Risk manager : un métier nouveau et prometteur. Tâches et fonctions d'un gestionnaire de risques Gestionnaire de risques où étudier

Mikhail Bukhtin, directeur des projets de conseil du centre de recherche "REA - Risk Management", rédacteur en chef de la revue "Financial Risk Management"

« Le gestionnaire des risques doit donner des recommandations de gestion qualifiées à la direction de la banque, visant une stratégie à long terme. C'est un domaine plus large que l'analyse financière, et cela demande plus de courage, plus de capacité à prendre ses responsabilités.

— Mikhail Alexandrovich, vous travaillez dans le système bancaire depuis 1993… Et même alors, vous étiez engagé dans la gestion des risques ?

— Ensuite - l'analyse financière: d'abord, l'analyse des prêts interbancaires, la fixation de limites aux transactions avec les banques, puis - l'analyse des activités intra-bancaires, la planification et la budgétisation. L'évaluation et la gestion des risques en tant que spécialisation distincte sont apparues en Russie depuis 1997, lorsque la Banque centrale de la Fédération de Russie a publié le règlement 509-P "Sur l'organisation du contrôle interne dans les banques", qui stipulait que les banques devaient fournir un ensemble de mesures "pour minimiser les risques des activités bancaires », t .e. créer un système de gestion des risques. Mais sa création généralisée n'a commencé qu'après 2000, lorsque les banques ont commencé à se remettre de la crise financière en 1998.

Il n'y a eu aucune aide ou pression de la part de la Banque de Russie - ils ont travaillé intuitivement. À bien des égards, tout dépendait de l'éclaircissement de la direction de la banque - les administrateurs ayant reçu une formation occidentale ou un MBA ont compris qu'il était impossible de travailler efficacement sans cela. L'un des premiers systèmes de gestion des risques est apparu chez Alfa-Bank. Puis Andrey Kozlov, ancien vice-président de la Banque centrale de la Fédération de Russie (1997 - 1999), qui a brièvement dirigé la banque commerciale Russian Standard (avant sa deuxième arrivée à la Banque de Russie), y a introduit des approches appropriées pour organiser les systèmes de gestion des risques. , et les choses ont commencé à aller...

— À De 2000 à 2009, vous avez dirigé des départements de gestion des risques dans plusieurs grandes banques. Où commence généralement la création d'un système de gestion des risques ?

— En règle générale, le vice-président du conseil d'administration ou le chef du département de gestion des risques (ce département peut être appelé différemment) est nommé responsable de la direction. Ses risk managers évaluent la performance des principales divisions et identifient leurs faiblesses. Ensuite, ils préparent un rapport pour la direction générale, évaluent les faiblesses des processus métier, du support informatique et de la méthodologie, et proposent un plan pour intégrer des procédures d'identification, d'évaluation et de gestion des risques dans les opérations en cours. Parfois, les responsables des unités de gestion des risques essaient de "sauter" cette étape - il leur semble qu'ils ont trouvé un point faible et qu'ils doivent l'éliminer immédiatement. Cela doit être fait systématiquement - sinon la gestion des risques deviendra unilatérale et deviendra elle-même le point faible de la banque - en pleine conformité avec l'aphorisme bien connu de Kozma Prutkov.

Lorsque des normes et des méthodologies de gestion des risques sont élaborées et mises en œuvre dans tous les processus bancaires et qu'elles sont suivies par les comités concernés, nous pouvons dire que le système est créé. Pour chacun des domaines, il existe des responsables "support" - ils prennent en charge une partie des processus des procédures intégrées. Cela prend deux à trois ans. Ensuite, vous pouvez soit laisser le système créé à une banque et passer à une autre, soit y rester et développer davantage sur cette base, en vous appuyant sur des personnes sélectionnées et formées et sur l'infrastructure créée.

— Les chefs d'autres départements sont probablement heureux d'aider les gestionnaires de risques à trouver des lacunes dans leur travail ?

— Au début, il y a un rejet presque complet. Toute l'histoire de la création de la gestion des risques dans les banques russes de 2000 à 2008, jusqu'à la deuxième crise, s'est déroulée sur fond de dépassement des réticences et des résistances à celle-ci des dirigeants des autres divisions.

Quel manager voudrait que quelqu'un le contrôle, demande un compte et prouve que le risque élevé ou sous-estimé pris est justifié par un revenu plus élevé ? J'ai souvent vu comment les premiers "preneurs de risques" essayaient de donner timidement des recommandations. Les dirigeants faisant autorité des unités commerciales bancaires ont commencé à les «casser» simplement d'emblée - à critiquer, à trouver des lacunes (et qui n'en a pas?) Et à les gonfler, montrant l'incompétence des spécialistes. Ils ne devaient donc en aucun cas être inférieurs à ceux testés. Psychologiquement, c'était très difficile de travailler dans cette structure, mais c'est dans ce « creuset » que s'est forgée la première cohorte de risk managers russes issus de la communauté bancaire. Quelqu'un a réussi à devenir un gestionnaire de risques professionnel et indépendant, et quelqu'un a choisi la voie des compromis et des tâches commerciales de «service», donnant l'apparence d'un risque acceptable aux opérations et stratégies essentiellement à haut risque que les banques étaient dirigées par leurs gestionnaires ou propriétaires, résolvant tâches momentanées. Chaque preneur de risque a trouvé son rôle et sa niche, et certains des preneurs de risque ont ensuite quitté ce métier et se sont lancés dans les affaires.

— Qui a choisi ce travail alors et choisit maintenant?

— Il y a dix ans, de jeunes spécialistes allaient vers des gestionnaires de risques et, en règle générale, ils avaient déjà une expérience bancaire. Il fallait réussir dans la direction dans laquelle on s'était d'abord placé et passer à autre chose. Les meilleurs représentants de la jeunesse "économique", "bancaire" ont essayé de prendre des risques, il y avait aussi beaucoup d'anciens mathématiciens, physiciens, technologues...

Ces dernières années, le métier de risk manager s'est généralisé et populaire, il est considéré comme aussi prestigieux que le métier de credit manager ou de trader. Des personnes plus matures y viennent, notamment d'anciens salariés de l'audit, du contrôle interne, et ils apportent leur propre culture, une position indépendante par rapport aux affaires. A la fin des années 1990, c'était un jeune engouement, maintenant c'est parti. Les gens, ayant reçu les premiers "coups" des partenaires, les leçons des crises, des licenciements et des réorganisations, se sont désormais refroidis, se concentrant davantage sur des aspects techniques, calculés, c'est-à-dire. un créneau de gestion des risques plus calme et apolitique.

— Vous avez commencé par l'analyse financière - en quoi la gestion des risques en diffère-t-elle ?

— Un analyste financier évolue dans un domaine qui lui est bien connu, où les outils sont déjà connus et bien décrits dans la littérature professionnelle, consacrée par les autorités. Il ne rédige généralement pas de conclusions et de recommandations en dehors des approches et des formats standard. Et le gestionnaire de risques doit toujours faire face à un nouvel objet - avec une boîte à outils d'analyse et d'évaluation indéfinie, avec un manque de statistiques et de relations causales établies entre les paramètres des décisions prises précédemment et leurs conséquences. Et vous devez proposer des limites, des mesures de contrôle, donner des recommandations de gestion face à l'incertitude - c'est un domaine plus large que l'analyse financière, et cela demande plus de courage, plus de capacité à prendre ses responsabilités. Le travail d'un gestionnaire de risques repose sur une opinion experte et professionnelle, plus facile à critiquer ou à obstruer.

— Qu'est-ce qu'il faut pour cela avoir la préparation, que savoir?

— Les gestionnaires de risques ont une spécialisation très large. C'est comme demander ce qu'un diplômé d'une université économique doit savoir pour travailler dans une banque. Mais quel département ? Commerçant? Au service du crédit ? En comptabilité?

Je distinguerais 4 domaines principaux que vous devez apprendre en tant qu'étudiant.

Tout d'abord, vous devez connaître les statistiques, ne pas avoir peur des calculs, sans cela, vous n'obtiendrez pas de diplômes de qualification de gestionnaire des risques - où 70% des tâches concernent la connaissance des mathématiques.

Deuxièmement, l'économie de l'entreprise, l'analyse économique et financière - afin de pouvoir évaluer les risques de crédit et commerciaux.

Troisièmement, comment fonctionnent-ils ? Marchés financiers Comment ça fonctionne négociation d'échange et tout ce qui s'y rapporte afin de pouvoir évaluer les risques de marché.

Et encore un cinquième souhait - nous devons activement maîtriser Logiciel. Très souvent, un jeune risk manager se voit confier une tâche : collecter, analyser, traiter des informations, et il doit être capable de créer rapidement un tel programme macro dans des applications standards.

De nombreux étudiants de spécialités économiques déjà à partir de la 4ème année obtiennent un emploi dans les banques ou dans sociétés financières analystes. Quelqu'un commence par un emploi dans le service du crédit ou dans le front office, et essaie seulement ensuite de passer à l'analyse des risques - chacun a sa propre voie.

— Quelles spécialisations peuvent-ils choisir ? Et est-il difficile de passer de l'un à l'autre ?

— Désormais, la gestion des risques est très différenciée : il existe des spécialistes des risques d'entreprise, de crédit, de marché, etc. Il y avait de la spécialisation avant, mais dans une moindre mesure. L'intersection des connaissances n'est possible que s'il s'agit d'une personne du «vieux levain» et qu'il a travaillé dans une direction, puis, par la volonté du destin, il s'est retrouvé dans une autre, ou était «aux origines» lorsque ces directions ont commencé diverger.

Aujourd'hui, une personne du risque de crédit d'entreprise ne sera pas emmenée au détail. C'est une technologie complètement différente, une vision différente, une mentalité différente. La banque est plus susceptible de choisir un spécialiste du commerce de détail qui sait proposer différents produits, calculer la rentabilité d'un produit et comprendre la structure des pertes. De même - les risques de marché : ils préféreraient prendre un ancien trader, un employé de trésorerie ou un employé du service financier d'une banque impliqué dans la planification ou la budgétisation, plutôt que des risques de détail ou d'entreprise.

— Comment le travail d'un gestionnaire de risques est-il évalué? Où est le sommet de sa carrière ?

— Le travail est jugé sur la fréquence à laquelle les recommandations correspondent aux résultats ultérieurs. En termes de risques de marché - les avez-vous correctement évalués, comment les contrôlez-vous. Il faut assurer la rentabilité des opérations - et réduire les pertes, ou du moins les maintenir à un certain niveau.

Des risques réguliers et continus peuvent être observés avec une certaine expérience. Par exemple, si la dette d'une entreprise dépasse son bénéfice annuel de 3 à 5 fois, elle aura des problèmes pour rembourser le prêt. Mais il y a aussi des risques irréguliers - politiques, dus aux phénomènes de crise. Il est impossible de tout calculer, mais il y a la notion de risque individuel et de risque de portefeuille. Lors d'une crise massive, les pertes augmentent sur l'ensemble du portefeuille de prêts, ils doivent être clôturés avec leurs propres fonds de couverture. C'est une tâche non seulement de la gestion des risques, mais aussi de la direction de la banque : elle doit voir et résoudre ces problèmes de manière systématique.

Le "sommet" de la carrière d'un spécialiste - du responsable des risques bancaires à un membre du conseil d'administration, vice-président. Je connais même des banques où ce député est allé plus loin et est devenu président du conseil d'administration. Pour la banque, c'est une sorte de défi. Après tout, en règle générale, un gestionnaire de risques est porteur de technologies et de vues innovantes, et il peut étendre ces vues à la gestion, aux technologies et aux processus commerciaux. Mais généralement, des gens d'affaires sont nommés présidents du conseil d'administration afin qu'ils fournissent, avant tout, des revenus et des objectifs stratégiques ambitieux, et dès que la crise commence, ces revenus et «objectifs» se transforment en pertes énormes.

— Dans quels domaines les gestionnaires de risques bancaires sont-ils actuellement les plus demandés ?

— Dans les risques de détail et de marché : les banques intégreront et géreront les marchés financiers.

En prêt personnes et petits entrepreneurs. Demande de risques entités juridiques nous avons traditionnellement au même niveau - à la troisième place.

Je mettrais les risques opérationnels en dernier lieu. Pour les gérer, de nouvelles technologies doivent être introduites, et les banques russes ne sont pas prêtes pour cela. Les risques de détail et de marché leur sont plus évidents, bien que le défaut de l'emprunteur puisse reposer sur le même risque opérationnel - analyse erronée, collusion entre un gestionnaire et un client, etc. Mais jusqu'à présent, nous ne comprenons pas cela. Les premiers à mettre en œuvre l'évaluation des risques opérationnels ont été Alfa-Bank et Russian Standard au début des années 2000, puis certaines banques parmi les trente premières, et les autres le regardent plutôt froidement.

— Il y a quelques années, ils parlaient de l'adhésion de la Russie au deuxième accord de Bâle, qui implique l'évaluation des risques opérationnels ainsi que des risques de crédit et financiers. Cela a-t-il un sens aujourd'hui pour un gestionnaire de risques d'étudier les normes mondiales afin d'améliorer ses compétences ?

— L'Accord de Bâle s'est avéré quelque peu abstrait, séparé de notre pratique russe. Je m'en réjouis en ce sens qu'il décrivait les outils et les méthodes d'évaluation des risques. Vous devez être capable de le lire et de le "passer" dans votre tête, mais jusqu'à présent, bon nombre de nos outils n'ont pas d'analogues ni d'application pratique. Banquier en exercice, "clignoté" régulation La Banque de Russie est difficile à comprendre, mais pour un débutant qui maîtrise les normes internationales et les instruments financiers en général, c'est plus facile.

Un spécialiste doit assister à des séminaires, des conférences, des cours, lire des livres et des magazines spécialisés, essayer de "s'immerger" dans cette communauté, se débrouiller par lui-même... Même si vous n'utilisez pas encore quelque chose, vous devez être en ligne avec le flux mondial d'informations. Il est donc plus facile alors soit d'aller là où elle est demandée, soit encore d'essayer d'introduire cette innovation même chez soi, dans un environnement conservateur.

Dans les écoles de commerce où j'enseigne, je dois souvent parler de mes implémentations et innovations. Environ 15 banques ont présenté mes offres, non seulement en Russie, mais également dans d'autres pays - en Biélorussie, au Kazakhstan, en Lettonie. Récemment, j'ai été approché par des étudiants d'une banque régionale - il y a 2 ans, ils ont suivi un séminaire, puis ils ont introduit un système de gestion des risques. C'est très bien qu'il y ait de telles banques - là où vous travaillez, il est parfois difficile de mettre en œuvre de nouvelles propositions jusqu'au bout. Il a sa propre culture, sa structure, sa méfiance à l'égard du changement, etc. Toutes les innovations ne peuvent pas "partir" immédiatement - elles doivent d'abord trouver un environnement pour cela.

— Et à quelle fréquence les gestionnaires de risques russes passent-ils d'une banque à l'autre à la recherche d'un meilleur environnement ?

— Il existe actuellement deux types de banques en Russie. Dans certaines équipes de direction changent très souvent, suivant les propriétaires - ces banques sont constamment soumises à des fusions, des ventes, des achats, des réorganisations. Une sorte de « miracle » est attendu des « joueurs à risque ». Un an s'est écoulé, qu'avez-vous fait ? A quoi vous sert ? Prouve le! Mais le gestionnaire des risques est un "casting" de la banque elle-même : sa direction est-elle prête à accepter de nouvelles méthodes, à mettre en place les outils nécessaires, à allouer des ressources - sinon, il vaut mieux partir. De plus, la "mode" des "joueurs à risque" ne cesse de croître, et ils sont tout simplement braconnés.

Mais il y a d'autres banques - elles ne sont pas nombreuses, elles sont conservatrices et ne visent pas à changer d'équipe, à présenter des revendications ou des attentes gonflées à des gestionnaires spécifiques. Si la direction et les actionnaires de la banque sont des personnes mûres, ils ne s'attendent pas à des miracles de la part des gens. Ils ont des équipes stables où ils travaillent calmement et systématiquement à la mise en œuvre de technologies et de produits pertinents. Il n'y a quasiment pas de turnover parmi les cadres, y compris les « joueurs à risque ». C'est à la fois bon et mauvais, mauvais - parce que la stagnation se produit, et pour éviter cela, de nouvelles personnes doivent constamment venir dans ces banques, apportant d'autres cultures. Mais vous pouvez travailler dans ces banques calmement, longtemps et de manière fructueuse, si vous avez votre propre domaine prometteur et une motivation adéquate. Et dans les banques du premier type: le président du conseil d'administration a changé - de nouvelles personnes arrivent, il y a un roulement constant. Si vous montez dans un tel jet, alors de l'extérieur, il semble que vous soyez un "flyer".

— Y a-t-il plus de stabilité dans les succursales des banques occidentales ? Leurs exigences envers les spécialistes sont-elles très différentes de nous ?

— Dans les "filles" russes des banques étrangères, le chiffre d'affaires est encore plus fort. Il y a un choc de "glace et feu" - la culture de l'establishment occidental et notre réalité russe. Les managers y changent très souvent, une fois tous les 1-2 ans bien sûr.

Bien sûr, pour travailler dans banque filiale une banque étrangère a besoin d'une excellente connaissance de la culture de gestion anglaise et occidentale. Ils ont des exigences plus formelles - expérience professionnelle dans une structure similaire, une bonne éducation, des données personnelles irréprochables, quelques réalisations... Cependant, la plupart des managers russes n'ont pas de diplômes d'état, ni de connaissance de l'anglais, encore moins un MBA. Souvent, les banques occidentales, "à contrecœur", prennent celui qui est - mais derrière son dos, elles continuent de chercher un remplaçant pour lui.

Parfois, ils trouvent - il y a déjà des spécialistes qui ont réussi à travailler à l'étranger. Mais dès qu'une telle personne plonge dans les spécificités russes, dans une mentalité différente, elle se révèle être un étranger. Et la banque lui verse beaucoup d'argent, bien qu'il soit moins riche. Le premier est lui-même sorti "d'en bas" et peut "traîner" beaucoup. Et le second - avec ses connaissances formelles, n'est pas un "cheval de bataille", mais une bonne "vitrine".

Un de mes collègues est allé à Londres pour obtenir un MBA et écrit : Je pensais apprendre la gestion des risques, mais ils enseignent modèles mathématiques, options exotiques, etc.… Mais lorsque les soi-disant « événements aléatoires » – les crises – se produisent régulièrement, ils ne rentrent dans aucun modèle et entraînent les pertes les plus importantes.

— Une sorte de « roulette russe » ?

— Non seulement russe, partout dans le monde donc. Après tout, personne n'aurait pu prévoir que la titrisation des prêts hypothécaires - l'émission d'obligations par les banques pour augmenter leurs propres liquidités garanties par ces actifs - conduirait à une crise mondiale. En Occident, ils pensaient que si les risques étaient couverts, tout irait bien (des contrats étaient conclus entre les banques et les investisseurs pour acheter des obligations à un certain prix, et le risque d'un changement de prix important était supporté par l'investisseur).

Mais lorsqu'il y a un mouvement brutal unilatéral du marché, il s'avère que déplacer le risque de l'autre côté ne fonctionne pas. (La délinquance sur les prêts hypothécaires à risque signifiait que toutes les obligations adossées à des hypothèques étaient sans valeur.) Où étaient-ils avant ? Avez-vous construit votre propre modèle formel, en pensant qu'ils sont les plus intelligents et les plus éduqués, et qu'il y a des "imbéciles" quelque part qui vont les payer en totalité pour les risques qu'on leur vend ?

— Quelles sont les chances d'une répétition de la dernière crise ? Et avons-nous maintenant commencé à créer des bases de données statistiques sur les risques de crédit - pour faciliter le travail des gestionnaires de risques ?

— De telles crises se produiront régulièrement - cela est dû au développement cyclique de l'économie, en particulier en Russie, qui est lié aux prix des matières premières : la demande de pétrole est également cyclique. Les banquiers doivent comprendre cela et créer de bons stocks de capital dans le fonds de réserve et d'autres fonds de couverture, et ne pas les dépenser en bonus et en développement galopant.

En 2006-2007, nous avions un excès de liquidité sur le marché, lié à la fois à l'afflux de capitaux extérieurs et aux prix élevés du pétrole. Ces sources d'afflux ont corrompu notre système bancaire : les mauvais emprunteurs pouvaient se refinancer même sans garantie et rembourser les anciens emprunts. Alors c'est bien que tout se soit terminé comme ça. Les dirigeants intelligents ont commencé à élaborer une politique de crédit avec plus de soin.

Mais il n'existe pas encore de bases statistiques générales sur les risques. Chaque banque maintient sa propre base, tandis que dans tous les États civilisés d'Europe, il existe un bureau national, où une base commune est collectée pour l'analyse à la fois des défauts de crédit et des événements de risque opérationnel. Et nous gardons tous des secrets, nous avons peur - et si des concurrents découvraient quelque chose sur nous et «l'utilisaient» d'une manière ou d'une autre?

La Banque centrale de la Fédération de Russie pourrait prendre en charge la maintenance de ces statistiques, mais elle n'en a pas besoin, elle utilise ses propres données, ne les partage pas avec le marché, et jusqu'à présent il n'y a pas de réglementation légale pour cela - par conséquent, la gestion des risques en Russie est moins développée que dans les pays civilisés.

— Dans l'une de vos interviews il y a 5 ans, vous disiez que dans de nombreuses banques russes, les gestionnaires de risques doivent faire l'analyse "manuellement"...

— Il existe maintenant de nombreux nouveaux outils - ce sont des systèmes de notation (pour évaluer les risques de crédit), des systèmes informatiques pour organiser les règlements des particuliers, des systèmes de notation pour les entreprises clientes, il existe des systèmes d'analyse du marché des valeurs mobilières, des produits dérivés, etc. Mais seules les grandes banques - les 30 à 50 premières - disposent déjà du support technologique pour cela, les autres fonctionnent dans le même mode manuel. Tout dépend de l'éclaircissement de la direction.

Il est déjà entendu à l'étranger que les « preneurs de risques » n'interfèrent pas avec l'entreprise, mais l'aident à prendre des décisions optimales et limitent son « appétit » pour le risque. Il y a beaucoup de gérants et de propriétaires de banques - la deuxième ou la troisième génération, nous sommes toujours les premiers. En gros, ce sont des gens qui venaient d'autres types d'entreprises, du capitalisme "sauvage" de la Russie du début des années 1990, et qui n'ont toujours pas changé de mentalité. Je connais de nombreuses banques où près de 30 à 40% des transactions et des actifs sont acceptés sans la participation de la gestion des risques - en règle générale, il s'agit d'une sorte de schémas de financement "gris" pour leurs propres actionnaires, leurs propres projets d'entreprise, des accords avec " clients "spéciaux" et etc. Il est presque impossible d'évaluer les risques dans ces banques, et les preneurs de risques sont tenus de rédiger des rapports positifs pour les auditeurs, la Banque centrale et les agences de notation. Les gestionnaires de risques qui excellent dans ce domaine sont promus. Tout cela est triste...

Le gestionnaire de risques doit être considéré comme composant processus métiers, alors ils lui feront confiance, comprendront qu'il contribue au développement de la banque. En fait, c'est la culture de l'entrepreneuriat en Russie dans son ensemble - c'est à ce moment-là qu'elle change, puis il y aura un changement dans la structure de l'économie.

Interviewé par Maria Saltykova

L'existence du risque en tant qu'élément du processus économique, ainsi que les spécificités des influences managériales utilisées dans ce domaine, ont conduit à l'émergence d'un type indépendant activité professionnelle - gestion des risques. Elle est réalisée par des instituts professionnels de spécialistes, Les compagnies d'assurance, directeurs financiers, gestionnaires de risques, spécialistes en assurance. Gestionnaire des risques est un spécialiste de gestion des risques; risk manager (poste à temps plein dans les grandes entreprises), en responsabilités fonctionnelles qui comprend Gestion des risques.

Tâches des gestionnaires des risques : détection (identification) des risques accrus ; évaluation des risques basée sur des statistiques passées, en tenant compte des facteurs d'influence, ainsi que sur la base de méthodes de modélisation mathématique; analyse de l'acceptabilité du niveau de risque existant pour l'organisation ; développement (sélection) de mesures de réduction des risques; trouver un équilibre entre différentes méthodes (par exemple, assurantielles et non assurantielles) de protection contre les risques; si un événement dangereux s'est produit, prendre des mesures pour réparer les dommages causés. La nécessité d'une évaluation globale des risques et l'adoption de mesures ciblées pour les réduire rendent les services des gestionnaires de risques pertinents.

Jusqu'à récemment, dans les postes de gestionnaires de risques, les présidents d'entreprise cherchaient à embaucher des professionnels de l'assurance afin qu'il puisse servir de tampon entre la direction de l'entreprise et monde mystérieux assureurs. Grâce aux efforts des gestionnaires de risques, qui ont proposé de nombreux nouveaux outils et techniques et simplifié le tout autant qu'ils le pouvaient, la gestion des risques est devenue bien plus que la formation du programme d'assurance de biens d'une entreprise.

Actuellement, les exigences suivantes sont imposées aux qualités des personnes postulant aux postes de gestionnaires de risques : excellentes aptitudes et capacités de communication (communicateur) ; avoir l'état d'esprit d'un entrepreneur (homme d'affaires); compétence en gestion des risques (spécialiste); connaissance de l'industrie dans laquelle l'entreprise opère.

Il existe deux types de spécialistes des risques :

- gestionnaire de risques généraliste, c'est-à-dire le directeur général des risques de l'entreprise
nous ou un CRO (Chief Risk Officer) qui doit être proactif
chef stratège. Il est tenu de fournir à l'entreprise des informations adéquates et bien coordonnées
et la manœuvre économique dans un champ de risque dynamique multidimensionnel.
C'est l'un des top managers de l'entreprise, qui possède les méthodes d'intégration.
gestion avancée des risques. Selon une étude menée en 2000-
2001 aux États-Unis : 85 % des CRO travaillent dans l'énergie, les services publics,

Chapitre 7

assurance, banque et services financiers; 50% des organisations interrogées ont occupé un poste de CRO au cours des 2 dernières années seulement, 20% au cours des 3 dernières années et seulement 1% au cours des 5 dernières années ; 45 % des CRO rendent compte directement au cadre supérieur de l'organisation ; 35 % - au directeur financier de l'organisation et 20 % - à d'autres responsables ;

- gestionnaire des risques un spécialiste qui n'a besoin d'être expert que dans son domaine restreint au sein d'un vaste champ de connaissances sur les risques et leur gestion. Des spécialistes de l'identification, de l'analyse, de la surveillance et des types de risques spécifiques aident le généraliste à former et à justifier un programme intégré de gestion des risques.

Dans les organisations commerciales, financières, gouvernementales et autres, les gestionnaires de risques travaillaient principalement avec des risques assurés. Dans le même temps, les responsables hiérarchiques s'intéressent principalement aux risques commerciaux associés aux incertitudes concurrentielles, opérationnelles et relatives au personnel. Cependant, tous deux poursuivent les mêmes objectifs, sont guidés par résultats financiers résoudre des problèmes similaires. Il s'ensuit que toute gestion en entreprise est d'une manière ou d'une autre une gestion des risques, et tout supérieur hiérarchique est dans une large mesure un gestionnaire de risques généraliste. Chaque employé de l'entreprise sur son lieu de travail est obligé de travailler de la manière la plus productive de toutes les méthodes sûres. Il ne s'agit pas seulement d'une exigence humaniste légale et générale : un tel travail est économiquement avantageux. Dans une société de marché, c'est l'entreprise qui est chargée de réparer tous les dommages survenus du fait de son action ou de son inaction. Et les réclamations pour de tels dommages peuvent être catastrophiques. Bref, en monde moderne chaque collaborateur (et en principe chaque individu) devient dans une large mesure un risk manager ; la gestion des risques elle-même dans une entreprise bien gérée devient un métier partagé et collectif. C'est cette approche qui permet de résoudre la contradiction entre l'élargissement des besoins en risk managers et les exigences élevées à leur égard.

Une analyse des tendances existantes montre que la plupart des risques connus augmentent et que de nombreux nouveaux risques émergent, notamment ceux associés à la mondialisation de l'économie mondiale, aux processus naturels mondiaux et aux tendances mondiales. progrès scientifique et technologique. Par conséquent, le rôle de la gestion des risques évolue. De travail auxiliaire sur le calcul du programme d'assurance de l'entreprise, il devient une fonction à part entière, et peut-être même la principale fonction de gestion de l'entreprise. Les possibilités d'identification, d'analyse et de suivi des risques sont également renforcées. Cela exige un grand professionnalisme de la part des gestionnaires de risques. A en juger par le développement de l'attention portée à ce problème au cours des vingt dernières années, dans un avenir proche, la plupart des moyennes et grandes entreprises disposera d'un mécanisme conscient de gestion des risques. Les unités de gestion des risques établies seront petites mais bien équipées, capables d'assurer une sécurité suffisante avec un minimum de moyens. Les employés de ces divisions seront probablement les employés les plus instruits et les plus actifs de l'entreprise. Dans les petites entreprises, les fonctions de gestion des risques seront de plus en plus confiées à leurs propriétaires et dirigeants. Marché moyens techniques la sécurité augmentera rapidement.

Systèmes de gestion des risques dans divers domaines

L'attention portée au risque en tant que composante naturelle de la civilisation technologique augmentera dans toute la société. Selon ces tendances, le prestige social de la profession de gestionnaire de risques et la demande de professionnels dans ce domaine augmenteront.

L'information et l'éducation sur la gestion des risques vont bien au-delà de la simple formation des gestionnaires de risques. Dans la société de l'information d'aujourd'hui, l'éducation et la possession d'informations dans n'importe quel domaine deviennent des facteurs de force, et dans la gestion des risques, elles deviennent même des facteurs de survie. Plus approche moderneà la formation des collaborateurs dans le domaine de la gestion des risques est axée sur l'évolution de la culture d'entreprise vers une sensibilité adéquate au risque et une prudence qualifiée.

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Référence

Le risque est le danger potentiel d'un résultat défavorable et contient la probabilité et les conséquences de la survenance d'un événement défavorable. L'évaluation des risques est le processus d'identification des facteurs et des types de risques, leur évaluation quantitative. Cela signifie une estimation de la probabilité que le retour sur investissement reçu diffère de celui attendu. L'évaluation des risques comprend non seulement des résultats défavorables (revenus inférieurs aux attentes), mais également des résultats favorables (revenus supérieurs aux attentes). On distingue les types de risques suivants : crédit, opérationnel, investissement, marché, juridique, assurance, change, transport, concurrentiel, risque de perte réputation de l'entreprise et les incertitudes en matière de personnel.

Articles utiles

Description de l'activité

L'activité d'un responsable de l'évaluation des risques est un travail faisant appel à des connaissances dans le domaine de la gestion des risques, de la banque, du marché des valeurs mobilières, de la comptabilité, des fondamentaux du droit, des normes internationales, des statistiques, des mathématiques supérieures et de la modélisation mathématique. L'activité d'un spécialiste est liée aux compétences de programmation et à la connaissance de la langue anglaise.

Salaire

moyenne à Moscou :moyenne pour Saint-Pétersbourg :

Responsabilités professionnelles

Le gestionnaire d'évaluation des risques effectue l'analyse des risques pour la banque, l'analyse des émetteurs d'obligations. Contrôle le maintien des limites. Assure la coordination des activités divisions structurelles banque de gestion des risques. Assure le respect des politiques, des procédures et des normes de gestion des risques des unités d'affaires. Développe une méthodologie d'aide à la décision. Calcule le niveau de défaut, détermine sa dynamique et analyse les causes des changements dans l'ensemble du portefeuille de prêts et dans le contexte des produits de prêt. Effectue des évaluations des risques pour les nouveaux produits de prêt et groupes de produits. Effectue l'analyse des titres et des investissements en bourse, la gestion anti-crise.

Directeur exécutif de RusRisk,
doctorat Shemyakina T. Yu.

Les entreprises russes prennent également conscience de l'importance de la gestion des risques.

Comme vous le savez, le risque est compris comme la probabilité d'obtenir un résultat défavorable pouvant entraîner des pertes. Par conséquent, la gestion des risques doit inclure les processus d'identification, d'évaluation et d'optimisation de son niveau avec un suivi ultérieur.

Selon les magazines "Risk Management" et "Company", au cours des trois dernières années, la demande de spécialistes dans le domaine de la gestion des risques a été multipliée par près de sept. Le marché de ces services croît d'au moins dix pour cent par an, les entreprises accordent de plus en plus d'attention non pas aux problèmes actuels, mais aux éventuels risques de demain.

Les spécificités de la perception actuelle des menaces possibles par les entreprises russes peuvent être illustrées par des données d'enquête.

Source : Compte rendu de la conférence « Assurance et réassurance dans le système de gestion des risques » grosse affaire», entreprise organisée"Russian Policy Information Group" avec le soutien de la Société russe de gestion des risques (RusRisk).

Selon le magazine Risk Management, les risques suivants deviendront les plus importants au cours des cinq prochaines années (par ordre décroissant) :

• de réputation,
• réglementaire,
• le risque de passer à côté d'opportunités stratégiques de développement commercial et les dangers liés à l'externalisation des prestataires,
• risques politiques,
• les risques de partenariat stratégique,
• conséquences du changement climatique,
• Menaces informatiques de nouvelle génération,
• le risque de pandémies
• l'instabilité économique,
• menace terroriste,
• montée du crime organisé
• concurrence accrue de l'étranger.

L'enquête d'experts "Évaluation du développement de la gestion des risques en Russie" a identifié les principaux problèmes d'augmentation du niveau et de la qualité de la gestion des risques (% du nombre de répondants est donné):

Source : magazine russe Polis.

Selon une enquête du magazine britannique StrategicRISK, à l'avenir, de nombreuses questions seront traitées en dehors des modes traditionnels de transfert des risques. Dans cinq ans, la gestion des risques se concentrera principalement sur la gestion du risque opérationnel.

Une approche plus agressive de la gestion des risques, par opposition à la simple réduction des risques, sera utilisée plus largement. Une part importante de la responsabilité sera transférée aux supérieurs hiérarchiques. Le rôle des gestionnaires de risques sera principalement de coordonner les stratégies d'analyse des risques, de prévention des pertes et de transfert des risques. La gestion des risques sera perçue comme vue spécialisée les activités autres que d'audit, et les gestionnaires de risques se verront accorder un statut plus élevé dans l'organisation - au niveau du conseil d'administration - et pourront traiter un plus large éventail de questions liées à la planification stratégique, à l'élaboration de politiques organisationnelles, à la production, gestion de la qualité et prise de décision.

Gestionnaire des risques métiers

Il y a vingt ans, en tant que gestionnaires de risques, les présidents d'entreprise cherchaient à embaucher des professionnels de l'assurance pour agir comme tampon entre la direction de l'entreprise et le monde énigmatique des assureurs. Selon le rapport de Tillinghast-Towers Perrin "Enterprise Risk Management: Trends and Emerging Practices", les gestionnaires de risques d'entreprise modernes typiques ne sont pas hautement spécialisés dans la gestion des risques - leurs carrières se sont développées dans la plupart des cas dans des fonctions de gestion plus générales (y compris nombre - Audit interne). Cela confirme que le gestionnaire de risques est tenu d'avoir la réflexion préventive du stratège en chef et du coach.

Dans le domaine de la gestion des risques, le métier de spécialiste de la gestion des risques se constitue également. Des spécialistes de l'identification, de l'analyse, de la surveillance et des types spécifiques de risques aident à former et à justifier un programme intégré de gestion des risques.

Dans les organisations commerciales, financières, gouvernementales, les établissements d'enseignement, dans presque toutes les organisations, les gestionnaires de risques travaillaient principalement avec des risques assurés. Dans le même temps, les responsables hiérarchiques s'intéressent principalement aux risques commerciaux tels que les incertitudes concurrentielles, opérationnelles et relatives au personnel. Il s'ensuit que toute gestion en entreprise est d'une manière ou d'une autre une gestion des risques, et tout supérieur hiérarchique est dans une large mesure un gestionnaire de risques.

Dans une société de marché, c'est l'entreprise qui est responsable du paiement de tous les dommages survenus en raison de son action ou de son inaction. Et les réclamations pour de tels dommages peuvent être importantes. Dans le monde d'aujourd'hui, chaque salarié devient en grande partie un gestionnaire de risques, la gestion des risques elle-même dans une entreprise bien gérée devient un « métier collectif partagé ». C'est cette approche qui permet de résoudre la contradiction entre l'élargissement du besoin en gestionnaires de risques et les exigences élevées qui leur sont imposées.

Quelles sont les exigences spécifiques pour les gestionnaires de risques professionnels.

Critère 1. L'efficacité du programme de gestion des risques élaboré et mis en œuvre dans l'organisation.

Critère 2. Un ou plusieurs problèmes organisationnels majeurs identifiés et résolus par le gestionnaire de risques.

Critère 3. Capacité à appliquer de manière inventive un large éventail d'outils de gestion des risques et d'assurance.

Critère 4. Exemples d'utilisation créative et efficace des opportunités du marché de l'assurance pour créer le système de protection d'une organisation.

Critère 5. Contribuer à la création d'un système de renseignement à l'intérieur et à l'extérieur de l'organisation qui collecte et stocke efficacement les informations sur les risques, les événements et les activités qui affectent la gestion des risques et l'assurance de l'organisation.

Critère 6. La capacité de gérer avec compétence l'unité de gestion des risques et d'exercer la fonction de gestion des risques dans d'autres parties de l'organisation.

Critère 7. Obtenir le meilleur rapport coût-efficacité travail efficace programmes de gestion des risques à long terme.

Critère 8. Obtention de la plus haute qualification dans un ou plusieurs vastes domaines conduisant à une meilleure gestion des opérations de base de l'organisation.

Critère 9. La manifestation d'attitudes et d'actions actives pour renforcer et développer le métier de « risk manager ».

Critère 10. Formation continue dans le domaine de la gestion des risques.

Afin d'esquisser l'état de l'art professions dans les pays développés, voici quelques statistiques. Selon une étude du Center for Risk Management des entreprises de l'État de Géorgie et de l'agence Tillinghast Towers Perrin, 85 % des CRO (Chief Risk Officer - at Entreprises russes des fonctions similaires sont aujourd'hui exercées par des responsables de départements de gestion des risques ou de contrôle interne et d'audit, ces spécialistes travaillant dans l'énergie, les services publics, les assurances, les banques et les services financiers), 50 % des organisations interrogées ont déclaré avoir un poste de CRO uniquement au cours de la dernière 2 ans, 20% au cours des 3 dernières années et seulement 1% au cours des 5 dernières années.

Trois raisons principales justifient la création d'un tel poste dans les entreprises et sociétés d'affaires russes : 1) la centralisation et la coordination de la gestion des risques ; 2) la mise en place d'une approche intégrée de la gestion des risques ; 3) améliorer la sensibilisation de la direction, du conseil d'administration et des autres groupes intéressés à la position de risque de l'organisation.

Les éléments de qualification les plus importants pour un poste de CRO sont : les compétences en communication (18 %), la capacité à gérer (8 %), la connaissance de la comptabilité et du reporting (comptabilité) (15 %), la connaissance de la finance (22 %), la connaissance des mathématiques et statistiques (24%) , formation dans le domaine de la gestion des risques (13%).

Les services de gestion des risques sont souvent constitués sous la forme de petites unités capables d'atteindre une sécurité commerciale suffisamment élevée avec un minimum de moyens. Cela nécessite un niveau croissant de professionnalisme de la part des gestionnaires de risques. Les membres du personnel de ces unités doivent être des employés bien formés et actifs de l'entreprise. Dans les petites entreprises, les fonctions de gestion des risques seront de plus en plus confiées à leurs propriétaires et dirigeants.

La subordination du service de gestion des risques peut être différente : 45 % des CRO sont directement subordonnés au top manager de l'organisation ; 35% - au directeur financier de l'organisation et 20% - à d'autres fonctionnaires.

Dans un avenir prévisible, les postes de CRO seront créés par : la finance et l'infrastructure, sociétés commerciales, les entreprises de télécommunications et les grands entreprises multinationales, ainsi que des services intégrés de gestion des risques seront formés dans de nombreuses entreprises de la plupart des industries.

Processus de gestion des risques

La gestion des risques assure l'atteinte des buts et objectifs de l'entreprise et, à ce titre, contribue à sa capitalisation, son développement et son image grâce à :

• applications approche systémique qui permet de planifier et de réaliser des activités à long terme de l'organisation.
• améliorer le processus décisionnel et planification stratégique en formant une compréhension de la structure des processus d'affaires qui se produisent dans environnement changements, opportunités et menaces pour l'entreprise.
• contribution à l'utilisation/allocation la plus efficace du capital et des ressources de l'organisation.
• protéger les intérêts patrimoniaux de l'entreprise.
• optimisation des processus métiers.
• Améliorer les compétences des employés et créer une base organisationnelle de "connaissances".

La gestion des risques est un élément central gestion stratégique entreprises. Il s'agit d'un processus par lequel l'entreprise analyse systématiquement les risques de chaque type d'activité afin d'atteindre une efficacité maximale de ses activités et, par conséquent, d'augmenter la valeur de l'entreprise.

La gestion des risques comme un système gestion comprend un programme de contrôle de l'accomplissement des tâches fixées, une évaluation de l'efficacité des mesures prises, ainsi qu'un système d'incitation du personnel à tous les niveaux de gestion de l'entreprise.

La gestion des risques doit être intégrée dans la culture générale de l'entreprise, acceptée et approuvée par la direction, puis communiquée à chaque employé de l'entreprise sous la forme d'un programme général de développement avec des objectifs spécifiques.

Le processus de gestion des risques comprend une séquence de tâches pour développer les buts et objectifs stratégiques de l'entreprise ; diagnostic et identification, description et mesure des risques ; évaluation des risques et rapport sur les risques; développement d'un programme de gestion des risques et répartition des fonctions de gestion des risques dans l'entreprise ; le suivi du processus de gestion des risques (Fig. 1).

Les risques auxquels une entreprise est exposée peuvent provenir à la fois de facteurs externes. Le diagramme ci-dessous (Figure 2) montre les principaux risques découlant de facteurs internes et externes. Les risques sont différenciés dans les catégories suivantes - stratégiques, financiers, opérationnels, dangers.

Différents niveaux de gestion de l'entreprise nécessitent différents détails d'informations sur les risques :

Le conseil d'administration (actionnaires) doit être conscient des risques auxquels l'entreprise est confrontée ; surveiller la mise en œuvre du programme de gestion des risques; connaître le programme anticrise ; préserver l'image de l'entreprise.

L'unité structurelle de l'entreprise doit clairement connaître les risques entrant dans le cadre de ses activités directes ; avoir des indicateurs de processus clairs qui permettent un suivi continu de l'efficacité du programme de gestion des risques ; rendre compte systématiquement à la direction de la performance du programme de gestion des risques.

Chaque employé doit comprendre sa contribution au programme global de gestion des risques, comprendre l'importance du système de gestion des risques pour la culture d'entreprise et signaler rapidement à sa direction directe tout changement ou écart dans le programme de gestion des risques.

Quels spécialistes travaillent dans le service de gestion des risques de l'entreprise

1. Spécialiste de l'organisation du processus de gestion des risques

Doit avoir de bonnes capacités d'organisation et de coordination en tant que exerce principalement des fonctions administratives, par exemple l'établissement d'un registre et d'une cartographie des risques, convoque un comité des risques, contrôle l'élaboration des plans d'action pour la gestion des risques. En même temps, dans ses activités, il doit être guidé exclusivement par la norme approuvée de gestion des risques d'entreprise et les instructions de l'entreprise.

2. Évaluateur des risques

Doit avoir de bonnes compétences en modélisation mathématique, aussi bien que bonne connaissance théorie des probabilités et statistiques mathématiques. Au stade initial, il n'est pas nécessaire d'avoir une qualification en gestion des risques. Depuis le processus de mise en œuvre du cycle gouvernance d'entreprise risques passe inévitablement par la phase d'évaluation des risques, alors le service de gestion des risques doit nécessairement disposer d'un collaborateur ayant les compétences et les connaissances suffisantes pour cela. Comme les autres collaborateurs de l'unité de gestion des risques, il doit être guidé par le cadre réglementaire et méthodologique de l'entreprise en matière de gestion des risques et les instructions de gestion.

3. Expert (analyste) sur les risques de production

D'une part, l'activité de chaque entreprise du secteur immobilier est unique et spécifique. D'autre part, les principaux risques internes de l'entreprise sont les risques opérationnels, qui incluent les risques de production de l'entreprise du secteur réel. Identifier qualitativement les risques de production et participer aux processus de planification des mesures de gestion des risques de production ne peut être qu'un employé expert dans ce domaine. activités de production qui est propre à une entreprise particulière. Cet employé peut provenir soit des unités commerciales de production concernées de l'entreprise, soit d'autres entreprises du secteur, mais dans tous les cas, il doit avoir une expérience de production spécifique.

Au fur et à mesure que l'expérience et les qualifications nécessaires en gestion des risques sont acquises, les activités des employés dans l'organisation du processus de gestion des risques, l'évaluation des risques et les risques de production peuvent être combinées, et le nombre de ces employés est optimisé. Dans le même temps, bien sûr, cela dépend uniquement de la motivation de chaque employé à acquérir des compétences connexes, c'est-à-dire de leurs aspirations à leur propre universalisation dans le cadre de la gestion des risques de l'entreprise et leur propre participation à ce processus.

Si l'entreprise a mis en place et exploite système intégré gestion des risques (CRMS), les spécialistes suivants peuvent également être impliqués.

1. Employé pour le support informatique du CRMS

Si une entreprise envisage de mettre en œuvre ou a déjà mis en place un système informatique qui prend en charge les processus de gestion des risques conformément à la norme de gestion des risques de l'entreprise, l'administrateur de ce système doit faire partie du service de gestion des risques. Toutefois, la responsabilité de l'administrateur du système informatique pour la gestion des risques devrait incomber à la personne responsable de l'organisation du processus de gestion des risques.

2. Responsable des risques pour la santé et la sécurité au travail

3. Responsable des risques environnementaux

4. Responsable des risques la sécurité des informations

Système de santé au travail et de sécurité industrielle, système gestion de l'environnement, le système de gestion de la sécurité de l'information devrait être des sous-systèmes du système de gestion des risques de l'entreprise, d'autant plus que la méthodologie de gestion des risques est la même, quels que soient les risques auxquels elle se rapporte.

Dans le même temps, les systèmes de gestion de la santé et de la sécurité, la gestion de l'environnement et la sécurité de l'information figurent parmi les normes les plus mises en œuvre dans le monde et dans la Fédération de Russie, en termes de fréquence de mise en œuvre dans les entreprises (avec les normes de gestion de la qualité). D'un autre côté, si nous examinons les normes de base pertinentes de ces systèmes, ils parlent alors de gestion des risques. À Entreprises russes avant même l'introduction d'un système de gestion des risques d'entreprise, on peut souvent trouver la présence des systèmes ci-dessus mis en œuvre ou en cours de mise en œuvre. Bien sûr, les employés responsables de ces systèmes doivent idéologiquement rendre compte au responsable de la gestion des risques de l'entreprise. Cependant, en raison des spécificités et du caractère unique de la situation de chaque entreprise, au stade initial, cette responsabilité ne peut être mise en œuvre que de manière fonctionnelle, c'est-à-dire sans implication organisationnelle directe dans l'unité de gestion des risques.

Après la mise en œuvre du CRMS et une fois que les gestionnaires de risques ont acquis les qualifications (compétences) suffisantes pour gérer ces trois systèmes, des changements organisationnels, conduisant à l'entrée organique de ces systèmes dans un même système d'entreprise gestion des risques.

5. Responsable des risques de marché

Il s'agit d'un salarié traitant des risques dits de marché : change ; pourcentage; prix (marchandise). C'est-à-dire les risques de fluctuations des taux de change, les fluctuations des taux d'intérêt, ainsi que les fluctuations des prix du marché pour les produits de l'entreprise et pour les matières premières consommées par l'entreprise, l'électricité, etc.

La gestion de ces risques s'accompagne souvent d'un travail avec des contrats à terme, des contrats à terme, des options, des swaps et d'autres outils de gestion des risques de marché pour les entreprises du secteur réel de l'économie.

Dans le même temps, il est souvent constaté que la gestion des risques de marché utilisant les méthodes ci-dessus est effectuée par l'une des divisions du «bloc financier» de l'entreprise bien avant le début de la mise en œuvre du CRMS.

La profession de gestionnaire de risques en Russie ces dernières années a de plus en plus déclaré sa nécessité, car l'incertitude et les pertes possibles doivent être prévues et leur impact sur l'entreprise doit être limité, et non faire face aux conséquences existantes.

Cela doit être appris!

Littérature

1. MA Rogov Le concept de développement de la société russe de gestion des risques. - M., 2009
2. Gestion des risques : Manuel / Éd. I. Yurgens.- M.: "Dashkov et K", 2003
3. Normes de gestion des risques. FERME, 2003

Séminaire "Compétences d'un risk manager"

Les intervenants de RusRisk seront :

• Shemyakina Tatiana (directrice exécutive)
• Lyubov Belousova

La participation au séminaire est gratuite.

Merci de participer.

Les gestionnaires de risques examinent les processus commerciaux, évaluent les forces et les faiblesses de l'entreprise, analysent la menace de pertes et identifient les sources de danger, et participent à l'élaboration d'une stratégie de gestion des risques. La compétence de ces spécialistes comprend le contrôle des indicateurs de risques, l'évaluation économique des risques, l'élaboration et la mise en œuvre de mesures pour les prévenir ou les minimiser.

Les offres salariales des gestionnaires de risques à Moscou s'élèvent en moyenne à 65 000 roubles. par mois. À Saint-Pétersbourg, des spécialistes similaires peuvent compter sur un revenu d'environ 50 000 roubles. À Ekaterinbourg, les gestionnaires de risques gagnent en moyenne 40 000 roubles. mensuel, à Nizhny Novgorod - 30 000 roubles. Les données des autres villes participant à l'étude sont présentées ci-dessous (voir tableaux).

Les diplômés des facultés financières, économiques ou mathématiques des universités ayant au moins 1 an d'expérience en tant qu'analyste ou directeur financier peuvent postuler au poste de gestionnaire des risques. Les employeurs exigent que les demandeurs d'emploi connaissent les bases comptabilité et analyse financière, Méthodes statistiques analyse et prévision, méthodes d'identification, d'évaluation et de réduction des risques. Les compétences nécessaires pour travailler avec de grands ensembles de données sont recherchées. Les candidats doivent également être compétents en informatique (MS Office, SPSS, éventuellement SAS). Les gestionnaires de risques novices de la capitale gagnent de 35 000 à 40 000 roubles, dans la ville sur la Neva - de 25 000 à 30 000 roubles, à Ekaterinbourg - de 20 000 à 25 000 roubles, à Nizhny Novgorod - de 15 000 à 20 000 roubles.

Les gestionnaires de risques ayant plus d'un an d'expérience peuvent compter sur un revenu plus élevé. Les principales exigences des postes vacants sont liées au fait que les candidats ont les compétences nécessaires pour analyser les activités financières et économiques de l'organisation. avantage compétitif la connaissance servira à l'emploi de la langue anglaiseà un niveau conversationnel ou fluide. Les offres salariales pour de tels spécialistes à Moscou atteignent 55 000 roubles, dans la capitale du nord - 45 000 roubles, à Ekaterinbourg - 35 000 roubles, à Nizhny Novgorod - 25 000 roubles.

Gestionnaires de risques avec au moins 2 ans d'expérience professionnelle avec des compétences et de l'expérience en analyse des processus d'affaires évaluation économique risques, à Moscou, ils peuvent réclamer des revenus jusqu'à 85 000 roubles, à Saint-Pétersbourg - jusqu'à 65 000 roubles, à Ekaterinbourg - jusqu'à 50 000 roubles, à Nizhny Novgorod - jusqu'à 42 000 roubles.

Les employeurs offrent des gains maximaux aux spécialistes certifiés ayant au moins 3 ans d'expérience professionnelle dans la gestion des risques. L'expérience des candidats dans le domaine de la prévision stratégique, de la construction de modèles et d'un système efficace de gestion des risques est recherchée. Les candidats doivent également avoir les compétences nécessaires pour mettre en œuvre avec succès des mesures qui minimisent ou éliminent l'impact des risques. Un avantage supplémentaire pour les gestionnaires de risques expérimentés est la connaissance des IFRS. Les offres salariales les plus élevées enregistrées à l'heure actuelle dans la capitale sont de 200 000 roubles, à Saint-Pétersbourg - 155 000 roubles, à Ekaterinbourg - 125 000 roubles, à Nizhny Novgorod - 90 000 roubles.

Selon une enquête sur le marché du travail, parmi les candidats au poste de gestionnaire de risques, la majorité sont des jeunes hommes ayant fait des études supérieures. Les représentants de la moitié forte de l'humanité dans ce domaine d'activité sont 61%. La majorité des candidats (53 %) ont moins de 30 ans. L'enseignement supérieur 93 % des gestionnaires de risques l'ont fait. 30% des spécialistes parlent couramment l'anglais.

Régions de recherche : g. Moscou, Saint-Pétersbourg, Volgograd, Iekaterinbourg, Kazan, Nijni Novgorod, Novossibirsk, Rostov-sur-le-Don, Omsk, Samara, Oufa, Tcheliabinsk
Heure de l'étude: janvier 2012
Unité de mesure: Rouble russe
Objet d'étude : offres des employeurs et attentes des candidats au poste de "Risk Manager"

Fonctionnalité typique :

Participation à l'élaboration d'une stratégie de gestion des risques;
- analyse et évaluation des points forts et faiblesses organisations, analyse des processus d'affaires;
- identification des menaces de pertes et identification des sources de risques ;
- évaluation du risque économique ;
- élaboration et mise en œuvre de mesures de prévention/minimisation des risques ;
- le contrôle des indicateurs de risques ;
- amélioration des processus commerciaux pour éliminer les risques éventuels ;
- rapports.

Exigences du poste : type d'emploi - temps plein.

Le niveau de rémunération d'un spécialiste est déterminé par le bien-être de l'entreprise, la liste fonctions officielles, l'expérience de travail dans la spécialité, le niveau de développement des compétences professionnelles.

Examen du tableau de données sur les salaires dans les régions étudiées permet de distinguer 4 grandes tranches salariales selon l'expérience et les compétences professionnelles des spécialistes.

Analyse des informations sur les niveaux de rémunération d'un spécialiste :
(hors primes, avantages complémentaires et rémunérations)

Région	Moyen	Gamme I Aucune expérience de travail à ce poste	Gamme II Avec une expérience de travail minimale à ce poste	Gamme III Avec expérience de travail à ce poste	Gamme IV Avec une expérience significative à ce poste
Moscou	65 000	35 000 - 40 000	40 000 - 55 000	55 000 - 85 000	85 000 - 200 000
Saint-Pétersbourg	50 000	25 000 - 30 000	30 000 - 45 000	45 000 - 65 000	65 000 - 155 000
Volgograd	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 37 000	37 000 - 90 000
Iekaterinbourg	40 000	20 000 - 25 000	25 000 - 35 000	35 000 - 50 000	50 000 - 125 000
Kazan	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 40 000	40 000 - 90 000
Nijni Novgorod	30 000	15 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 42 000	42 000 - 90 000
Novossibirsk	35 000	20 000 - 22 000	22 000 - 30 000	30 000 - 50 000	50 000 - 110 000
Omsk	30 000	17 000 - 20 000	20 000 - 27 000	27 000 - 40 000	40 000 - 95 000
Rostov-sur-le-Don	33 000	18 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Samara	35 000	18 000 - 22 000	22 000 - 28 000	28 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Oufa	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 38 000	38 000 - 90 000
Tcheliabinsk	35 000	20 000 - 23 000	23 000 - 30 000	30 000 - 48 000	48 000 - 110 000

Explications du tableau »

Chaque échelle salariale est caractérisée par un certain ensemble typique d'exigences et de souhaits pour le candidat. Chaque échelle salariale subséquente comprend les exigences formulées pour les précédentes.

Échelle salariale	Exigences et souhaits de compétences professionnelles
je Aucune expérience à ce poste	- Enseignement supérieur (financier / économique / mathématique) - Utilisateur confirmé de PC (MS Office, SPSS, éventuellement SAS) - Esprit analytique - Capacité à travailler avec de grands ensembles de données - Connaissance des méthodes statistiques d'analyse et de prévision - Connaissances de base en comptabilité et analyse financière - Connaissance des méthodes d'identification, d'évaluation et de réduction des risques - Connaissance de l'anglais à un niveau de base - Au moins 1 an d'expérience en tant que gestionnaire/analyste financier
II Expérience minimale dans ce poste	- Compétences pour analyser les activités financières et économiques de l'organisation - Au moins 1 an d'expérience en tant que gestionnaire de risques Désir possible : Connaissance de l'anglais à un niveau conversationnel ou courant
III Ayant de l'expérience à ce poste	- Compétences en analyse de processus métier - Expérience en évaluation des risques économiques - Au moins 2 ans d'expérience en tant que gestionnaire de risques
IV Avec une expérience significative à ce poste	- Disponibilité des certificats et attestations professionnelles - Expérience dans la construction de modèles, la prévision stratégique - Expérience dans la construction d'un système efficace de gestion des risques - Expérience dans la mise en œuvre de mesures qui minimisent / éliminent l'impact des risques - 3+ années d'expérience en tant que gestionnaire de risques Souhait éventuel : connaissance des IFRS

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