Les institutions de microfinance accordent généralement de petits prêts sur salaire. Autrement dit, une personne dans ce cas prend une petite quantité pendant une très courte période, qui ne dépasse généralement pas un mois. Cette offre est utilisée en grande demande, ce n'est un secret pour personne que beaucoup de gens n'ont pas assez de leur salaire, et personne n'a encore annulé les dépenses imprévues. Dans le même temps, il y a une certaine vague de négativité envers les IMF lorsque, en raison de l'analphabétisme financier, les gens tombent dans un trou d'endettement. En fait, il est important de tout expliquer dès le début. Oui, il existe en partie des taux d'intérêt très élevés, mais vous devez tenir compte d'avantages tels que la possibilité de recevoir un petit montant, l'examen rapide de la demande et la fidélité au client. Même un chômeur, un étudiant ou un retraité peut recevoir de l'argent d'une IMF. Des microcrédits sont également accordés aux personnes ayant un mauvais historique de crédit. En d'autres termes, pas une seule banque ne fonctionnera dans les conditions offertes par les IMF. Il existe donc un besoin naturel pour de tels services. Dans un contexte de crises diverses, les IMF sont parfois la dernière option qui peut résoudre les problèmes financiers du consommateur.

Nous traiterons du système de travail des IMF. En fait, tout ici est extrêmement simple et n'implique aucune difficulté. Ici, les prêts aux clients se font sur la base d'accords de microcrédit. Ce dernier, à son tour, fait référence à des prêts dont le montant ne dépasse pas un million de roubles. Dans la pratique, les microcrédits sont généralement émis pour un montant ne dépassant pas dix mille roubles, ce qui est définitivement avantageux pour les deux parties. Naturellement, tous les prêts dans ce cas sont émis pour une très courte période avec un intérêt minimal.

Pour le propriétaire de l'IMF, les avantages sont également évidents. Tout d'abord, il s'agit d'un bénéfice élevé, car par rapport aux banques, les IMF ont des taux d'intérêt très élevés et une période de récupération extrêmement courte. Autrement dit, même avec une quantité solide de prêts non performants, vous pouvez obtenir un bénéfice stable. Grâce à cela, même de très gros investissements peuvent être remboursés. Une telle entreprise s'est activement développée ces dernières années, il est donc probable que le nombre d'IMF ne fera qu'augmenter chaque jour.

En ce qui concerne les taux d'intérêt, il y a aussi un certain nombre de choses à considérer. Par exemple, vous devez étudier attentivement la loi fédérale n ° 230, qui stipule que les intérêts cessent ici de s'accumuler après avoir atteint trois fois le montant du prêt. Autrement dit, si l'emprunteur a reçu 10 000 roubles de l'IMF, alors, compte tenu du montant du prêt, vous pouvez recevoir de lui avec des intérêts ne dépassant pas 40 000 roubles. Parallèlement, la durée de remboursement d'un prêt à la consommation ne doit pas dépasser un an. Soit dit en passant, cela peut également être dit aux clients qui pensent à tort à un intérêt «prédateur» pour les IMF - elles ne sont en fait pas si grandes et agissent dans des limites raisonnables.

Séparer comme s'il fallait dire des cas de retard dans les microcrédits. Ici aussi, il y a des limites et elles sont stipulées par la législation en vigueur. Si le microcrédit est déjà en retard, les intérêts ne peuvent pas dépasser le double du montant du prêt. Par exemple, si l'emprunteur n'a pas restitué 10 000 roubles à temps, alors pas plus de 30 000 roubles ne peuvent lui être demandés. En conséquence, nous voyons que les entrepreneurs ont leurs propres limites et qu'il faut en tenir compte lors du calcul des bénéfices potentiels et de l'élaboration d'un plan d'affaires d'IMF.

Comme on peut le voir, même avec l'introduction de normes législatives, les chiffres restent impressionnants. On sait que parfois les emprunteurs les plus problématiques après des mois remboursent encore la dette avec un énorme trop-perçu. En fin de compte, tout le monde ne veut pas gâcher son historique de crédit et participer à un litige. En conséquence, les propriétaires d'IMF travaillent avec succès depuis de nombreuses années et reçoivent des bénéfices garantis.

Nous discuterons ci-dessous de la meilleure façon d'organiser une entreprise. La seule chose qui peut être mentionnée ici est qu'il est préférable d'enregistrer une telle société dans la vidéo de LLC ou JSC. Cependant, il n'y a pas d'exigences fondamentales à cet égard, de sorte que chaque entrepreneur décide lui-même du fonctionnement exact de son entreprise. Afin de ne pas être sans fondement, nous expliquerons plus en détail comment émettre au mieux et plus rapidement une IMF.

Exigences législatives pour les IMF

Avant d'enregistrer une organisation de microfinance, nous vous recommandons de vous familiariser avec leurs types. Selon le format dans lequel l'IMF opère, il existe différentes exigences pour les données initiales et directement pour le processus d'enregistrement. Ainsi, afin de clarifier le tableau en détail, nous examinerons les caractéristiques des IMF en fonction de leurs types.

Société de microfinance (MFC)

Dans ce cas, la taille du capital autorisé doit être d'au moins 70 millions de roubles - la disposition à cet effet est apparue fin 2015 (établie par la loi fédérale n ° 407). Il s'avère que le montant est assez impressionnant, mais il a ses avantages. Dans un premier temps, il convient de tenir compte du fait que les dirigeants des organisations de microfinance ouvertes avant 2016 devaient décider d'ici fin mars 2017 à quel type ils appartiennent et, si nécessaire, augmenter le montant du capital autorisé au montant requis. Le nom d'une telle organisation doit contenir la mention « société de microfinance », et sa forme juridique doit également être indiquée. Dans le cas de la SFI, il s'agit de lever des fonds auprès d'individus qui ne sont pas fondateurs. Dans le même temps, le montant de ces investissements devrait être d'au moins un million et demi de roubles - si le montant est inférieur, les régulateurs peuvent avoir certaines questions. Autrement dit, ici, il est également nécessaire de contrôler soigneusement le processus et d'empêcher toute violation de la loi. Dans le même temps, les possibilités dans ce cas augmentent considérablement. En d'autres termes, l'IFC est une sorte de modèle bancaire, qui permet également de faire des dépôts et d'accorder des prêts à des conditions mutuellement avantageuses. Seulement dans le cas de l'IFC, tout est un peu plus simple et en même temps a des limites. Dans le même temps, par rapport à la CBI, tout ici est beaucoup plus compliqué, d'autant plus que cette dernière option devient de plus en plus courante en Russie.

Société de Microcrédit (MCC)

Dans ce cas, tout est nettement plus simple et n'oblige pas l'entrepreneur à se conformer à de nombreuses exigences. Il n'y a pas de conditions particulières pour l'enregistrement d'un MCC, et il est donc possible d'enregistrer un MCC en tant que LLC avec un capital autorisé minimum de 10 000 roubles. Certes, il faut ici tenir compte du fait que l'émission de prêts est l'activité principale de la CPI, par conséquent, sans investissements plus importants, l'organisation ne pourra tout simplement pas fonctionner. En outre, selon la loi fédérale n ° 151, les fondateurs doivent prendre une décision conjointe sur les transactions dont le montant est supérieur à dix pour cent du capital autorisé. Autrement dit, si un client souhaite contracter un prêt d'au moins 1 000 roubles, alors avec une valeur comptable de propriété de 10 000 roubles, tous les fondateurs devront se réunir. Donc pour performances optimales Il est préférable que le MCC dépose au moins 500 000 roubles au bilan - cela permettra à l'entreprise de fonctionner de manière stable et pendant de nombreuses années.

Certes, lors de l'enregistrement d'une ICC, plusieurs caractéristiques mineures doivent être prises en compte. Par exemple, il existe également des exigences légales qui doivent être respectées. Le fait est qu'au nom de cette société, il est important d'utiliser l'expression « société de microcrédit ». De plus, ici, il est également nécessaire d'indiquer sa forme organisationnelle et juridique (LLC, comme indiqué dans notre cas). Comme pour toute LLC, il est important que le nom soit unique et unique en son genre.

En plus, disons que dans le cas de la CPI, c'est beaucoup plus facile de travailler. À tout le moins, les sociétés de microfinance ne sont pas réglementées aussi strictement que les banques. Ces sociétés ne sont pas tenues d'obtenir une licence, de créer des réserves et de verser des cotisations d'assurance obligatoires à des fonds spécialisés. C'est d'ailleurs ce qui explique l'utilisation généralisée des IMF, d'autant plus qu'elles s'enregistrent extrêmement facilement et rapidement. L'enregistrement de ces institutions consiste en fait uniquement à immatriculer une personne morale et à obtenir le statut d'IMF. Par conséquent, tout entrepreneur disposant d'un capital relativement faible ferait mieux de suivre cette voie et de gagner un temps précieux.

Sécurité des objets

Il est naturel que le bureau du MFO soit bien gardé, car des sommes assez importantes y seront stockées pendant la poursuite des activités. Il est important d'avoir un système d'alarme qui empêchera tout empiétement de criminels. Naturellement, le bureau de l'IMF doit être équipé d'une vidéosurveillance. Avant de choisir un bureau approprié pour le travail, vous devez d'abord consulter les représentants des structures de sécurité. Le fait est qu'il existe un certain nombre d'exigences pour les locaux dans lesquels opèrent les IMF. Après vous être assuré qu'il y a une sécurité dans un bureau particulier ou qu'il y a la possibilité de l'organiser, vous pouvez établir en toute sécurité une adresse légale.

Documents requis pour l'enregistrement des IMF

Ainsi, l'enregistrement d'une IMF n'est possible qu'en tant qu'entité juridique, c'est-à-dire qu'un entrepreneur individuel n'a pas le droit de se livrer à de telles activités. Selon la loi russe, une MFO peut fonctionner sous la forme d'une LLC, d'un fonds, d'un OBNL, d'un partenariat, d'une entité commerciale et d'un partenariat à but non lucratif.

Dans le cas où l'enregistrement d'une IMF se fait sous la forme d'une LLC, l'ensemble de documents suivant doit être soumis à l'IFTS :

• une demande d'enregistrement d'une personne morale, qui est établie sur le formulaire P11001 (comme nous l'avons dit plus haut, le nom de l'entreprise doit contenir la mention "entreprise de microfinance" ou "entreprise de microcrédit" );
• La Charte de l'IMF, qui est établie en deux exemplaires (la Charte indique le montant du capital autorisé, qui doit correspondre au type de société sélectionnée) ;
• la décision du fondateur unique, ou le protocole de communication de la réunion des fondateurs de la LLC (d'ailleurs, il y a une exigence pour cela - c'est l'absence d'une condamnation non expurgée ou en suspens pour les crimes commis contre le pouvoir de l'État ou pour délits économiques) ;
• confirmation que vous avez payé les droits d'enregistrement de l'État (c'est maintenant 4 000 roubles);
• des documents confirmant la présence d'une adresse légale (une copie du certificat de propriété de locaux non résidentiels, ou une lettre de garantie).

Il convient de noter qu'une demande de transition vers un régime fiscal distinct n'est pas requise ici, puisque toutes les organisations de microfinance fonctionnent sur un système fiscal commun.

La Charte de l'IMF contient les informations suivantes :

• une liste des activités proposées;
• un moment où toutes les transactions effectuées pour un montant supérieur à dix pour cent de la valeur des biens de l'entreprise sont préalablement approuvées ;
• l'organisme chargé d'élaborer les règles d'octroi des emprunts ;
• la procédure sur la base de laquelle les données des personnes influençant les décisions de l'IMF sont divulguées.

Pour enregistrer une IMF, vous pouvez utiliser plusieurs options pour soumettre des documents : vous rendre personnellement au bureau des impôts, envoyer tous les formulaires par courrier ou tout faire par l'intermédiaire d'un représentant officiel. Si vous soumettez les documents ci-dessus par l'intermédiaire d'un représentant, vous devez préparer une procuration pour effectuer les actions d'enregistrement. Lors de la rédaction de ce document, la demande P11001 est certifiée par un notaire - cela est également requis lors de l'envoi de tous les documents par la poste.

L'enregistrement d'une société s'effectue généralement dans les trois jours. Si tout est en ordre, les autorités fiscales délivrent la feuille d'enregistrement USRIP au demandeur au format P50007. En outre, une copie des statuts est délivrée et un certificat d'enregistrement de la personne morale sur le compte approprié est fourni.

Inscription des IMF au registre de la Banque centrale de la Fédération de Russie

Les documents du bureau des impôts seuls ne suffisent pas ici, car à ce stade seuls entité. Conformément à la loi fédérale n ° 151, une IMF ne commence à avoir des droits et obligations spéciaux que lorsque des informations la concernant sont inscrites au registre de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Pour immatriculer une IMF au registre de la Banque Centrale, il est nécessaire de réunir un paquet des documents suivants :

• une attestation que les informations ont été inscrites dans le registre des IMF ;
• une copie de la Charte et de la décision d'enregistrement de l'IMF ;
• une copie de l'arrêté faisant référence à la nomination du directeur de l'entreprise;
• des informations sur l'adresse légale de l'entreprise ;
• des informations sur les fondateurs de l'entreprise ;
• certificat d'absence de casier judiciaire des fondateurs et dirigeants d'IMF ;
• reçu du paiement des droits de l'État d'un montant de 1500 roubles;
• Règles de contrôle interne des IMF.

La demande et les informations sur les fondateurs de la société sont remplies conformément aux formulaires des annexes 1 et 2 - elles sont faites conformément à l'instruction de la Banque de Russie du 28 mars 2016 n ° 3984-U (elle peut se trouver dans le domaine public). Les données sur l'entrée d'informations sur l'organisation dans le registre d'État unifié des personnes morales par la Banque centrale sont déjà demandées à l'impôt de manière indépendante.

Les documents collectés sont remis à la cellule bancaire territoriale, qui interagit avec les sujets de financement. Des informations sur ces institutions sont disponibles sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie. L'inscription dans cette organisation a lieu dans les trente jours ouvrables, à compter de la date de soumission des documents. Une fois qu'une IMF est inscrite dans le registre, elle peut déjà mener ses activités.

Enregistrement d'une IMF étape par étape

Décrivons maintenant plus brièvement l'ensemble du processus d'enregistrement des IMF :

1. Nous étudions les exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour les activités des organisations de microfinance et de microcrédit et décidons quelle option nous convient le mieux.
2. Nous choisissons la forme juridique pour l'enregistrement de la société. Dans la plupart des cas, LLC est utilisé pour cela.
3. Nous clarifions quelles exigences sont imposées aux locaux pour l'organisation de sa protection. Il est possible que l'adresse initialement choisie ne soit pas adaptée à ces fins (au moins une signalisation fiable est nécessaire).
4. Nous enregistrons la société auprès des autorités fiscales.
5. Nous soumettons des documents pour l'inscription de la société au registre de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Après avoir terminé avec succès les procédures ci-dessus, vous pouvez commencer en toute sécurité à mener des activités.

En outre

Il y a une autre série exigences supplémentaires, qui sont tenus de se conformer aux fondateurs des IMF. Nous énumérons ci-dessous les responsabilités de ces organisations.

En particulier, les IMF doivent faire rapport trimestriellement au méga-régulateur. Cela se fait via le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie via Espace personnel.

Il est nécessaire de signaler au Rosfinmonitoring. L'essentiel ici est que les IMF doivent développer et mettre en œuvre des mesures visant à empêcher la légalisation de l'argent obtenu par des moyens criminels. Elle est également liée au fait que les IMF doivent empêcher le financement du terrorisme. En d'autres termes, l'entreprise doit identifier tous les clients qui effectuent des transactions avec de l'argent. En outre, la divulgation de la liste des affiliés est également requise ici.

Comme mentionné ci-dessus, l'élaboration et l'application de règles d'octroi de microcrédits sont importantes. Tous les éléments de ces règles devraient être disponibles sur Internet. Ils sont généralement publiés sur le site Web de l'IMF ou sur des ressources Internet tierces.

Comme les banques, les IMF soumettent des informations sur les emprunteurs et les prêts au bureau de crédit. Lorsqu'ils travaillent avec des emprunteurs, les représentants de l'entreprise sont tenus de respecter la loi sur le crédit à la consommation (FZ n° 353 du 21 décembre 2013), qui réglemente la forme du contrat, limite les sanctions et stipule d'autres points. Autrement dit, tout doit être conforme aux lois en vigueur - il est important de les étudier attentivement avant de commencer les activités, afin de ne pas encourir de sanctions.

Il est important de garder à l'esprit que les IMF ne fixent pas les taux au hasard. Les limites, en règle générale, sont annoncées par la Banque centrale. Dans le même temps, leur valeur moyenne dépend de la catégorie et du type de prêt spécifiques. Les réalités du marché sont également prises en compte. Dans le même temps, une IMF ne peut pas s'écarter de plus d'un tiers du coût total moyen d'un prêt.

Aussi, lors de l'ouverture d'une IMF, il faut se souvenir de la législation en matière de publicité. De plus, toutes les amendes seront infligées à la personne morale et, par conséquent, leur montant peut atteindre des millions de roubles.

En général, on peut dire que l'activité d'émission de microcrédits est assez gênante et nécessite un examen approfondi des lois existantes. Pour mener des affaires en toute légalité, vous devez constamment recourir à l'aide d'un avocat expérimenté. Les propriétaires d'IMF doivent étudier attentivement toutes les lois, d'une manière ou d'une autre, liées à leurs activités, et ce n'est qu'alors qu'il sera possible de commencer à enregistrer une entreprise.

Conclusion

Vous ne devez pas penser que toutes les difficultés rencontrées pour enregistrer une IMF sont insolubles et sortent de l'ordinaire. En fait, tout ici est relativement facile et l'enregistrement d'une IMF, comme son travail, est beaucoup plus facile que l'ouverture d'un grand entreprise de fabrication. Il ne devrait donc pas y avoir de raison particulière de s'inquiéter, d'autant plus que la plupart des responsables sont plus ou moins fidèles à ces entreprises. Si vous regardez, il n'y a pas de difficultés particulières pour enregistrer une IMF, mais il est préférable de contacter des avocats expérimentés pour cela. Probablement, après tout, la plupart des propriétaires de telles entreprises utilisent les services de professionnels ici - c'est à la fois plus pratique et plus rapide. Après tout, le travail d'une IMF devrait déjà inclure l'assistance occasionnelle d'avocats, par exemple, lorsque l'entreprise rencontre des débiteurs défaillants. Pour tous ceux qui souhaitent se protéger à l'avance des erreurs, nous recommandons toujours de faire appel à l'expérience de spécialistes éprouvés - ils pourront à leur tour résoudre de nombreux problèmes sans trop de difficulté et, par conséquent, vous éviter de lourdes amendes. Donc, dans le cas où vous avez déjà définitivement l'intention d'enregistrer une IMF et que vous avez suffisamment d'argent pour cela, vous pouvez alors vous diriger en toute sécurité vers cet objectif et obtenir des résultats positifs.

micro-état organisation financière ne peut être obtenue que par une personne morale. Un entrepreneur individuel est privé d'une telle opportunité. Une autre composante nécessaire du statut d'un organisme de microfinance est la saisie d'informations sur l'organisme de microfinance dans Registre d'État Ainsi, une personne morale créée et inscrite au registre national des organismes de microfinance conformément à la procédure établie acquiert le statut d'organisme de microfinance à compter de la date d'inscription des informations la concernant dans le registre spécifié.

Nos spécialistes fournissent un soutien juridique étape par étape pour l'enregistrement d'une société de microcrédit d'un des types d'organisation de microfinance. Vous trouverez ci-dessous une liste de nos services. Nous sommes situés dans la ville de Kazan (République du Tatarstan), mais nous fournissons des services dans toute la Russie. En savoir plus sur le coût des services et la liste documents requis Vous pouvez le découvrir en e-mail [courriel protégé] site Internet

Vous pouvez obtenir des conseils oraux ou écrits sur les questions d'organisation de l'ouverture d'une société de microcrédit sur le territoire Fédération Russe.

Nos spécialistes ont de nombreuses années d'expérience dans l'accompagnement juridique des sociétés de microcrédit. Fournir les conseils les plus complets, précis et rapides.

Accompagnement juridique pas à pas d'une société de microcrédit

Enregistrement d'une société de microcrédit auprès des autorités fiscales de la Fédération de Russie.

Coût des services 18500r.

A ce stade, nos spécialistes vous apporteront les conseils nécessaires sur le choix de l'adresse légale de la société de microcrédit, vérifieront le nom de la société de microcrédit, prépareront des recommandations sur la sélection des fondateurs de la société de microcrédit et de l'organe exécutif unique.

La création d'un MCC commence par l'enregistrement d'une personne morale. Avant d'ouvrir un MCC, il est nécessaire de vérifier la conformité des fondateurs de l'organisme de microfinance et de son organe exécutif unique les exigences de qualificationétabli loi fédérale du 02.07.2010 n° 151-FZ. Premièrement, les exigences pour le(s) fondateur(s) d'une organisation de microfinance sont l'absence de casier judiciaire pour un crime dans le domaine de activité économique ou un crime contre le pouvoir de l'État. Deuxièmement, les personnes suivantes ne peuvent être l'organe exécutif unique d'un organisme de microfinance :

• les personnes qui exerçaient les fonctions d'organe exécutif unique d'organismes financiers au moment où ces organismes ont commis des infractions, pour lesquelles leurs autorisations d'exercer les types d'activités concernés ont été annulées (révoquées), ou des infractions pour lesquelles lesdites autorisations ont été suspendues et les lesdites licences ont été annulées (révoquées)) en raison de la non-élimination de ces violations, si moins de trois ans se sont écoulés depuis la date de cette annulation (révocation). En même temps, au sens de la présente loi fédérale, on entend par organisme financier un participant professionnel au marché des valeurs mobilières, un organisme de compensation, Société de gestion fonds d'investissement, fonds commun de placement et fonds de pension non étatique, dépositaire spécialisé de fonds d'investissement, fonds commun de placement et fonds de pension non étatique, fonds d'investissement par actions, organisme de crédit, organisme d'assurance, non étatique Fonds de pension, organisateur commercial;
• les personnes à l'égard desquelles la période pendant laquelle elles sont considérées comme passibles d'une sanction administrative sous forme de déchéance n'a pas expiré ;
• les personnes qui ont une condamnation non expurgée ou en suspens pour des crimes dans le domaine de l'activité économique ou des crimes contre le pouvoir de l'État.

Lors de la première étape, les spécialistes de U-Peter Consulting prépareront pour vous les documents nécessaires :

• Charte d'une société de microcrédit conformément aux exigences de la loi fédérale du 2 juillet 2010 N 151-FZ "Sur les activités de microfinance et les organisations de microfinance".
• Protocole (décision) sur la création d'une société de microcrédit.
• Formulaire de demande n° Р11001
• Arrêté portant nomination d'un administrateur.
• Lettre de nomination pour un comptable.

Documents et informations requis sur le(s) fondateur(s) et l'organe exécutif unique pour la préparation des documents pour l'administration fiscale :

• NIF du ou des fondateurs du MCC
• Détails du passeport du ou des fondateurs du MCC
• Position du chef de la CPI
• NIF de l'organe exécutif unique
• Données de passeport de l'organe exécutif unique
• numéro de contact
• Adresse légale
• Lettre de garantie du bailleur (à la conclusion du bail)
• Nom de la personne morale : LLC Microcredit Company "____________".

Conformément aux paragraphes. 5 p.1 art. 6 de la loi fédérale du 02.07.2010 N 151-FZ "Sur les activités de microfinance et les organisations de microfinance" lors de la saisie d'informations sur une personne morale dans le registre national des MFO peut être dans le cas de la présence dans le registre du plein et ( ou) la dénomination sociale abrégée du MFO, y compris la dénomination sociale complète ou abrégée qui coïncide avec la dénomination sociale complète et (ou) abrégée, y compris la dénomination sociale complète ou abrégée de la personne morale qui a déposé une demande d'inscription d'informations sur cette personne morale dans le registre spécifié, ou similaire à celui-ci, à condition que les informations pertinentes sur l'organisme de microfinance aient été entrées dans le registre d'État unifié des entités juridiques avant les informations sur l'entité juridique qui a soumis la demande. Ainsi, une décision doit être prise sur le choix du nom complet et (ou) abrégé de l'entité juridique, en tenant compte des informations contenues dans le registre des IMF et le registre d'État unifié des entités juridiques. Conformément à la partie 5 de l'article 4 de la loi n° 151-FZ, les informations contenues dans le registre des IMF sont ouvertes et accessibles au public. Le registre des MFO est publié sur le site officiel de la Banque de Russie sur le réseau Internet d'information et de télécommunications.

En outre, conformément au paragraphe 13 lettre d'information Présidium du Suprême Cour d'arbitrage de la Fédération de Russie du 13 décembre 2007 n ° 122, la question de la similitude au point de confusion des désignations est une question de fait et règle générale peut être résolu par le tribunal sans la nomination d'un interrogatoire. Dans le même temps, lors de la détermination de l'identité ou de la similitude jusqu'à la confusion des dénominations sociales, les tribunaux utilisent, entre autres, les directives de vérification des désignations déclarées pour l'identité et la similitude, approuvées par l'ordonnance Rospatent n ° 197 du 31 décembre , 2009 (ci-après - les Lignes directrices). Conformément aux Lignes directrices, une appellation est considérée comme pouvant prêter à confusion avec une autre appellation si elle lui est associée dans son ensemble, malgré leurs différences individuelles. L'appréciation de la similitude des appellations se fait sur la base de l'impression générale formée, y compris en tenant compte des éléments non protégés. Dans le même temps, la formation d'une impression générale peut se produire sous l'influence de toutes les caractéristiques des désignations, y compris les éléments verbaux ou graphiques dominants, leur solution de composition et autres. Selon l'article 4.2 recommandations méthodologiques la similitude des désignations verbales peut être sonore (phonétique), graphique (visuelle) et sémantique (sémantique). Il convient de noter que le paragraphe 4.2.4.2 des Recommandations méthodologiques détermine que si une désignation verbale est constituée d'éléments protégeables et non protégeables, alors l'identité et la similitude des éléments protégeables sont prises en compte lors de l'examen.

Conformément au paragraphe 10 de la partie 1 de l'article 12 de la loi n° 151-FZ, un organisme de microfinance n'est pas autorisé à utiliser le nom complet et (ou) abrégé, y compris le nom complet et (ou) abrégé de la société, qui coïncide ou ressemble de manière confuse au nom complet et (ou) ) au nom abrégé, y compris le nom complet et (ou) abrégé de la société, d'une organisation de microfinance ou d'une autre organisation financière, dont les informations ont été inscrites dans le registre d'État unifié des personnes morales avant l'enregistrement par l'État de l'organisation de microfinance concernée. Dans le même temps, cette interdiction ne s'applique pas aux organismes de microfinance qui utilisent le nom complet et (ou) abrégé, y compris le nom complet et (ou) abrégé de l'entreprise, qui coïncide ou est similaire à confusion avec le nom complet et (ou) abrégé , y compris la dénomination sociale complète et (ou) abrégée de la microfinance ou d'autres organismes financiers qui leur sont affiliés.

En relation avec ce qui précède, une décision doit être prise sur le choix du nom de la société, en tenant compte des informations ci-dessus, ainsi que de la norme d'affiliation établie par le paragraphe 10 de la partie 1 de l'article 12 de la loi n° 151. -FZ.

Saisie des informations sur la société de microcrédit dans le registre des organisations de microfinance de la Banque de Russie.

Préparation de documents pour l'inscription d'informations sur une société de microcrédit dans le registre national des organisations de microfinance.

Coût des services 35500r.

La saisie des informations sur l'entité juridique dans le registre des IMF est la prochaine étape de l'enregistrement d'une société de microcrédit. Cette étape est également brièvement appelée l'enregistrement des IMF auprès de la Banque centrale ou l'enregistrement des IMF dans le registre. La procédure de saisie des informations sur une personne morale dans le registre d'État des organisations de microfinance est établie par la directive n ° 3984-U de la Banque de Russie du 28 mars 2016 «Sur la procédure de tenue du registre d'État des organisations de microfinance par la Banque de Russie , le formulaire de demande d'inscription d'informations sur une personne morale au registre national des organisations de microfinance, le formulaire d'informations sur les fondateurs (participants, actionnaires) d'une personne morale, le formulaire d'un certificat d'inscription d'informations sur une personne morale dans le registre national des organismes de microfinance et la procédure de réinscription, formulaires de demande de changement de type d'organisme de microfinance et opérant sous la forme d'une société de microfinance ou opérant sous la forme d'une société de microcrédit, le formulaire et la procédure de soumission des documents et des informations confirmant l'existence de fonds propres(capital) et sources d'origine des fonds apportés par les fondateurs (participants, actionnaires) ».

Les organisations de microfinance soumettent au Département d'accès aux marchés financiers de la Banque de Russie Les documents suivants:

1. une demande d'inscription d'informations sur une personne morale au registre national des organismes de microfinance, signée par le responsable de la personne morale ou une personne autorisée par lui, indiquant ses nom, prénom, patronyme (le cas échéant), lieu de résidence et numéro de contact;
2. copie documents constitutifs entité légale;
3. une copie de la décision de créer une entité juridique ;
4. des informations sur l'adresse (lieu) de l'organe exécutif permanent de la personne morale, à laquelle la communication avec la personne morale est effectuée ;
5. une copie de la décision sur l'élection (nomination) des organes directeurs de la personne morale, en vigueur le jour où les documents sont soumis à la Banque de Russie ;
6. des informations sur les fondateurs (participants, actionnaires) de la personne morale ;
7. attestation originale de présence (absence) de casier judiciaire pour les membres du conseil d'administration (conseil de surveillance), membres de l'organe exécutif collégial, organe exécutif unique d'une personne morale, fondateurs (participants, actionnaires) ayant le droit de disposer de 10 pour cent ou plus des voix attribuables aux actions avec droit de vote (actions), constituant le capital autorisé d'une personne morale, qui est émis par une autorité publique autorisée et dont la date d'émission ne dépasse pas trois mois avant la date de sa soumission;
8. règles de contrôle interne élaborées afin de lutter contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme conformément à la loi fédérale n° 115-FZ du 7 août 2001 "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme". le financement du terrorisme" ;
9. une copie du document relatif à la nomination d'un fonctionnaire spécial chargé de la mise en œuvre des règles de contrôle interne en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
10. preuve de paiement devoir d'état pour saisir des informations sur une personne morale dans le registre national des organisations de microfinance ;
11. un extrait du registre des personnes morales étrangères du pays d'origine respectif ou un autre document de valeur juridique égale confirmant statut légal fondateur (participant, actionnaire) - une personne morale étrangère (pour les personnes morales ayant des fondateurs étrangers (participants, actionnaires).

Exemple d'application pour saisir des informations sur une personne morale dans le registre national des organisations de microfinance et des informations sur les fondateurs (actionnaires, participants) d'une personne morale

Les documents ci-dessus sont envoyés à la Banque de Russie à l'adresse du Département d'admission au marché financier par courrier recommandé (colis) avec une description de la pièce jointe et un accusé de réception à l'adresse: 107016, Moscou, st. Neglinnaya, maison 12.

Pour saisir des informations sur une personne morale dans le registre d'État des organisations de microfinance, une taxe d'État de 1 500 roubles est facturée. Les frais peuvent être payés en espèces ou non (via le compte de règlement de la société de microcrédit). La redevance payée en espèces peut être créditée si un document de paiement est présenté confirmant le fait du paiement de la redevance de l'État par un représentant légal ou autorisé d'une personne morale contenant dans la colonne "Motif du paiement" une indication que le paiement de l'État redevance est effectuée pour le compte du contribuable, et les dépenses bon de caisse ou un autre document confirmant l'émission de fonds au représentant de la personne morale pour le paiement de la taxe d'État à la charge des fonds propres de la personne morale.

Préparation des notifications à la Banque de Russie, à l'organisme d'autorégulation, aux bureaux d'historique de crédit et au Service fédéral de surveillance financière.

Coût des services à partir de 10000 r.

La Banque de Russie tient un registre unifié des organismes d'autorégulation dans le marché financier. Ainsi, ce registre comprend trois organismes qui procèdent à l'autorégulation des activités des organismes de microfinance (les dites IMF OAR) : Conformément à l'article 7.2 de la loi fédérale n° 151-FZ du 02.07.90 (quatre-vingt-dix) jours suivant l'inscription d'informations sur la personne morale dans le registre national des organisations de microfinance.

1. Union « Microfinance Alliance « Institutions pour le développement des petites et moyennes entreprises » ;
2. Organisation d'Autorégulation Union des Organisations de Microfinance « Unity » ;
3. Organisation d'Autorégulation Union des Organisations de Microfinance "Microfinance et Développement".

En outre, conformément à l'article 16 de la loi fédérale n° 151-FZ du 2 juillet 2010, les organismes de microfinance sont tenus de fournir les informations nécessaires à la constitution des antécédents de crédit des personnes morales et personnes, y compris les entrepreneurs individuels en relation avec les emprunteurs dans au moins un bureau d'historique de crédit inscrit dans le registre national des bureaux d'historique de crédit conformément aux exigences de la loi fédérale n ° 218-FZ du 30 décembre 2004 "sur les antécédents de crédit". Ainsi, selon la partie 3.1 de l'article 5 de la loi fédérale n° 218-FZ du 30 décembre 2004, les organisations de microfinance sont tenues de soumettre toutes les informations disponibles concernant les emprunteurs à au moins un bureau d'historique de crédit inclus dans le registre national des bureaux d'historique de crédit. , sans en avoir obtenu le consentement.

Ce n'est qu'après avoir reçu un certificat OAR et un accord avec la BCI qu'une organisation de microfinance a le droit de commencer à octroyer des prêts.

Création d'un site web pour une société de microcrédit et le remplir avec le contenu nécessaire.

Coût des services négociable en accord avec le client.

Préparation de documents conformément aux exigences de la loi fédérale du 7 août 2001 n ° 115-FZ "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme" et règlements de la Banque de Russie dans le domaine de la LBC/FT :

5.1. Élaboration de règles de contrôle interne pour lutter contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive.

5.2. Un guide pratique pour la comptabilité des employés d'une société de microcrédit suivant une formation AML/CFT/CPF conformément aux exigences de l'Ordonnance n° 3471-U de la Banque de Russie du 5 décembre 2014 "Sur les exigences relatives à la formation et à l'éducation du personnel dans institutions financières autres que de crédit ».

Prix ​​à partir 5500r.

5.3. Un guide pratique pour enregistrer les résultats des travaux dans le compte personnel sur le portail du Service fédéral de surveillance financière conformément aux exigences de la directive n ° 3484-U de la Banque de Russie du 15 décembre 2014 "Sur la procédure pour les non-bancaires les organisations financières à soumettre à l'organisme autorisé les informations prévues par la loi fédérale "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme".

Prix ​​à partir 4500r.

5.4. Guide pratique pour Documentation procédures de nomination d'un responsable spécial d'une société de microcrédit chargé de la mise en œuvre des règles de contrôle interne afin de lutter contre la légalisation des produits du crime, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive.

Prix à partir de 5000 r.

Pour une société de microcrédit, les violations répétées des exigences de la loi fédérale n° 115-FZ du 7 août 2001 "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme" au cours d'une année entraînent l'exclusion de le registre d'état de la Banque de Russie. En outre, en cas de non-respect des exigences de la législation sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme, l'article 15.27 du Code des infractions administratives établit une responsabilité administrative pouvant aller jusqu'à 1 000 000 de roubles.

Préparation de documents pour l'octroi de microcrédits conformément aux exigences de la loi fédérale n° 353-FZ du 21 décembre 2013 « sur le crédit à la consommation (prêts) » et de la loi fédérale n° 151-FZ du 2 juillet 2010 « sur la microfinance Activités et Organismes de Microfinance ».

6.1. Documents d'une société de microcrédit pour l'octroi de prêts à la consommation aux particuliers, élaborés conformément aux exigences de la loi fédérale n° 151-FZ du 2 juillet 2010 "sur les activités de microfinance et les organisations de microfinance", loi fédérale n° 353-FZ du 21 décembre , 2013 "Sur le crédit à la consommation (prêt)", Directives de la Banque de Russie n ° 3240-U du 23 avril 2014 "Sur la forme tabulaire des conditions individuelles d'un contrat de crédit à la consommation (prêt)" et la norme de base pour un Organisation de Microfinance pour Effectuer des Opérations sur le Marché Financier, agréée. Banque de Russie du 27 avril 2018 n° KFNP-12 :

1. Règles d'octroi des microcrédits.
2. Demande de microcrédit.
3. Informations sur les personnes ayant une influence significative (directe ou indirecte) sur les décisions prises par les organes de gestion de la société de microcrédit.
4. Conditions particulières du contrat de prêt à la consommation.
5. Calendrier des versements au titre du contrat de prêt à la consommation.
6. Conditions générales contrats de prêt à la consommation.
7. Information sur la date d'acceptation pour examen de la demande de l'Emprunteur (particulier) pour l'octroi d'un prêt à la consommation.

Prix ​​à partir 12500r.

6.2. Documents d'une société de microcrédit pour l'émission de prêts garantis par des biens immobiliers, élaborés sur la base de la loi fédérale du 16 juillet 1998 N 102-FZ "sur les hypothèques (nantissement immobilier)" et de la norme de base pour les opérations des organisations de microfinance dans le Marché Financier, agréé. Banque de Russie du 27 avril 2018 n° KFNP-12 :

• Contrat de gage immobilier.
• Contrat de prêt immobilier.
• Informations sur les conditions d'octroi, d'utilisation et de restitution d'un crédit à la consommation.

Prix ​​à partir 14500r.

6.3. Documents d'une société de microcrédit pour l'octroi de prêts garantis Véhicule(voitures et équipements spéciaux):

1. Conditions générales du contrat de prêt.
2. Informations sur les conditions d'octroi, d'utilisation et de remboursement d'un prêt.
3. Conditions particulières d'un contrat de prêt à la consommation garanti par un véhicule.
4. L'acte d'acceptation et de transfert du véhicule.
5. Restitution du véhicule.

Prix ​​à partir 12500r.

Préparation des documents conformément aux normes de base pour les organismes de microfinance.

7.1. Un guide pratique sur la norme de base pour la protection des droits et intérêts des personnes physiques et morales - destinataires services financiers fourni par les membres des organismes d'autorégulation du marché financier qui regroupent les organisations de microfinance, approuvé par la Banque de Russie le 22 juin 2017 (en vigueur depuis le 1er juillet 2017).

9500r.

7.2. Un guide pratique de la norme de base de gestion des risques pour une société de microcrédit, approuvé. Banque de la Fédération de Russie du 27 juillet 2017 (entré en vigueur le 27 janvier 2018).

Le coût du guide pratique 28500r.

Préparation de documents pour que la société de microcrédit se conforme aux exigences de la loi fédérale n° 152-FZ du 27 juillet 2006 « sur les données personnelles », y compris l'enregistrement de la société de microcrédit pour un enregistrement spécial en Service fédéral sur la supervision dans le domaine des communications, technologies de l'information et communications de masse (registre des opérateurs de données personnelles).

Préparation d'un ensemble standard de documents pour travail de bureau du personnel société de microcrédit :

1. Règlement intérieur du travail.
2. Horaire du personnel.
3. L'ordre d'acceptation au travail.
4. Contrat de travail avec un gestionnaire de crédit.
5. Description de l'emploi gestionnaire de crédit.
6. Contrat de travail avec le réalisateur.
7. Description du poste de directeur.
8. Contrat de travail avec un comptable.
9. Description du poste d'un comptable.
10. Règlement sur l'organisation de la protection des informations confidentielles constituant le secret commercial, bancaire et officiel de l'entreprise, accompagné d'un formulaire d'agrément avec la liste des personnes ayant accès au secret commercial, et d'une ordonnance portant introduction d'un régime de secret commercial et agrément des le Règlement.

Coût des services 5500r.

À toutes les étapes ci-dessus, nos spécialistes vous fourniront l'assistance juridique nécessaire. Paiement étape par étape.

Pour ceux qui souhaitent transférer la gestion de la gestion des documents en vertu de la loi fédérale n ° 115-FZ à nos spécialistes (externalisation), nous pouvons proposer des services d'abonnement. sur les tarifs du service d'abonnement.

Enregistrement des IMF en 2018

Inscription au registre des IMF (IFC, MCC). Ai-je besoin d'une licence pour organiser une organisation de microfinance ? Comment inscrire une IMF au registre de la Banque Centrale ? Une IMF peut-elle non seulement émettre des prêts, mais aussi accepter des investissements de citoyens et d'entrepreneurs ? Les IMF doivent-elles rejoindre l'OAR ? Quels SRO sont légitimes ? Ces questions sont répondues par l'experte Olga Mikheenko (société Audit Prof).

Comment ouvrir une IMF

Vous devez d'abord enregistrer une entreprise. Je ne décrirai pas cette procédure, vous pouvez la faire vous-même, mais vous devez tenir compte de toutes les exigences particulières de la Charte de l'IMF. y compris à travers les Centres multifonctionnels, qui ont pour vocation de faciliter la vie des personnes recevant des services publics. La seule chose qui mérite d'être mentionnée à cet égard est que les IMF ne savent pas appliquer le système de "simplification". Cette interdiction est énoncée dans la loi fédérale du 2 novembre 2013 n° 301-FZ « portant modification de certaines actes législatifs RF », selon lequel le paragraphe 3 de l'art. 346.12 du Code fiscal de la Fédération de Russie, contenant une liste d'organisations qui n'ont pas le droit d'appliquer le système d'imposition simplifié, a été complété par des organisations de microfinance.

Une fois la société enregistrée, les prêts ne peuvent pas encore être émis. Vous devez obtenir le statut d'IMF. Selon la loi, une licence pour les activités de microfinance n'est pas requise. Mais cela ne signifie pas que les IMF peuvent fonctionner sans supervision. Le régulateur est la Banque Centrale, c'est à la Banque Centrale que l'IMF est obligée d'obtenir un numéro dans le registre unifié. Ce n'est qu'après l'inscription de la société au registre qu'elle acquiert le statut d'IMF.

Comment enregistrer une IMF auprès de la Banque centrale (obtenir un numéro dans le registre des organisations de microfinance)

En gros, vous pouvez le faire vous-même. Les documents suivants sont requis pour enregistrer une IMF :

Une copie de l'attestation d'enregistrement d'état (OGRN)

Copie des documents constitutifs

Décisions sur l'élection (sur la nomination) fonctionnaires et les organes de direction d'une personne morale, comprenant :

Informations des fondateurs de la personne morale

Informations sur l'adresse légale

Demandes d'inscription d'informations sur une personne morale dans le registre national des organisations de microfinance

Copies de la décision de création d'une personne morale

Vous pouvez sous-traiter ce travail à un tiers. Audit Prof est spécialisé dans l'enregistrement et la maintenance des IMF, nous pouvons donc tout faire pour vous. À l'avenir, l'enregistrement des IMF devrait être transféré au niveau des OAR. C'est-à-dire qu'avant d'obtenir un numéro dans le registre, le SRO analysera le paquet de documents. Ceci est rapporté par des représentants de la Banque centrale lors de conférences spécialisées. Mais pour l'instant c'est dans les plans.

Comment trouver le nom d'une IMF et vérifier son originalité

Le nom de l'IMF ne doit pas être identique afin de ne pas induire les consommateurs en erreur. Par conséquent, avant de soumettre des documents pour l'enregistrement auprès de la Banque centrale, vous devez vérifier le nom. Les règles sont les suivantes - qui a introduit le nom en premier, il le conserve. Vous pouvez vérifier le nom sur le site Web de la Banque centrale.

Le titre ne peut pas être réservé. L'une des raisons du refus d'enregistrer une IMF peut être le nom déjà inscrit dans le registre.

Notre société est spécialisée dans l'accompagnement des affaires des IMF, il est impossible de garantir la réception d'un numéro au registre de 100%, car lors de la préparation des documents, quelqu'un peut déjà prendre le nom indiqué dans les documents.

En guise de conseil, il vaut mieux abandonner les expressions "argent rapide", c'est l'option la plus courante, les sociétés spécialisées dans la création et la promotion de marques aideront à trouver le nom original.

Quelles exigences la Banque centrale impose-t-elle aux IMF ?

IFC en train d'obtenir le statut d'IFC confirme au régulateur la présence de capitaux propres d'un montant d'au moins 70 millions de roubles. Les SFM peuvent accepter des prêts de particuliers et procéder à l'identification à distance des clients, ce qui leur permet de développer leur activité en ligne. Ils peuvent émettre 1 000 000 de roubles par personne sous forme de prêts aux particuliers et 3 000 000 de roubles aux entrepreneurs. Toutes les autres entreprises sont automatiquement incluses dans le MCC, ces entreprises devront inclure l'expression "organisation de microcrédit" dans le nom, elles n'ont pas besoin de confirmer leur propre capital, et elles n'ont pas non plus besoin d'être évaluées par la Banque centrale pour le statut du MCC. Ils pourront émettre des particuliers jusqu'à 500 000 roubles par emprunteur, 3 000 000 de roubles par entrepreneur. Il est impossible d'accepter des fonds de particuliers, de personnes morales, y compris des fondateurs de l'entreprise.

Il faut se rappeler que la loi établit le montant minimum des prêts aux particuliers - 1,5 million de roubles. Les investissements dans la SFI ne sont pas assurés par l'État, ils sont donc considérés comme risqués pour les investisseurs non qualifiés, en d'autres termes, pour les citoyens ordinaires qui ne comprennent pas les subtilités d'investir dans divers instruments. Le montant des investissements n'a pas changé, les CFI peuvent attirer l'épargne des citoyens à hauteur de 1,5 million, comme les années précédentes, avant l'introduction des innovations législatives.

Les IMF doivent soumettre des rapports trimestriels au méga-régulateur. Cela se fait sur le site Internet de la Banque centrale par le biais d'un compte personnel. Audit Prof aide à la préparation et à la soumission des rapports. Contactez-nous!

Il est nécessaire de soumettre des rapports au Rosfinmonitoring, les IMF sont tenues d'élaborer et de mettre en œuvre des mesures pour empêcher la légalisation des produits du crime et le financement du terrorisme. C'est-à-dire qu'il sera nécessaire d'identifier les personnes en service, effectuant des transactions avec des fonds, et divulguer la liste des personnes affiliées. Y compris, mais sans s'y limiter.

De plus, il faut développer et appliquer concrètement les règles d'octroi des microcrédits. Les règles doivent être disponibles sur Internet. Soit sur le site Web de l'IMF, soit sur une ressource tierce. Et aussi dans les lieux d'émission des emprunts.

Comme les banques, les IMF sont tenues de soumettre des informations sur les emprunteurs et leurs prêts au bureau de crédit. Dans les relations avec les emprunteurs, les IMF, comme les banques, doivent respecter la loi sur le crédit à la consommation (prêt), qui réglemente la forme du contrat, limite les pénalités et astreintes, etc.

Taux IMF ne peut pas être défini arbitrairement. Il existe certaines limites - la Banque centrale annonce la valeur moyenne des TIC appelées pour différentes catégories et types de prêts. Lors de la formation du TIC moyen, les réalités du marché sont prises en compte. Une IMF ne peut pas s'écarter de plus d'un tiers du coût total moyen d'un prêt. Vous devez vous rappeler de la loi sur la publicité. Les amendes sont actuellement proposées par les législateurs pour être portées à 1 million. En général, on peut dire que s'il semble à quelqu'un que l'activité d'émission de microcrédits n'est pas particulièrement gênante et n'a aucun cadre, alors ces personnes se trompent. Si vous menez des affaires légalement, en respectant toutes les normes et lois, il y aura suffisamment de travail. Et jouer "dans le noir" sans enregistrer les IMF signifie actuellement enfreindre grossièrement la loi. Les créanciers noirs sont promis d'être traités au niveau du Conseil de sécurité. Leurs activités sont réprimées par la police, le parquet, organisation sociale "Front populaire", Organismes d'autoréglementation, Médiateur, Banque centrale. Des canaux d'échange d'informations sur les migrants du marché illégal sont en cours de création. On peut dire avec certitude que la tâche de débarrasser le marché des bureaux noirs qui se présentent comme des IMF et en même temps n'ont pas de numéro de registre est la tâche n° 1 pour le marché de la microfinance.

Réenregistrement des MFO - dans le cadre de la division du marché en MFC et MCC, il sera nécessaire de changer le nom de la société, y compris la phrase "société de microcrédit"

Les IMF peuvent le faire elles-mêmes ou elles peuvent le confier à des spécialistes. Nécessaire:

1. Préparer les documents pour l'enregistrement des changements de nom d'une organisation de microfinance pour le Service fédéral des impôts.

2. Informer la Banque centrale de Russie du changement de nom du MFO

Après avoir ajouté les mots « société de microfinance » au nom de l'IMF, la Banque centrale doit être informée de ces changements.

Le délai de notification à la Banque centrale d'un changement de nom d'une LLC est de 30 jours à compter de la date d'enregistrement des changements auprès du Service fédéral des impôts de Russie.

De plus, il faudra amender la Charte de l'IMF, cela ne doit pas non plus être oublié. Et informer les partenaires du changement de nom.

Enregistré par Julia Siebert

LLC "professeur d'audit"

Les organisations de microfinance en Russie n'ont pas le plus meilleure réputation. A l'évocation du mot « IMF », des associations surgissent souvent avec des intérêts prédateurs, des fraudes et des collecteurs agissant à la limite de domaine juridique. Cependant, il serait injuste de dire que l'État ne contrôle pas du tout ce secteur du marché financier. En fait, la situation ici s'améliore chaque année, donc si vous êtes intéressé par la façon d'ouvrir une IMF, lisez notre article.

Qu'est-ce qu'une IMF

IMF est l'acronyme de « institution de microfinance ». La MFO ne s'applique pas aux organismes bancaires, bien qu'elle émette également des prêts (crédits) et attire des investissements à intérêt. Les principaux clients des organismes de microfinance sont des particuliers qui, pour diverses raisons, éprouvent des difficultés ou l'impossibilité d'obtenir un prêt bancaire. Ce sont les chômeurs, les étudiants, les retraités, les personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit.

Mais les citoyens aisés qui ont un besoin urgent d'un petit prêt pour une courte période deviennent également clients des IMF. Pourquoi court ? Car, contrairement aux intérêts bancaires annuels, les intérêts sur les prêts des IMF sont calculés en jours. Par exemple, jusqu'en 2017, un taux de 1,5 à 2 % par jour était considéré comme normal, et en termes d'intérêts annuels, il s'est avéré que l'emprunteur payait en trop de 7 à 8 fois.

La loi n° 230-FZ du 3 juillet 2016, depuis 2017, a établi des plafonds d'intérêts sur les microcrédits :

1. Si la durée de remboursement d'un prêt à la consommation n'excède pas un an, les intérêts cessent de courir lorsqu'ils atteignent le triple du montant du prêt. Par exemple, si l'emprunteur a reçu 10 000 roubles, vous pouvez lui demander de ne pas rembourser plus de 40 000 roubles, en tenant compte du montant du prêt lui-même. Une telle accumulation d'intérêts est autorisée pour les contrats de prêt qui n'ont pas encore expiré.
2. Si le prêt est déjà en souffrance, les intérêts sur celui-ci ne peuvent pas dépasser le double du montant du prêt. Autrement dit, à l'emprunteur qui n'a pas rendu les 10 000 roubles reçus à temps, vous ne pouvez pas exiger plus de 30 000 roubles.

Mais même avec de telles restrictions et un risque élevé de non-remboursement des sommes décaissées, la création d'une IMF s'avère souvent être une activité très rentable.

Au sens organisationnel et juridique, les IMF sont organisation commerciale, qui peut être enregistrée sous la forme de LLC ou JSC. Notre service gratuit de remplissage des documents d'enregistrement vous permet de le faire uniquement pour les sociétés à responsabilité limitée, nous vous expliquerons donc comment ouvrir une IMF dans ce format.

Exigences organisationnelles pour une organisation de microfinance

Avant de parler de la procédure d'enregistrement d'une organisation de microfinance, vous devez déterminer quels types d'organisations existent. Le fait est que, selon le type d'IMF, il existe différentes exigences concernant la taille du capital autorisé et le nom de l'organisation.

Dans ce tableau, nous avons indiqué les principales différences entre les types d'organismes de microfinance, et leur liste complète est disponible dans le document élaboré par la Banque centrale.

Société de microfinance (MFC)	Société de Microcrédit (MCC)
Le montant des fonds propres (capital autorisé) - pas moins de 70 millions de roubles	Il n'y a pas d'exigences particulières pour le capital autorisé, donc l'inscription est possible avec un montant minimum pour une LLC - 10 000 roubles.
Le nom doit contenir la mention "entreprise de microfinance" et une indication de sa forme organisationnelle et juridique	Le nom doit contenir la mention "société de microcrédit" et une indication de sa forme organisationnelle et juridique
Il est permis d'attirer des fonds d'individus qui ne sont pas des fondateurs d'un montant d'au moins 1,5 million de roubles	Il est possible d'attirer des fonds pour n'importe quel montant uniquement auprès des fondateurs individuels du MCC

La disposition sur un montant aussi important du capital autorisé (70 millions de roubles) pour l'enregistrement d'une IMF en tant que société de microfinance a été introduite il n'y a pas si longtemps - par la loi n ° 407-FZ du 29 décembre 2015. Toutes les organisations de microfinance déjà enregistrées avant 2016 devaient décider d'ici fin mars 2017 à quel type d'IMF elles appartiennent et, si nécessaire, porter leur capital au montant requis.

Quant aux organisations de microcrédit, bien que la Banque centrale n'ait pas établi de capital autorisé spécial pour elles, cela ne vaut clairement pas la peine d'enregistrer une IMF avec un montant de 10 000 roubles.

Premièrement, l'octroi de prêts est l'activité principale du MCC, et sans placements de trésorerie l'organisation ne peut tout simplement pas fonctionner. Deuxièmement, la loi n° 151-FZ du 2 juillet 2010 « sur les activités de microfinance et les organisations de microfinance » établit que les fondateurs doivent approuver toutes les transactions supérieures à 10 % de la valeur comptable de la propriété. Il s'avère qu'avec le capital autorisé minimum possible pour un MCC (10 000 roubles), les fondateurs devront se réunir pour approuver tous les prêts d'un montant supérieur à 1 000 roubles, ce qui, bien sûr, est très problématique.

En réalité, lors de l'enregistrement d'une organisation de microfinance et du démarrage de son fonctionnement normal, il est nécessaire de déposer au moins 500 000 roubles.

Documents pour l'enregistrement des IMF

Une organisation de microfinance ne peut être enregistrée qu'en tant qu'entité juridique. Entrepreneurs individuels ne sont pas autorisés à se livrer à de telles activités.

Attention : à partir du 29 avril 2018, dans la demande d'inscription, le demandeur doit indiquer son adresse e-mail. Les documents confirmant le fait de l'enregistrement (USRIP ou Registre d'État unifié des personnes morales, charte avec la marque IFTS, certificat d'enregistrement fiscal) sont envoyés par l'inspection non pas sous forme papier, comme auparavant, mais sous forme électronique. Les documents papier, en plus des documents électroniques, ne seront disponibles qu'à la demande du demandeur.

Si l'enregistrement d'une MFO a lieu sous la forme d'une société à responsabilité limitée, un ensemble standard de documents est soumis à l'IFTS :

1. Demande d'enregistrement d'une personne morale dans le formulaire. La dénomination sociale d'un organisme de microfinance doit contenir la mention « société de microfinance » ou « société de microcrédit » (requise par l'article 5 de la loi n° 151-FZ).
2. MFI en deux exemplaires. La charte doit indiquer la taille du capital autorisé, qui doit correspondre au type d'organisation de microfinance (MFC ou MCC).
3. ou . La loi n ° 151-FZ impose une exigence aux fondateurs individuels et au chef d'une MFO - l'absence d'une condamnation non expurgée ou en cours pour crimes contre le pouvoir de l'État ou dans la sphère économique.
4. Confirmation de paiement pour l'enregistrement des IMF d'un montant de 4 000 roubles.
5. Documents pour l'adresse légale (une copie du certificat de propriété des locaux non résidentiels ou). La loi n'impose aucune exigence aux locaux d'une IMF, mais étant donné que l'argent y est stocké, l'objet doit bien sûr être mis sous protection. Nous vous recommandons de vous renseigner au préalable auprès des sociétés de gardiennage sur les conditions d'organisation des lieux à respecter.

L'inspection n'acceptera pas une demande de passage à un régime fiscal spécial, car les organismes de microfinance ne travaillent que sur le régime fiscal général. Lorsque vous postulez par l'intermédiaire d'un représentant, vous devez également préparer une procuration pour les actions d'enregistrement.

Les options de dépôt de documents pour l'enregistrement des IMF sont standard :

• visite personnelle des fondateurs au bureau des impôts;
• par mail;
• par l'intermédiaire d'un représentant
• certifié par signature électronique.

Lors de la soumission de documents par courrier ou par procuration, une demande sous la forme P11001 doit être certifiée par un notaire.

Enregistrement de l'IMF en bureau des impôts s'effectue dans un délai de trois jours ouvrables, non compris les jours de dépôt et de réception des documents. Si tout est en ordre, l'IFTS envoie aux demandeurs la feuille d'enregistrement USRIP sous la forme n ° P50007, une copie de la charte et un certificat d'enregistrement fiscal sous forme électronique.

Inscription des IMF au registre de la Banque centrale

À la réception des documents de l'IFTS, l'enregistrement d'une IMF ne prend pas fin, pour le moment il ne s'agit que d'une personne morale ordinaire. Selon la loi n° 151-FZ, une organisation de microfinance ne reçoit des droits et obligations spéciaux qu'après avoir inscrit des informations à son sujet dans le registre de la Banque centrale.

L'immatriculation des IMF au registre de la Banque Centrale se fait de manière déclarative, le paquet de documents comprend :

• une application d'inscription au registre des organismes de microfinance ;
• une copie de la charte et de la décision d'enregistrement de la MFO ;
• une copie de l'arrêté nommant le directeur;
• des informations sur l'adresse légale ;
• des informations sur les fondateurs ;
• certificat d'absence de casier judiciaire des fondateurs et dirigeants d'IMF ;
• un document confirmant le paiement d'une redevance de 1 500 roubles;
• règles de contrôle interne.

La candidature et les informations sur les fondateurs sont remplies sous la forme d'annexes 1 et 2 à la directive de la Banque de Russie du 28 mars 2016 N 3984-U (disponible dans le domaine public). Les informations sur la saisie d'informations sur l'organisation dans le registre d'État unifié des personnes morales sont demandées par la Banque centrale aux autorités fiscales.

Les documents sont soumis aux bureaux territoriaux de la Banque de Russie pour interaction avec les entités de microfinance (les contacts peuvent être trouvés sur le site Web de la Banque centrale). L'inscription des IMF au registre de la Banque centrale a lieu dans les 30 jours ouvrables à compter de la date de dépôt des documents. Après avoir été inscrite au registre, l'organisation peut démarrer ses activités de microfinance.

Enregistrement de l'IMF étape par étape

Et maintenant brièvement sur les étapes pour ouvrir une IMF ( instruction étape par étape):

Étape 1. Étudiez les exigences de la Banque centrale pour les activités des sociétés de microfinance et de microcrédit et décidez du type d'IMF que vous allez enregistrer.

Étape 2. Choisissez la forme juridique de votre organisation. S'il s'agit d'une LLC, les documents d'enregistrement peuvent être préparés gratuitement dans notre service.

Étape 3. Spécifiez les exigences d'organisation des locaux à respecter pour transférer l'objet sous protection. Il est possible que l'adresse légale initialement choisie ne soit pas adaptée à cela.

Étape 4. Enregistrez l'organisation auprès du bureau des impôts.

Étape 5. Soumettre les documents pour l'inscription du MFO dans le registre de la Banque centrale.

Vous avez des questions sur la procédure d'enregistrement des IMF ? Obtenez une consultation gratuite auprès des registraires spécialisés de votre région.

• Quelle franchise choisir
• Enregistrement d'entreprise
• « Roches sous-marines »
• Quels sont les documents nécessaires
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Selon les experts, le secteur de la microfinance reste attractif pour les investissements, malgré le fait que la demande de prêts a légèrement diminué par rapport à 2013-2014 (la "période dorée" des IMF). Les gens ont encore besoin prêts rapides ce qu'on appelle chèque de paie à chèque de paie. Même tous les phénomènes de crise que l'on observe dans le pays n'interfèrent pas avec le développement de ce business. De nombreux grands acteurs du réseau, ayant saturé à l'extrême le marché des capitaux, maîtrisent déjà au maximum les territoires...

À propos de l'organisation de microfinance

Il vaut la peine de dire qu'avant 2014, il était beaucoup plus facile d'ouvrir sa propre IMF et, en général, il était beaucoup plus facile pour une telle entreprise d'exister. Tout a changé après que la Banque centrale a pris le contrôle des activités des organisations de microfinance. Les exigences réglementaires se sont intensifiées (le soi-disant méga-régulateur a été créé) et des IMF «faibles» et pas tout à fait honnêtes ont commencé à fermer dans le pays de masse.

Quelle franchise choisir

L'intérêt pour cette industrie de la part des petites entreprises est dû au fait que le processus d'ouverture d'une organisation semble assez simple. Si vous ne voulez pas régler tous les problèmes par vous-même et entrer dans un "marché incompréhensible", s'il vous plaît, vous pouvez acheter un modèle commercial prêt à l'emploi. Ainsi, il existe aujourd'hui des dizaines de propositions d'ouverture d'une IMF dans le cadre d'un contrat de franchise (par exemple, "Master Money" ou "Home Money"). En fait, seuls trois éléments principaux sont requis d'un entrepreneur : 1 Le désir de s'engager dans cette entreprise 2. Le local où sera situé le bureau (peut être loué) 3. Le capital pour démarrer une entreprise. Tout le reste, y compris les « documents » pour l'enregistrement des IMF, la formation du personnel, le marketing et d'autres questions, est pris en charge par l'entreprise principale ou le franchiseur. Naturellement, le franchisage implique une certaine dépendance vis-à-vis de l'entreprise principale, mais, voyez-vous, les chances de succès augmentent considérablement.

Enregistrement d'entreprise

Les activités des IMF sont régies par la loi fédérale n° 151-FZ « sur les activités de microfinance et les organisations de microfinance ». Il décrit en détail les exigences de base et les règles de fonctionnement de ces organisations. Ainsi, selon la loi, une organisation de microfinance ne peut accorder des prêts à la population que jusqu'à 1 million de roubles, pas plus. L'enregistrement d'une IMF n'est essentiellement pas différent de l'ouverture d'une LLC ordinaire (IP ne convient pas dans ce cas). L'inscription a lieu dans le même IFTS (fiscal). Cependant, pour que le travail d'une IMF soit considéré comme légal, il faudra également adhérer à l'État. registre des organismes de microfinance. Cette procédure passe par le Ministère des Finances. Pour vous inscrire au registre, vous devrez fournir les documents suivants : demande, attestation de Enregistrement d'État une entité juridique, les documents constitutifs, une décision sur la création d'une organisation et sur l'approbation des documents constitutifs, une décision sur l'approbation des organes de gestion de l'organisation, un certificat de l'adresse de l'organisation, des informations sur les fondateurs, le paiement de devoir d'Etat. Si vous commencez à travailler sans entrer dans le registre (c'est-à-dire simplement en vous inscrivant au Service fédéral des impôts), cela menace une amende de 30 000 roubles. conformément à l'article 15.26.1 du Code des infractions administratives. Les prêts peuvent être accordés aux personnes âgées de 18 à 6 ans, sous réserve de la fourniture d'un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Quantité maximale le prêt de la plupart des organisations est de 15 000 roubles. L'intérêt moyen sur un prêt est de 2% par jour.

Combien d'argent faut-il investir pour ouvrir une organisation de microfinance

La loi n'interdit pas l'ouverture avec un investissement minimal (ce n'est pas à vous d'ouvrir une banque). En fait, vous pouvez commencer à travailler "à partir de zéro" avec un capital social de 10 000 roubles. Cependant, il vaut la peine de considérer point important. En effet, chaque transaction d'un montant égal ou supérieur à 10 % de la valeur comptable des actifs est soumise à l'approbation obligatoire de la Assemblée générale participants. En d'autres termes, si vous disposez d'un capital de 10 000 roubles, vous devrez alors approuver chaque prêt de 1 000 roubles. et plus. Pas une option! Par conséquent, les acteurs du marché recommandent de démarrer une entreprise avec un capital minimum de 500 000 à 700 000 roubles. Ce montant sera suffisant non seulement pour réparer les locaux, enregistrer une LLC, mais aussi pour créer le très «airbag» et augmenter les capacités de l'organisation. Le plus souvent, les régions de centres de bureaux, dans la partie centrale de la ville. La taille moyenne des locaux est de 25 à 35 mètres carrés. M. Le loyer, selon la région, est de 20 à 50 000 roubles. par mois. Le bureau d'un organisme de microfinance est en cours d'équipement en mobilier et matériel de bureau (imprimantes, ordinateurs, fax, téléphones), matériaux consommables et bureau. Parmi le personnel, il faut tout d'abord des gestionnaires de comptes, un avocat, un gestionnaire de débiteurs, des agents de sécurité et un comptable. Le fonds salarial approximatif est de 100 à 150 000 roubles. par mois.

Combien pouvez-vous gagner dans les organisations de microfinance

Si vous émettez en moyenne 20 prêts par jour d'un montant de 3 000 roubles. à 2% pendant 14 jours, puis en un mois, vous pouvez gagner environ 250 à 300 000 roubles. Parmi ceux-ci, « net » (moins le loyer, les salaires et dépenses de publicité) obtenez 100 à 150 000 roubles. Cela tient compte du fait que 15 à 20% des prêts émis ne seront pas restitués à temps et vendus aux collectionneurs. Si 700 à 900 000 roubles ont été dépensés pour ouvrir une IMF, les investissements sont rentabilisés en moins d'un an.

« Roches sous-marines »

Il existe deux risques principaux dans la conduite de telles activités : 1. Une responsabilité administrative élevée (amendes, contrôle constant de l'État, introduction de nouvelles lois) 2. Le risque de non-remboursement des prêts. Si le premier point est difficile à traiter, mais le second est bien réel. Le problème du recouvrement des créances en souffrance est peut-être la « pierre d'achoppement » qui s'oppose à la construction Affaires rentables sur les prêts. Parce que trouver un client et émettre des prêts n'est pas si difficile (en raison de la situation économique générale du pays). Il est beaucoup plus difficile de rembourser le prêt et les intérêts gagnés. Par conséquent, l'ouverture d'une IMF doit s'accompagner d'une étude claire de tous les documents directement liés au travail avec les prêts. Un avocat compétent dans l'état est une nécessité vitale. Pour réduire le risque de non-remboursement des prêts, il est nécessaire d'introduire un blocage sérieux pour faire face aux impayés. Quelles méthodes peuvent aider ici:

• Consultation initiale de qualité sur le remboursement du prêt au stade de sa mise à disposition.
• Elaboration d'un système de rappels d'impayés. Vous pouvez utiliser des SMS bon marché, ainsi qu'engager une personne spéciale qui s'occupera d'appeler les débiteurs.
• Mise en place d'un système de travail avec les débiteurs qui ont des problèmes financiers.
• Mise en place d'un système de travail avec des emprunteurs responsables (octroi de bonus supplémentaires, baisse des taux d'intérêt, etc.)

Dans le même temps, il est recommandé de limiter la période d'auto-recouvrement des créances à 1 mois. Cette période est suffisante pour comprendre la véritable cause du problème de défaut de paiement. À l'avenir, ces débiteurs devront être transférés à une société de recouvrement - spécialisée dans le recouvrement de créances. Il y a suffisamment d'avantages à travailler avec des agents de recouvrement : 1. Vous économisez de l'argent sur le maintien de votre propre service de recouvrement de créances. 2. Transférez certains des aspects négatifs de votre travail à un organisme tiers 3. Les collectionneurs sont des professionnels dans ce domaine, le recouvrement de créances auprès d'eux est donc beaucoup plus efficace.

Plan d'affaires étape par étape : par où commencer

Ouvrir une institution financière est préférable pour commencer entreprise détaillée un plan dans lequel vous devez calculer les investissements en capital dont vous aurez besoin, combien d'argent vous devrez dépenser pour fournir des prêts, combien il vous faudra pour acheter de l'équipement, louer, les salaires personnel et compagnie publicitaire. Ensuite, vous aurez besoin de :

• immatriculer une entreprise
• obtenir le statut d'IMF ;
• choisissez un espace de bureau;
• recruter du personnel :
• organiser une campagne publicitaire.

Quel équipement est nécessaire pour l'IMF

Pour les IMF, le même équipement et le même inventaire conviennent que pour un bureau ordinaire. Vous aurez besoin : d'ordinateurs et de matériel de bureau, de tables d'ordinateur, de chaises, de téléphones ; étagères ou rack. Tous les coûts ne coûteront pas plus de 100 000.

Quels sont les documents nécessaires

Une IMF ne peut être enregistrée qu'en tant qu'entité juridique. Pour ce faire, vous aurez besoin de: une décision de créer une IMF en tant que LLC, la charte de l'organisation, des documents sur le paiement de la taxe d'État, une ordonnance de nomination d'un directeur exerçant les fonctions de chef comptable. Le code OKVED principal est 64.92.7 - "Activités de microfinance". Lors de la soumission des documents d'inscription à l'IFTS, vous pouvez choisir le régime fiscal simplifié ou OSN. Outre l'enregistrement et l'obtention du statut d'organisme de microfinance, aucun document supplémentaire n'est requis.