Exemple de plan d'affaires de prêt bancaire. Comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt. Différences de crédit par rapport aux autres plans d'affaires

Un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt est différent d'un plan d'affaires ordinaire. Dans ce cas, nous parlons de rapports bien rédigés qui peuvent convaincre le banquier de la réalité de votre idée.

Le rapport de planification d'entreprise reflète une évaluation complète des activités, une analyse de la situation du marché, des opportunités et des demandes des consommateurs, ainsi que de la compétitivité d'une entreprise en démarrage.

Processus de plan d'affaires

Lors de l'obtention d'un prêt, un plan d'affaires pour une banque est établi de manière à ce qu'un employé de banque puisse voir les perspectives de développement de votre projet, dans le cadre duquel vous pourrez rembourser vos dettes en temps opportun .

La première chose à laquelle vous devez prêter attention est l'aspect financier du problème - la banque s'intéresse aux garanties, aux cautions, aux dettes, ainsi qu'au taux de croissance de vos bénéfices.

Lors de la planification d'une entreprise, vous devez faire des rapports honnêtement: n'essayez pas de jeter de la poudre aux yeux d'un banquier en indiquant d'énormes quantités de revenus futurs si vous doutez vous-même de cette probabilité. Pour la banque, l'essentiel est la croissance systématique des revenus.

Quel devrait être le plan?

Le rapport pour la banque comprend les éléments suivants :

• Brèves informations sur l'entreprise. Il décrit les avantages du projet, la demande pour les services ou produits vendus, les opportunités d'expansion, etc. En fait, ce paragraphe devrait être au début du rapport, mais en pratique il est souvent « poussé » tout à la fin afin de résumer les paragraphes précédents.
• Caractéristique de l'industrie. La caractéristique décrit le concept d'entreprise : données sur l'entreprise, informations sur les biens ou services vendus, etc. Soyez aussi précis que possible sur ce que vous envisagez de faire - plus il y a de détails, mieux c'est.
• Analyse de marché. Bien que cette section soit la troisième du document, il est recommandé de la développer en premier lieu. La raison est évidente : les perspectives et l'efficacité de l'entreprise dépendent d'indicateurs d'analyse de marché. activité entrepreneuriale en général.
• Données économiques. Cet article se compose de plan stratégique développement de la production. Ici, les données sur les calculs des bénéfices futurs, tous les coûts possibles, etc. doivent être indiquées.
• Plan de marketing. Le plan doit inclure tous les voies possibles pour atteindre le niveau de ventes souhaité. Il ne serait pas superflu d'indiquer les avantages des biens vendus, qu'ils de meilleurs produits concurrents, etc...
• Informations techniques. Des informations sur l'amélioration technique du produit sont indiquées ici : par exemple, l'amélioration de son efficacité (conception unique, haute qualité, rareté, etc.)
• Plan de production. Le plan de production contient des informations sur locaux commerciaux, son approvisionnement, la disponibilité des entrepôts, etc. Il est également nécessaire de mentionner les avantages et les inconvénients de la production (par exemple, lors du changement de saison).
• Informations sur la gestion de l'entreprise. Dans cette section, vous devez peindre la structure de gestion : le nombre d'employés, leurs postes, leurs droits et obligations.
• Ouverture prévue de l'entreprise. Tout est simple ici : indiquez à quelle date précise vous comptez ouvrir l'entreprise (jour, mois, année). Aussi, n'oubliez pas de mentionner la liste des documents requis pour la légalisation de l'entreprise.
• L'évaluation des risques. Cet élément est très important pour obtenir un prêt pour une entreprise - sur sa base, le banquier décide de vous accorder ou non un prêt. L'évaluation des risques doit être objective : répertoriez toutes les dépenses "d'urgence" possibles, les performances de l'entreprise en période d'inflation et tout ce qui réduit théoriquement votre profit à "non".
  Finplan. Ce plan consiste en : une indication du coût des marchandises vendues (+ leur coût), du bénéfice net pour le mois / l'année et, par conséquent, des pertes.
• Informations Complémentaires. Cet élément est facultatif, mais s'il existe des informations qui ne sont pas incluses dans l'un des éléments répertoriés, il convient de les mentionner dans cette section.
• Les rapports d'activité doivent être à la fois concis et volumineux. Lors de l'étude d'un projet prometteur, la banque peut compléter indépendamment ses lacunes, si nécessaire. Rédigez un rapport en détail, mais sans eau inutile.

En quoi un plan d'affaires pour un prêt est-il différent d'un plan régulier?

Lors de la planification de sa propre entreprise, tout entrepreneur fait plan détaillé et analyse de votre idée. Mais le rapport pour la banque est quelque peu différent de l'habituel :

• un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt justifie le besoin de financement (dans un délai déterminé);
• il est nécessaire de fournir la preuve que l'argent emprunté sera restitué;
• le document doit également indiquer la solvabilité de l'emprunteur, car au moment du développement de l'entreprise, les revenus peuvent ne pas être perçus immédiatement.

Le plan de la banque démontre également que les fonds alloués à l'ouverture d'une entreprise privée ne « serviront » pas à parrainer des activités illégales (vente de drogue, d'armes sans licence, etc.). À cet égard, une évaluation et une analyse approfondies des rapports fournis sont effectuées.

Quand la banque exige-t-elle un plan?

Lors de la demande de prêt, la banque exigera un plan si vous :

• entrepreneur individuel;
• vous avez besoin de fonds pour une longue période (de 3 à 10 ans) ;
• incapable de fournir un acompte;
• vous avez une entreprise en activité depuis moins de 6 mois ;
• Souhaitez-vous recevoir des avantages de crédit?

Ce sont les cas les plus courants. Dans certaines situations, la banque exige le plan pour d'autres raisons.

Comment déterminer l'efficacité d'un business plan ?

Avant de soumettre des rapports à la banque, vous devez soigneusement évaluer vous-même la probabilité d'une approbation de prêt. Pour évaluer l'efficacité du plan, relisez-le plusieurs fois et répondez aux questions suivantes :

• Quelle est la probabilité de réussite de la mise en œuvre de mon idée ? (de préférence en pourcentage)
• Ai-je suffisamment de connaissances et de compétences pour mettre mon entreprise en pratique? (énumérez tout ce que vous savez, vous savez, êtes prêt à entreprendre. Il ne sera pas non plus superflu de revenir sur les connexions "utiles", qui sont un outil important dans le développement d'une entreprise)
• Dans quelle mesure mon équipe et moi répondons-nous aux exigences professionnelles ?
• Quel profit puis-je espérer au cours du premier mois d'activité de l'entreprise ?
• Avec quel soin ai-je analysé le marché dans lequel j'envisage d'opérer ?
• Ai-je correctement compilé le modèle marketing de l'entreprise ?
• quelle sera la solution de repli en cas d'imprévu et de faillite ?

Après avoir répondu à toutes les questions ci-dessus, vous pouvez présenter votre plan à la banque en toute sécurité. Si un employé de l'organisation a des questions supplémentaires à vous poser, vous pouvez y répondre rapidement.

Erreurs courantes lors de la rédaction d'un plan d'affaires

Les entrepreneurs débutants font souvent des erreurs lors de la compilation de rapports sur une entreprise pour un prêt :

• il n'y a pas de prévision détaillée du marché, il n'y a pas de bonnes justifications pour obtenir un prêt ;
• le projet est difficile à mettre en œuvre (techniquement difficile). Par exemple, sa mise en œuvre ne correspond pas à la situation économique de la Fédération de Russie ;
• les qualifications des porteurs de projet ne sont pas indiquées ;
• les prévisions de croissance rentable sont surestimées (leur objectivité est déterminée par des preuves évidentes) ;
• des plans trop «sans nuages» pour le développement de l'entreprise (incohérence de l'idée avec la réalité);
• beaucoup d'informations redondantes.

Si au moins une des erreurs répertoriées est commise dans votre document, cela ne signifie pas que la banque vous refusera un prêt. Mais l'abondance d'informations "sur rien" compromet trop les chances d'obtenir de l'argent en dette.

Afin de mettre en œuvre avec succès vos idées et de recevoir le montant souhaité de la banque, nous vous suggérons de vous familiariser avec conseils utiles analystes de marché et entrepreneurs expérimentés :

1. Un business plan pour une entreprise est le document le plus important sans lequel aucune entreprise ne peut « survivre ». Ne soyez pas paresseux pour faire des rapports informatifs et détaillés, cela augmentera vos chances d'obtenir un prêt. Certains hommes d'affaires expérimentés recommandent, à la fin de la préparation du document, de le regarder «de l'extérieur» - au nom du banquier. En d'autres termes, imaginer que ce document ne vous appartient pas, mais à quelqu'un d'autre - confieriez-vous une grosse somme d'argent à l'initiateur, sur la base d'un tel business plan ?
2. Assurez-vous de considérer le cours des événements le plus indésirable. De nombreux entrepreneurs en herbe commettent une grossière erreur, démontrant leur confiance en eux et leur ambition à la banque. En règle générale, celui qui brûle le plus de tous - s'éteint le plus rapidement. L'objectivité, l'esprit d'entreprise, la préparation au pire sont les meilleurs traits pour les propriétaires d'entreprise et suscitent la faveur de la banque à double vitesse.
3. Analysez le plus finement possible le développement de vos activités afin d'établir un business plan et d'obtenir les fonds nécessaires au développement.

Préparez des options de secours. Que ferez-vous si:

• Y aura-t-il un « saut » fiscal ?
• la demande pour votre produit chutera fortement ?
• plusieurs employés démissionneront-ils en même temps et le travail s'arrêtera-t-il ?

1. Un point intéressant est que certains employés de banque, après avoir étudié le plan d'affaires, posent des questions aussi délicates. Ceci est fait pour tester la préparation de l'emprunteur aux pires événements, son esprit d'entreprise et sa flexibilité de pensée. Plus le demandeur s'oriente rapidement dans les réponses, plus la banque lui fait confiance. Par conséquent, il est essentiel de se préparer à l'avance.
2. Faites attention à vos antécédents de crédit (le cas échéant). Le fait est que si vous décidez d'ouvrir un état d'urgence, mais que vous avez déjà une relation endommagée avec la banque, presque personne ne risquera de vous prêter une somme importante. Mauvais dossier de crédit un gros problème pour ceux qui ont l'intention d'obtenir un prêt pour faire des affaires. Même un business plan idéal et objectif ne vous sauvera pas dans une telle situation. Il ne sert à rien de cacher des informations sur des prêts déjà en souffrance, la banque vérifiera de toute façon les informations vous concernant dans la base de données.

Préparez-vous à justifier tout ce que le banquier vous demande. Cela est particulièrement vrai pour les indicateurs numériques - pourcentage d'efficacité, croissance rentable, coûts et investissements possibles, etc. En règle générale, un employé de banque demande toujours d'où proviennent certains montants - à partir de quels calculs au moins.

En conclusion, je voudrais ajouter que les institutions financières non seulement examinent les rapports commerciaux, mais suivent également de manière sélective à quoi les fonds empruntés ont été dépensés. Cela n'arrive pas à tout le monde, mais assurez-vous d'être préparé au fait que le chèque arrivera à tout moment.

Pour ce faire, vous devez «réparer» avec des documents toutes les dépenses pour le développement de l'entreprise. Si la banque arrive à la conclusion que l'argent emprunté n'a pas été utilisé aux fins prévues, l'entreprise, au mieux, encourt une lourde amende. Au pire, vous devrez rembourser la dette plus tôt que prévu.

Un entrepreneur qui démarre une nouvelle entreprise ou un propriétaire de petite entreprise existant qui souhaite élargir son champ d'activité peut demander une aide financière par le biais d'un prêt commercial.

En règle générale, les prêteurs commerciaux exigent certains qualificatifs de la part du demandeur emprunteur, y compris à des fins pro forma : demande, plan d'affaires, état des résultats, bilans, contacts personnels et/ou professionnels dans l'élaboration générale du plan d'affaires. Annotation, nantissement et garantie personnelle de l'emprunteur. Pour obtenir un prêt aux petites entreprises, des étapes préparatoires sont nécessaires pour atteindre l'objectif.

Étape 1 - Collecte d'informations

• Avant de rédiger un plan d'affaires, vous devez disposer des informations nécessaires : tous les états financiers, compte de résultat, bilan et au moins trois mois de relevés bancaires. Préparez également une liste des actifs, tels que les stocks disponibles, les agencements et l'équipement. Si vous démarrez une entreprise, rassemblez vos relevés bancaires personnels des six derniers mois et préparez une liste de tous les frais de démarrage - équipement, inventaire et agencements, achats, loyer et frais de construction, et frais d'enregistrement de l'entreprise.

Étape 2 - Préparation d'une demande à la banque

• Rédigez une déclaration pro forma qui est une projection des dépenses et des revenus futurs. La demande est jointe au plan d'affaires lors de la demande de prêt commercial.

Étape 3 - Créer un CV d'entreprise

• Créez un CV. Un résumé commercial est un document qui montre la gamme d'exploitation de l'entreprise - services ou produits. Fournit aux consommateurs une expérience de travail et des projets antérieurs, occupe le propriétaire. Si l'entreprise n'existe pas encore, vous devez rédiger un CV personnel ou embaucher un comptable professionnel, un avocat ou un rédacteur.

Étape 4 - Préparation des projets de plans d'affaires

• Le projet de plan d'affaires compte environ 15 pages et commence par un résumé des projections de revenus et des coûts à venir. Le plan d'affaires détaille le fonctionnement de l'entreprise. Quels produits et services sont offerts. Heures d'ouverture, structure de gestion, nombre d'employés, salaire, coût du profit, charges d'exploitation(comme les baux, les assurances, les licences et les permis) et explique comment l'entreprise interagira avec le marché.

Étape 5 - Clarifier la liste des documents pour le prêt

• Obtenez un prêt commercial. En visitant le site Web de la Small Business Administration, trouvez un prêteur commercial agréé dans votre région. Contactez le prêteur et demandez quels documents vous devez fournir pour demander un prêt.

Le secteur financier est différent des autres domaines d'activité, et pour y réussir, il faut avoir un certain nombre de connaissances. Mais même cela ne suffira pas à créer un plan d'affaires pour la banque et sa mise en œuvre réussie. Pour créer votre propre établissement de crédit, vous aurez besoin de fonds suffisants pour investir. Cependant, rien n'est impossible, et si vous vous fixez un objectif, il peut être atteint. Une banque commerciale est un projet en cours, mais il devrait être géré par des personnes ayant une expérience dans ce domaine. Direction financière considéré comme l'un des plus prometteurs et des plus rentables. Il convient de noter qu'il existe actuellement un grand nombre de institutions budgétaires, la concurrence dans ce segment est donc assez rude.

Premiers préparatifs

Selon les statistiques, le financement bancaire est considéré comme l'un des plus rentables. Il est nécessaire de trouver une pièce appropriée, d'établir la structure correcte, de calculer toutes les dépenses à l'avance. En d'autres termes, élaborez un plan d'affaires compétent pour l'ouverture d'une banque.

Avant de démarrer un projet, il est nécessaire d'analyser l'état du marché dans votre région. La recherche marketing fait partie intégrante de toute entreprise. Peut-être existe-t-il de nombreux établissements de crédit sur le territoire requis, votre entreprise peut alors s'avérer non rentable. Dans ce cas, vous devriez trouver une spécialisation qui distinguerait votre banque des autres. Bien sûr, ce sera assez difficile à faire, mais si cela fonctionne, le résultat ne tardera pas à venir. Depuis peu, le secteur bancaire ne fait que se développer et l'État apporte un soutien assez important à cette activité.

Choix d'orientation

Le plan d'affaires d'une banque commerciale doit être basé sur vos activités. La pratique actuelle montre que les grands organismes de crédit sont engagés dans plusieurs domaines à la fois, et ils le font très bien. Ici, nous parlons de géants commerciaux: Sberbank, VTB 24, etc. Un nouvel établissement de crédit devrait être différent des autres, se spécialisant dans une chose.

Ainsi, les petites et moyennes banques choisissent une direction, par exemple, émettre des prêts à faible taux d'intérêt, et promeuvent cette offre sur le marché. Vous pouvez vous concentrer sur le service clientèle, personnes morales, représentants de petites entreprises, etc. L'essentiel est la qualité du travail, car le client choisit entre un grand nombre d'organisations différentes, et pour qu'il soit servi par vous, vous devez travailler au plus haut niveau.

Le business plan de la banque doit être mûrement réfléchi et contenir des axes de développement par ordre de priorité. Cela facilitera grandement les activités futures.

Analyse des perspectives

La question précédente indiquait la nécessité de sélectionner un domaine de travail prioritaire. Afin de ne pas vous tromper à ce stade, vous devez analyser attentivement l'environnement marketing, faire des prévisions pour les cinq prochaines années et définir des objectifs stratégiques. A titre d'exemple de business plan pour une banque, on peut citer les pistes d'analyse des prospects :

• étude cadre législatif et macroéconomie;
• étudier le travail des concurrents et leur interaction avec l'environnement extérieur;
• les développements marketing ;
• prévisions de ventes;
• constitution d'une clientèle.

Il est nécessaire de comprendre ce qui intéresse le plus la population à un moment donné : les dépôts, les prêts, la nécessité d'ouvrir des agences, la possibilité d'effectuer n'importe quelle opération par application mobile et ordinateur. Et à partir de la position demandée, cherchez clients potentiels, les contacter, proposer leurs services, garantir des privilèges.

L'importance de la planification stratégique

Sans étude marketing, ce n'est pas la peine d'essayer de conquérir ce domaine. N'oubliez pas : toutes les décisions ultérieures sont basées sur les résultats de l'analyse ! Après avoir décidé d'un domaine prioritaire, vous devez élaborer un plan d'affaires pour le développement de la banque pour les 3 à 5 prochaines années. Il devrait également contenir des objectifs stratégiques.

Cette partie du travail ne doit pas être sous-estimée, ce n'est qu'après un certain temps que chaque entrepreneur comprendra à quel point cette étape est incroyablement importante. Habituellement, les objectifs suivants sont distingués:

• gagner la confiance des clients, un service au plus haut niveau ;
• expansion progressive de ses activités, amélioration des produits existants ;
• attraction de nouveaux investissements;
• réduction des situations à risque;
• création échelle de carrière pour les employés, accroître la motivation afin de rechercher du personnel qualifié.

Type de structure de l'établissement de crédit

Le secteur financier implique l'existence de plusieurs types de structures dont le choix dépend de l'orientation de votre activité. Cela doit être décidé avant d'ouvrir une organisation. Il existe cinq types différents au total :

• central, qui est une banque d'État;
• commercial, dont le but principal est de réaliser un profit;
• universel, capable de fournir un grand nombre de services différents ;
• investissement, exerçant ses activités en travaillant avec des investissements ;
• l'épargne, qui traite des dépôts et de l'épargne.

La spécialisation de la banque est également sélectionnée séparément. Actuellement, il existe principalement des établissements de crédit type de marché. Leur particularité réside dans le fait que les actifs contiennent des titres et les passifs contiennent des fonds propres.

Services fournis par la banque

La gamme de produits et de services qu'un établissement de crédit propose à ses clients dépend entièrement de la spécialisation choisie. Le plan d'affaires d'une agence bancaire doit contenir des instructions clairement définies pour les services fournis. Il convient de souligner les types d'aide financière les plus populaires et les plus prioritaires :

• les opérations de courtage effectuées sur les marchés des changes et des actions ;
• travailler avec des dépôts, des dépôts;
• émission et maintenance de cartes plastiques (en plus de Conditions favorables vous devriez penser à créer un design intéressant);
• émission de prêts et de crédits;
• ouvrir et tenir des comptes bancaires;
• mise en place de services de trésorerie.

Malgré le fait que maintenant tout le monde passe au service en ligne, il y a encore beaucoup de gens qui préfèrent résoudre tous les problèmes de leurs propres yeux, dans le département. Par conséquent, ce fait doit également être pris en compte lors de la création d'un plan d'affaires bancaire.

Obtention d'une licence

Pour ouvrir votre propre établissement de crédit, vous devez obtenir l'autorisation appropriée et délivrer une licence. Mais d'abord, il vaut la peine d'enregistrer une CJSC (société par actions fermée) et de s'inscrire auprès du service des impôts. Là, vous pouvez obtenir un numéro d'identification organisations. Le plan d'affaires de la banque avec les calculs doit inclure et Cet article dépenses, car vous devrez payer plusieurs droits d'État, ainsi qu'un certain nombre d'autres paiements.

Parmi les principaux permis que vous devez obtenir figurent :

• licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie;
• un document confirmant le fait de l'enregistrement auprès du RSPP (Office national de contrôle de la Russie);
• l'autorisation du comité des douanes.

La direction et le personnel de l'établissement de crédit

Il convient de noter que la banque en tant qu'établissement de crédit ne peut fonctionner qu'en tant que société par actions. En conséquence, la gestion de l'organisation est assurée par l'Assemblée des Actionnaires. Il n'a généralement pas lieu plus d'une à deux fois par an et, au cours de la réunion, toutes les questions d'actualité sont discutées. Par exemple, une stratégie de développement d'un établissement de crédit pour les 12 prochains mois est en cours d'élaboration et les décisions de gestion nécessaires sont prises.

L'activité courante de la banque est contrôlée par le Conseil d'administration, le pouvoir exécutif appartient au Conseil de la banque. C'est au dernier corps que tous les autres sont directement subordonnés. unités structurelles. Le personnel est formé sur la base des exigences standard pour un employé de banque.

Que sont les divisions structurelles ?

Dans la plupart des cas, il s'agit de succursales d'un établissement de crédit, où les clients peuvent utiliser tous les services de la banque. Vous devez d'abord ouvrir au moins un bureau pour que les gens sachent où aller s'ils ont des questions.

Prenons un exemple de plan d'affaires pour une succursale bancaire. Habituellement, il contient les départements suivants : opérations de caisse, de change et de dépôt, opérations économiques et comptabilité, titres, prêts, etc.

En plus des principaux, d'autres peuvent être organisés pour fournir un soutien, par exemple le service de sécurité, etc. Avant d'embaucher un nouvel employé, un contrôle du service de sécurité est obligatoire pour identifier toute violation. Si une personne le dépasse, a connaissances nécessaires et qualifications, il devient alors partie intégrante du système bancaire.

En outre, chaque établissement de crédit dispose d'un service de contrôle interne qui rend compte au conseil d'administration. Ses responsabilités incluent :

• vérifier que le travail des employés est conforme à toutes les normes et standards nécessaires ;
• exigence de documents ;
• l'embauche d'employés d'autres ministères.

Exemple de business plan bancaire

Chaque année, des spécialistes du marketing explorent toutes sortes de domaines d'activité, évaluent les bénéfices, les dépenses, etc. Ainsi, pour ouvrir un petit établissement de crédit, des investissements d'au moins 100 millions de roubles seront nécessaires.

Il est assez difficile de fournir un exemple de plan d'affaires pour une banque dans un article, car il s'agit d'un ensemble de plusieurs documents. Mais il est tout à fait possible de décrire les principaux coûts. La majeure partie de l'investissement ira certainement à la location de bureaux, à la rénovation, au recrutement, à la conception documents requis et l'obtention de toutes les licences et permis. Si vous voulez ouvrir une grande banque qui peut fournir large éventail services, il faudra investir beaucoup plus.

En ce qui concerne le retour sur investissement du projet, ici une fois à la fois ce n'est pas nécessaire. Bien sûr, ce moment doit être reflété dans le plan d'affaires de la banque, mais il n'est pas facile de le prévoir avec précision. En moyenne, la période de récupération varie de 5 à 10 ans.

Des risques

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour une banque, il est nécessaire de prendre en compte tous les points et nuances. Il est recommandé de prévoir à l'avance la situation la plus défavorable et de décrire en détail l'algorithme pour s'en sortir. Le risque fait partie intégrante de tout projet. Il est impossible de tout prédire, vous devez donc vous préparer à un développement désagréable des événements.

Souvent, les entrepreneurs ne considèrent même pas certains facteurs comme des risques, ce qui est l'une des pires erreurs. Après tout, le recul entraîne des coûts supplémentaires, augmente le délai de récupération, etc. Le marché de la vente de produits et de services est la première chose à laquelle un homme d'affaires novice devrait penser. Après tout, l'organisation doit avoir une clientèle cible susceptible d'utiliser les services d'un établissement de crédit.

En résumant tout ce qui précède, on peut noter que la mise en œuvre du projet d'ouverture d'un établissement de crédit est une tâche très laborieuse et difficile, mais cela peut être fait. Si vous adoptez une attitude responsable dans la préparation du plan d'affaires de la banque, calculez autant de risques que possible, attirez le montant de fonds nécessaire, alors vous pouvez réussir de manière significative dans votre entreprise. En termes de rentabilité, il ne fait aucun doute que l'ouverture d'une banque est l'un des investissements les plus rentables.

Des fonds importants sont nécessaires pour développer une entreprise, ouvrir de nouvelles directions ou démarrer votre propre entreprise. Et il s'avère souvent plus facile et plus rentable d'obtenir un prêt pour un business plan que de retirer de l'argent de la circulation ou, qui plus est, de tenter d'en accumuler.

Dans notre article d'aujourd'hui, nous parlerons de la différence entre un business plan « crédit » et un document standard de ce genre, de ses types et principes de préparation. De plus, nous parlerons de la façon de convaincre la banque du succès d'une nouvelle entreprise et, enfin, d'obtenir les fonds nécessaires.

Quand avez-vous besoin d'un plan d'affaires pour obtenir un prêt?

Un plan d'affaires est une sorte de prévision basée sur les revenus et les dépenses prévus de l'entreprise à la suite du projet. pas facile - vous devez avoir une grande quantité de connaissances sur la façon de analyse financière ainsi qu'en marketing.

En règle générale, l'obtention de prêts pour une organisation n'exige pas que l'emprunteur présente un plan d'affaires préparé. Pour prendre une décision, une analyse crédit réalisée sur la base des états financiers par ses propres spécialistes suffit amplement à une banque. Cependant, il existe des situations où une banque peut exiger un business plan pour obtenir un prêt :

• L'emprunteur a besoin d'un prêt pour démarrer une nouvelle entreprise. Les banques accordent très rarement de tels prêts et les programmes de prêts exigent que le demandeur rédige un plan d'affaires. Une telle politique est pleinement justifiée : l'emprunteur ne disposant d'aucun revenu d'activité au moment de la conclusion du contrat, la banque veut s'assurer de sa solvabilité dans le futur. Un plan d'affaires professionnel, qui reflète même les moindres nuances d'activité, est le mieux adapté à ces fins.
• Lors de l'expansion d'une entreprise existante (par exemple, vous envisagez de convertir en usine). Étant donné que des fonds importants sont nécessaires, la banque peut demander un plan d'affaires. Ce document confirmera que ces investissements seront efficaces.

Même si la banque ne demande pas de business plan pour un prêt, la présentation de ce document sera un avantage supplémentaire pour l'emprunteur.

• Avec les prêts d'investissement. Par cela, les banques entendent généralement de gros investissements dans l'entreprise (acquisition d'équipements, immobilier, construction, etc.) avec une longue période de récupération. La durée du prêt dans ce cas est également assez longue - jusqu'à 10-20 ans.

Les spécialistes bancaires n'ont pas l'expérience et les qualifications nécessaires pour pouvoir évaluer les investissements d'investissement dans les meilleurs délais, un plan d'affaires pour un prêt est donc nécessaire. Après l'avoir analysé, il est possible de parler avec une forte probabilité de l'efficacité du projet.

• Il est prévu d'ouvrir une nouvelle direction dans l'entreprise actuelle (ou d'acheter une nouvelle entreprise dans le complexe). Les banques émettent généralement dans un but précis - soit l'achat de biens, soit l'achat d'équipement, de transport, de biens immobiliers. Démarrer une entreprise implique un large éventail de dépenses. Pour évaluer la validité et les avantages, la banque demande à l'emprunteur de fournir un plan d'affaires détaillé.

Comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt - différences et caractéristiques

Parlons maintenant de la différence entre le plan d'affaires "crédit" et le plan d'affaires traditionnel. Contrairement aux idées reçues, il y a une différence, et assez notable :

• La structure du plan d'affaires reste inchangée - les modifications ne concernent que le contenu.
• Si vous regardez un exemple de plan d'affaires pour obtenir un prêt, vous remarquerez qu'il présente les informations de manière beaucoup plus concise. Ainsi, les volumes des premières sections sont réduits, et les informations les plus importantes sur le produit restent, environnement compétitif etc.

Cela est justifié - après tout, les agents de crédit bancaire doivent étudier les informations dans court instant, donc les données "supplémentaires" sont tout simplement inutiles.

• Il est nécessaire de décrire en détail à quoi exactement les fonds empruntés de la banque seront dépensés - cette question se posera certainement.

Les prêts aux entreprises sont exclusivement ciblés, de sorte que la banque doit savoir à l'avance à quoi l'argent sera destiné.

• Section financière semble être la plus étendue. Ici, vous devez indiquer les revenus et les dépenses non seulement pour le dossier en cours d'ouverture, mais également pour les autres afin de justifier les sources de fonds pour rembourser le prêt.

Lors de l'analyse des emprunteurs, les banques utilisent une approche conservatrice. Cela signifie qu'ils minimisent les profits possibles et sont attentifs aux risques.

• Le plan d'affaires doit nécessairement inclure dans la partie dépenses un échéancier de remboursement du prêt et des intérêts sur celui-ci. Erreur commune entreprises est un « oubli » par rapport à ces dépenses.
• Si nous parlons d'un entrepreneur, ses dépenses personnelles devraient également être impliquées dans conditions financières- après tout, ils sont généralement produits à partir des bénéfices de l'entreprise. La banque doit être sûre que le revenu sera suffisant pour rembourser toutes les dettes.

Il y a beaucoup de détails et de nuances importantes lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêt, et chaque erreur entraîne une prolongation de la période d'examen de la demande. De plus, ayant constaté des incohérences entre différentes sections du document, la banque peut même refuser d'émettre un prêt.

La capacité du chef d'entreprise à protéger le plan d'affaires préparé est également importante. Si un responsable n'est pas orienté dans ce document, il s'agit d'un signal d'alarme pour la banque.

Si vous envisagez d'accorder un prêt à une entreprise pour ouvrir ou développer une entreprise, vous devez vous préparer à l'avance à ce problème. Cela est particulièrement vrai dans les cas où la banque exige un plan d'affaires d'un emprunteur potentiel. Nous proposons à notre tour une liste de recommandations pour la préparation et l'exécution d'une demande - cela vous aidera à accélérer l'examen d'un prêt bancaire.

• Essayez de ne pas utiliser les services de tiers pour rédiger un plan d'affaires. Très souvent, selon le formulaire proposé par la banque, l'entrepreneur lui-même, son économiste ou son comptable peuvent établir une justification décente du prêt.

Connaissant les activités de l'entreprise "de l'intérieur", vous pouvez beaucoup mieux expliquer la nécessité d'un prêt bancaire et les avantages de celui-ci.

• Si vous avez quand même eu recours aux services d'un autre organisme, renseignez-vous à l'avance si les spécialistes ont de l'expérience dans la rédaction de plans d'affaires pour les banques.
• Tous les accords qui garantissent l'objet du prêt doivent être préparés à l'avance. La banque est beaucoup plus fidèle à l'emprunteur, qui a déjà conclu des accords préalables avec les vendeurs, les locataires et les fournisseurs.
• Le but du prêt doit être fourni non seulement par des emprunts, mais également par des fonds propres.

Si la part de vos propres investissements est de 20% ou plus, vous inspirerez confiance dans la banque, car vous êtes prêt à risquer vos propres fonds.

• Si vous envisagez d'attirer un prêt important et à long terme, il est conseillé d'être déjà client de la banque à ce moment-là. Idéalement, l'organisme emprunteur a déjà remboursé plusieurs prêts au moment de l'inscription et a acquis une bonne réputation.
• Un accent particulier doit être mis dans le plan d'affaires sur la partie financière, en particulier sur la prévision des bénéfices des investissements.

De plus, assurez-vous d'écrire les fonds à partir desquels le prêt sera remboursé - il est souhaitable que même avant le lancement du projet, vous disposiez d'un revenu suffisant pour payer.

• Plan de marketing les employés de banque, en règle générale, sont considérés superficiellement - le plus important est qu'ils ne contredisent pas les autres sections.
• La personne responsable de l'interaction avec la banque (directeur, comptable) doit étudier attentivement l'ensemble du plan d'affaires pour un prêt avant de postuler. Ce n'est que dans ce cas qu'il est possible de répondre rapidement aux questions qui se posent et de fournir les documents nécessaires.

Conclusion

Brève structure d'un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt

Lors d'une demande de prêt bancaire pour les entreprises, le plus souvent, seule une demande de l'emprunteur et un rapport sont requis - analyse des employés du projet organisation financière effectuer par eux-mêmes. Cependant, il existe des situations où un plan d'affaires pour un prêt est nécessaire.

Ce travail peut être fait par vous-même ou confié à des professionnels spécialisés dans de tels documents. Dans tous ces cas, vous devez comprendre les spécificités de la préparation et de la protection de votre demande à la banque - ce sera la clé d'une décision positive.

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Lors du démarrage d'une petite entreprise, les personnes morales ou les entrepreneurs individuels sollicitent le plus souvent des prêts pour des montants importants auprès d'institutions financières.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Souvent, pour résoudre avec succès de tels problèmes, les financiers des banques exigent des futurs entrepreneurs un plan d'affaires déjà élaboré par des professionnels. Cela donnera au moins une certaine garantie au prêteur que son argent lui reviendra sans encombre.

De plus, chaque cas a ses propres exigences pour l'emprunteur auprès de la banque, des conditions et certains documents qui doivent être préparés à l'avance.

Qu'est-ce qu'un plan d'affaires

Un homme d'affaires novice doit tout payer :

• lien;
• rémunération des employés;
• entretien de moyens de transport propres ou loués ;
• location ou achat de locaux industriels;
• équipement;
• services publics et autres postes de dépenses.

C'est pour cette raison qu'il est conseillé d'établir un plan qui tiendra compte non seulement des dépenses et des revenus futurs, mais également d'une prévision de l'activité pour plusieurs années à venir. Tout d'abord, une telle planification permettra à l'entrepreneur lui-même de se concentrer étape par étape sur un algorithme clair d'actions pour la prospérité de son entreprise.

En revanche, le document lui-même, appelé business plan, peut être présenté comme une garantie à vos créanciers.

Un plan d'affaires est un document spécialement rédigé qui reflète non seulement tous les détails du projet, mais aussi la justification, l'évaluation de tous les côtés, l'efficacité et la faisabilité placements de trésorerieà ce projet.

Au début de son parcours pour se lancer en affaires, le futur entrepreneur recherchera soit des investisseurs pour qu'il y ait des injections actives et régulières dans son entreprise flux de trésorerie jusqu'à ce que les choses évoluent. Ou emprunter de l'argent à une banque.

Le plus souvent, ces deux approches sont combinées, et une partie de la somme à construire propre business est prélevée auprès d'investisseurs, et l'autre partie, par exemple pour l'achat d'équipement, est prélevée auprès d'une banque sous forme de prêt. Un tel document tel qu'un plan d'affaires peut être nécessaire non seulement pour les débutants, mais même pour les emprunteurs potentiels qui ont déjà leur propre entreprise.

Ça peut être:

• des représentants de l'entrepreneuriat individuel moyen ;
• petites entreprises enregistrées en tant que personnes morales.

Tous ont de temps en temps besoin d'obtenir un soutien financier pour commencer déjà la prochaine étape de développement. entreprise existante. - c'est l'une des circonstances où il y a une raison de contracter un prêt.

Cela peut arriver dans n'importe quelle situation :

• lorsque la jeune entreprise n'a pas encore réussi à dégager son premier bénéfice et que le solde a été remis à zéro ;
• la société était enregistrée à la fin de l'année de déclaration à des fins fiscales ;
• rencontré des difficultés dans le processus activité économique, ce qui a conduit à la remise à zéro du solde ;
• réduction à zéro artificielle comme mécanisme de régulation du développement d'une entreprise.

Dans tous ces cas et dans d'autres, en tant qu'indicateur de l'organisation et des perspectives de l'entreprise, un plan d'affaires est toujours nécessaire.

Le business plan n'est jamais jeté après l'ouverture d'une SARL ou d'un entrepreneur individuel, il est stocké et même ajusté de temps en temps si nécessaire.

Un certain nombre d'autres documents devront en outre être joints à un tel bilan. Ces documents pourraient prouver non seulement les perspectives de l'entreprise pour laquelle le contrat de prêt sera conclu, mais également la stabilité de la solvabilité du client.

Par exemple, l'un de ces documents peut être un questionnaire spécial élaboré par une banque, qui reflétera des informations non pas d'une déclaration de revenus, mais de rapports de gestion ou de comptabilité. Habituellement, dans ces rapports, tous les mouvements de fonds pour les activités économiques sont très clairement affichés.

Comment obtenir un prêt pour un plan d'affaires

Quel que soit l'emprunteur qui veut emprunter de l'argent à la banque sous propre plan d'affaires, il est nécessaire de définir clairement les objectifs initiaux de l'utilisation de ces mêmes fonds. Habituellement, avec ce type de prêt, les employés d'une institution financière sont toujours intéressés par le but d'utiliser l'argent que le demandeur souhaite emprunter.

De plus, vous devrez vous occuper de la caution, qu'il vous sera très probablement demandé de fournir. Un prêt peut être garanti non seulement par la constitution de sûretés, mais également par un contrat de cautionnement entre le coemprunteur et la banque. Le co-emprunteur, en cas de non-restitution de l'argent à l'institution financière par le client principal, couvre cette dette.

Entrepreneurs individuels et personnes morales

Pour les entreprises clientes enregistrées en tant que entrepreneurs individuels ou personnes morales, les garants de prêts peuvent être :

• partenaires d'affaires;
• fondateurs ;
• directeurs généraux.

Un entrepreneur individuel a aujourd'hui même la possibilité de recevoir soutien de l'état- des subventions aux prêts pour le développement des entreprises. Sur la base de, édité le 03/07/16, chaque région du pays établit ses propres programmes de financement pour soutenir les entrepreneurs.

Ici, le soi-disant Fonds d'assistance au crédit, constitué sur la base du budget russe, agira comme une sorte de garant. L'aide de l'État aux petits ou moyens entrepreneurs consiste à :

Un certain montant d'une subvention peut être alloué sur le budget, qui sert de garantie de remboursement d'une partie de la dette dans le cadre d'un prêt, d'un crédit ou d'un contrat de crédit-bail.

Cela donnera à la banque une garantie que l'entreprise cliente remboursera systématiquement le prêt contracté à l'avenir.

Le plus souvent, les objectifs d'obtention de fonds empruntés par des entrepreneurs individuels ou des personnes morales peuvent figurer dans la liste suivante des postes de dépenses importants :

• achat d'équipements;
• acquisition de matières premières, composants et matériaux industriels;
• achat de biens;
• règlement avec des partenaires sous contrat;
• remboursement des dettes envers les institutions de l'État.

Afin de payer les matériaux, la fourniture de matières premières, de biens ou de services rendus, vous pouvez choisir un bon programme de prêt avec un mode de remboursement automatique régulier. Ces produits des banques comprennent le plus souvent des prêts à découvert ou linéaires.

Pour le client, il devient possible de radier automatiquement du compte pour rembourser la dette en vertu du contrat de prêt et d'utiliser la limite des fonds empruntés pour les dépenses courantes. Cette approche est souvent qualifiée par les prêteurs de réapprovisionnement. fonds de roulement client corporatif.

Lorsque vous avez besoin d'obtenir un prêt pour un plan d'affaires à partir de zéro, ils utilisent généralement une ligne de crédit renouvelable. Ou une ligne non renouvelable de prêts ouverts, selon la complexité des tâches que l'emprunteur doit résoudre.

Ici, le mécanisme de paiement au client de la totalité du montant emprunté en une seule fois ou par tranches à la demande de l'utilisateur, qui indique le moment précis pour recevoir les montants du prêt, fonctionne. Un tel prêt est remboursé selon le principe du découvert - par prélèvement automatique des montants sur les comptes.

personnes

Tout citoyen ou citoyen a pleinement le droit de créer sa propre entreprise, même dans le cadre de ses parcelles subsidiaires, datchas ou autres terres faisant partie de sa propriété.

Il pourrait être:

• apiculture;
• agriculture;
• simplement cultiver dans le but de vendre produits finis ou la récolte.

Si vous êtes jardinier et cultivez beaucoup de semis, produisez des semences de qualité et maîtrisez bien la biologie, alors vous avez toutes les chances de démarrer votre propre entreprise.

Pour cela, vous avez besoin de :

• travaillez d'abord sur un plan d'affaires ou confiez cette question à des spécialistes qui élaboreront avec compétence votre projet de rêve pour vous;
• puis sélectionnez une institution financière qui vous convient selon tous les critères, où vous pourrez emprunter les fonds nécessaires pour démarrer.
• après cela, vous devez vérifier vos propres paramètres de propreté juridique et de crédit et leur conformité aux exigences de la banque.

Ceux-ci inclus:

• vos antécédents de crédit parfaitement limpides ;
• le respect des critères d'âge établis par la banque ;
• preuve de stabilité et haut niveau bénéfices futurs (ou actuels pour les entreprises plus anciennes) ;
• commander des documents personnels si vous agissez sur un prêt en tant qu'entrepreneur individuel ou particulier ;
• commande dans la documentation légale, si vous êtes une personne morale ;
• envisagez de fournir des garanties - préparez-vous à cela ;
• n'ignorez pas la possibilité de présenter votre garant à la banque - préparez-vous également à cela;
• vous ne devez pas avoir de prêts en cours ou d'autres titres de créance importants au moment de la demande ;
• vous ne devez pas vous présenter comme candidat à la faillite et l'entreprise ne doit pas faire l'objet d'une procédure de restructuration ;
• réfléchir à l'assurance de personnes ou de crédit et à sa faisabilité.

De plus, toutes les certifications nécessaires des copies de vos papiers doivent être faites bien avant de vous rendre à l'agence bancaire. Si vous êtes le représentant d'une entreprise qui va contracter un prêt auprès d'une institution financière dans le cadre d'un plan d'affaires, vous devez certifier la procuration.

C'est par une telle procuration que vous avez le droit de signer, de soumettre des demandes et d'effectuer toute la procédure de conception dans ce cas.

sera tenu de fournir :

• strictement dans le cadre de son plan d'affaires existant ;
• propriété hypothéquée;
• une garantie des partenaires commerciaux, le cas échéant.

Avec l'aide de tels prêts, un agriculteur pourra:

• équiper les installations de production;
• acheter l'équipement nécessaire;
• augmenter le nombre de têtes de bétail;
• acheter le matériel nécessaire.

Quelles banques offrent ce service

Chaque banque analyse et vérifie soigneusement tous les plans d'affaires, ainsi que les autres documents connexes joints à la demande par un emprunteur potentiel. Au préalable, le demandeur doit s'assurer que la banque considérera son business plan comme prometteur, rentable et adapté aux exigences du prêt.

Ne désespérez pas si on vous refuse immédiatement un prêt, n'ayez pas peur de poser des questions à l'employé de la banque.

Il se peut qu'il n'ait pas bien compris le schéma de votre plan d'affaires et qu'il doive l'expliquer plus en détail. Mais avant de choisir un prêteur particulier pour ouvrir ou développer votre entreprise, il est toujours judicieux d'étudier au moins un aperçu des banques qui coopèrent généralement activement avec les entreprises clientes.

Tableau 1. Banques coopérant avec des entrepreneurs individuels fermes ou des personnes morales à accorder des prêts dans le cadre d'un plan d'affaires.

Nom de la banque	Catégorie d'emprunteur et nom du programme	Limite de quantité, frottez. et le calendrier
Banque Alfa	Les découverts et prêts aux entreprises sont accordés aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels.	Jusqu'à 5 millions pendant 5 ans.
VTB 24	Les personnes morales et les entrepreneurs individuels peuvent compter sur des découverts, des prêts aux entreprises et des prêts à long terme.	Jusqu'à 4 millions pendant 10 ans.
Rosselkhozbank	Pour les personnes morales, les entrepreneurs individuels et les agriculteurs - un prêt à long terme pour le développement des entreprises.	Jusqu'à 7 millions pendant 15 ans.
Avtogradbank	Pour les personnes morales	Jusqu'à 5 millions jusqu'à 7 ans.
Banque MTS	Personnes morales et entrepreneurs individuels pour le développement des affaires.	Jusqu'à 30 millions jusqu'à 5 ans.
Banque RosEvro	Pour les personnes morales, les entrepreneurs et les particuliers pour démarrer ou développer une entreprise.	Jusqu'à 60 millions jusqu'à 5 ans.

Suite du tableau 1. Banques coopérant avec des entrepreneurs individuels, des exploitations agricoles ou des personnes morales pour accorder des prêts pour un plan d'affaires.

Nom de la banque	Taux d'intérêt	Conditions
Banque Alfa	A partir de 19%	Fourniture d'un plan d'affaires, garantie, garantie et frais de service.
VTB 24	21-24%	Un business plan et une garantie (ou nantissement) sont exigés. Pas de frais de service de prêt.
Rosselkhozbank	18-23%	Le plan d'affaires doit être établi au plus tard dans les six mois. Un dépôt ou une garantie est exigé. Il n'y a pas de commissions.
Avtogradbank	11%	A leurs clients entreprises dont les comptes sont ouverts dans cette banque.
Banque MTS	21-25%	Plan d'affaires, sans solde nul et avec mise à disposition de garantie.
Banque RosEvro	12,25%	Un business plan, une garantie, un gage sont exigés.

Si une banque vous a refusé un prêt pour votre plan d'affaires, les experts peuvent vous recommander plusieurs voies de sécurité. Après les avoir parcourus, vous pouvez facilement démarrer ou poursuivre l'entreprise de vos rêves.

Ces moyens de résoudre le problème incluent :

1. Appel au Centre pour le développement de l'entrepreneuriat.
2. Vérifiez votre historique de crédit et mettez-le en ordre.
3. Essayez d'emprunter le montant requis auprès d'un prêteur privé à des taux d'intérêt flexibles.
4. Contactez une coopérative de crédit.

Le Centre de développement de l'entrepreneuriat pourra corriger votre plan d'affaires et aider votre entreprise non seulement moralement, mais aussi financièrement. De tels centres existent dans tout le pays dans presque toutes les grandes villes.

En vérifiant votre historique de prêts passés, vous pouvez le corriger ou le supprimer complètement de la base de données du Bureau de crédit s'il est négatif pour vous. Pour ce service, vous devrez payer un montant assez tangible (en moyenne - 5000 roubles et plus). Les investisseurs privés et les coopératives peuvent obtenir un soutien financier à des conditions flexibles.

Un prêt pour un plan d'affaires à la Sberbank

Sberbank soutient les petites ou moyennes entreprises, organisations commerciales, entreprises manufacturières exécutés selon un programme spécial.

Dans le cadre de ce programme, les personnes exploitant leurs parcelles subsidiaires ne pourront pas contracter de prêt. Le paquet de prêt sera émis sous forme de franchise. Les investissements ici ne dépasseront pas 80% de la taille totale de la franchise.

Par conséquent, le client doit fonds propres il doit y avoir au moins 20%, qu'il fournira au franchiseur. Une caution est obligatoire, et dans le cas de l'acquisition d'un bien immobilier, elle servira de garantie pour le prêt.

Tableau 2. Conditions de prêt aux clients entreprises, entrepreneurs individuels ou particuliers, sous réserve de la fourniture d'un plan d'affaires.

Suite du tableau 2. Conditions de prêt aux clients entreprises, entrepreneurs individuels ou particuliers, sous réserve de la fourniture d'un plan d'affaires.

Structure des documents

Un plan d'affaires qui peut répondre aux besoins non seulement du propriétaire de la future entreprise, mais aussi de la Sberbank, ainsi que d'autres autres banques, doit contenir une structure claire et équilibrée. Pour ceux qui ont du mal à compiler de manière indépendante une telle documentation ou qui ont peu d'expérience dans ce domaine, il existe déjà des institutions presque entières.

C'est spécial organismes de conception et les entreprises où vous pouvez toujours demander un plan d'affaires. Tout exemple de plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt peut être consulté sur le site Web de ces organisations de conception.

En général, un tel document devrait comprendre les points clés suivants :

1. Un résumé ou un résumé du plan qui reflète :
   • objectif;
   • description du projet (brièvement);
   • le volume des investissements qui seront impliqués dans la mise en œuvre ;
   • une déclaration des points attractifs de l'entreprise (brièvement);
   • conditions, procédure de remboursement des dettes sur un prêt;
   • examen indicateurs financiers l'efficacité du projet ;
   • dates et numéros des certificats, licences, brevets ;
   • d'autres garanties juridiques ou économiques pouvant confirmer la légalité, la légitimité et la fiabilité du plan.
2. Description de l'entreprise ou de la société, qui comprend les informations suivantes dans ce paragraphe :
   • activités - services, production, commerce ;
   • à quel stade de développement se trouve l'entreprise ;
   • objectifs de l'entreprise, forme organisationnelle et juridique ;
   • ce qui est offert aux clients de l'entreprise ;
   • technique et indicateurs économiques depuis les 5 dernières années ;
   • points de vue;
   • compétitivité.
3. Produits ou Services. Cette section contient les informations suivantes :
   • description physique;
   • la possibilité d'utiliser des produits ou services ;
   • attraction;
   • entrer sur le marché (indiquant le degré de préparation);
   • liste des experts évaluateurs ;
   • une liste de consommateurs vers lesquels l'objectif de l'entreprise est orienté.
4. Marketing ou stratégie pour le marketing et l'analyse de marché. Pour l'analyse et le marketing, les sous-clauses suivantes doivent être utilisées :
   • demande et capacité du marché;
   • définition du segment de marché ;
   • concurrence et autres facteurs d'influence sur la vente de produits et services ;
   • prévisions de volume de ventes ;
   • stratégie marketing - publicité, technologies informatiques, incitations, tarification,
   • promotion de produits, etc. ;
   • stratégies de ressources - développement de nouveaux biens, services et leurs méthodes de mise en œuvre ;
   • évolutions prometteuses.
5. Le plan de production comprend les éléments suivants :
   • dispositions générales - une approche de la production de produits de base, son organisation;
   • un plan de mise à jour des produits manufacturés ;
   • plan de mise en œuvre;
   • plan de développement du processus de production.
6. Le programme de travail doit inclure les questions de gestion et d'organisation de l'entreprise.
7. Le plan financier est toujours cohérent avec les points précédents ce document et doit contenir les prévisions, les calculs, l'équilibre des ressources financières, la conduite des transactions monétaires et la circulation des titres.
8. Évaluation des risques pour l'entreprise.
9. Les annexes, qui peuvent inclure des biographies du personnel concerné et de la direction, des résultats recherche en marketing, rapports d'audit, échantillons de produits, dessins et plans schématiques de sites pour les ateliers de production ou la prestation de certaines prestations et autres documents complémentaires.

Exigences pour l'emprunteur

Les exigences pour l'emprunteur, quel qu'il soit, mais qui a son propre business plan et une position active pour démarrer ou développer sa propre entreprise, se situent dans certaines positions classiques. , par exemple, impliquera la fourniture d'un certain ensemble de garanties, le respect de conditions d'âge, de revenus et de garanties de la part d'un emprunteur potentiel.

Ils peuvent être résumés dans un tableau unique afin de considérer toutes les conditions de prêt pour les citoyens souhaitant s'engager dans propre business et pour les entrepreneurs individuels différents niveaux et personnes morales.

Tableau 3. Exigences de la Sberbank pour un emprunteur qui fournit son propre plan d'affaires pour un prêt.

Pour les personnes morales
Enregistrement obligatoire en Russie et dans la région où se trouve la succursale bancaire.
L'exercice d'activités commerciales doit être légal. La Banque n'accorde aucun prêt pour le commerce des armes, la fraude en valeurs mobilières, les transactions spéculatives, les activités non autorisées et d'autres types d'activités illégales.
La période de gestion réussie de l'entreprise doit être d'au moins 2 ans.	Terme entreprise prospère doit être d'au moins 6 ou 12 mois (la banque détermine individuellement).
—	L'âge de l'entrepreneur doit être d'au moins 22 ans et d'au plus 60 ans.
Un historique de crédit parfait est requis. Sinon, il sera impossible de compter sur des taux d'intérêt flexibles.
Pour un découvert, vous devez montrer le mouvement des fonds par la fourniture d'une gestion ou d'un bilan.	Soumettre la déclaration et le bilan à la banque.
Relevés bancaires des 6 derniers mois.	Toute confirmation situation financière et les revenus.

Un paquet de papiers pour l'inscription

Afin de contracter facilement un prêt auprès d'une banque avec un plan d'affaires bien développé que vous avez, vous devez vous occuper à l'avance du bon paquet de papiers pour la banque. Vous pouvez toujours prendre la liste des documents au bureau de l'institution financière où vous souhaitez obtenir un prêt, ou en vous rendant sur le site officiel de la banque, y prendre une liste des papiers nécessaires.

Tableau 4. Documents (originaux et copies) à soumettre à la Sberbank afin d'obtenir un prêt pour un plan d'affaires.

Pour les personnes morales

Pour les entrepreneurs individuels

Certificat d'inscription au registre d'État unifié des personnes morales. Aide du Registre d'État unifié des personnes morales. Témoignage de bureau des impôts concernant l'inscription en tant que contribuable. Un brevet ou une licence confirmant la légalité de l'exercice de leurs activités. La charte de l'entreprise. Copies des principaux employés de l'entreprise, considérés fonctionnaires – Chef comptable, PDG et d'autres. Documents de reporting financier : bilan; un formulaire spécialement rempli sur les profits, les pertes, les comptes créditeurs ; certificat de propriété de l'entreprise, qui indique la position des participants lors de la souscription d'un prêt auprès d'une banque; relevés bancaires. Accord entité légale pour donner à la banque son historique de crédit. Procuration et données personnelles (avec la fourniture d'un passeport civil) d'une personne autorisée à exercer des activités au nom de l'entreprise.

Certificat d'enregistrement de l'USRIP. Passeport civil de l'entrepreneur. Carte d'identité militaire ou certificat d'immatriculation. Si le garant transmet le prêt, il est alors obligé, en plus de son passeport, de fournir également une attestation de ses revenus. Licence pour exercer le type d'activité de l'entrepreneur. Certificats de qualité pour les produits, s'ils sont vendus ou utilisés dans la production. Certificat d'inscription au bureau des impôts. Déclaration de bénéfices pour le bureau des impôts. Relevés de compte des banques pour les 6 à 12 derniers mois (la période est indiquée à la demande de la banque).

Parfois, en tant que documents secondaires, la Sberbank peut avoir besoin d'un entrepreneur individuel ou individuel :

• le permis de conduire;
• papiers sur le droit de propriété, possession d'une voiture, flotte (pour les entrepreneurs individuels).

Comme deuxième ID passe souvent :

• passeport international;
• carte d'identité militaire ;
• permis de conduire.

Le certificat de pension ou SNILS dans ces cas n'est pas accepté comme pièce d'identité et ne sert en aucun cas de garantie pour ce type de prêt. Toute personne souhaitant obtenir un prêt auprès de la Sberbank doit remplir un formulaire de demande spécial, qui peut être retiré auprès d'un spécialiste de la banque ou téléchargé via le site officiel de ce prêteur.

Tous les programmes de crédit d'une banque particulière ne peuvent pas qualifier les particuliers comme principaux emprunteurs. Très probablement, ils seront autorisés à être émis en tant que garant.

Par conséquent, n'importe qui à un particulier Si vous souhaitez obtenir un prêt auprès d'une banque pour exploiter une ferme subsidiaire ou pour commencer à développer l'agriculture ou le jardinage, vous devez d'abord vous assurer que le produit de prêt prévoit des conditions pour les particuliers.