Бізнес-план для кредиту в банку зразок. Як скласти бізнес-план для отримання кредиту. Відмінності кредитного від інших бізнес-планів

Бізнес-план для отримання кредиту відрізняється від звичайного бізнес-плану. У цьому випадку йдеться про грамотно складену звітність, здатну переконати банкіра в реальності вашого задуму.

Звіт при плануванні бізнесу відображає комплексну оцінку діяльності, аналіз ринкового стану, споживчі можливості та запити, а також конкурентоспроможність початківця підприємства.

Процес складання бізнес-плану

Бізнес-план для банку при отриманні кредиту складається таким чином, щоб співробітник банку зміг побачити перспективність розвитку вашого проекту, у зв'язку з чим ви зможете погасити своєчасно погасити заборгованості.

Перше, на що потрібно звертати увагу, це фінансова сторона питання – банк зацікавлений у заставах, поруці, боргових зобов'язаннях, а також швидкості зростання вашого прибутку.

Складати звітність при плануванні бізнесу потрібно чесно: не намагайтеся кинути «пил в очі» банкіру, вказавши величезні суми майбутнього доходу, якщо самі сумніваєтеся у такій ймовірності. Для банку головне – систематичне зростання доходів.

З чого має складатися план?

Звіт для банку включає наступні пункти:

• Коротка інформація про підприємство.Вона описує переваги проекту, попит на послуги або продукцію, можливості розширення і т.д. За фактом цей пункт повинен стояти на початку звітності, але на практиці його часто «відсувають» до кінця, щоб підсумувати попередні пункти.
• Галузева характеристика.У характеристиці описується бізнес-концепція: дані про підприємство, інформація про товари або послуги, що продаються, і т.д. Максимально конкретизуйте те, чим плануєте займатися – що більше деталей, то краще.
• Ринковий аналіз.Незважаючи на те, що на документі цей розділ буде третім, займатися його розробкою рекомендується в першу чергу. Причина очевидна: від показників ринкового аналізу залежить перспективність фірми та ефективність підприємницької діяльностів цілому.
• Економічні даніЦей пункт складається з стратегічного планурозвитку виробництва. Тут мають бути зазначені дані про розрахунки майбутнього прибутку, всі можливі витрати тощо.
• Маркетинговий планУ плані потрібно вказати все можливі способидля досягнення бажаного рівня продажів. Не зайвим буде вказати переваги товарів, що продаються, ніж вони краще товарівконкурентів тощо.
• Технічна інформація.Тут вказується інформація про технічне дороблення товару: наприклад, покращення його ефективності (унікальний дизайн, висока якість, раритетність тощо)
• Виробничий план.У виробничому плані вказується інформація про торговому приміщенні, його постачання, наявність складів тощо. Також необхідно згадати плюси та мінуси виробництва (наприклад, при зміні сезонів).
• Інформація про управління фірмою.У цьому розділі необхідно розписати управлінську структуру: кількість працівників, їх посади, правничий та обов'язки.
• Заплановане відкриття фірми.Тут все просто: вкажіть, у який конкретний термін ви маєте намір відкрити підприємство (день, місяць, рік). Також не забудьте згадати перелік документів, необхідних для легалізації підприємства.
• Оцінювання ризику.Цей пункт дуже важливий для отримання кредиту на бізнес - на його підставі банкір приймає рішення, видавати вам позику чи ні. Оцінка ризику має бути об'єктивною: перерахуйте всі можливі екстрені витрати, ефективність бізнесу в період інфляції і все, що теоретично зведе ваш прибуток на ні.
  Фінплан. Цей план складається з: вказівки вартості реалізованих товарів (+ їх собівартість), чистий прибуток за місяць/рік та, відповідно, збитки.
• Додаткова інформація.Цей пункт необов'язковий, але за наявності будь-яких інформаційних даних, які не входять до жодного з перелічених пунктів, варто їх згадати у цьому розділі.
• Бізнес-звітність має бути короткою та одночасно об'ємною.При вивченні перспективного проекту банк може самостійно доповнити його недоліки, якщо цьому виникне потреба. Складайте звіт докладно, але без зайвої води.

Чим відрізняється бізнес-план кредиту від звичайного плану?

При плануванні власної справи будь-який підприємець складає докладний планта аналіз своєї ідеї. Але звіт для банку дещо відрізняється від звичайного:

• бізнес-план для отримання кредиту має обґрунтування потреби у фінансуванні (у зазначений проміжок часу);
• необхідно пред'явити докази, що позичені гроші буде повернено;
• у документі також необхідно вказати платоспроможність позичальника, оскільки на момент розвитку підприємства дохід може надійти не відразу.

Також план для банку демонструє, що виділені фінанси для відкриття приватного підприємства не «підуть» на спонсорування нелегального бізнесу (продаж наркотиків, неліцензованої зброї тощо). У зв'язку з цим проводиться ретельна оцінка та аналіз наданої звітності.

У яких випадках банк потребує плану?

При проханні про кредит банк вимагатиме план, якщо ви:

• індивідуальний підприємець;
• потребує коштів на тривалий термін (від 3 до 10 років);
• не можете надати заставу;
• маєте фірму, яка працює менше ніж 6 місяців;
• бажаєте отримати пільги під час кредитування.

Це найпоширеніші випадки. У деяких ситуаціях банк потребує плану з інших причин.

Як визначити ефективність бізнес-плану?

Перед тим, як подавати звітність до банку, слід уважно оцінити ймовірність схвалення кредиту. Щоб оцінити ефективність плану, перечитайте його кілька разів і дайте відповідь на наступні питання:

• якою є ймовірність успішної реалізації моєї ідеї? (бажано у відсотках)
• Чи маю я достатньо знань та навичок для того, щоб мій бізнес був реалізований на практиці? (перерахуйте все, що ви вмієте, знаєте, готові зробити. Також не буде зайвим переглянути «корисні» зв'язки, які є важливим інструментом у розвитку підприємства)
• наскільки я та моя команда відповідаємо професійним вимогам?
• на який прибуток я можу розраховувати першого місяця роботи фірми?
• наскільки ретельно я проаналізував ринок, у якому я планую вести свою діяльність?
• чи правильно я становив маркетингову модель підприємства?
• яким буде запасний варіант дій у разі непередбачених обставин та банкрутства?

Відповівши на всі перераховані вище питання, можете сміливо пред'являти свій план банку. Якщо у співробітника організації виникнуть до вас додаткові питання, ви зможете оперативно на них відповісти.

Поширені помилки при складанні бізнес-плану

Підприємці-початківці часто припускаються помилок при складанні звітності про фірму для отримання кредиту:

• відсутня детальний ринковий прогноз, немає вагомих обґрунтувань для отримання кредиту;
• проект важко реалізувати (технічно складний). Наприклад, його реалізація не відповідає економічній ситуації в РФ;
• не вказано кваліфікацію організаторів проекту;
• прогнози на дохідне зростання завищені (їх об'єктивність визначається точними доказами);
• надто «безхмарні» плани на розвиток підприємства (невідповідність ідеї реальності);
• багато зайвої інформації.

Якщо у вашому документі допущено хоча б одну з перелічених помилок, це ще не означає, що банк вам відмовить у кредиті. Але велика кількість інформації «ні про що» занадто підривають шанси на отримання грошей у борг.

З метою вдалої реалізації ваших ідей та отримання бажаної суми від банку пропонуємо ознайомитись з корисними порадамиринкових аналітиків та досвідчених підприємців:

1. Бізнес-план для фірми – найважливіший документ, без якого жодне підприємство «вижити» не зможе. Не лінуйтесь складати інформативну та деталізовану звітність, цим ви підвищите шанси на оформлення кредиту. Деякі досвідчені бізнесмени рекомендують по завершенню складання документа поглянути на нього "з боку" - від імені банкіра. Іншими словами, уявити, що цей документ належить не вам, а комусь іншому – ви довірили б велику суму грошей ініціатору, спираючись на такий бізнес-план?
2. В обов'язковому порядку враховуйте найнебажаніший перебіг подій. Багато підприємців-початківців припускаються грубої помилки, демонструючи банку свою самовпевненість і амбітність. Як правило, той, хто яскравіше за всіх горить – найшвидше гасне. Об'єктивність, підприємливість, готовність до гіршого - найкращі риси для власників фірм, і викликають розташування банку з подвоєною швидкістю.
3. Максимально ретельно проведіть аналіз розвитку своєї діяльності для складання бізнес-плану та отримання необхідних коштів на розвиток.

Приготуйте запасні варіанти дій. Що ви робитимете якщо:

• відбудеться податковий "стрибок"?
• попит на товар різко впаде?
• одночасно звільниться кілька співробітників та робота застопориться?

1. Цікавий момент полягає в тому, що деякі банківські співробітники після вивчення бізнес-плану ставлять саме такі каверзні питання. Це робиться з метою перевірки готовності позичальника до найгірших подій, його підприємливості та гнучкості мислення. Чим швидше заявник орієнтується у відповідях – тим більше банк йому довіряє. Тому підготуватися заздалегідь необхідно.
2. Зверніть увагу на свою кредитну історію (якщо така є). Справа в тому, що якщо ви вирішили відкрити НП, але вже маєте зіпсовані відносини з банком, позичити вам велику суму навряд чи хтось ризикне. Погана кредитна історія велика проблемадля тих, хто має намір оформити кредит на ведення бізнесу. Навіть ідеальний та об'єктивний бізнес-план у такій ситуації вас не врятує. Приховувати інформацію про прострочені раніше кредити немає сенсу, банк у будь-якому випадку перевірятиме інформацію про вас у базі даних.

Готуйтеся довести все, про що запитає вас банкір. Особливо це стосується цифрових показників – відсотки ефективності, прибуткове зростання, можливі витрати та вкладення тощо. Як правило, співробітник банку обов'язково запитує, звідки беруться ті чи інші суми - з яких розрахунків як мінімум.

Як висновок хотілося б доповнити, що фінансові організації не лише досліджують бізнес-звіти, а й вибірково відстежують, на що було витрачено позичені кошти. Таке трапляється не з кожним, але будьте готові до того, що перевірка нагряне будь-якої миті.

Для цього потрібно «закріплювати» документами будь-які витрати на розвиток компанії. Якщо банк прийде до висновку, що позичені гроші були використані за цільовим призначенням, фірмі, у кращому разі, загрожує великий штраф. У гіршому – з вас вимагатимуть дострокового повернення заборгованості.

Підприємець, відкриваючи нову справу, або власник малого бізнесу, який бажає розширити поле своєї діяльності, може домагатися фінансової допомоги за рахунок комерційної позики.

Як правило, комерційні кредитори вимагають певних кваліфікаторів від заявника позичальника, у тому числі для проформи: заява, бізнес-план, звіт про прибутки та збитки, балансові звіти, особисті та/або бізнес-контакти загалом розробка бізнес-плану. Анотація, застава та особиста порука позичальника. Щоб отримати кредит для малого бізнесу, потрібні підготовчі кроки для досягнення мети.

Крок 1 - Збір інформації

• Перш ніж писати бізнес-план, ви повинні мати необхідну інформацію: всю фінансову звітність, звіт про прибутки та збитки, баланс і щонайменше за три місяці банківські виписки. Також підготувати перелік активів, таких як – запаси на руках, пристрої та обладнання. Якщо починаєте бізнес, зберіть ваші особисті банківські виписки за останні шість місяців і підготуйте список всіх стартових витрат - обладнання, інвентар та пристрої, покупки, витрати на оренду та будівництво, а також витрати на реєстрацію бізнесу.

Крок 2 - Підготовка заяви до банку

• Написати заяву для проформи, яка є прогнозом майбутніх витрат та доходів. Заява додається до бізнес-плану під час оформлення комерційного кредиту.

Крок 3 - Створити бізнес-резюме

• Створити резюме. Бізнес-резюме – це документ, який показує діловий робочий діапазон – послуги чи товари. Надає споживачам робочий досвід та попередні проекти, інформує про зайнятість власника. Якщо бізнес ще немає, слід написати особисте резюме або найняти професіонала бухгалтера, юриста, копірайтера.

Крок 4 - Підготовка проектів Бізнес-планів

• Проект бізнес-плану займає близько 15 сторінок і починається з резюме про прогнози доходів та майбутніх витрат. Бізнес-план деталізує, як діятиме компанія. Які продукти та послуги пропонуються. Години роботи, структура управління, чисельність працівників, заробітня плата, Витрати прибуток, операційні витрати(Такі як оренда, страхування, ліцензії та дозволи) і пояснює, яким чином бізнес буде взаємодіяти з ринком.

Крок 5 - Уточнити перелік документів для кредиту

• Оформити комерційний кредит. Відвідавши сайт адміністрації малого бізнесу, знайти затвердженого комерційного кредитора у вашому регіоні. Зв'яжіться з кредитором та поцікавтеся, які документи необхідно надати для оформлення кредиту.

Фінансова сфера відрізняється від інших сфер діяльності, і щоб там досягти успіху, необхідно мати певний багаж знань. Але цього буде недостатньо для створення бізнес-плану банку та його успішної реалізації. Щоб започаткувати власну кредитну установу, вам знадобиться достатньо коштів для вкладень. Однак немає нічого неможливого, і якщо поставити ціль, її можна досягти. Комерційний банк - реалізований проект, але займатися ним мають люди, які мають досвід у цій сфері. Фінансовий напрямоквважається одним з найбільш перспективних та прибуткових. В даний час функціонує безліч бюджетних установтому конкуренція в даному сегменті досить жорстка.

Перші приготування

Згідно зі статистикою, фінансування банку вважається одним із найвигідніших. Слід знайти підходяще приміщення, скласти правильну структуру, заздалегідь прорахувати всі витрати. Іншими словами, скласти грамотний бізнес-план відкриття банку.

Перед тим, як займатися проектом, необхідно проаналізувати стан ринку у вашому регіоні. Маркетингові дослідження – невід'ємна частина будь-якого бізнесу. Можливо, на потрібній території є безліч кредитних установ, тоді ваша справа може виявитися нерентабельною. У цьому випадку слід придумати спеціалізацію, яка відрізняла б ваш банк від інших. Безумовно, зробити це буде досить складно, але якщо вийде, то результат не забариться. Останнім часом банківська справа тільки розвивається, а держава надає цьому бізнесу досить вагому підтримку.

Вибір напряму

Бізнес-план комерційного банку має будуватися на основі вашої діяльності. Існуюча практика показує, що великі кредитні організації займаються одночасно декількома напрямками, і вони це добре виходить. Тут йдеться про гігантів бізнесу: "Сбербанк", "ВТБ 24" тощо. Нова кредитна установа повинна відрізнятися від інших, спеціалізуючись на чомусь одному.

Так, дрібні та середні банки вибирають напрямок, наприклад видача позик під низький відсоток, і просувають цю пропозицію на ринку. Можна зробити акцент на обслуговуванні корпоративних клієнтів, юридичних осіб, представників малого бізнесу і т. д. Головне - якість роботи, адже клієнт вибирає між величезною кількістю різних організацій, і щоб він обслуговувався у вас, необхідно працювати на найвищому рівні.

Бізнес-план банку має бути ретельно продуманий і містити напрями розвитку в порядку їхньої пріоритетності. Це значно полегшить подальшу діяльність.

Аналіз перспектив

У попередньому питанні було зазначено необхідність вибору пріоритетного напряму роботи. Щоб не помилитись на цьому етапі, потрібно ретельно проаналізувати маркетингове середовище, скласти прогноз на найближчі п'ять років та скласти стратегічні цілі. Як приклад бізнес-плану банку можна навести напрями аналізу перспектив:

• дослідження законодавчої базита макроекономіки;
• вивчення роботи конкурентів та їх взаємодію із зовнішнім середовищем;
• маркетингові розробки;
• прогнози продажу;
• формування клієнтської бази.

Потрібно зрозуміти, що в конкретний момент найбільше цікавить населення: вклади, кредити, необхідність відкриття відділень, можливість здійснювати будь-які операції через мобільний додатокта комп'ютер. І відштовхуючись від затребуваної позиції, шукати потенційних клієнтівзв'язуватися з ними, пропонувати свої послуги, гарантувати привілеї.

Важливість стратегічного планування

Без рекламного дослідження підкорювати цю сферу не варто і пробувати. Запам'ятайте: усі подальші рішення ґрунтуються саме на результатах аналізу! Після того, як ви визначитеся з пріоритетним напрямком, необхідно скласти бізнес-план розвитку банку на найближчі 3-5 років. Він має містити у тому числі й стратегічні цілі.

Цю частину роботи не варто недооцінювати, лише згодом кожен підприємець зрозуміє, яке неймовірне значення має цей крок. Зазвичай виділяють такі цілі:

• завоювання довіри клієнта, обслуговування на найвищому рівні;
• поступове розширення своєї діяльності, удосконалення існуючих продуктів;
• залучення нових вкладень;
• зменшення ризикових ситуацій;
• створіння кар'єрних сходівдля співробітників, підвищення мотивації для пошуку кваліфікованих кадрів.

Вид структури кредитної установи

Фінансова сфера передбачає наявність кількох типів структур, вибір яких залежить від напряму вашої діяльності. Із цим потрібно визначитися перед відкриттям організації. Усього існує п'ять різних видів:

• центральний, що є державним банком;
• комерційний, головною метою якого є отримання прибутку;
• універсальний, здатний надавати велику кількість різних послуг;
• інвестиційний, який здійснює свою діяльність під час роботи з вкладеннями;
• ощадний, який займається вкладами та збереженням коштів.

Спеціалізація банку також обирається окремо. В даний час поширені, в основному, кредитні установи ринкового типу. Їх особливість у тому, що у активах є цінних паперів, а пасивах - власні кошти.

Послуги, що надаються банком

Спектр продуктів та послуг, які кредитна установа надає клієнтам, залежить від обраної спеціалізації. Бізнес-план відділення банку повинен мати чітко прописану інструкцію з приводу послуг. Варто виділити найбільш популярні та пріоритетні види фінансової допомоги:

• брокерські операції, що здійснюються на валютних та фондових ринках;
• робота із вкладами, депозитами;
• випуск та обслуговування пластикових карток (крім вигідних умовслід подумати над створенням цікавого дизайну;
• видача позик та кредитів;
• відкриття та ведення банківських рахунків;
• здійснення касових послуг.

Незважаючи на те, що зараз всі переходять на онлайн-обслуговування, залишилося безліч людей, які воліють вирішувати всі питання на власні очі, у відділенні. Тому цей факт також варто враховувати під час створення бізнес-плану банку.

Отримання ліцензії

Щоб відкрити свою кредитну установу, необхідно отримати відповідний дозвіл та оформити ліцензію. Але насамперед варто зареєструвати ЗАТ (закрите акціонерне товариство) та стати на облік у податковій службі. Там ви зможете отримати ідентифікаційний номерорганізації. Бізнес-план банку з розрахунками має включити та цю статтювитрат, оскільки доведеться заплатити кілька держмитів, а також здійснити низку інших платежів.

Серед основних дозволів, які слід отримати, виділяють:

• ліцензію за Центральний банк РФ;
• документ, що підтверджує факт реєстрації у РГПП (Російська державна пробірна палата);
• дозвіл митного комітету.

Керівництво та персонал кредитної організації

Варто зазначити, що банк як кредитна установа може функціонувати лише як акціонерного товариства. Відповідно, керівництво організацією здійснюється Зборами акціонерів. Воно проходить зазвичай не частіше ніж 1-2 рази на рік, і в ході засідання обговорюються всі актуальні питання. Наприклад, розробляється стратегія розвитку кредитної установи на найближчі 12 місяців, ухвалюються необхідні управлінські рішення.

Поточну діяльність банку контролює Рада директорів, виконавча влада належить Правлінню банку. Саме останньому органу безпосередньо підпорядковуються всі інші структурні підрозділи. Персонал формується виходячи з стандартних вимог до співробітника банку.

Що є структурні підрозділи?

Найчастіше йдеться про відділення кредитної організації, у яких клієнти можуть користуватися усіма послугами банку. Для початку потрібно відкрити хоча б один офіс, щоб люди знали, куди можна звернутись у разі виникнення будь-яких питань.

Наведемо приклад бізнес-плану відділення банку. Зазвичай у ньому містяться такі відділи: касових, валютних та вкладних операцій, економічного та бухгалтерського обліку, цінних паперів, кредитування та ін.

Крім основних, можна організувати і додаткові, які будуть надавати підтримку, наприклад, служба безпеки, і т. д. Перед прийняттям на роботу нового співробітника обов'язково проводиться перевірка управлінням безпеки на виявлення будь-яких порушень. Якщо людина її проходить, має необхідними знаннямиі кваліфікацією, він стає частиною системи банку.

Крім цього, у кожній кредитній установі функціонує Служба внутрішнього контролю, яка підзвітна Раді директорів. До її обов'язків входить:

• перевірка роботи працівників на відповідність усім необхідним нормам та стандартам;
• вимога документів;
• залучення працівників із інших підрозділів.

Приклад бізнес-плану банку

Щорічно фахівці в галузі маркетингу досліджують всілякі сфери бізнесу, оцінюють прибуток, витрати і т. д. Отже, щоб відкрити невелику кредитну установу, будуть потрібні вкладення не менше 100 мільйонів рублів.

Навести у статті зразок бізнес-плану для банку досить складно, оскільки він є пакетом з кількох документів. Але описати основні витрати цілком під силу. Більшість інвестицій однозначно піде на оренду офісу, ремонт, підбір персоналу, оформлення. необхідних документівта отримання всіх ліцензій та дозволів. Якщо ви бажаєте відкрити великий банк, який зможе надавати широкий спектрпослуг, тоді буде потрібно набагато більше вкладень.

Щодо окупності проекту, то тут раз на раз не доводиться. Безумовно, у бізнес-плані банку має бути відображений цей момент, але спрогнозувати його точно непростим завданням. У середньому термін окупності коштує від 5 до 10 років.

Ризики

Розробляючи бізнес-план банку, необхідно врахувати всі моменти та нюанси. Рекомендується заздалегідь передбачити найнесприятливішу ситуацію, та докладно описати алгоритм виходу із неї. Ризик – невід'ємна частина будь-якого проекту. Передбачити все неможливо, тому потрібно бути готовим до неприємного розвитку подій.

Найчастіше підприємці навіть не розглядають деякі фактори як ризики, що є однією з найгрубіших помилок. Адже непередбачливість призводить до додаткових витрат, збільшує термін окупності і т. д. Ринок збуту продуктів і послуг - перше, про що варто замислюватися бізнесменові-початківцю. Адже в організації мають бути цільові клієнти, які, ймовірно, користуватимуться послугами кредитної організації.

Узагальнюючи все сказане вище, можна відзначити, що реалізація проекту відкриття кредитної організації - дуже копітка і складна справа, але реалізована. Якщо відповідально поставитися до складання бізнес-плану банку, прорахувати якнайбільше ризиків, залучити необхідну кількість коштів, то можна значно досягти успіху у своєму починанні. Щодо прибутковості, немає сумнівів, що відкриття банку - одне з найбільш економічно вигідних вкладень.

Гроші на розвиток бізнесу, відкриття нових напрямків або старт власної справи потрібні значні. І найчастіше виявляється простіше і вигідніше оформити кредит під бізнес-план, ніж виводити гроші з обороту або, тим більше, робити спроби їх накопичити.

У нашій сьогоднішній статті ми поговоримо про те, чим «кредитний» бізнес-план відрізняється від стандартного такого роду документа, про його види і принципи підготовки. Крім того, йтиметься про те, як переконати банк в успіху нової справи і нарешті отримати потрібні кошти.

У яких випадках може знадобитися бізнес-план для отримання кредиту

Бізнес план – це свого роду прогноз, який будується виходячи з планованих доходів і витрат підприємства у результаті реалізації проекту. непросто - потрібно мати великий обсяг знань як в фінансовому аналізі, і у маркетинге.

Як правило, оформлення кредитів для організації не потребує пред'явлення позичальником підготовленого бізнес-плану. Для ухвалення рішення банку цілком достатньо кредитного аналізу, проведеного на підставі фінансової звітності власними спеціалістами. Проте бувають ситуації, коли банк може вимагати бізнес-план для отримання кредиту:

• Позичальнику потрібний кредит на відкриття нової справи. Такі позики банки надають дуже рідко, і кредитні програми передбачають написання заявником бізнес-плану. Така політика цілком виправдана: оскільки позичальник не має доходів від діяльності на момент укладення договору, банк хоче переконатися в його платоспроможності в майбутньому. Професійний бізнес план, в якому відображені навіть найменші нюанси діяльності, якнайкраще підходить для цих цілей.
• При розширенні чинного підприємства (наприклад, ви плануєте перетворити на фабрику). Оскільки потрібні значні суми коштів, банк може запросити бізнес-план. Цей документ підтверджуватиме, що подібні інвестиції виявляться ефективними.

Навіть якщо банк не запитує бізнес-план під кредит, пред'явлення цього документа буде додатковою перевагою позичальника.

• За інвестиційного кредитування. Під цим банки зазвичай мають на увазі великі вкладення в підприємство (придбання обладнання, нерухомості, будівництво тощо) з великим терміном окупності. Термін кредиту в такому випадку теж досить великий – до 10-20 років.

Банківські фахівці не мають належного досвіду та кваліфікації, щоб у найкоротші терміни зуміти оцінити інвестиційні вкладення, тому потрібний бізнес-план під кредит. Проаналізувавши його, можна з високою ймовірністю говорити про ефективність проекту.

• Планується відкриття нового напряму у діючій справі (або придбання нового бізнесу у комплексі). Банки зазвичай видають на конкретну мету - або придбання товарів, або придбання обладнання, транспорту, нерухомості. Відкриття підприємства передбачає великий перелік різноманітних витрат. Щоб оцінити обґрунтованість та вигоду, банк вимагає від позичальника надати докладний бізнес-план.

Як скласти бізнес план для кредиту - відмінності та особливості

Тепер поговоримо про те, чим «кредитний» бізнес-план відрізняється від традиційного. Попри цю думку, різниця є, і досить відчутна:

• Структура бізнес-плану залишається незмінною – зміни стосуються лише наповнення.
• Якщо ви подивіться будь-який зразок бізнес-плану для отримання кредиту, то зможете помітити, що він представляє інформацію в набагато більш стислій формі. Так, скорочуються обсяги перших розділів, і залишається найважливіша інформація про товар, конкурентному середовищіі т.п.

Це виправдано - адже кредитним співробітникам банку потрібно провести вивчення інформації в стислі термінитому «зайві» дані просто ні до чого.

• Необхідно докладно розписати, потім конкретно будуть витрачені позикові кошти банку – це питання обов'язково виникне.

Кредитування підприємств – виключно цільове, тому банку потрібно заздалегідь дізнатися, на що буде спрямовано гроші.

• Фінансовий розділвиявляється найширшим. Тут потрібно вказувати доходи і витрати не тільки у справі, що відкривається, але і по інших, щоб обґрунтувати джерела коштів для погашення позички.

Під час аналізу позичальників банки використовують консервативний підхід. Це означає, що вони мінімізують можливі прибутки та уважно ставляться до ризиків.

• Бізнес план повинен обов'язково включати у видатковій частині графік погашення кредиту та відсотків за ним. Частою помилкоюпідприємств є «забудькуватість» щодо цих витрат.
• Якщо йдеться про підприємця, то його особисті витрати теж мають бути задіяні в фінансовому плані– адже вони, як правило, виробляються із прибутку підприємства. Банк має бути впевненим у тому, що доходів вистачить на погашення всіх зобов'язань.

Деталей і важливих нюансів при складанні бізнес-плану під кредит існує безліч, і кожна помилка призводить до продовження терміну розгляду заявки. Понад те, побачивши нестиковки між різними розділами документа, банк може відмовити у видачі кредиту.

Також важливе значення має здатність керівника підприємства захистити підготовлений бізнес-план. Якщо відповідальна особане орієнтується у цьому документі, це тривожний дзвінок банку.

Якщо ви плануєте оформлення кредиту для підприємства на відкриття або розширення бізнесу, варто підготуватись до цього питання заздалегідь. Особливо це стосується тих випадків, коли банк вимагає від потенційного позичальника бізнес-плану. Ми, у свою чергу, пропонуємо список рекомендацій щодо підготовки та оформлення заявки – це допоможе вам прискорити розгляд банківської позички.

• Намагайтеся не вдаватися для написання бізнес-плану до послуг сторонніх осіб. Досить часто формою, запропонованої банком, скласти пристойне обґрунтування кредиту може сам підприємець, його економіст чи бухгалтер.

Знаючи діяльність компанії «зсередини», ви зможете набагато якісніше роз'яснити необхідність банківської позики та користь від неї.

• Якщо ви все ж таки скористалися послугами іншої організації, заздалегідь з'ясуйте, чи є у фахівців досвід написання бізнес-планів для банків.
• Усі договори, які забезпечують мету кредитування, необхідно підготувати заздалегідь. Банк набагато лояльніше ставиться до позичальника, який вже уклав попередні домовленості із продавцями, орендарями, постачальниками.
• Мета кредиту має забезпечуватися не лише позиковими, а й власними коштами.

Якщо частка власних інвестицій становитиме 20% і більше, ви викличете банку довіру, оскільки готові ризикувати власними коштами.

• Якщо планується залучення великого та довгострокового кредиту, бажано на той час бути клієнтом банку. В ідеалі організація-позичальник на момент оформлення вже погасила кілька кредитів і заробила хорошу репутацію.
• Особливий акцент у бізнес-плані необхідно робити на фінансову частину, особливо на прогноз вигоди від інвестицій.

Крім того, обов'язково розпишіть, за рахунок яких коштів погашатиметься кредит – бажано, щоб ще до запуску проекту ви мали достатній дохід для виплат.

• Маркетинговий планспівробітниками банків, зазвичай, розглядається поверхнево – найголовніше, що він не суперечив іншим розділам.
• Особа, відповідальна за взаємодію Космосу з банком (директор, бухгалтер) має уважно вивчити весь бізнес план під кредит до подачі заявки. Тільки в цьому випадку можливо оперативно відповідати на питання, що виникають, і надавати необхідні документи.

Висновок

Коротка структура бізнес-плану для отримання кредиту

При оформленні банківського кредиту для підприємств найчастіше потрібна лише заявка від позичальника та звітність – аналіз проекту фінансової організаціїпроводять самостійно. Проте існують ситуації, коли виявляється необхідний бізнес-план для кредиту.

Цю роботу можна зробити власними силами або довірити професіоналам, які спеціалізуються на таких документах. У будь-якому з цих випадків слід розуміти особливості підготовки та захисту своєї заявки в банку – це стане запорукою позитивного рішення.

Шановні читачі! Ми будемо вдячні, якщо ви залишите свої оцінки та коментарі щодо цієї статті. Тим самим ви допоможете зробити сайт ще цікавішим і кращим.

При відкритті малого бізнесу найчастіше звертаються за кредитами у великі суми до фінансових установ юридичні особи чи індивідуальні підприємці.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Нерідко для успішного вирішення подібних питань банківські фінансисти вимагають у майбутніх підприємців уже складений професіоналами бізнес-план. Це дасть хоч якусь гарантію позикодавцю, що його гроші безперешкодного повернуться до нього.

Крім того, для кожного такого випадку передбачені свої вимоги до позичальника з боку банку, умови та певні папери, які слід заздалегідь підготувати.

Що таке бізнес-план

Бізнесмену-початківцю за все потрібно платити:

• зв'язок;
• оплата праці працівникам;
• утримання власного чи орендованого транспорту;
• оренда чи купівля виробничих приміщень;
• обладнання;
• комунальні послуги та інші статті витрат.

Саме з цієї причини доцільно складати план, де будуть враховані не лише майбутні витрати та доходи, а й прогнозування бізнесу на кілька років уперед. Насамперед таке планування дозволить самому підприємцю орієнтуватися поетапно на чіткий алгоритм дій для процвітання своєї справи.

А з іншого боку, сам документ, званий бізнес-планом, можна пред'являти як гарантію своїм кредиторам.

Бізнес-план – це спеціально складений документ, що відображає не тільки всі деталі проекту, але й обґрунтування, оцінку з усіх боків, ефективність та доцільність грошових вкладеньу цей проект.

На початку свого шляху до старту в бізнесі майбутній підприємець або шукатиме інвесторів, щоб у його справу були активні та регулярні вливання грошових потоків, Поки справа не розвинеться. Або позичати кошти у банку.

Найчастіше ці два підходи комбінуються, та частина суми для побудови власного бізнесубереться в інвесторів, інша частина, наприклад, для придбання устаткування – у якомусь банку як позички. Такий документ, як бізнес-план, може знадобитися не тільки для новачків, але навіть для потенційних позичальників, які вже мають власну справу.

Це можуть бути:

• представники середнього індивідуального підприємництва;
• невеликі підприємства, зареєстровані під юридичних осіб.

Усім їм іноді потрібно заручитися фінансовою підтримкою для того, щоб розпочати наступний етап розвитку вже існуючого бізнесу. – це одна з причин, коли виникає привід кредитуватися.

Воно може відбуватися за будь-яких ситуацій:

• коли молоде підприємство ще не встигло отримати перший свій прибуток, а баланс обнулився;
• підприємство було зареєстроване наприкінці звітного року з оподаткування;
• виникли труднощі у процесі господарської діяльностіщо призвело до обнулення балансу;
• штучне обнулення як механізм урегулювання розвитку підприємства.

У всіх цих та інших випадках, як показник організованості та перспективності підприємства, бізнес-план завжди потрібен.

Бізнес-план ніколи не викидають після відкриття ТОВ чи ІП, зберігають і навіть час від часу коригують у разі потреби.

До такого балансу додатково знадобиться додати й низку інших документів. Ці папери змогли б довести як перспективність підприємства, яким проходитиме укладання кредитної угоди, а й стабільність у платоспроможності клієнта.

Наприклад, однією з таких паперів може бути спеціальна анкета, розроблена банком, де відображатиметься інформація не з податкової декларації, а управлінських чи бухгалтерських звітів. Зазвичай у таких звітах дуже чітко відображено всі рухи коштів у господарській діяльності.

Як отримати кредит під бізнес-план

Хоч би хто був позичальник, бажаючий позичити грошову суму в банку під власний бізнес-план, Треба чітко визначати початкові цілі користування цими самими грошима. Зазвичай при такому вигляді позики співробітники фінансової установи завжди цікавляться метою використання грошей, які заявник бажає взяти в борг.

Крім цього знадобиться подбати про заставу, яку, найімовірніше, вас попросять надати. Забезпечувати позику можуть не лише наданням заставного майна, але також і поручительським договором між співпозичальником та банком. Созаемщик у разі неповернення фінансової організації основним клієнтом перекриває цей борг.

Індивідуальні підприємці та юридичні особи

Для корпоративних клієнтів, зареєстрованих як індивідуальних підприємцівабо юридичних осіб, поручителями з позики можуть:

• ділові партнери;
• засновники;
• генеральний директор.

Індивідуальний підприємець має на сьогодні можливість навіть отримувати державну підтримку- субсидію при оформленні позички на розвиток бізнесу. З , відредагованого 03.07.16г., у кожному регіоні країни встановлюються свої програми фінансування підтримки підприємців.

Тут свого роду поручителем виступатиме так званий «Фонд сприяння кредитуванню», утворений з урахуванням бюджету Росії. Допомога з боку держави для малого або середнього ІП полягає в тому, що:

З бюджету може бути виділена певна сума субсидії, яка є гарантією погашення частини боргу за договором позики, кредиту або лізингу.

Це дасть банку гарантію того, що корпоративний клієнт у майбутньому стабільно погашатиме взяту позику.

Найчастіше цілі для отримання позикових коштів індивідуальними підприємцями або юридичними особами можуть бути в наступному списку важливих статей витрат:

• купівля обладнання;
• придбання виробничої сировини, комплектуючих та матеріалів;
• закупівля товарів;
• розрахунок із партнерами за договорами;
• погашення боргів перед державними установами

Для того, щоб розплачуватися за матеріали, постачання сировини, товарів або надані послуги, можна підібрати непогану програму позики з регулярним режимом автоматичного погашення. До таких продуктів банків найчастіше відносять овердрафт чи лінійне кредитування.

Для клієнта з'являється можливість автоматичного списання з рахунку рахунок погашення боргу за договором позички та користування лімітом позичених коштів для поточних витрат. Такий підхід у позикодавців часто називають поповненням оборотних коштівкорпоративний клієнт.

Коли потрібно оформити кредит під бізнес-план з нуля, то залучають відновлювану кредитну лінію. Або не відновлювану лінію відкритої позички, залежно від складності завдань, які має вирішити позичальник.

Тут працює механізм виплати клієнту або всієї відразу позиченої суми або траншами за заявкою користувача, де вказується конкретний час для отримання сум позики. Погашується такий кредит за принципом овердрафту – автоматичним списанням з рахунків сум.

Фізособи

Будь-який громадянин чи громадянка мають повне право розпочати власну справу навіть у межах свого підсобного господарства, дачі чи інших угідь, що входять до їхньої власності.

Це може бути:

• бджільництво;
• фермерство;
• просто ведення підсобного господарства з метою продажу готової продукціїчи врожаю.

Якщо ви садівник і вирощуєте багато саджанців, виробляєте якісне насіння і чудово знаєтеся на біології, то у вас є всі шанси почати власну справу.

Для цього потрібно:

• спочатку попрацювати над бізнес-планом, або доручити цю справу фахівцям, які грамотно складуть вам проект вашої мрії;
• потім підберіть зручну для вас за всіма критеріями фінансову установу, де ви змогли б позичати потрібні кошти для старту.
• після цього вам слід перевірити власні параметри щодо юридичної та кредитної чистоти та їх відповідності вимогам банку.

До них відносяться:

• ваша кришталево чиста кредитна історія;
• відповідність віковим критеріям, встановленим банком;
• підтвердження стабільності та високого рівнядоходів у майбутньому (або у теперішньому для немолодих компаній);
• порядок у особистих документах, якщо ви виступаєте за позикою як клієнт-ІП або фізособа;
• порядок у статутній документації, якщо ви юрособа;
• розгляньте можливості надання застави – будьте готові до цього;
• не ігноруйте можливості пред'явлення банку вашого поручителя – будьте готові;
• у вас на момент подання заявки не повинно бути непогашених кредитів або інших великих боргових зобов'язань;
• ви не повинні фігурувати як кандидат у банкрути та по підприємству не повинна проходити процедура реструктуризації;
• подумайте над особистим чи кредитним страхуванням та його доцільності.

Крім того, всі необхідні запевнення копій ваших паперів повинні бути зроблені задовго до походу до відділення банку. Якщо ви є представником будь-якої компанії, яка збирається взяти під бізнес-план позику у фінансовій організації, тоді вам слід запевнити довіреність у нотаріуса.

Саме за такою довіреністю вам надається право підпису, подання заявок та проведення усієї оформлювальної процедури в даному випадку.

в обов'язковому порядку надаватимуться:

• суворо під наявний у нього бізнес-план;
• заставне майно;
• порука від ділових партнерів, якщо такі є.

Фермер за допомогою таких позик зможе:

• облаштувати виробничі приміщення;
• закупити потрібну техніку;
• збільшити поголів'я худоби;
• придбати необхідні матеріали.

Які банки надають таку послугу

Кожним банком всі бізнес-плани ретельно аналізуються та перевіряються, так само як і інша супутня документація, що додається потенційним позичальником до заявки. Заздалегідь заявник має бути впевненим у тому, що банк визнає його бізнес-план перспективним, прибутковим і відповідним вимогам щодо позики.

Не впадайте у відчай, якщо вам відразу відмовили в отриманні позички, не бійтеся ставити банківському співробітнику питання.

Може бути, що він не до кінця зрозумів схему вашого бізнес-плану і йому потрібно докладніше її пояснити. Але перед тим, як ви оберете конкретного позикодавця для відкриття або розвитку своєї справи, все ж таки має сенс вивчити хоча б оглядово, які ж банки взагалі активно співпрацюють з корпоративними клієнтами.

Таблиця 1. Банки, які співпрацюють з індивідуальними підприємцями, фермерськими господарствамиабо юридичними особами щодо надання кредитів під бізнес-план.

Назва банку	Категорія позичальника та назва програм	Ліміт суми, руб. та терміни
Альфа Банк	Юрособам, індивідуальним підприємцям видаються овердрафти та бізнес-позики.	до 5 млн. на 5 років.
ВТБ 24	Юрособи та ІП можуть розраховувати на овердрафти, бізнес-позики та довгострокові кредити.	до 4 млн. на 10 років.
Россільгоспбанк	Юрособам, ІП та фермерам – довгострокова позичка на розвиток бізнесу.	До 7 млн. на 15 років.
Автоградбанк	юридичним особам	До 5 млн. До 7 років.
МТС Банк	Юрособам та індивідуальним підприємцям на розвиток бізнесу.	До 30 млн. До 5 років.
РосЄвроБанк	Юридичним особам, підприємцям та фізичним особам для старту чи розвитку у бізнесі.	До 60 млн. До 5 років.

Продовження таблиці 1. Банки, які співпрацюють з індивідуальними підприємцями, фермерськими господарствами чи юридичними особами щодо надання кредитів під бізнес-план.

Назва банку	Процентні ставки	Умови
Альфа Банк	Від 19%	Надання бізнес-плану, застави, поруки та комісії за обслуговування.
ВТБ 24	21-24%	Обов'язково надається бізнес-план і порука (або застава). Без комісій за обслуговування позички.
Россільгоспбанк	18-23%	Бізнес-план має бути складений пізніше піврічного терміну. Запорука чи порука обов'язкові. Комісій немає.
Автоградбанк	11%	Своїм корпоративним клієнтам, рахунки яких відкриті у цьому банку.
МТС Банк	21-25%	Бізнес-план, без нульового балансу та при наданні заставного майна.
РосЄвроБанк	12,25%	Бізнес-план, порука, застава – обов'язкові.

Якщо вам відмовили в будь-якому банку в наданні позички під ваш бізнес-план, тоді фахівці можуть порекомендувати вам кілька страхових шляхів. Пройшовши ними, ви цілком зможете розпочати чи продовжити справу своєї мрії.

До таких способів вирішення проблеми можна віднести:

1. Звернення до Центру розвитку підприємництва.
2. Перевірити свою кредитну історію та навести з нею порядок.
3. Спробувати взяти у борг потрібну суму у приватного позикодавця під гнучкі відсотки.
4. Звернутися до кредитного кооперативу.

У Центрі розвитку підприємництва вам зможуть підправити ваш бізнес-план та посприяти вашій справі не лише морально, а й матеріально. Такі Центри існують країною практично у кожному великому місті.

Перевіряючи свою історію за минулими позиками, ви можете її виправити, або зовсім видалити з бази Бюро кредитних історій, якщо вона у вас негативна. За цю послугу доведеться заплатити досить відчутну суму (у середньому – 5000 і більше карбованців). У приватних інвесторів та кооперативів можна заручитися фінансовою підтримкою щодо гнучких умов.

Кредит під бізнес-план у Ощадбанку

В Ощадбанку підтримка підприємців малого або середнього бізнесу, комерційних організацій, виробничих підприємств, здійснюється за спеціальною програмою.

За цією програмою фізичним особам, які ведуть своє підсобне господарство, взяти позику не можна буде. Позиковий пакет буде оформлений як франшиза. Інвестиції тут становитимуть не вище 80% від усього розміру франшизи.

Тому у клієнта обов'язково власних коштівмає бути хоча б 20%, які він надасть франчайзеру. Порука обов'язково, а в разі придбання нерухомості, саме воно буде запорукою по позиці.

Таблиця 2. Умови кредитування корпоративних клієнтів, індивідуальних підприємців чи фізичних осіб за умови надання бізнес-плану.

Продовження таблиці 2. Умови кредитування корпоративних клієнтів, індивідуальних підприємців та фізичних осіб за умови надання бізнес-плану.

Структура документа

Бізнес-план, який може задовольняти запити не тільки самого власника майбутнього бізнесу, але також і Ощадбанку, як і інших банків, повинен містити чітку і вивірену структуру. Для тих, кому важко самостійно зайнятися складанням подібної документації або в кого мало досвіду в цьому, існують мало не цілі інститути.

Це спеціальні проектні організаціїта фірми, куди завжди можна звернутися із заявкою щодо складання бізнес-плану. Будь-який зразок бізнес-плану для отримання кредиту можна переглянути на сайті таких проектних організацій.

Загалом такий документ має складатися із таких ключових моментів:

1. Резюме або Оглядовий пункт плану, де відображається:
   • ціль;
   • опис проекту (коротко);
   • обсяги інвестицій, що залучатимуться до здійснення;
   • виклад привабливих моментів бізнесу (коротко);
   • терміни, порядок повернення боргів із позики;
   • огляд фінансових показниківефективності проекту;
   • дати та номери сертифікатів, ліцензій, патентів;
   • інші юридичні чи економічні гарантії, які можуть підтвердити легальність, законність і надійність плана.
2. Опис підприємства або компанії, що містить у цьому пункті таку інформацію:
   • види діяльності - послуги, виробництво, торгівля;
   • на якій стадії розвитку перебуває бізнес;
   • цілі підприємства, організаційно-правова форма;
   • що пропонується клієнтам від підприємства;
   • технічні та економічні показникиза останні 5 років;
   • перспективи;
   • конкурентоспроможність.
3. Продукція або послуги. Цей розділ містить такі відомості:
   • фізичний опис;
   • можливості використання продукції чи послуг;
   • привабливість;
   • вихід ринку (із зазначенням ступеня готовності);
   • перелік експертних оцінювачів;
   • список споживачів, на яких орієнтована мета підприємства.
4. Маркетинг або стратегія з маркетингу та аналізу ринку. Для аналізу та маркетингу мають бути використані такі підпункти:
   • ринковий попит та ємність;
   • визначення сегмента ринку;
   • конкуренція та інші фактори впливу на збут продукції, послуг;
   • прогнози продажних обсягів;
   • маркетингова стратегія – реклама, IT-технології, стимуляції, ціноутворення,
   • просування товару та інше;
   • ресурсні стратегії – розробка нових товарів, послуг та його способів реалізації;
   • перспективні розробки.
5. Виробничий план полягає в наступних позиціях:
   • загальні становища – підхід виробництва основний продукції, його організації;
   • план оновлення продукції, що виготовляється;
   • план реалізації;
   • план розвитку виробничого процесу
6. Графік робіт повинен включати управлінські та організаційні моменти по компанії.
7. Фінансовий план завжди узгоджується із попередніми пунктами цього документаі має містити прогнози, розрахунки, баланс фінансових коштів, проведення фінансових операцій та обіг цінних паперів.
8. Оцінювання ризиків фірмою.
9. Додатки, до яких можуть входити біографії персоналу належного та управлінського складу, результати маркетингових досліджень, аудиторські висновки, зразки продукції, креслення та схематичні плани майданчиків для виробничих цехів або надання тих чи інших послуг та інші додаткові документи.

Вимоги до позичальника

Вимоги до позичальника, ким би він не був, але який має свій бізнес-план і активну позицію розпочати або розвинути власну справу, полягають у деяких класичних позиціях. , наприклад, припускатиме надання певного пакета паперів, відповідність вимогам до віку, доходів і гарантій з боку потенційного позичальника.

Їх можна звести в єдину таблицю, щоб розглянути всі умови кредитування як громадянам, які бажають зайнятися власною справою, так і для індивідуальних підприємців різного рівнята юридичних осіб.

Таблиця 3. Вимоги Ощадбанку до позичальника, що надає за позикою власний бізнес-план.

юридичним особам
Обов'язкова реєстрація біля Росії у тому регіоні, де розташовується відділення банку.
Ведення господарської діяльності має бути легальним. Банк не надає жодних позик для торгівлі зброєю, проведення махінацій із цінними паперами, спекулятивних операцій, неліцензійної діяльності та інших нелегальних видів бізнесу.
Термін успішного ведення своєї справи має становити не менше 2-х років.	Термін успішного бізнесумає бути не менше 6 або 12 місяців (банк визначає індивідуально).
—	Вік підприємця повинен бути не молодшим за 22 і не старше 60 років.
Ідеальна кредитна історія є обов'язковою. Інакше не можна буде розраховувати на гнучкі відсоткові ставки.
Для овердрафту слід показати рух коштів через надання управлінського чи бухгалтерського балансу.	Пред'явити банку декларацію та бухгалтерський баланс.
Витяг з банківських рахунків за останні 6 місяців.	Будь-яке підтвердження фінансового станута доходів.

Пакет паперів для оформлення

Для того щоб безперешкодно взяти позику в банку при наявному у вас добре розробленому бізнес-плані, необхідно заздалегідь подбати про належний пакет паперів для банку. Перелік документів завжди можна взяти в офісі фінансової організації, де ви хочете кредитуватися, або зайшовши на офіційний сайт банку, взяти список потрібних паперів там.

Таблиця 4. Документи (оригінали та копії) для надання до Ощадбанку з метою отримати позику під бізнес-план.

юридичним особам

Індивідуальним підприємцям

Свідоцтво про реєстрацію в ЄДРЮЛ. Довідка з ЄДРЮЛ. Свідоцтво з податкової інспекціїпро постановку на облік як платника податків. Патент або ліцензія, що підтверджують легальність провадження своєї діяльності. Статут підприємства. Копії основних співробітників підприємства, які вважаються посадовими особами – головний бухгалтер, генеральний директорта інші. Документація фінансової звітності: баланс бухгалтерський; спеціально заповнена форма про прибуток, збитки, кредиторсько-дебіторську заборгованість; свідоцтво права власності підприємства, де вказується становище учасників під час взяття позики у банку; виписки із банків. Згода юридичного лицяна видачу банку його кредитної історії. Довіреність та персональні дані (з наданням цивільного паспорта) особи, уповноваженої вести справи від імені підприємства.

Свідоцтво про реєстрацію з ЄГРІП. Цивільний паспорт підприємця. Військовий квиток чи приписне посвідчення. Якщо за позикою проходить поручитель, він зобов'язаний крім паспорта також надати довідку про свій доход по . Ліцензія на провадження виду діяльності підприємця. Сертифікати якості на продукцію, якщо здійснюється його продаж або використання у виробництві. Свідоцтво про постановку до податкової інспекції на облік. Декларацію про прибуток, що оформляється для податкової. Виписки з рахунків із банків протягом останніх 6-12 місяців (період вказується на вимогу банку).

Іноді як другорядні документи Ощадбанку може знадобитися від фізичної особи або індивідуального підприємця:

• водійське посвідчення;
• папери на право власності, володіння автомобілем, автопарком (для ІП)

Як друге посвідчення особи часто проходить:

• закордонний паспорт;
• військовий квиток;
• водійські права.

Пенсійне посвідчення або СНІЛС у цих випадках не приймається як посвідчення особи і не є якоюсь гарантією щодо позики такого типу. Усі бажаючі кредитуватися в Ощадбанку повинні обов'язково заповнити спеціальну анкету-заяву, яку можна взяти у спеціаліста банку, або завантажити через офіційний сайт цього позикодавця.

Не за всіма кредитними програмами в тому чи іншому банку фізичні особи можуть проходити як основні позичальники. Швидше за все, їм дозволено буде оформлятися як поручитель.

Тому будь-кому фізичній особі, Який захотів отримати позичку в банку для ведення підсобного господарства або на початок розвитку фермерства або садівництва, необхідно, спочатку переконатися, чи передбачає позиковий продукт наявність умов для фізичних осіб.