirbo intuityviai. Daugeliu atžvilgių viskas priklausė nuo banko vadovybės išprusimo – vakarietišką išsilavinimą arba MBA diplomą įgiję direktoriai suprato, kad be šito neįmanoma efektyviai dirbti. Viena pirmųjų rizikos valdymo sistemų atsirado Alfa-Banke. Tada Andrejus Kozlovas, buvęs Rusijos Federacijos centrinio banko pirmininko pavaduotojas (1997–1999 m.), trumpai vadovavęs komerciniam bankui „Russian Standard“ (prieš antrąjį atvykimą į Rusijos banką), pristatė tinkamus rizikos valdymo sistemų organizavimo metodus. ir viskas pradėjo klostytis...

— AT 2000–2009 m. vadovavote rizikos valdymo skyriams keliuose dideliuose bankuose. Nuo ko dažniausiai prasideda rizikos valdymo sistemos kūrimas?

— Paprastai atsakingas už kryptį paskiriamas valdybos pirmininko pavaduotojas arba rizikos valdymo skyriaus (šis skyrius gali būti vadinamas kitaip) vadovas. Jos rizikos vadovai įvertina pagrindinių padalinių veiklą ir nustato jų trūkumus. Tada jie parengia aukščiausiajai vadovybei skirtą ataskaitą, įvertina verslo procesų, IT palaikymo ir metodologijos trūkumus bei pasiūlo rizikos nustatymo, įvertinimo ir valdymo procedūrų įtraukimo į vykdomas operacijas planą. Kartais rizikos valdymo padalinių vadovai bando „praleisti“ šį etapą – jiems atrodo, kad jie rado vieną silpną vietą, ir privalo nedelsiant ją pašalinti. Tai turi būti daroma sistemingai – kitaip rizikos valdymas taps vienpusis, o pats taps silpnąja banko vieta – visiškai pagal žinomą Kozmos Prutkovo aforizmą.

Kai rizikos valdymo standartai ir metodikos yra sukurti ir diegiami visuose bankiniuose procesuose ir jais vadovaujasi atitinkami komitetai, galime teigti, kad sistema sukurta. Kiekvienai iš sričių yra „palaikymo“ vadovai – jie prisiima dalį integruotų procedūrų procesų. Tai užtrunka dvejus trejus metus. Tada galite arba palikti sukurtą sistemą bankui ir pereiti į kitą, arba likti joje ir toliau tobulėti šioje bazėje, pasikliaudami atrinktais ir apmokytais žmonėmis bei sukurta infrastruktūra.

— Kitų padalinių vadovai tikriausiai mielai padeda rizikos vadovams rasti darbo spragų?

— Iš pradžių beveik visiškas atmetimas. Visa rizikos valdymo kūrimo Rusijos bankuose istorija nuo 2000 m. iki 2008 m. iki antrosios krizės vyko kitų padalinių direktorių nenoro ir pasipriešinimo tam įveikimo fone.

Koks vadovas nori, kad jį kas nors kontroliuotų, reikalautų sąskaitos ir įrodytų, kad didelė ar neįvertinta rizika yra pateisinama didesnėmis pajamomis? Ne kartą teko matyti, kaip pirmieji „rizikos žmonės“ bandė nedrąsiai duoti rekomendacijas. Autoritetingi bankų verslo padalinių vadovai pradėjo juos tiesiog „laužyti“ iš karto - kritikuoti, rasti trūkumus (o kas jų neturi?) Ir juos išpūsti, parodydami specialistų nekompetenciją. Taigi jie turėjo būti niekuo prastesni už tuos, kurie buvo tikrinami. Psichologiškai dirbti šioje struktūroje buvo labai sunku, bet tame „tiglyje“ buvo suklastota pirmoji iš bankų bendruomenės išėjusių Rusijos rizikos vadybininkų kohorta. Kažkam pavyko tapti profesionaliu ir nepriklausomu rizikos valdytoju, o kažkas pasirinko kompromisų ir verslo užduočių „aptarnavimo“ kelią, suteikdamas priimtinos rizikos vaizdą iš esmės rizikingoms operacijoms ir strategijoms, kurioms bankams vadovavo jų vadovai ar savininkai, sprendžiant. momentinės užduotys. Kiekvienas rizikuojantis atrado savo vaidmenį ir nišą, o kai kurie rizikuojantys paliko šią profesiją ir perėjo į verslą.

— Kas pasirinko šį darbą tada ir renkasi dabar?

— Prieš dešimt metų jauni specialistai ėjo pas rizikos valdytojus ir, kaip taisyklė, jau turėjo bankinės patirties. Turėjai pasiekti sėkmę ta kryptimi, į kurią pirmą kartą buvote nukreiptas, ir judėti toliau. Rizikuoti bandė geriausi „ekonominio“, „bankinio“ jaunimo atstovai, buvo ir daug buvusių matematikų, fizikų, technologų...

Pastaraisiais metais vis labiau plinta ir populiarėja rizikos vadovo profesija, ji vertinama taip pat kaip ir kredito vadybininko ar prekybininko profesija. Į jį ateina brandesni žmonės – visų pirma buvę audito, vidaus kontrolės darbuotojai ir atsineša savo kultūrą, savarankišką poziciją verslo atžvilgiu. Dešimtojo dešimtmečio pabaigoje tai buvo jaunas entuziazmas, dabar jo nebėra. Žmonės, gavę pirmuosius partnerių „smūgius“, krizių, atleidimų ir reorganizacijų pamokas, dabar atšalo, daugiau dėmesio skiria techniniams, apskaičiuotiems, t.y. tylesnė, nepolitinė rizikos valdymo niša.

— Pradėjote nuo finansinės analitikos – kuo rizikos valdymas skiriasi nuo jos?

— Finansų analitikas veikia jam gerai žinomoje srityje, kur įrankiai jau žinomi ir gerai aprašyti profesionalioje literatūroje, pašventinti autoritetų. Jis paprastai nerašo išvadų ir rekomendacijų, išskyrus standartinius metodus ir formatus. O rizikos valdytojui visada tenka susidurti su nauju objektu – su neapibrėžta analizės ir vertinimo priemonių rinkiniu, su statistikos trūkumu ir nusistovėjusiais priežastiniais ryšiais tarp anksčiau priimtų sprendimų parametrų ir jų pasekmių. Ir jūs turite siūlyti limitus, kontrolės priemones, duoti vadovybei rekomendacijas esant neapibrėžtumui – tai platesnė sritis nei finansų analitika, ir tam reikia daugiau drąsos, daugiau gebėjimo prisiimti atsakomybę. Rizikos vadovo darbas grindžiamas ekspertine, profesionalia nuomone, kurią lengviau kritikuoti ar trukdyti.

— Kam šiam tikslui būtinas pasiruošimas, ką žinoti?

— Rizikos valdytojai turi labai plačią specializaciją. Tai tarsi klausti, ką turi žinoti ekonomikos universitetą baigęs žmogus, norėdamas dirbti banke. Bet koks skyrius? Prekybininkas? Kredito skyriuje? Apskaitoje?

Išskirčiau 4 pagrindines sritis, kurias turi išmokti būdamas studentas.

Pirma, reikia žinoti statistiką, nebijoti skaičiavimų, be to negausite kvalifikacinių rizikos valdytojo diplomų – ​​kur 70% užduočių yra už matematikos žinias.

Antra, įmonės ekonomika, ekonominė ir finansinė analizė – kad būtų galima įvertinti kredito ir verslo riziką.

Trečia, kaip jie veikia? finansinės rinkos kaip tai veikia biržos prekyba ir viskas, kas su tuo susiję, kad būtų galima įvertinti rinkos riziką.

Ir dar vienas, penktas noras – turime aktyviai įsisavinti programinė įranga. Labai dažnai jaunam rizikos vadovui pateikiama užduotis: rinkti, analizuoti, apdoroti informaciją ir jis turi sugebėti greitai sukurti tokią makro programą standartinėse programose.

Daugelis ekonominių specialybių studentų jau nuo 4 kurso įsidarbina bankuose ar į finansines bendroves analitikai. Kažkas pradeda nuo darbo kredito skyriuje ar fronto biure, o tik tada bando pereiti prie rizikos analizės – kiekvienas turi savo kelią.

— Kokias specialybes jie gali pasirinkti? O ar sunku pereiti iš vieno į kitą?

— Dabar rizikos valdymas labai diferencijuotas: yra įmonių, kredito, rinkos ir kitų rizikų specialistai. Specializacija buvo ir anksčiau, bet mažesnė. Žinių sankirta įmanoma tik tuo atveju, jei tai yra „senojo raugo“ žmogus ir jis dirbo viena kryptimi, tada likimo valia atsidūrė kitoje arba buvo „prie ištakų“, kai šios kryptys prasidėjo. skirtis.

Šiandien įmonės kredito rizikos žmogus nebus paimtas į mažmeninę prekybą. Tai visiškai kitokia technologija, kitoks požiūris, kitoks mentalitetas. Bankas dažniau renkasi mažmeninės prekybos specialistą, kuris žino, kaip pasiūlyti skirtingus produktus, skaičiuoja prekės pelningumą, supranta nuostolių struktūrą. Panašiai - rinkos rizika: jie mieliau prisiima buvusį prekybininką, iždo darbuotoją ar banko finansinės tarnybos darbuotoją, dalyvaujantį planuojant ar sudarant biudžetą, o ne nuo mažmeninės ar įmonės rizikos.

— Kaip vertinamas rizikos vadovo darbas? Kur yra jo karjeros viršūnė?

— Darbas vertinamas pagal tai, kaip dažnai rekomendacijos atitinka vėlesnius rezultatus. Kalbant apie rinkos rizikas – ar teisingai jas įvertinote, kaip jas kontroliuojate. Būtina užtikrinti veiklos pelningumą – ir sumažinti nuostolius arba bent jau išlaikyti juos tam tikrame lygyje.

Turint tam tikrą patirtį, galima pastebėti nuolatinę, nuolatinę riziką. Pavyzdžiui, jei įmonės skola 3-5 kartus viršys metinį pelną, ji turės problemų grąžindama paskolą. Tačiau yra ir nereguliarių rizikų – politinių, dėl krizinių reiškinių. Visko suskaičiuoti neįmanoma, bet yra individualios rizikos ir portfelio rizikos samprata. Didelės krizės metu nuostoliai didėja visame paskolų portfelyje, juos reikia uždaryti iš savo padengimo lėšų. Tai ne tik rizikos valdymo, bet ir banko vadovybės uždavinys: šiuos klausimus jis turi matyti ir spręsti sistemingai.

Specialisto karjeros „viršūnė“ – nuo ​​banko rizikų vadovo iki valdybos nario, pirmininko pavaduotojo. Netgi žinau bankų, kur šis pavaduotojas nuėjo toliau ir tapo valdybos pirmininku. Bankui tai yra savotiškas iššūkis. Juk rizikos vadovas paprastai yra inovatyvių technologijų ir pažiūrų nešėjas, kuris gali išplėsti šiuos požiūrius į valdymą, technologijas ir verslo procesus. Bet paprastai valdybos pirmininkais paskiriami žmonės iš verslo, kad jie pirmiausia parūpintų pajamas ir ambicingus strateginius tikslus, o vos prasidėjus krizei šios pajamos ir „tikslai“ virsta didžiuliais nuostoliais.

— Kokiose srityse bankų rizikos valdytojai dabar yra paklausiausi?

— Mažmeninės prekybos ir rinkos rizikos: bankai integruosis į finansų rinkas ir jas valdys.

Skolindamas asmenys ir smulkieji verslininkai. Rizikos paklausa juridiniai asmenys tradiciškai esame tame pačiame lygyje – trečioje vietoje.

Operatyvinę riziką iškelčiau į paskutinę vietą. Norint juos valdyti, reikia diegti naujas technologijas, o Rusijos bankai tam nėra pasiruošę. Mažmeninės prekybos ir rinkos rizika jiems yra akivaizdesnė, nors skolininko įsipareigojimų nevykdymas gali būti grindžiamas ta pačia operacine rizika – neteisinga analize, vadovo ir kliento susitarimu ir pan. Tačiau iki šiol mes to nesuprantame. Pirmieji operacinės rizikos vertinimą įgyvendino dar 2000-ųjų pradžioje „Alfa-Bank“ ir „Russian Standard“, vėliau kai kurie bankai iš geriausių trisdešimties, o likusieji į tai žiūri gana šaltai.

— Prieš kelerius metus buvo kalbama apie Rusijos prisijungimą prie antrojo Bazelio susitarimo, kuris apima veiklos rizikos įvertinimą ir kreditinę bei finansinę. Ar dabar prasminga rizikos vadovui studijuoti pasaulinius standartus, kad patobulintų savo įgūdžius?

— Bazelio susitarimas pasirodė kiek abstraktus, atskirtas nuo mūsų Rusijos praktikos. Aš palankiai vertinu jį ta prasme, kad jame išdėstytos rizikos vertinimo priemonės ir metodai. Reikia mokėti ją perskaityti ir „praleisti“ per galvą, tačiau daugelis mūsų priemonių kol kas neturi analogų ir praktinio pritaikymo. Praktikuojantis bankininkas, „mirksėjęs“ reglamentas Rusijos banką sunku suprasti, bet pradedančiajam, išmanančiam tarptautinius standartus ir apskritai finansines priemones, tai lengviau.

Specialistui reikia lankyti seminarus, konferencijas, kursus, skaityti specializuotas knygas ir žurnalus, bandyti „pasinerti“ į šią bendruomenę, pačiam tai išsiaiškinti... Net jei ko nors dar nenaudoji, reikia būti atsižvelgiant į pasaulinį informacijos srautą. Tad lengviau arba eiti ten, kur reikia, arba vis tiek pabandyti šią naujovę įdiegti net namuose, konservatyvioje aplinkoje.

Verslo mokyklose, kuriose dėstau, dažnai tenka kalbėti apie savo įgyvendinimus ir naujoves. Mano pasiūlymus pristatė apie 15 bankų ne tik Rusijoje, bet ir kitose šalyse – Baltarusijoje, Kazachstane, Latvijoje. Neseniai į mane kreipėsi studentai iš regiono banko – prieš 2 metus lankė seminarą, tada pristatė rizikos valdymo sistemą. Labai smagu, kad yra tokių bankų – kur dirbi, kartais sunku iki galo įgyvendinti naujus pasiūlymus. Ji turi savo kultūrą, struktūrą, nepasitikėjimą pokyčiais ir pan. Ne kiekviena naujovė gali iš karto „eiti“ – pirmiausia ji turi rasti tam aplinką.

— O kaip dažnai Rusijos rizikos valdytojai kraustosi iš vieno banko į kitą ieškodami geresnės aplinkos?

— Dabar Rusijoje yra dviejų tipų bankai. Kai kuriose vadovų komandos keičiasi labai dažnai, sekdamos savininkus – šie bankai nuolat jungiami, parduodami, perkami, pertvarkomi. Iš „rizikos žaidėjų“ tikimasi kažkokio „stebuklo“. Praėjo metai, ką nuveikei? kam tau naudinga? Įrodyk! Tačiau rizikos valdytojas yra paties banko „lietas“: ar jo vadovybė pasiruošusi priimti naujus metodus, įdiegti reikiamus įrankius, paskirstyti resursus – jei ne, geriau išeiti. Be to, „rizikingų žaidėjų“ „mada“ dabar nuolat auga ir jie tiesiog brakonieriaujami.

Bet yra ir kitų bankų – jų nėra daug, jie yra konservatyvūs ir nesiekia keisti komandas, pateikti pretenzijas ar išpūstus lūkesčius konkretiems vadovams. Jeigu banko vadovybė ir akcininkai – brandūs žmonės, stebuklų iš žmonių nesitiki. Jie turi stabilias komandas, kuriose ramiai ir sistemingai dirba prie atitinkamų technologijų ir produktų diegimo. Tarp vadovaujančių darbuotojų, įskaitant ir „rizikos žaidėjus“, kaitos beveik nėra. Tai ir gerai, ir blogai, blogai – nes atsiranda stagnacija, o kad to išvengtų, į tokius bankus nuolat turi ateiti švieži žmonės, atsinešti kitų kultūrų. Tačiau šiuose bankuose galite dirbti ramiai, ilgai ir vaisingai, jei turite savo perspektyvią sritį ir pakankamą motyvaciją. O bankuose pirmo tipo: pasikeitė valdybos pirmininkas – ateina nauji žmonės, nuolat vyksta kaita. Jei patenki į tokį lėktuvą, iš išorės atrodo, kad esi „skraidytojas“.

— Ar Vakarų bankų filialuose daugiau stabilumo? Ar jų reikalavimai specialistams labai skiriasi nuo mūsų?

— Užsienio bankų rusiškose „dukrose“ apyvarta dar stipresnė. Vyksta „ledo ir ugnies“ susidūrimas – Vakarų isteblišmento kultūra ir mūsų rusiška tikrovė. Vadovai ten keičiasi labai dažnai, kartą per 1-2 metus tikrai.

Žinoma, dirbti dukterinis bankas užsienio bankui reikia puikių anglų ir Vakarų valdymo kultūros žinių. Jie turi daugiau formalių reikalavimų – darbo patirties panašioje struktūroje, geras išsilavinimas, nepriekaištingi asmens duomenys, kai kurie pasiekimai... Tačiau dauguma Rusijos vadovų neturi nei aukšto statuso diplomų, nei anglų kalbos žinių, o tuo labiau MBA diplomo. Dažnai Vakarų bankai „nenoromis“ paima tą, kuris yra – bet už jo nugaros toliau ieško jam pakaitalo.

Kartais randa – jau yra specialistų, spėjusių padirbėti užsienyje. Bet kai tik toks žmogus pasineria į rusišką specifiką, į kitokį mentalitetą, jis pasirodo esąs svetimas. Ir bankas jam moka didelius pinigus, nors jis ir mažiau turtingas. Pirmasis pats išlindo „iš apačios“ ir gali daug ką „tempti“. O antrasis – su savo formaliomis žiniomis yra ne „darbinis arkliukas“, o geras „vitrina“.

Vienas iš mano kolegų išvyko į Londoną įgyti MBA laipsnio ir rašo: Maniau, kad išmoksiu rizikos valdymo, bet jie moko formalaus. matematiniai modeliai, egzotiški variantai ir taip toliau... Tačiau kai nuolat pasitaiko vadinamieji „atsitiktiniai įvykiai“ – krizės, jos netelpa į jokius modelius ir atneša didžiausius nuostolius.

— Kažkokia „rusiška ruletė“?

— Ne tik rusų, bet ir visame pasaulyje. Juk niekas negalėjo numatyti, kad būsto paskolų pakeitimas vertybiniais popieriais – bankų išleidžiamos obligacijos, kad padidintų savo likvidumą, užtikrintą tokiu turtu, sukels pasaulinę krizę. Vakaruose manė, kad jei rizika bus apsidraudusi, viskas bus gerai (bankai ir investuotojai buvo sudaryti sutartys dėl obligacijų pirkimo už tam tikrą kainą, o rizika dėl reikšmingo kainos pasikeitimo tenka investuotojui).

Bet kai yra vienpusis staigus rinkos judėjimas – pasirodo, kad rizikos perkėlimas į kitą pusę neveikia. (Veidimas dėl antrinės rizikos hipotekos reiškė, kad visos hipoteka užtikrintos obligacijos buvo bevertės.) Kur jie buvo anksčiau? Ar susikūrėte savo formalų modelį, manydami, kad jie yra patys protingiausi ir labiausiai išsilavinę, o kažkur yra „kvailių“, kurie jiems visiškai sumokės už parduotą riziką?

— Kokia yra paskutinės krizės pasikartojimo tikimybė? O ar dabar pradėjome kurti statistines kredito rizikos duomenų bazes – palengvinti rizikos valdytojų darbą?

— Tokios krizės kartosis reguliariai – taip yra dėl cikliškos ekonomikos raidos, ypač Rusijoje, kuri yra susieta su žaliavų kainomis: naftos paklausa taip pat cikliška. Bankininkai turi tai suprasti ir rezervo fonde bei kituose dengiamuosiuose fonduose susikurti geras kapitalo atsargas, o ne išleisti jų premijoms ir pabėgusiam vystymuisi.

2006-2007 metais turėjome likvidumo perteklių rinkoje, susijusį tiek su išorės kapitalo įplaukomis, tiek su aukštomis naftos kainomis. Šie įplaukų šaltiniai sugadino mūsų bankų sistemą: blogi skolininkai galėjo refinansuoti net neturėdami užstato ir grąžinti senas paskolas. Tad gerai, kad viskas taip baigėsi. Protingi lyderiai pradėjo kruopščiau kurti kredito politiką.

Tačiau vis dar nėra bendros statistinės rizikos pagrindų. Kiekvienas bankas turi savo bazę, o visose civilizuotose Europos valstybėse veikia nacionalinis biuras, kuriame renkama bendra bazė tiek kredito įsipareigojimų neįvykdymo, tiek operacinės rizikos įvykių analizei. Ir mes visi laikome paslaptis, bijome – o jeigu konkurentai ką nors apie mus sužinos ir kažkaip „panaudos“?

Rusijos Federacijos centrinis bankas galėtų perimti šios statistikos tvarkymą, tačiau jam to nereikia, jis naudoja savo duomenis, nesidalina jais su rinka ir kol kas tam nėra teisinio reguliavimo – todėl rizikos valdymas Rusijoje yra mažiau išvystytas nei civilizuotose šalyse.

— Viename iš savo interviu prieš 5 metus sakėte, kad daugelyje Rusijos bankų rizikos valdytojai turi atlikti analizę „rankiniu būdu“...

— Dabar atsirado daug naujų įrankių – tai balų sistemos (kredito rizikai įvertinti), IT sistemos, skirtos fiziniams asmenims organizuoti atsiskaitymus, reitingų sistemos verslo klientams, yra vertybinių popierių rinkos analizės sistemos, išvestinės finansinės priemonės ir kt. Tačiau tik dideli bankai – pirmieji 30–50 – jau turi tam technologinį palaikymą, likusieji dirba tuo pačiu rankiniu režimu. Viskas priklauso nuo vadovybės išprusimo.

Užsienyje jau suprantama, kad „rizikuojantys asmenys“ netrukdo verslui, o padeda jam priimti optimalius sprendimus ir apriboja „apetitą“ rizikai. Yra daug bankų vadovų ir savininkų – antros ar trečios kartos, mes vis dar pirmi. Iš esmės tai žmonės, atėję iš kitokio verslo, „laukinio“ Rusijos kapitalizmo praėjusio amžiaus dešimtojo dešimtmečio pradžioje, ir vis dar nepakeitę savo mentaliteto. Žinau daug bankų, kuriuose beveik 30–40% sandorių ir turto priimami nedalyvaujant rizikos valdymui – tai paprastai yra kažkokios „pilkos“ finansavimo schemos savų akcininkų, nuosavų rizikos projektų, sutartys su „ ypatingi" klientai ir kt. Šiuose bankuose rizikos įvertinti beveik neįmanoma, o rizikuojantys asmenys turi rašyti teigiamas ataskaitas auditoriams, Centriniam bankui ir reitingų agentūroms. Rizikos valdytojai, kuriems tai puikiai sekasi, yra paaukštinami. Visa tai liūdna...

Rizikos valdytojas turėtų būti vertinamas kaip komponentas verslo procesus, tuomet juo pasitikės, supras, kad jis prisideda prie banko plėtros. Tiesą sakant, tokia yra verslumo kultūra visoje Rusijoje – tada ji pasikeis, tada pasikeis ir ekonomikos struktūra.

Kalbino Marija Saltykova

Rizikos, kaip ekonominio proceso elemento, egzistavimas, taip pat šioje srityje naudojamų vadybinių poveikių specifika lėmė savarankiško tipo atsiradimą. profesinę veiklą - rizikos valdymas. Ją vykdo profesionalūs specialistų institutai, Draudimo kompanijos, finansų vadybininkai, rizikos vadybininkai, draudimo specialistai. Rizikos vadovas yra specialistas rizikos valdymas; rizikos vadovas (visa darbo diena didelėse įmonėse), in funkcines pareigas kuri apima Rizikos valdymas.

Rizikos valdytojų užduotys: padidėjusių pavojų aptikimas (identifikavimas); rizikos vertinimas remiantis praeities statistika, atsižvelgiant į įtakos veiksnius, taip pat remiantis matematinio modeliavimo metodais; esamo rizikos lygio priimtinumo organizacijai analizė; rizikos mažinimo priemonių kūrimas (parinkimas); rasti pusiausvyrą tarp skirtingų (pavyzdžiui, draudimo ir nedraudimo) apsaugos nuo rizikų metodų; įvykus pavojingam įvykiui, imtis priemonių padarytai žalai atlyginti. Pasaulinio rizikos vertinimo poreikis ir tikslinių priemonių taikymas jai mažinti daro rizikos valdytojų paslaugas aktualiomis.

Dar visai neseniai eidami rizikos vadovų pareigas įmonių prezidentai siekė samdyti draudimo verslo profesionalus, kad jis būtų buferis tarp įmonės vadovybės ir paslaptingas pasaulis draudikai. Rizikos vadovų, sugalvojusių daug naujų įrankių ir technikų bei kiek galėdami viską supaprastinusių, pastangomis rizikos valdymas tapo kur kas daugiau nei įmonės turto draudimo programos formavimas.

Šiuo metu asmenų, pretenduojančių į rizikos vadovų pareigas, savybėms keliami šie reikalavimai: puikūs bendravimo įgūdžiai ir gebėjimai (komunikatorius); turėti verslininko (verslininko) mąstymą; rizikos valdymo kompetencija (specialistas); žinios apie pramonės šaką, kurioje įmonė veikia.

Yra dviejų tipų rizikos specialistai:

- rizikos vadybininkas generalistas, t.y. įmonės bendrosios rizikos vadovas
mums arba CRO (Chief Risk Officer), kuris privalo būti iniciatyvus
strategas lyderis. Jis įpareigotas teikti įmonei tinkamas, gerai koordinuotas paslaugas
ir ekonomiškas manevravimas daugiamatėje dinamiškoje rizikos srityje.
Tai vienas iš aukščiausių įmonės vadovų, kuriam priklauso integracijos metodai.
pažangus rizikos valdymas. Remiantis tyrimu, atliktu 2000 m.
2001 m JAV: 85 % CRO dirba energetikos, komunalinių paslaugų,

7 skyrius

draudimo, bankininkystės ir Finansinės paslaugos; 50% apklaustų organizacijų CRO pareigas ėjo tik per pastaruosius 2 metus, 20% per pastaruosius 3 metus ir tik 1% per pastaruosius 5 metus; 45 % CRO yra tiesiogiai atskaitingi aukščiausiam organizacijos vadovui; 35% - organizacijos vyriausiajam finansininkui ir 20% - kitiems pareigūnams;

- rizikos valdytojas specialistas, kuriam tereikia būti savo siauros srities ekspertu plačioje žinių apie rizikas ir jų valdymą srityje. Rizikos identifikavimo, analizės, stebėsenos ir specifinių tipų specialistai padeda generalistui suformuoti ir pagrįsti integruotą rizikos valdymo programą.

Komercinėse, finansinėse, valstybinėse ir kitose organizacijose rizikos valdytojai daugiausia dirbo su apdraustosiomis rizikomis. Tuo pačiu metu tiesioginius vadovus pirmiausia domina verslo rizika, susijusi su konkurenciniu, veiklos ir personalo neapibrėžtumu. Tačiau abu siekia tų pačių tikslų, vadovaujasi finansinius rezultatus išspręsti panašias problemas. Iš to išplaukia, kad bet koks valdymas versle yra vienoks ar kitoks rizikos valdymas, o bet kuris tiesioginis vadovas didžiąja dalimi yra generalistinis rizikos vadovas. Kiekvienas įmonės darbuotojas savo darbo vietoje privalo dirbti našiausiu iš visų saugių metodų. Tai ne tik teisinis ir bendras humanistinis reikalavimas: toks darbas yra ekonomiškai naudingas. Rinkos visuomenėje būtent įmonė yra atsakinga už visų nuostolių, atsiradusių dėl jos veiksmų ar neveikimo, atlyginimą. O ieškiniai dėl tokios žalos atlyginimo gali būti katastrofiški. Trumpai tariant, į modernus pasaulis kiekvienas darbuotojas (ir iš esmės kiekvienas atskiras asmuo) didžiąja dalimi tampa rizikos valdytoju; Pats rizikos valdymas gerai valdomoje įmonėje tampa bendra, kolektyvine profesija. Būtent toks požiūris leidžia išspręsti prieštaravimą tarp rizikos valdytojų poreikio išplėtimo ir jiems keliamų aukštų reikalavimų.

Esamų tendencijų analizė rodo, kad dauguma žinomų rizikų auga ir atsiranda daug naujų rizikų, įskaitant susijusias su pasaulio ekonomikos globalizacija, pasauliniais gamtos procesais ir pasaulinėmis tendencijomis. mokslo ir technologijų pažanga. Todėl rizikos valdymo vaidmuo keičiasi. Iš pagalbinių darbų skaičiuojant įmonės draudimo programą jis tampa visaverte, o gal net vadovaujančia įmonės valdymo funkcija. Taip pat stiprinamos rizikos nustatymo, analizės ir stebėjimo galimybės. Tam iš rizikos valdytojų reikia aukšto profesionalumo. Sprendžiant iš dėmesio šiai problemai raidos per pastaruosius dvidešimt metų, artimiausiu metu daugiausia vidutinių ir didelės firmos turės sąmoningą rizikos valdymo mechanizmą. Įsteigti rizikos valdymo padaliniai bus nedideli, bet gerai aprūpinti, minimaliomis priemonėmis galintys pasiekti pakankamą saugumą. Šių padalinių darbuotojai bus bene labiausiai išsilavinę ir aktyviausi kontoros darbuotojai. Mažose įmonėse rizikos valdymo funkcijos vis dažniau bus perduodamos jų savininkams ir vadovams. Turgus techninėmis priemonėmis saugumas sparčiai augs.

Rizikos valdymo sistemos įvairiose srityse

Visoje visuomenėje didės dėmesys rizikai, kaip natūraliai technologinės civilizacijos sudedamajai daliai. Pagal šias tendencijas augs rizikos vadovo profesijos socialinis prestižas ir šios srities profesionalų paklausa.

Informacija ir mokymas apie rizikos valdymą yra daug daugiau nei paprastas rizikos valdytojų mokymas. Šiandieninėje informacinėje visuomenėje išsilavinimas ir informacijos turėjimas bet kurioje srityje tampa stiprybės, o rizikos valdyme net išlikimo veiksniais. Dauguma modernus požiūrisį darbuotojų mokymą rizikos valdymo srityje yra orientuotas į įmonės kultūros keitimą link tinkamo jautrumo rizikai ir kvalifikuoto atsargumo.

36.6

Oficialus skyriaus partneris

Finansų universitetas
prie Rusijos Federacijos Vyriausybės

Pirmaujantis universitetas rengiantis ekonomistus, finansininkus, teisininkus finansų teisės srityje.

Ar norite tapti ekonomistu?

Apie profesijos pasirinkimą, specialybes, priėmimo sąlygas, mokymosi procesą ir daug daugiau skaitykite Ekonomikos ir finansų skiltyje

Draugams!

Nuoroda

Rizika yra galimas kokio nors nepalankaus rezultato pavojus ir apima nepalankaus įvykio tikimybę bei pasekmes. Rizikos vertinimas – rizikos veiksnių ir tipų nustatymo, kiekybinio jų įvertinimo procesas. Tai reiškia, kad įvertinama tikimybė, kad gautų investicijų grąža skirsis nuo tikėtinos. Rizikos vertinimas apima ne tik nepalankius rezultatus (pajamos mažesnės nei tikėtasi), bet ir palankias baigtis (pajamos didesnės nei tikėtasi). Skiriamos šios rizikos rūšys: kredito, veiklos, investicinė, rinkos, teisinė, draudimo, mainų, transporto, konkurencinė, nuostolių rizika. verslo reputacija ir personalo neapibrėžtumas.

Naudingi straipsniai

Veiklos aprašymas

Rizikos vertinimo vadovo veikla – tai darbas naudojant žinias rizikos valdymo, bankininkystės, vertybinių popierių rinkos, apskaitos, teisės pagrindų, tarptautinių standartų, statistikos, aukštosios matematikos ir matematinio modeliavimo srityse. Specialisto veikla susijusi su programavimo įgūdžiais ir anglų kalbos žiniomis.

Darbo užmokestis

Vidutinis Maskvoje:Sankt Peterburgo vidurkis:

Darbo pareigos

Rizikos vertinimo vadovas atlieka rizikos analizę bankui, obligacijų emitentų analizę. Kontroliuoja limitų laikymąsi. Atlieka veiklos koordinavimą struktūriniai padaliniai rizikos valdymo bankas. Užtikrina verslo padalinių politikos, procedūrų, rizikos valdymo standartų laikymąsi. Sukuria sprendimų priėmimo metodiką. Skaičiuoja įsipareigojimų nevykdymo lygį, nustato jo dinamiką ir analizuoja viso paskolų portfelio pokyčių priežastis bei paskolų produktų kontekste. Atlieka naujų paskolų produktų rizikos vertinimus ir prekių grupės. Atlieka vertybinių popierių ir investicijų į akcijų rinką analizę, antikrizinį valdymą.

„RusRisk“ vykdomasis direktorius,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.

Rizikos valdymo svarbą suvokia ir Rusijos verslas.

Kaip žinote, rizika suprantama kaip tikimybė gauti nepalankų rezultatą, galintį sukelti nuostolių, todėl rizikos valdymas turėtų apimti jos lygio nustatymo, įvertinimo ir optimizavimo procesus su vėlesniu stebėjimu.

Žurnalų „Rizikos valdymas“ ir „Įmonė“ duomenimis, per pastaruosius trejus metus rizikos valdymo srities specialistų poreikis išaugo beveik septynis kartus. Šių paslaugų rinka kasmet auga bent dešimtimis procentų, įmonės vis daugiau dėmesio skiria ne dabartinėms problemoms, o galimoms rytojaus rizikoms.

Dabartinio Rusijos verslo galimų grėsmių suvokimo specifiką galima iliustruoti apklausų duomenimis.

Šaltinis: Pranešimas apie konferenciją „Draudimas ir perdraudimas rizikos valdymo sistemoje“ didelis verslas», organizuota įmonė„Rusijos politikos informacijos grupė“, remiama Rusijos rizikos valdymo draugijos (RusRisk).

Žurnalo „Rizikos valdymas“ duomenimis, per ateinančius penkerius metus svarbiausios bus šios rizikos (mažėjančia tvarka):

• reputacija,
• reguliavimo,
• rizika praleisti strategines verslo plėtros galimybes ir pavojai, susiję su paslaugų teikėjų perdavimu iš išorės,
• politinė rizika,
• strateginės partnerystės rizika,
• klimato kaitos pasekmės,
• Naujos kartos IT grėsmės,
• pandemijų rizika
• ekonominis nestabilumas,
• terorizmo grėsmė,
• organizuoto nusikalstamumo augimas
• padidėjusi konkurencija iš užsienio.

Ekspertų apklausa „Rizikos valdymo plėtros Rusijoje vertinimas“ įvardijo pagrindines rizikos valdymo lygio ir kokybės didinimo problemas (pateikta % respondentų skaičiaus):

Šaltinis: Rusijos žurnalas „Polis“.

Didžiosios Britanijos žurnalo „StrategicRISK“ apklausos duomenimis, ateityje daugelis problemų bus sprendžiamos ne tradiciniais rizikos perdavimo būdais. Po penkerių metų rizikos valdymas daugiausia dėmesio skirs veiklos rizikos valdymui.

Agresyvesnis rizikos valdymo metodas, o ne paprastas rizikos mažinimas, bus taikomas plačiau. Nemaža dalis atsakomybės bus perduota tiesioginiams vadovams. Rizikos valdytojų vaidmuo pirmiausia bus koordinuoti rizikos analizės, nuostolių prevencijos ir rizikos perdavimo strategijas. Rizikos valdymas bus suvokiamas kaip specializuotas vaizdas ne auditoriaus veiklai, o rizikos vadovams bus suteiktas aukštesnis statusas organizacijoje – direktorių tarybos lygmeniu – ir jie galės spręsti įvairesnius klausimus, susijusius su strateginiu planavimu, organizacijos politikos kūrimu, gamyba, kokybės valdymas ir sprendimų priėmimas.

Profesijos rizikos vadovas

Prieš dvidešimt metų, būdami rizikos vadovais, įmonių prezidentai siekė pasamdyti draudimo verslo profesionalus, kurie veiktų kaip buferis tarp įmonės valdymo ir paslaptingo draudikų pasaulio. Remiantis Tillinghast-Towers Perrin ataskaita „Įmonių rizikos valdymas: tendencijos ir naujos praktikos“, tipiški šiuolaikinių įmonių rizikos vadovai nėra labai specializuoti rizikos valdyme – jų karjera dažniausiai klostosi atliekant bendresnes valdymo funkcijas (įskaitant skaičių – vidaus audito). Tai patvirtina, kad rizikos valdytojas turi turėti prevencinį vyriausiojo stratego ir trenerio mąstymą.

Rizikos valdymo srityje formuojama ir specialisto rizikos vadovo profesija. Rizikos identifikavimo, analizės, stebėjimo ir konkrečių tipų specialistai padeda suformuoti ir pagrįsti integruotą rizikos valdymo programą.

Komercinėse, finansinėse, valstybinėse organizacijose, mokymo įstaigose, beveik visose organizacijose rizikos valdytojai daugiausia dirbo su draudžiamomis rizikomis. Tuo pačiu metu tiesioginius vadovus pirmiausia domina verslo rizika, tokia kaip konkurencinis, veiklos ir personalo neapibrėžtumas. Iš to išplaukia, kad bet koks valdymas versle yra vienaip ar kitaip rizikos valdymas, o bet kuris tiesioginis vadovas didžiąja dalimi yra rizikos vadovas.

Rinkos visuomenėje būtent įmonė yra atsakinga už visų nuostolių, atsiradusių dėl jos veiksmų ar neveikimo, atlyginimą. O ieškiniai dėl tokios žalos atlyginimo gali būti reikšmingi. Šiuolaikiniame pasaulyje kiekvienas darbuotojas didžiąja dalimi tampa rizikos vadovu, pats rizikos valdymas gerai valdomoje įmonėje tampa „bendra kolektyvine profesija“. Būtent toks požiūris leidžia išspręsti prieštaravimą tarp rizikos valdytojų poreikio išplėtimo ir jiems keliamų aukštų reikalavimų.

Kokie konkretūs reikalavimai keliami profesionaliems rizikos valdytojams.

1 kriterijus. Organizacijoje sukurtos ir diegiamos rizikos valdymo programos efektyvumas.

2 kriterijus. Viena ar daugiau pagrindinių organizacinių problemų, kurias nustatė ir išsprendė rizikos valdytojas.

3 kriterijus. Gebėjimas išradingai taikyti įvairiausias rizikos valdymo ir draudimo priemones.

4 kriterijus. Kūrybiško ir efektyvaus draudimo rinkos galimybių panaudojimo pavyzdžiai kuriant organizacijos apsaugos sistemą.

5 kriterijus. Prisidėti prie žvalgybos sistemos kūrimo organizacijoje ir už jos ribų, kuri efektyviai renka ir saugo informaciją apie rizikas, įvykius ir veiklą, turinčią įtakos organizacijos rizikos valdymui ir draudimui.

6 kriterijus. Gebėjimas kompetentingai valdyti rizikos valdymo padalinį ir atlikti rizikos valdymo funkciją kitose organizacijos dalyse.

7 kriterijus. Pasiekti ekonomiškiausią efektyvus darbas ilgalaikės rizikos valdymo programos.

8 kriterijus. Aukščiausios kvalifikacijos pasiekimas vienoje ar daugiau plačias sritis leidžiantis geriau valdyti pagrindines organizacijos operacijas.

9 kriterijus. Požiūrio ir aktyvių veiksmų pasireiškimas stiprinant ir plėtojant „rizikos vadybininko“ profesiją.

10 kriterijus. Tęstinis mokymasis rizikos valdymo srityje.

Norint apibūdinti moderniausia profesijų išsivysčiusiose šalyse, štai keletas statistinių duomenų. Remiantis Rizikos valdymo centro Džordžijos valstijos įmonėse ir Tillinghast Towers Perrin agentūros tyrimu, 85% CRO (Chief Risk Officer - at Rusijos įmonės panašias funkcijas šiandien atlieka rizikos valdymo ar vidaus kontrolės ir audito padalinių vadovai, tokie specialistai dirba energetikos, komunalinių paslaugų, draudimo, bankų ir finansinių paslaugų srityse), 50% apklaustų organizacijų nurodė, kad CRO pareigas ėjo tik paskutinę. 2 metus, 20% per pastaruosius 3 metus ir tik 1% per pastaruosius 5 metus.

Tokios pozicijos kūrimo Rusijos verslo įmonėse ir įmonėse yra trys pagrindinės priežastys: 1) rizikos valdymo centralizavimas ir koordinavimas; 2) integruoto požiūrio į rizikos valdymą įgyvendinimas; 3) gerinti vadovybės, direktorių valdybos ir kitų suinteresuotų grupių informuotumą apie organizacijos rizikos padėtį.

Svarbiausi CRO pareigybės kvalifikacijos komponentai: bendravimo įgūdžiai (18%), gebėjimas vadovauti (8%), apskaitos ir atskaitomybės (apskaitos) žinios (15%), finansų žinios (22%), matematikos žinios. ir statistika (24%) , išsilavinimas rizikos valdymo srityje (13%).

Rizikos valdymo paslaugos dažnai formuojamos mažų padalinių, galinčių minimaliomis priemonėmis pasiekti pakankamai aukštą verslo saugumą, pavidalu. Tam reikia vis didesnio rizikos valdytojų profesionalumo. Šių padalinių darbuotojai turėtų būti gerai išsilavinę ir aktyvūs įmonės darbuotojai. Mažose įmonėse rizikos valdymo funkcijos vis dažniau bus perduodamos jų savininkams ir vadovams.

Rizikos valdymo tarnybos pavaldumas gali būti įvairus: 45% CRO yra tiesiogiai pavaldūs aukščiausiam organizacijos vadovui; 35% - organizacijos vyriausiajam finansininkui ir 20% - kitiems pareigūnams.

Artimiausioje ateityje CRO pareigybes sukurs: finansai ir infrastruktūra, prekybos įmonės, telekomunikacijų įmonės ir didelės tarptautinės įmonės, taip pat integruotos rizikos valdymo paslaugos bus suformuotos daugelyje įmonių daugelyje pramonės šakų.

Rizikos valdymo procesas

Rizikos valdymas užtikrina įmonės tikslų ir uždavinių įgyvendinimą ir atitinkamai prisideda prie jos kapitalizavimo, plėtros ir įvaizdžio, nes:

• programos sisteminis požiūris kuri leidžia planuoti ir vykdyti ilgalaikę organizacijos veiklą.
• sprendimų priėmimo proceso tobulinimas ir Strateginis planavimas formuojant supratimą apie vykstančių verslo procesų struktūrą aplinką pokyčiai, galimybės ir grėsmės įmonei.
• indėlis į efektyviausią organizacijos kapitalo ir išteklių panaudojimą/paskirstymą.
• ginant turtinius įmonės interesus.
• verslo procesų optimizavimas.
• Darbuotojų įgūdžių tobulinimas ir organizacinės „žinių“ bazės kūrimas.

Rizikos valdymas yra pagrindinė dalis strateginis valdymasįmonių. Tai procesas, kurio metu įmonė sistemingai analizuoja kiekvienos veiklos rūšies rizikas, siekdama maksimalaus savo veiklos efektyvumo ir atitinkamai didinti įmonės vertę.

Rizikos valdymas kaip viena sistema valdymas apima iškeltų uždavinių vykdymo kontrolės programą, taikomų priemonių efektyvumo įvertinimą, taip pat visų įmonės valdymo lygių darbuotojų atlyginimo sistemą.

Rizikos valdymas turi būti įtrauktas į bendrą įmonės kultūrą, priimtas ir patvirtintas vadovybės, o vėliau perduotas kiekvienam įmonės darbuotojui kaip bendra plėtros programa su konkrečiais tikslais.

Rizikos valdymo procesas apima užduočių seką įmonės strateginiams tikslams ir uždaviniams kurti; rizikos diagnostika ir nustatymas, aprašymas ir matavimas; rizikos vertinimas ir rizikos ataskaitų teikimas; rizikos valdymo programos kūrimas ir rizikos valdymo funkcijų paskirstymas įmonėje; rizikos valdymo proceso stebėjimas (1 pav.).

Rizika, su kuria susiduria įmonė, gali kilti tiek iš vidaus, tiek dėl išoriniai veiksniai. Toliau pateiktoje diagramoje (2 pav.) parodyta pagrindinė rizika, kylanti dėl vidinių ir išorinių veiksnių. Rizikos skirstomos į šias kategorijas – strateginės, finansinės, veiklos, pavojų.

Skirtingi įmonės valdymo lygiai reikalauja skirtingos informacijos apie riziką:

Direktorių valdyba (akcininkai) turi žinoti apie riziką, su kuria susiduria įmonė; stebėti rizikos valdymo programos įgyvendinimą; išmanyti antikrizinę programą; išlaikyti įmonės įvaizdį.

Įmonės struktūrinis padalinys turi aiškiai žinoti rizikas, kurios patenka į jo tiesioginės veiklos sritį; turėti aiškius proceso rodiklius, leidžiančius nuolat stebėti rizikos valdymo programos efektyvumą; sistemingai atsiskaito vadovybei apie rizikos valdymo programos vykdymą.

Kiekvienas darbuotojas turi suprasti savo indėlį į bendrą rizikos valdymo programą, suvokti rizikos valdymo sistemos svarbą įmonės kultūrai ir nedelsiant pranešti savo tiesioginei vadovybei apie rizikos valdymo programos pasikeitimus ar nukrypimus.

Kokie specialistai dirba įmonės rizikos valdymo tarnyboje

1. Rizikos valdymo proceso organizavimo specialistas

Turi turėti gerus organizacinius ir koordinavimo įgūdžius kaip daugiausia atlieka administracines funkcijas, pavyzdžiui, rengia registrą ir rizikos žemėlapį, šaukia rizikos komitetą, stebi rizikos valdymo veiksmų planų formavimą. Kartu savo veikloje turi vadovautis išskirtinai patvirtintu įmonės rizikos valdymo standartu ir įmonės nurodymais.

2. Rizikos vertintojas

Turi turėti gerų įgūdžių matematinis modeliavimas, taip pat geras išmanymas tikimybių teorija ir matematinė statistika. Pradiniame etape nebūtina turėti jokios rizikos valdymo kvalifikacijos. Nuo ciklo įgyvendinimo proceso įmonių valdymas rizikos neišvengiamai pereina rizikos vertinimo stadiją, tuomet rizikos valdymo tarnyboje būtinai turi būti tam pakankamai įgūdžių ir žinių turintis darbuotojas. Kaip ir kiti rizikos valdymo padalinio darbuotojai, jis turi vadovautis įmonės rizikos valdymo norminiais ir metodiniais pagrindais bei valdymo nurodymais.

3. Gamybos rizikos ekspertas (analitikas).

Viena vertus, kiekvienos įmonės veikla realiame sektoriuje yra unikali ir specifinė. Kita vertus, pagrindinė įmonės vidinė rizika yra veiklos rizika, kuri apima ir realaus sektoriaus įmonės gamybos riziką. Kokybiškai identifikuoti gamybos rizikas ir dalyvauti planuojant priemones gamybos rizikai valdyti gali tik tos srities specialistas. gamybinę veiklą kuri būdinga konkrečiai įmonei. Šis darbuotojas gali būti pasirinktas arba iš atitinkamų įmonės gamybinių padalinių, arba iš kitų pramonės įmonių, tačiau bet kuriuo atveju jis turi turėti specifinės gamybos patirties.

Įgyjant reikiamą rizikos valdymo patirtį ir kvalifikaciją, galima derinti darbuotojų veiklą organizuojant rizikos valdymo procesą, rizikos vertinimą ir gamybos rizikas, optimizuojamas šių darbuotojų skaičius. Kartu, žinoma, tai priklauso tik nuo kiekvieno individualaus darbuotojo motyvacijos įgyti susijusias kompetencijas, t.y. nuo savo siekių iki jų pačių universalizacijos įmonės rizikos valdymo rėmuose ir jų pačių dalyvavimo šiame procese.

Jeigu įmonė įdiegė ir veikia integruota sistema rizikos valdymo (CRMS), taip pat gali būti įtraukti šie specialistai.

1. CRMS IT palaikymo darbuotojas

Jeigu įmonė planuoja diegti arba jau yra įdiegusi IT sistemą, kuri palaiko rizikos valdymo procesus pagal įmonės rizikos valdymo standartą, tai šios sistemos administratorius turi būti rizikos valdymo skyriaus dalimi. Tačiau IT sistemos administratoriaus atsakomybė už rizikos valdymą turėtų tekti asmeniui, atsakingam už rizikos valdymo proceso organizavimą.

2. Darbuotojų saugos ir sveikatos rizikos pareigūnas

3. Aplinkos rizikos pareigūnas

4. Rizikos pareigūnas informacijos saugumas

Darbuotojų sveikatos ir pramonės saugos sistema, sistema aplinkos valdymas, informacijos saugumo valdymo sistema turėtų būti įmonės rizikos valdymo sistemos posistemiai, juolab kad rizikos valdymo metodika yra ta pati, kad ir su kokia rizika ji būtų susijusi.

Tuo pačiu metu sveikatos ir saugos valdymo sistemos, aplinkos vadyba ir informacijos saugumas yra vieni labiausiai pasaulyje ir Rusijos Federacijoje įgyvendinamų standartų pagal diegimo dažnumą įmonėse (kartu su kokybės vadybos standartais). Kita vertus, jei panagrinėtume atitinkamus pagrindinius šių sistemų standartus, tai kalbama apie rizikos valdymą. AT Rusijos įmonės net prieš įvedant įmonės rizikos valdymo sistemą, dažnai galima pastebėti, kad aukščiau išvardytos sistemos yra įdiegtos arba diegiamos. Žinoma, už šias sistemas atsakingi darbuotojai turėtų ideologiškai atsiskaityti įmonės rizikos valdymo vadovui. Tačiau dėl kiekvienos individualios įmonės situacijos specifikos ir unikalumo pradiniame etape ši atskaitomybė gali būti įgyvendinta tik funkcionaliai, t.y. be tiesioginio organizacinio dalyvavimo rizikos valdymo padalinyje.

Įdiegus CRMS, o rizikos valdytojai įgyja pakankamai kvalifikacijos (kompetencijos) valdyti šias tris sistemas, organizacinių pokyčių, todėl šios sistemos organiškai patenka į vieną korporacinė sistema rizikos valdymas.

5. Rinkos rizikos pareigūnas

Tai darbuotojas, susiduriantis su vadinamąja rinkos rizika: valiuta; procentas; kaina (prekė). Tai yra užsienio valiutų kursų svyravimų, palūkanų normų svyravimų, taip pat įmonės produkcijos ir įmonės suvartojamų žaliavų, elektros ir kt. rinkos kainų svyravimų rizika.

Šios rizikos valdymą dažnai lydi darbas su išankstiniais sandoriais, ateities sandoriais, opcionais, apsikeitimo sandoriais ir kitomis rinkos rizikos valdymo priemonėmis realiame ekonomikos sektoriuje.

Tuo pačiu dažnai pastebima, kad rinkos rizikos valdymą aukščiau nurodytais metodais vykdo vienas iš įmonės „finansinio bloko“ padalinių dar gerokai iki CRMS diegimo pradžios.

Rizikos valdytojo profesija Rusijoje pastaraisiais metais vis labiau deklaruoja savo būtinybę, nes reikia numatyti neapibrėžtumą ir galimus nuostolius bei riboti jų poveikį verslui, o ne kovoti su esamomis pasekmėmis.

To reikia išmokti!

Literatūra

1. MA Rogovas Rusijos rizikos valdymo draugijos plėtros koncepcija. - M., 2009 m
2. Rizikos valdymas: vadovėlis / Red. I. Yurgens.- M .: "Daškovas ir K", 2003 m
3. Rizikos valdymo standartai. ŪKIS, 2003 m

Seminaras „Rizikos valdytojo kompetencijos“

„RusRisk“ pranešėjai bus:

• Shemyakina Tatiana (vykdomoji direktorė)
• Liubovas Belousova

Dalyvavimas seminare nemokamas.

Prašome dalyvauti.

Rizikos vadovai tiria verslo procesus, įvertina įmonės stipriąsias ir silpnąsias puses, analizuoja nuostolių grėsmę ir nustato pavojaus šaltinius, dalyvauja kuriant rizikos valdymo strategiją. Šių specialistų kompetencija apima rizikos rodiklių kontrolę, ekonominį rizikos vertinimą, priemonių joms užkirsti kelią ar sumažinti jų kūrimą ir įgyvendinimą.

Atlyginimo pasiūlymai rizikos vadovams Maskvoje yra vidutiniškai 65 000 rublių. per mėnesį. Sankt Peterburge panašūs specialistai gali tikėtis apie 50 000 rublių pajamų. Jekaterinburge rizikos valdytojai uždirba vidutiniškai 40 000 rublių. kas mėnesį, Nižnij Novgorodas - 30 000 rublių. Kitų tyrime dalyvavusių miestų duomenys pateikti žemiau (žr. lenteles).

Į rizikos vadovo pareigas gali pretenduoti universitetų finansų, ekonomikos ar matematikos fakultetų absolventai, turintys ne mažesnę kaip 1 metų analitiko ar finansų vadovo darbo patirtį. Darbdaviai reikalauja, kad darbo ieškantys asmenys žinotų pagrindus buhalterinė apskaita ir finansinė analizė, statistiniais metodais analizė ir prognozavimas, rizikos nustatymo, įvertinimo ir mažinimo metodai. Reikalingi įgūdžiai dirbant su dideliais duomenų masyvais. Pretendentai taip pat turi mokėti dirbti kompiuteriu (MS Office, SPSS, galbūt SAS). Pradedantieji rizikos valdytojai sostinėje uždirba nuo 35 000 iki 40 000 rublių, Nevos mieste - nuo 25 000 iki 30 000 rublių, Jekaterinburge - nuo 20 000 iki 25 000 rublių, Nižnij Novgorode - nuo 15 000 rublių.

Didesnėmis pajamomis gali tikėtis rizikos vadovai, turintys didesnę nei 1 metų patirtį. Pagrindiniai reikalavimai laisvoms darbo vietoms yra susiję su tuo, kad kandidatai turėtų gebėjimų analizuoti organizacijos finansinę ir ūkinę veiklą. Konkurencinis pranašumasžinios pasitarnaus įsidarbinant anglų kalbos pokalbio ar sklandaus pokalbio lygiu. Atlyginimo pasiūlymai tokiems specialistams Maskvoje siekia 55 000 rublių, šiaurinėje sostinėje - 45 000 rublių, Jekaterinburge - 35 000 rublių, Nižnij Novgorode - 25 000 rublių.

Rizikos vadovai, turintys ne mažesnę kaip 2 metų darbo patirtį su verslo procesų analizės įgūdžiais ir patirtimi ekonominis vertinimas rizikų, Maskvoje jie gali pretenduoti į pajamas iki 85 000 rublių, Sankt Peterburge - iki 65 000 rublių, Jekaterinburge - iki 50 000 rublių, Nižnij Novgorodo - iki 42 000 rublių.

Darbdaviai siūlo maksimalų uždarbį sertifikuotiems specialistams, turintiems ne mažesnę kaip 3 metų darbo patirtį rizikos valdymo srityje. Reikalinga pretendentų patirtis strateginio prognozavimo, modelių kūrimo ir efektyvios rizikos valdymo sistemos srityje. Pareiškėjai taip pat turi turėti įgūdžių sėkmingai įgyvendinti priemones, kurios sumažina arba pašalina rizikos poveikį. Papildomas privalumas patyrusiems rizikos valdytojams yra TFAS išmanymas. Didžiausi šiuo metu fiksuojami atlyginimų pasiūlymai sostinėje yra 200 000 rublių, Sankt Peterburge - 155 000 rublių, Jekaterinburge - 125 000 rublių, Nižnij Novgorode - 90 000 rublių.

Darbo rinkos tyrimo duomenimis, tarp pretendentų į rizikos vadovo pareigas daugiausiai jaunų vyrų, turinčių aukštąjį išsilavinimą. Šioje veiklos srityje stipriosios žmonijos pusės atstovai yra 61 proc. Dauguma besikreipiančiųjų (53 proc.) yra jaunesni nei 30 metų amžiaus. Aukštasis išsilavinimas 93% rizikos valdytojų turi. 30% specialistų laisvai kalba angliškai.

Tyrimo regionai: gg. Maskva, Sankt Peterburgas, Volgogradas, Jekaterinburgas, Kazanė, Nižnij Novgorodas, Novosibirskas, Rostovas prie Dono, Omskas, Samara, Ufa, Čeliabinskas
Tyrimo laikas: 2012 m. sausio mėn
Matavimo vienetas: Rusijos rublis
Studijų objektas: darbdavių pasiūlymai ir pretendentų į „Rizikos vadovo“ pareigas lūkesčiai

Įprastos funkcijos:

Dalyvavimas kuriant rizikos valdymo strategiją;
- stiprybių analizė ir įvertinimas ir trūkumai organizacijos, verslo procesų analizė;
- nuostolių grėsmių nustatymas ir rizikos šaltinių nustatymas;
- ekonominės rizikos vertinimas;
- rizikos prevencijos / sumažinimo priemonių kūrimas ir įgyvendinimas;
- rizikos rodiklių kontrolė;
- verslo procesų tobulinimas siekiant pašalinti galimas rizikas;
- ataskaitų teikimas.

Pozicijos reikalavimai: darbo pobūdis – visu etatu.

Specialisto atlygio lygį lemia įmonės gerovė, sąrašas tarnybinės pareigos, darbo pagal specialybę patirtį, profesinių įgūdžių išsivystymo lygį.

Duomenų masyvo apie tyrimą tyrimas darbo užmokesčio tirtuose regionuose leidžia išskirti 4 pagrindinius atlyginimų diapazonus priklausomai nuo specialistų patirties ir profesinių įgūdžių.

Informacijos apie specialisto darbo užmokesčio dydžius analizė:
(išskyrus premijas, papildomas išmokas ir kompensacijas)

Regionas	Vidutinis	I diapazonas Darbo patirties neturi šioje pozicijoje	II diapazonas Su minimalia darbo patirtimi šioje pozicijoje	III diapazonas Su darbo patirtimi šioje pozicijoje	IV diapazonas Su reikšminga patirtimi šioje pozicijoje
Maskva	65 000	35 000 - 40 000	40 000 - 55 000	55 000 - 85 000	85 000 - 200 000
Sankt Peterburgas	50 000	25 000 - 30 000	30 000 - 45 000	45 000 - 65 000	65 000 - 155 000
Volgogradas	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 37 000	37 000 - 90 000
Jekaterinburgas	40 000	20 000 - 25 000	25 000 - 35 000	35 000 - 50 000	50 000 - 125 000
Kazanė	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 40 000	40 000 - 90 000
Nižnij Novgorodas	30 000	15 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 42 000	42 000 - 90 000
Novosibirskas	35 000	20 000 - 22 000	22 000 - 30 000	30 000 - 50 000	50 000 - 110 000
Omskas	30 000	17 000 - 20 000	20 000 - 27 000	27 000 - 40 000	40 000 - 95 000
Rostovas prie Dono	33 000	18 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Samara	35 000	18 000 - 22 000	22 000 - 28 000	28 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Ufa	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 38 000	38 000 - 90 000
Čeliabinskas	35 000	20 000 - 23 000	23 000 - 30 000	30 000 - 48 000	48 000 - 110 000

Lentelės paaiškinimai »

Kiekvienam atlyginimų diapazonui būdingas tam tikras tipinis kandidatui keliamų reikalavimų ir pageidavimų rinkinys. Kiekviename paskesniame atlyginimų diapazone yra reikalavimai, suformuluoti ankstesniems.

Atlyginimo diapazonas	Reikalavimai ir pageidavimai profesiniams įgūdžiams
aš Patirties šiose pareigose nėra	- Aukštasis išsilavinimas (finansinis/ekonominis/matematinis) - Pasitikintis kompiuterio vartotoju (MS Office, SPSS, galbūt SAS) – Analitiškas protas - Gebėjimas dirbti su dideliais duomenų rinkiniais - Statistinių analizės ir prognozavimo metodų išmanymas - Buhalterinės apskaitos ir finansinės analizės pagrindinės žinios - Rizikos nustatymo, įvertinimo ir mažinimo metodų išmanymas - Anglų kalbos žinios pradiniu lygiu - Ne mažesnė nei 1 metų finansų vadovo/analitiko darbo patirtis
II Minimali patirtis šioje pozicijoje	- Organizacijos finansinės ir ūkinės veiklos analizės įgūdžiai - Ne mažesnė nei 1 metų rizikos vadovo patirtis Galimas noras: anglų kalbos žinios šnekamuoju arba laisvai mokantis
III Su patirtimi šiose pareigose	- Verslo procesų analizės įgūdžiai - Ekonominės rizikos vertinimo patirtis - Ne mažesnė nei 2 metų rizikos vadovo patirtis
IV Turinti didelę patirtį šiose pareigose	- Galimybė turėti profesinius pažymėjimus ir atestacijas - Patirtis kuriant modelius, strateginį prognozavimą - Patirtis kuriant efektyvią rizikos valdymo sistemą - Patirtis įgyvendinant priemones, kurios sumažina / pašalina rizikos poveikį - 3+ metų rizikos vadovo patirtis Galimas pageidavimas: TFAS išmanymas

Pretendento portretas

Klasė tviteryje

Tinklaraščio įterpimo kodas

Rizikos vadovas

Įdarbinimo portalo tyrimų centras 2012 metų sausį tyrė darbdavių pasiūlymus ir pretendentų į „Rizikos vadovo“ pareigas lūkesčius 12 Rusijos miestų. ");